个人经营贷款拓展

理及贷后管理环节的主要内容6.2.3掌握个人经营贷款合作机构管理、操作风险和信用风险的主要内容和风险防控措施6. 2.1基础知识一、个人经营贷款的含义个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。

二、个人经营贷款的贷款要素（一）贷款对象个人经营贷款的Ⅺ象应该是具有合法经营资格的法人企业或个体工商户。

借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：1．具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~60周岁（不含）之间。

2．具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明。

3．借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。

4．具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

5．具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。

6．能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

7-借款人在银行开立个人结算账户。

8．贷款人规定的萁他条件。

（二）贷款用途个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。

借款人须承诺贷款不以任何形式流人证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

（三）贷款利率个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

（四）贷款期限个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

（五）贷款还款方式个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。

＞基层之声＜Grassroots Voice王春满：发展农户信贷业务要有新变革中国农业银行湖北荆门分行王春满2018年11月8日来稿指出，在“乡村振兴”战略实施进程中，商业银行做好农户信贷业务要有新思路、新目标、新模式和新举措。

一是明确新思路。

在经营思想上，加快实现“三个转变”，即转变始终用静态落后的眼光看待农户的思想、转变纯粹用商业化方式发展农户信贷业务的思想、转变用城市金融思维开展农户信贷业务的思想。

在发展策略上，做到“三个结合”，即应急与谋远相结合、统筹部署与因地制宜相结合、质量与效率相结合。

二是找准新目标。

做真正意义上的农户贷款，重点拓展三类客户群体。

第一类是返乡“双创”群体，优先支持采用现代化生产技术和集约化经营方式，从事高效生态农业的返乡能人。

第二类是“大新特”农户，建立专业大户、专业合作社、家庭农场主营销名录，支持具有特色产业、特色项目、特色资源的中高端优质农户。

第三类是深度贫困地区精准扶贫农户，积极支持有政府增信支持的移民搬迁、危房改造、光伏扶贫等项目，精准支持建档立卡贫困户。

三是推行新模式。

积极探索符合农业农村特点的金融信贷服务新模式，主要有“政府+银行+农业担保公司”“一县一特色产业+政府风险补偿”“政府+银行+保险公司”、农业领域PPP模式等。

在推行“一县一特色”模式上，要选准特色产业，推动当地政府、主管部门、行业协会建立风险补偿机制。

实行农户贷款的集约经营和管理，集中力量开展客户调查、数据采集、贷［基层之声］后管理等工作。

加快农户不良贷款的清收处置进度。

落实专项激励措施和“尽职免责”机制。

郑志元：个人经营类贷款业务高质量发展要做到“五个精准"中国农业银行审计局上海分局郑志元2018年12月3日来稿提出了个人经营类贷款业务高质量发展的路径，可概括为“五个精准”。

第一，客户准入要更加精准。

精准选择优质个贷客户，精选客户经营领域和经营能力，着重营销信誉优良、发展前景较好、还款来源充足的高品质客户，前瞻性地控制信贷资金流入产能过剩行业，以及房地产市场、资本市场、民间借贷市场。

个人经营性贷款政策及操作指引第一章客户准入条件第1条个人经营性贷款是指我行向自然人发放的用于生产和经营活动中临时性、季节性等资金周转所需的贷款。

贷款用途应限于借款人本人或本企业合法经营的正常资金需求。

贷款资金不得用于国家法律和金融法规明令禁止的项目（如股票、证券投资等），不得用于股本权益性投资，不得用于借款人经营实体经营范围以外的业务，不得用于房地产项目开发，不得投向国家和地方产业政策禁止和限制发展的行业。

第2条个人经营贷款的借款人应符合以下基本条件：(一)年龄在18周岁（含）以上55周岁以下；(二)具有完全民事行为能力；(三)没有违法犯罪行为及不良信用记录；(四)借款人应为依法核准登记的个体工商者、依法核准登记的个人独资企业股东、全部由自然人出资组成或自然人出资占控股地位的有限责任公司自然人股东或合伙制企业合伙人等自然人。

