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CIPS 人民币跨境支付系统

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人民币跨境支付系统Cross-borderInterbankPayment-浦发银行

人民币跨境支付系统Cross-borderInterbankPayment-浦发银行

更通畅的信息传递：SWIFT 电报的英文汇款信息不会因为翻译而
受到折损
第一时间的宣传：向贵行客户宣布贵行已加入 CIPS 系统，保持
贵行在人民币支付领域的领先地位
提高支付效率：参与机构可便捷通过系统查到贵行参与情况和代
理机构，反之贵行也可查到收款机构的情况，从而提高支付效率
无任何额外投入要求：
业内首批推出代理结算服务
丰富的 为境内外银行提供本外币全
代理经验
品种支付代理结算解决方案
提供各类清算所、交易所代
理结算产品

自动化
集中作业

总行清算作业部专业团队 集中处理 SWIFT 报文自动转换 CNAPS/CIPS 接入汇路优选
安全的 严格的 KYC/AML 流程控制
完备的灾备、应急处理机
该系统采用国际通行的 ISO20022 报 文标准，支持传输包括中文、英语在内的报 文信息；覆盖主要时区(亚、非、欧、美)人民 币结算需求；提供通用和专线两种接入方式， 参与者可自行选择等。
系统开发背景
随着人民币国际化的进一步发展与跨境清算 需求的进一步增加，对支付结算等金融基础设施的 要求随之提高。目前国内人民币支付主要依靠人民 币大额支付系统，无法完全覆盖跨境支付领域，成 立由央行主导的跨境支付系统成为中国金融体系 国际化的核心诉求之一。
1
关于间接参与 CIPS 系统
直接 参与者
在人民币跨境支付系统开立账户、拥有人民币跨境支付系统行号，通过人民币跨境支付系统办 理人民币跨境支付结算业务的机构。需要通过专线接入，并进行相应的系统开发。
间接 参与者
未在人民币跨境支付系统开立账户、但拥有人民币跨境支付系统行号，委托直接参与者通过人 民币跨境支付系统办理人民币跨境支付结算业务的机构。可通过 SWIFT 通讯方式接入，无系 统直联要求。

中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知

中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知

中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2015.10.08•【文号】银办发〔2015〕210号•【施行日期】2015.10.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】货币政策正文中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知银办发〔2015〕210号跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司；各国有商业银行；华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行；汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司、德意志银行(中国)有限公司，法国巴黎(中国)有限公司、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司：为规范人民币跨境支付系统(以下简称CIPS)业务行为，防范支付风险,明确对CIPS参与者的管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行制定了《人民币跨境支付系统业务暂行规则》，现印发给你们，请遵照执行。

执行过程中如遇问题，请及时报告中国人民银行。

附件：人民币跨境支付系统业务暂行规则附件人民币跨境支付系统业务暂行规则第一章总则第一条为规范人民币跨境支付系统（以下简称CIPS）业务行为，防范支付风险，明确参与者管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本规则。

第二条本规则适用于CIPS运营机构（以下简称运营机构）、CIPS直接参与者和间接参与者。

第三条运营机构是经中国人民银行批准、在中华人民共和国境内依法设立的清算机构。

运营机构接受中国人民银行的监督管理。

第四条CIPS为其参与者的跨境人民币支付业务等提供资金清算结算服务。

跨境人民币支付业务包括人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、跨境金融机构与个人汇款支付结算等。

第五条CIPS按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终结算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。

