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国内贸易信用保险近年来，我国国际贸易规模不断扩大，企业之间的交易活动日益频繁。
然而，随之而来的风险和不确定性也在增加。
在这种背景下，国内贸易信用保险作为一种重要的贸易金融工具，发挥着至关重要的作用。
本文将对国内贸易信用保险进行探讨，旨在帮助读者更好地了解其作用和重要性。
一、什么是国内贸易信用保险是指通过保险公司对国内贸易中的信用风险进行保障的一种保险形式。
它主要针对企业在国内贸易活动中的应收账款风险，以确保企业在销售产品或提供服务后能够按时收到应收账款。
二、国内贸易信用保险的作用1. 降低企业信用风险在国内贸易过程中，由于各种原因，企业可能面临买方无力支付货款的风险。
国内贸易信用保险通过向企业提供保险保障，有效降低了企业的信用风险，使其能够更加安全地进行交易。
2. 促进贸易发展国内贸易信用保险的存在，为企业提供了一种可行的融资方式。
企业可以将应收账款作为抵押，从而获得融资的支持，进一步促进贸易的发展。
3. 维护经济稳定国内贸易信用保险可以保护企业免受买方未能按时支付货款的风险，避免企业因此而陷入经济困境。
这有助于维护经济的稳定，促进国内贸易的有序进行。
三、国内贸易信用保险的类型国内贸易信用保险通常可以分为两种类型：单一买方保险和整体保险。
1. 单一买方保险单一买方保险是指保险公司为企业提供对某个具体买方的信用保障。
当企业与某个买方达成交易时，可以购买该买方的信用保险，以保证在交易完成后能够按时收到货款。
2. 整体保险整体保险是指保险公司为企业提供对多个买方的信用保障。
企业可以将其所有买方的信用风险一并纳入整体保险，以降低企业整体贸易风险。
四、国内贸易信用保险的申请条件1. 符合保险公司的要求不同保险公司对企业的要求可能会有所不同，企业需要满足保险公司的相关条件方可申请国内贸易信用保险。
2. 与购买方建立交易合作关系企业必须与购买方建立正式的交易合作关系，并具备相应的交易合同和付款条件。
五、国内贸易信用保险的申请流程1. 选择信用保险公司企业首先需要选择一家信用保险公司，并了解其信用保险产品的具体内容和适用范围。
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。
中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。
2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。
二、什么是国内贸易信用保险国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。
中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。
在此基础上，只要企业履行了保险单的相关义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。
（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。
如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。
（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。
（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。
三、企业投保国内贸易信用保险的流程（一）企业与中国信保洽谈合作方案企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。
XX财产保险股份有限公司
国内贸易短期信用保险费率表(2013版)
一、基准费率
二、调整系数
三、保险费计算
保险费=可承保营业额（赊销额）×基准费率×调整系数1×调整系数2×调整系数3×调整系数4
投保时，按照保险期间内预计赊销额计收预付保险费；保险期间届满后，根据保险期间内实际赊销额计收实际保险费。
实际保险费若高于预付保险费，被保险人应补交其差额；若预付保险费高于实际保险费，保险人退还其差额，但实际保险费不得低于保险单载明的最低保险费。
1。
货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险
人在30天内付款
最高延长期
到期日
账款逾期提交索赔申请（最后期限）
逾期／可能损失通知最初到期日
开具发票损失确定日提交索赔申请保单签署最长**天保险责任开始
货物被发送信用保险重要时间节点示意
保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部
信控机制，进行账款追收* 最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。
** 损失确定日期:
-无清偿能力–立刻
-延期付款–原始到期日后6个月
Proposal Form
Policy Wording
Credit Limit
Declaration
Claim Form。
