会员卡法律问题透析

会员卡法律问题透析□孙琪铨温健( 上海大学法学院上海201701)摘要会员卡一般可分为预付费式会员卡和无需预先支付价款的会员卡, 其本质上并不代表一种权利或者资格。

持卡会员没有社员权利, 最终要通过消费与商家发生消费合同关系。

目前会员卡纠纷不断, 应尽快制定专门的会员卡消费管理办法, 同时加强政府的干预监督作用。

关键词会员卡社员权格式条款目前, 各商家为招徕顾客, 纷纷推出各种会员卡。

其种类名目繁多, 有贵宾卡, 积分卡, 优惠卡。

大至大型商场, 小至一个发艺工作室, 都在鼓动消费者办理各种各样的会员卡。

但是因会员卡引起的纠纷也日渐起多。

因此有必要对其进行定位, 并提出相关对策从而维护消费者的权益。

一、发行会员卡的性质定位商家发行会员卡是它的一种营销手段, 或者说是一种经营体制。

经营者通过发行会员卡的方式,以特定的优惠与折扣吸引消费者, 从而建立比较稳定的长期销售与服务体系, 以达到经营的最佳效益和投资增值。

我们也可把它称之为会员制。

这种会员制最早在17 世纪中叶的西方得以建立起来。

那么, 会员卡持有者与作为发卡者的经营者之间是一种什么法律关系呢? 我以为, 要根据会员卡持有者所有持有的会员卡的性质不同来具体分析。

实践中, 商家推出的会员卡消费其实主要有两种情况:第一种是预先支付价款或者费用的会员卡, 这主要是为了方便消费者将来消费的需要, 这种消费大多数情况下是持续性消费, 我们可以称之为“预付式会员卡”, 就是说消费者在消费之前先行购买的一种会员卡。

这种会员卡往往用运用于一些高消费领域,在餐饮业, 美容美发业较为常见。

在“预付式会员卡”消费模式下, 会员卡持有者与经营者之间的法律关系应该界定为一种消费服务合同法律关系, 这种会员卡具有合同性质, 也就是说, 只要消费者购买了会员卡, 那么, 在法律上就不仅意味着会员卡持有者与作为经营者的商家建立了合同关系, 还意味着持卡消费者已经履行了将来消费的付款或者支付费用的义务, 那么, 持卡消费者接下来就有权利享受商家提供的相应内容的服务。

第二种是在消费者先行消费后, 在满足商家规定的条件后, 由商家赠送或者由消费者支付小额工本费即可取得的会员卡, 这种会员卡主要是用来吸引消费者二次消费, 在这种会员卡消费模式下,在消费者取得会员卡之后, 作为持有会员卡的消费者与商家之间并不意味着产生了消费服务合同关系, 持卡消费者仅仅得到了下次再来消费时的一个“优惠机会”, 也就是说, 只要当持卡消费者再来发卡商家消费时, 才成立消费服务合同关系。

但这种会员卡严格说来仅仅是一种作为将来特定消费行为发生时的优惠卡, 只要持卡消费者不来消费, 那么对于消费者来说就不会有什么损失, 因为当时取得会员卡时,消费者几乎没有额外付出对价。

最常见的是大型超市推出的各种积分卡, KTV 的会员卡。

以超市为例, 只要达到一定的消费额, 消费者只需支付少量的工本费, 就可以申请会员卡。

但是, 不管是哪种类型的会员卡, 只要消费者持有会员卡到特定的商家消费, 就意味着消费法律关系成立, 商家和消费者之间就已经成立了一个合同关系, 商家应该履行承诺的义务, 满足持卡消费者的会员权利。

也就是说持卡消费者最终还是需通过消费与商家建立合同关系, 因此这种会员卡并不是代表某种权利或者说是某种资格。

这里有一个问题, 即这种持卡人是否享有社员权?首先我们了解一下何谓社员权。

民法学界主要有两种学说, 一为民事权利说, 一为社员地位说。

应当说权利说与地位说本质上并无不同, 只不过权利说强调社员所享有的权利, 地位说强调社员在团体中的地位。

从字面上理解, 社员权即社员基于社员资格或地位, 社员所享有的权利的总称。

学界也大都是如此理解的。

如王利明教授认为社员权是某个团体的成员依据法律规定和团体的章程对团体享有的权利的总称。

如前所述, 预付式的会员卡并不是代表某种权利或者某种资格, 因为章程是有经营者制定和修改的, 会员有什么样的权利, 要履行什么样的义务, 会员本身是不能自己规定和控制的。

因此, 我觉得这种预付式的会员卡被称为消费卡或者预付卡更为合适,采用会员卡的名称会产生歧义。

二、我国现有法律对此问题的规定早在1998 年10 月, 中国人民银行和国家工商行政管理局颁布了《会员卡管理试行办法》。

《办法》规定, 申请发行会员卡的机构必须具备净资产总额不低于人民币5000 万元、发售总金额超过1000 万元人民币, 由中国人民银行总行审批等。

但是自2003 年12月, 由于《中华人民共和国中国人民银行法》的修改和人民银行职能的调整, 中国人民银行对会员卡已经无审批、监管的职能。

即使它还能适用, 这也只是一个会员卡管理的粗糙规定, 对于会员卡式消费行为尤其是“预付式会员卡”中诸多问题的专门规定至今仍然是个空白点, 并没有专门的法规对此有相关的规定, 可以说缺乏一种约束管理机制, 甚至都没有明确的对口管理部门。

