银行行业信贷风险限额管理办法(试行)模版

x银行市场风险限额管理办法第一章总则第一条为加强x银行市场风险的全面管理，有效提高市场风险管理能力，根据人民银行、银行业监督管理委员会等部门以及x银行有关规定，制定本办法。

第二条本办法是x银行市场风险限额管理的基本依据，是规范市场风险限额管理行为的基本准则。

第三条本办法所称市场风险限额，是指x银行根据自身风险偏好和风险承受能力，对具体承担市场风险的业务组合或者产品组合，按照关键风险指标设置的风险暴露上限或下限。

第四条本办法所称市场风险限额管理，是指x银行运用市场风险限额管理工具，将市场风险承担水平控制在可接受的范围内，并对限额执行情况进行持续监测、报告、调整和处理的全过程。

第五条x银行进行市场风险限额管理，要遵循“合理设定、严格执行、动态管理、及时报告”的原则：（一）“合理设定”原则，即要兼顾风险承受能力和业务的发展需要，设定市场风险限额。

（二）“严格执行”原则，即要严格遵守限额管理的要求，保证限额管理的严肃性。

（三）“动态管理”原则，即要根据业务开展情况和限额的执行情况，对市场风险限额进行动态管理和适时调整。

（四）“及时报告”原则，即要及时将限额执行的情况向风险管理部门、高级管理层和董事会报告。

第六条本办法适用于x银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。

第二章管理职责第七条总行高级管理层承担市场风险限额管理的直接责任，应履行以下职责：（一）提请董事会或其授权的有权审批人审批全行市场风险限额管理政策、全行市场风险限额。

（二）监督全行市场风险限额的管理情况和执行情况。

（三）每年向董事会报告全行市场风险限额的管理情况和执行情况。

（四）批准全行市场风险限额调整建议。

（五）批准新产品、新业务市场风险限额建议。

第八条总行风险管理部承担市场风险限额管理职责，包括：（一）拟定全行市场风险限额管理政策，包括：具体办法、流程、计量标准等。

（二）拟定全行市场风险限额。

（三）提出、审查全行市场风险限额的调整建议。

银行信贷客户信贷风险预警管理办法模版银行信贷客户信贷风险预警管理办法一、总则为规范银行信贷业务的风险管理工作，保护银行客户的资金和利益，确保经营风险和信用风险控制在可接受的范围内，本办法制定。

二、适用范围本办法适用于银行各分支机构的信贷业务管理工作。

三、风险预警（一）风险预警是指银行通过对客户信息进行监控、收集和分析，对其信用风险和经营风险进行预警和提醒的管理活动。

主要目的为提前发现风险，采取相应的风险防范措施。

（二）风险预警的内容包括但不限于：贷款人经营情况预警、贷款人资产状况预警、担保品价值预警、关联交易预警、不良资产预警等。

（三）风险预警应该是客户风险管理工作的重要组成部分，是预防银行信贷风险的重要手段。

四、风险预警管理程序（一）风险预警工具的选择：银行应该根据自身的业务特点和风险情况，选择合适的风险预警工具，如绩效评价、行业比较、审核等工具。

（二）风险预警的频率：银行应该根据客户的风险情况和信用状况，制定不同的预警频率和管理程序。

对于高风险客户或非正规客户，应该加强风险监控和管理，做到每月预警，每季度上报。

（三）风险预警报告的内容：风险预警报告应该具备清晰的结构和完善的内容，主要包括贷款人现状分析、风险因素分析、预警阈值分析、预警分级分析等。

（四）风险预警的时间节点：银行应该根据客户的风险情况，确定风险预警的时间节点。

一般来说风险预警的时间节点应该与贷款的到期日相对应，确保银行能够及时采取措施。

（五）风险预警后的处理：在风险预警体系中，银行应该做好风险预警后的处理工作，采取相应的风险防范措施，实现预警后真正的风险控制。

五、风险预警的监督和评估（一）监督和评估应该是银行风险预警管理工作不可或缺的部分，包括但不限于监控银行员工风险管理工作、评估风险预警效果等。

（二）银行应该常规性对信贷业务中的各项风险进行监控和评估，及时发现风险点并采取相应的预防措施。

（三）银行应该建立健全的监察机制，对风险预警的完整性和准确性进行监察并定期进行评估。

xx银行信用风险管理办法目录第一章总则 (3)第二章组织架构与授权 (5)第一节组织架构 (5)第二节风险管理职责 (7)第三节授信审批授权 (12)第三章授信流程管理 (13)第一节授信业务受理与调查 (13)第二节授信风险评级与风险评估 (16)第三节授信审批 (18)第四节授信合同 (19)第五节放款审核 (20)第六节授信后管理及风险分类 (21)第七节不良资产管理 (24)第四章客户及关联方授信管理 (27)第五章授信风险限额管理 (28)第六章授信产品管理 (30)第七章授信担保（信用风险缓释） (32)第八章授信档案管理 (33)第九章风险报告及信息披露 (34)第十章附则 (35)xx银行信用风险管理办法第一章总则第一条为加强信用风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，以及中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《贷款风险分类指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等监管规定和《xx银行xx年全面风险体系建设指导意见》等，制定本办法。

