反洗钱40条建议

fatf反洗钱40条建议内容
FATF（金融行动特别工作组）是一个国际组织，致力于打击洗钱和恐怖融资活动。

该组织于1989年成立，由39个成员国和地区组成。

为了促进全球反洗钱和反恐怖融资的努力，FATF制定了一系列的40条建议，旨在提供一套国际标准，以帮助各国制定和实施有效的反洗钱和反恐怖融资政策。

这些40条建议包括以下几个方面：
1. 法律和制度框架：建议各国制定和实施综合的反洗钱和反恐怖融资法律框架，并确保法律符合国际标准。

2. 金融监管：要求金融机构建立风险管理制度，包括客户尽职调查、监控交易和报告可疑交易等。

3. 身份识别和知客户准则：建议金融机构对客户进行有效的身份识别，并了解客户的背景、风险和业务目的。

4. 可疑交易报告：要求金融机构向当地监管机构报告可疑交易，以协助调查有关的洗钱和恐怖融资活动。

5. 国际合作：鼓励各国之间开展协作和信息共享，以便更好地打击
跨国洗钱和恐怖融资活动。

6. 非金融部门：要求非金融机构，如律师事务所、会计师事务所和房地产经纪人等，也要履行反洗钱和反恐怖融资的义务。

这些建议为各国提供了一套行动指南，以确保金融系统的稳定和安全。

各国根据40条建议的要求，制定了相应的法律和监管措施，并监督金融机构的合规情况。

此外，FATF还定期对各国进行评估，评估其反洗钱和反恐怖融资政策的有效性和合规性。

总之，FATF的40条建议为全球反洗钱和反恐怖融资工作提供了重要的指导和标准。

各国应该加强合作，制定和实施更加严格的措施，以应对不断变化的洗钱和恐怖融资威胁。

只有通过全球合作，我们才能有效地打击这些非法活动，并保护全球金融系统的稳定和安全。

一、判断题1.2021年版的?四十项建议?所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司效劳提供者。

〔对〕2.?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。

〔错〕3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。

〔错〕4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。

〔对〕5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。

〔错〕6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐惧融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

〔对〕7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

〔对〕8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。

〔对〕9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监视管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

〔错〕10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。

〔错〕11.领先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。

〔对〕12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。

〔错〕13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。

《国际反洗钱法》国际反洗钱法》：一、主要国际组织的反洗钱措施主要国际组织的反洗钱措施：金融行动特别工作组（FATF）的40+8建议是目前世界各国普遍遵守的反洗钱国际标准，是反洗钱领域最重要和最基本的标准。

(一)《关于洗钱问题的40条建议》FATF的《40条建议》最初发布于1990年4月，1996年经过修改，2003年6月20日通过了新的修订稿。

《40条建议》为全球的反洗钱制度设计了基本框架，规定了反洗钱的基本原则，内容涉及刑事司法系统、执法部门、金融系统和监管当局等反洗钱工作的各个领域。

《40条建议》尽管不是强制性文件，但已得到包括联合国在内的众多国际组织的支持，很多国家也做出政治承诺执行《40条建议》以打击洗钱。

因此，《40条建议》是反洗钱领域的基本纲领。

FATF同时为执行《40条建议》提供一系列解释性文件。

* 40条建议主要包含以下基本义务：将洗钱犯罪定为刑事犯罪，洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛（建议第4条），并制定将犯罪收益查封和冻结的法律（建议第7条）；* 金融机构及特定的非金融机构有了解客户，包括实际受益人，以及保存记录的义务（建议第10条-12条）；* 要求金融机构向国家主管部门报告可疑交易（建议第15条），并实施一系列内部控制措施（建议第19条）；* 建立对金融机构充分控制和监督的系统（建议第26条-29条）；* 签署反洗钱国际条约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展（建议第32条-40条）。

（二）反恐怖融资8条特别建议9.11事件后，2001年10月29日-30日，FATF在华盛顿召开特别会议，通过了打击恐怖融资的8条特别建议，并在随后出台了一系列对8条特别建议的解释性文件。