实践中, 往往造成消费者投诉无门, 无法可依的局面。

前不久, 在商务部颁布的《零售商促销行为管理办法( 草案) 》倒有关于积分优惠卡的规定。

其第十五条规定: 零售商开展积分优惠卡促销活动的, 应当事先明示获得积分的方式、积分有效时间、可以获得的购物优惠等相关内容。

消费者办理积分优惠卡后, 零售商不得变更已明示的前款事项; 增加消费者权益的变更除外。

同时这个草案规定了零售商违反本草案应承担的法律责任, 加强了其可操作性。

但是草案中仍然没有提到预付费会员卡的管理问题。

三、会员卡式消费中涉及到的法律问题1.会员卡式消费中的合同条款问题合同条款不明确, 有的甚至只是登记一下就办理完成, 商场一般不会提供一份书面的合同来保证对顾客的承诺。

但会员卡的使用是消费者和商家达成的一种消费服务合同, 既然是合同, 就会涉及合同双方当事人的权利和义务, 对于消费者来说, 购买了会员卡, 他享有哪些权利?商家承担哪些义务?这是必须要明确的问题, 否则在日后的消费过程中如果发生了纠纷, 将无从找到具体依据, 尤其是有些商家在发卡时明确载明“商家有最终解释权”, 这样一来就极不利于保护消费的合法权益, 消费者的弱势地位就随之暴露出来。

2.会员卡消费中的会员隐私保护问题消费者在办理会员卡时, 往往要登记自己的个人信息, 比如会员卡密码、身份证号码、联系电话、家庭住址等个人信息, 因此就涉及到一个隐私保护问题。

不少消费者也担忧自己的个人信息是不是会被泄露, 事实上在实践中也已经发生过信息被泄露的情况, 导致消费者的消费权益和其他民事权利遭到损害。

我国目前尚无关于会员信息的保护法规,《消费者权益保护法》规定“消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利”, 该款可以通过法理解释援引保护持卡消费者的隐私权利, 因为作为持卡消费者的个人信息, 包括密码信息, 都属于隐私利益, 这也是消费者人身权利的具体体现。

在专门的会员卡式消费相关规定尚未出台之前, 为了保证会员卡式消费的信誉, 消费者在办理会员卡时, 商家应该承诺不透露消费者的个人信息, 消费者也应该主动提出这样一个要求, 通过事先的约定来界定相关的保密规则。

3.用会员卡对消费者进行欺诈会员卡持有者面临的欺诈甚至诈骗并不少见, 比如在某商场消费达到一定金额之后办理一个会员卡, 本来指望消费时可以享受优惠, 结果下次去时, 柜台已经撤消。

再比如本来说好会员可在美容院消费打八折, 下次去时却被告知只能打九折了。

这些都是会员卡欺诈的表现。

从法理上来说, 显然属于合同诈骗的问题, 也属于合同履行的范畴。

商家没有按合同履行自己的义务, 应承担退还预付卡费、赔礼道歉等相应的违约责任。

如果情节恶劣, 数额巨大, 已经构成了合同诈骗罪, 则应交检察机关审查起诉。

如果属于积分优惠卡的欺诈问题, 如前所述, 商务部颁布的《零售商促销行为管理办法( 草案) 》对此有详细的规定。

主要是从两方面来约束零售商。

一是在消费者办理积分优惠卡时应明示获得积分的方式、积分有效时间、可以获得的购物优惠等相关内容。

二是在消费者办理积分优惠卡后,不得随意变更已明示的事项。

如果零售商违反上述行为, 有关部门责令改正, 有违法所得的, 处违法所得三倍以下罚款, 但最高不超过三万元; 没有违法所得的, 处一万元以下罚款; 情节严重的, 可予以公告。

四、对策针对以上问题, 相关法律法规的出台是解决会员卡消费问题的根本出路。

作为政府部门可以采取以下几种措施:( 一) 全面建立对会员卡发行机构的登记、申报制度会员卡发行机构的申请门槛应适当降低, 但必须经有关行政部门核定发行机构资格, 设立严格的会员制申请制度, 通过严格而规范的审批程序来严把“准入关”。

制定相关管理办法要求发卡企业进行信息登记, 严禁企业、商家未经许可任意发行会员卡。

也就是说把发行会员卡作为一个行政许可事项来看待。

如上所述, 为鼓励交易, 应尽量放宽企业的发卡条件, 只要其具备相应的条件, 就应颁发行政许可, 而不能做各种各样的限制。

并且应规定较短的审批事项。

( 二) 由立法授权相关部门负责监管,对发放会员卡的商家需由主管部门核定规模, 收取一定的风险抵押金,以确保在商家亏损、破产或恶意欺诈时, 将顾客的损失降低为防止会员卡的超范围发放, 会员卡必须加盖该主管部门的审核监督专用章。

这也是通说的“保证金”制度, 即要求发售会员卡的经营者在登记时提交一定的风险保证金, 一旦消费者权益受损, 可从风险保证金中给予补偿。

当然这其中问题多多, 如这个保证金怎么收取, 收取多少, 如果商家日后不采用会员制, 怎么退还这个保证金。

这些都需要制定相应的实施细则来解决。

( 三) “黑名单”披露制度工商部门对发卡经营者建立信用档案。

一旦发现经营者有诈骗行为, 对消费者有侵权行为, 应及时公布其名单, 取消其发行会员卡的权利。

情节较轻的, 勒令其限时改正, 待日后恢复其发卡资格; 情节较重的, 终身取消其发卡资格。