人民币跨境支付系统业务操作指引

人民币跨境支付系统业务操作指引
—7—
14:00，CIPS 生效下一系统工作日的双边净额发起方限额， 并向相关直接参与者下发“双边净额发起方限额通知报文” （cips.372）。
15:00-次日 7:30，参加定时净额结算的直接参与者根据通知 报文报送下一系统工作日净额结算保证金数值。
16:00，CIPS 停止受理日间批量业务和中央对手资金结算业 务。
20:30，HVPS 进入下一系统工作日日间，CIPS 停止受理预注 资、预注资调增、预注资调减，并自动完成预注资转注资操作。
次日 7:00，CIPS 停止受理夜间批量业务和中央对手资金结算 业务。
次日 7:30，CIPS 向所有直接参与者发送夜间业务截止警告。 六、夜间业务截止 次日 8:00，CIPS 检查是否存在净额轧差结果排队，如不存在， 系统进入夜间业务截止；如存在，待排队业务处理完成后，进入 夜间业务截止。 CIPS 进入夜间业务截止，停止受理夜间支付业务，并向所有 直接参与者发送“系统状态变更通知报文”。夜间业务截止处理完 成后，CIPS 进入日终处理阶段。 七、日终处理 日终处理阶段，CIPS 退回仍处于结算排队及待结算状态的 支付业务，随后执行夜间账户清零，与 HVPS 预对账，并向直接 参与者下发对账报文。直接参与者收到对账报文后，进行夜间账
行
16:30 发送日间业务截止警告。
17:00
停止受理日间业务； 日间业务
进入夜间业务处理，并同步进行场终处 截止
理。
17:00-17:30 场终处理 完成日间账户清零、对账等。
17:00-次日 8:00 夜间运 行
夜间业务处理；
20:30，停止受理预注资、预注资调增、 预注资调减，进行预注资自动转注资； 夜间处理 次日 7:00 停止受理批量业务及中央对手 资金结算业务；

跨境人民币支付

跨境人民币支付

跨境人民币支付相关概念及清算模式一、相关概念:1．CNAPS：China National Advanced Payment System。

中国现代化支付系统。

为世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是连接国内外银行重要的桥梁，也是金融市场的核心支持系统。

并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

2．CIPS：Cross-border Interbank payment system。

人民币跨境支付系统。

截至目前，CIPS共有27家直接参与者，480家间接参与者（其中亚洲342家，欧洲65家，北美洲22家，大洋洲13家，南美洲16家，非洲22家）。

3．HVPS：High Value Payment System。

大额实时支付系统。

是一个实时全额清算系统。

建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，实现了跨行资金清算的零在途时间。

4．BEPS：Bulk Electronic Payments System。

小额批量支付系统基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施，用来处理小额（低于20，000元人民币）的电子支付。

通过BEPS系统完成的支付是批量进行的，按照收款银行进行分类。

所有去往同一家收款银行的支付被打包成一个批次，然后提交给清算系统。

这些支付批次指令被发往收款银行，最后的交割在每个清算期结束时进行，也就是说通过BEPS系统清算的支付可以当天到帐。

现在每天有三个BEPS清算期。

现在，BEPS正在北京、天津和厦门进行试点，试验成功完成后，将在全国范围内推行。

二、清算模式人民币跨境清算的三种模式：人民币代理行模式、人民币境外清算行模式、非居民人民币账户（NRA）模式。

“一带一各”背景下的人民币跨境支付系统发展研究

“一带一各”背景下的人民币跨境支付系统发展研究

“一带一各”背景下的人民币跨境支付系统发展研究作者：杨茜涵来源：《时代金融》2019年第10期摘要：“一带一路”是人民币国际化的重要推手，而人民币国际化进程的加快对人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS）的业务发展提出了更多的要求。