与40条建议相似，打击恐怖融资的8条特别建议得到世界各国和国际组织的支持，成为打击恐怖融资领域的纲领性文件。

打击恐怖融资的8条特别建议包括以下几方面内容：* 签署和执行联合国关于打击恐怖主义的文件。

fatf反洗钱40条建议内容
FATF（金融行动特别工作组）是一个由全球各国组成的组织，致力于打击和预防洗钱和恐怖融资活动。

为了实现这一目标，FATF 制定了一系列反洗钱和打击恐怖融资的40条建议。

这些建议旨在帮助国家制定和实施法律、监管和操作措施，以确保金融系统不会被用于非法活动。

以下是FATF反洗钱40条建议的一些重要内容：
1. 政治承诺和合作：建议国家制定和实施一套全面的反洗钱和打击恐怖融资的政策和措施，并与国际社会合作，共同努力解决这些问题。

2. 法律和制度框架：建议国家制定和实施一套完善的法律和制度框架，以确保洗钱和恐怖融资行为的犯罪化，并制定适当的刑罚。

3. 金融监管：建议国家建立一个有效的金融监管框架，以确保金融机构能够识别、报告和防止洗钱和恐怖融资活动。

4. 金融情报单位：建议国家设立金融情报单位，负责收集、分析和分享与洗钱和恐怖融资相关的信息，并与执法部门共享这些信息。

5. 援助和支持：建议国际社会向发展中国家提供支持和援助，帮助他们建立和加强反洗钱和打击恐怖融资的能力。

除了以上几点，FATF的40条建议还包括了其他方面的内容，例如客户尽职调查、可疑交易报告、非营利组织的监管等。

通过遵守这些建议，国家可以提高其防范洗钱和打击恐怖融资行动的能力。

FATF的40条建议是全球反洗钱和打击恐怖融资的一个重要参考标准。

各国政府在制定和实施相关政策和措施时，应该参考这些建议，并根据自身国情进行调整和完善。

这样可以加强国际社会的合作，共同努力打击洗钱和恐怖融资活动，维护金融系统的稳定和安全。

【资料】FATF40条建议2012年2月新版(2013年)打击洗钱、恐怖融资、扩散融资国际标准：FATF建议(2012年2月)引言金融行动特别工作组(FATF)成立于1989年，是由成员国[1]部长发起设立的政府间组织。

FATF的主要任务是制定国际标准，促进有关法律、监管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器扩散融资（扩散融资）等危害国际金融体系的活动。

FATF还与其他国际利益相关方密切合作，识别国家层面的薄弱环节，保护国际金融体系免遭滥用。

FATF建议为各国打击洗钱、恐怖融资和扩散融资设定了全面、完整的措施框架。

各国的法律体系、行政管理、执行框架以及金融体系各不相同，难以采取相同的威胁应对措施。

因此，各国应当根据本国国情，制定相应措施执行FATF建议。

FATF建议规定了各国应当建立的基本措施：*识别风险、制定政策和国内协调；*打击洗钱、恐怖融资及扩散融资；*在金融领域和其他特定领域实施预防措施；*规定主管部门（如：调查、执法和监管部门）的权力与职责范围，及其他制度性措施；*提高法人和法律安排的受益所有权信息的透明度和可获得性；*推动国际合作。

