P2P网贷平台怎么保证借款人能按时还款

P2P网络借贷信用风险及应对策略【摘要】：本文在对国内P2P平台分类的基础上分析了P2P中存在的信用风险，并通过梳理国外网络借贷平台信用风险的防控措施，提出相应的政策建议以供参考。

2005年，全球第一家网贷平台Zopa在伦敦上线运营，自此网络借贷开始步入人们的生活。

2006年，P2P(Peer to Peer)网络借贷开始在我国出现，然而直至2010年才开始取得较快的发展。

据统计，我国日前活跃的P2P网络借贷平台有300余家，融资规模也由2007年的2 000万增加到2012年的300亿元。

伴随着P2P网络借贷的快速发展，也暴露出一系列问题，2011年7月，有“中国最严谨网络借贷平台”之称的哈哈贷在成立2年之后被迫关闭，众贷网则在上线不到一个月就宣告倒闭，而宜信、拍拍贷的逾期率达2%，借款者和网贷平台的违约，严重损害了投资者及网贷平台经营者的利益。

如何有效化解信用风险，成为促进网贷市场有序发展亟须解决的问题。

一、我国P2P网络贷款的主要模式P2P网络借贷是指个人与个人之间通过互联网平台形成的小额借贷关系。

一般是由借款者在网络借贷平台上注册成为会员，当会员有资金需求时可以向网站提交包括金额、期限和利率在内的借款申请，经由审核的申请会在平台上公布，而出借人则根据网站公布的信息选择合适的借款者参与竞标，当双方达成意向时，再通过线上和线下的方式完成借款合同及资金的给付。

各网络平台由于运行方式不一样，在收益来源及风险防控方面也存在着较大的差异，根据各网络借贷平台承担角色的不同，笔者将P2P网络贷款平台的模式归为以下几种：1. 纯中介型网贷平台。

纯中介型网络平台在借款过程中仅提供信息服务，不参与借贷资金的往来，也不承担借贷过程中的违约风险。

拍拍贷是这类平台的典型代表，此外还有点点贷、人人贷等。

拍拍贷是国内首家P2P小额网络借贷平台，成立于2007年，其后一直处于行业领先地位。

拍拍贷的会员在需要借入资金时会向平台提交申请，由平台将经过审核的借款申请发布在网上，出借方可以在平台上寻求合适的资金需求对象，通过降低利率的方式参与竞标，双方自由匹配，完成借贷过程，网站收益来源于借款成功的手续费。