本文从分析CIPS系统的现状出发，研究当前系统在“一带一路”背景下面临的挑战，并提出相关的政策建议。

关键词：“一带一路” 人民币国际化 CIPS作为我国21世纪最重要的国家战略之一，“一带一路”是人民币国际化的一个重要推动力量。

“一带一路”区域内的经济体在各领域合作紧密，不断扩大相互间的投资规模，因此高效的金融服务已成为“一带一路”的内牛需求。

在此背景下应运而牛的人民币跨境支付系统，其目的是为了充分满足人民币跨境使用需要，不断整合人民币跨境支付结算方式，提升跨境支付结算效率。

与此同时，人民币国际化的进程又深深地影响未来CIPS业务的发展。

因此，依托“一带一路”倡议，积极推动人民币成为沿线国家和地区的核心货币，成为拓展CIPS业务的重要方法和路径。

一、人民币跨境支付系统（CIPS）基本情况人民币跨境支付系统（ CIPS）的建设按计划分两期进行：2015年10月8日，CIPS系统第一期成功上线运行;之后，运营机构在实践过程中不断改进系统功能，2018年5月2日，CIPS（二期）全面投入使用，实现了对全球不同时区的金融市场的全面覆盖，可以满足全球人民币用户的业务需求。

（一）参与者规模持续扩大截至2018年6月30日，CIPS系统的直接参与者已经从刚上线时的19家增加到了31家，间接参与者更是从176家增加到了738家，涵盖了全球6个洲的87个国家及地区。

