第四章 外汇创新业

《个人外汇管理办法》中国人民银行２９日对外发布了《个人外汇管理办法》,《个人外汇管理办法》自２００７年２月１日起施行.全文如下：个人外汇管理办法第一章总则第一条为便利个人外汇收支,简化业务手续，规范外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》等相关法规，制定本办法.第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

按上述分类对个人外汇业务进行管理.第三条经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理,资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条国家外汇管理局及其分支机构(以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务.银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。

汇款机构及外币兑换机构（含代兑点)按照本办法规定为个人办理个人外汇业务.第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存５年备查.第七条银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定,不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理.第二章经常项目个人外汇管理第十条从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。

第十一条个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇.第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理.第十三条境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

第四章中国利用外资和对外投资第一节中国利用外资的方式一、外资的概述1、外资的含义外资是指来自境外的资金，即指其他国家地区（包括港澳台地区）来中国大陆以从事经济社会活动为主要目的，在遵守中国法律法规前提下，遵循市场机制法则，本着互利互惠的原则进行的独资、合资、参股等的市场流入的资金。

2、境外的含义境外是指中华人民共和国领域以外或者领域以内中华人民共和国政府尚未实施行政管辖的地域。

境外并不等于自然的国土疆界之外，而是包括一国领域以内而尚未实施行政管辖的部分。

如台湾地区，从地理的自然界线来说是中国领土，但目前中华人民共和国政府还没有对其实施管辖权，即称境外。

现在的中国领土的香港、澳门地区也应属于境外。

3、外资的分类借贷资本（1）按国际资本移动的方式生产资本(2)按外资来源分外国政府资金国际金融机构资金国际金融市场资金境外企业和私人资金国际金融机构国际金融机构是指从事国际金融管理和国际金融活动的超国家性质的组织机构，能够在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动；提供短期资金缓解国际收支逆差和稳定汇率；提供长期资金促进各国经济发展。

按范围可分为全球性国际金融机构和区域性的国际金融机构。

国际货币基金组织二、中国利用外资的方式1、直接利用外资（1）含义：直接利用外资是指以吸收外商直接投资方式引进的外资。

（2）利用外资的形式①中外合资经营企业★含义：中外合资经营企业又称中外合营企业，是指外国公司、企业和其他经济组织或个人，按照平等互利的原则，经中国政府批准，在中华人民共和国境内，同中国的公司、企业或其他经济组织共同投资、共同经营、共担风险、共负盈亏而从事某种经营活动的企业。

它的组织形式为有限责任公司。

★中外合资经营企业的特点a、合营企业按合同规定占有股份，但只有出资证明书，不发行股票。

因此，不同国外的股份公司出现控股问题，谁在公司占有的股份多，谁就控制了公司的经营管理权。

b、国外规定外国投资者只能占股份49%以下，本国投资必须占51%以上。

第四章创新外部环境分析[学习目的]■理解企业创新外部分析的重要性■了解企业创新的宏观环境、行业环境和竞争环境■理解产业创新的生命周期与分布模式[引例]在科技面前，没有人能一直高高在上，时代会抛弃一切落伍者。

对于老牌企业而言，要么在固执和傲慢中死去，要么在持续创新中重新焕发生机。

柯达倒塌的教训，也给正在积极探索转型创新之路的中国企业更多启示。

2012年1月5日，《华尔街日报》报道，柯达准备数周内申请破产保护。

届时，柯达将在法庭监督下出售大约1100项专利。

柯达，胶卷时代曾占据全球2/3 的市场份额，鼎盛时期全球拥有超过14.5万名员工。

它曾经是行业的代名词。

然而，短短数年间，柯达却因为在创新的浪潮中没有“赶上趟”，而面临着可能被时代无情淘汰的厄运。

上世纪七八十年代，柯达几乎一统摄影江湖，在人们心目中，柯达似乎是永不会倒的品牌。

然而，这种无敌般的感觉反倒让其管理层滋生了过分的自信，面对新技术的出现和应用，反应迟钝，错失转型的最佳时机。

率先发明数码相机的柯达，被数码时代遗弃;首度研发出手机触摸屏技术的诺基亚，同样也沦落在触摸屏时代。

柯达、诺基亚等这些曾经被誉为全球企业界明星的行业龙头瞬间风光不再，这背后的原因值得当代所有光环下的那些明星企业们深省。

(资料来源：柯达，谁打倒了这个“黄色巨人”？，/2012-01/ 11/c_111409636.htm)企业创新外部环境可以分为宏观环境、行业环境和竞争环境。

国家创新系统也属于企业创新的外部环境，在一定意义上，企业创新系统是国家创新系统的一部分，不同国家的总体技术战略会有很大的差异，单个企业的创新方向、创新能力受到国家创新系统的深远影响。

