中国企业信用档案管理体系的现状

征信与数据库管理期末论文我国征信体系建设现状、存在的问题及对策征信通常是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括一些对交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。

征信体系是现代金融体系得以安全运行的有效保障,也是市场经济走向成熟的重要标志。

我国征信业从20世纪80年代起步以来,目前业务活跃的征信机构已达300多家,征信市场已初具规模,征信业在经济发展中的作用日益显现。

但是,由于征信立法滞后,监管缺位,市场秩序混乱,征信服务不规范，我国征信业依然处于行业发展的初级阶段, 还没有形成具有较强市场竞争力、有国际影响力的权威性征信机构。

我国亟需借鉴国外经验，使我国征信业规范发展。

一、征信体系发展模式的国际比较就征信制度而言, 世界上主要有三种模式: 即市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式（一）、市场主导型征信体系模式市场主导型征信体系模式以美国、英国、加拿大及北欧部分国家为代表。

在该体系模式下, 征信机构采用完全市场化的运作模式, 政府只负责对征信业进行必要、有限的监管。

（二）、政府主导型征信体系模式政府主导型模式是以中央银行建立的中央信贷登记系统为主体, 兼有私营征信机构的社会征信体系, 该体系以德国和法国等一些欧洲国家为代表。

中央银行信贷登记系统主要是由政府出资建立的公共征信机构, 具有基础性地位, 但并不排斥民营征信机构的发展。

（三）、会员制模式日本采用的是以行业协会为主建立信用信息中心的会员制模式, 为协会会员提供个人和企业的信息互换平台, 通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。

征信机构不以盈利为目的, 依靠法律和行规运作, 只有会员才能享受到信息机构提供的信息。

二、我国征信体系的现状及存在的问题我国征信业从无到有、从薄弱到壮大，发展迅速，成就斐然。

目前我国已经构建起一个覆盖面广泛、结构基本齐备、以公共征信为主导的多层次征信体系。

第一层是拥有大量基础信息的公共信用数据库和若干个专业信用数据库，该层次以中国人民银行征信中心管理的企业和个人征信系统数据库为代表；第二层次是掌握特定经济信用信息的政府职能部门、投资金融机构、经济鉴证类中介机构，该层次以工商、税务、海关等政府职能部门的信息管理系统为代表；第三层次是对信用信息进行搜集、调查、加工并提供信用产品的专业征信机构，既包括有政府背景的地方性征信机构，也包括国内民营征信机构及在我国设立办事机构的外资征信机构。

关于企业诚信建设的研究下城区文明办诚信是企业立身立业之本。

从经济学视角看,恪守社会道德、履行社会责任,是企业的一种无形资产，是企业赖以可持续发展的一种重要资源。

为了在企业转型升级中,进一步强化诚信建设，更好地履行企业的社会责任,确保企业健康发展,下城区文明办组织有关人员,确立15个中小企业,５7个企业经营者作为调查样本,分别就当前企业诚信建设情况进行专题研究。

一、企业诚信的内涵及意义1、企业诚信的内涵。

企业诚信属社会经济活动诚信范畴,又属社会道德范畴。

企业诚信是整个社会诚信的基础，既可以反映在经济活动当中,也可以体现在社会交往中。

它表明了企业在自身能力限度内的积极实际践约状态．①企业诚信体现了企业主体的道德人格。

倡导企业诚信实际上就是把企业作为道德人来检视,它的核心就是要求企业家个体、职工群体都要形成人格的自律机制,包括尊严、品格、品质、良心、良知，企业一旦内化为道德人,它才有确定特有的诚信观。

②企业诚信表达了企业应具有责任性。

企业应具有全心全意为消费者服务的诚心,把消费者当作自己的衣食父母,一切为消费者着想,一切让消费者满意;认真履行自己的社会责任，对企业负责、对他人负责、对社会负责。