对有限责任公司或合伙制企业的借款人原则上只能受理一人。

借款人经营主体或项目应符合符合法律规定，且在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，其经营实体应有固定经营场所、稳定的供销渠道和业务来源以及充足的现金流，且贷款规模应与经营规模和现金流量相匹配。

(五)借款人原则上不得为台湾籍和外籍人士；（六）在本地具有有效的联系方式，如：固定的住所或营业场所、联系电话等。

第3条借款人申请个人经营贷款时，应提供我行认可的质押或抵押担保。

房产抵押担保的，原则上抵押房产的竣工年限应为1990 年1 月1 日以后，且不接受空置3年（含）以上房产抵押。

第二章贷款额度、期限、利率和还款方式第4条个人经营贷款的金额不得超过借款人（或其经营实体）正常生产或经营活动所需临时资金总额的80％，单笔起点金额原则上不低于5万元，且同一借款人贷款额度最高不超过1000万元（其中，贷款期限超过1年的中长期贷款额度最高不超过500万元）。

单笔贷款限额按以下方式确定：（一）质押担保的，人民币存款质押率最高不超过存款金额的95％，外币存款质押率不超过外币存款折人民币金额（汇率按审批日中间价算）的80％。

如何进一步提高个人生产经营贷款市场竞争力随着农村经济的快速发展和农民工返乡创业热潮的涌现，农村金融市场中个人信贷业务特别是个人创业的资金需求日益庞大，也成为各家金融机构业务拓展的重点。

与同业相比，农行个人生产经营贷款方面的竞争力还显不足。

据调查，造成个人生产经营贷款竞争力不足的原因有：一是我行个人助业贷款要求必须出具营业执照、纳税证明、婚姻证明等系列文件，多数客户认为手续繁琐，望而却步；二是我行对信贷资金用途进行严格监管，以确保客户资金用于生产或创业，但客户生产经营状况变化快，资金用途灵活多变，难以满足贷后管理要求；三是信贷产品创新及推广应用不够。

邮储、工行等纷纷推出商铺抵押、商务循环贷款等个贷新品种，我行虽也推出了个人助业贷款、农村个人生产经营贷款，但灵活性不够，针对性不强，在基层行的推广应用程度较差。

四是基层积极性没有充分调动。

按贷前调查和所需信贷资料的要求，办理一笔生产经营贷款所花精力数倍于一笔消费贷款，客户经理办生产经营贷款的积极性不高。

近二年，开发区信用社累计发放个人生产经营贷款3亿元左右，总量较大大，而且出现不良占比叫小。

可见个贷业务资金利率高、经营方式活、业务联动强，只要抓得好，就会产生良好的经济效益和社会效益。

在此，就提升个贷业务竞争力提出如下建议。

一是进一步加强品种创新。

业务创新必须以客户为中心，围绕客户需求和市场导向，创新业务品种，改进准入门槛、资料要求、办理流程、资金使用等要求，做到尊重客户、贴近客户，切合经营实际。

如工行推广的经营贷款，只需提供足值房地产抵押，不限对象，不限用途。

银行推广的商务循环贷款，最高期限可达5年，均具有较强的竞争力。

二是完善个贷业务经营机制。

要让机构充分认识抓个人生产经营贷款的重要性，实行充分授权、整体推进、联动营销，带动个人业务的全面发展。

加快建立和实施个贷中心、直销团队和独立审批人制度，提高办贷速率。

改进贷后管理，对非客户经理人为原因造成贷款不良的实行免责，打消客户经理的营销顾虑。

四川省农村信用社个人生产经营贷款管理暂行办法第一章总则第一条为适应市场需求，促进个人生产经营贷款业务的全面拓展和规范管理，根据国家有关法律法规和《四川省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。