第二条信用风险是由于借款人或交易对手违约而产生损失的风险。

信用风险管理是指识别、评估、计量、监测和控制信用风险的全过程。

第三条我行实施统一授信制度，授信是指我行向客户或交易对手直接提供资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

统一授信是指我行遵循统一的原则、规定和方法对客户（包括单一客户和集团客户）授予信用，并进行集中统一控制和管理。

第四条我行信用风险管理目标是建立完善的信用风险管理框架，不断改进信用风险管理政策和程序，持续提升风险识别及量化的精确性和可靠性，持续加强信用风险识别、评估、计量、监测和控制过程，打造稳健的信用风险管理文化，强化集中度风险管理，把信用风险控制在风险偏好范围内，实现股东价值的最大化。

某银行信贷风险预警管理办法第一篇：某银行信贷风险预警管理办法某银行信贷风险预警管理办法为有效防范和控制信贷风险，优化信贷资产质量，特制定本办法。

一、定期（不定期）预警制度对于宏观产业政策、行业政策风险实行定期（不定期）预警制度，风险管理部门每半年预警一次。

对贷款期限内客户出现的经营、财务、管理等方面的异常情况由各层面贷后管理人员随时进行风险提示。

二、预警信号风险提示（一）与客户品质有关的信号1、客户关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无法联系；2、客户拒绝提供与信用审核有关的文件；3、客户隐瞒重要信息或提供虚假信息，如隐瞒资产、债务或抵（质）押品真实情况；4、客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；5、客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；6、客户的竞争者、供应商或其他客户对授信客户的负面评价，以及媒体的负面报道；7、客户改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；8、客户频繁换会计人员或主要管理人员；9、客户卷入法律纠纷；10、客户破产和解或破产重整经历。

（二）企业业主及主要股东个人的风险预警信息1、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为；2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国久开设分支机构；3、被公众媒体披露的其他不端行为；4、社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；5、客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。

（三）客户在银行账户变化的信号1、客户在银行的存款不断减少或出现异常变化；2、对授信的长期占用；3、缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求；4、短期授信和长期授信错配；5、经常接到供货商查询核实存款情况的电话；6、突然出现大额资金向新交易商转移。

（四）客户管理层或关键技术人员变化的信号1、关键管理人员或技术人员行为异常；2、财务计划和报告质量下降；3、主要业务频繁变化；4、对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；5、核心盈利业务削弱和偏离；6、以往的合作伙伴不再与其合作；7、不遵守授信承诺；;8、管理层能力不足或构成缺乏代表性；9、缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。

xxx银行信贷业务风险监控管理办法第一章总则第一条为加强信贷管理，有效监测和控制信贷风险，根据《xxx 银行信贷管理基本制度》、《xxx银行贷后管理办法》及其他相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称信贷风险监控，是指以信贷管理系统群(C3)预警监控系统为基础操作平台，综合运用各类有效信息，对信贷风险进行监测分析、审核发布、处置反馈、控制评价等相关工作。

第三条信贷风险监控遵循规范管理、动态监测、及时预警、有效控制的原则。

第二章监控范围和内容第四条信贷风险监控范围涵盖信贷客户本外币贷款、贴现等表内信贷业务，贷款承诺、承兑、信用证、保函等表外信贷业务。

第五条信贷风险监控内容包括信贷业务经营管理中的信用风险和操作风险，具体表现为客户、品种、行业、区域等方面的风险及其组合。

客户信贷风险作为信贷风险监控的主要内容，是指客户的主体资格、经营管理、财务收支、担保措施等情况发生变化，导致其偿债能力和履约意愿下降的风险。

品种、行业、区域信贷风险，是指由于经济形势、政策法规、市场行情等发生变化，可能影响特定品种、行业或区域信贷资产收益和安全的风险。

第三章机构设置与工作职责第六条信贷风险监控工作由各级行信贷管理部门和客户部门分工负责，共同实施。

总行和一级分行信贷管理部应设立专职监控部门，履行信贷风险监控职责。

第七条信贷管理部门负责制定信贷风险监控标准和流程；监测分析信贷风险，审核发布风险信号，实施风险控制，评价处置结果；总结报告辖内信贷风险及监控情况；考核下级行信贷风险监控工作。

第八条客户部门按照客户分层管理原则负责信贷风险的处置反馈。

客户经营行（含个贷集中经营机构，下同）负责制定和实施风险处置方案，控制和化解信贷风险，反馈处置结果；客户管理行客户部门（含一级分行个人信贷管理部门，下同）负责制定或审核风险处置方案并督导风险处置。