从实际业务覆盖面来看，CIPS的业务覆盖了155个国家和地区的2，300余家法人金融机构①。

CIPS上线以来，涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升。

人民币跨境支付系统(一期)报文交换标准

人民币跨境支付系统(一期)报文交换标准

内部资料，注意保管人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件人民币跨境支付报文中国人民银行清算总中心支付系统开发中心文档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录1 引言 (11)1.1 背景 (11)1.2 编写目的 (11)1.3 范围 (11)1.4 定义和缩略语 (11)1.5 参考资料 (12)1.6 引用标准 (12)1.7 从属关系 (12)2 业务标准 (13)2.1 术语说明 (13)2.2 业务标准 (13)2.2.1 字符集和编码 (13)2.2.2 参与者行号 (13)2.2.3 参与者账号 (13)2.2.4 参与者加入方式 (13)2.2.5 报文标识号 (14)2.2.6 端到端标识号 (14)2.2.7 账号 (14)2.2.8 中介机构 (14)2.2.9 业务层面报文重账检查规则 (14)2.2.10 变更期数 (14)2.2.11 运行时序 (14)2.2.12 业务种类编码 (15)2.2.13 报文与业务种类对照表 (16)3 报文格式概述 (17)3.1 报文结构 (17)3.1.1 报文结构 (17)3.1.2 报文头格式 (17)3.1.3 报文体格式 (20)3.1.4 格式检查 (20)3.2 数字签名域 (20)3.2.1 数字签名域格式 (20)3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20)3.2.3 特殊字符的说明 (21)3.3 其他约束 (21)3.3.1 单个报文长度 (21)3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22)3.3.3 ISO20022报文说明 (22)3.3.4 关于报文标准中固定填写项的说明 (22)4 报文清单及概要 (23)4.1 报文清单 (23)4.2 数据类型 (25)5 人民币跨境支付系统报文 (28)5.1 客户汇款报文<cips.111.001.01> (28)5.1.1 报文功能 (28)5.1.2 报文序列图 (28)5.1.3 报文结构(pacs.008.001.04) (34)5.1.4 报文说明 (39)5.2 金融机构汇款报文<cips.112.001.01> (40)5.2.1 报文功能 (40)5.2.2 报文序列图 (40)5.2.3 报文结构(pacs.009.001.04) (40)5.2.4 报文说明 (46)5.3 支付处理确认报文<cips.601.001.01> (47)5.3.1 报文功能 (47)5.3.2 报文序列图 (47)5.3.3 报文结构(pacs.002.001.05) (47)5.3.4 报文说明 (49)5.4 业务查询报文<cips.301.001.01> (49)5.4.1 报文功能 (49)5.4.2 报文序列图 (49)5.4.3 报文结构(camt.035.001.03) (52)5.4.4 报文说明 (54)5.5 业务查复报文<cips.302.001.01> (55)5.5.1 报文功能 (55)5.5.2 报文序列图 (55)5.5.3 报文结构(camt.036.001.03) (55)5.5.4 报文说明 (57)5.6 业务撤销申请报文<cips.303.001.01> (57)5.6.1 报文功能 (57)5.6.2 报文序列图 (58)5.6.3 报文结构(camt.008.001.05) (59)5.6.4 报文说明 (60)5.7 业务撤销应答报文<cips.304.001.01> (61)5.7.1 报文功能 (61)5.7.2 报文序列图 (61)5.7.3 报文结构(pacs.002.001.05) (61)5.7.4 报文说明 (63)5.8 业务状态查询申请报文<cips.305.001.01> (63)5.8.1 报文功能 (63)5.8.2 报文序列图 (63)5.8.3 报文结构(camt.005.001.05) (64)5.8.4 报文说明 (66)5.9 业务状态查询应答报文<cips.306.001.01> (67)5.9.1 报文功能 (67)5.9.2 报文序列图 (67)5.9.4 报文说明 (70)5.10 通用签名信息业务报文<cips.307.001.01> (70)5.10.1 报文功能 (70)5.10.2 报文序列图 (70)5.10.3 报文结构(camt.998.001.02) (72)5.10.4 报文说明 (73)5.11 通用签名信息业务应答报文<cips.308.001.01> (74)5.11.1 报文功能 (74)5.11.2 报文序列图 (74)5.11.3 报文结构(camt.998.001.02) (74)5.11.4 报文说明 (75)5.12 自由格式报文<cips.309.001.01> (75)5.12.1 报文功能 (75)5.12.2 报文序列图 (75)5.12.3 报文结构(camt.998.001.02) (80)5.12.4 报文说明 (81)5.13 通用处理确认报文<cips.900.001.01> (81)5.13.1 报文功能 (81)5.13.2 报文序列图 (82)5.13.3 报文结构(camt.025.001.03) (82)5.13.4 报文说明 (83)5.14 报文丢弃通知报文<cips.912.001.01> (83)5.14.1 报文功能 (83)5.14.2 报文序列图 (83)5.14.3 报文结构(camt.998.001.02) (84)5.14.4 报文说明 (85)5.15 HVPS金融机构发起汇兑业务报文 (85)5.15.1 报文功能 (85)5.15.2 报文序列图 (86)5.15.3 报文说明 (91)5.16 资金调减申请报文< cips.350.001.01> (91)5.16.1 报文功能 (91)5.16.2 报文序列图 (91)5.16.3 报文结构(camt.051.001.03) (96)5.16.4 报文说明 (97)5.17 资金调整通知报文<cips.352.001.01> (97)5.17.1 报文功能 (97)5.17.2 报文序列图 (97)5.17.3 报文结构图(camt.998.001.02) (98)5.17.4 报文说明 (100)5.18 排队调整申请报文<cips.353.001.01> (100)5.18.1 报文功能 (100)5.18.2 报文序列图 (100)5.18.4 报文说明 (103)5.19 账户余额预警额度设置申请报文<cips.354.001.01> (103)5.19.1 报文功能 (103)5.19.2 报文序列图 (103)5.19.3 报文结构图(camt.011.001.05) (104)5.19.4 报文说明 (105)5.20 余额告警通知报文<cips.355.001.01> (105)5.20.1 报文功能 (105)5.20.2 报文序列图 (105)5.20.3 报文结构(camt.010.001.05) (106)5.20.4 