保险经纪人制度

Word 文档1 / 1保险经纪人从业资格保险经纪人从业资格保险经纪人(Insurance Broker),我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

基本介绍再保险经纪人，是指接受再保险分出公司托付，为再保险分出公司与再保险分入公司办理再保险业务提供中介服务，并按商定收取佣金的保险经纪机构。

指基于投保人的利益，为投保人与被保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

在再保险市场上则有再保险经纪人，即基于原保险人的利益，为原保险人支配分出、分入业务提供中介服务并依法收取佣金的人。

保险经纪人必需具备确定的保险专业学问和技能，通晓保险市场规则、构成和行情，为投保人设计保险方案，代表投保人与保险公司协商达成保险协议。

保险经纪人不保证保险公司的.偿付能力，对给付赔款和退费也不负法律责任，对保险公司则负有交付保费的责任。

因经纪人在办理保险业务中的过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，所以保险经纪人是投保人的代理人，但经纪人的活动客观上为保险公司招揽了业务，故其佣金由保险公司按保费的确定比例支付。

从业资格一是应当具备保险监督管理机构规定的资格条件。

包括专营机构和兼营机构的条件，高级管理人员的条件及个人从事保险代理业务的条件，如从业人员行为能力条件、专业学问和专业技能条件、道德品质或职业道德条件等。

二是要取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务容许证或者经纪业务容许证。

前提是要已具备保险监督管理机构规定的资格条件，不具备保险监督管理机构规定的资格条件的，保险监督管理机构不得发给其经营保险代理业务容许证或者经纪业务容许证。

三是要向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。

前提是要已取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务容许证或者经纪业务容许证，未取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务容许证或者经纪业务容许证的，工商行政管理机关不得予以办理登记及发给营业执照。

保险经纪公司管理制度一、总则为规范保险经纪公司的管理制度，提高公司的运营效率和服务质量，保障客户的权益和公司的利益，特制订本管理制度。

二、公司运营管理1. 公司组织结构(1) 公司设有董事会、监事会和经营管理层，依法设立公司总经理和财务负责人，公司总经理对公司运营、经营管理、风险管控等工作负责。

(2) 公司设立各部门，包括市场营销部、保险产品部、理赔服务部、客户服务部、财务部等，分工明确，互相配合。

(3) 公司设有内部审计部门，负责对公司各项经营活动进行内部审计，确保符合法律法规要求和公司制度规定。

2. 公司管理制度(1) 公司员工应当遵守公司制度和规章制度，认真履行工作职责，维护公司声誉和企业形象。

(2) 公司制定各项管理制度，包括人事管理制度、财务管理制度、风险管理制度、信息安全制度、业务流程管理制度等，确保公司各项工作有序进行。

(3) 公司对员工实行绩效考核制度，根据员工的绩效情况确定奖惩措施，激励员工创造业绩。

3. 公司风险管理(1) 公司建立健全风险管理制度，对公司经营活动中可能出现的风险进行评估、防范和控制，防止风险对公司造成损失。

(2) 公司定期进行风险评估和应急演练，提高应对风险事件的能力，确保公司的持续稳健经营。

4. 公司信息安全管理(1) 公司建立信息安全管理制度，加强对公司信息系统和数据的安全保护，防止信息泄露和被篡改。

(2) 公司对员工进行信息安全培训，提高员工信息安全意识，保护公司信息资产的安全。

5. 公司财务管理(1) 公司建立财务管理制度，认真执行国家财务相关法律法规和公司财务制度，规范财务收支管理，确保公司经营活动的合法、透明、规范。

(2) 公司对财务部门进行内部审计，确保财务数据真实、完整、准确，维护公司财务利益。

6. 公司客户服务(1) 公司建立客户服务制度，积极为客户提供优质的保险经纪服务，满足客户需求，提高客户满意度。

(2) 公司对客户投诉进行及时处理，确保客户权益得到保障，提高公司的社会信誉度。

保险从业人员执业登记制度【实用版4篇】目录（篇1）I.引言A.介绍背景和意义B.解释主题的重要性II.登记制度的内容A.登记制度的定义和范围B.登记制度的流程和要求C.登记制度的监管和管理III.登记制度的影响A.对保险从业人员的影响B.对保险行业的影响C.对社会的影响IV.登记制度的挑战和解决方案A.登记制度面临的挑战B.解决方案和改进措施C.未来的展望和趋势正文（篇1）保险从业人员执业登记制度是指对保险从业人员进行登记和管理的一种制度。

