供应链融资PPT课件

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供应链金融_演示用(PPT45页)

12
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险，且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委托人意志行事的能力问题
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金融机构（商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业（债权企业）（上游企业）
发货应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业（债务企业）（下游企业）
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供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。
13
供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释：商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间的信息不对称程度。同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果，主要指整体融资成本的节省

供应链金融 PPT课件

3）突破了传统的授信视角首先，供应链金融的授信是针对供应链整体，实现的是“1+N”的授信方式。这改变了供应链融资的营销方式，它不再孤立地寻找客户，而是围绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求，大大降低了供应链的客户开发成本，增加了企业对银行的依存度。其次，供应链金融改变了对中小企业的授信方式，降低了中小企业的融资门槛。
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
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物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
6
供应链金融的特点
1）参与主体多元化金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流；封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用，借款人无法将其挪为他用；连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发生
7
供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系销售供应商核心企业销售分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间供应商账期优惠核心支持核心企业能力优惠更多销售分销商

供应链金融培训课件

人工智能技术
人工智能技术可以实现供应链金融业务的自动化、智能化处理，提高业务处理效率和客户体验。
未来供应链金融的挑战与机遇
挑战
未来供应链金融面临着风险控制、数据安全、合规管理等方面的挑战，需要不断加强技术创新和风险管理能力。
机遇
随着数字化、生态化、全球化等趋势的不断发展，供应链金融将迎来更加广阔的市场空间和业务机遇，为金融机构和企业提供更加多元化、个性化的金融服务。同时，政策支持和科技创新也将为供应链金融的发展提供更加有力的保障和支持。
供应链综合服务平台
第三方综合服务平台整合供应链资源，为企业提供全方位的供应链金融服务，包括融资、结算、风险管理等。
跨境供应链金融案例分析
跨境电商供应链金融
跨境电商平台利用国际贸易规则和金融科技手段，为进出口企业提供跨境融资和支付服务。
跨境贸易融资
金融机构通过国际保理、福费廷等方式，为进出口企业提供贸易融资服务，支持企业拓展国际市场。
市场准入放宽政府将逐步放宽供应链金融市场的准入条件，鼓励更多的金融机构和企业参与供应链金融业务，促进市场竞争和行业发展。
科技创新对供应链金融的推动作用
区块链技术
区块链技术可以实现供应链金融信息的不可篡改和透明化，提高数据的安全性和可信度，降低交易成本和风险。
大数据分析
通过大数据分析技术，可以对供应链上下游企业的交易数据、物流数据等进行深入挖掘和分析，为金融机构提供更加准确、全面的风险评估和决策支持。
法律与合规风险的定义和来源
明确法律与合规风险的概念和产生原因，如合同违约、法律变更、监管
政策调整等。
02
法律与合规风险管理流程
了解法律与合规风险管理的基本流程，包括风险识别、评估、应对和监

商业银行供应链金融PPT课件

（Ⅰ）为核心企业上游企业(M)提供销售环节的应收账款融资：保理、应收账款质押、厂厂银
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展深发展供应链金融民生银行贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款購料放款外銷放款
貸
應收帳款融資貨幣市場
款
營運週期
資訊流訂單/ 備料生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业（即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：

