银行信贷业务违规行为及处理制度规定

信用社（银行）工作人员违规违纪行为处理的暂行规定(试行)第一条：为有效防范农村信用社道德风险和经营风险，预防职务犯罪，严肃纪律，纯洁职工队伍，杜绝违法、违纪、违章行为的发生，依据《金融违法行为处罚办法》、《关于金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定》、《关于对金融系统工作人员违反金融制度行为处理的暂行规定》等有关规定，结合我市工作实际，特制定本暂行办法。

第二条：本办法适用于赤峰市农村信用社系统的所有劳动用工。

第三条：信用社工作人员工作中必须严格遵守有关规章制度和按业务操作程序办事。

凡是违反纪律的，都必须对其做出相应处理。

第四条：违反规章制度行为的处理包括：（一）批评教育、诫免谈话、经济处罚、经济赔偿；（二）通报批评、换岗待岗、责任清收、下岗清收、停职停薪清收；（三）引咎辞职、责令辞职、限期调离；（四）纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、降职、撤职、留用察看、开除（辞退）；（五）触犯刑律的移交司法机关处理。

第五条：本办法所称经济损失是指案发后查实资金未追回实际金额（含利息损失）。

（一）对造成5万元以下（含5万元，下同）经济损失的，实行经济赔偿或给予相应处理。

（二）对虽未造成5万元以下经济损失，但案件性质严重的，对责任人给予记大过直至开除处分（辞退），并对其部门负责人、分管领导、主要领导、分别给予记过至降级处分。

（三）对造成5万至50万元损失的较大案件，对责任人给予降级至开除处分（辞退），并对其部门负责人、分管领导、主要领导、分别给予记大过至撤职处分。

（四）对造成50万元以上损失的重大案件，对责任人给予开除处分（辞退），对联社及信用社分管领导、主要领导，部门负责人，视情节轻重，分别给予降级至撤职处分。

（五）对同一经营单位连续发生二次以上经济案件，对其部门负责人、分管领导、主要领导、分别给予记大过至撤职处分。

（六）违反安全保卫规定，造成人员伤亡、枪支丢失等影响恶劣、后果严重的案件，对责任人给予开除（辞退）处分；对联社及信用社分管领导、主要领导，部门负责人视情节轻重，分别给予降级至撤职处分。

【关键字】银行信用社（银行）工作人员违反规章制度行为经济处罚办法第一章总则第一条为严格执行各项规章制度，加强农村信用社内部管理，保证各项工作的正常进行，根据《企业职工奖惩条例》、《xx市农村信用社工作人员违反规章制度行为经济处罚办法》以及《农村信用社综合业务系统管理办法》、《xx信用联社会计规范工作考核细则》、《xx市信用联社信贷规范管理操作实施细则》等有关规定，特制定本第二条本办法所称规章制度是指国家有关法律、法规，中国人民银行、中国银行业监督委员会以及信用联社内部制定的保证金融工作正常进行的各项规定、制度、办法。

第三条本办法适用于xx农村信用联社系统的工作人员。

第四条对违反规章制度的工作人员要坚持实事求是和处罚与教育相结合的原则，视性质、情节、影响程度给予适当经济处罚。

第五条本办法所称经济处罚是指对农村信用社工作人员违反规章制度行为给予的一次性罚款。

在给予罚款的同时，还可依据事实情节，给予责任人扣发奖金、通报批评、收缴非法所得、赔偿经济损失等处理。

第六条对违反规章制度的工作人员在给予经济处罚的同时，应责令其限期纠正违反规章制度的行为，情节严重的，要给予行政处分；触犯刑律的，移送司法机关追究刑事责任。

第二章违反规章制度行为的处罚第一节各级经营机构负责人违反规章制度的行为及处罚第七条本办法所指各级经营机构负责人是指农村信用联社（含其职能部门）及其下属机构负责人。

第八条经营机构负责人授意、指使违反现金管理规定办理现金支付的，违反存款、存款、结算、资金拆借、费用管理、中间业务等规定办理业务的，或明知违规，但不予制止的，对机构负责人处以500—1000元经济处罚。

第九条各级负责人有下列情形之一的，给予300—1000元经济处罚：（一）隐瞒已发现的违反规章制度问题的；（二）在发现或者知悉违规隐患、线索情况后，不及时采取防范措施，致使信用社遭受损害或损害加重的；（三）不按规定报告已发生重大违规情况的；（四）有意包庇违反规章制度行为人的；（五）默许、暗示、指使或逼迫工作人员进行违反规章制度活动的；（六）由于管理不善造成内部工作人员违规行为发生的。

中国农业银行员工违反规章制度处理办法第一章总则第一条为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障中国农业银行（以下简称本行）资产安全和稳健经营，根据国家有关法律、法规、金融规章以及本行各项规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称违反规章制度行为是指本行员工违反国家法律、法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、操作规程和劳动纪律的行为（以下简称违规行为）。