FATF最初的40项建议颁布于1990年，旨在打击滥用金融体系清洗毒品资金。

1996年，为应对不断变化更新的洗钱趋势和手段，FATF第一次对建议进行了修订，将打击范围扩大到清洗毒资外的其它犯罪领域。

2001年10月，FATF进一步将其职责扩大到打击恐怖融资领域，并制定了反恐怖融资8项特别建议（之后扩充为9项）。

2003年，FATF建议进行了第二次修订，这些建议共同组成了国际公认的反洗钱与反恐怖融资国际标准，得到全球180多个国家的认可。

在完成对成员的第三轮互评估后，FATF与区域性反洗钱组织、以及包括国际货币基金组织、世界银行和联合国在内的观察员密切合作，共同对FATF建议进行了修订及更新。

修订后的建议在保持稳定和严谨的同时，致力于应对新出现的威胁，也明确并强化了许多现有义务。

反洗钱40条建议(一)反洗钱40条建议介绍反洗钱是一项重要的国际合作工作，旨在打击和预防洗钱活动以及恶意资金流动。

为了规范各国的反洗钱措施，国际金融行动特别工作组（FATF）发布了一份包含40条建议的《反洗钱和打击恐怖主义融资建议》。

1. 了解和评估风险•建立针对洗钱和恐怖主义融资的风险评估框架。

•评估个人、实体和交易的洗钱风险。

2. 在全国范围内合作•建立跨部门合作机制，增强信息共享和协作能力。

•与其他国家和地区合作，共同打击跨国洗钱犯罪。

3. 审查客户身份•对客户进行尽职调查，收集和验证相关信息、文件和数据。

•识别和核实客户的真实身份、居住地和经济活动。

4. 监控客户交易•建立有效的监测系统，及时发现可疑交易。

•对高风险客户进行更加频繁和深入的交易监控。

5. 提供宽泛的报告和记录•要求金融机构提供有关可疑交易的报告。

•保存并提供与之相关的记录和文件，以便执法机构调查。

6. 审查和监督金融机构•建立独立的审计机构，对金融机构的反洗钱措施进行审查。

•加强对金融机构的监督，确保其有效履行反洗钱义务。

7. 建立培训和教育计划•为金融机构和从业人员提供反洗钱培训。

•提高从业人员对洗钱和恐怖主义融资风险的认识。

8. 加强国际合作和外部沟通•合作国际社会，加强对洗钱和恐怖主义融资的治理的交流。

•及时向其他国家和国际组织提供有关洗钱犯罪的信息。

结论反洗钱40条建议的发布是国际社会共同努力的结果，希望各国能够积极采纳并切实落实这些建议。

只有合作共建，才能更好地应对洗钱犯罪和恐怖主义融资的挑战，维护国家和全球金融安全。

反洗钱40条建议的重要性1. 风险评估和应对•了解和评估洗钱和恐怖主义融资的风险，有助于制定相应的应对策略。

•通过风险评估，可以更好地分配资源和加强监控措施。

2. 跨部门合作和信息共享•建立跨部门合作机制，有助于有效整合各部门的力量和信息资源。

•加强信息共享，提高反洗钱工作的效率和效果。

3. 客户身份审查和核实•通过对客户身份的审查和核实，可以识别潜在的洗钱嫌疑人和非法资金。

Financial Action Task Force On Money LaunderingTHE FORTYRECOMMENDATIONS反洗钱金融行动特别工作组40项建议2003年6月20日（含2004年10月22日的修订）复旦大学反洗钱研究中心引言反洗钱措施虽然不断取得进展，但洗钱的手法和技巧也在随时相应变化。

反洗钱金融行动特别工作组① (下称“FATF”)发现，近年洗钱手法日趋复杂，利用法人身份掩饰非法收益真正持有权和控制权以及利用专业人士提供建议和协助以清洗犯罪收益等情况，越来越多。

有鉴于此，FATF从处理不合作国家及地区问题的工作汲取经验，并参考一些国家和国际组织的创见，然后重新审阅并修订《40项建议》，以制订一套新的打击洗钱和恐怖分子融资活动的完善机制。

FATF 现呼吁所有国家采取必要行动，采纳新订的FATF建议，改进其现行打击洗钱和恐怖分子融资活动的机制，并切实推行建议提出的具体措施。

FATF为修订《40项建议》进行了广泛的意见征集工作，参与人员包括FATF 成员﹑非该组织成员﹑观察员﹑金融领域和其它相关部门以及对此感兴趣的团体。

在这一征询意见期间收集的多方面提案，全部都在重新审阅过程中加以考虑。

经修订的《40项建议》应用范围已不再局限于洗钱活动，现已扩大至包括恐怖分子融资活动。

《40项建议》加上《打击恐怖分子融资活动8项特别建议》，组成一套更完善﹑全面和连贯的由具体措施组成的机制，以打击洗钱和恐怖分子融资活动。

FATF承认，各国司法制度和金融体系各异，因此未必能全部采取划一的措施来达成共同目标，尤其是在细节方面。

因此，《40项建议》设定了采取行动的最低标准，使各国可根据具体情况和宪法框架要求，落实细节安排。

建议的内容涵盖了各国刑事司法和规制体系应采纳的所有措施；金融机构及其它特定行业和专业人士应采取的预防措施；以及在国际合作方面应采取的措施。

最初的《40项建议》在1990年起草，旨在打击不法分子滥用金融体系清洗贩毒黑钱的行为。

2019年金融系统反洗钱知识考试题库及答案一、判断题1.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。

答案或答题要点：ⅹ我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。

2.美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。

答案或答案要点：X美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度。

3. 在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。

答案或答题要点：V4．《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

答案或答题要点：X《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

5.根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。

答案或答题要点：X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

6．洗钱行为一定要追究刑事责任。

答案或答题要点：X洗钱行为不一定要追究刑事责任。

7．《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。

答案或答题要点：X《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。

8．我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。

答案或答题要点：V9. 《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

答案或答题要点：X《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

10．《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。

答案或答题要点：X《反洗钱法》中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

FATF《四十条建议》及《制止恐怖分子筹资活动的特别建议》解读1989年7月，西方七国集团首脑在巴黎举行经济会议，与会首脑与欧共体委员会主席对国际贩毒集团及有组织犯罪集团的金融能力问题进行了深入讨论，一致认为需要在国内和国际上采取果断行动控制毒品贩运及相关的洗钱活动。

