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山东工商学院课程实习报告目录一、前言 (2)二、企业简介 (2)三、实习工作基本内容 (3)四、保险公司岗位需求调查报告 (4)1、保险发展史 (4)2、我国保险行业人才需求 (5)3、保险就业前景 (7)五、专题分析报告 (8)保险与人生（以富贵年年保险为例） (8)1、富贵年年简介 (8)2、保险的意义 (8)3、实习总结及感想 (9)六、附录 (11)实习日记 (11)富贵年年年金保险条款 (22)一、前言大学二年级，已经学习了关于人身保险的较为系统的理论知识，对于人身保险有了一些基础的认识，包括它的发展历程、相关条款、理赔等等，但毕竟只限于书本，对于一单真正的人身保险如何达成，又如何进行理赔确实实际的经验。
所以，在院部安排之下，我们利用2014年的暑假时间进行了一次《人身保险》课程实习，通过实习，真正了解一家保险公司的工作模式，和保险业务的相关流程，从而做到学以致用的目的，而我很幸运，有三名同学和我一起被分到合众人寿烟台支公司，经历了一段的实习。
二、企业简介合众人寿保险股份有限公司（以下简称合众人寿）经中国保险监督管理委员会批准于2005年2月正式开业。
企业性质为全国性、股份制寿险公司。
作为综合性人寿保险公司，公司可经营一切人身险险种（含各种法定保险）。
合众人寿由北京永泰房地产开发有限公司等六家公司发起设立。
由于股东的精诚团结，共同创业，使公司在保监会批筹的八家寿险公司中率先开业，显示了股东雄厚的资金实力和长久经营保险业的理念。
合众人寿以中国传统思想的精髓“和合”文化为企业理念的基石，倡导一种和谐、自然的企业文化。
“和合”文化广可涵盖天地万物，狭可蕴藏人心之中。
“天地人和；礼之用，和为贵；王之道，斯为美”——用人与自然和谐相处的理念化解人世间的风险，用今天的积善求和应对明天的变化，是合众人对和合文化执著的期盼。
合众人寿秉承稳健经营的理念，自创业之日起，就建立了科学、明晰的投资组织架构、专业化的决策体系及风险管控体系，保证了投资决策的稳健性和有效防范风险。
生命富贵全能年金保险（分红型）讲解
富贵全能八大利益
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第2年度分红帐户:(10万+A)*分红率=B
第3年度分红帐户:(10万+A+B)*分红率=C 以此类推直到81岁.
2, 生存保险金 60周岁前每隔一年可以领取累计保险金额*9% 现金形式
3, 养老金 60周岁后每年可以领取累计保险金额*10% 现金形式直到81岁 22次
4, 终了红利到81岁或合同终止会得到一大笔"年终奖" 保额分红优势
5, 万能帐户金管家所有生存金默认进入万能金帐户,并采取日计息,月复
利的计息方式实现二次增值,保底利率 2.5%,一年计算 12 次 , 0-81岁共复利 972 次 ,可随时按需支取 .
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犹豫期过后返还基本保险金额的9%。
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领取超活：万能账户随意领
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呵护超全:人性关爱可豁免
投保人因意外导致身故或全残免交后续保费。
附件8：《富贵年年及附加险的投保、保全规则》一、《民生富贵年年两全保险（分红型）》投保规则本保险的投保规则除需执行《个人保险投保规则》（第二版）的规定之外，还必须符合以下规则：1.被保险人投保年龄:A计划为出生满28天-59周岁；B计划为出生满28天-50周岁；2.该险种的生存/满期保险金受益人限为被保险人本人，不受理其他指定或变更；3.该险种的红利领取方式只能选择购买增额交清保险；4.该险种的最低投保金额为5000元；5.该险种不计风险保额；6.对未满18周岁的未成年人，投保人可以为父母、祖父母、外祖父母、兄、姐等对被保险人具有可保利益的人。
投保金额可依据投保人的年收入状况合理确定，不受未成年人最高保额的限制。
二、《民生附加定期寿险》投保规则1.被保险人投保年龄:出生满28天-60周岁;2.本附加险的最低投保金额为1万元；最高投保金额限制为：①如被保险人＜18周岁，投保金额不超过其对应主险保险金额的1倍，②如被保险人≥18周岁，投保金额不超过其对应主险保险金额的5倍；3.本附加险的交费期间、交费方式必须与主险一致，保险期间不能长于主险的保险期间；4.本附加险不能附加在民生安康定期寿险、民生久久同瑞两全保险（分红型）下；5.本附加险以保险金额的1倍计入被保险人的寿险风险保额。
三、《民生附加额外给付重大疾病保险》投保规则1.被保险人投保年龄:出生满28天-60周岁；2.本附加险的最低投保金额为1万元，且投保金额不得超过其对应主险保险金额的3倍；3.本附加险以保险金额的1倍计入被保险人的重大疾病风险保额；4.本附加险的保险期间、交费年期、交费方式必须与主险一致；5.本附加险不能附加在民生久久同瑞两全保险（分红型）下。