报文说明 (108)5.21 清算账户信息查询申请报文<cips.356.001.01> (108)5.21.1 报文功能 (108)5.21.2 报文序列图 (108)5.21.3 报文结构(camt.003.001.05) (109)5.21.4 报文说明 (110)5.22 清算账户信息查询应答报文<cips.357.001.01> (110)5.22.1 报文功能 (110)5.22.2 报文序列图 (110)5.22.3 报文结构(camt.004.001.05) (110)5.22.4 报文说明 (114)5.23 账户管理通知报文<cips.358.001.01> (114)5.23.1 报文功能 (114)5.23.2 报文序列图 (115)5.23.3 报文结构(camt.004.001.05) (116)5.23.4 报文说明 (118)5.24 资金调整核对报文< cips.701.001.01> (118)5.24.1 报文功能 (118)5.24.2 报文序列图 (118)5.24.3 报文结构（camt.052.001.04） (119)5.24.4 报文说明 (122)5.25 对账申请报文< cips.710.001.01> (123)5.25.1 报文功能 (123)5.25.2 报文序列图 (123)5.25.3 报文结构(camt.060.001.03) (124)5.25.4 报文说明 (126)5.26 跨境业务汇总核对报文< cips.711.001.01> (126)5.26.1 报文功能 (126)5.26.2 报文序列图 (126)5.26.3 报文结构（camt.052.001.04） (127)5.26.4 报文说明 (128)5.27 跨境业务明细核对申请报文< cips.712.001.01> (128)5.27.1 报文功能 (128)5.27.3 报文结构(camt.060.001.03) (130)5.27.4 报文说明 (132)5.28 跨境业务明细核对应答报文< cips.713.001.01> (132)5.28.1 报文功能 (132)5.28.2 报文序列图 (132)5.28.3 报文结构（camt.052.001.04） (132)5.28.4 报文说明 (134)5.29 原报文下载申请报文< cips.714.001.01> (134)5.29.1 报文功能 (134)5.29.2 报文序列图 (134)5.29.3 报文结构(camt.033.001.04) (134)5.29.4 报文说明 (136)5.30 原报文下载应答报文< cips.715.001.01> (137)5.30.1 报文功能 (137)5.30.2 报文序列图 (137)5.30.3 报文结构(camt.034.001.04) (137)5.30.4 报文说明 (139)5.31 系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)5.31.1 报文功能 (139)5.31.2 报文序列图 (140)5.31.3 报文结构(admi.998.001.02) (140)5.31.4 报文说明 (142)5.32 计费清单报文< cips.611.001.01> (142)5.32.1 报文功能 (142)5.32.2 报文序列图 (142)5.32.3 报文结构(camt.086.001.01) (143)5.32.4 报文说明 (148)5.33 参与者信息变更通知报文< cips.901.001.01> (148)5.33.1 报文功能 (148)5.33.2 报文序列图 (148)5.33.3 报文结构(admi.998.001.02) (149)5.33.4 报文说明 (152)5.34 业务权限变更通知报文< cips.902.001.01> (152)5.34.1 报文功能 (152)5.34.2 报文序列图 (152)5.34.3 报文结构(admi.998.001.02) (153)5.34.4 报文说明 (154)5.35 登录/退出申请报文< cips.805.001.01> (155)5.35.1 报文功能 (155)5.35.2 报文序列图 (155)5.35.3 报文结构(admi.998.001.02) (156)5.35.4 报文说明 (156)5.36 登录/退出应答报文< cips.806.001.01> (156)5.36.2 报文序列图 (157)5.36.3 报文结构(admi.998.001.02) (157)5.36.4 报文说明 (158)5.37 强制离线通知报文< cips.807.001.01> (158)5.37.1 报文功能 (158)5.37.2 报文序列图 (158)5.37.3 报文结构(admi.998.001.02) (159)5.37.4 报文说明 (160)5.38 参与者状态变更通知报文< cips.803.001.01> (160)5.38.1 报文功能 (160)5.38.2 报文序列图 (160)5.38.3 报文结构(admi.998.001.02) (161)5.38.4 报文说明 (162)5.39 数字证书绑定通知报文< cips.903.001.01> (162)5.39.1 报文功能 (162)5.39.2 报文序列图 (163)5.39.3 报文结构(admi.998.001.02) (164)5.39.4 报文说明 (165)5.40 数字证书下载申请报文< cips.914.001.01> (166)5.40.1 报文功能 (166)5.40.2 报文序列图 (166)5.40.3 报文结构(admi.998.001.02) (167)5.40.4 报文说明 (168)5.41 系统参数变更通知报文< cips.904.001.01> (168)5.41.1 报文功能 (168)5.41.2 报文序列图 (169)5.41.3 报文结构(admi.998.001.02) (169)5.41.4 报文说明 (171)5.42 间参所属直参变更通知报文< cips.906.001.01> (171)5.42.1 报文功能 (171)5.42.2 报文序列图 (171)5.42.3 报文结构(admi.998.001.02) (172)5.42.4 报文说明 (173)6 支付报文传输平台报文 (174)6.1 通信级确认报文<ccms.990.002.01> (174)6.1.1 报文功能 (174)6.1.2 报文序列图 (174)6.1.3 报文结构 (174)6.1.4 报文说明 (175)6.2 探测请求报文<ccms.991.002.01> (175)6.2.1 报文功能 (175)6.2.2 报文序列图 (176)6.2.3 报文结构 (176)6.2.4 报文说明 (178)6.3 探测回应报文<ccms.992.002.01> (178)6.3.1 报文功能 (178)6.3.2 报文序列图 (178)6.3.3 报文结构 (178)6.3.4 报文说明 (179)7 附录 (180)7.1 参与者发起报文与系统状态对照表 (180)7.2 处理码及处理描述 (181)7.2.1 处理码编码规则 (181)7.2.2 处理码一览表 (183)1引言1.1背景近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，人民币跨境业务范围不断扩大，业务量已初具规模，对支付结算标准化服务的要求日益提高。