③企业诚信表达了企业行为的规定性.企业要“守合同、重信用”,市场经济是法制经济,企业必须遵守国家法律,严格按经济合同办事。

遵纪守法、公平交易,兑现承诺、童叟无欺，讲求公正、互利双赢,即企业应信守合同,依法经营。

２、企业诚信建设的意义.诚信作为一种经济、文化、社会的理念,现在已成为市场经济社会中的核心理念之一.企业诚信既体现为一种准则，它要辅助法律来规范企业的秩序;企业诚信又是一种责任,它要求所有企业为自己的承诺付出努力；企业诚信还是一种资源,它能给讲诚信的企业带来双赢的回报。

①诚信是企业的竞争力。

美国兰德公司曾经过深入研究,发现诚信与企业竞争力高度相关,诚信是企业的一种核心竞争力。

当前,伴随着经济全球化和网络化的进程,企业之间的竞争已非单纯的产品竞争、资本竞争,取而代之的是品牌、信誉这些无形资产的竞争。

当今，经济与科技的迅速发展加剧了企业间的竞争，良好的企业形象是参与市场竞争的最根本实力，诚信的形象是企业可持续发展的巨大潜力和保障。

因此,加强企业信用管理以提高企业信用，推进企业的诚信建设，已成为我国企业面临的一个紧迫问题.一、企业诚信建设的必要性诚信已经成为企业的立足之本，诚信是企业的灵魂.有了诚信，企业才能生存和发展,才能给企业带来效益，创造长足发展的条件,使企业的发展长久不衰。

诚信是现代市场经济的生命，是企业从事生产经营活动的一个必备要素，是一种无形资产，是“资本价值中的核心成本"。

一个成功的企业，卖给顾客的不仅是商品本身,往往还隐含着商品背后的文化。

在现代文明社会的市场经济中，失信会使自己、企业付出高昂的代价，失信会使企业倒闭，失信等于自弃。

无数事实证明，以诚信去创办企业、聚集财富，企业就会越办越好,财源也就会越开拓越广阔.相反，丧失诚信的企业必然是茫茫商海中的过眼云烟，最终将使财源枯竭。

因此，推进企业诚信建设势在必行。

企业诚信建设的必要性主要有以下三点:（一）有利于企业自身建设，并实现与相关行政机关双赢企业诚信建设是一个企业与行政机关相关互动的过程,在这种互动中，双方逐渐实现利益最大化。

如工商、税务实行企业等级评定、分类管理，有利于激励诚信企业更加诚信,能够帮助其树立良好形象，增加其无形资产，制约并引导失信企业，使其走上诚信之路.同时,也有利于工商、税务机关降低行政管理成本，提高行政效能，优化人力、物力、财力资源配置.(二）有利于降低交易成本和风险，增加交易机会，规范市场秩序在推进企业诚信建设中，有关诚信信息予以公开，这样便降低了交易成本和风险,提高了交易效率，同时使失信企业增加交易难度，而使诚信企业增大交易机会。

如在银行贷款、工程招标时，可参考申请企业诚信信息，签订合同时,可考虑诚信度高的企业作为合作对象。

（三)有利于推动社会整体诚信，提高全民族道德水平建立企业诚信制度可使失信者受损，守信者得益，这样企业在分析利害得失之后，会纷纷走诚信之路，进而可以影响到全社会，都讲诚信、守诚信，有利于净化社会空气,提升我们全民族的道德水平。

2023年企业信用管理工作总结(精选5篇)企业信用管理工作总结1一、信用管理现状1、我公司领导一直把信用管理工作作为企业的一项重要管理内容，在日常工作中不断加强对企业信用管理工作的投入。

坚持不懈地抓《合同法》、《税法》等法律法规的学习、宣传培训工作。

公司多次举办员工《合同法》、《税法》等相关知识学习班，还请来专业人员结合我公司的实际情况，进行现场讲解。

公司领导也在繁忙的工作中挤出时间，带头学习，起到了很好的示范作用。

2、我公司积极响应宿迁市关于企业信用管理“万企贯标，百企示范”工程，特成立信用管理贯标推进工作小组，设立信用管理部门，明确信用管理部门及相关部门职责，保证企业信用管理工作标准化工作体系持续有效运行。

