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社会保障学期末论文题目：西方发达国家社会保障模式对我国社保的借鉴意义——以瑞典、美国、法国为例学院：商学院专业班级：人力资源管理1002班姓名：刘佳华陈玉佩吉亿李妍王阳张嘉霍雪莲崔金云指导老师：魏延娜完成时间： 2013年6月15日在当今社会随着科技的进步和生产力水平的大幅度提高世界上多数国家都已建立了自己的社会保障制度。
但由于各国的国情不同其模式有较大的差别。
分析、比较各种社会保障模式的优劣借鉴西方发达国家社会保障制度的经验对于健全和完善适合我国社会主义市场经济的社会保障制度具有积极的意义。
一、西方发达国家的社会保障制度（一）瑞典瑞典社会经济高水平发展和政治制度的特点决定了其较高水平的社会保障制度。
瑞典社民党是瑞典长期以来的执政党，一贯采取“实现充分就业，收入公正分配，共同富裕，人人价值平等”的社会政策。
以这一政策为基础，瑞典对全体国民实行普遍、全面的福利保障。
瑞典的社会保障体系内容广泛、细致而繁琐，分为三个保障安排：公共保障安排、集体协议保险安排和私人协议保险安排，后两项是对公共保障安排的补充。
(一)公共保障安排(public schemes)公共保障安排包含了社会保障体系中的基本内容。
1、家庭和儿童政策家庭和儿童政策包括双亲保险、儿童补贴、抚养补贴和住房补贴等几方面，另外，对双亲都在就业或就学并有6岁以下的子女可送入儿童托管中心接受照看。
2、就业期政策就业人员患病、工伤、残疾或失业时，保障体系通过收入损失补助给予就业年龄段居民一定的资金保障。
包括疾病保险、工伤保险、残疾补贴和失业保险。
3、养老金政策自1998年起，瑞典对养老金制度进行改革，新的养老金制度采用终身收入原则，即以个人终身收入为基础计算养老金。
新的养老制度内容包括三个部分：个人收入养老金、基金养老金和担保养老金。
(二)集体协议保险安排(collective insurance schemes)工会组织与雇主组织间的协议关系，促使了集体协议保险安排的产生，并成为公共保障安排的一个重要补充。
江苏财经职业技术学院毕业论文标题：完善我国保险中介制度的思考系 别： 工商工商工商管理系管理系管理系专 业： 金融保险金融保险金融保险学 号： 081020424408102042440810204244姓 名： 仲启锐仲启锐仲启锐指导教师： 曾磊曾磊曾磊2011年5月10日江苏苏苏苏业术学毕业毕毕(论 )诚诺诺本人郑重声明：所呈交的毕业毕毕（论文）（题目：完善我国保险中介制度的思考）是在指导老师的指导下本人独立完成的。
尽本人所知，除了毕业毕毕（论文）中特别加以标注引用的内容外，本毕业毕毕（论文）不包含任何其他个人或集体已苏发表或撰写的成果作品。
作者签名：仲启锐 2011年05月15日（学号）：0810204244摘 要保险中介市场是保险市场不可缺少的组成部分。
中国保险业要参与国际竞争，就必须借鉴国际苏验，发展和完善保险中介制度，更好地履行保险服务承诺，以适应国际保险市场的要求。
本文通过深入的分析中国保险中介与国际保险中介的差距及制约中国保险中介发展的因素，从而确立保险中介人的市场主体及法律地位，在发挥保险中介行业自律，加强保险中介监管，提高从业人员的综合素质等方面提出了发展完善中国保险中介制度的对策。
关键词关键词：：市场监管；保险中介制度；苏业素质目录承诺诺 (1)摘要 (2)目录 (3)引言 (4)1 保险中介发展的现状及其所存在的问题 (4)2 对保险中介制度所存在的问题的思考 (5)3 中国保险中介制度未来进一步完善发展的对策 (8)结束语 (11)致谢 (12)参考文献 (13)完善我国保险中介制度的思考引言引言一个发达、成熟的险市场必须有一个充分发展和高度完善的保险中介市场。