富贵年年两全及附加险保全规则【富贵年年两全保险(分红型)】一、可操作保全项目1．投保人/被保险人/受益人的基本资料变更2．被保险人的重要资料变更3．被保险人职业变更4．投保人更换5．受益人变更6．收费方式的变更7．新增附加险或附加险增加保额8．宽末处理方式变更9．交费年期变更10．交费间隔的变更11．提前交清12．生存金/年金/满期金支付方式变更13．补充告知14．特约变更15．保险合同效力确认16．生存金/年金/满期金给付17．解除合同：犹豫期内撤单、生存退保、部分退保、过失退保、部分过失退保18．保单复效19．保单借款/还款20．保单补发21．还垫交保费22．保单迁移二、注意事项1．生存金领取：（1）计划A①被保险人于合同生效后至六十周岁保险单周年日之前每满两周年的保险单周年日生存，按当时有效保险金额9%给付生存保险金；②被保险人于六十周岁保险单周年日（含）起至八十周岁保险单周年日(含)期间，在每一保险单周年日生存，按当时有效保险金额的12%给付生存保险金。
天安人寿富贵年年年金保险（分红型）购买提示1、投保年龄：出生满30天—55周岁2、保险期间：至被保险人年满75周岁3、保险费：3/5/10/20年交保险利益✧关爱年金犹豫期后返还首期保费的10%；60岁前每年返还期交保费的2%✧生存保险金60岁前每年返还：（基本保险金额+累积红利保险金额）*5%；60岁至74岁每年返还：（基本保险金额+累积红利保险金额）*10%；75岁返还：（基本保险金额+累积红利保险金额）*10%+终了红利✧身故或身体全残保险金实际交纳的保险费与基本保险金额对应的现金价值二者之较大者+累积红利保险金额对应的现金价值+终了红利✧投保人意外身故或全残保费豁免投保人因意外导致身故或身体全残，免交续期保费，被保险人仍可享受所有保单利益天安人寿天保盈终身寿险（万能型）购买提示1、投保年龄：被保险人为18周岁至70周岁，投保人与被保险人必须为同一人2、保险期间：终身3、保险费：趸交保险费和追加保险费产品特色天保盈——您的智能保险，随您一起规划幸福生活✧可扩展的系统平台服务✧可升值的保险账户价值✧可延展的专享服务内容✧可关联的多个保单信息保险利益1、身故保险金合同保险期间内，被保险人身故，按被保险人身故当时的保单账户价值的105%给付身故保险金。
2、享有的其他重要权益（1）最低收益保证合同最低保证利率为年利率2.5%。
在第10个保单年度后，本公司有权对最低保证利率进行调整，并且保证不低于零。
（2）部分领取保单账户价值合同有效期内，在保单账户价值大于零的情况下，可以申请部分领取保单账户价值。
每一保单年度部分领取保单账户价值的次数不得超过六次。
注：本页面所载资料供您理解产品所用，各项内容均以保险条款为准。
天安人寿天保利1号两全保险（万能型）购买提示1、投保年龄：出生满30天—65周岁2、保险期间：至被保险人年满75周岁3、保险费：每份1000元，10份起售产品特色✧短等待短，每月结算保单利息，一年后即可灵活部分领取✧小无初始费用、无保单管理费、无风险保险费，所交保费全额进入保单账户✧精收益精准明晰，每月公布月度结算利率和终了结算利率✧悍具有灵活性好、收益稳健、三无一减成本省、双重结算更精准等特点，更具市场竞争力，必将强悍出击，震撼市场保险利益✧满期生存给付保单账户价值+终了结算利息✧身故给付105%保单账户价值+终了结算利息✧特定交通工具意外伤害身故给付205%保单账户价值+终了结算利息。
阳光人寿富贵年年两全保险（简称：富贵年年）（仅限于经代渠道销售）
●投保年龄出生满30天(含)至55周岁（含）
●不累计寿险风险保额和重疾风险保额
●最低保费限制：每单主险最低年交保费不得低于5000元且
必须为1000元整数倍
●附加险投保限制：
✓投保本险种必须附加阳光人寿附加财富账户年金保险B 款（万能型）。
✓如果附加万能账户未追加保费，可以附加现售的一年期非保证续保险种和附加定期寿险；如果附加万能账户有追加
保费，则不可以附加。
●年交保费50万元（不含）以上需要进行财务核保
●本产品仅适用经代渠道销售
1。
阅读指引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。
．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．您拥有的重要权益签收本合同之日起10天（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费...........1.4 您有退保的权利..............................................................1.7 本合同提供的保障在保险责任条款中列明........................................2.4 您有按本合同约定申请保单贷款的权利..........................................4.5 您应当特别注意的事项退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策......................................1.7 在某些情况下，我们不承担保险责任............................................2.5 保险事故发生后请您及时通知我们..............................................3.2 您应当按时支付保险费........................................................4.1 您有如实告知的义务..........................................................5.1 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意. (6)条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录1. 