该制度旨在规范保险从业人员的管理，提高保险行业的服务质量，保障消费者的合法权益。

以下是对保险从业人员执业登记制度的详细介绍和分析。

一、登记制度的内容1.登记制度的定义和范围：保险从业人员执业登记制度是指对保险从业人员进行登记和管理的一种制度。

该制度适用于保险公司、保险代理机构、保险经纪人等保险从业人员的执业登记和管理。

2.登记制度的流程和要求：保险从业人员在执业前必须进行登记，并提交相关材料，如身份证、学历证书、从业资格证书等。

保险公司或保险代理机构对从业人员的材料进行审核后，将从业人员信息录入系统，并进行备案。

保险公司或保险代理机构应定期更新从业人员信息，确保信息的真实性和准确性。

3.登记制度的监管和管理：保险公司或保险代理机构应建立健全的登记管理制度，明确责任和分工，确保登记工作的规范化和标准化。

目录（篇2）I.保险从业人员执业登记制度概述1.保险从业人员执业登记制度的定义及目的2.制度背景及其重要性3.登记制度的适用范围II.登记制度的具体内容1.登记申请条件2.登记申请材料及流程3.登记管理机构及职责4.登记制度的监管及处罚措施III.登记制度的实施效果及影响1.登记制度的实施情况2.登记制度对保险从业人员的影响3.登记制度对保险行业发展的影响正文（篇2）保险从业人员执业登记制度是一项重要的制度，旨在规范保险从业人员的管理和监督。

该制度于近年来在国内得到广泛应用，为保险行业的发展提供了强有力的支持。

保险经纪人岗位职责
保险经纪人是保险公司的代表，主要负责为客户提供保险方案，协助客户购买保险产品。

其主要职责包括以下几点：
1.客户沟通。

保险经纪人需要与客户建立良好的关系，沟通客
户需求和实际情况，并在此基础上提供专业和个性化的保险方案。

2.保险产品分析。

保险经纪人需要了解和分析各种保险产品的
优缺点、保险条款、保险责任、保费等方面的内容，以便为客户提
供最合适的保险产品。

3.保险咨询。

保险经纪人需要接受客户的咨询，解答客户疑问，向客户提供尽可能多的信息和建议，帮助客户更好地理解保险产品。

4.客户维护。

保险经纪人需要对客户进行维护和管理，包括保
险投保后的跟踪服务、理赔服务、保费支付等，并及时向客户反馈
保单状态和保险条款变化情况。

5.市场开拓。

保险经纪人需要开发新客户并维护老客户，扩大
保险市场，提高合作伙伴数量，增加客户数量与交易量。

6.合规管理。

保险经纪人需要遵守相关保险法律法规，保证业
务和销售活动符合法律法规要求。

同时，秉承诚信、勤奋和专业的
态度，为客户提供高质量的服务。

总的来说，保险经纪人是保险公司与客户之间的桥梁，需要具
备良好的沟通能力、业务素质和职业精神，能够全面承担保险销售、客户服务、市场拓展、业务管理等工作，帮助客户了解保险产品，
降低风险，并创造更多的商业机会。

论劳合社保险经纪人制度及对我国的启示作者：王瑞王文惠来源：《商业经济研究》2016年第11期中图分类号：F845 文献标识码：A内容摘要：劳合社保险市场是英国保险市场的重要组成部分，并以其所特有的市场架构、运营方式、监督机制在国际保险市场上占据着一席之地，其关于保险经纪人自律管理的相关制度非常全面有效。

本文对劳合社的经纪人自律管理制度进行研究，并特别针对其中一些值得我国借鉴的方面进行分析，从而对完善我国保险经纪制度提出建议。

关键词：劳合社保险经纪人自律管理劳合社保险经纪人制度的起源劳合社的前身是劳埃德咖啡馆，因为咖啡馆和一些与航海有关的机构距离都不远，这家咖啡馆就成为了各海上业务相关方进行信息交换和海上保险交易的聚集地。

到1774年劳埃德咖啡馆租赁皇家交易所的房屋，从此这个专营海上保险的个人保险商联合团体正式登堂入室，1871年英国当局颁发法案，使劳合社成为受到法律保护的保险社团组织，此后劳合社向英国当局递交材料，申请取得了专营海上保险业务的法人资格，并且只能从事此类业务。

对劳合社业务范围的限制，一直持续到1911年才被取消，此时劳合社可以经营几乎涵盖各个方面的保险业务，包括水险业务。

早期劳合社的业务范围主要被限制在海上保险业务。

当时的海上贸易过程中事故频繁发生，船东要承担很大的风险，保险在此时就充分体现了它的重要性。

而在英国保险市场上，由于承保风险较大、承保人规模小或分摊风险更加有益等多种原因，每一次航行的全部风险不是一个承保人能够足额承担或愿意承担的，他们认为承担部分保额是对自身最为有利的，这样可以降低自身承保的风险。

此时，就需要能有一个既有专业的保险知识，又对海上保险市场的行情十分了解、对于承保人和投保人的信息都掌握的，并能够在各方关系中游刃有余的人作为中间人，把其他承保人不承保的部分分散出去。

