第一章银行个人理财业务概述

第一章银行个人理财业务概述在当今的经济社会中，银行个人理财业务已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。

它不仅帮助个人实现财富的保值增值，还能满足人们在不同人生阶段的财务需求。

那么，究竟什么是银行个人理财业务呢？它又包含哪些内容和特点呢？让我们一起来深入了解一下。

银行个人理财业务，简单来说，就是银行根据客户的财务状况、风险承受能力、投资目标等因素，为客户提供个性化的金融服务方案，帮助客户合理规划和管理个人财务。

银行个人理财业务的范围十分广泛。

首先是储蓄业务，这是最为基础和常见的理财方式。

客户将资金存入银行，获取一定的利息收益，虽然收益相对较低，但风险也极小，具有很高的安全性。

其次是债券投资。

银行会提供国债、金融债等债券产品，债券通常具有固定的利率和到期日，收益相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。

基金也是银行个人理财业务中的重要组成部分。

基金种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。

投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的基金产品。

股票投资则相对风险较高，但潜在收益也较大。

银行会为有一定风险承受能力和投资经验的客户提供股票投资的相关服务和建议。

除了以上这些投资产品，银行个人理财业务还包括保险产品。

保险不仅可以提供风险保障，如人寿保险、健康保险、财产保险等，一些具有投资功能的保险产品还能实现资产的增值。

再者，银行还会提供外汇交易服务，帮助客户在国际外汇市场上进行货币买卖，实现资产的多元化配置。

银行个人理财业务具有几个显著的特点。

一是个性化服务。

银行会根据每个客户的独特情况，如收入水平、资产状况、家庭结构、风险偏好等，为其量身定制理财方案，满足客户的个性化需求。

二是综合性强。

它涵盖了多种金融产品和服务，包括储蓄、投资、保险、信贷等，能够为客户提供全方位的财务规划。

三是专业管理。

银行拥有专业的理财团队，具备丰富的金融知识和经验，能够为客户提供专业的投资建议和资产管理服务。

四是风险可控。

银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。

个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。

二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。

2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。

3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。

4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。

三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。

2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。

3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。

四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。

2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。

3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。

4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。

5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。

6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。

五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。

2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。

第一章银行个人理财业务概述一、单项选择题1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系2.下列不属于私人银行业务的特性的是（）。

A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务4.下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付5.当经济增长处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。

A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹8.假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文献是（）。

A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》10.对个人理财业务导致影响的社会环境因素不涉及（）。

A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度11.若预期未来利率水平下降，投资者应采用的措施为（）。

A.增长储蓄索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请征询QQ：1962930。

B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务征询服务C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。

第一章银行个人理财业务概述★考纲要求1.熟悉个人理财业务的相关主体；2。

了解银行个人理财业务的分类;3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；4。

了解理财师的队伍状况和职业特征；5.掌握理财师的执业资格要求；6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任.★章节结构个人理财相关定义个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因银行个人理财业务分类个人理财业务的发展个人理财业务发展的原因国内个人理财业务迅速发展的原因理财师队伍状况理财师的职业资格和要求理财师的职业特征理财师的执业资格★内容精讲第一节个人理财相关定义命题点一个人理财相关定义1.个人理财定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

2。

财富管理与个人理财（1）投资与财富管理投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

因此,财富管理包含投资管理。

（2）个人理财与财富管理中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。

就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。

（3)个人理财业务与财富管理业务理财业务可分为理财业务（基础)、财富管理业务（中高端)和私人银行业务（高端)三个层次.【精点真题】1。

多选：个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A身份地位 B财务状况 C理财能力D身涯规划 E风险属性答案：BDE解析：考查个人理财的定义。

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

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1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。

第1 章银行个人理财业务概述个人理财概述个人理财业务概念银行个人理财业务概念银行个人理财业务的概念和分类相关主体相关市场理财顾问服务和综合理财服务银行个人理财业务分类理财服务、财富管理业务与私人银行业务国外发展和现状银银行个人理财业务的发展和现状行个人国内银行个人理财业务发展和现状理财业务概宏观影响因素政治、法律与政策环境经济环境社会环境技术环境述金融市场竞争程度银行个人理财业务的影响因素金融市场开放程度微观影响因素金融市场价格机制客户对理财业务的认知度其他影响因素商业银行个人理财业务定位其他理财机构理财业务的发展中介机构发展水平金融机构监管体制银行个人理财业务的定位第 1 页共14 页1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程个人理财过程可分为以下五个步骤第一步：评估理财环境和个人条件理财环境：包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等个人条件：个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）第二步：制定个人理财目标是理财活动的关键是个人理财的动力第三步：制订个人理财规划是采取有效的方法来实现个人理财目标，如减少不必要的开支、进行股票投资等第四步：执行个人理财规划必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行第五步：监控执行进度和再评估1.1.2 银行个人理财业务概念1．个人理财业务概念是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，一种个性化、综合化的服务活动这些专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大2．相关主体个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：银行个人理财业务分类● 定义：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务。

