供应链融资ppt

技术环境是指影响供应链金融运行过程及其效率的技术因素。
制度环境
管制
规范
认知
A
B
C
制度
制度环境
管制因素和社会中的法律、政策、规定等与法律权威，或者和法律权 威相类似的组织所颁布的细则有关，它会通过奖励或惩罚来约束行为。在 供应链金融生态环境中，管制因素即政府制定的法律、法规等。
《中华人民共和国民法典》、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国 担保法>若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）、《动产抵押登 记办法》和《应收账款质押登记办法》
风险承担者或流动性提供者
这类参与者一般发挥着三种职能： 第一，直接促使资金放贷和信用增强； 第二，后台与风险管理，虽然在供应链金融中有交易风险管理者管理风险，但是由于金融机构是最终
的风险承担者，因此，它也需要有风险管理体系和手段，这包括交易文类的管理，以及将信用与其他 风险管理者结合起来的运作框架等； 第三融资产品条款的具体安排，包括供应链金融产品定价或收益设计等，特别是如何通过供应链金融 体系的建立，使供应链参与各方获得相应的利益和回报。
资金运作管理
投资
资金运 作管理
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财务
会计
资金运作管理
投资指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展， 实现互惠互利，输送资金的过程。
实物投资
资本投资或证券投 资
资金运作管理
会计是以货币为主要的计量单位，以凭证为主要的依据，借助于专门的技术方法，对一定单位 的资金运动进行全面、综合、连续、系统的核算与监督，向有关方面提供会计信息、参与经营 管理、旨在提高经济效益的一种经济管理活动。
平台供应商
平台提供商（供应链金融支持服务提供者）是为风险承担者或者流动性提供者提供必 要应用（诸如电子账单呈现与传递，即EIPP、应收应付等）或基础的主体。它促进了 采购订单、票据、应付等文件在供应链买卖双方以及金融机构之间的交换与信息整合， 它能使相应的参与方自动及时获取供应链交易过程和信用。

风险控制：公司 将建立健全的风 险控制体系，确 保融资资金的安 全和有效使用， 同时积极应对市 场变化和政策调 整等风险因素。
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预期收益：通过融资，企业将获得 更多的市场份额和客户群体，提高 销售额和利润
核心竞争力：融资后，企业将拥 有更多的资源和能力来提升技术、 品牌和渠道等方面的核心竞争力
提升企业品牌形象和市场影响力
融资成功后，企 业将有更多的资 金用于品牌宣传 和市场推广，从 而提高品牌知名 度和美誉度。
通过融资，企业 可以引进更先进 的生产技术和设 备，提高产品质 量和竞争力，从 而吸引更多客户。
融资额度增加， 企业可以扩大生 产规模和销售网 络，提高市场份 额和销售额，进 一步巩固市场地 位。
融资成功后，企 业可以加强研发 和创新投入，推 出更多具有创新 性和竞争力的产 品，从而提升品 牌形象和市场影 响力。
增加企业利润和收益
降低成本和提高效率
提高销售额和市场份额
开发新产品或拓展新业务 优化供应链和采购管理
资金用途的安排：明确 资金的具体用途，包括 但不限于研发、市场营 销、扩大生产等方面， 确保资金的有效利用和 企业的可持续发展。
融资方式的比较与选择 ：根据实际情况，比较 不同融资方式的优缺点 ，选择最适合企业的融 资方式，如股权融资、 债权融资等。
风险评估与控制：对 融资过程中可能出现 的风险进行充分评估 ，并制定相应的风险 控制措施，确保企业 的稳健发展。
管理风险
风险识别：对潜在风险进行准 确判断和分类
风险评估：对风险发生的可能 性和影响程度进行量化评估
风险控制：制定有效的控制措 施，降低风险发生概率和影响 程度
风险监控：持续监控风险状况， 及时调整控制措施，确保企业 稳定发展

银行通知后才可发货；收货时间和地点按合同执行； 特殊货物钢材：办理保险、严管发货时间；
5、各部门明确职责
销售部筛选优质客户；法律部门拟定审批合同；财务 部审核资金
二 、 “厂商仓银”保兑仓
（一） “厂商仓银”保兑仓的含义
"厂商仓银"保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承 兑汇票为结算工具，由银行控制货权，仓储方受托保 管货物，承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物 回购作为担保措施，由银行向供应商(卖方)及其经销 商(买方)提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金 融服务。
二、保兑仓和仓单质押的比较
相同点
1、对象都是中小企业 2、提高了整个供应链的效率 3、扩展了银行业务，提高了银行效益
不同点 参与者
风险 授信难度
仓单质押
保兑仓
银行、物流企业、 银行、物流企业、 借贷企业、期货公 供应商、借贷企业 司、交易所
高
低
高
低
任务二 保兑仓主要类型
一、厂商银保兑仓
厂商银融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行 及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易 商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商 品，并且由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款 责任或交付商品责任）的一种融资方式。
三、统一授信业务流程
4.分期还贷
1、质物有调整时，及时变更质押清单2、超出实际价值的可提 货或换货3、低于实际价值时追加保证今后可提货
质物价值降低时追加货物或担保→追加物检验合格入库→放在出 质人质物原来仓区并更新质押清单
1、出质人到期未还清款….. 2、到期还清贷款…..
合约中关键风险控制点的设计
质物 产权
质物 检验
控制点