第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。

高级管理人员，是指本行各级行行长、副行长，各级营业部总经理、副总经理，办事处、分理处、营业所主任、副主任。

主管人员，是指各级行内设机构负责人及副职人员（含营业单位坐班主任、储蓄所主任）。

第四条对违规责任人员的处理原则：（一）本行任何员工有违规行为的，在适用本办法上一律平等；（二）对违规责任人员的处理，要与违规事实和责任轻重相适应；（三）国家法律、法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定；（四）本行员工违规行为有犯罪嫌疑的，移交国家司法机关处理。

第五条本办法适用于本行所有员工，包括长期合同工、储蓄合同工和短期合同工。

已与本行解除劳动关系的人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，可以提出处理建议，按照有关移送和处理的规定，移送其现所在单位进行处理。

离、退休人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，应当根据本办法进行处理。

第六条人事档案关系不在本行的员工，应当按照劳动合同和本办法的规定，以经济处罚或其他处理方式对其违规行为进行处理。

一般不适用本办法有关纪律处分的规定。

第二章处理方式及规则第七条对违规责任人员的处理方式：（一）经济处罚，包括罚款、扣发考核性工资；（二）纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除：（三）其他处理，包括通报批评、离岗清收、限期调离、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同等。

银监发〔２０１２〕３号中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发〔２０１２〕３号各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行：为有效服务实体经济,纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题,银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作;现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程,按照国家利率管理相关规定进行贷款定价,并严格遵守下列规定;一不得以贷转存;银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款;二不得存贷挂钩;银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件;三不得以贷收费;银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用;四不得浮利分费;银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率;五不得借贷搭售;银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品;六不得一浮到顶;银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额;七不得转嫁成本;银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户;二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定,对现行收费服务价目进行全面梳理检查,及时自查自纠,并严格遵守以下原则;一合规收费;服务收费应科学合理,服从统一定价和名录管理原则;银行业金融机构应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素;对实行政府指导价的收费项目,严格对照相关规定据实收费,并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目,应在每次制定或调整价格前向社会公示,充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布,严格按照公布的收费价目名录收费;二以质定价;服务收费应合乎质价相符原则,不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用;三公开透明;服务价格应遵循公开透明原则,各项服务必须“明码标价”,充分履行告知义务,使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果,以及对应的收费标准,确保客户了解充分信息,自主选择;四减费让利;银行业金融机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则,明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围,公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度,切实体现扶小助弱的商业道德;三、银行业金融机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动;一加强源头治理;各银行业金融机构要从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手,整治不切实际的快增长、高指标问题,校正经营导向,从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动;二加强程序治理;各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管理制度,严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序;对贷款融资,要从风险管理角度出发,对受理、审批、签约、放款、贷后管理等环节进行严格把关,防止层层附加条件；对其他服务收费业务,要从产品开发、功能设计、收益测算等环节进行充分论证和询价公示,防止自定价目和层层加价;三加强行为治理;银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育,切实做到不同业务柜面分离、人员独立,不得误导、挤压和要挟客户,端正经营思想,规范经营行为；银行业金融机构还应建立公开、完善的违规收费举报和投诉处理机制,及时掌握分支机构违规收费行为,及时查处纠正;四、银行业监督管理部门要在督促银行业金融机构自查整改的基础上,集中精力、集中时间、集中人员以多种方式进行核查监督;一指导机构自查;银监会各监管部门和各级派出机构要督促指导银行业金融机构按本通知要求,迅速组织自查自纠,及时清理纠正不当贷款业务和收费项目,并于２０１２年３月底前审查各银行业金融机构自查报告,核评其自查整改情况;二实施监管检查;银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排,组织现场抽查;对检查发现的违规行为依法严格处罚,并将检查和处罚结果在全辖范围内通报;三联合媒体访查;银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,对银行网点和相关客户进行明察暗访,并对严重违规案例公开曝光,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量;二○一二年一月二十日银监会有关部门负责人就银行业不规范经营专项治理工作答记者问近日,中国银监会发布关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发2012３号,以下简称通知,并召开银行业金融机构各级高管人员和监管负责人参加的电视电话会议,全面部署开展银行业系统“不规范经营”问题专项治理工作;银监会有关部门负责人就此回答记者提问;1.