第四章风险信号分级与管理第九条信贷管理部门通过信贷风险监测分析，根据风险影响大小、预计损失、危害程度、紧急状况等因素，对监控发现的风险信号实行分级管理。

银行限额管理办法第一章总则第一条为有效落实风险管理政策的有关要求，进一步加强信用风险、市场风险与流动性风险管理，根据本行相关风险管理政策与《风险管理限额体系建设规划》，结合经营管理实际，制定本办法。

第二条限额管理是指对信用风险、市场风险、流动性风险进行限额发起、审核与审批、发布与执行、监测与报告、超限额处理的全过程管理。

第三条限额管理是控制本行信用风险、市场风险和流动性风险的重要手段，其中：（一）信用风险限额主要包括总量限额、集中度限额和风险限额。

（二）市场风险限额主要包括交易限额、止损限额和风险限额。

（三）流动性风险限额主要包括资产负债结构限额和流动性充足程度限额。

第四条限额的设定应以适应本行的资本实力与风险承受能力，各类业务的性质、规模和复杂程度，以及监管要求和市场发展变化为基本原则。

第五条针对不同限额指标应分别设置预警值与阈值，预警值主要用于提示相关部门限额指标已临近阈值，督促业务部门加强限额使用情况的日常管理，不作控制所用；阈值用于对相关风险进行控制，应被严格执行。

第六条针对不同限额指标的风险属性和计量方式的差异，分别确定相应限额指标的监测频率，用以进行日常监测；并分别设置相应限额指标的控制频率，以确保限额阈值在控制时点被严格执行。

第七条根据审批机构的不同，限额分为董事会层级限额与高级管理层层级限额。

第二章组织与职责第八条高级管理层内部控制与风险管理委员会为高级管理层层级限额方案的审批机构，负责审批高级管理层层级年度限额方案与年度中间的限额调整方案；以及审议董事会层级年度限额方案与年度中间的限额调整方案，并提交董事会风险管理委员会审批。

第九条总行风险管理部为限额的审核、监测与报告部门，主要履行以下职责：（一）负责牵头对业务（管理）部门发起的各类限额申请进行审核，拟定限额方案，并提交高级管理层内部控制与风险管理委员会审议、审批。

（二）负责限额执行情况的监测与报告。

（三）负责监督超限额处理。

银行信贷业务风险限额管理暂行办法银行信贷业务风险限额管理暂行办法第一章总则第一条为规范和加强信贷业务风险限额管理，健全风险控制机制，保证信贷业务又好又快发展，根据?中华人民共和国商业银行法?、?商业银行授信工作尽职指引?等有关法律法规及本行信贷政策规定，制定本办法。

第二条本办法所称的信贷业务风险限额（以下简称风险限额）管理是指依据国家产业政策和信贷政策，结合本行年度经营计划，对行业等关键性指标设臵风险限额，并进行监测和控制的过程。

第三条风险限额管理应遵循以下原则：（一）事前管理原则。

根据全行发展战略规划、经营计划及风险偏好事前设定风险限额指标。

（二）动态管理原则。

实时监测限额指标执行情况，必要时可根据有关批准程序，适时进行调整。

（三）综合管理原则。

对信贷业务的风险和收益进行综合管理，实行风险限额指令性指标和指导性指标的综合管理。

（四）全面管理原则。

风险限额管理分步实施，管理目标应逐步涵盖信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

限额管理应逐步涵盖信贷对象、区域、行业、产品、客户等资产组合层面。

第二章组织机构及职责第四条为加强风险限额管理，总行成立信贷业务风险限额管理工作领导小组，成员由公司银行部、小企业银行部、零售银行部、国际业务部、授信评审部、计划财务部、科技信息部、风险管理部负责人组成。

第五条信贷业务风险限额管理工作领导小组职责（一）根据国家宏观经济政策、本行风险管理政策，年度经营计划及经济资本配臵偏好，审定年度风险限额管理方案；（二）审定风险限额实时调整方案；（三）负责推动建设风险限额管理技术平台；（四）负责指导和推进建设风险限额管理体系。

第六条总行公司银行部、小企业银行部、零售银行部和国际业务部职责（一）配合风险管理部拟定年度风险限额管理方案；（二）对调整本业务条线风险限额提出意见和建议；（三）指导、培训和检查业务条线遵循风险限额管理制度。

第七条总行授信评审部职责（一）按照风险限额审慎受理审批；（二）对调整本业务条线风险限额提出意见和建议；（三）当某项风险限额大于或等于90时，应提高审批条件；（四）负责分管业务条线信贷信息系统数据的准确性；（五）配合风险管理部拟订年度风险限额管理方案；（六）指导、培训和检查业务条线遵循风险限额管理制度。