因此，必须大力发展保险中介市场，不断克服结构、制度缺陷以及信息不对称带来的不利影响，为各中介机构进行科学、准确的市场定位。
1 保险中介保险中介发展的现状及其发展的现状及其发展的现状及其所存在的问题所存在的问题所存在的问题保险中介的发展背景有两个：一是中国保险市场开放；二是中国加入WTO。
美国友邦保险公司在中国15年的成长历程以及贯穿于战略、战术和策略各个方面的管理运作和营销模式等，给了寿险同业公司很多有益的启示。
受政策影响，友邦曾依靠独特的沿海战略、“精兵制”代理人制度，因地制宜、因人制宜、因已制宜的战略选择和策略安排，培育出自己的核心竞争力，在激烈的竞争中形成特有的优势市场。
2006年，友邦获准在业务经营领域及经营地域的扩展，这意味着在友邦将结束长期以来各分支公司各自为战的独立经营格局，从总公司到分公司到支公司自上而下的统一管理模式将成为未来发展的必然趋势，而这也必将引起内部营销战略、营销管理模式及人力资源分配的大幅调整，曾经的成功经验能否再次复制已成为十分有必要探讨的问题，而这也是公司在下一阶段中面临的最大挑战。
本论文正是在这一背景下写就的。
目的是探讨美国友邦保险公司新形式下的营销战略管理。
论文从寿险行业国内背景入手，阐述了寿险行业、营销市场的变化格局，并总结了友邦在过去15年里中国区的成功发展经验；通过市场分析、同业比较及公司优劣势剖析，面对环境新的机遇和挑战，对友邦在中国第二个发展阶段的营销战略做了深入探讨，提出了发展中解决问题的新办法。
全文共分五章。
第一章为绪论，确定了选题背景、写作思路和研究方法；第二章描述友邦保险公司在中国的发展概况。
先从其在中国历史发展的背景入手，通过对其在行业中的市场份额、规模、发展速度及经营特点的描述将友邦保险在中国的发展及取得的成绩做概况性介绍；第三章对友邦业务发展的外部环境进行分析。
从宏观环境和行业环境着手，运用五力竞争模型剖析友邦这15年来所处的市场环境。
第四章通过友邦寿险经营运作模式、代理人营销渠道管理及支持代理人营销渠道一线内勤管理等现状剖析，并运用SWOT法将友邦在华营销做了深入分析，为后面章节埋下伏笔。
第五章为友邦保险公司新形势下的营销战略。
通过友邦过去15年发展战略的探讨及新环境下面临的机遇与挑战，提出了发展中解决问题的新办法。
2013年第4期《》HONG GUAN JING JI GUAN LI○王颖国际保险监管模式及启示一、国际保险监管模式目前，国际保险监管的重点已由对市场行为的监管发展到对偿付能力的监管，并存在4种主流的保险监管模式。
（一）美国以风险为基础的资本模式（Risk-Based Capital，RBC）美国全国监督管协会在1994年将RBC模式引进了美国。
这种模式旨在决定资本需求的时候将保险公司的大小和风险进行合并。
考虑到保险公司主要业务之间的不同，其模式框架包含了3种独立的准则来计算财险、人身险和健康险的需求资本。
对于财产险和意外险公司，可以自行设计保单和立定费率，但前提是保险公司所采用的保单和费率都必须符合所在州的有关规定。
而对于人寿和健康保险，必须按照规定将其出售的新保单报经本州保险监督局批准或备案才能实施。
如果这种产品含有证劵特性，还应报经美国证劵交易委员会批准。
考虑到保险类型之间的多样性，每一个单独的风险计算都是基于要素导向的，每个保险公司也应该遵守各州的法律法规。
（二）欧盟的“偿付能力Ⅱ”模式欧盟保险监督“偿付能力Ⅰ”自2004年开始执行，通过固定汇率来计算资本需求量，以此衡量保险公司的风险。
随着欧洲保险业的不断发展，这套监管体系宽松的管制导致了保险公司之间的竞争，增加了保险公司的风险，其所规定的最低额度既不适合做预警指标，也无法发挥缓冲器的作用。
因此，“偿付能力Ⅱ”应运而生。
欧盟委员会将“偿付能力Ⅱ”的正式实施日期定为2014年1月1日。