使风险分散是保障海上贸易顺利进行的重要手段。

“保险经纪人”这个职业也就应运而生。

从劳合社独特的经营模式可以看出，劳合社保险经纪人是劳合社保险业务开展的重要桥梁和纽带。

主席令〔2018〕3号保险经纪人监管规定已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过,现予公布,自2018年5月1日起实施;副主席2018年2月1日保险经纪人监管规定第一章总则第一条为了规范保险经纪人的经营行为,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护市场秩序,根据中华人民共和国保险法以下简称保险法等法律、行政法规,制定本规定;第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益,为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构,包括保险经纪公司及其分支机构;本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中,为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员,或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员;第三条保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务,应当符合中国保险监督管理委员会以下简称中国保监会规定的条件,取得经营保险经纪业务许可证以下简称许可证;第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定,遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则;第五条中国保监会根据保险法和国务院授权,对保险经纪人履行监管职责;中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责;第二章市场准入第一节业务许可第六条除中国保监会另有规定外,保险经纪人应当采取下列组织形式：一有限责任公司；二股份有限公司;第七条保险经纪公司经营保险经纪业务,应当具备下列条件：一股东符合本规定要求,且出资资金自有、真实、合法,不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资；二注册资本符合本规定第十条要求,且按照中国保监会的有关规定托管；三营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；四公司章程符合有关规定；五公司名称符合本规定要求；六高级管理人员符合本规定的任职资格条件；七有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度,商业模式科学合理可行；八有与业务规模相适应的固定住所；九有符合中国保监会规定的业务、财务信息管理系统；十法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件;第八条单位或者个人有下列情形之一的,不得成为保险经纪公司的股东：一最近5年内受到刑罚或者重大行政处罚；二因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查；三因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；四依据法律、行政法规不能投资企业；五中国保监会根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险经纪公司股东的情形;第九条保险公司的工作人员、保险专业中介机构的从业人员投资保险经纪公司的,应当提供其所在机构知晓投资的书面证明；保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理人员投资保险经纪公司的,应当根据有关规定取得股东会或者股东大会的同意;第十条经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为5000万元;经营区域为工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为1000万元;保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本;第十一条保险经纪人的名称中应当包含“保险经纪”字样;保险经纪人的字号不得与现有的保险专业中介机构相同,与保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险经纪人除外;第十二条保险经纪公司申请经营保险经纪业务,应当在领取营业执照后,及时按照中国保监会的要求提交申请材料,并进行相关信息披露;中国保监会及其派出机构按照法定的职责和程序实施行政许可;第十三条中国保监会及其派出机构收到经营保险经纪业务申请后,应当采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人股东的经营记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项,并进行风险测试和提示;第十四条中国保监会及其派出机构依法作出批准保险经纪公司经营保险经纪业务的决定的,应当向申请人颁发许可证;申请人取得许可证后,方可开展保险经纪业务,并应当及时在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息;中国保监会及其派出机构决定不予批准的,应当作出书面决定并说明理由;申请人应当自收到中国保监会及其派出机构书面决定之日起15日内书面报告工商注册登记所在地的工商行政管理部门;公司继续存续的,不得从事保险经纪业务,并应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的工商变更登记,确保其名称中无“保险经纪”字样;第十五条经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动;经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司向工商注册登记地以外派出保险经纪从业人员,为投保人或者被保险人是自然人的保险业务提供服务的,应当在当地设立分支机构;设立分支机构时应当首先设立省级分公司,指定其负责办理行政许可申请、监管报告和报表提交等相关事宜,并负责管理其他分支机构;保险经纪公司分支机构包括分公司、营业部;第十六条保险经纪公司新设分支机构经营保险经纪业务,应当符合下列条件：一保险经纪公司及其分支机构最近1年内没有受到刑罚或者重大行政处罚；二保险经纪公司及其分支机构未因涉嫌违法犯罪正接受有关部门调查；三保险经纪公司及其分支机构最近1年内未引发30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件；四最近2年内设立的分支机构不存在运营未满1年退出市场的情形；五具备完善的分支机构管理制度；六新设分支机构有符合要求的营业场所、业务财务信息系统,以及与经营业务相匹配的其他设施；七新设分支机构主要负责人符合本规定的任职条件；八中国保监会规定的其他条件;保险经纪公司因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒的,或者最近5年内具有其他严重失信不良记录的,不得新设分支机构经营保险经纪业务;第十七条保险经纪公司分支机构应当在营业执照记载的登记之日起15日内,书面报告中国保监会派出机构,在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息,按照规定