为什么要开展银行业“不规范经营”专项治理工作答：近年来,在党中央、国务院的正确领导下,我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩,资产质量明显提高,盈利能力明显增强,融资服务明显改善,为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持,受到社会各界和国际同行的好评;但一段时间以来,部分银行业金融机构出现了贷款附加不合理条件、收费管理不够规范等现象,严重损害了银行声誉,削弱了银行可持续发展的基础,降低了银行服务实体经济的效率,扰乱了金融市场秩序;为纠正部分银行业金融机构不规范经营问题,中国银监会下发了通知并在全系统召开整治不规范经营问题电视电话会议,要求银行业金融机构和各级监管机构深刻认识问题的严重性和危害性,扎实推进专项治理工作,从而促进银行业科学健康发展,有效服务实体经济;2.银行业“不规范经营”专项治理工作的整治重点包括哪些答：此次专项治理工作紧扣金融消费者意见大、社会反应强烈、危害银行业声誉严重的问题,逐项排查,深入推进;重点是整治“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为,主要包括八个方面：1以贷转存、存贷挂钩;2乱浮利率、一浮到顶;3以贷收费、浮利分费;4转嫁成本、增加负担;5违规收费、擅自提价;6强制捆绑、不当搭售;7高息揽存、借道收息;8套餐服务、蒙骗客户;3.请谈谈专项治理工作的主要措施;答：根据这次专项治理的整治重点,各银行业金融机构和监管部门要从四个方面认真做好整治工作;一全面开展自查自纠;各银行业金融机构要在全系统范围内组织全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理,将自查工作落实到每个营业网点、每个从业人员,确保自查工作的全覆盖,务必取得实效;二严格落实禁止性规定;各银行业金融机构要按照此次专项治理工作总的精神和要求,一是结合本行管理和经营特点,修订和完善业务规定,将不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本等“七不准”禁止性规定予以细化分解,具体落实到各项规章制度中,落实到业务管理的各个步骤中,落实到业务操作的各个环节中;二是要注重IT系统的改造和升级,以机控和技控强化“七不准”禁止性规定的严格落实;三是要将“七不准”禁止性规定立即传达到各级营业机构,张贴公示,告知客户;三统一规范服务收费价目;各银行业金融机构对各类服务收费要按照名录管理、统一定价、公开透明的原则,在全面自查清理的基础上,由总行总部统一制定收费价目名录;四建立健全举报和投诉机制;各银行业金融机构要确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置,要按照问题到我为止的原则,及时处置,做到件件有回音,事事有答复;4.银行业金融机构应如何开展自查自纠答：具体而言,银行业金融机构的自查自纠要突出三个重点：一是查源头;银行出现各种不规范经营问题,究其根源还是过高的经营指标、不当的绩效考核和粗放的发展方式;首先要从法人总部开始;各金融机构要从总行总部层面进行自查整改,消除高指标的压力,调整重奖励的考核,校准不合理的经营导向,从源头上杜绝各类不规范经营的主观冲动;二是查程序;全面、逐一清理各类业务流程和内部管理制度;对照有关监管要求,查找和发现各项业务流程和规章制度中不合理、不科学之处,查漏补缺,从制度和政策层面不给不规范经营留出可乘之机;三是查行为;对基层高管和一线员工进行全面的行为排查;查看是否附加不合理贷款条件、是否变相抬高利率、是否擅自设关设卡、是否提高收费水平、是否欺瞒客户;通过行为自查,切实加强商业道德和社会责任教育,切实做到不同业务柜面分离、标识分离、岗位分离,端正经营思想,规范经营行为;5.通知提出了银行业贷款业务的七项禁止性规定,其具体内容是什么答：银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程,按照国家利率管理相关规定进行贷款定价,并严格遵守下列规定,简称“七不准”规定：一不准以贷转存;银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款;二不准存贷挂钩;银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件;三不准以贷收费;银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用;四不准浮利分费;银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率;五不准借贷搭售;银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品;六不准一浮到顶;银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额;七不准转嫁成本;银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户;6.请具体谈谈如何统一银行服务收费答：各银行业金融机构要制定收费价目名录,将现行合规的服务收费项目按政府指导价和市场调节价两类分别梳理排序,逐项列示服务名称、项目功能、适用客户、收费依据和收费标准等内容,并于3月底前在总部网站上统一公布或印制手册发布;从4月1日起,一律按公布的价目执行收费,任何分支机构不得自行变更;今后,在公布的价目中,属政府指导价序列的,若遇主管部门有新的规定,再由法人总部及时对照调整；属市场调节价的,由各法人总部根据市场反应自行调整;7.如何使客户投诉能够得到有效处理答：此次专项治理活动要求各银行业金融机构确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置,一是通过设置专门的举报、投诉电话和官方网站的专门窗口,给公众创造一个通畅有效、界面友好的举报和投诉渠道;二是通过专岗专人和快速应对机制,对公众所反映的问题及时有效地提供解决方案,或移送相关部门解决,从而建立起高效的应对处理机制;8.开展专项治理工作的工作要求是什么答：这次专项治理以银行业金融机构自查自纠、自我规范为主,监管查处为辅;一是加强领导,明确责任;各银行业金融机构和监管部门要高度重视,专班负责;从总行到各级分支机构要层层实行行长负责制,确定专门部门牵头负责;二是把握政策,正面引导;对于目前存在的问题,主要立足于清理规范;清查整改,主要立足于自我纠错和正面引导,要及时宣传积极整改、主动让利、规范经营的良好经验和正面典型,主动消除或降低负面影响,将规范经营、优化服务、善待客户、报效社会变成各银行业金融机构的自觉行动;三是加强管理,完善机制;银行业金融机构要把专项治理作为加强内部管理、规范经营行为的良好契机,重点加强对贷款融资和各项收费业务的管理,严格区分收息和收费业务的不同营销、定价程序,禁止以贷收费,混淆不同性质的金融服务;四是加强访查,严处违规;各银行业金融机构自查结束后,银监会各级派出机构要开展单独或联合媒体的明查暗访;9.对于违规的银行业金融机构,监管部门将采取什么监管措施答：此次专项治理工作不溯及过往,仅对银行业金融机构今后的经营行为进行规范;各银行业金融机构应于2月底前在总部网站和营业场所公示“七不准”规定,对于3月1日之后再出现附加不合理贷款条件的,一律追究所在单位的高管责任;各银行业金融机构应于3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话,对于4月1日之后再发生的不合理收费问题,监管部门发现一起,查处一起,曝光一起,责任在哪一级就追哪一级;凡收费项目符合总行名录要求,但操作不合规的,主要追究当事人员的责任；凡操作合规但收费项目超过总行规定名录范围的,要重点追究所在单位高管人员的责任；凡收费项目超过总行名录范围,业务操作行为也不合规的,除严肃追究所在单位高管人员和当事人员责任外,还要给机构以叫停业务和行政处罚处理;保持专项治理的高压态势,以促进银行业的合规稳健发展;。