XX银行流动性风险限额管理办法（试行）1.目的为规范XX银行1流动性风险管理，确保XX银行日常业务的正常展开，保障支付，防范流动性风险，根据《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《XX 银行流动性风险管理政策》和《XX银行流动性风险管理办法》等相关文件，制定本办法。

2.适用范围本办法适用于XX银行内部流动性风险限额的管理。

3.定义流动性风险限额是根据监管要求和我行流动性风险偏好，为防止银行过度承担流动性风险，而设定的一系列反映银行流动性风险程度的关键指标及阈值。

4.职责与权限1本办法所称XX银行均指XX银行集团。

— 1 —— 2 —5.政策5.1限额体系设计考虑因素。

我行应根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额体系，规范限额的内部审批程序和操作规程。

在设计限额体系时，考虑的因素包括：5.1.1流动性风险偏好。

全行流动性风险偏好是建立流动性风险限额的出发点，我行应在流动性风险偏好框架内制定流动性风险限额指标体系。

5.1.2业务开展情况及经营计划。

业务开展情况及经营计划包括我行当前的资产负债结构、资产质量、盈利能力和资本净额及— 3 —质量，以及对上述因素的未来规划和预测等。

5.1.3管理水平。

管理水平包括流动性风险的计量水平、流动性风险的监测水平和流动性风险限额的应用程度等。

5.1.4银行其他风险对流动性风险的影响。

设置流动性风险限额时，我行应同时考虑面对的其他风险，如利率风险、信用风险等对流动性的影响。

5.1.5未来流动性风险趋势。

基于我行当前所面临的宏观经济因素、政策因素和市场因素等，对上述因素的未来趋势进行分析和预测等。

5.2管理原则。

我行在进行流动性风险限额管理时，应遵循“依法合规、统一标准、分类管控、适时调整”的原则。

5.2.1依法合规原则，是指在制定和执行流动性风险限额体系时应符合监管机构的相关规定。

5.2.2统一标准原则，是指在制定流动性风险限额体系过程中，流动性风险限额的主管部门应对限额的指标定义、适用范围、计算方法达成统一标准，各相关业务部门应形成对流动性风险限额管理的统一认识，并严格执行本办法及其细则规定的要求。

ⅩⅩ农村合作银行信贷资产风险分类日常管理办法（试行）第一章总则第一条为了进一步规范贷款风险分类的工作程序，加强贷款风险分类日常管理工作，严格贷款风险分类工作的规范性、合规性、审慎性以及贷款风险分类程序的严密性，根据《ⅩⅩ农村合作金融机构贷款五级分类实施细则》和银监《贷款五级分类指引》的规定，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条我行贷款风险分类认定实行“支行认定、分级审批、常规管理、分工协作、归口负责”的工作原则。

第三条贷款风险分类日常管理基本要求：分类及时、动态调整、结果真实、程序合规、资料完整、加强培训、检查到位。

第四条信贷客户经理要严格按照银监部门的分类指引和区联社的分类实施细则以及本行的风险分类制度进行分类认定，本办法着重于贷款风险分类的日常管理。

第二章基本规定第五条我行贷款风险分类工作包括对所有贷款进行五级分类，同时对公司类贷款实行十级分类；一般要求先做五级分类，再做十级分类，十级分类结果要与五级分类结果相对应。

第六条我行贷款风险分类实行每季度对全部贷款进行一次分类认定，系统于每季末月25日对所有当季未进行过分类的贷款批量生成分类任务。

第七条信贷客户经理要在系统规定的时间内完成分类任务，不得形成过期，分类任务时间超过次月3日的，要求在3日前完成，不得影响报表的生成和汇总。

第八条贷款风险分类结果要准确，不得随意调整，所选择的分类理由与其他分类要素及结论不能相互矛盾。

第九条信贷客户经理进行手工认定时，一般不得上调系统的初分结果。

第十条当系统生成分类任务不全、或最终审批的认定结果与原录入认定结果不符、或贷款风险状况有变化需调整分类结果时，信贷客户经理要及时手工生成分类任务，并及时进行认定，真实反映资产风险状况。

第十一条总行每年至少要组织一次检查和培训，确保风险分类工作合规、规范，并真实反映风险状况。

第三章分类认定工作程序第十二条贷款风险分类工作程序：（一）分类准备。

分类准备工作包括收集借款人会计报表等基础分类资料，通过常规或贷后检查了解客户信息和经营状况，综合分析评估借款人还款能力和风险状况，为认定分类结果作准备。

x银行信用集中度风险管理办法（试行）第一章总则第一条为加强x银行信用集中度风险管理，防止因信用风险暴露过度集中导致极端情况下形成重大损失，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和x银行有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称x银行是指x银行股份有限公司（以下简称本行）及其附属机构。

