国际保理、出口信用保险讲解

出口信用保险背景：出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。

出口信用保险承担的风险特别巨大，且难以使用统计方法测算损失概率，一般商业性保险公司不愿意经营这种保险，所以大多数是靠政府支持来经营的简介：出口信用保险是指信用机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供安全保障机制。

它以出口贸易中国外买方信用风险为保险标的，保险人承保国内出口商在经营出口业务中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受的损失。

[2]出口信用保险（Export Credit Insurance），也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。

是世界贸易组织（WTO）补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。

全球贸易额的12%～15%是在出口信用保险的支持下实现的，有的国家的出口信用保险机构提供的各种出口信用保险保额甚至超过其本国当年出口总额的三分之一。

通过国家设立的出口信用保险机构（ECA，官方出口信用保险机构）承保企业的收汇风险、补偿企业的收汇损失，可以保障企业经营的稳定性，使企业可以运用更加灵活的贸易手段参与国际竞争，不断开拓新客户、占领新市场。

起源发展：出口信用保险诞生于19世纪末的欧洲，最早在英国和德国等地萌芽。

1919年，英国建立了出口信用制度，成立了第一家官方支持的出口信贷担保机构——英国出口信用担保局（ECGD）。

紧随其后，比利时于1921年成立出口信用保险局（ONDD），荷兰政府于1925年建立国家出口信用担保机制，挪威政府于1929年建立出口信用担保公司，西班牙、瑞典、美国、加拿大和法国分别于1929、1933、1934、1944和1946年相继建立了以政府为背景的出口信用保险和担保机构，专门从事对本国的出口和海外投资的政策支持。

什么是出口信用保险出口信用保险（Export Credit Insurance）是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。

为了分担中国出口企业从事对外贸易的风险，让其开拓国际市场、在贸易领域中更具竞争力。

出口信用保险分为：短期出口信用保险和中长期出口信用保险。

其中，短期出口信用保险是指贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口信用保险。

经保险公司同意，放帐期可延长到360天。

中长期出口信用保险适用于信用期在180天至5年或8年之间的资本性或半资本性货物的出口项目。

出口信用保险的对象出口信用保险承保的对象是出口企业的应收帐款，承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。

商业信用风险主要包括：买方因破产而无力支付债务、买方收货后超过付款期限四个月以上仍未支付货款、买方因自身原因而拒绝收货及付款。

政治风险主要包括因买方所在国禁止或限制汇兑、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争、叛乱等卖方、买方均无法控制的情况，导致买方无法支付货款。

而以上这些风险，是无法预计、难以计算发生概率的，因此也是商业保险无法承受的。

国际贸易中商业性保险承保的对象一般是出口商品，承保的风险主要是因自然原因在运输、装卸过程中造成的对商品数量、质量的损害。

有的商业保险也承保人为原因造成的风险，但也仅限于对商品本身的损害。

而这些风险可以计算发生概率，根据概率制定保费以确保盈利。

出口信用保险有什么作用投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加出口成交机会。

同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。

出口信用保险公司还可为企业提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务。

--买方利用国际贸易进行欺诈，侵吞货款；--买方因自身财务问题而拖欠货款，甚至破产倒闭而无力偿还债务；--买方因市场问题，以各种理由中止合同、拒收货物，或拒付货款、要求降价等；--因买方国家市场制度不健全，有关单证与货物。

