理财规划师1总论练习题(带答案解析)

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共45题）1、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在银行存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年、5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元；那么这1万元适用的计息利率为()。

A.一年期整存整取利率B.活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折D.两年期整存整取利率打6折【答案】 B2、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。

A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%【答案】 A3、教育负担比的公式是( )。

A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%【答案】 B4、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。

A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】 B5、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。

A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿B.收集客户的财务及非财务信息C.列出家庭资产负债表和收入支出表D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整【答案】 B6、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】 D7、()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。

理财规划师一级基础知识理论模拟试题及答案解析（5）(1/30)单项选择题第1题6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是______元。

A.1200B.354.32C.758.20D.958.16下一题(2/30)单项选择题第2题王先生计划5年后买房，为筹集首付款，每年年末存入10000元，年利率为5%，其5年后能筹集______元。

A.53523.63B.545713.42C.55256.31D.564403.48上一题下一题(3/30)单项选择题第3题某基金会准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息16000元，用以支付年度奖金。

若存款利息率为8%，则该基金会应于年初一次存入的款项为______元。

A.200000B.210000C.220000D.230000上一题下一题(4/30)单项选择题第4题假设理财规划师预计某开放式基金未来出现20%的收益率的概率是0.25，出现10%收益率的概率是0.5，而出现-4%的收益率的概率是0.25。

那么该开放式基金的预期收益率应该是______。

A.10%B.20%C.8.25%D.9%上一题下一题(5/30)单项选择题第5题小李购买了一只股票，明年有35%的可能性收益率达到15%，35%的可能性收益率在5%，30%的可能性收益率在-20%，那么明年这只股票的预期收益率是______。

A.0B.1%D.5%上一题下一题(6/30)单项选择题第6题某债券息票利息为10%，面值100元，离到期还有3年，当前价格是95元，半年付息一次，那么该债券的到期收益率为______。

A.12.03%B.12.08%C.17.89%D.24.17%上一题下一题(7/30)单项选择题第7题10年期债券的面值100元，息票利息10%，每年付息到期还本，投资者以90元买进该债券，那么当期收益率为______。

理财规划师一级基础知识理论模拟试题及答案解析（1）(1/20)判断题第1题银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份带客户办理各种委托事项，从中收取手续费的业务称之为表外业务。

A.对B.错下一题(2/20)判断题第2题回购协议的利率一般高于同业拆借利率。

A.对B.错上一题下一题(3/20)判断题第3题同业拆借一般是信用借款。

A.对B.错上一题下一题(4/20)判断题第4题如果预期某种货币贬值，则需要该种货币支付进口贷款的进口商尽量延迟付款。

A.对B.错上一题下一题(5/20)判断题第5题. 所有的通货膨胀对经济都是不利的。

A.对B.错上一题下一题(6/20)判断题第6题. 杠杆租赁中，出租人只需要自筹购买设备需要的资金的一部分，通常为全部资金的15%～30%。

A.对B.错上一题下一题(7/20)判断题第7题各国对证券市场的管理中，美国系统对交易所及其会员采取放任政策。

A.对B.错上一题下一题(8/20)判断题第8题在浮动汇率制下，中央银行在外汇市场上进行非冲销干预达到调整汇率的目的效果是有限的。

A.对B.错上一题下一题(9/20)判断题第9题所谓的“货币幻觉”是指人们很乐意看到工资的增长，相对不能容忍工资水平的长期保持不变，哪怕货币的实际购买力在上升。

A.对B.错上一题下一题(10/20)判断题第10题短期资本在国际间大规模游走可能会使一国货币汇率水平暂时出现过度反应，从而会加剧外汇的投机。

A.对B.错上一题下一题(11/20)判断题第11题跨国公司的非股权参与形式中，许可证合同可以成为技术转让的有效渠道，有助于提高东道国工业生产能力。

A.对B.错上一题下一题(12/20)判断题第12题一般在实际操作中，再贴现率一般高于商业银行的贴现率。

A.对B.错上一题下一题(13/20)判断题第13题回购协议的回购价格通常低于原始买卖。

A.对B.错上一题下一题(14/20)判断题第14题跨国公司的非股权参与形式中，管理合同仅包括技术管理和商业管理。

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共40题）1、接上题，按照现行计发办法；缴费满15年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。

A.1/120B.1/130C.1/150D.1/200【答案】 A2、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。

A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理【答案】 C3、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。

A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200【答案】 B4、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B5、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。

A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】 C6、关于保险金、抚恤金的继承，下列说法错误的是()。

A.保险合同中指定受益人的，由受益人取得保险金B.保险合同未指定受益人的，保险金作为遗产进行继承C.在伤残职工死亡后，已经发放而未用完的抚恤金，属于伤残职工的遗产，可以继承D.职工因公死亡发放的抚恤金作为死亡职工的遗产进行继承【答案】 D7、下列各项不属于公司经营风险的是()。

A.破产风险B.投资风险C.直接承担无限责任的风险D.有限责任变为无限责任的风险【答案】 C8、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15B.30C.60D.90【答案】 C9、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。

A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的B.基本风险形成的过程通常较短C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】 B10、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。

基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。

概括起来二者的区别可以体现在( )。

[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。

3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。

[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。

【理财规划师基础知识】各章练习题答案解析（1-8章）第一章理财规划基础（2019.10.01修订）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A．是否有稳定充足收入B．是否购买了适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。