“偿付能力Ⅱ”的目标，一是大幅度加强现有保险公司的偿付能力，并加强监管的力度；二是建立一个更贴切保险公司最真实的风险所对应的偿付能力监管。
为达到此目标，“偿付能力Ⅱ”运用“巴塞尔三大支柱”结构：资本要求（第一支柱），监管评估（第二支柱）和市场规范（第三支柱）。
在第一支柱中，通过两分法来决定资本要求；第二支柱规定了监管评估流程的法规，由监管部门建立风险管理制度的定性监管评估；第二支柱则规定了公开性、透明性的要求，以此来加强市场规范。
发展养老保险第三支柱制度的国际经验及启示当前为应对人口老龄化对社会、经济和财政的影响，部分国家实行以国家和政府主导的社会性全民养老保险为主，结合企业年金与职员年金，以及个人自愿型养老储蓄的多支柱养老保险模式。
本文整理了部分主要国家经济体、澳大利亚和南美部分国家发展养老保险第三支柱的主要做法、运营模式、监督管理，分析存在问题，总结经验启示。
从国际经验和趋势看，养老保险第三支柱制度设计有三大核心特征。
一是政府强有力的税收递延政策支持，四两拨千斤，调动国民积极性，是第三支柱发展根本动力。
二是以账户为基础的制度设计，建立一个专门的养老账户，税收递延优惠在账户层面实施。
国外第三支柱较为发达的美国、澳大利亚、英国、智利等国家都采取了账户制模式。
通过账户能准确反映个人养老的缴费规模和投资收益，在退休领取阶段能够准确征税。
三是多渠道投资实现保值增值，允许参加者根据自身风险偏好，投资于基金、保险、理财、存款等多种养老金融产品，政府合理监管，而不是只允许参加者投资某一类金融产品，否则参加者的自我选择权受到限制，不利于实现自身效用最大化。
一、各国主要做法及存在问题（一）澳大利亚澳大利亚养老金第三支柱主要是自愿的超级年金储蓄（voluntary superannuation），实行基金累积制，是缴费确定型养老计划。
自愿型超级年金在超级年金的系统内运作，缴费主要包括个税福利抵扣和超级年金个人缴费两种形式。
主要做法：一是个税福利抵扣。
雇员与雇主达成协议，雇员放弃一定工资收入，雇主为其提供相应价值的某种福利，并且政府对该额度征收较低的福利税或免税。
雇主代雇员缴纳的个税福利抵扣在一定的额度内按照最高15%的税率缴税。
二是超级年金个人缴费。
对普通雇员，个人缴费为税后缴费，缴费部分不能享受15%的优惠税率，但可享受投资收益部分15%的优惠税率；对自由职业者，个人缴费部分可在税前列支，缴费和投资收益同时享受15%的优惠税率。
运行模式：采用信托模式进行市场化运作。
建立有效的存款保险制度，是国际上维护金融安全的一种比较通行的做法。
近年来，国际存款保险制度不断完善，功能逐步加强，在保护存款人利益、减轻政府负担、维护金融稳定、提高中小银行的竞争力以及形成有效的金融机构市场退出机制等方面发挥着越来越重要的作用。
长期以来，我国实行国家隐性存款担保政策。
例如，２０世纪９０年代的“海南发展银行”事件、广东国际信托投资公司事件以及２００４～２００５年的证券公司挪用客户保证金事件的处理中，政府部门都坚持确保居民个人资金的全额兑付，保障社会经济生活稳定。
但是，随着市场经济的发展，随着银行业改革的不断深化，国家隐性存款担保制度的弊端日趋明显，特别是容易引发严重的道德风险，因此必须将其转换为显性的存款保险制度。
我国的存款保险制度酝酿已久，但由于种种原因尚未建立。
１９９３年１２月发布的《国务院关于金融体制改革的决定》指出，要建立存款保险基金，保障社会公众利益。
１９９７年全国金融工作会议提出，要研究和筹建全国性中小金融机构的存款保险制度。
但是，由于随后的亚洲金融危机以及金融领域长期积累的大量不良资产，使存款保险制度的建立举步维艰。