出口信用保险是国际贸易中的一种重要保险形式，它可以有效降低贸易风险，促进跨国贸易的发展。

出口信用保险的经营模式主要包括政府贸易保险、商业贸易保险和混合贸易保险。

政府贸易保险是由国家政府直接设立或支持的出口信用保险机构来提供保险服务。

这种模式下，政府通常会对出口商的出口交易进行保险，并承担一定比例的赔偿责任。

政府贸易保险的特点是保费低廉、赔偿及时，并且具有一定的国家信用背书。

我国出口信用保险公司（SINOSURE）就是我国政府支持的国家级出口信用保险机构，为我国企业的出口交易提供保险和风险管理服务。

商业贸易保险是由商业性贸易保险公司提供的出口信用保险服务。

这种模式下，商业保险公司会根据市场需求，针对特定出口交易提供保险方案，并收取相应的保险费用。

商业贸易保险的特点是灵活性强、服务范围广，能够针对不同的出口交易情况量身定制保险方案，为出口商和进口商提供全方位的风险保障。

美国信用保险公司（Ex-Im Bank）就是一家专门为美国企业提供出口信用保险服务的商业保险机构。

混合贸易保险是政府和商业保险机构合作提供的出口信用保险服务模式。

在这种模式下，政府和商业机构会共同承担出口交易的保险责任，政府通常会提供一定比例的风险分担，并为商业保险机构提供一定的政策支持和风险补偿。

这种模式集中了政府和市场的优势，能够充分利用政府资源和商业机构的灵活性，为出口交易提供全方位、多层次的保险保障。

德国出口信用保险公司（Euler Hermes）就是一家政府和商业保险机构合作提供出口信用保险服务的典型例子。

出口信用保险的几种经营模式各有特点，政府贸易保险具有一定的国家信用背书和保费优惠，商业贸易保险灵活性强、服务范围广，混合贸易保险集中了政府和市场的优势。

不同的企业可以根据自身的出口情况和风险特点选择适合的出口信用保险模式，以降低贸易风险，促进出口业务的发展。

在未来，随着全球贸易的不断发展和变化，出口信用保险的经营模式也将不断创新和完善，为跨国贸易提供更加优质和多样化的保险服务。

保理业务和中信保的区别国际保理和出口信用保险，是目前国际上广为流行的两种业务，能很好地为出口企业解决安全收汇和资金占用问题，保证企业能安全收到货款并使企业更容易获得银行融资。

出口企业如能对这两种业务有一个较为全面的认识，并根据自身的特点和需求选择合适的业务来解决以往贸易中的一些困难，则必定能够在国际市场竞争中更加得心应手。

以下就对这两种业务及其异同作一剖析：一、两者的相同点国际保理是指保理商为国际贸易赊销等方式提供的将出口融资、销售帐务处理、应收帐款的收取管理及进口商信用担保，融为一体的综合性金融服务。

随着买方市场的形成，越来越多的企业开始采用赊销等信用付款条件来提升出口竞争力。

当国内出口商在采用赊销或承兑交单进行贸易并对进口商资信状况没有很大把握的情况下，为保证收汇安全，可以申请做国际保理。

出口商与出口保理商（国内商业银行）签订保理合同后，出口保理商寻找合适的进口保理商（进口商所在地银行或保理公司），由进口保理商提供进口商的信用风险担保、应收帐款追收服务。

出口商在得到进口保理商审批的信用额度后，出运符合合同规定的货物，如遇进口商破产或违约拒不付款的情况，进口保理商负责赔偿信用额度内的全部款项。

此外，出口保理商还可以为出口企业提供不超过信用额度80％的融资。

出口企业也可以选择另一种途径，即投保出口信用保险。

出口信用保险是国家为推动出口贸易，保障出口企业安全收汇，而推出的一种由国家财政支持的政策性保险业务。

目前我国的出口信用保险由中国出口信用保险公司（以下简称中信保）承保。

出口商可以与中信保签订保险合约，保险公司在对进口商进行资信调查后，审批一定的信用额度。

货物出运后，如由于进口商财务、信用发生问题或因进口方国家风险导致货款无法收回，出口商可向保险公司索赔，由此提高收汇安全性。

出口商可将赔款权益转让给银行，顺利地向银行申请到保单融资。

银行一般会提供信用额度60%－80％的融资款项，以解决出口商资金周转困难的问题。

国际贸易保险种类国际贸易保险种类1. 引言在国际贸易中，风险是不可避免的。

国际贸易保险是一种为贸易双方提供保障的金融工具。

它可以在贸易活动中发生意外或不可预见的情况时，减轻商业风险，并保护双方的利益。

本文将介绍几种常见的国际贸易保险种类及其特点。

2. 运输保险2.1 船舶运输保险船舶运输保险是为海上运输提供的保险。

它通常分为全泛和水上保险两种类型。

全泛保险覆盖了船只在运输过程中遇到的各类风险，包括货物损失、船舶损坏等。

水上保险则专注于船舶本身的风险，例如海盗袭击、火灾等。

2.2 货物运输保险货物运输保险是为货物在运输过程中提供的保险。

它主要保障货物在运输途中发生的损失、破损或丢失。

货物运输保险通常覆盖了货物从运输起点到目的地的整个运输阶段。

3. 信用保险信用保险是为贸易双方提供保障的一种保险形式。

它主要涉及买方和卖方之间的信用风险。

买方信用保险通常保护卖方免受买方违约或无力支付货款的损失。

而卖方信用保险则保护买方免受卖方无法交付货物或提供服务的损失。

4. 投资保险投资保险是一种为国际投资提供的保险。

它主要保护投资者免受政治风险、非商业风险等不可控因素的损失。

投资保险通常由政府或国际金融机构提供，以鼓励和促进跨国投资。

5. 汇率保险汇率保险是为企业和个人提供的一种保险形式。

它主要涉及汇率风险，以帮助企业和个人在外币交易中减少亏损。

汇率保险通常以期权的形式出售，以确保持有外币时的汇率风险被有效管理。

6. 防弹衣信用保险防弹衣信用保险是一种专门为军火贸易提供的保险。

它主要保护出口商免受买家未能按时支付款项的损失。

防弹衣信用保险通常与政府合作提供，以保障军火贸易的安全和稳定。

7.国际贸易保险种类多样，涵盖了运输保险、信用保险、投资保险、汇率保险等多个方面。

这些保险种类有助于降低国际贸易的风险，并给贸易双方带来更多的信心和安全感。

根据实际需求，选择适合的国际贸易保险种类，将有助于保护贸易利益并推动全球贸易的发展。