第二条个人生产经营贷款是指四川省农村信用社（含农村合作银行，下同）对自然人发放的，用于生产经营的贷款。

第三条个人生产经营贷款实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则。

第四条本办法适用于全省农村信用社。

第二章贷款对象与条件第五条个人生产经营贷款的对象为从事生产经营的自然人。

第六条个人生产经营贷款的借款人必须符合以下条件：（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力、在农村信用社服务辖区内有固定住所的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；（二）有当地常住户口，有固定住所和经营场所;（三）有按期偿还贷款本息的能力；（四）信誉良好，三年内无不良信用记录；（五）具备农村信用社认可的信用资格(即城镇个人信用等级在BBB级及以上,农户信用等级在“较好”及以上)；（六）能够提供农村信用社认可的有效担保；（七）具有从事合法生产经营的能力和一定的从业经验；（八）具有合法有效的生产经营证明（包括营业执照或经营许可证明等）；（九）所从事的行业符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有较好的经济效益和社会效益；（十）在农村信用社开立个人银行结算账户，或主要结算业务通过农村信用社办理；（十一）其他条件。

第三章贷款额度、期限、利率及担保第七条个人生产经营贷款的贷款额度，根据借款人的还款能力、提供担保情况、生产经营规模、在农村信用社的结算比例、使用农村信用社金融产品的种类等因素确定。

贷款总额度最高为500万元。

其中：（一）以第三方连带保证责任方式提供担保的，贷款额度最高为50万元。

保证贷款额度的确定，按《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行。

（二）以抵押方式提供担保的，贷款额度根据不同类别抵押物的抵押率来确定。

个人经营性房屋贷款定义：个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

产品介绍额度范围：50—1000万贷款期限：多数为3-5年还款方式：等额本金、等额本息、每月还息到期还本业务特色优势：需要的公司材料比公司经营性贷款需要的材料相对较少，贷款额度高、利率低、审批快、具备循环贷款功能（此类贷款一次申请，一次抵押，一次授信，循环使用，在授信额度和期限内随借随还，方便快捷。

）劣势：比个人消费类贷款所需材料较多，年底还款压力大申请条件：1、年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明或暂住证等；2、借款人及其经营实体信用良好，经营稳定经营实体开办时间2年以上；3、有在京可上市房产4、企业股东、法人或实际控制人申请资料：A,个人材料：1、借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件。

2、个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等部分或者全部。

3、抵押房产权属证明原件及复印件。

有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。

4、个人银行流水（近一年），即能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料。

5、房屋评估报告6、补充材料，财力证明如其他房产、车产、金融资产等。

7、贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；利息计算：目前年贷款利息在5.7%—7.1%左右办理流程客户情况：公司法人代表，北京海淀区房产市值500万（评估值400万），征信无逾期，客户公司经营商贸，注册资金100万元，经营范围为商贸。

客户需求：1，贷款金额不少于280万；2，速度要快解决方案：提交材料后，立即审批，申请通过，及时放款，正常流程一个月左右放款。

一、本贷款必须有明确的用途，用于借款人合法的生产、经营活动中正常资金需要。

二、对于全部由自然人出股组成的有限责任公司、股份有限公司及合伙制企业的主要（控股）个人股东及合伙人以其个人名义向我行申请个人经营性贷款的，其贷款用途只能用于借款人投资企业的生产经营且同一企业只能有一个借款人，严格禁止通过多个借款人向银行申请个人经营性贷款用于同一企业，严格禁止通过化整为零拆分贷款的方式规避审批权限。

三、鼓励对制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、批发业、零售业、食品业、交通运输业、邮政业、粮油业、旅游餐饮业、酒店住宿业以及其他国家优先发展、重点扶持及关注民生的行业发放本贷款。