2
采购订单形式 借贷企业发出（采购）合同，采购货物将由银行指 定的物流企业保管和运输、配送，银行提供融资， 借款企业分批提货、分期还款，从而完成资金的融 资过程。借款企业往往是供应链的核心企业。
4.2 存货/仓单质押融资业务
业务内涵 借方企业以动产或者存货向资金提供方出质， 与此同时，具有合法保管动产资格的中介公 司（如物流企业）负责保管，最后资金需求 方获得贷方贷款。
➢ 简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和 服务的一种融资模式。
2. 传统金融服务 VS 供应链金融服务
对比项目 ➢ 融资主体 ➢ 融资条件 ➢ 风险大小 ➢ 金融机构关注 ➢ 服务内容 ➢ 服务作用
传统金融服务
单个企业 企业的核心资产抵押 以及第三方担保人
较大
国际国内信用证 财务管理咨询 结算
融资产品 存货质押贷款 应收账款质押贷款
保理 提前支付折扣 供应商管理库存融资 原材料质押融资 延长支付期限
中间业务产品 应收账款清收
资信调查 财务管理咨询
现金管理 结算
贷款承诺 汇兑
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风险管控
风险来源 管控措施
1. 供应链金融的风险
系统性风险
宏观经济、政治和法律环境的不确定； 经济危机、市场需求萎缩、市场价格变动等。
3. 渣打银行的服务
企业
1a.下达采购订单
3a.货物、提单、发票 3b.货单、提
供应商
单、发票复
印件
4.装运后融资
1b.采购订单复印件
渣打银行
2.装运前融资
C.服务流程——针对卖方的融资业务
（1）企业首先向供应商下达采购订单，同时将采购订单复印件发送给渣打银行； （2）渣打银行根据融资协议和订单内容向供应商提供装运前融资，以便企业采购原材料和组织生产； （3）供应商生产完成后，向采购企业递送货物并传送提单和发票； （4）供应商立即向渣打银行提交装运文件的复印件，银行收到装运文件并审核确认后向供应商提供 装运后融资，创建装运后融资记录，并消除装运前融资记录； （5）采购企业在付款期到时直接向渣打银行指定账户付款。

数据分析与优化
通过数据分析发现瓶颈和问题，优 化流程和决策。
04
25
未来发展趋势预测及战略调整建议
趋势预测
智能化、绿色化、全球化是未来供应链发展的重要趋势。
战略调整建议
加强技术创新和人才培养；推动绿色环保理念在供应链中的全面应用；拓展全 球化布局，优化资源配置；建立灵活、高效的供应链协同机制，应对市场变化 。
格优势。
长期合作协议
与优质供应商签订长期合作协 议，确保原材料的稳定供应和
价格优惠。
集中采购
通过集中采购，降低单位采购 成本，提高采购效率。
采购过程监控
加强采购过程的监控和管理， 防止浪费和腐败现象的发生。
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物流成本优化措施
运输方式选择
根据货物特性和运输距 离，选择最合适的运输 方式，以降低物流成本
随着行业竞争的加剧，企业之间将更加注重合作 共赢，共同推动行业的发展。
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THANKS
感谢观看
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库存信息共享
实现库存信息共享，加强供应 链协同，降低库存成本。
库存周转加速
通过促销、销售预测等手段， 加速库存周转，降低库存成本
。
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整体成本效益分析
成本控制效果评估
定期对供应链成本控制效果进行评估，及时 发现问题并改进。
持续改进
根据评估结果和效益分析，持续改进供应链 成本控制措施，提高成本控制水平。
加强供应商管理
建立严格的供应商准入机制，对供应商进行 全面评估，确保供应商的质量和信誉。
优化物流配送体系
完善物流配送网络，提高物流配送效率，降 低物流成本。
引入先进的信息技术
应用物联网、大数据等信息技术，提高供应 链管理的智能化水平。