总行是指x银行股份有限公司总行。

附属机构是指根据x银行并表管理规定，应当纳入并表管理的除本行以外的所有机构。

第三条本办法所称信用集中度风险，是指因单个信用风险暴露或信用风险暴露组合分散不充分，可能给x银行带来重大损失或导致x银行风险状况发生实质性变化的风险。

第四条本办法所称信用集中度风险管理，是指通过信用集中度风险识别、评估、监测、报告和处置等手段，防范和化解信用集中度风险的过程。

第五条本办法适用于x银行承担信用风险的各类表内外信贷及非信贷资产和业务，包括全部银行账户和交易账户资产。

（一）信贷资产包括一般贷款、票据贴现、融资租赁、买入返售非金融机构资产、透支和垫款等表内信贷资产，以及票据承兑、信用证、保函和贷款承诺等表外信贷资产。

（二）非信贷资产和业务包括存放同业、拆放同业、买入返售金融机构资产、各类投资、应收类资产、衍生产品、承担信用风险的销售与购买协议、资产证券化产品和理财融资等我行承担信用风险的业务。

第六条信用集中度风险管理遵循以下原则：（一）合规性原则：信用集中度风险管理各项要求符合监管规定，相应要求不低于监管标准。

（二）重要性原则：重点关注风险程度高、影响大的信用集中度风险维度。

（三）渐进性原则：结合信息系统、管理能力的提升情况，持续提高信用集中度风险管理的精细化水平。

（四）审慎性原则：难以准确判断风险程度时，通过压力测试考虑极端情况下的可能损失。

第七条x银行信用集中度风险管理应涵盖的维度包括但不限于：交易对手或借款人、地区、行业、信用风险缓释工具、表外项目。

（一）交易对手或借款人集中风险。

对同一交易对手、借款人或由多个交易对手、借款人组成的同一集团具有较高的风险暴露而产生的风险。

x银行行业信贷风险限额管理办法（试行）第一章总则第一条为强化信贷资产组合风险管理，促进信贷结构优化，防范行业集中度风险，合理均衡风险与收益，根据监管部门及x银行相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所指行业信贷风险限额（以下简称“行业限额”）指综合考虑我行资本状况、风险偏好、业务发展战略以及行业信贷资产风险及收益等因素，在风险计量基础上确定的、一定时期内我行能够且愿意承担的行业信贷风险额度。

本办法所指行业限额管理是指运用组合风险管理工具，以行业信贷资产风险及收益计量、分析为基础，设定、配置行业限额，并对限额执行情况进行监测、预警、控制和报告的动态管理过程。

第三条本办法行业划分以国民经济行业分类为基础，按照行业信贷政策分类标准，根据风险管理需要适时调整。

第四条本办法适用于x银行境内机构法人本外币贷款及表外业务垫款，信贷业务授权管理办法规定的低信用风险业务除外。

第五条行业限额管理遵循以下原则：（一）业务发展与风险控制相结合。

将风险控制在我行可承受范围内，防止系统性行业风险，实现风险与收益的合理均衡，促进业务可持续发展。

（二）结构优化与资本约束相结合。

在满足资本充足要求基础上，合理配置行业限额，推动落实潜在风险客户退出计划，促进信贷结构优化调整。

（三）弹性引导与额度管控相结合。

实行“扶优限劣”的策略，对维持、压缩和退出类客户实行刚性约束，给予支持类客户较充分的信贷空间。

第二章行业限额设定第六条按年确定设限行业，并采用定量分析和定性判断相结合的方式设定行业限额。

设限行业的选取及限额设定主要考虑以下因素：（一）经济周期规律与行业生命周期性变化；（二）国家宏观调控政策与产行业发展规划；（三）我行业务发展战略与行业发展前景；（四）我行风险偏好与行业风险调整收益；（五）行业信贷结构与行业风险控制水平；（六）同业信贷投放情况与我行竞争能力；（七）重大事件对产行业发展的深度影响。

第七条行业限额分为指令性限额和指导性限额两种类型。

行业信贷限额管理制度范本第一章总则第一条为了加强行业信贷风险管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合本公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度所指行业信贷限额管理是指对公司所属行业的客户进行信贷额度控制，以降低信贷风险，保障公司信贷资产安全。

第三条本制度适用于公司对各行业客户进行的信贷限额管理，包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第二章信贷限额管理第六条公司应根据国家法律法规和公司信贷政策，结合行业发展趋势和风险状况，制定各行业的信贷限额。