供应链融资课件

操作流程风险
贷款操作流程不规范，如审批不严、贷后管理不到位等，导致贷款风险增加。
技术系统风险
技术系统故障或漏洞，如系统崩溃、数据泄露等，影响贷款业务的正常运行。
市场风险
利率风险
市场利率波动导致贷款利率变化，影响借款人的还款压力和贷款
收益。
汇率风险
涉及外汇贷款的供应链融资中，汇率波动可能导致贷款损失。
THANKS.
背景
随着全球化的发展，供应链日益复杂，涉及多个环节和参与者，资金流动不畅成为制约供应链效率的重要因素。
供应链融资的意义
01
02
03
促进供应链协同
通过供应链融资，各环节参与者能够更好地协同合作，实现整体供应链的优化。
提高资金利用效率
供应链融资能够优化资金在供应链中的分配和使用，提高资金的利用效率。
供应链融资的优势
04
与挑战
优势分析
降低融资成本
通过供应链融资，企业可以利用核心企业的信用优势，获得更低成本的融资，从而降低整体融资成本。
提高融资效率
供应链融资简化了传统融资的繁琐流程，提高了融资效率，使企业能够更快速地获得所需资金。
强化供应链合作
供应链融资促进了供应链上下游企业之间的紧密合作，有利于形成稳定的供应链合作关系，提高供应链的整体竞争力。
融服务。
02 03
创新点分析
金融机构在传统的信贷业务基础上，结合互联网技术，推出线上供应链金融服务平台。平台整合了物流、信息流和资金流，为企业提供更加便捷、高效的供应链金融服务。
实施效果
通过线上供应链金融服务平台，金融机构得以拓展客户群体，提高服务效率，同时也降低了信贷风险。

供应链融资产品ppt

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S W
O T
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第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分
项目背景研究团队成员介绍项目特色展示市场评估分析财务计划报表
项目背景研究
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国外研究现状
5
3
4
先发优势
文字内容文字内容文字内容文字内容
政策优势
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供应链金融课件PPT课件

战略联合，筑基优质资产集群
核心企业是供应链金融中的关键环节，是优质资产的来源和保障。聚力金服网的优势，就是拥有强大的战略合作资源，通过与华晨汽车、中国建筑、中盈控股、北大荒集团、中储粮等央企、上市公司以及500强企业的战略合作，共同构建强大的优质资产集群。
中国建筑中储粮
中盈控股集团
北大荒集团
华晨汽车集团
……
资产开发标准
1 行业大 2 核心强 3 上下游弱 4 高杠杆
5 标准化
华晨汽车集团——资产超过1100亿
华晨汽车集团是国有独资公司，是辽宁汽车工业的龙头企业、中国汽车工业自主品
战
牌的主力军，资产总额超过1100亿元。华晨汽车集团拥有大量优质客户资源和同业
略
资源，在汽车生产、研发、销售方面具有较强优势。
中建上游借款主体示例：润道实业
企业注册资本3000万人民币，主营大宗商品贸易。润道实业公司拥有高效的工程物资供货能力，与中建二局、中国诚通金属集团等大型央企、国企保持常年合作，屡次中标独家建材供应商。
截至2015年末，公司总资产2.59亿，净资产1.85 亿。2015年度公司实现销售收入5.69亿元，全年净利润3232.22万元。
渤海明珠酒店
渤海明珠酒店位于大连黄金地段胜利广场，毗邻大连核心商圈宛如一颗镶嵌在大连核心区的明珠。楼高 30层，客房总数390间（套）。占地面积3043.1平方米，地下建筑三层，地上建筑三十层，总建筑面积达49837.64平方米。资产市值12亿元
金马商业中心
位于大连开发区金马路旁，建筑功能包括商场、酒店、公寓等，总建筑面积18万平方米，其中地上建筑面积13万平方米，地下建筑面积5万平方米，最高塔楼为136米，是开发区标志性建筑之一。资产市值30亿元

2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件

制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游企业“N”提供融资服务，包括应收账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为供应链上的企业提供线上化、便捷化的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状况、供应链情况进行实地调查，了解客户实际需求和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照银行内部审批流程进行审批，包括风险评估、额度核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式文件形式通知客户，包括授信额度、融资利率、还款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相应的担保措施，如质押、抵押、