商业银行普惠信贷业务尽职免责实施细则
第一章总则
第一条为进一步完善商业银行（以下简称“本行”）普惠信贷业务尽职免责的内部管理机制，提高支持普惠信贷的积极性，建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，推动普惠信贷业务持续健康发展，根据《贷款通则》《商业银行普惠信贷业务尽职免责管理指引》等法律法规及本行相关信贷管理要求，结合普惠信贷业务实际情况，特制定本细则。

第二条本细则所称普惠信贷业务，是指普惠型涉农贷款、普惠型小微企业贷款以及扶贫小额信贷等普惠信贷业务，包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等表内信贷业务，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表外信贷业务。

普惠信贷业务的范围及统计口径按照监管部门的相关管理制度划分，并根据最新规定及本行业务发展管理的实际需要，及时进行修订变更。

第三条本细则所称尽职免责是指在普惠信贷业务出现风险后，经有关工作流程，对各环节进行尽职调查，有充分证据表明相关业务部门和工作人员按照有关法律法规、规章
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中国银⾏业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知⽂号：银监办发[2014]40号颁布⽇期：2014-02-19执⾏⽇期：2014-02-19时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏、⾦融资产管理公司，邮政储蓄银⾏，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、⾦融租赁公司：近期，信贷领域外部骗贷案件和银⾏业⾦融机构内部⼈员违法放贷案件呈明显上升趋势。

为加强银⾏业⾦融机构信贷管理，确保信贷资产安全，现将有关要求通知如下：⼀、强化审慎经营理念，完善绩效考核机制各银⾏业⾦融机构应切实转变粗放经营的发展⽅式，树⽴审慎、合规经营理念，坚持业务发展和风险防控并重，严防单纯追求市场份额，盲⽬扩张信贷规模，严禁为营销客户、追求规模⽽放松信贷标准或条件。

银⾏业⾦融机构应统筹业务发展与风险防控，建⽴效益与风险、当期成果与可持续性发展兼顾的科学考评机制，引导各级经营机构转变“重规模、⽐速度、抢市场”的经营理念，切实杜绝绩效考核过于激进导致的合规隐患。

建⽴信贷⼈员专项考评体系，把防范违规放贷风险与个⼈薪酬、职级变动等挂钩，调动信贷⼈员防范违规放贷的主动性、积极性和创造性。

⼆、严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规各银⾏业⾦融机构应严格落实各项贷款管理制度。

在贷款受理环节，要严格审查客户准⼊资格，严防利⽤不真实⽣产经营信息和虚假资料骗取贷款；在贷款调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能⼒，严防利⽤虚假资料或虚假担保等骗取贷款；在贷款风险评价和审批阶段，要多⽅获取客户最新融资信息，全⾯、科学测算贷款需求，严格按照规定程序审批贷款，严防逆程序操作和超权限审批，严防员⼯参与客户编造虚假材料，严禁授意或⽀持贷款调查、审查部门或⼈员撰写虚假调查、审查报告，严禁随意降低准⼊标准，严禁违规决策审批贷款；在贷款合同签订和发放阶段，要坚持合同⾯签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发⽣重⼤不利变化情况下发放贷款，严防客户⽤虚假⽀付依据⽀取贷款；在贷后检查阶段，要加强对客户贷款使⽤的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，严防贷款被挪⽤、资产被转移、担保被悬空。