资金偿还保障措施有哪些资金偿还保障措施是指为确保资金的安全偿还而采取的一系列措施。

以下是一些常见的资金偿还保障措施。

1. 保证金：在进行某些交易或服务时，客户需要提供一定金额的保证金。

如果客户无法履约，这笔保证金可以用来弥补损失或偿还资金。

2. 抵押物：在贷款或融资交易中，贷方通常要求借款人提供抵押物作为资金偿还的保障。

如果借款人无法按时偿还，贷方可以依法处置抵押物来收回资金。

3. 担保人：当借款人无法提供足够的担保物，贷方可能要求借款人寻找第三方作为担保人。

担保人愿意承担偿还责任，以提供资金偿还的保障。

4. 信用评级：银行和金融机构通常会对借款人进行信用评级，以确定其还款能力和信用风险。

根据评级结果，借款人可能需要提供更多的保证或支付更高的利率，以提供资金偿还的保障。

5. 资金监管：对于大额交易或资金存管业务，银行和金融机构会采取资金监管措施，确保资金安全。

监管机构可以对交易资金进行监管和审计，以确保资金被正确使用并及时归还。

6. 财务风险管理：企业和个人在资金偿还过程中，需要对财务风险进行有效的管理。

这包括制定偿还计划、控制开支、合理安排资金流动等，以确保资金足够用于偿还债务。

7. 管理层责任：对于企业债务或融资，管理层承担着保障资金偿还的责任。

他们需要制定合理的财务策略，确保企业运营稳定，并按时偿还债务。

8. 法律保障：法律是资金偿还保障的重要手段。

各国都有法律规定借款和还款的程序，借款人和贷款人都有权利和义务，违约可能会面临法律制裁。

总之，资金偿还保障措施的目的是确保资金能够按时、安全地偿还。

这些措施可以从不同角度提供保障，减少风险，保护借款人和贷款人的利益。

P2P网贷的风控手段手段一：设立风险保证金。

目前很多平台均设立了风险保证金，比例一般为贷款金额的1%，一旦投资人无法收回投资，由风险保证金提供先行赔付。

这一制度看上去有点类似银行，按贷款余额的1%计提风险准备金。

但是，这个1%真的与银行一样吗?我们先普及一个常识，专业人士可以选择跳过。

1、截至2014年6月末，全国商业银行不良贷款率1.08%，上半年16家上市银行不良贷款余额超过5581亿元，其中中小企业贷款不良率大部分介于2-3%之间(不含上半年核销的709.93亿元不良贷款)。

P2P投放的贷款由于利率水平远远高于金融机构，其客户质量及保证措施不大可能优于金融机构，P2P如何能够用1%的准备金来覆盖?2、2014年上半年，中国16家上市银行拨备覆盖率为251%，环比下降13%。

拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。

不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%。

举例来讲，某银行贷款余额100亿，其中正常类90亿，关注类2亿，次级类5亿，可疑类2亿，损失类1亿，则其不良贷款率为(5+2+1)/100=8%。

假设不计提特种准备，按照现行规定，首先计提贷款一般损失准备金=100*1%=1亿，然后按比例计提专项贷款损失准备：2*2%+5*25%+2*50%+1*100%=3.29亿。

加上一般准备，准备金总额应当达到4.29亿元。

目前，对于一些银行，中国银监会要求拨备覆盖率达到150%，是比拨备充足(100%)更审慎的要求。

这些拨备资金来源均是银行的税前或税后利润。

以上说明，P2P的1%计提不同于金融机构的1%，金融机构是用自身利润来计提的，而P2P大都是将1%成本加到借款人或出借人身上的，这势必带来了更高的融资成本，从本质上加大了贷款的风险。

p2p网贷流程P2P网贷流程。

P2P网贷，即个人对个人借贷，是指通过互联网平台，实现个人之间的借贷交易。

P2P网贷流程通常包括注册、认证、发布借款、投标、还款等环节。

下面我们将详细介绍P2P网贷的流程。

首先，借款人需要在P2P网贷平台上进行注册。

注册时需要填写个人基本信息，并进行身份验证。

通常需要提供身份证、银行卡等相关信息进行认证，以确保借款人的真实身份。

注册完成后，借款人可以发布借款需求。

在发布借款需求时，借款人需要填写借款金额、借款期限、借款用途等相关信息，并按照平台要求提交必要的证明材料。

这些信息将帮助出借人了解借款人的信用状况和还款能力。

接下来是投标环节。

出借人在浏览借款需求后，可以根据借款人的信用情况和还款意愿，选择合适的借款项目进行投标。

投标金额可以根据出借人的实际情况进行选择，通常平台会规定投标的最低金额和最高金额。

一旦借款项目达到募集标准，借款人即可获得资金。

借款人获得资金后，需要按照约定的还款计划进行还款。

还款方式通常有按月等额本息、按月付息到期还本等多种方式，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

在整个借贷过程中，P2P网贷平台将会对借款人的还款情况进行监控，并提供催收服务。

对于逾期还款的借款人，平台将会采取相应的催收措施，以保障出借人的权益。

总的来说，P2P网贷流程包括注册、认证、发布借款、投标、还款等环节。

在这一过程中，借款人和出借人都需要遵守平台规定，确保借贷交易的安全和顺利进行。

同时，P2P网贷平台也需要加强风控和监管，保障投资者的利益，促进P2P网贷行业的健康发展。

尊敬的用户：您好！非常感谢您选择我们的网贷服务。

为了确保您在借款过程中能够合规、合法地使用借款资金，同时保障借款人和出借人的合法权益，我们要求您在借款成功后签署这份网贷保证书。

请您仔细阅读以下内容，并在理解并同意后签名确认。

一、保证合法合规使用借款资金您保证，在获得借款资金后，将严格按照我国法律法规和借款合同的约定使用借款资金，不得用于非法用途，包括但不限于赌博、吸毒、贩毒、诈骗等违法行为。