2024版供应链金融ppt课件完整版

2024供应链金融ppt课件
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
完整版
2024/1/24
1
• 供应链金融概述 • 供应链金融参与主体及角色定位 • 供应链金融产品与服务创新 • 供应链金融风险识别与防范策略
2024/1/24
目录
CONTENTS
2
• 数字化技术在供应链金融中应用前景展望 • 案例分析：成功实施供应链金融项目经验分享
2024/1/24
遇到的挑战与解决方案
在项目推广过程中遇到企业内部部门间的协同问题，通过加强内部沟通与协调，建立跨部门协作机制，成功推动了项目的实施。
28
项目成果展示及效益评估
项目成果
成功构建了供应链金融平台，实现了供应链上下游企业间的资金融通，降低了融资成本，提高了资金利用效率。
效益评估
通过项目实施，企业融资成本降低了20%，资金周转率提高了15%，供应链协同效率提升了25%，整体供应链竞争力得到了显著提升。
风险识别
通过大数据分析，可以识别供应链中的潜在风险，如供应商信用风险、市场风险、操作风险等。
风险量化
利用大数据技术对风险进行量化评估，为风险管理决策提供科学依据。
风险预警
通过建立大数据风险预警模型，可以实时监测供应链风险变化，提前发现潜在风险并采取措施。
2024/1/24
23
区块链技术在交易真实性验证中应用
2024/1/24
数据处理与分析
人工智能可以对海量数据进行处理和分析，提取有价值的信息和知识，为决策提供支持。
模型构建与优化
通过人工智能技术，可以构建和优化决策模型，提高决策的准确性和效率。

中国银行供应链融资业务流程PPT培训课件

参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理、风控专员
工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户名单（核心企业提供担保的，还应提前获取预核的担保额度）。风控专员根据客户名单，提前查询客户工商信息、法院征信，预先了解客户基本状况，及未来签约时的注意要点。
涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐书》（如有）文档制作人：客户经理、核心企业
逾期6-15日的，客户经理安排上门催收。逾期16-30日的，风控专员协同客户经理上门催收。逾期超过300,核心企业有提供担保的，则向核心企业要求代偿
涉及的文档：《放款单》（平台电子流）文档制作人：风控专员
第三部分贷后管理流程
Stepl、定期回访、临时回访
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：客户授信后，客户经理、风控专员定期前往客户处进行定期回访，对客户的经营状况进行复查，并听取客
户意见和需求，反馈至公司管理层。融资订单异常时，由风险管理部总经理组织安排客户经理、风控专员3日内进行临时回访，主要调查了解订单异常的原因，判断是否合理，并向公司管理层反馈。涉及的文档：《贷后检查表》文档制作人：客户经理、风控专员
涉及的文档：《调研报告》文档制作人：客户经理
Step2＞核心企业洽谈
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效营销，并进行供应
链融资平台系统展示及演练，最终获得核心企业认可。涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平台系统操作简介》展示责任人：客户经理
信息化供应链融资业务流程
某小额贷款有限公司 2013年
第一部分核心企业营销流程
Stepl、市场调研
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理

供应链金融ppt

重庆西永微电子产业园区
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期服务平台
供应商
4、到期结算数据
通知融资结果，付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付账款，优化运营资金，提升其资金周转率，获得额外资金收入 1、为买方垫付应付账款，优化运营资金，提升其资金周转率，获得额外资金收入 1、为买方垫付应付账款，优化运营资金，提升其资金周转率，获得额外资金收入
一户一策
统计查询统计查询统计查询
统计查询统计查询统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询统计查询统计查询
数据对接中
信息检索介服
技术检测务
业务交流
平台
服务外包
账户管理支付
交易管理结算
支付对账平台
支付结算