满足供应链中的现金流需求，密切了上下游企业关系，提升 整个供应链的竞争能力；借助核心企业的信用解决中小企业 融资难题。 供应链金融与物流企业之间存在相互促进的关系，供应链金 融的开展提升物流企业的价值，物流企业的壮大促进供应链 金融的发展。
•
•
由上述分析可见，无论从中小企业长期发展的角度还是从银行发展的角度来看，供应 链金融的产生都顺应了市场需求且具有必要性。
2013
50000
• 企业应收账款规模持续上升 • 回收周期不断延长 • 应收账款拖欠和坏账风险明显增 大 • 企业周转资金紧张状况进一步加 剧。
30000 20000 10000 0
4.27%
中小企业总资产中 大约60%是应收账 款和存货等动产， 其中应收账款约为 15万亿元。从国外 的经验来看，供应 链金融解决应收账 款是一个值得借鉴 的办法。2012年 供应链金融业务融 资余额规模为7万 亿元。
供应链金融产生的背景
中小企业数量众多、富有活力，是国民经济、解决就业的核心力量，但中小企业融资难。
• •
• •
中小企业数量众多，是解决社会就业的主导力量。 中小企业机制灵活，富有活力，是产品、服务创新的主要力 量。 中小企业在流通 领域起到主渠道的作用，是贸易融资的 主要对象。 中小企业是供应链的长尾，是未来银行主要的服务对象。
8
供应链金融发展所面临机遇和挑战
供应链金融的产生和发展，顺应了市场的需求，有其必然性，然而在不断发展的道路上，机 遇和挑战往往是并存的。
供应链金融发展机遇
• 企业供应链的发展对银行金融服务的适应性提 出新的要求。 • 企业供应链和分销链的出现，使得银行必须对 风险管理技术、营销模式乃至组织架构做出相应 的调整和创新。 • 商业银行发展供应链金融有利于突破资本约束

三、监管商 • 扩大客户和业务群体，增加业务收入； • 延伸物流经营领域，提供新的服务； • 以销定产，减少产成品资金占用，节约成本； • 通过承担有限责任，优化下游销售网络，有利于提升企业持久竞争力。
货权 清晰
Hale Waihona Puke 价格 稳定动产流动 性强
易于 保存
➢ 货权清晰，为了保证银行最终对 货物处置时没有其他第三方主张 权利，在进行动产抵质押时需要 对出质人或抵押人提供的动产权 属进行认定；（增值税发票、货 运发票）
核定货值货物质押融资业务流程图
非核定货值货物质押融资业务流程图
担保方式的突破性 担保贷款
以有实力的第三方担保和不动产担保为主 ，担保为第二还款来源
动产融资
以企业正常经营中所产生的动态货物为抵（质）押 物进行有效监管，突破企业在担保方式上的融资瓶 颈。抵质押或监管的货物销售为第一还款来源
风控理念的创新性
➢ 价格稳定，价格波动剧烈的商品 不宜作为抵质押物，一是增加盯 市工作量，二是处置需要时间；
➢ 流动性强：宜于银行处置。基础 原料、战略物资、大宗物资、初 级产品；
➢ 宜于保存：尽量选择品质稳定产 品。
在对行业及产品有较高认知度的基 础上，选择流通性高、市场大、变 现能力强、性质稳定、价格波动小 、易于计量和保管的大宗原材料类 产品。 目前认可的主要质押品有：
担保贷款
对整个企业进行授信，关注企 业违约率，从而对企业经营规 模、产销能力、净资产、负债 率、盈利能力及担保方式等基 本面考察较为重要。
动产融资
对每笔真实的业务交易进行授信，关注违约损失率。通过对单笔业务的物流和 资金流进行控制来防范风险： 一是由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易短流程的风险判断 和控制； 二是将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及货物的控制和判断； 三是由主体准入为基础的风险控制理念转变为基于流程控制以及在把握主体的 同时控制资金流、物流、信息流的风险控制理念。