第七条信贷部门应根据行业信贷限额，对客户的信贷申请进行审批。

对于超过行业信贷限额的客户，需提交至信贷审查委员会进行审批。

第八条信贷部门应按照信贷限额对客户进行信贷额度控制，确保客户信用风险在可控范围内。

第九条信贷部门应定期对客户进行信用评级，根据客户信用评级调整信贷限额，以降低信贷风险。

第十条信贷部门应建立行业信贷限额管理制度，定期对行业信贷限额进行评估和调整，以适应市场变化和风险状况。

第三章信贷限额违规处理第十一条对于违反行业信贷限额管理的信贷人员，公司应按照相关规定进行处理，包括内部警告、罚款、降职、撤职等。

第十二条对于故意规避行业信贷限额，导致信贷风险的客户，公司有权采取以下措施：（一）要求客户立即偿还贷款本息；（二）暂停客户的一切信贷业务；（三）向法院提起诉讼，追究客户的法律责任。

第四章附则第十三条本制度自发布之日起生效，对公司全体信贷人员具有约束力。

第十四条本制度由信贷部门负责解释和执行，如有争议，提交公司领导层解决。

第十五条本制度根据国家法律法规和公司信贷政策的变动进行修改和完善。

第十六条公司其他部门和个人均应遵守本制度，如有违反，视情节轻重进行处理。

信贷部门应在公司内部进行广泛宣传和培训，确保全体信贷人员熟悉并遵守行业信贷限额管理制度，切实降低信贷风险，保障公司信贷资产安全。

银行信贷资产风险分类管理办法第一章总则第一条为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）的风险分类工作，准确、全面、动态衡量信贷资产风险程度，提高风险敏感度与前瞻性，强化信贷风险管理，为准确计提信贷资产专项准备金提供依据，根据中国银行业监督管理委员会《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》、《贷款风险分类指引》和《小企业贷款风险分类办法（试行）》有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称风险分类，是指本行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条本办法所称信贷资产，是指本行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等表内授信业务，以及承兑、保函、信用证、贷款承诺、担保等表外授信业务。

第四条本办法所称小企业，是指在本行单户授信总额500 万元（含）以下和资产总额1000 万元（含）以下，或授信总额500 万元（含）以下和企业销售额3000 万元（含）以下的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。

第五条信贷资产风险分类遵循以下原则：（一）真实性原则。

各分支机构应广泛搜集有关客户信息，严格按分类标准、方法和程序进行分类，充分估计现实和潜在的风险状况，全面、真实地反映信贷资产的风险程度。

（二）及时性原则。

各分支机构必须把风险分类纳入日常信贷管理工作，将实时分类、全面清分、适时调整相结合，及时、动态地掌握影响信贷资产回收的有利、不利因素，及时调整信贷资产的风险分类等级，加强贷后管理，防范和化解信贷风险。

（三）重要性原则。

分支机构应根据核心定义确定影响借款人偿还债务的关键因素，并区别其重要程度，进行重点评估与分类。

（四）审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款可能性的信贷资产，应在可能的风险分类等级区间内从低适用，审慎确定其分类等级。

第六条本办法适用于本行各分支机构。

银行信贷业务风险预警管理办法模版
银行信贷业务风险预警管理办法模版
一、总则
为规范银行信贷业务风险预警管理工作，有效应对信贷风险，保障银行的健康经营，制定本办法。

二、适用范围
本办法适用于我行所有信贷业务，包括但不限于企业贷款、个人消费信贷、个人房屋贷款、个人车辆贷款等。

三、风险预警指标的设定
（一）信用风险
1.企业贷款
（1）逾期贷款情况，包括逾期本金和利息；
（2）企业还款能力的变化，如收入、市场环境等因素的变化；
（3）企业负债情况，包括债务占比、还款压力等；
（4）企业发生重大事件，如被立案查处、行业变革等。

2.个人消费信贷、个人房屋贷款、个人车辆贷款
（1）消费者的还款能力变化，如收入、就业状况、负债情况等；
（2）消费者信用记录变化，如征信记录、欠款记录等。

（二）市场风险
1.实物商品质量问题、价格波动等；
2.利率、外汇汇率等变动对贷款收益的影响。

（三）操作风险
1.管理失误，如信贷审批、资料审核等环节存在的不当操作；
2.内部控制失误，如不当管控风险等。

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第一章总则第一条为加强信贷业务额度管理，确保信贷资产质量，提高信贷业务风险控制能力，根据《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括个人信贷、公司信贷、信用卡信贷等。