《供应链融资》课件

供应链融资分类
预付款融资
向供应商提前支付货款，减轻供应商资金压力。
订单融资
根据订单的价值和可靠性，向供应商提供融资支持。
仓储融资
利用存储的货物价值作为融资抵押物，获取流动资金。
ห้องสมุดไป่ตู้
应收款融资
将应收账款作为融资抵押物，提前获取应收款的资金。
企业经营风险及融资需求
企业在经营过程中面临各种风险，如原材料价格波动、市场需求不确定性等。供应链融资能够帮助企业解决资金短缺、降低经营风险，并满足企业的融资需求。
供应链融资案例
汽车制造业
供应链融资帮助汽车制造商通过预付款融资提前支付供应商，确保原材料供应的稳定。
服装行业
应收款融资帮助服装品牌商解决了季节性销售带来的现金流问题，提供了更加稳定的资金支持。
电子零售业
订单融资使电子零售商能够在订单确认后即刻获得供应商的货物，提高了交付速度。
食品加工业
仓储融资为食品加工企业提供了充足的流动资金，提高了生产能力。
2
资金申请
企业向金融机构提出资金申请，提交相关资料。
3
风险评估
金融机构对企业的信用状况和风险进行评估，确定融资额度和利率。
供应链融资的模式
账期融资
供应商向企业提供延长的付款期限，降低企业的短期资金压力。
保理融资
应收账款转让
企业将应收账款转让给保理公司，获取资金的同时将信用风险转移。
企业将应收账款出售给金融机构，获取短期资金。
《供应链融资》PPT课件
欢迎来到《供应链融资》PPT课件！本课件将带您深入了解什么是供应链融资以及其在企业经营风险和融资需求中的重要作用。让我们开始吧！

互联网时代下的供应链金融PPT专题演示

春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
加快销售资金回笼，提高资金周转优化产业结构、改善财务报表
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
6. 行业解决方案的供应链金融
如国内零售行业的富基标商、合力中税；进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙 e 网生春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。
国内大型快递公司及物流公司，快递公司如顺丰申通、圆通、中通、百世汇通等，物流公司如德邦、华宇、安能等等均通过海量客户收发物流信息进行供应链金融服务。
供应链金融概述
应收账款融资
未来货权融资
通融仓融资
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
的产品，有效的服务产品客户或网络个体消费者，同时也使京东能够在强化供应链体系的同时扩展其经营的规模和范围。
供应链金融
互联网时代下的供应链金融

