中小企业信用档案

中小企业信用档案

——市场交易的通行证

一、为什么要推动建立中小企业信用档案？

建立中小企业信用档案是建设中小企业信用体系的基础工作。中小企业是国民经济的重要力量。但中小企业融资难严重制约着其发展。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，依托企业征信系统，积极推动建立中小企业信用档案。

信用档案中的历史记录，是企业弥足珍贵的无形财富，它可以帮助银行和其他企业更全面、准确地了解本企业，进而为本企业的融资和其他经济交易提供便利；它可以充作信誉抵押品，减轻本企业在融资中实物资产抵押、担保的压力。许多已得到银行贷款的企业由衷地反映在申请融资时，请人吃饭，不如建信用档案。

二、什么是中小企业信用档案？

中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业的

信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。

三、中小企业信用档案中主要有哪些信息？来自哪里？

企业基本信息：包括企业的工商注册信息、组织机构代码、税务注册信息、实收资本情况、对外投资情况、法人代表信息、高级管理人员信息等。这些信息主要由企业申报，由相关管理部门复核。

企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、产品质量、环境保护、缴纳社保费用等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质检、环保、劳动保障等部门。

企业经营管理信息：包括购销情况、员工学历分布情况、员工薪资待遇情况、企业主要设备情况、主要产品销售情况、主要产品生产情况等。这些信息由企业申报，部分从企业的供应商处获得。

企业大事记信息：包括企业能耗情况，变更情况，在建项目、获得认证及专利情况等。这些信息由企业申报，由相关部门复核。

企业财务信息：包括企业资产负债表、损益表、现金流量表。

这些信息由企业申报。

财务补充信息：包括企业应收、应付账款信息、存货情况、持有房地产情况、有效抵、质押物情况、或有负债等。这些信息由企业申报。

四、哪些企业将拥有中小企业信用档案？

建立中小企业信息档案的目标是为每一个中小企业（暂不包括个体工商户）建立一套信用档案。依据国家统计局制定的标准，为简化起见，中小企业的界定按年售额确定，工业、建筑业、交通运输和邮政业，中小企业年销售额在30000万元以下；批发和零售、住宿和餐饮业中小企业年销售额在15000万元以下。

五、中小企业信用档案中的信息是怎样采集的？

人民银行各分支机构将免费向中小企业配发标识符，以此作为中小企业的身份识别；同时，向工商、质检、税务、环保等政府管理部门以及法院等征集中小企业遵纪守法的信息，同时，组织企业开户行向广大中小企业发放信息采集表，由企业按统一格式自愿填报相关信息。

企业填报数据的质量与其实力和信用度成正比。在社会信用

体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的较高可信度和准确性，是企业管理水平和竞争实力的综合体现。是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。

六、建立中小企业信用档案的目的是什么？

作为一个企业主，您是否有这样的经历：在购买一套设备前，您最希望了解的是有哪些企业生产这些设备，而也只有那些您已经听说，或是列在某个名录上的企业，才可能成为您考虑的对象。当您去外地做生意的时候，人生地不熟，您想与一家企业合作却怎么也不放心，您只好托关系找朋友，四处打听后才敢合作。换句话说，如果一家企业没有主动地公开自己，让您了解它，它就不可能成为您交易的对手。因此，建立中小企业信用档案的目的就是给中小企业提供一个自我公开、自我展示的平台，让更多的企业、银行了解中小企业，打破中小企业融资和发展过程中的信息瓶颈，给中小企业带来资金，带来商机、带来发展的前景。

七、中小企业信用档案对中小企业有什么好处？

“信用生金”在乔家大院的典故中得到了集中体现。那么您

想成为第二个乔氏吗？中小企业信用档案将助您一臂之力。

好借钱。作为一家中小企业，您是否曾经遇到过这样的窘境，去商业银行借钱，先是要求准备一大堆证明材料，然后一个月，两个月以后因为各种原因被拒之门外，转投其他银行也依法是焦急的等待。您的生财机会转瞬即逝，然而银行的贷款却总是可望而不可及。

现在好了，有了信用档案您不必再东奔西走，只要向银行提交您信用档案。银行再进一步调查核实就可以进行贷款审批，几天以后银行就会告诉您是否给您贷款，为您争取了时间，省去了麻烦。如果您一直保持良好的信用记录，那么银行会对您青睐有加，不仅可能很快给您贷款，而且还会在贷款额度，期限和利率上有一定的灵活性和优待。现在一些银行开始恢复对中小企业的信用贷款，您可以凭借良好的信用记录作为“信誉抵押品”，不需要任何实物财产抵押就获得贷款，为自己创造无穷的信用财富。

好赚钱。在商海沉浮多年的您深知其中的凶险，或许曾经亲尝过被欺诈、蒙骗的恶果，您在想如果在交易之前就能充分了解

对方该多好？“知已知彼，百战不殆”。现在有了信用档案，将使您实现这一愿望。您可以在交易之前要求对方企业提供其信用档案，所有信息一目了然，对坏客户提早防范，与好客户合用愉快。

好生钱。钱怎么会自动长出来呢？信用档案将给您带来意想不到的财富。信用档案是您的信用名片，有了它的帮助，能够给您带来更多的商机，创造更多的财富。

八、为什么要向企业信息信息基础数据库报送贵企业的信息？

中小企业信用档案首先是建立在自愿基础上的，其次，信用档案中的许多信息依赖企业自主填报。中小企业自身是其信用档案建设的主体，是信用档案的数据源头。最了解企业情况的是企业自己，如果您希望银行和商业合作伙伴更了解您，那就请您亮出自己的信用，积极主动地向企业信用信息基础数据库定期报送企业信息，并保证信息的完整、准确、及时。企业信用信息基础数据库是大家在全国范围内共有的信息共享平台。每家企业贡献一点，就能实现1+1=无限信息，何乐而不为呢？