２００４年以来，随着金融体制改革步伐的加快，存款保险制度建设不断推进，２００５年４月中国人民银行对各类银行的存款账户结构进行了抽样调查，为存款保险制度设计提供了现实依据，随后又在大连举办了“存款保险国际论坛”，为我国存款保险制度的建立献计献策。
美国是世界上存款保险制度最为完善的国家，借鉴发达国家的成功经验，可以使我国存款保险制度的建立少走弯路。
但是，由于我国国情不同，我国的金融体制、制度环境都不完善，因此，我国建立存款保险制度，一方面要充分吸收和借鉴国外成功经验，另一方面要紧密结合我国的实际情况，不可照搬照抄，更不可急于求成。
一、美国存款保险制度的建立与完善１．美国存款保险制度的建立。
美国的存款保险制度始于应对一场金融危机。
１９２９年１０月，美国股票市场崩溃，引起民众普遍恐慌，出现了导致后来大萧条的多米诺效应。
目录第1章我国保险代理人制度的发展状况 (1)1.1概述 (1)1.1.1我国保险业现状 (1)1.1.2我国保险代理人制度现状 (2)1.2我国保险代理人的发展状况 (3)1.2.1第一阶段（1979年4月至1988年3月） (3)1.2.2第二阶段（1988年5月至1995年9月） (3)1.2.3第三阶段（1995年10月至今） (3)1.3保险代理人制度的优势及作用 (3)1.3.1保险代理人制度的优势 (3)1.3.2保险代理人制度的作用 (4)第2章保险代理人制度存在的问题 (4)2.1保险代理人的法律地位问题 (5)2.2代理人的经济地位问题 (5)2.2.1从佣金提取机制来看 (5)2.2.2从税收制度来看 (5)2.3代理人的社会地位问题 (6)2.4代理人素质良莠不齐，而且缺乏正规培养体系 (6)第3章美国代理人制度 (6)3.1美国保险代理人的培训制度 (7)3.1.1学院派培训体系 (7)3.1.2专门组织培训体系 (7)3.1.3保险公司或者雇主培训体系 (7)3.2美国代理人营销制度 (7)3.2.1财产险和责任代理人营销制度。
(7)3.2.2人身险代理人营销制度 (8)3.2.3保险代理人的监管制度 (8)第4章代理人制度的改革与发展 (9)4.1明确保险代理人的法律地位 (9)4.2改革代理人佣金制度 (9)4.3改革代理人的税收制度 (9)4.3.1将营业税适当下调 (9)4.3.2对保险代理人的个人所得税进行修改 (10)4.3.3已采取措施 (10)4.4建立代理人的外部监管体系 (10)4.5营造良好的职业空间 (11)4.6提高代理人素质，树立代理人优质的社会形象 (11)4.7社会要对代理人营造一个公正而客观的氛围 (12)4.7.2接纳代理人 (12)4.7.3尊重保险代理人 (13)4.7.4学校教育要重视实践环节 (13)4.8管理部门要理顺保险公司和保险代理人的关系并加强对代理人的管理 (13)4.8.1鼓励专业保险代理人公司和保险经纪人公司的发展 (13)4.8.2对保险代理人的行为进行严格的管理 (13)4.8.3成立保险代理人行会 (13)4.8.4进行相互保险公司的尝试 (13)4.9政府进行干预 (13)4.9.1减少贫富差距，真正做到人人平等 (13)4.9.2将个人保险代理人纳入社会保障的范畴 (13)4.10保险公司应“以人为本”进行管理 (14)4.10.1正确地认识代理人 (14)4.10.2加强对保险代理人形象的宣传 (14)4.10.3创建成功的代理人文化 (14)结束语 (15)参考文献： (16)摘要保险代理人制度是我国保险公司的主要的一种个人寿险的营销渠道。
美国证券经纪人管理模式及对国内证券公司的启示2010-9-30一、美国证券公司经纪人的培养与激励机制及对国内券商的启示(一)美国券商证券经纪人招聘、培训与激励概况美国证券经纪人是指代理他人从事证券交易业务的人。
从证券经纪人的工作内容看，美国的证券经纪人除了代理交易和证券销售，还担负着客户服务、投资咨询、投资管理等多种职能中的一个或多个。