材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS

行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行 、平安银行、浦发银行、汇丰银行 (中国)、花旗银行(中国)、 渣打银行(中国)、星展银行(中国) 、德意志银行(中国)、法国 巴黎银行(中国)、东亚银行(中国) 、澳新银行(中国)
二期建设 目标
? 引入境外直接参与者，支持专线、SWIFT两种接入方式 ? 覆盖主要时区（亚、欧、美） ? 功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算
中国银行人民币跨境支付系统 （BCIPS）介绍
目录
一 项目背景介绍 二 基本功能介绍
2
(一)项目建设背景
宏观背景及意义
为服务于人民币国际化的国家宏观战略，促进人民币“走出去”，随着跨境结 算业务量初具规模，人民银行决定主导开发人民币跨境支付系统（CIPS ， Cross-border Interbank Payment System ）,意义如下。
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（一）BCIPS 架构和功能模块
2、功能模块
核心应用 模块
?接口应用，实现报文解析及收发处理 ?行内人民币跨境支付处理 ?转汇处理， SWIFT与ISO报文的转换 ?被代理行、资金托管行接入服务
BCIPS
辅助处理 模块
?反洗钱检查和外汇收支申报 ?计费管理 ?对账管理
监控管理 模块
?流动性管理 ?参数管理 ?联机查询和分类报表 ?异常监控和处理
贷：分行 8321032 借：客户账（费用账户）
贷：费用账户 （ 2）经办删除（冲正交易） 借：分行 8321032 客户账
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
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(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。

cips业务流程

cips业务流程CIPS业务流程CIPS（Cross-Border Interbank Payment System）是中国人民银行推出的一项国际支付系统，旨在提高跨境支付的效率和安全性，促进国际贸易的便利化。