A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划4．退休前期的理财优先顺序为（）。

A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划5．日常生活储备主要是为了（）。

A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。

理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。

他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。

请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。

答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。

根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。

2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。

他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。

3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。

建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。

这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。

理财规划师练习题（打印版）一、单选题1. 理财规划的核心目标是：A. 增加收入B. 降低支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购3. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 降低风险C. 提高收益D. 减少收益4. 以下哪项不是理财规划师的职责？A. 评估客户财务状况B. 制定理财计划C. 执行理财计划D. 进行市场研究5. 理财规划中，风险评估的目的是：A. 确定投资金额B. 确定投资期限C. 确定风险承受能力D. 确定投资回报率二、多选题1. 理财规划师在制定退休规划时，需要考虑以下哪些因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活费用D. 退休金来源2. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理？A. 保险规划B. 投资组合管理C. 税务规划D. 遗产规划3. 以下哪些是理财规划师在进行教育规划时需要考虑的因素？A. 教育目标B. 教育费用C. 教育时间D. 教育地点4. 理财规划师在制定税务规划时，应考虑以下哪些因素？A. 个人收入B. 投资收益C. 税收政策D. 税收优惠5. 以下哪些是理财规划师在进行遗产规划时需要考虑的因素？A. 遗产分配B. 遗产税C. 遗产管理D. 遗产传承三、判断题1. 理财规划师应该根据客户的财务状况和目标，制定个性化的理财计划。

（对/错）2. 理财规划师不需要考虑客户的风险偏好，只需关注投资收益。

（对/错）3. 理财规划师在制定投资计划时，应该追求最大化的收益，而不需要考虑风险。

（对/错）4. 理财规划师在进行税务规划时，应该帮助客户合理避税，而不是仅仅遵守税法。

（对/错）5. 理财规划师在进行遗产规划时，不需要考虑遗产税的影响。

（对/错）四、简答题1. 简述理财规划师在进行投资规划时，如何平衡风险和收益？2. 描述理财规划师在制定教育规划时，需要考虑哪些主要因素？3. 解释理财规划师在进行遗产规划时，为何需要考虑遗产税的影响？五、案例分析案例：张先生是一位45岁的企业高管，年收入为100万元，目前有两个孩子，一个上大学，一个上高中。

理财规划师一级基础知识理论模拟试题及答案解析（2）(1/20)判断题第1题各国对证券市场的管理中，英国系统对证券管理制定一个或以上的独立法律，并注重公开原则。

A.对B.错下一题(2/20)判断题第2题国际机构投机者是国际资本需求的重要主体。

A.对B.错上一题下一题(3/20)判断题第3题中央银行在进行外汇买卖的同时，又通过公开市场操作对国内市场进行反向操作，以达到本币供应量不变的目的，这是非冲销干预。

A.对B.错上一题下一题(4/20)判断题第4题. 商业银行金库中的现钞和硬币属于存款准备金。

A.对B.错上一题下一题(5/20)判断题第5题. 由于各国经济形势不同，各国之间的利率水平存在差异，在没有外汇抵补交易下利率高的国家资本向利率低的国家流动。

A.对B.错上一题下一题(6/20)判断题第6题治理通货紧缩重要的政策目标是要阻止商品供求失衡状态的进一步发展。

A.对B.错上一题下一题(7/20)判断题第7题贷款期限为2年的称为短期贷款。

A.对B.错上一题下一题(8/20)判断题第8题通过在市场上收购目标公司已发行和流动的具有表决权的普通股票的途径叫作直接收购。

A.对B.错上一题下一题(9/20)判断题第9题商业银行的现金资产是银行资产中流动性最强的部分。

A.对B.错上一题下一题(10/20)判断题第10题短期资本流动在一定程度上会削弱各国货币政策效力。

A.对B.错上一题下一题(11/20)判断题第11题外国债券指的是在国外发行并以该国货币计值的债券。

A.对B.错上一题下一题(12/20)判断题第12题汽车贷款属于中长期贷款。

A.对B.错上一题下一题(13/20)判断题第13题如果人们预期某种货币将要升值，则需要该货币支付进口货款的进口商将加速以该种货币支付债务。

A.对B.错上一题下一题(14/20)判断题第14题通货膨胀会使国民收入的初次分配和再次分配无法顺利完成。

A.对B.错上一题下一题(15/20)判断题第15题. 证券市场管理的双边协调是指两国间货币监管当局为证券市场管理的一些问题进行协调与合作。

2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共50题）1、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。

A.解除合同，退还保险费B.解除合同，不需要退还保险费C.不得解除合同，但可以相应降低保险金D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失【答案】 B2、对外投保中保险公司的责任不包括()。

A.支付养老金B.投资C.监管D.文件保管【答案】 C3、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。

A.定值保险B.重置成本保险C.足额保险D.超额保险【答案】 B4、目前，()仅存在于海上保险合同中。

A.保证条款B.担保条款C.附加条款D.协会条款【答案】 D5、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C6、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。

A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口【答案】 B7、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。

A.1年B.5年C.20年D.与抵押合同规定相同【答案】 C8、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是()。

A.灵活缴费型B.确定缴费型C.投保资助型D.部分积累型【答案】 B9、董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。

董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。

董女士家境不错，负担很轻。

对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是()。