我国国内的证券经纪人在职业定位、工作内容等方面与美国的证券经纪人不同。
国内的证券经纪人是指接受证券公司的委托，代理其从事客户招揽和客户服务等活动的证券公司以外的自然人。
与美国经纪人相比，国内证券经纪人最大不同之处在于“不能接受客户全权代理委托买卖股票、直接向客户提供确定性买卖建议、不能帮助客户进行投资管理服务”。
美国证券经纪人的服务对象是一般是中等以上的富裕客户，对专业能力、职业素养、道德操守等的要求都非常高，因此从最初的招聘开始，很多券商对于经纪人的真正录用往往要经历严谨而繁琐的招聘程序与长达1-2年的实习考察和持续职业培训，并在实习期内至少通过相当于从业资格考试的美国证券交易商协会系列7考试(the NASD Series 7exams)，甚至可能会被要求取得相当的业绩才能成为正式的经纪人。
在人才筛选的标准选择上，很多美国券商对专业背景、学历层次都不会有很高的要求，但是所有公司都会非常看重应聘者的个人道德品格、聪明悟性、团队协作精神等特质。
这也是基于欧美主流人力资源理论的观点，认为诚信、悟性、协作精神等特质是人的一生中早期形成或天生的，难以通过后天学习去塑造；而知识与技能却是可以通过培训提高的。
比如，拖欠过房租或逃避交通违章罚款的人，哪怕他是常春藤大学毕业的金融专才，也很难通过招聘程序，成为实习经纪人。
美国券商对经纪人的招聘甄选程序和机制，各家公司差异较大。
这源于各家券商对目标细分市场的不同定位，以及由此形成“错位竞争”所要求的不同营销模式、服务体系和业务流程对不同类型人才的要求。
日本的寿险营销员制度及其对我国寿险代理人制度的借鉴意义万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究随着我国消费者对保险的需求增加，我国寿险业已进入一个迅速发展的扩张时期，但我国寿险公司营销员的专业素质和职业操守远低于国际整体水平，一些营销员较差的专业素质严重损害了整体寿险业的形象。
要解决根本问题就必须进一步完善我国寿险业的营销制度，在这方面我们可以借鉴日本的成功做法。
一、日本寿险业营销员制度的变迁日本较早的寿险公司在创业的初始阶段，通常是委托在地方上有势力的乡绅作为代理店来推销保险。
随着日本经济的发展和国民收入的增加，公众对保险的需求日益加大，保险意识逐步普及，使得依赖地方势力和人缘的代理店销售变得十分困难。
针对此种情况，20世纪20年代，寿险公司普遍引进了外务员推销制度，此时的外务员与保险公司既非雇佣又非委托关系。
1947年日本《劳动基准法》出台后，保险公司对外务员的责任提到了议事日程，为解决这一问题，寿险业采取了“雇佣关系的营销员”和“委托关系的代理人”制度。
此时的代理人制度与中国现行的个人代理人制度相同，实行的是佣金制。
到了50年代，日本寿险市场发展迅速，依靠增加营销员的数量来扩大市场份额的粗放型经营占主导，营销员的大量采用和大量脱落，致使服务质量下降，一时骗术盛行，寿险市场秩序混乱，寿险业遭到了社会舆论的谴责。
在这种背景下，日本生命保险公司率先对营销制度和营销员的工资规定进行了大幅度修改：①废除保险代理人制度；②改善录用新人及培训制度；③增加固定工资比例。
此次修改基本形成了日本现行的寿险营销员制度：公司在正式与营销员签订雇佣合同之前，先与其签订委托合同，经培训后再成为雇佣关系的职员。
[1]二、日本寿险业现行营销员制度的特点1.组织形式日本寿险业现行营销员制度的组织形式是寿险公司在各区域设置分公司，分公司下设营销部网点，营销部内的组织结构是：营销部经理为首，下属专门部与培训部。
营销部经理为内勤，每个营销部的营销员编制40人左右，营销员分为两部分：进入公司2年以内者在培训部，2年以上者在专门部。
发达国家保险中介人制度模式及
启示