● 详细描述：（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务：1.理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

与理财顾问服务相比，综合理财服务更突出个性化服务。

由此，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划——特定目标客户群体；私人银行——高净值客户。

（二）根据客户类型（主要是资产规模）进行业务分类，理财业务可分为：1.理财业务（服务）理财业务是面向所有客户提供的基础性服务；2.财富管理业务（服务）财富管理业务是面向中高端客户的服务；3.私人银行业务（服务）私人银行业务仅面向高端客户的服务。

私人银行业务包括：投资理财产品，个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

例题：1.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动A.法定代理B.存款业务C.委托代理D.贷款业务正确答案：C解析：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托-代理关系上的银行业务，是种个性化、综合化的服务活动。

2.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本理财计划正确答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划3.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。

个人理财讲义第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（一）个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。

自2005年11月1日起施行。

2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质:顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务[答疑编号1120010101]『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

第.1.章银行个人理财业务概述本章概要个人理财是重要的经济活动。

作为金融机构，商业银行为客户提供各类理财服务，在个人理财活动中发挥着重要作用。

根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。

国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚，但发展速度快。

本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述，并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。

1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。

作为重要金融服务提供者，随着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。

1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息，从而制定切实可行的理财目标。

理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。

只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。

步骤二:制定个人理财目标在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。

个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第一章 银行个人理财业务概述知识点：社会环境● 定义：社会环境主要包括以下几点：社会文化环境、制度环境、人口环境● 详细描述：1、社会文化环境　社会文化环境是指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等。

2、社会制度环境（1）养老保险制度（2）医疗保险制度（3）其他社会保障制度3、人口环境　人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面（1）规模：人口增长对金融业务和金融产品的需求量大。

（2）结构：自然结构：性别结构和年龄结构是典型的自然结构社会结构：民族结构，职业结构和教育结构则是人口社会结构范畴。

例题：1.人口结构包括（）。

A.自然结构B.社会结构C.宏观结构D.微观结构E.中观结构正确答案：A,B解析：人口结构包括自然结构和社会结构2.下列属于个人理财的影响因素中的社会环境的是（）。

A.社会文化环境B.制度环境C.通货膨胀率D.人口环境E.经济增长速度和经济周期正确答案：A,B,D解析：C和E属于经济环境3.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）A.养老保险制度B.医疗保险制度C.住房分配制度D.失业保险制度E.最低生活保障制度正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都是对个人理财业务产生影响的社会制度4.影响个人理财的社会保障制度不包括（）。

A.经济体制B.养老保险制度C.医疗保险制度D.失业保险制度正确答案：A解析：经济体制不属于社会保障制度5.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.医疗保险制度B.义务教育制度C.住房分配制度D.养老保险制度E.税收制度正确答案：A,B,C,D解析：各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。

新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，发生了一系列制度变迁。

其中，社会保障体系（医疗保险制度、养老保险制度等）、教育体系（义务教育制度）以及住房制度（住房分配制度等）的改革尤为典型。

第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。

[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。

步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：银行个人理财业务分类● 定义：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务。

● 详细描述：（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务：1.理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

与理财顾问服务相比，综合理财服务更突出个性化服务。

由此，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划——特定目标客户群体；私人银行——高净值客户。

（二）根据客户类型（主要是资产规模）进行业务分类，理财业务可分为：1.理财业务（服务）理财业务是面向所有客户提供的基础性服务；2.财富管理业务（服务）财富管理业务是面向中高端客户的服务；3.私人银行业务（服务）私人银行业务仅面向高端客户的服务。

私人银行业务包括：投资理财产品，个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

例题：1.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动A.法定代理B.存款业务C.委托代理D.贷款业务正确答案：C解析：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托-代理关系上的银行业务，是种个性化、综合化的服务活动。

2.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本理财计划正确答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划3.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。

第一章个人理财概述第一节什么是个人理财一、个人理财的含义个人理财是一个热门话题。

银行：理财服务，理财产品证券公司：集合理财基金公司：号称理财专家保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。

投资，赚钱理财＝投资？理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。

提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。

个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。

国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下：个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。

从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。

所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。

2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。

专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。

3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。

4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。

二、为什么需要个人理财需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。

二、为什么需要个人理财(一）个人理财规划是收支平衡的“调节器”纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。