根据信用管理体系标准，我公司建立了信用管理方针，明确信用管理目标，建立了信用管理岗位责任制度、信用管理档案制度、客户资信管理制度、客户授信管理制度、合同管理制度、商账管理制度、失信行为责任追究制度等制度，并经信用管理推进小组领导批准后发布执行。

3、公司信用管理部门的主要负责人具有丰富的信用管理经验，并有相应的财务、金融、法律等专业知识人员担任，岗位工作人员经过信用管理知识培训，具有较强的信用管理意识。

信用管理部门依据企业信用管理方针、管量目标和管理制度建立了主要职责内容，包括客户资信管理、信用管理档案制度、客户资信管理、客户授信管理、合同管理、商账管理、外部信用工具应用及其他方面信息管理内容。

将这些管理内容编写为电子文字档案和纸质文件档案分别进行管理，以便于及时、准确查找客户信息、信用情况。

按照各项管理程序开展工作，我公司生产经营取得了良好成绩，信誉度得到广大客户的积极好评价和充分信赖。

4、在社会责任方履行方面，我公司积极参与社会公益活动，支援抢险救灾及其他有益工作。

经营管理方面，依法合规经营，依法诚信纳税，促进了地方经济发展，为社会创造财富。

同客户业务往，始终坚持诚实信用准则，实行公平交易，最大限度保护消费者权益。

我国的信用现状和信用存在的问题？现状就是很不完善。

近些年来，人们对社会信用的日益不满和法律体系的尚未完善，导致民众对一个统一的信用体系的渴望愈加强烈。

根据《美国外交官亚太时事杂志》的报道，很多中国民众相信，一套完善的信用体系，或可避免之前发生的各种食品药品毒害消费者恶性事件。

因此无论今后具体对策是什么，其目的一定是为了利用信用体系鼓励“守信“的人和商家，但同时也严厉打击”失信“的人和商家。

而关于目前热议的大数据基础之上的统一信用体系，一些西方学者认为中国大数据经济模式飞速发展有目共睹，这率先在世界范围为经由大数据建立的信用体系提供了巨大可能性。

中国长久以来实施档案和户口体制，可以想见类似监管对中国民众来说并不难理解和接受。

此外，根据《日本时报》的分析，中国政府一直以来都在研究借鉴苏联解体教训，有专家学者认为导致苏联解体的主要原因，是中央政府接受了大量不完全不准确的地方数据。

因此，为避免发生同样的错误，共产党领导下的中国政府，对建立一套准确完善的中央数据平台投入相当可观。

同时，就像约翰•霍普金斯大学的Jennifer Hsu 教授所分析的，民众支持率，来自于现行体系下社会信任度的缺失。

只要大家的生活水平持续上升，加之这个系统的易操作性，民众将会拥护这个信用体系。

《日本时报》也支持这样的观点，指出中国有良好的马基亚维利式的群众基础——很多民众一致认为良好的道德和素养，必须由一个有效的权力机构来领导和维护。

中国政府也相当重视培育这样一个依托于大数据基础之上的统一社会信用体系。

2014年6月国务院颁发的《社会信用体系建设规划纲要》明确指出，一个统一的信用体系将在2020年之前建立并完善。

届时，每个公民和企业都会得到一个独立的信用评估得分。

根据纲要内容，这个全新的社会信用体系旨在“建立一个完整的大众评价监督体系，加强失信者行为和现象的公开揭发力度，给大众更多讨论、批评和举报的机会。

“2015年，根据这个纲要的指导精神，中国人民银行挑选了8家科技公司，授权开展试点计划。

中小企业信用体系建设中存在的问题及建议中小企业信用信息采集工作对于培育和强化中小企业信用意识，规范和健全中小企业各项制度，鼓励中小企业和银行建立长期信用关系，构建中小企业信用信息征集体系和失信惩戒机制具有现实和深远的意义，然而从目前中小企业信用体系建设的运作情况看，仍存在诸多问题，有待于进一步改进。