进行公开披露,并提交主要负责人的任职资格核准申请材料或者报告材料;第十八条保险经纪人有下列情形之一的,应当自该情形发生之日起5日内,通过中国保监会规定的监管信息系统报告,并按照规定进行公开披露：一变更名称、住所或者营业场所；二变更股东、注册资本或者组织形式；三股东变更姓名或者名称、出资额；四修改公司章程；五股权投资,设立境外保险类机构及非营业性机构；六分立、合并、解散,分支机构终止保险经纪业务活动；七变更省级分公司以外分支机构主要负责人；八受到行政处罚、刑罚或者涉嫌违法犯罪正接受调查；九中国保监会规定的其他报告事项;保险经纪人发生前款规定的相关情形,应当符合中国保监会相关规定;第十九条保险经纪公司变更事项涉及许可证记载内容的,应当按照保险许可证管理办法等有关规定办理许可证变更登记,交回原许可证,领取新许可证,并进行公告;第二节任职资格第二十条本规定所称保险经纪人高级管理人员是指下列人员：一保险经纪公司的总经理、副总经理；二省级分公司主要负责人；三对公司经营管理行使重要职权的其他人员;保险经纪人高级管理人员应当在任职前取得中国保监会派出机构核准的任职资格;第二十一条保险经纪人高级管理人员应当具备下列条件：一大学专科以上学历；二从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；三具有履行职责所需的经营管理能力,熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；四诚实守信,品行良好;从事金融工作10年以上的人员,学历要求可以不受第一款第一项的限制;保险经纪人任用的省级分公司以外分支机构主要负责人应当具备前两款规定的条件;第二十二条有下列情形之一的人员,不得担任保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人：一担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员,并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的,自许可证被吊销之日起未逾3年；二因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员,自被取消任职资格之日起未逾5年；三被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的,期限未满；四受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；五正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；六因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；七法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形;第二十三条保险经纪人应当与其高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要负责人建立劳动关系,订立书面劳动合同;第二十四条保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人不得兼任2家以上分支机构的主要负责人;保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人兼任其他经营管理职务的,应当具有必要的时间履行职务;第二十五条非经股东会或者股东大会批准,保险经纪人的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人不得在存在利益冲突的机构中兼任职务;第二十六条保险经纪人向中国保监会派出机构提出高级管理人员任职资格核准申请的,应当如实填写申请表、提交相关材料;中国保监会派出机构可以对保险经纪人拟任高级管理人员进行考察或者谈话;第二十七条保险经纪人高级管理人员应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试;第二十八条保险经纪人的高级管理人员在同一保险经纪人内部调任、兼任其他职务,无须重新核准任职资格;保险经纪人调整、免除高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人职务,应当自决定作出之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息;第二十九条保险经纪人的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人因涉嫌犯罪被起诉的,保险经纪人应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息;第三十条保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人有下列情形之一,保险经纪人已经任命的,应当免除其职务；经核准任职资格的,其任职资格自动失效：一获得核准任职资格后,保险经纪人超过2个月未任命；二从该保险经纪人离职；三受到中国保监会禁止进入保险业的行政处罚；四因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序,被判处刑罚执行期满未逾5年,或者因犯罪被剥夺政治权利,执行期满未逾5年；五担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,对该公司、企业的破产负有个人责任的,自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；六担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；七个人所负数额较大的债务到期未清偿;第三十一条保险经纪人出现下列情形之一,可以任命临时负责人,但临时负责人任职时间最长不得超过3个月,并且不得就同一职务连续任命临时负责人：一原负责人辞职或者被撤职；二原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责；三中国保监会认可的其他特殊情况;临时负责人应当具有与履行职责相当的能力,并应当符合本规定第二十一条、第二十二条的相关要求;保险经纪人任命临时负责人的,应当自决定作出之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息;第三节从业人员第三十二条保险经纪人应当聘任品行良好的保险经纪从业人员;有下列情形之一的,保险经纪人不得聘任：一因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾5年；二被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业,期限未满；三因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；四法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形;第三十三条保险经纪从业人员应当具有从事保险经纪业务所需的专业能力;保险经纪人应当加强对保险经纪从业人员的岗前培训和后续教育,培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德;保险经纪人可以委托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训;保险经纪人应当建立完整的保险经纪从业人员培训档案;第三十四条保险经纪人应当按照规定为其保险经纪从业人员进行执业登记;保险经纪从业人员只限于通过一家保险经纪人进行执业登记;保险经纪从业人员变更所属保险经纪人的,