信贷部门规章制度一、总则为规范信贷业务管理，提高信贷管理效率，保护客户利益，现制订本规章制度。

本规章制度适用于本公司信贷部门的所有工作人员，必须严格遵守，不得有违规行为。

任何违反本规章制度的行为，将受到严肃处理。

二、信贷审批1. 信贷审批应符合我公司的信贷政策，确保风险可控。

2. 信贷审批需严格按照相关流程进行，不得越权操作。

3. 客户的信用调查必须真实可靠，不得造假。

4. 在向客户提供信贷服务前，必须对客户的还款能力进行充分评估，确保客户有足够的还款能力。

5. 信贷审批需严格遵守相关法律法规，对未成年人不得提供信贷服务。

三、风险控制1. 进行信贷业务时，必须对客户的风险进行科学评估，并采取相应措施进行控制。

2. 对于高风险客户，应当加强风险管控，确保资金安全。

3. 对于存在风险的信贷项目，应当及时启动应急预案，尽快解决风险。

4. 建立完善的风险管理体系，加强风险监测和预警，确保风险可控。

四、信息保密1. 所有涉及客户信息的工作人员必须严格遵守保密制度，不得泄露客户信息。

2. 在处理客户信息时，必须严格按照相关规定进行，确保信息安全。

3. 对于客户信息的存储和传输，必须采取加密措施，确保信息不被泄露。

五、服务质量1. 信贷部门的工作人员应当热情、耐心的为客户提供服务，确保客户满意。

2. 对于客户提出的建议和意见，应当认真听取并及时反馈，提高服务质量。

3. 在处理客户投诉时，应当及时回复客户，解决问题，确保客户满意。

六、监督检查1. 对信贷部门的工作人员进行定期监督检查，确保工作规范进行。

2. 发现问题及时处理，防止问题扩大。

3. 对于违反规章制度的工作人员，将予以严肃处理。

七、处罚规定1. 对于违反规章制度的工作人员，根据严重程度，将给予相应的处罚，包括警告、记过、记大过等。

2. 对于严重违规的工作人员，将给予开除处分。

3. 对于导致公司或客户经济损失的违规行为，将追究刑事责任。

以上为信贷部门规章制度，各工作人员必须严格遵守，加强自律，确保信贷业务的正常运转。

银行业违法违规案件通报制度
是指建立在银行业监管机构之间的一种信息共享和通报机制，旨在强化对银行业违法违规行为的监管和打击力度，提高银行业的合规意识和风险防控能力。

该制度的主要内容包括以下几个方面：
1.案件通报：银行业监管机构对发现的银行业违法违规案件进行及时通报，确保信息的畅通和共享。

2.信息披露：银行业监管机构要求银行机构主动公开违法违规案件的基本情况、处理结果和相关责任人等信息，增加信息透明度。

3.惩处措施：针对涉嫌违法违规的银行机构或相关人员，银行业监管机构将采取相应的惩处措施，如罚款、吊销执照、行政拘留等，以起到警示作用。

4.追责机制：对于严重的银行业违法违规案件，相关责任人将受到法律追究，确保违法违规行为得到严肃处理。

5.信息共享：银行业监管机构之间要建立信息共享的机制，及时分享违法违规案件的情况和处理经验，加强合作和协调。

通过建立银行业违法违规案件通报制度，可以加强对银行业违法违规行为的监督和打击，提高银行业的合规意识和风险控制能力，维护银行业的良好秩序和公平竞争环境。

同时，也提高了金融系统的稳定性和安全性，保护了投资者和消费者的权益。

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x银行授信业务违规处罚实施细则第一章总则第一条为提高授信工作人员的责任意识，确保x银行各项规章制度的贯彻执行，保证授信业务合法、合规、有序地开展，保护信贷资产安全，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和《x银行授信工作尽职实施细则》等本行信贷规章制度，制定本办法。

第二条本办法所指授信业务是指自然人、法人和其他经济组织在我行申请的各种贷款、贴现、保理，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信业务。

本办法所指授信工作是指从事客户调查、业务受理、审查、出账前审核、授信审批与实施、授信后管理与不良授信管理等各项授信业务活动。

本办法所指授信工作人员是指参与授信工作的相关人员，包括授信调查人员、授信审查人员、授信审批人员、授信出账前审核人员、授信后管理人员等。

第三条本办法所称违规处罚是指对x银行各级分支机构违反本行信贷规章制度的行为进行处罚，包括对授信工作人员的处罚和对分支行经营机构的处罚。

第四条本办法适用于总分行对辖内分支机构授信业务的违规行为进行的处罚，各级授信管理部是对辖内分支机构违规行为的监督检查和处罚部门。

第五条各分支机构违反信贷规章制度的行为对授信工作造成不良后果，造成现实或潜在信贷风险，形成不良资产或经济损失，或损害本行形象的，均应根据情节和后果，给予相应的经济处罚、业务资格处罚或行政处罚。

其中，对形成不良资产违规行为的处罚，按照本行不良资产责任追究的有关规定执行。

第六条对违反规章制度行为的处罚必须坚持“客观、公正”的原则，以客观事实为依据，视违规的情节、涉及金额的大小、造成不良后果的严重性，对有关单位和责任人按本办法的规定进行处罚。

对违规违章行为的处罚力度，坚持一般性问题轻罚，原则性问题重罚；初次违反轻罚，再次违规重罚；自查的问题轻罚，上级行、监管部门检查的重罚；整改迅速、态度积极的轻罚，工作不配合、弄虚作假的重罚。