因此对于国家创新系统的分析是创新环境分析的重要一环。

外部环境为企业创新提供机会的同时也产生威胁，对其进行分析，是创新战略制定与实施的基础之一。

本章着重进行创新的政策环境和产业环境进行分析。

第一节创新的政策环境创新的外部性使得企业创新的激励效果大大折扣，因此，如何激励企业从事创新，一般认为是一个政策和制度问题，即设计一种制度，消除外部性，保证创新企业的利益，从而激励企业开展创新（骆品亮等，2001）。

第四章外汇市场4.1复习笔记一、外汇市场概述1．外汇与汇率（1）外汇①外汇（foreign exchange）这一概念有动态和静态两种表述形式，而静态的外汇义有广义和狭义之分。

动态的外汇是指一国货币兑换或折算为另一国货币的运动过程。

最初的外汇概念就是指它的动态含义。

现在人们提到外汇时，更多的是指它的静态含义。

广义的静态外汇是指一切用外币表示的资产。

这种含义的外汇概念通常用于国家的外汇管理法令之中。

狭义的静态外汇概念是指以外币表示的可用于进行国际间结算的支付手段。

按照这一概念，只有存放在国外银行的外币资金，以及将对银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇。

具体来看，外汇主要包括以外币表示的银行汇票、支票、银行存款等。

人们通常所说的外汇就是指这一狭义的概念。

②外汇的三个特点：外币性、可偿性和可兑换性。

③按照不同的标准，可以把外汇分成不同的种类：第一，根据是否可以自由兑换，外汇可分成自由外汇和记账外汇；第二，根据外汇的来源和用途，外汇可分为贸易外汇和非贸易外汇，贸易外汇是指通过出口有形商品取得的外汇，非贸易外汇是指通过出口无形商品而取得的外汇；第三，根据外汇管理的对象，外汇可分为居民外汇和非居民外汇。

（2）汇率①汇率（foreign exchange rate）就是两种不同货币之间的折算比价，也就是以一国货币表示的另一国货币的价格，也称汇价、外汇牌价或外汇行市。

②汇率的表达方式有两种：直接标价法（direct quotation）和间接标价法（indirect quotation）。

第一，直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来折算应付若干单位的本国货币的汇率标价法，又称应付标价法（giving quotation）。

第二，间接标价法是以一定单位的本国货币为标准来折算应收若干单位的外国货币的标价法，又称应收标价法（receiving quotation）。

在直接标价法下，汇率的数值越大，意味着一定单位的外国货币可以兑换越多的本国货币，也就是本国货币的币值越低；可以看出，在间接标价法下，这一关系则相反。

我国商业银行个人外汇产品创新策略分析作者：Ace来源：《智富时代》2017年第01期【摘要】当前我国是世界排名第一的外汇储备国，而且近几年的外汇储备仍然在持续增长，这样持续增长的趋势必然会对我国的经济发展造成很大的压力，在这种情况下，商业银行如何对个人外汇产品进行创新，如何让人民帮助国家分担这些庞大的外汇储备，成为了当前商业银行外汇交易部门亟待解决的问题。

笔者在高中时期就对商业银行的个人外汇产品十分感兴趣，因此参加了成都外国语学校《外金融社首届模拟外汇交易》大赛并取得了比赛第三名，在文章中也对我国商业银行个人外汇产品的创新策略进行了分析。

【关键词】商业银行；个人外汇产品；创新策略由于当前我国外汇储备量过大，并且外汇储备金额还在连年增长，我国在个人外汇产品上也在不断的丰富，截止2008年我国个人外汇产品已经高达4000多种。

因此，我国的商业银行纷纷推出各种金融产品，“理财风暴”迅速袭来，这对商业银行个人外汇产品来说既是机遇也是挑战。

2008年金融危机之后，我国的经济渐渐回暖，国内的经济建设也呈现出较好的局面，国民物质生活水平提高了，资金充足了，又为外汇产品的推广带来了契机。

因此，我国商业银行必须要在个人外汇产品上进行创新，活跃个人外汇产品的市场。

一、推动我国商业银行个人外汇产品创新的因素（一）吸收外汇贷款资源当前我国商业银行的主要利润来源是贷款利息，随着我国经济的发展，企业、个人的贷款需求也在不断的增多，据调查，我国几个大型商业银行每年贷款收入都在增多。

因此，商业银行为了获得更多的利益，推出了很多的金融产品，以此来吸收贷款资源，其中个人外汇产品就是一个很明显的例子。

个人外汇产品与普通的金融产品存在一定的差距，主要是其具有不同期限，这就可以满足不同的外汇贷款需求，从而为商业银行吸收更多的外汇贷款信息，增加银行的经济效益，这也是商业银行个人外汇产品创新的主要原因。

（二）为银行的发展创造新的利润批发型公司的银行业务是商业银行主要的业务之一，但是受当前国际银行利润增长趋势以及外资银行个人零售业务的影响，我国的商业银行也逐渐会将个人零售义务发展为银行新的利润增长点。