内容摘要：保险中介人制度是典型的“舶来品”。
了解保险业发达国家保险中介人制度的特点，比较分析不同制度模式下保险中介人制度的运行效率，有助于建立健全我国的保险中介人制度，促进我国保险市场的健康发展。
在发达国家的保险中介人制度中，英国、美国和日本的保险中介人制度各具特色，代表着三种不同类型的保险中介人制度模式。
本文将在介绍这三个国家的保险中介人制度的基础上，对保险中介人制度模式进行比较，并分析其对我国建立保险中介人制度的借鉴意义。
一、发达国家保险中介人制度模式的特点
（一）英国保险中介人制度模式的特点
英国的保险业历史悠久，其保险中介人制度经过长期的发展，形成了鲜明的特点：
1，英国保险中介人制度的典型特点是以保险经纪人为中心。
由于英国是现代海上保险最古老、最发达的国家，国民的风险观念和保险意识强，在英国立法及国民习惯等的影响下，保险经纪人先于保险代理人、保险公估人产生，进而形成了以保险经纪人制度为中心的保险中介人模式。
英国的保险经纪人制度最为完善，在国际保险市场上影响巨大。
2.在保险业务的市场分割上，保险代理人充当了寿险市场上的主要角色，而在非寿险领域，则是保险经纪人控制了约2／3的市场，尤其是再保险业务和劳合社承保的业务，都是保
险经纪人在运作。
同时，英国的保险中介人制度采用了两极化原则，即寿险代理人与经纪人二者不能兼营，保险经纪人只能从事保险经纪业务，而保险代理人则只能从事保险代理业务。
3.对保险代理人、保险经纪人、保险公估人的宏观监管力度不同。
英国的法律对保险经纪人的监管最为严格，适用的法律主要有颁布的《保险经纪人（注册）法》、《保险经纪人行为法》、英国保险人协会的《实务法》及《金融服务法》等，其中对保险经纪人的资格、职业行为、授权范围等有详尽的规定。
对寿险代理人的监管则相对而言较为宽松，例如无特别的规定限制寿险代理人销售非寿险产品等。
另外，保险公估业务在英国法律上不属于保险监管范围，而受一般的代理法管制。
4.保险中介人的行业自律较强，且行业自律组织分工较细。
英国政府的贸工大臣享有对保险业实行全面监督和管理的权力，其监管机构侧重于对保险公司的管理，而对劳合社则依据专门立法赋予其自律的权利。
保险经纪人协会不仅配合国家立法机关对保险经纪人的行为进行监督，还代表保险经纪人参与同政府、其它保险组织及商业机构进行的谈判。
此外，保险代理人与保险经纪人的行业自律组织严格分开，保险公估人则由英国特许公估师学会监督管理。
（二）美国保险中介人制度模式的特点
美国的保险业在发展初期受英国的影响较大，但其后逐渐形成了自身的发展模式，其保险中介制度模式也与英国的模式不同。
美国的保险中介人制度模式有以下特点：
1.美国的保险中介人模式是以保险代理人与保险经纪人相结合，并以保险代理人为主的模式。
很多保险经纪人都是从保险代理人发展而来的。
2.在保险业务的市场分割上，寿险业务主要由保险代理人办理，保险经纪人的作用在海上保险中最为重要，在财产与责任保险中次之，在寿险中又次之。
3.保险代理人和经纪人没有严格分开。
在美国，保险代理人和保险经纪人有时难以区别。
例如，有些人寿保险业务中的保险经纪人本身就是保险代理人，之所以称他们为保险经纪人，是因为他们将业务安排给多家保险公司。
而且，寿险代理人既可以是专用代理人，也可以是独立代理人。
4.在保险中介管理方面，既强调政府监管，也重视行业自律，全国注册的代理人和经纪人协会、保险协会、公估师学会等自律组织都对保险中介行业发挥着重要作用。
（三）日本保险中介人制度模式的特点
与英国和美国等主要依靠保险代理人和保险经纪人的力量获取业务的做法不同，日本的保险市场主要是依靠公司外勤职员和代理店制度，保险经纪人的作用不大。
其中，外勤职员活跃于人寿保险市场，代理店制度则主要应用于损害（财产）保险市场。
可以说，日本是以保险代理人为主，同时引进保险经纪人制度的中介制度模式。