行业前沿动态关注
供应链金融
跨境电商供应链
通过金融科技手段解决中小企业融资难问题， 促进供应链整体发展。
关注跨境电商平台的供应链管理创新，提高 跨境贸易效率。
区块链在供应链管理中的应用
人工智能驱动的供应链管理
研究区块链技术在提升供应链透明度和信任 机制方面的作用。
关注AI技术在需求预测、库存管理、物流优 化等方面的应用进展。
全球化带来的复杂性
全球供应链涉及多个国家和地区，政治、经 济、文化等因素增加了管理难度。
供应链风险增加
自然灾害、政治动荡、贸易战等不可预测事 件对供应链稳定性造成威胁。
供应链可视性不足
缺乏实时、准确的数据和信息，导致供应链 决策效率低下。
客户需求多样化
消费者对产品个性化、快速响应等需求不断 增加，对供应链灵活性提出更高要求。
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运输方式选择
根据货物特性、运输距离、 时效要求等因素，合理选 择公路、铁路、水运、航 空等运输方式。
运输成本构成
分析运输过程中的固定成 本、变动成本，以及不同 运输方式的成本差异。
运输成本优化
通过提高装载率、减少中 转环节、合理安排运输计 划等措施，降低运输成本。
配送中心规划与设计
配送中心选址
安全库存调整
定期评估安全库存的实际效果，根 据需求变化、供应改善等因素及时 调整安全库存水平。
库存周转率提升方法
库存周转率定义
一定时期内企业销售成本与平均库存 余额的比率，反映库存周转速度和资 金利用效率。
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优化采购策略
减少过量采购，提高采购频次和灵活 性，降低库存积压风险。
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加强销售预测
综合考虑交通状况、地理 位置、租金成本等因素， 选择合适的配送中心地点。

阿里巴巴通过引入外部投资者，进行股权融资，成功解决了资金问题，实现了快速发展。
案例分析
股权融资的优势
股权融资的风险
股权融资能够为中小企业提供长期稳 定的资金来源，支持企业业务扩张和 技术创新。
股权融资可能导致企业控制权的分散， 同时投资者对企业的期望较高，企业 需要承担较大的业绩压力。
阿里巴巴的股权融资过程
外卖行业的领军企业。
案例总结与启示
成功因素
美团的成功在于其创新的商业模式、强大的技术能力和有效的市场推广策略。
挑战与机遇
随着市场竞争加剧和监管环境变化，美团需要不断创新和调整战略以保持竞争优势。
对其他中小企业的启示
中小企业应注重商业模式创新和技术研发，同时积极寻求融资支持以加速发展。在融资过 程中，应选择与自身业务匹配的投资机构，并合理规划资金用途，以确保资金的有效利用 。
资金用途
拼多多将融资金额主要用于平台基础设施建设、供应链优 化、物流体系升级以及品牌推广等方面，以提升用户体验 和市场份额。
应对策略
拼多多采取了一系列措施应对风险和挑战，如加强与供应 商合作、优化运营管理、提高品牌影响力等，以降低融资 成本并增强企业竞争力。
案例总结与启示
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成功经验
拼多多的融资案例表明，中小企业在融资过程中应结合自身特点和市场 环境，选择合适的融资方式；同时，加强内部管理和市场拓展也是提升 融资效果的关键。
滴滴出行与多家金融机构进行了接触和谈判，最终成功获得了
数亿美元的融资。
融资结果
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滴滴出行的新能源汽车项目得到了有力支持，项目进展顺利，
市场前景广阔。
案例总结与启示
中小企业在面临资金 压力时，可以通过外 部融资来解决资金问 题。

区块链技术
区块链技术可应用于物流供应链 金融领域，实现信息可追溯、防 篡改，提高交易安全性和透明度。
未来物流供应链金融的创新方向
产品创新
根据市场需求行业特点，开发符合物流供应链金融特点 的创新产品，如仓单质押、应收账款保理等。
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服务创新
提升服务质量，为客户提供个性化、定 制化的服务方案，满足多样化需求。
信用评估
大数据可以帮助金融机构更准确地评估企业的信用状况和风险水 平，为供应链金融提供决策支持。
需求分析
通过对历史数据的挖掘和分析，可以预测未来市场需求和趋势， 为企业制定生产和采购计划提供依据。
风险预警
大数据可以实时监测供应链中的异常情况，及时发出风险预警， 帮助企业采取应对措施。
区块链在物流供应链金融中的应用
市场风险管理
密切关注市场动态
及时了解国内外经济形势、政策变化及市场 供需情况，为风险管理提供决策依据。
建立市场风险量化模型
运用金融工程、计量经济学等方法，对市场 风险进行量化分析和评估。
制定风险对冲策略
根据市场风险量化结果，制定相应的风险对 冲措施，如价格锁定、套期保值等。
法律风险管理
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完善合同协议
确保与供应链上下游企业签订的合同协议内容详 尽、条款清晰，降低法律纠纷风险。
加强法律合规审查
对供应链金融业务涉及的法律问题进行全面审查， 确保业务合规开展。
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建立法律风险防范机制
积极应对可能出现的法律诉讼和纠纷，确保企业 合法权益得到有效保障。
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物流供应链金融的技术支持
物联网技术在物流供应链金融中的应用
采用先进的信用评分模型
运用大数据、人工智能等技术手段，提高信用评分的准确性和时效性。