新所属保险经纪人应当为其进行执业登记,原所属保险经纪人应当及时注销执业登记;第三章经营规则第三十五条保险经纪公司应当将许可证、营业执照置于住所或者营业场所显着位置;保险经纪公司分支机构应当将加盖所属法人公章的许可证复印件、营业执照置于营业场所显着位置;保险经纪人不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证;第三十六条保险经纪人可以经营下列全部或者部分业务：一为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；二协助被保险人或者受益人进行索赔；三再保险经纪业务；四为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；五中国保监会规定的与保险经纪有关的其他业务;第三十七条保险经纪人从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单,中国保监会另有规定的,从其规定;第三十八条保险经纪人及其从业人员不得销售非保险金融产品,经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外;保险经纪人及其从业人员销售符合条件的非保险金融产品前,应当具备相应的资质要求;第三十九条保险经纪人应当根据法律、行政法规和中国保监会的有关规定,依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理的原则,建立完善的公司治理结构和制度；明确管控责任,构建合规体系,注重自我约束,加强内部追责,确保稳健运营;第四十条保险经纪从业人员应当在所属保险经纪人的授权范围内从事业务活动;第四十一条保险经纪人通过互联网经营保险经纪业务,应当符合中国保监会的规定;第四十二条保险经纪人应当建立专门账簿,记载保险经纪业务收支情况;第四十三条保险经纪人应当开立独立的客户资金专用账户;下列款项只能存放于客户资金专用账户：一投保人支付给保险公司的保险费；二为投保人、被保险人和受益人代领的退保金、保险金;保险经纪人应当开立独立的佣金收取账户;保险经纪人开立、使用其他银行账户的,应当符合中国保监会的规定;第四十四条保险经纪人应当建立完整规范的业务档案,业务档案至少应当包括下列内容：一通过本机构签订保单的主要情况,包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名,保单号,产品名称,保险金额,保险费,缴费方式,投保日期,保险期间等；二保险合同对应的佣金金额和收取方式等；三保险费交付保险公司的情况,保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；四为保险合同签订提供经纪服务的从业人员姓名,领取报酬金额、领取报酬账户等；五中国保监会规定的其他业务信息;保险经纪人的记录应当真实、完整;第四十五条保险经纪人应当按照中国保监会的规定开展再保险经纪业务;保险经纪人从事再保险经纪业务,应当设立专门部门,在业务流程、财务管理与风险管控等方面与其他保险经纪业务实行隔离;第四十六条保险经纪人从事再保险经纪业务,应当建立完整规范的再保险业务档案,业务档案至少应当包括下列内容：一再保险安排确认书；二再保险人接受分入比例;保险经纪人应当对再保险经纪业务和其他保险经纪业务分别建立账簿记载业务收支情况;第四十七条保险经纪人应当向保险公司提供真实、完整的投保信息,并应当与保险公司依法约定对投保信息保密、合理使用等事项;第四十八条保险经纪人从事保险经纪业务,应当与委托人签订委托合同,依法约定双方的权利义务及其他事项;委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定;第四十九条保险经纪人从事保险经纪业务,涉及向保险公司解付保险费、收取佣金的,应当与保险公司依法约定解付保险费、支付佣金的时限和违约赔偿责任等事项;第五十条保险经纪人在开展业务过程中,应当制作并出示规范的客户告知书;客户告知书至少应当包括以下事项：一保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联系方式；二保险经纪人获取报酬的方式,包括是否向保险公司收取佣金等情况；三保险经纪人及其高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、其他保险中介机构是否存在关联关系；四投诉渠道及纠纷解决方式;第五十一条保险经纪人应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有关资料,保管期限自保险合同终止之日起计算,保险期间在1年以下的不得少于5年,保险期间超过1年的不得少于10年;第五十二条保险经纪人为政策性保险业务、政府委托业务提供服务的,佣金收取不得违反中国保监会的规定;第五十三条保险经纪人向投保人提出保险建议的,应当根据客户的需求和风险承受能力等情况,在客观分析市场上同类保险产品的基础上,推荐符合其利益的保险产品;保险经纪人应当按照中国保监会的要求向投保人披露保险产品相关信息;第五十四条保险经纪公司应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户;第五十五条保险经纪公司应当自取得许可证之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金;保险经纪公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内,将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会派出机构,并在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息;第五十六条保险经纪公司投保职业责任保险的,该保险应当持续有效;保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元；一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币1000万元,且不得低于保险经纪人上年度的主营业务收入;第五十七条保险经纪公司缴存保证金的,应当按注册资本的5%缴存,保险经纪公司增加注册资本的,应当按比例增加保证金数额;保险经纪公司应当足额缴存保证金;保证金应当以银行存款形式专户存储到商业银行,或者以中国保监会认可的其他形式缴存;第五十八条保险经纪公司有下列情形之一的,可以动用保证金：一注册资本减少；二许可证被注销；三投保符合条件的职业责任保险；四中国保监会规定的其他情形;保险经纪公司应当自动用保证金之日起5日内书面报告中国保监会派出机构;第五十九条保险经纪公司应当在每一会计年度结束后聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计,并在每一会计年度结束后4个月内向中国保监会派出机构报送相关审计报告;保险经纪公司应当根据规定向中国保监会派出机构提交专项外部审计报告;第六十条保险经纪人应当按照中国保监会的有关规定及时、准确、完整地报送报告、报表、文件和资料,并根据要求提交相关的电子文本;保险经纪人报送的报告、报表、文件和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字,并加盖机构印章;第六十一条保险经纪人不得委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险经纪业务;第六十二条保险经纪人应当对保险经纪从业人员进行执业登记信息管理,及时登记个人信息及授权范围等事项以及接受处罚、聘任关系终止等情况,确保执业登记信息的真实、准确、完整;第六十三条保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：。