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供应商
银行
供货供货合同
①贷贷款款协资议金
担④ 保还协款议
借款人
供货承购合同
②预付货款
③支付货款
承购人
供应商发来的货
✓ 借款人是生产性企业 • 不得在其生产的货物上设置担保权益
✓ 借款人是贸易公司
• 要求供应商直接交货 • 获取供应商的供货承诺 • 供货合同项下的权利转让 • 安排第三方货物管理人 • 控制仓单的签发 • 在货物之上设置担保
.
5
➢供应链融资——交易结构
供应商
银行
①贷贷款款协资议金
担④ 保还协款议
业务模式： 1+N N+1 1+M+1 M+1+N
供货供货合同
②预付货款
借款人
供货承购合同
③支付货款
承购人
.
6
➢供应链融资——风险把握
供应商
银行
供货供货合同
①贷贷款款协资议金
担④ 保还协款议
借款人
(2)供应链融资从新的视角评估中小企业的信用风险。基于供应链金融的思想，银行等金融机构从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
关键点：核心企业
.
3
➢供应链融资
供
销
战略联盟
战略联盟
下游企业
.
13
➢供应链融资——应收账款融资
➢应收账款融资模式
以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资
基于供应链融资的应收账款融资，一般是为处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都要参与其中，且债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任，这样银行进一步有效地转移和降低了其所承担的风险。
供应链融资
.
1
➢供应链融资
➢ 概念：供应链融资，是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面融资服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
➢ 核心：量身定制，改变传统思路，解放固有思维方式，
优惠
银行
供应商
✓缓解流动资金压力、稳定经营活动；
✓降低交易成本； ✓增加扩大生产与经
营能力。
核心企业
✓培育了销售渠道； ✓强化了供应质量； ✓压缩了自身融资，降
低财务费用。
.
授交信易支信持息
银行
经销商
✓缓解流动资金压力、稳定经营活动；
✓降低交易成本； ✓增加扩大生产与经
营能力。
4
➢供应链融资——核心企业收益
.
12
➢供应链融资——应收账款融资
上游企业
•应收账款质押融资 •国内保理 •商票保贴 •委托代理贴现
核心企业
•国内贸易险下应收账款融资 •订单融资 •供应商网络业务融资平台
•先票（款）后货存货质押 •保兑仓 •法人账户透支 •国内设备买方信贷 •商商银
•存货质押 •非标准仓单质押 •标准仓单质押（上海期货交易所、大连、郑州商品交易所）
.
9
➢供应链融资模式与传统融资的竞争优势
➢提升核心企业经营业绩，增强产业链整体竞争力
通过供应链融资，有效提升了产业链核心企业上下游企业的资金实力及经营周转效率，以此提升产业链核心企业的经营业绩，从而提升了整条产业链的周转效率及竞争力。
➢解决产业链条中小企业资金不足问题，有效进行信用提升
目前中小企业融资难是普遍存在的问题，而通过供应链融资，可以核心企业作为信用依托，将核心企业的优质信用扩散到产业链上下游企业，从而将银行授信的覆盖面从单一核心企业扩散到上下游企业，解决以往授信资源在单一产业链上分配不均的问题，有效解决中小企业“融资难”的困境。
不再以“产品套客户”，以客户需求为中心，设计适合
企业真正需求的方案，提升整个产业链企业的整体竞争
力。
.
2
➢供应链融资的特点
(1)供应链融资从核心企业入手研究整个供应链，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。
供货承购合同②预付货款③支付货款承购人
履约风险而非借款人纯粹的信用风险
✓ 确保供应商足够的生产/供货能力 ✓ 确保借款人会履行承购合同 ✓ 确保承购人的信用风险并确保款项流入监管账户
关键点控制
✓ 测试时点：月初/季度初 ✓ 测试价格：期交所报价/大宗商品网站 ✓ 每月/每季度最低交货数量 ✓ 偿债覆盖比率=测试价格×月度/季度交
货数量÷月度/季度还款额 ✓ 贷款期限覆盖比率=测试价格×尚未交
付的货物数量÷尚未偿还的贷款(一般是指剩余本金+下月利息) ✓ 最低存款比率=还款储备账户余额÷下期还款额
如何补救
✓ 增加交货/新增承购人 ✓ 在还款储备账户中存入额外现金 ✓ 部分提前还款
贷款协议和承购合同的匹配
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➢风险点在哪儿——物流
核心企业收益： —企业信用的兑现 ✓ 培育了销售渠道，提升销售收入； ✓ 强化了供应质量，控制或降低采购成本，快速响应能
力提升； ✓ 压缩了自身融资，缩短回款周期加快了资金回流、延
迟了付款周期，降低财务费用； ✓ 财务管理转变为现金和资本管理，增加企业资本运作
能力； ✓ 提升了市场影响力及品牌形象。
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➢供应链融资——应收账款融资
承购人拒绝继续承购
✓ 承购合同 ✓ 备用承购人
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➢风险点在哪儿——现金流
供应商
银行
供货供货合同
①贷贷款款协资议金
担④ 保还协款议
借款人
供货承购合同
②预付货款
③支付货款
承购人
贷款资金发放环节 ✓ 受托支付：提款和预付款支付的匹配
承购人支付买价环节 ✓ 支付方式：现金/其他方式 ✓ 收款账户的控制——现金质押 • 区分收款账户和质押账户
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➢供应链融资模式与传统融资的竞争优势
➢提升银行融资效率，降低社会操作成本
传统的银行授信以单一客户作为授信对象，逐户审批，逐户发放，而供应链融资模式则是以一个企业群体作为授信对象，大大提升了银行融资效率，降低了融资过程中的各项成本。
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供应链融资
1 应收账款融资
2 保兑仓融资
3 融通仓融资