第三条信贷业务额度管理应遵循以下原则：（一）风险可控原则：信贷业务额度管理应确保信贷资产质量，降低信贷风险。

（二）授权分级原则：信贷业务额度管理应根据不同层级授权，合理分配信贷额度。

（三）动态调整原则：信贷业务额度应根据市场环境、客户信用状况和风险偏好等因素，进行动态调整。

第二章信贷额度管理职责第四条总行信贷管理部门负责全行信贷额度管理的统筹规划、政策制定和监督执行。

第五条分行信贷管理部门负责本行信贷额度管理的具体实施，包括信贷额度分配、调整、监督和考核。

第六条客户管理部门负责客户信用评级、信用风险分类及信贷额度分配建议。

第七条风险管理部门负责信贷风险监测、评估和预警，提出信贷额度调整建议。

第八条各业务部门负责按照授权范围，具体实施信贷业务，确保信贷额度合规使用。

第三章信贷额度分配第九条信贷额度分配应遵循以下程序：（一）客户管理部门对客户进行信用评级和风险分类。

（二）风险管理部门对客户信用风险进行评估，提出信贷额度分配建议。

（三）分行信贷管理部门根据客户信用评级、风险分类和业务发展需要，确定信贷额度分配方案。

（四）总行信贷管理部门对分行信贷额度分配方案进行审核，确保符合全行信贷政策。

第十条信贷额度分配应考虑以下因素：（一）客户信用状况；（二）客户还款能力；（三）市场环境；（四）业务发展需要；（五）风险偏好。

第四章信贷额度调整第十一条信贷额度调整应遵循以下程序：（一）客户管理部门、风险管理部门根据市场环境、客户信用状况和风险偏好等因素，提出信贷额度调整建议。

（二）分行信贷管理部门根据调整建议，制定信贷额度调整方案。

（三）总行信贷管理部门对调整方案进行审核，确保符合全行信贷政策。

银行信贷业务风险预警管理办法模版信贷业务风险预警管理办法第一章总则第一条为及时、准确、全面地掌握全行信贷资产质量情况，建立预警信号的快速上报通道，加快风险资产的识别、化解与处置，不断优化信贷资产质量，促进全行信贷业务稳健发展，制定本办法。

第二条本办法所指信贷业务风险预警是指通过对我行用信客户开展授信后管理、内外部专项检查或存量授用信评审等方式，对尚未到期信贷业务的风险征兆及时反映，并有针对性地采取措施，防范、控制和化解信用风险。

第三条本办法所指信贷业务包含表内及表外占用我行信用敞口的非金融机构客户的业务。

金融机构客户业务风险预警不适用本办法。

第四条本行信贷业务风险预警管理的原则。

（一）分层分级。

信贷业务风险预警管理采取分支行和总行分层管理机制。

分支行以日常性管理、操作性管理为重点；总行以全局管理、指导化解为重点。

按预警信号形成现实风险的可能性、最终形成损失规模等有效区分风险预警的级别，并采取有区别的管理机制。

（二）注重实质。

信贷业务风险预警以形成信贷资产风险、形成损失的风险征兆为判断依据，不以该信贷业务的风险分类调整情况为标准。

（三）动态调整。

要及时根据信贷业务风险预警信号变化情况，调整预警种类和管理模式，或调入、调出全行预警名单。

第二章预警管理职责第五条客户经理职责。

客户经理是信贷风险预警发现与报告的第一责任人。

客户经理应通过现场检查、贷后管理系统预警数据、相关媒体报道、审计报告以及其他渠道，对贷款期限内用信客户出现的经营、财务、管理、投资、担保、股东等方面的异常情况及时启动各级预警流程。

第六条各分支行领导班子职责。

各分支行行长是所在分支行信贷风险预警管理的总负责人。

各分支行领导班子负责组织开展本单位的信贷风险预警管理工作，判断、监督、检查客户经理是否按规定进行预警上报和处置。

第七条总行风险管理部职责。

（一）负责全行信贷风险预警机制的完善，负责相关预警制度的制定；（二）负责全行信贷业务风险预警客户的准入与退出审核；（三）负责对全行信贷业务风险预警客户进行动态信息跟踪管理，并建立台账；（四）负责对特定预警级别的信贷业务风险预警客户风险化解重组方案进行审查；（五）负责全行信贷业务风险预警工作的考核。

xx银行公司授信额度管理办法第一章总则第一条为有效防控集中度风险和信用风险，提高授信工作质量与效率,促进全行授信业务健康发展，根据《商业银行法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规及我行相关规定，制定本办法。

第二条本办法中客户是指我行的债务人及交易对手。

第三条授信是指我行向客户提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、债券投资、特定目的载体投资（应按照穿透原则对应至最终债务人）及其他实质由我行承担信用风险的表内外业务。