但在保险法修订之前，日本保险市场上进行营销的中介人仅仅是保险代理人，这也是日本保险中介制度明显区别于英美保险中介制度之所在。
随着20世纪代初保险市场的开放和保险主体的增加，日本也引进了保险经纪人制度，但保险经纪人目前在日本保险市场上的作用仍然非常有限。
日本的保险中介制度已开始受英美模式影响，但在严格监管方面又明显区别于后两者。
主要表现在：日本在保险监管方面强调政府管理，其管理机关是大藏省，从事保险中介活动要经过保险监管机关批准，监管较严。
相对而言，英国保险经纪人只需在保险经纪人注册理事会注册即可。
还有在经营方
面，日本对保险代理人与保险经纪人严格进行区分，两者不可兼营。
二、发达国家保险中介人制度模式的比较
（一）保险代理人制度模式的比较
英国保险代理的模式是两级结构。
形成这一模式的直接原因是英国实行的两极化原则，即在人寿保险领域，保险中介人必须在能受理所有保险公司商品的经纪人与专属单一公司的保险代理人中任选其一，不能兼任。
兼业代理人也是英国保险代理制度较有特色的一个方面。
兼业代理人的来源很广泛，银行、行业协会、事务所等机构及律师、会计师等均可能成为兼业代理人，这些机构及个人只须经过简单的培训，熟悉基本的保险知识及出售保险单的一些必要手续即可。
兼业代理人正以其低廉的成本、方便的运作受到越来越多保险公司的青睐。
而美国的代理制度尽管在各州要求不一致，但并不是严格的两级结构，即保险代理人和经纪人区别不甚明晰。
一般而言，其保险代理人制度可分为机构代理制（总代理制、分公司代理人等）与无机构代理制（专用代理人、独立代理人等）。
无论哪种制度，代理人的授权均从两方面获得：一是根据代理合同；二是根据法律所默许的权力（即公开授权原则）。
美国的保险代理制度很完备，并拥有庞大的代理人队伍，目前有近100万的代理人活跃在保险市场上，充当了保险市场的中心角色。
美国务州都有负责保险代理人监管的保险监管部和保险监督宫，还有专门的法律子以管理。
值得一提的是，美国多层次的业务培训体系（如行业协会及教育培训机构）造就了较高素质的保险代理人。
尽管日本的保险业在发展初期受到美国的影响，但其后却建立了与美国不同的保险代理人制度——代理店制度。
代理店在性质上是兼业代理，并实行以经营规模、业绩、业务技能等
为标准的等级制度。
与英国、美国的保险代理人主要进行寿险展业不同，日本的保险代理店主要应用于损害（财产）保险领域，业务量约占损害（财产）保险业务量的90％。
（二）保险经纪人制度模式的比较
英国、美国和日本三国有关经纪人的法规都对保险经纪入的资格认定（含资格考试制度）、组织形式、经营范围、执业标准、缴存保证金或劳务报酬、财务稽核等制度作出了规定，并对保险经纪人领取佣金、独立展业等权利予以保障。
但仍有以下的不同：
1.各国的监管权力集中程度不同。
在英国，由于其保险监管偏重于行业自律，因此，保险经纪人的行业组织具有相当的监管权力，如英国保险经纪人注册委员会（IBRC）根据颁布的《保险经纪人（注册）法》，对保险经纪人进行审核，劳合社则对劳合社的经纪人执业资格有一套更高的要求。
美国对保险经纪人的监管机关是州保险监管部，各州有一定的立法权。
在日本，保险经纪人的监管权集中于内阁总理大臣，通过保险经纪人资格考试的申请人必须向大藏省银行局保险部注册，经过严格审核批准后方可经营。
2.组织形式不同。
英国、美国和日本均允许保险经纪人以有限责任公司的形式存在，但英国和美国还允许保险经纪人以合伙组织经营。
英国以合伙制为保险经纪入主要的组织形式，如劳合社；美国以保险经纪公司（有限责任公司）为主，例如威达信保险经纪公司和怡安保险（集团）公司分别是目前世界上名列第一、第二的保险经纪公司。
而日本是在后才允许保险经纪人进入保险市场，主要采取的是个人经纪人的形式。