国内贸易信用保险知识储备目录一、国内贸易信用保险概述 (1)1.1 定义 (1)1.2 适用范围 (1)1.3 基本法律关系 (1)1.4 内贸险的功能 (1)二、内贸险产生的背景及发展现状 (2)2.1 内贸险产生的背景 (2)2.2 内贸险发展现状 (3)三、操作流程——以中国出口信用保险公司为例 (5)（一）风险评估 (5)（二）投保 (5)（三）保单鉴定 (5)（四）交纳保费 (5)（五）销售申报 (5)（六）损失报告 (5)（七）索赔/赔款 (6)四、国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资——以平安保险公司为例 (6)4.1概念 (6)4.2 操作模式 (7)4.3 业务流程： (8)4.4 内贸险项下融资业务契约关系分析 (8)五、附件 (9)附件一：《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》 (9)附件二：《关于做好中小商贸企业国内贸易信用保险保费补助工作的通知》 (9)附件三：关于中小商贸企业内贸信用险补助政策若干问题的解释 (9)附件四：《国内贸易信用保险可能损失通知书》 (9)附件五：《国内贸易信用保险索赔单证明细表》 (9)一、国内贸易信用保险概述1.1 定义“国内贸易信用保险”（以下简称“内贸险”）也称短期国内贸信用保险、应收账款保险，是保险公司对投保企业因下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生的应收账款损失承担赔偿责任的一种风险补偿机制。
目前内贸险投保期限为一年，凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在1年以内的对国内客户的放账销售投保，保险范围包括客户未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力）。
1.2 适用范围在中华人民共和国境内依法成立的企业法人和其他组织均可成为国内贸易信用保险业务的被保险人。
国内贸易信用保险承保的国内贸易应符合下列条件，但试用和寄售方式的国内贸易除外：1、买方在中华人民共和国境内依法成立，且与被保险人不存在关联关系。
2、销售合同以书面形式订立，且真实、合法、有效。
国内贸易信用保险————应收款风控&（免抵押担保）应收款融资一、国内贸易信用保险国内贸易信用保险是当前国家重点支持开办的政策性保险业务，自开办以来，每年以100%-300%的速度增长。
国家通过支持开展国内信用保险，达到搞活国内流通，建立国内信用体系的目的，并且帮助企业解决以下问题：1.保障回款安全：承保企业下游应收款回收风险，在出现下游客户破产、拖欠等风险后获得保险公司赔付。
2.扩大业务规模：在风险可控情况下，同下游企业交易方式从现金结算变为信用结算，提高业务竞争力、巩固上下游关系。
3.应收账款融资：赊销的应收账款在保险公司投保后，信用等级得到提高，企业可以仅仅依据应收账款及信用保险从银行获取免抵押担保的融资。
4.改善财务报表：对于信用等级高的准上市企业，部分银行为企业提供应收款买断服务，使得应收款确认为当期销售收入，增加利润。
5.现金采购到信用采购：对于资信实力强的下游企业，可以主动要求保险公司给予额度授信，获取保险公司授信后，上游供货商从现款供货变为信用供货，并且获取银行融资。
既获取了上游供货商的资金支持，又保证了上游供货商的生存。
二.应收账款信用保险融资的优势1、免除抵押担保条件：对于资产有限的贸易公司及相关土地厂房都已办理抵质押的生产、工贸企业做到较好的补充，将企业闲置的应收账款权益（债权）利用起来。
2、融资成本低于担保融资成本：银行融资成本参考正常流动贷款利率，保险成本年化约2%，如上下游有一家企业是中小商贸企业，缴纳的保费可以获得国家财政50%的返还（已延续4年，但具体政策参照国家商务部办公厅正式发文为准）。
3、额度占用保险公司额度：不同于银行提供的国内信用证、银行承兑汇票业务，无需占用上下游任何一方银行授信额度。
4、无需下游债权确认：不同于银行提供的保理业务服务，无需下游客户签署债权确认书。
三.基本要求1.年赊销投保额3000万-5000万人民币以上2.投保客户通过保险公司批复一定授信额度（房地产除外）四.操作流程1.填写初步投保资料及所投保下游客户基础信息。
国内贸易信用保险政策
国内贸易信用保险政策是一项重要的政策措施，旨在促进国内贸易的发展和保
护企业在交易过程中的利益。
该政策由国家相关部门出台，具有一定的法律约束力和操作规范。
首先，国内贸易信用保险政策的核心目标是降低贸易风险，保护企业在贸易过
程中的利益。
通过购买信用保险，企业可以获得一定的风险保障，减少因商业欠款、违约等问题而导致的损失。
这对于中小企业尤为重要，能够帮助它们在贸易活动中更加积极、安全地参与，提高市场竞争力。
其次，国内贸易信用保险政策还可以促进贸易融资的提升。
在贸易过程中，企
业可能需要向银行融资来支持采购、生产等环节，而信用保险可以提供银行所需的担保和保证，降低贷款风险，促进贸易融资的顺利进行。
这有助于解决企业融资难题，推动贸易的稳定发展。
此外，国内贸易信用保险政策还可以促进贸易规范化、有序发展。
通过规范贸
易活动中的信用行为，引导企业诚信经营，提高市场透明度，减少欺诈行为的发生。
同时，该政策还有助于推动贸易产业链的升级和转型，提高贸易质量和效益。
总之，国内贸易信用保险政策对于促进国内贸易的发展、保护企业利益、解决
融资难题、规范市场行为等方面具有重要意义。
政府应当加强政策宣传，提高企业对该政策的认知度，进一步完善政策细则和操作机制，不断提升政策的实施效果和适应性，为国内贸易提供更加健康、稳定和可持续的发展环境。