第四条授信限额管理是指我行通过对客户制定和实施授信额度方案,以实现对单一客户/集团客户从授信总量上控制信用风险的目标。

在对客户进行全面评价、覆盖各类授信业务的基础上，合理确定对单一客户/集团客户的最高授信限额。

在最高授信限额内核定低风险授信额度和授信敞口额度。

第五条本办法适用于已（拟）在我行开展授信业务的企事业法人客户（含金融机构客户）、其他经济组织，分为单一客户和集团客户。

第二章管控原则第六条统一授信原则。

对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均应纳入统一授信管理范畴。

第七条收益与风险平衡原则。

按照我行的风险偏好和信贷政策，以资本约束为底线，综合考虑客户的偿债能力和我行承担损失的能力，实现收益与风险的平衡。

－ 1 －第八条授信方案控制原则。

我行应通过授信额度方案的制定，对客户的授信总量和结构、风险防范措施等进行事前合理安排，通过全流程组织实施，实现对客户集中度风险和信用风险的动态防范与控制。

第九条差别化原则。

针对不同的客户类型及其对授信产品的需求，为其提供差别化的授信额度安排，并实施差别化的授信管理方式。

第三章授信额度分类管理第十条低风险授信额度是指我行对客户办理低风险业务核定的授信额度。

低风险授信业务实行授信金额管控，与一般风险、高风险业务的审批权限分开计算。

x银行行业信贷风险限额管理办法（试行）第一章总则第一条为强化信贷资产组合风险管理，促进信贷结构优化，防范行业集中度风险，合理均衡风险与收益，根据监管部门及x银行相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所指行业信贷风险限额（以下简称“行业限额”）指综合考虑我行资本状况、风险偏好、业务发展战略以及行业信贷资产风险及收益等因素，在风险计量基础上确定的、一定时期内我行能够且愿意承担的行业信贷风险额度。

本办法所指行业限额管理是指运用组合风险管理工具，以行业信贷资产风险及收益计量、分析为基础，设定、配置行业限额，并对限额执行情况进行监测、预警、控制和报告的动态管理过程。

第三条本办法行业划分以国民经济行业分类为基础，按照行业信贷政策分类标准，根据风险管理需要适时调整。

第四条本办法适用于x银行境内机构法人本外币贷款及表外业务垫款，信贷业务授权管理办法规定的低信用风险业务除外。

第五条行业限额管理遵循以下原则：（一）业务发展与风险控制相结合。

将风险控制在我行可承受范围内，防止系统性行业风险，实现风险与收益的合理均衡，促进业务可持续发展。

（二）结构优化与资本约束相结合。

在满足资本充足要求基础上，合理配置行业限额，推动落实潜在风险客户退出计划，促进信贷结构优化调整。

（三）弹性引导与额度管控相结合。

实行“扶优限劣”的策略，对维持、压缩和退出类客户实行刚性约束，给予支持类客户较充分的信贷空间。

第二章行业限额设定第六条按年确定设限行业，并采用定量分析和定性判断相结合的方式设定行业限额。

设限行业的选取及限额设定主要考虑以下因素：（一）经济周期规律与行业生命周期性变化；（二）国家宏观调控政策与产行业发展规划；（三）我行业务发展战略与行业发展前景；（四）我行风险偏好与行业风险调整收益；（五）行业信贷结构与行业风险控制水平；（六）同业信贷投放情况与我行竞争能力；（七）重大事件对产行业发展的深度影响。

第七条行业限额分为指令性限额和指导性限额两种类型。

商业银行高风险额度授信管理办法(试行)ⅩⅩ市商业银行高风险额度授信管理办法(试行)第一章总则第一条为控制集中度风险，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，增强竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条高风险额度授信（以下简称额度授信）是指ⅩⅩ市商业银行通过综合评价客户资信情况、授信风险和信用需求等因素，在测算授信控制量的基础上，经本行有权审批部门审批、核定我行对该客户的高风险授信额度（以下简称授信额度），并通过对授信额度的分配、提用、监控来集中、统一控制客户信用风险的过程。

第三条本办法所称高风险授信余额是指非保证金、本行存单及国债质押担保覆盖的授信余额（具体授信业务种类见第五条），又称为敞口余额。

故我行给予客户的高风险授信额度又称为敞口额度。

第四条本办法所称授信控制量是指ⅩⅩ市商业银行按照有关客户信用评价等办法的规定，测算出未来一段时期内对客户办理各类授信业务时本行愿意承受的最大信用风险总量。

原则上对客户提供的高风险授信额度即敞口额度不得超过该客户的授信控制量。

第五条本办法所称授信业务是指各类贷款（流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款等）、进出口贸易融资业务（如进出口押汇、信用证、提货担保等）、承兑、保证、商业承兑汇票贴现、法人账户透支、保理、贷款承诺等表内外形式的本外币信贷业务。

第六条银行承兑汇票贴现暂不纳入高风险额度授信范畴。

第七条给予客户的授信额度是ⅩⅩ市商业银行的商业秘密，不得2以任何形式对外泄露。

第二章额度授信的对象和分类第八条本办法适用的对象为已经我行有权审批部门完成信用等级评定并符合下条规定的非金融类法人客户。

第九条我行额度授信客户分为甲、乙两类：（一）甲类额度授信客户（以下简称甲类客户）——即我行通过内部客户信用等级评定，经有权审批部门核定信用评级结果在 BB 级（含）以上的法人客户（含集团客户、多头授信客户）；（二）乙类额度授信客户（以下简称乙类客户）——即我行通过内部客户信用等级评定，经有权审批部门核定信用评级结果在BB 级以下的集团客户、多头授信客户。