四、贷款用途不得用于国家法律和金融法规明确规定禁止经营的项目（如股票、证券投资等）。

五、贷款用途不得用于与借款申请人主营业务无关的业务。

六、贷款用途不得用于股本权益性投资的业务。

七、贷款用途禁止向国家、省、市产业政策禁止和限制发展的行业，发放用于企业经营的本贷款；禁止通过本贷款向房地产企业发放开发贷款、流动资金贷款、土地储备贷款。

八、严格限制向高耗能或环境污染严重的项目以及资金量要求大、技术含量低、竞争激烈易受政策限制的低水平重复建设的行业和领域授信。

九、贷款可用于其他总行认可的用途。

个人经营贷款个人经营贷款是指个体经营者或个体工商户为了资金周转和业务拓展，向金融机构或其他贷款机构借款的一种贷款方式。

它在商业贷款种类中占据重要位置，为个人经营者提供了必要的资金支持和灵活的贷款方案，有助于解决个人经营者在业务拓展过程中的资金需求。

个人经营贷款的主要特点是借款主体是个人经营者，贷款金额相对较小、周期较短，风险较高。

由于个人经营者的经营规模较小，信用状况的不确定性和还款能力的限制，使得贷款机构的审批要求更为严格。

因此，个人经营贷款通常要求借款者提供个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等材料，以确定借款人的信用状况和还款能力。

个人经营贷款的用途主要包括：经营场所租赁费用、装修费用、设备购置费用、原材料采购费用、工资发放费用、广告宣传费用等。

贷款金额一般根据个人经营者的实际资金需求和贷款机构的审批情况来确定，有的机构采取有担保的方式，有的采取无担保的方式。

个人经营贷款的优势在于灵活性和便捷性。

相比大型企业的贷款申请，个人经营者的经营规模相对较小，贷款金额较少，由于贷款金额小，贷款周期短，因此，相对比较容易获得批准。

此外，贷款机构也会根据个体经营者的实际情况，提供灵活的还款方式，例如根据经营状况灵活调整还款期限或还款方式。

个人经营贷款的申请流程一般包括以下几个步骤：首先，个人经营者需要准备好相关的贷款申请材料，包括个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等。

其次，借款人需要选择合适的贷款机构并填写贷款申请表。

之后，贷款机构会对申请资料进行审核并评估借款人的信用状况和还款能力。

最后，如果审核通过，贷款机构会与借款人签订贷款合同，安排贷款发放。

个人经营贷款在促进个体经营者的发展、增加就业机会和推动经济增长方面发挥着重要作用。

然而，在申请个人经营贷款时，个体经营者应当加强风险意识，正确评估自身经营状况和偿还能力，避免贷款过度和超负荷经营，以免陷入财务困境。

此外，贷款过程中，个体经营者需密切关注贷款合同的条款和还款事项，及时履行还款义务，保持良好的信用记录。

加速贷官网 加速贷：个体如何申请10万经营贷款
个体如何申请10万经营贷款？经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

那么，个体如何申请10万经营贷款？下面加速贷小编给大家分析一下：
其实，就经营贷款而言，10万元不算太高，能申请银行经营贷款、无抵押贷款、抵押贷款。

就拿经营贷款来说，在当地有固定住所、能提供有效的担保或抵押、有营业执照、有固定的经营场所等，一般就能向银行申请个人经营贷款。

一般来说，银行会根据当地贷款业务发展的策略和风险控制能力，综合考虑借钱方经营实体的生产或经营规模、个体户盈利水平、现金流量、借钱方的资产情况等来决定贷款额度。

若想要获得10万元的经营贷款，个体户能在这些方面做好，尽量使自己成为一个优质的借钱方。

另外，若有抵押物，如房产、汽车等，能做抵押贷款，抵押贷款一般最高能贷到抵押物评估价值的70%左右。

像小陈这种情况，有车有房，想要获得10万元贷款用于经营，只要是个人信用记录没有污点，通常是没有问题的。

加速贷官网 其实，办理经营贷款的方法有很多，如果借款人的个人资质良好，也可以选择贷款公司来贷款，贷款公司放款的速度会比银行快，但是，利率也会比银行稍高些，所以，如何选择，还要借款人看清自己及贷款市场的形势再做选择。

银行从业个人贷款辅导：个人经营类贷款
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(以下简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(以下简称流动资金贷款)。

(1)专项贷款
专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，皿其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

专项贷款主要包插个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。

商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。

目前，商用房贷款主要用于商铺(销售商品或提供服务的场所)
贷款。

设备贷款是指银行向个人发放的、用予购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。

(2)流动资金贷款
流动资金贷款是指银行向从搴合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商卢)生产经营流动资金需求的贷款。

流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。

有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款，中国建设银行的个人助业贷款无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的。