国内贸易信用保险知识储备目录一、国内贸易信用保险概述............................ 错误!未指定书签。
1.1 定义............................................................................................... 错误!未指定书签。
1.2 适用范围....................................................................................... 错误!未指定书签。
1.3 基本法律关系............................................................................... 错误!未指定书签。
1.4 内贸险的功能............................................................................... 错误!未指定书签。
二、内贸险产生的背景及发展现状...................... 错误!未指定书签。
2.1 内贸险产生的背景.......................................................................... 错误!未指定书签。
2.2 内贸险发展现状 .............................................................................. 错误!未指定书签。
三、操作流程——以中国出口信用保险公司为例......... 错误!未指定书签。
（一）风险评估................................................................................... 错误!未指定书签。
（二）投保........................................................................................... 错误!未指定书签。
（三）保单鉴定................................................................................... 错误!未指定书签。
（四）交纳保费................................................................................... 错误!未指定书签。
（五）销售申报................................................................................... 错误!未指定书签。
（六）损失报告................................................................................... 错误!未指定书签。
（七）索赔/赔款................................................................................. 错误!未指定书签。
四、国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资——以平安保险公司为例错误!未指定书签。
4.1概念.................................................................................................... 错误!未指定书签。
4.2 操作模式........................................................................................... 错误!未指定书签。
4.3 业务流程：....................................................................................... 错误!未指定书签。
4.4 内贸险项下融资业务契约关系分析............................................. 错误!未指定书签。
五、附件............................................ 错误!未指定书签。
附件一：《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》错误!未指定书签。
附件二：《关于做好中小商贸企业国内贸易信用保险保费补助工作的通知》错误!未指定书签。
附件三：关于中小商贸企业内贸信用险补助政策若干问题的解释错误!未指定书签。
附件四：《国内贸易信用保险可能损失通知书》............................. 错误!未指定书签。
附件五：《国内贸易信用保险索赔单证明细表》............................. 错误!未指定书签。