CIPS业务流程包括开户、支付、清算和报告等环节，下面将详细介绍每个环节的具体流程。

开户环节：1. 申请：参与CIPS系统的机构需要向中国人民银行提交申请，包括相关材料和资质证明。

2. 审核：中国人民银行对申请材料进行审核，确认机构符合参与CIPS系统的条件。

3. 开户：审核通过后，中国人民银行为机构开设CIPS账户，并分配唯一的CIPS编码。

支付环节：1. 支付请求：支付发起方向CIPS系统发送支付请求，包括付款人信息、收款人信息、金额和用途等。

2. 风险控制：CIPS系统对支付请求进行风险控制，包括身份验证、资金可用性等方面的检查。

3. 执行支付：支付请求通过风险控制后，CIPS系统按照指令执行支付，将资金从付款人账户转入收款人账户。

4. 支付状态反馈：CIPS系统将支付结果反馈给支付发起方，包括支付成功、支付失败或等待处理等状态。

清算环节：1. 支付信息汇总：CIPS系统根据一定的时间周期，对支付信息进行汇总，生成清算数据。

2. 清算处理：CIPS系统根据清算数据，对机构间的债务进行结算，确保资金的净清算。

3. 资金结算：CIPS系统通过中国人民银行的结算账户，进行资金的结算，包括付款和收款。

报告环节：1. 生成报告：CIPS系统根据清算数据和结算结果，生成相应的报告，包括支付明细、结算汇总和风险分析等。

2. 报送机构：CIPS系统将报告发送给参与机构，供其进行内部审计和风险管理。

3. 报送监管机构：CIPS系统将报告提交给中国人民银行等监管机构，以便监管机构对CIPS系统的运行进行监督和评估。

CIPS业务流程的优势在于提高了跨境支付的效率和安全性。

通过CIPS系统，参与机构可以快速、安全地完成跨境支付，并且享受到更加便捷的结算和报告服务。

cips格式报文种类

cips格式报文种类摘要：1.CIPS 介绍2.CIPS 报文种类概述3.CIPS 报文具体种类及特点4.总结正文：一、CIPS 介绍CIPS，全称China International Payments System，即人民币跨境支付系统，是我国自主研发的一套支付系统。