您与我们的合同1.1 投保范围1.2 合同构成1.3 合同成立与生效1.4 犹豫期1.5 合同内容变更1.6 投保信息变更1.7 您解除合同的手续及风险2. 我们提供的保障2.1 基本保险金额2.2 未成年人身故保险金限制2.3 保险期间2.4 保险责任2.5 保险责任的免除2.6 保险责任的终止3. 如何申请领取保险金3.1 保险金受益人3.2 保险事故通知3.3 保险金申请3.4 保险金的给付3.5 失踪处理3.6 诉讼时效4. 保险费的支付和现金价值权益4.1 保险费的支付4.2 保险单的现金价值4.3 宽限期4.4 保单贷款4.5 合同效力中止4.6 合同效力恢复5. 其他事项5.1 明确说明与如实告知5.2 本公司合同解除权的限制5.3 年龄性别错误5.4 未还款项5.5 事故鉴定5.6 争议处理6. 释义6.1 周岁6.2 临时保障6.3 有效身份证件6.4 现金价值6.5 毒品6.6 酒后驾驶6.7 无合法有效驾驶证驾驶6.8 无有效行驶证6.9 本合同约定利率在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指合众人寿保险股份有限公司。
您与我们的合同1.1 投保范围凡年满18周岁（见释义6.1），具有完全民事行为能力且在本保险合同订立时对被保险人具有保险利益的人，均可以作为投保人。
凡出生满28天至60周岁，符合本公司承保条件的人，均可作为被保险人。
1.2 合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其他书面协议共同构成您与我们之间订立的保险合同。
保险合同可以包括主险合同和附加险合同，“合众富贵年年年金保险合同”是主险合同，以下简称为“本主合同”。
1.3 合同成立与生效您提出保险申请、我们同意承保，本主合同成立，合同成立日期在保险单上载明。
自本主合同成立、我们收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本主合同生效，合同生效日期在保险单上载明。
本主合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期，保险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。
保单年度、保险费约定支付日均以该日期计算。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
自您支付首期保险费起至我们同意承保或发出拒保通知书并退还保险费之日止，本公司会为被保险人提供临时保障（见释义6.2）。
1.4 犹豫期为了使您充分了解本保险合同的保障范围，确定选择了合适的基本保险金额、交费期限和交费金额，自您签收本保险合同之日起，有10天的犹豫期。
如果您在此期间提出解除本保险合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件（见释义6.3），我们会在扣除不超过人民币10元的保单工本费后无息退还您所交的保险费。
自我们收到您解除合同的书面申请时起，本保险合同即被解除。
对本保险合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任。
1.5 合同内容变更在本主合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本主合同的有关内容。
变更本主合同的，应当由我们在受理您的变更申请后在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。
1.6 投保信息变更为了保障您的合法权益，在本主合同有效期间内，如果您提供给我们的住址或其他投保信息发生了变更，请及时以书面或双方认可的其他形式通知我们，以便于我们及时为您改变保险合同上的相关信息。
若您的住所或通讯地址变更而未通知我们，我们按本主合同载明的最新住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达给您。
1.7 您解除合同的手续及风险犹豫期届满且被保险人未发生保险事故，您可申请解除本合同。
申请解除本合同时，请您填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：（1）保险合同；（2）您的有效身份证件。
自我们收到解除合同申请书时起，本主合同终止。
我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还保险单的现金价值（见释义6.4）。
您申请解除本主合同的，应在被保险人年满65周岁的保单周年日前向我们提出申请。