一、活动背景为深入贯彻落实国家关于促进消费、扩大内需的政策导向，进一步拓宽我行个人贷款业务市场，提升市场占有率，满足广大客户的信贷需求，特制定本专项营销活动方案。

二、活动目标1. 提高我行个人贷款业务的知名度和市场占有率；2. 拓展客户群体，增加个人贷款业务规模；3. 提升客户满意度，树立良好的品牌形象；4. 加强与合作伙伴的沟通与合作，实现互利共赢。

三、活动时间2023年10月1日至2023年12月31日四、活动内容1. 活动主题：个贷先锋，贷动未来2. 活动形式：（1）线下宣传：在重点商圈、社区、企业等场所设置宣传点，派发宣传资料，解答客户疑问；（2）线上推广：利用官方网站、微信公众号、微博等平台，发布活动信息，开展线上互动；（3）合作推广：与房地产、汽车、教育等行业合作伙伴开展联合营销活动；（4）驻点营销：在重点楼盘、汽车4S店、学校等场所设立驻点，提供一站式金融服务。

3. 活动亮点：（1）优惠力度大：活动期间，凡成功办理个人贷款的客户，可享受利率优惠、手续费减免等优惠政策；（2）贷款产品丰富：涵盖个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等多种产品，满足不同客户需求；（3）服务便捷：提供一站式金融服务，客户可现场办理贷款、信用卡、理财产品等业务；（4）专属活动：针对特定客户群体，推出专属优惠活动，如购房优惠、购车优惠等。

五、活动实施步骤1. 宣传准备阶段（10月1日-10月10日）：制定活动方案，设计宣传资料，开展内部培训，确保活动顺利开展；2. 宣传推广阶段（10月11日-11月30日）：开展线上线下宣传，扩大活动影响力，吸引客户关注；3. 活动实施阶段（12月1日-12月31日）：开展驻点营销、合作推广等活动，确保活动效果；4. 活动总结阶段（2024年1月1日-1月10日）：对活动效果进行评估，总结经验教训，为后续活动提供参考。

六、活动保障措施1. 组织保障：成立活动领导小组，负责活动的统筹规划、组织协调和监督实施；2. 资金保障：确保活动所需资金充足，合理分配预算；3. 人员保障：组织专业团队，负责活动的策划、实施和售后服务；4. 客户保障：加强客户关系管理，提高客户满意度，确保活动顺利进行。

Finance金融视线0822019年4月 DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2019.07.082商业银行个人经营性贷款问题分析与应对探讨中国建设银行股份有限公司北京市分行 黄玉秋摘 要：从现阶段商业银行经营发展的实际情况来看，其个人经营性贷款问题的产生一般是多种原因共同作用导致。

本文从借款人的身份信息不够精准、尚未完成统一的授信管理、测算企业资金需求量方面存在一定的限制以及个人经营性贷款信用评估存在缺陷四个方面着手，对商业银行个人经营性贷款存在的问题展开分析。

在此基础上，对上述问题的解决策略提出具体建议。

关键词：商业银行 个人经营性贷款 资金需求量 信用评估中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2019)04(a)-082-02在我国金融市场不断深化改革、市场经济体制不断创新以及市场经济不断发展的背景下，在金融脱媒以及利率市场化等条件下，传统银行业务受到互联网金融的较大冲击，使得部分商业银行融资中介功能遇到新型金融机构的挑战，中小商业银行面临着一定的生存压力，同时也伴随着机遇与挑战。

这种情况下，如何更好的解决和应对个人经营性贷款问题，逐渐成为商业银行发展过程中需要重视的课题。

1 商业银行个人经营性贷款普遍存在的问题1.1 借款人的身份信息不够精准现阶段商业银行在办理个人经营性贷款业务时，对于借款人信用信息的收集过程大多是参照人民银行的征信系统这一方式来完成的。

这一过程中，受到各个商业银行在借款人与担保人信息录入方面缺少统一规定的影响，使得很容易导致部分银行未对借款人的信息实施必要的复查，客户经理也没有将借款人与担保人的信用信息及时录入到征信系统中，使得借款人的身份信息不够精准，影响最终的信用评估结果。