第二章对违规行为的处罚方法及程序第七条对于分支机构违反规章制度行为的处罚包括经济处罚和业务资格处罚。

信用社（银行）金融机构信贷责任认定暂行办法第一章总则第一条为建立定岗定责、失职问责、尽职免责的信贷管理机制，促进审慎经营，切实提高信贷管理水平和资产质量，根据有关金融法律法规和《农村信用社信贷管理基本制度》、《信用社（银行）贷款业务操作规程(试行)》等，结合实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷责任是指信贷从业人员未按有关金融法律、法规及信贷管理制度办理信贷业务(含各类贷款、贴现等表内授信业务和保函、承兑汇票、信用证等表外授信业务，下同)而承担的后果。

信贷责任认定是指对未按有关金融法律、法规及信贷管理制度办理信贷业务的相关责任人进行责任认定的过程。

第三条本办法是信贷从业人员履行职责和失职问责的依据，适用于全省农村合作金融机构。

第四条责任认定范围（一）成为不良资产的贷款。

（二）虽未成为不良贷款但未按合同约定的结息方式结息的、表外业务垫款时间在3个月以上（含3个月）的资产。

（三）违反国家产业政策和信贷管理规定发放的贷款。

（四）信贷岗位人员或职责发生变动，移交人或接交人要求进行责任认定的信贷业务。

（五）抵债资产收取、保管及处置或呆账核销、不良贷款重组过程中，存在违规操作或风险损失的贷款。

（六）其他需要进行责任认定的贷款、贴现、承兑汇票业务等。

第五条责任类型（一）完全责任：故意违反有关金融法律、法规和业务操作规程，故意隐瞒事实真相，并由于其个人行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险的。

（二）主要责任：在信贷业务操作中严重失职或非故意违规，对存在的风险未能识别的。

（三）次要责任：因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险。

第二章岗位责任第六条根据信贷业务流程，信贷岗位应设立调查岗、审查岗、审批岗、放款操作岗和贷后管理岗，其中调查岗设立主调查人和次调查人，审查岗设立主审查人和次审查人，审批岗设立独立审批人和集体审批。

独立审批人包括书面授权的分支机构(指信用社、支行、营业部、分理处，下同)信贷人员(含客户经理，下同)、分支机构负责人、法人机构信贷管理部门负责人、分管领导和行长(主任)；集体审批包括分支机构审贷小组和法人机构审贷委员会(以下简称审贷会)。

信用社（银行）信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化信贷结构，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律、法规，结合省农村信用社实际，制定本制度。

第二条本制度是省农村信用社信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

第四条本制度所称信贷业务是指县级联社（含合作银行，下同）、基层信用社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、保函等业务。

第五条本制度所指信贷人员是指省农村信用社所有从事信贷业务操作、经营和管理的人员。

第二章组织体系第六条实行审贷分离制度（不含信贷员受权额度内的农户贷款）。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（核准）、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第七条省联社、市联社、市办事处、县级联社要设立信贷管理部，信用社相应设立信贷部门或信贷岗位负责辖内信贷管理工作。

第八条省联社、市联社、市办事处信贷管理部门设审查岗位，负责审查下级机构上报核准的信贷业务，核定下级机构信贷业务经营权限。

县级联社信贷管理部门分别设立信贷业务调查岗、信贷业务审查岗。

信贷业务调查岗承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷业务审查岗承担信贷业务的审查和整体风险的控制。

基层信用社管户信贷员即为信贷业务调查岗，主管信贷业务副主任为审查岗，主任为审批岗。

第九条实行信贷审查委员会（小组）制度。

省联社、市联社、办事处、县级联社设立信贷审查委员会（简称贷审会，下同），基层信用社设信贷审查小组（简称贷审小组，下同）。

贷审会（小组）是信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会（小组）审议的事项，对有权审批（核准）人（指各级机构行政主任或被授权人，下同）进行制约及专业支持。

总则第一章指导原则和适用范围第一条为切实加强农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）内部管理，强化内控建设，防范风险隐患，建立健全监督制约机制，提高制度执行力，促进依法合规经营，保障全省农村信用社健康发展，根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》等有关法律法规和ⅩⅩ农村信用社联合社（以下简称省联社）章程、制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称违规违纪行为，是指农村信用社员工违反国家有关法律法规和省联社、市联社、县级联社（包含县市区联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）制定的各项制度、规定的行为。

第三条本办法所称有关责任人包括：直接责任人、主管责任人和其他责任人。

直接责任人是指直接实施违规违纪行为的人员；主管责任人是指对违规违纪行为负有直接领导或管理责任的人员；其他责任人是指未履行或未正确履行岗位职责，对违规违纪行为及其后果负有领导、管理、监督检查、制约等责任的人员。

本办法给予主管责任人和其他责任人的处分档次不高于给予直接责任人的处分。

第四条对有关责任人处理应遵循的原则：（一）事实清楚，证据确凿；（二）责任明晰，定性准确；（三）依据充分，处理适当；（四）手续完备，程序合法。

第五条本办法适用于同ⅩⅩ农村信用社存在劳动关系的员工（含短期合同制员工、档案托管制员工、劳务派遣制员工、内退员工）。

与农村信用社解除或终止劳动关系以及已与农村信用社无事实劳动关系的人员，在农村信用社工作期间的违法违规违纪行为，给农村信用社造成损失或不良后果的，农村信用社根据有关法律法规和劳动合同保留对其行使追偿的权利。