您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
我们提供的保障2.1 基本保险金额本主合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。
若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。
2.2 未成年人身故保险金限制为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。
2.3 保险期间本主合同的保险期间为自保险单上记载的本主合同生效日起，至被保险人年满100周岁的保单周年日止。
2.4 保险责任在本主合同保险期间内，我们承担如下保险责任：生存保险金若被保险人在本主合同生效满一年的保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同基本保险金额的3%给付生存保险金。
若被保险人在本主合同生效满两年的保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同基本保险金额的6%给付生存保险金。
自本主合同生效满三年的保单周年日开始，至被保险人年满65周岁的保单周年日止(不含)，若被保险人每到保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同基本保险金额的12%给付生存保险金。
养老年金自被保险人年满65周岁的保单周年日起(含)，至被保险人年满100周岁的保单周年日止（不含），若被保险人每到保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同基本保险金额的18%给付养老年金。
养老年金的保证给付期为自被保险人年满65周岁的保单周年日起（含）至被保险人年满85周岁的保单周年日止（不含）。
若被保险人在保证给付的20年内身故，则我们将按保证给付的养老年金总额与已给付养老年金金额两者的差额一次性给付给身故保险金受益人，本主合同终止。
高龄养老津贴自被保险人年满85周岁的保单周年日起(含)，至被保险人年满100周岁的保单周年日止（不含），若被保险人每到保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同基本保险金额的18%给付高龄养老津贴。
祝寿金被保险人在年满70周岁的保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同基本保险金额给付祝寿金。
养老年金和高龄养老津贴给付方式变更养老年金、高龄养老津贴的给付方式默认为按年给付。
如果被保险人需要变更为按月给付，应由被保险人本人向我们提出书面申请。
我们收到申请后，若被保险人每到约定给付日仍生存，我们将在该给付日按月给付养老年金和高龄养老津贴。
按月每次给付金额为同一保单年度内按年给付金额的8.45%。
约定给付日为我们收到被保险人变更申请后的下一个保单周年日以及其后每月的对应日（如果当月无同一对应日，则以该月最后一日作为对应日）。
满期保险金被保险人在本主合同保险期间届满时仍生存，我们将按本主合同基本保险金额的5倍给付满期保险金，本主合同终止。
身故保险金被保险人在年满65周岁的保单周年日前（不含）身故，我们将按本主合同已交保险费给付身故保险金，本主合同终止。
2.5 保险责任的免除因下列第（1）-（7）项情形导致被保险人身故的，我们不承担给付“身故保险金”的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本主合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品（见释义6.5）；（5）被保险人酒后驾驶（见释义6.6），无合法有效驾驶证驾驶（见释义6.7）或驾驶无有效行驶证（见释义6.8）的机动车；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本主合同终止，您已交足2年以上保险费的，我们向其他权利人退还本主合同的现金价值。
发生上述第（2）-（7）项情形导致被保险人身故的，本主合同终止，我们向您退还本主合同的现金价值。
2.6 保险责任的终止以下任何一种情况发生时，本主合同及其保险责任自动终止：（1）在本主合同有效期内您向我们申请解除合同；（2）本主合同其他条款所列保险责任终止或本主合同终止的情形；（3）本主合同因其他条款所列情况而中止效力，且自本主合同效力中止之日起2年内您与我们未达成复效协议的。
如何申请领取保险金3.1 保险金受益人生存保险金、养老年金、高龄养老津贴、祝寿金及满期保险金的受益人除另有约定，本主合同生存保险金、养老年金（不包括保证给付期内一次性给付的养老年金）、高龄养老津贴、祝寿金及满期保险金的受益人为被保险人本人。
身故保险金受益人您或被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。
您或被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知本公司。
本公司收到变更身故保险金受益人的书面通知后，将及时在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。