此外，各个银行之间尚未实现信用信息共享，在客户个人征信方面存在更新不及时等问题，也在很大程度上加大借款人身份信息核实工作的难度。

比如：同一客户在多家银行进行引用贷款的行为难以被及时的发现等。

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。

我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。

”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。

”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

个人经营性贷款1、定义：是指向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款，贷款用途用于企业经营。

2、个人经营性贷款所需提供基础材料：（1）借款人以及配偶身份证、户口本、婚姻证明（单身或已婚）。

单身未婚、离婚或丧偶、未婚提供单身证明，离婚提供离婚协议书、离婚证或者法院判决书，丧偶提供丧偶证明。

（2）借款人以及共同还款人的收入证明以及收入证明以及收入作证（个人资产证明，股票，基金，房子，车子或相关投资收益证明，经营所得收入等等均可）个人银行往来对账单（3）抵押人、产权共有人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明（4）企业材料：①营业执照（正副本），税务登记证（正副本），组织机构代码证（正副本）开户许可证；②验资报告，公司章程③公司最近两年财务报表以及最近一个月或最近三个人财务报表④公司最近六个月银行往来对账单⑤公司最近六个月完税凭证⑥公司最近三个人购货和销售合同⑦贷款的用途，放款合同⑧银行要求的其他材料，比如公司租赁合同，公司最近三个人水电费发票，以及公司的其他资产证明三、合作银行贷款政策以及流程（一）工商银行个人综合消费贷款和个人住房抵押贷款1、定义：向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

个人综合消费贷款用途包括购车和装修个人住房抵押贷款指定用途为购房2、条件：（1）在本地有固定住所、有效身份证件，年满18周岁，男性年龄在65周岁（含）以下，女性年龄在60周岁以下的中国公民；信用等级良好（2）房子必须在主城八区以及江宁的浦口，面积60平方以上，房龄在20年以内3、贷款金额：以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值60%--70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%--60%。

尊敬的银行领导：您好！我是一名热衷于创业的年轻人，近年来，我国政府高度重视创新创业，为广大青年提供了良好的发展机遇。

在此背景下，我决定扩大自己的经营规模，以满足市场需求，为社会创造更多价值。

为此，我特向贵行申请个人贷款，以便更好地实现我的创业梦想。

首先，请允许我简要介绍一下我的创业背景。

自大学毕业后，我一直从事XX行业，通过不断努力，已经积累了一定的客户资源和市场经验。

然而，随着市场竞争的加剧，我发现仅凭目前的经营规模和实力，很难在激烈的市场竞争中脱颖而出。

因此，我决定扩大经营规模，提高产品品质，以满足更多消费者的需求。

为了实现这一目标，我制定了详细的经营计划。

首先，我将增加投资，引进先进的生产设备和技术，提高生产效率。

其次，我将加强产品研发，根据市场趋势和消费者需求，不断推出具有竞争力的新产品。

此外，我还将加强品牌建设，通过广告宣传、线上线下活动等途径，提高品牌知名度和美誉度。

然而，这一切都需要大量的资金支持。

在经过多次探讨和分析后，我认为申请贵行的贷款是最为合适的选择。

首先，贵行作为我国知名的金融机构，具有丰富的贷款经验和专业的贷款团队，能够为我提供全方位的贷款服务。

其次，贵行的贷款利率合理，还款方式灵活，能够减轻我的财务压力。

最后，贵行一直致力于支持创新创业，我的贷款申请符合贵行的贷款政策导向。

在此，我郑重地向贵行申请个人贷款，贷款金额为XX万元。

我将以诚信为本，严格按照贷款协议约定的用途使用贷款资金，按时还款，确保贷款风险在可控范围内。

同时，我将以此次贷款为契机，努力扩大经营规模，提高企业效益，为我国经济发展做出贡献。

最后，请贵行领导对我的贷款申请给予审批，相信在贵行的支持下，我一定能够实现我的创业梦想。

再次感谢贵行对我的关注和支持，期待您的回复！此致敬礼！申请人：XXX联系电话：XXX申请时间：XXXX年XX月XX日。