保险经纪人监管规定中国保险监督管理委员会主席令〔2018〕3号《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。

副主席2018年2月1日保险经纪人监管规定第一章总则第一条为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。

第三条保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。

第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第二章市场准入第一节业务许可第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：（一）有限责任公司；（二）股份有限公司。

第七条保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件：（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资；（二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中国保监会的有关规定托管；（三）营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；（四）公司章程符合有关规定；（五）公司名称符合本规定要求；（六）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；（七）有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行；（八）有与业务规模相适应的固定住所；（九）有符合中国保监会规定的业务、财务信息管理系统；（十）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

独立个人保险代理人制度
独立个人保险代理人制度是指保险公司聘请个人作为其代理人，向客户销售保险产品，同时这些代理人并不是保险公司的员工，而是独立从事保险代理业务的个人。

这种制度主要适用于保险市场竞争激烈、需要更多销售渠道的情况下。

独立个人保险代理人可以独立选择合作的保险公司，并根据自己的经验和专业知识为客户提供最适合他们需求的保险产品。

在此过程中，代理人可以获得一定比例的佣金作为报酬。

与保险公司雇员代理人相比，独立个人保险代理人制度有以下优点：
1. 独立性强：代理人不受保险公司的约束，能够根据客户的需求、保险产品的质量等因素自主选择合作的保险公司，并为客户提供最好的保险方案。

2. 服务水平高：独立代理人通常具备更多的行业经验和专业知识，能够为客户提供更全面、更专业的保险咨询和服务。

3. 佣金收入高：独立代理人可以通过自己的努力和专业能力获得更高的佣金收入，而不是仅依靠固定的薪水。

总之，独立个人保险代理人制度在一定程度上促进了保险市场的竞争，提升了服务质量，同时也为从事保险代理业务的个人提供了更广阔的发展空间。

关于保险经纪人、保险代理人、保险公估人的相关法律规定一、保险经纪人经2018年1月17日中国保监会第6次主席办公会审议通过并公布，自2018年5月1日起实施的《保险经纪人监管规定》。

根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》第二次修订《保险经纪机构监管规定》。

1.保险经纪人的定义（1）《保险经纪人监管规定》第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。

第一百一十八条保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

（2015年修正的《保险法》）（2）《保险经纪机构监管规定》第二条本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

在中华人民共和国境内设立保险经纪公司，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。

2.保险经纪人的要求：（1）《保险经纪人监管规定》第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

（2）《保险经纪机构监管规定》第三条保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

3.对于保险经纪人的资格要求：（1）《保险经纪人监管规定》第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：（一）有限责任公司；（二）股份有限公司。

保险中介监管制度是指对保险中介机构（如保险代理人、保险经纪人和保险公估人）进行监督管理的制度。

保险中介监管制度的主要目的是确保保险市场的健康发展，保护保险消费者的权益，提高保险行业的服务质量和诚信度。

在我国，保险中介监管制度主要由以下几个方面组成：
1. 许可制度：保险中介机构在开展业务前需要获得监管部门的许可。

监管部门会对申请机构的资质、人员结构、内部管理制度等进行审查，确保其具备从事保险中介业务的条件。

2. 人员资格管理：保险中介从业人员需要通过监管部门组织的培训和考试，取得相应的资格证书，才能从事保险中介业务。

监管部门会对从业人员的资格进行审查和管理，确保其具备专业知识和业务能力。

3. 信息披露制度：保险中介机构需要向监管部门报告其经营状况、财务状况、业务发展等信息，并向社会公众披露部分信息，如服务项目、收费标准等，以提高透明度，便于消费者了解和选择。

4. 监管部门的监管措施：监管部门会对保险中介机构进行定期和不定期检查，对其业务开展、财务状况、人员管理等方面进行监督。

同时，监管部门还会对保险中介市场的违法违规行为进行查处，维护市场秩序。

5. 行业自律：保险中介行业也有自己的自律组织，如保险代理人协会、保险经纪人协会和保险公估人协会等。

这些自律组织负责制定行业规范、组织培训、开展交流活动，提高保险中介行业的整体素质和服务水平。

美国保险中介制度美国保险中介制度是一个相当庞大和复杂的系统，主要由两个主要的参与者组成：保险公司和保险中介。

这个系统旨在提供各种类型的保险，如健康保险、汽车保险、生命保险、房主保险和商业保险等保险中介在美国保险市场中发挥着至关重要的作用。

保险中介是指为保险公司和客户之间搭建桥梁的专业机构，它的职责是提供有关保险产品、报价、购买选项以及理赔等方面的咨询和建议。

在美国，保险中介可以是个人，也可以是公司。

这些中介都必须取得许可，证明他们有资格从事保险中介工作。

保险中介和保险公司之间的关系是一种委托关系。

保险公司委托保险中介代表其销售、推销和宣传保险产品，以及处理客户的保险索赔。

美国各州的保险委员会负责监管和监控保险中介的业务，以确保这些机构遵守法规和标准。

保险中介在美国的收入来源主要来自于两个方面：一是来自保险公司的佣金，二是来自于客户的费用。

保险中介从保险公司那里获得佣金，而这个佣金通常是以被保险人保费的一定比例来计算。

在大多数情况下，保险公司会支付相同的佣金，不管是哪个中介推销该保险产品。

而客户支付给保险中介的费用通常是一个固定的金额，也可能是一个按比例支付的金额。

这个费用包括保险中介为客户提供的咨询服务、建议和帮助购买保险产品的费用。

保险代理可以代表多个保险公司销售保险产品，而独立代理只代表一个保险公司。

以前，独立保险代理在美国保险市场上扮演着重要的角色，但现在，越来越多的保险中介选择拥有更多的代理人，因为这样他们就能够获得更多的佣金，因为他们可以为客户提供更多的保险选择。