有工作单位的，依照本办法向其所在单位提出处理建议。

第六条员工和与农村信用社解除或终止劳动关系以及已与农村信用社无事实劳动关系的人员，在农村信用社工作期间的行为涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。

银监会整治银行业金融机构不规范经营的通知文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发[2012]3号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作、，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。

（一）不得以贷转存。

银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不得存贷挂钩。

银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不得以贷收费。

银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

（四）不得浮利分费。

银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息、分解为费用收取，严禁变相提高利率。

（五）不得借贷搭售。

银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（六）不得一浮到顶。

银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本。

银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评枯等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

二、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。

（一）合规收费。

服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。

黄石市商业银行信贷责任制度第一章总则第一条为了更好的加强和完善信贷管理，提高信贷管理水平，严加防范和控制信贷资产的风险，根据《金融违纪行为处罚条例》及有关规章制度，制订本信贷管理责任制。

第二条信贷管理责任制本着“谁发放、谁负责”的原则，遵循信贷资金运动的客观规律。

第三条全行所有信贷管理人员和信贷管理机构都必须受信贷管理责任制的约束。

第二章信贷管理职责第四条各级信贷管理人员必须严格遵守《贷款通则》、《黄石市商业银行贷款操作规程》及有关贷款发放和审批的有关规定。

忠于职守，尽职尽责。

第五条客户经理要对客户总经理（支行行长）负责，客户总经理（支行行长）对市行负责。

第六条信贷管理责任人分为第一责任人和经营主责任人，第一责任人为在借款借据和在呈报市行审签表上签字的管户客户经理。

经营主责任人为客户总经理（支行行长）。

（一）第一责任人的职责：1、负责贷款申请的调查，对借款人进行全面、详细、深入的调查。

主要内容包括：借款人资格、股东结构、资产负债、生产经营情况、贷款项目及用途、不利因素等，全面真实地撰写调查报告。

明确贷与不贷、贷多贷少、期限长短、贷款方式等意见。

并对贷款调查报告的真实性负责。

2、核实担保抵押物品的真实性和价值。

对保证人视同借款人一样进行调查，并了解保证人真实意图，对抵押物要现场核实，审查有关文件资料与抵押物是否一致，并对实际价值进行评估，审查质押物的真伪和手续的完备。

并对保证人的保证资格的调查和抵质押物的真实性负责。

3、依法合规办理各项贷款手续。

签订《借款合同》、《保证合同》、《抵质押合同》，办理抵押物登记，质押物冻结等相关手续，并对各项手续的合法、合规真实有效负责。

4、负责贷款户的贷款检查管理，监督银行贷款的合理使用，落实收贷收息的资金来源，按期收回本息。

当发现危及银行贷款安全的问题，应立即报告，不得隐瞒。

5、收集和整理信贷档案，妥善保管各种文件和证据，不得损毁遗失。

6、认真执行贷审会决议。

7、按规定要求及时发送和回收贷款催收通知单，认真核对帐务，督促借款人及时续办担保手续，确保银行债权的有效性。

违反信贷规章制度处罚通报为保护金融市场秩序，维护信贷制度的公平公正，根据《中华人民共和国信用法》第十八条规定，经查证某某公司存在严重违反信贷规章制度的行为，现将处罚决定通报如下：一、案情概况某某公司成立于2005年，是一家注册资金达5000万元的私营企业，主要经营范围包括房地产开发、建筑施工、物业管理等多个领域。

近年来，某某公司资金链紧张，遇到了经营困难，企业信用状况持续下滑。

在查证过程中，发现某某公司在信贷业务中存在以下违规行为：1. 虚假资产抵押：某某公司多次向银行申请贷款，提供虚假资产作为抵押物，并伪造文件资料，用于欺骗银行审核审批过程。

2. 虚假财务报表：某某公司在向银行提交贷款申请材料时，故意夸大企业经营业绩，虚构财务数据，隐瞒企业真实财务状况。

3. 非正常担保：某某公司采取非法手段，利用关联公司、个人等方式进行担保，对银行信贷资金进行挪用。

以上违规行为严重违反了《银行法》《信用管理办法》等相关法规规定，影响了金融市场的正常秩序。

二、处罚决定基于以上查证事实，我部决定对某某公司进行以下处罚：1. 责令立即停止违规行为，并限期整改。

要求公司全面清查，整顿信贷业务，消除安全隐患，确保遵守信贷业务规章制度。

2. 对某某公司处以罚款100万元，并责令返还银行利息、罚金等财务损失。

3. 暂停某某公司在金融机构的信贷业务，限制贷款融资渠道，直至信用恢复正常。

4. 对某某公司主要责任人员进行警告、通报批评，并列入失信名单，限制其从事金融贷款活动。

5. 辅导监督：对某某公司开展信贷业务规范辅导，指导公司建立健全内部合规体系，加强风险管理意识，防范信贷风险。

最终处罚决定由我部执行，如对处罚决定有异议，可在收到决定书之日起15个工作日内向我部提出陈述申辩，留有复查的权利。

请某某公司全体员工严格遵照处罚决定，积极整改，恢复信用，共同维护金融市场秩序，促进企业可持续发展。

特此通报。

国务院银监会日期：XXXX年XX月XX日以上为对某某公司违反信贷规章制度进行处罚的通报，希望各金融机构引以为鉴，加强内部风险管控，规范信贷业务行为，共同建设健康的金融市场。