一、中小企业信用体系建设中存在的问题(一)人民银行缺乏法规支持和制约机制，信用信息征集、信息更新难度大按照人民银行总行要求，每年3月底和9月底前各分支行要对数据库中的中小企业上年12月31日和当年6月30日时点数据项的信息进行更新。

而要求这部分企业定期向商业银行或人民银行报送财务报表等信息没有法律依据，企业多数表示拒绝。

由于中小企业的信用信息征信缺少法律依据，商业银行对非本行信贷支持的中小企业缺少约束力，因而对其进行信息征集工作难度大。

在这种情况下即使企业同意报送，也难以保证数据的准确性和实用性。

对于已经转户的中小企业商业银行则无法与企业沟通进行信息采集更新，一定程度上影响了社会信用体系建设的进程。

(二)采集的企业信息缺乏准确性、真实性从目前所收集的信息档案情况看，中小企业所填要素不全，所采集的信息数据缺项较多，有部分企业未填写企业上次年检时间、最近一次验资报告文号、资产评估机构名称、出资日期等要素；有部分企业未填写企业主要财务报表数据；大部分企业提供的财务报表未经会计师事务所年审；财务报表所填列的报表校验不平衡，存在误差和错误等现象。

金融活动中，有部分企业财务制度不健全、不规范，企业提供虚假资料、逃避银行监督、逃废银行债务等现象时有发生。

银行缺乏有效监督制约企业信息数据质量的机制和手段。

(三)关、停、并、转等睡眠企业信息采集难由于多种原因，部分乡镇企业、国有企业或私营企业，出现注销、倒闭、改制、重组合并等现象，已丧失了法人资格，人民银行却不能及时掌握这方面的情况，可银行基本账户依然存在，这部分企业近年来都没有在银行发生业务，无法或不能提供相关资料，使基层人行信用信息征集工作处于无奈境地。

信用档案建设面临的社会问题摘要：信用档案是一种新事物，由于我国市场经济体制还很不完善，它的建立和完善需要经历一个渐进的过程。

目前，信用档案建立面临着许多问题，例如管理机构设置、自身信用保证，收集和鉴定的问题、与失信行为制裁机制的关系等，均需要加以研究解决。

关键词：信用档案；问题中图分类号：g27文献标识码：a文章编号：1009—0118（2012）11—0190—02一、信用档案管理机构的设置信用档案涉及面宽泛，只要与信用主体的道德品行、经济活动有关的记录都包括在内，因此它的形成部门很多。

有政府部门如工商、税务、公安、海关、公共事业机构；有金融部门如银行、保险公司等；还有各类企业。

目前这些单位形成的信用档案都存放于本单位内，保存零散，给社会的综合利用造成巨大障碍。

所以现在许多专家、学者呼吁建立统一的信用档案管理系统。

2002年两会期间，来自陕西的人大代表提交了一份“关于由国家有关权威部门组建中国企业及高级经营者信用档案及公示系统”的议案。

这不仅是人大代表的呼声，更是发展社会主义市场经济的必然要求。

很多职能部门都在申请此项权利，档案部门也在积极争取。

《中国档案报》副主编孙钢同志在《关于“十五”期间我国档案工作几项改革的意见》中指出，（档案局）向国务院提出申请，将国家建立的信用管理局设在档案局，档案部门既管档案，又管信用；或者各级档案馆担负起信用中心的功能，收集信用档案，开发利用信用档案信息。

二、信用档案自身的信用保证建立信用档案的目的就是确保和增进社会的信用度，但是就我国目前的现状来看，对建立信用档案的机构本身的信用度就有待评估与确认。

如果该部门本身的信用得不到认可，建立的信用档案就值得怀疑。

信用档案的社会价值直接受记录质量的影响，强调信用档案的原始性体现了信用档案源头控制的重要性，即信用档案内容的信用问题。

建立信用档案的部门能不能很好行使正当权利，会不会滥用职权也让人置疑。

所以要加强对建立信用档案部门的监管力度，防止权力失控而导致的新的腐败。