关于保险中介的选择，客户有两种选择。

第一种是寻找一个独立的保险中介，该中介可以为客户提供多个保险公司的产品，以及购买保险产品的建议和咨询。

第二种是向某个特定的保险公司直接购买保险。

然而，去中介化的趋势正在迅速增加，许多保险公司都已经开始在网上直接销售保险产品，以及为客户提供咨询服务。

在美国，保险公司通常会委托保险中介进行市场推广销售保险产品，这样可以降低其推销保险产品的成本。

保险经纪人的职业道德与行为规范保险经纪人是保险行业中的重要角色，他们扮演着连接客户与保险公司之间的桥梁。

作为职业人士，保险经纪人需要遵守一定的职业道德和行为规范，以保障客户的利益，并维护整个行业的声誉。

本文将就保险经纪人的职业道德与行为规范进行探讨。

一、诚实守信作为保险经纪人，诚实守信是职业道德的基石。

保险经纪人应该始终以真实的态度与客户交流，不得故意隐瞒或歪曲保险产品的相关信息。

当客户向其咨询保险方案时，保险经纪人应向客户提供真实、准确的信息，并对保险条款以及合同具有清晰的解释能力。

同时，当保险经纪人承诺客户某项服务或保障时，应当严格履行承诺，不得违背承诺或以欺诈手段获取利益。

二、保护客户利益保险经纪人的首要职责是为客户获取最佳的保险利益。

在向客户推销保险产品时，保险经纪人应根据客户的需求和风险承受能力，提供个性化的保险方案。

在进行保险产品推荐的过程中，保险经纪人应当以客户的利益为优先考虑因素，避免因利益驱动而向客户推荐不适合的保险产品。

同时，保险经纪人应该及时回应客户的需求，并提供相关咨询和服务。

三、保护保险行业声誉保险经纪人作为保险行业的代表，其行为举止直接关系到整个行业的声誉。

保险经纪人应该秉持诚信、公正的原则，在与客户、保险公司以及其他相关方进行交往和合作时，保持良好的人际关系和合作态度。

此外，保险经纪人还需遵守保险行业的相关法律法规，不得从事与职业道德冲突的行为，如收受贿赂、泄露客户隐私等，以免损害整个行业的形象。

四、不断学习与提升作为一名优秀的保险经纪人，不仅需要具备扎实的专业知识，还需要不断学习与提升自己。

保险行业的发展日新月异，保险经纪人应当密切关注行业动态和新的保险产品。

通过参加行业培训和进修课程，保险经纪人可以不断提高自身的业务水平和专业素养，以更好地为客户提供服务。

五、保护客户隐私保险经纪人在与客户合作的过程中，通常会接触到客户的个人信息和财务状况等敏感信息。

为了保护客户的隐私权益，保险经纪人应当妥善保存客户的个人信息，不得将其泄露给其他人或机构。

中国保险代理人制度
中国保险代理人制度是指在中国保险市场中，专门从事保险销售的中介机构，其主要职责是为客户提供保险咨询、介绍保险产品、促成保险业务的签订等服务。

其在中国保险市场中具有重要的角色和地位。

保险代理人可分为个人代理人和机构代理人两种形式。

个人代理人是指以个人名义从事保险中介业务的自然人，机构代理人则是指以公司、合作社等组织形式从事保险中介业务的法人单位。

中国保险代理人制度的实施，旨在保护保险消费者的权益，规范保险市场的秩序，提升保险行业的服务水平和形象。

在制度下，保险代理人需要经过相关的考试和培训，取得保险代理人执业证书方可从事保险中介业务。

同时，保险代理人还需遵守相关法律法规、遵循道德规范，严格履行职责，保护客户权益，维护保险市场的健康发展。

总之，中国保险代理人制度的实施意义重大，为中国保险市场的稳健发展提供了有力的保障和支持。

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公司经纪人部门规章制度范文第一章总则第一条为规范经纪人部门的工作行为，提高部门绩效，保护员工合法权益，特制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于公司经纪人部门全体员工，包括正式员工、实习员工和外包人员。