ⅩⅩ农村商业银行信贷风险管理问责制度第一章总则第一条为了规范ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）贷款行为，强化贷款责任管理，明确岗位职责，增强责任制约，防范和化解信贷风险，全面提高信贷资产质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关规定，结合本行实际，制订本制度。

第二条信贷风险问责制度的核心是加强信贷队伍的建设和管理，建立以总行行长负责为中心，分管行长及信贷条线各部门分工负责为主体，岗位责任制为基础，人事、监察审计、纪检、会计相关部门连带负责为保障的信贷管理责任制，严密制度、严格管理、严厉监督、严明奖惩、严肃查处，真正建立起责、权、利相结合的贷款管理的内控机制。

第三条本制度所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员，包括总行行长、分管行长、贷审会成员、审贷中心成员、公司部、个人部、国际业务部、风险管理部负责人及相关信贷岗位成员、支行行长、A类客户经理、会办小组成员。

第四条本制度业务范围指本行本外币表内外信贷业务，具体包括本外币贷款、贴现、银行承兑汇票、信用证、贷款承诺、保函、打包贷款、进出口押汇等。

第二章信贷岗位设置及职责第五条信贷岗位设置必须坚持调查、审查、审批、发放、检查、监管、收回的运作程序，并以此确定各环节的岗位职责。

第六条总行行长是全行本外币信贷业务决策的总负责人，对全行信贷资产质量和效益负领导责任。

其管理职责见附件。

第七条总行贷款审查委员由行长、分管行长、风险管理部、公司部和相关部门负责人组成，是全行信贷资产经营管理的审查、决策机构，对本行董事会负责，各成员对其行为负相应责任。

审贷中心为贷审会常设机构。

其职责见附件。

第八条总行的分管信贷行长是信贷运作的组织、协调、推行的负责人，在权限内对行长和董事会负责。

第九条信贷部门分为二个层次，一是前台，主要指基层支行（营业部）、公司部、个人部、国际业务部。

二是后台，主要指风险管理部、审贷中心、贷审会。

信贷业务反洗钱管理制度为了有效防范和打击洗钱、恐怖融资活动，保护金融秩序和国家安全，加强对信贷业务反洗钱管理工作，确保金融机构在进行信贷业务时严格遵守相关法律法规，本制度专门制定。

第一章总则第一条为了有效防范和打击洗钱、恐怖融资活动，保护金融秩序和国家安全，加强对信贷业务反洗钱管理工作，确保金融机构在进行信贷业务时严格遵守相关法律法规，本制度专门制定。

第二条本制度适用于我公司所有信贷业务，包括但不限于个人信贷、企业信贷、房地产信贷、农村信贷等。

第三条本制度的目的是规范信贷业务反洗钱管理工作，加强公司内部风险管控，有效防范洗钱、恐怖融资风险，维护金融系统的健康发展。

第四条公司应当建立完善的反洗钱管理制度，通过内部控制、审核、监测等措施，保障信贷业务合规经营。

第五条公司应当加强员工反洗钱意识和专业能力的培训，确保员工具备反洗钱风险识别、报告、处置的能力。

第二章组织架构第六条公司设立反洗钱管理部门，负责信贷业务反洗钱工作的组织协调、制度建设、风险评估、监督检查等工作。

第七条反洗钱管理部门应当配备具备反洗钱管理经验和专业知识的员工，确保反洗钱管理工作的专业性和高效性。

第八条公司领导班子应当重视信贷业务反洗钱管理工作，制定明确的管理职责和责任制度，确保反洗钱管理工作的有效推进。

第九条公司应当建立反洗钱管理委员会，对信贷业务反洗钱工作进行监督、检查和评估，及时发现和解决问题。

第三章业务流程第十条公司应当建立完善的客户身份识别、客户尽职调查和风险评估制度，确保对客户身份、背景、资金来源等信息的准确性和真实性。

第十一条公司应当建立完善的交易监测和审查系统，对涉嫌洗钱、恐怖融资的交易进行及时发现、报告和处置。

第十二条公司应当建立完善的不良客户名单管理和共享制度，确保客户身份信息的准确性和完整性，及时更新和共享客户不良名单。

第十三条公司应当建立完善的内部报告制度，对发现的可疑交易、可疑客户进行及时报告和处置，并配合外部机构进行调查。