其建立旨在提高人民币在国际支付领域的地位，促进人民币的国际化进程，为我国与世界各国的经济贸易往来提供更加高效、便捷的支付手段。

二、CIPS 报文种类概述CIPS 报文是CIPS 系统中传递支付指令和反馈信息的载体。

根据报文的不同功能和用途，CIPS 报文可以分为多种类型。

这些报文类型主要包括：1.查询类报文：用于查询账户余额、交易状态等信息。

2.支付类报文：用于实现货币的转账和支付。

3.通知类报文：用于传递支付结果和异常信息。

4.其他类报文：包括系统管理、报文监控等功能。

三、CIPS 报文具体种类及特点（1）查询类报文查询类报文主要包括查询账户余额、查询交易状态等。

这类报文的主要特点是：1.报文结构简单，包含必要的查询条件和查询内容。

2.报文传输过程中对数据安全性要求较高，需要进行加密处理。

3.查询类报文一般不涉及资金流动，主要用于前端业务查询。

（2）支付类报文支付类报文是实现货币转账和支付的核心报文，主要包括支付指令、支付确认等。

这类报文的主要特点是：1.报文结构复杂，包含支付双方信息、支付金额、支付条件等详细内容。

2.支付类报文涉及资金流动，对数据安全性和实时性要求较高。

3.支付类报文处理过程中需要进行多环节校验，确保支付指令的准确性和合法性。

（3）通知类报文通知类报文主要用于传递支付结果和异常信息，包括支付成功通知、支付失败通知等。

这类报文的主要特点是：1.报文结构相对简单，主要包含支付结果和相关提示信息。

2.通知类报文对实时性要求较高，需要及时反馈给相关业务系统。

3.通知类报文可以帮助业务系统及时了解支付状态，提高支付效率。

人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理


CIPS 直接参与者B 间接参与者D
代理机构 E
代理机构 F 代理机构 G
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参与者管理
境内直接参与者
间接参与者
境外直接参与者
利人民币全球支付。
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目录
背景介绍 系统特点与功能
业务管理 未来展望
20
系统运营机构
系统运营
跨境银行间支付清算（上海） 有限责任公司
运营机构接受中国人民银行的 监督管理
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制度安排
《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》 《人民币跨境支付系统业务规则》 《人民币跨境支付系统业务操作指引》 《人民币跨境支付系统参与者服务协议》
境内资金托管行
指与CIPS境外直接参与者签订 结算服务协议，负责为CIPS境 外直接参与者开立资金存管账 户并提供相关服务的CIPS境内 直接参与者。
境内
间接参与者 直接参与者A
间接参与者
境外
CIPS
零余额账 户 （A/B/C)
直接参与者B
间接参与者
直接参与者C (资金托管行）
间接参与者
间接参与者
防止离岸资金对在岸市 场冲击
现有跨境清算模式不能 满足市场需求
法律层面
业务拓展层面
业务操作层面
北美2
欧洲7
非洲2 南美2
亚洲 9 大洋洲1
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建设目标与原则
建设目标
安全、稳定、高效，支持各个阶段人民币跨境 使用的需求
基本原则
有利于支持人民币在全球范围内使用 有利于维护系统的安全稳定及其业务发展 有利于隔离跨境支付结算的法律风险 有利于营造公平竞争的市场环境
金融市场
中央对手方定义
指介入一个或多个市场中已 成交合约的交易双方之间， 成为每个卖方的买方和每个 买方的卖方，并据此确保履 行所有敞口合约的单位。
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CIPS - 人民币跨境支付系统2012年4月12日，中国人民银行有关负责人表示，央行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统((Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS))，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。

2015年10月8日上午正式启动。

系统上线运行后，将大大提高跨境清算效率，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系取得重要进展。

系统背景.
随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。

人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。

为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统
(Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。

2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。

建设目标.
人民币跨境支付系统(CIPS)建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。

CIPS分两期建设:一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

具体功能.
CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。

其主要特点包括:一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。

二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。

三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。

CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。

四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。

五是为境内直接参与者提供专线接入方式。

清算模式.
现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。

清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。

代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。

CIPS(一期)上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。

相关制度.
CIPS(一期)的制度主要包括:《人民币跨境支付系统业务暂行规则》、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》、《人民币跨境支付系统业务操作指引》、《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。

其中，《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)由人民银行制定并在门户网站发布，主要规定参与者的加入条件、业务处理要求、账户管理要求等。

经人民银行批复后，CIPS运营机构制定并发布了《人民币跨境支付系统参与者服务协议》和《人民币跨境支付系统业务操作指引》，协议以法律文本的形式约定了CIPS运营机构和参与者的权利与义务;操作指引规定了主要业务流程及具体要求。

后续，CIPS运营机构还将发布《人民币跨境支付系统运行规则》、《人民币跨境支付系统技术规范》。

运营机构.
CIPS(一期)由跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司负责运营，该机构为公司制企业法人(以下简称运营机构)。

2015年9月8日，运营机构在上海正式成立，全面负责CIPS(一期)的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。

CIPS(一期)上线后，CIPS运营机构将按照市场需求，逐步完善CIPS各项功能，强化内部管理，提高CIPS清算效率和竞争力。

未来，CIPS运营机构还将加强与国际其他清算组织和金融基础设施运营机构的沟通与合作，努力拓展国际市场。

此外，为更好地运营CIPS，跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司将视需要考虑增资扩股，选择适当时机改制为股份有限公司。

该公司接受人民银行的监督和管理，人民银行已经制定和发布了《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》(银发[2015]290号)，对经营范围、业务运营等做出了规定。

运行时序.
CIPS(一期)按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终决算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。

CIPS(一期)每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段，日间处理支付业务的时间为9:00-20:00，今后可视市场需求进一步延长CIPS运行时间。

参与机构.
首批参与者共有19家，分别为:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)。

这19家参与者是人民银行根据商业银行的参与意愿，结合境内各银行跨境和离岸人民币业务量、技术开发能力和外资银行国别地域分布情况等，经过技术检验统筹确定的。

2015年6月-9月，人民银行先后组织了模拟运行、技术验收和业务验收，检验首批参与机构的技术与业务能力是否具备投产上线的条件，确定19家首批参与者于10月8日上线。

此外，同步上线的间接参与者还包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38
家境内银行和138家境外银行。