第三条经纪人部门的工作宗旨是以客户需求为导向，为客户提供全面专业的经纪服务。

第四条经纪人部门的工作原则是公平、公正、公开和诚信。

第五条经纪人部门的职责是根据公司业务发展需要，推动经纪工作的开展和相关规范的实施。

第六条经纪人部门应当加强与其他部门和团队的协作，通过团队合作实现业绩目标。

第七条经纪人部门应当加强自身的学习和培训，提升专业素质和业务能力。

第二章入职与离职第八条经纪人部门的招聘工作由人力资源部门负责，招聘条件和程序按照公司的相关规定执行。

第九条经纪人部门的入职程序包括签订劳动合同、办理入职手续、参加入职培训等。

第十条经纪人部门员工离职需提前向部门负责人提出书面申请，并按照公司离职手续办理。

第三章工作标准第十一条经纪人部门员工应按照公司的工作要求和相关制度，完成岗位职责和工作任务。

第十二条经纪人部门员工应按照规定的工作时间和工作地点履行工作职责。

第十三条经纪人部门员工应恪守商业秘密，对获取的客户信息和业务资料等进行保密，并严禁泄露。

第十四条经纪人部门员工应当遵守法律法规和职业道德，维护公司的声誉和利益。

第十五条经纪人部门员工应积极主动地解决工作中出现的问题，并及时汇报上级领导。

第十六条经纪人部门员工应当尽职尽责，保持良好的工作态度和团队合作精神。

第四章业务流程第十七条经纪人部门员工应熟悉和掌握所负责的业务流程，确保工作的顺利进行。

第十八条经纪人部门员工应准确、完整地收集和记录客户信息，确保数据的准确性和可靠性。

第十九条经纪人部门员工应遵守公司的相关制度和流程，进行业务处理和跟进，确保服务质量。

第二十条经纪人部门员工应及时跟进客户需求和反馈，提供满足客户需求的解决方案。

第二十一条经纪人部门员工应严格遵守公司的合同管理制度，确保合同的履行和规范。

保险经纪公司薪酬制度
以下是一个简单的保险经纪公司薪酬制度模板举例，这个模板仅供参考，你可以根据实际情况进行修改和完善。

[公司名称]保险经纪公司薪酬制度
一、薪酬结构
1.基本工资：根据员工的职位和级别确定。

2.绩效工资：根据员工的业绩和表现进行评估。

3.提成：根据员工完成的保险业务量进行计算。

4.奖金：根据公司的年度业绩和个人表现发放。

二、薪酬等级
1.员工级别：根据职位和工作经验划分。

2.薪酬范围：每个级别对应一定的薪酬范围。

三、绩效评估
1.定期评估：每月或每季度进行绩效评估。

2.评估指标：包括保险业务完成量、客户满意度等。

四、提成计算
1.提成比例：根据不同保险产品设定不同的提成比例。

2.提成发放：按照保险业务的实收保费进行计算，按月或季度发放。

五、奖金发放
1.公司业绩：根据公司年度业绩目标的达成情况确定奖金总额。

2.个人表现：综合考虑员工的工作表现、贡献度等因素。

六、其他福利
1.社会保险：按照国家法律法规缴纳五险一金。

2.带薪假期：包括年假、病假、产假等。

3.培训机会：提供内部培训和外部培训机会，支持员工职业发展。

请注意，以上示例仅为参考，你可以根据公司的具体情况和需求，对各项细节进行具体的规定和说明。

在制定薪酬制度时，建议咨询专业人士或参考相关的劳动法律法规，以确保制度的合法性和公正性。

同时，应根据公司的发展阶段和市场情况进行适时调整和优化。

保险经纪异地业务管理制度第一章总则第一条为规范保险经纪公司异地业务管理，保障公司业务稳健发展，提高业务管理水平，制定本制度。

第二条本制度适用于公司在异地设立分支机构、代办处等经营机构，对其业务管理进行规范和监督。

第三条公司异地业务管理应遵循稳健、规范、合法合规的原则，加强风险防控，保护客户利益。

第四条公司异地业务管理应与总部业务管理相结合，形成一体化的管理体系，确保总部和分支机构的业务协调和配合。

第五条本制度由公司总经理负责组织实施，各分支机构负责具体执行。

各分支机构应当严格遵守本制度，不得擅自变更或违反。

第六条公司总部应当定期组织对各分支机构的业务管理情况进行检查和评估，并及时对业务不规范的分支机构进行整改和处理。

第二章组织架构第七条公司总部设立异地业务管理部门，具体负责公司异地业务管理的相关工作。

第八条异地业务管理部门的主要职责包括：制定和完善公司异地业务管理制度和规范，对分支机构的业务管理进行指导和监督，收集和整理分支机构的经营数据和信息，协助总部解决异地业务所涉及的重大问题，组织对分支机构的业务管理情况进行检查和评估。

第九条公司分支机构设立异地业务管理岗位，负责具体执行公司总部和异地业务管理部门的相关工作要求。

第十条异地业务管理岗位的主要职责包括：负责分支机构的业务管理工作，执行总部和异地业务管理部门的相关规定和指导，协助总部解决分支机构的业务问题，及时向总部和异地业务管理部门汇报工作情况。

第三章业务管理第十一条公司异地业务管理应当严格遵守国家和地方的相关法律法规，不得从事任何违法违规的业务活动。

第十二条公司异地业务管理应当建立完善的内部控制制度，对业务操作流程和各项风险进行全面评估和控制。

第十三条公司异地业务管理应当建立健全的客户管理制度，确保客户资料的准确、完整和保密。

第十四条公司异地业务管理应当严格控制分支机构的业务风险，加强风险防控和内控管理，提高业务管理水平和防范能力。

第十五条公司异地业务管理应当建立健全的业务档案管理制度，对分支机构的业务档案进行严格管理和保存。