会议决定成立金融行动特别工作组（FATF ），以评估在防止利用银行和金融系统洗钱方面已有的合作成果，考虑在反洗钱领域改进法律和规则制度，加强多边司法协助，以加强反洗钱预防措施。

按照1989年巴黎西方七国首脑经济会议宣言的要求，金融行动特别工作组召集西方七国和澳大利亚、奥地利、比利时、卢森堡、荷兰、西班牙、瑞典和瑞士等13个国家的130多名专家就反洗钱问题进行研究。

在此基础上，金融行动特别工作组于1990年2月发布年度报告，其中就反洗钱问题提出《关于洗钱问题的40条建议》（以下简称《40条建议》）。

《40条建议》在立法方面建议将洗钱活动刑事犯罪化，并建议制定相应的临时措施和没收措施；在金融监管方面，建议强化金融机构在打击洗钱方面的职责；在国际合作方面，建议加强各国行政及其他方面的合作。

1996年，金融行动特别工作组对《40条建议》进行了修改。

金融行动特别工作组的《40 条建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国家立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。

在《40条建议》中，影响最大的核心内容是关于提高整个金融系统在反洗钱工作中的作用的建议，其指导思想是：鉴于金融机构在一个国家的支付体系中以及金融资产托收和转移过程中的独特作用，金融机构已经成为监测犯罪资金流动的核心领域。

根据这一指导思想，金融机构应该：了解客户和收益人的真实身份，建立足够的记录保存系统，并承担识别异常金融交易的勤勉义务，制定和实施可行的反洗钱内部控制制度。

为防范和打击与恐怖融资有关的洗钱犯罪活动，金融行动特别工作组于2001 年10月，在《40条建议》的基础上，针对打击恐怖融资提出了8条特别建议，即FATF《制止恐怖分子筹资活动的特别建议》。

fatf40条建议19901990年，国际金融行动特别工作组（FATF）发布了40条建议，旨在防范洗钱和恐怖融资活动。

这些建议是针对金融系统和相关行业的，以确保其能够有效地识别、监测和防范这些非法活动。

以下是对这些40条建议的全面回答：1. 建议一，国家应制定和实施有效的法律、法规和其他措施，以防范洗钱和恐怖融资活动。

2. 建议二，金融机构应当在客户建立业务关系时进行尽职调查，以确保客户的身份和背景信息真实可靠。

3. 建议三，金融机构应当对不符合客户身份的交易进行报告，并配合执法机构进行调查。

4. 建议四，金融机构应当对客户进行持续监测，并根据风险程度进行不同频率的监测。

5. 建议五，金融机构应当对可疑交易进行报告，并配合执法机构进行调查。

6. 建议六，金融机构应当建立内部控制措施，以确保其能够充分遵守反洗钱和反恐怖融资的法律法规。

7. 建议七，金融机构应当提供员工培训，使他们能够识别和报告可疑交易。

8. 建议八，金融机构应当配合其他国家和地区的监管机构进行信息交流和合作。

9. 建议九，金融机构应当根据客户和业务的风险程度，实施不同程度的反洗钱和反恐怖融资措施。

10. 建议十，金融情报单位应当收集和分析有关洗钱和恐怖融资的信息，并向执法机构提供支持。

11. 建议十一，金融情报单位应当配合其他国家和地区的情报单位进行信息交流和合作。

12. 建议十二，国家应当制定和实施法律法规，以便执法机构能够对洗钱和恐怖融资行为进行调查。

13. 建议十三，国家应当对洗钱和恐怖融资行为进行刑事和民事起诉，并对相关人员进行惩罚。

14. 建议十四，国家应当对洗钱和恐怖融资行为进行财务调查，并追踪和冻结相关资产。

15. 建议十五，国家应当对洗钱和恐怖融资行为进行没收和没收程序。

16. 建议十六，国家应当加强跨境货币和货币工具的监管，以防范洗钱和恐怖融资活动。

17. 建议十七，国家应当加强非金融部门的监管，以确保其能够有效地防范洗钱和恐怖融资活动。