一、国内贸易信用保险概述1.1 定义“国内贸易信用保险”（以下简称“内贸险”）也称短期国内贸信用保险、应收账款保险，是保险公司对投保企业因下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生的应收账款损失承担赔偿责任的一种风险补偿机制。
目前内贸险投保期限为一年，凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在1年以内的对国内客户的放账销售投保，保险范围包括客户未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力）。
1.2 适用范围在中华人民共和国境内依法成立的企业法人和其他组织均可成为国内贸易信用保险业务的被保险人。
国内贸易信用保险承保的国内贸易应符合下列条件，但试用和寄售方式的国内贸易除外：1、买方在中华人民共和国境内依法成立，且与被保险人不存在关联关系。
2、销售合同以书面形式订立，且真实、合法、有效。
1.3 基本法律关系在保单有效期内，卖方按合同约定把货物交给买方、且被买方接受货物之后，如遇"买方被法院宣告破产"和"买方拖欠货款"导致货款没有着落，保险人将按保险约定把相当于货款的赔付金额赔给卖方，然后再进行代位追索。
在发生保险责任范围内的损失时，保险人一般根据两种不同情况来计算赔偿金额：A：当损失小于买方信用额度时，则赔偿金额=实际损失×赔偿比例；B：当损失大于买方信用额度时，则赔偿金额=信用额度×赔偿比例。
1.4 内贸险的功能国内贸易信用保险保障的是企业的应收账款安全，承保的风险主要是买家信用风险，包括因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。
基本功能是当上述风险发生时，在企业难以收回货款，造成应收账款损失时，提供损失补偿。
具体包括四方面的功能：（一）市场拓展功能：在目前的国内贸易中，绝大多数商品处于买方市场。
如果企业采用信用销售方式，不仅简化了交易手续，还使买方的交易成本大大降低，提高了买方的积极性。
通过中国信保庞大的信息网络，企业还可以方便地得到买家的资信情况，对买家持续跟踪，从资金实力、信用程度、道德风险等多方面对买家做出全方面评估，剔除不良买家，选择更多优质的新买家，抓住更多的贸易机会，达到拓展市场的目的。
（二）融资便利功能：内贸险除了具有拓展市场功能外，还具有一定的融资功能。
银行一般不接受贸易型和流通型企业应收账款的融资，基于固定资产抵押的传统融资模式，已经不能满足企业的融资需要。
国际上通行的“应收账款+信用保险”融资模式可以帮助企业扩大融资渠道。
借助内贸险，企业更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。
同时，企业也可以借助保险公司的信用审核，提升供应商对其资信评价，从而间接满足了其融资需要。
（三）风险管理功能：通过投保信用保险，一方面可以提高企业的财务规划能力，将应收账款转化为经营性现金流，帮助企业提前确认收入、改善财务报表结构，提高其投资价值。
这样的财务安排，已为很多上市企业所应用。
另一方面，保险公司还可以帮助企业建立风险防范机制和措施，并承担相应的风险，企业可以得到许多系统化的增值服务，如买方资信调查、风险管理建议、重大项目风险跟踪、贸易信用风险解决方案等多项扶持和服务，使企业的风险管理更加科学有效。
（四）风险保障功能：对国内很多企业来说，“应收账款”一直是一个心病，也是企业财务状况的“定时炸弹”，它不仅占用了企业大量的现金流，也增加了企业的经营风险。
保障企业应收账款回收安全是国内贸易信用保险的基本功能。
它可以弥补企业遭遇买家破产或拖欠的信用风险造成的损失，维持企业现金流的连续性，保证既定财务计划和企业发展战略的有效实施，提高抵御贸易风险的能力，保障企业稳健经营和可持续发展。
二、内贸险产生的背景及发展现状2.1 内贸险产生的背景（一）内贸险是市场经济发展的产物随着买方市场的形成，企业开展信用销售（信用销售是指企业以分期付款、延期付款等方式向单位或个人销售生产资料、消费品或服务的交易方式）逐渐成为一种常态，但应收账款安全以及资金周转压力也不容忽视。
因为与欧美等成熟市场相比，我国信用销售由于社会信用体系不健全、缺少信用风险的分担防范机制等因素而发展相对滞后，甚至已经成为国内消费需求不足的一个重要原因。
据专家估算，当前美国信用销售比例高达90％以上，而我国不到40％。
因此，国内贸易信用保险（以下简称“内贸险”）应运而生。
（二）、国家扩大内需的政策导向促进了内贸险的发展随着我国市场经济的高速发展和经济结构的调整升级，国内贸易在国民经济建设中发挥着日益重要的作用，然而，一些不利因素阻碍着国内贸易的顺利发展，尤其是信用风险制约着国内贸易发展，如企业间的信用信息还不够畅通，企业间的恶意拖欠、商业欺诈和三角债等仍屡见不鲜，企业的债务追偿和损失补偿手段还比较单一。
为保障国内贸易的健康发展，以及国民经济的长期可持续发展，建设一个完善的社会信用体系愈发显得重要，而发展国内贸易信用保险，既可以解决国内贸易中信用服务需求，也促进了社会信用体系建设。
内贸信用险充分发挥了规避企业贸易风险、扩大信用销售的功能，有效促进了中小商贸企业融资和大型企业拓展欠发达地区销售市场，取得了良好的社会经济效益。
而近几年扩内需、促消费越来越受到国家的重视，政府对于内贸信用险的重视程度也随之提升。
2.2 内贸险发展现状财政部与商务部联合下发《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》（以下简称“通知”），规定对购买国内贸易信用保险保费的企业给予财政补贴。