如因使用借款资金从事非法活动导致的一切后果，均由您自行承担。

二、保证按时还款您保证，在借款期限内，将按照借款合同约定的还款方式和还款期限按时还款。

如您未能按时还款，将按照借款合同的约定承担逾期还款的责任，包括但不限于支付滞纳金、罚息等。

三、保证提供真实、准确的信息您保证，在申请借款过程中提供的所有个人信息、财务状况、用途等均为真实、准确、完整的信息，没有隐瞒、虚报、误导等行为。

如因提供虚假信息导致的一切后果，均由您自行承担。

四、保证遵守借款合同的约定您保证，在借款期间将严格遵守借款合同的约定，包括但不限于借款金额、借款期限、还款方式、利率等。

五、保证书的内容您保证，上述保证书的内容真实、合法，没有误导、虚构等行为。

如因保证书内容不真实、不合法导致的一切后果，均由您自行承担。

请您在充分理解并同意上述保证书内容后，在保证书上签名确认。

签名后，保证书即具有法律效力，您应当遵守保证书的内容。

如果您在签名前对保证书内容有疑问，请随时联系我们，我们将竭诚为您解答。

签名：____________________日期：____________________（签名代表您已阅读、理解并同意上述保证书内容）。

网贷委托保证合同8篇篇1甲方（委托人）：____________________乙方（保证人）：____________________鉴于甲方与借款人签订的网贷合同，为保障甲方权益，乙方愿意为甲方的债权提供保证服务，为此，双方根据平等、自愿、公平的原则，经友好协商，订立以下保证合同：一、保证事项1. 乙方对甲方与借款人签订的网贷合同项下的债务承担保证责任。

2. 乙方保证借款人按照网贷合同的约定履行还款义务，包括但不限于按时偿还借款本金、利息等。

二、保证范围1. 本金：网贷合同中约定的借款本金。

2. 利息：包括网贷合同约定的正常利息、罚息、逾期利息等。

3. 违约金：因借款人违约产生的违约金。

4. 其他费用：包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等甲方为实现债权所产生的费用。

三、保证期限本保证的期限为自网贷合同签订之日起至借款人完全履行网贷合同项下的全部义务为止。

四、保证方式乙方提供连带责任保证，即当借款人未能按照网贷合同的约定履行还款义务时，乙方将无条件代为履行。

五、甲方的权利和义务1. 甲方有权要求乙方对借款人履行网贷合同项下的债务进行保证。

2. 甲方应按照网贷合同的约定向借款人提供借款。

3. 甲方有权了解借款人的还款情况，并要求乙方提供必要的协助。

六、乙方的权利和义务1. 乙方应按照本合同的约定为甲方的债权提供保证服务。

2. 乙方有权了解甲方的借款情况及借款人的还款情况。

3. 若借款人未能按时履行还款义务，乙方应代为履行或采取其他必要措施保障甲方的权益。

4. 乙方有权向借款人收取担保费用，具体金额由乙方与借款人另行约定。

七、违约责任1. 若乙方未按照本合同的约定履行保证责任，甲方有权要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此遭受的损失。

2. 若因乙方的过错导致甲方未能及时实现债权，乙方应承担连带责任。

八、其他事项1. 本合同自双方签字盖章之日起生效。

2. 本合同的修改、补充须经双方协商一致，并书面确认。

借款中的借款人还款保障措施在借款过程中，借款人的还款能力及保障措施是关键的。

为了确保借款人能够如期还款，保证借贷双方的权益不受损失，借款人需要采取适当的还款保障措施。

1. 资产抵押资产抵押是一种常见的借款人还款保障措施。

借款人可以将自己的房产、车辆等有价值的资产作为担保，以确保自己有足够的还款能力。

借款人通过将资产抵押给借款机构，一旦借款人未按时还款，则借款机构有权以拍卖或变卖抵押资产的方式来收回借款。

借款人提供资产抵押的方式能够提高借款人的还款能力，同时也增加了借款机构的信心，促使借款机构更愿意放款给借款人。

然而，借款人在提供资产抵押时应当谨慎，确保所提供的资产价值及权属合法有效。

2. 还款担保除了资产抵押，借款人还可以寻求还款担保来保障自己的还款能力。

还款担保主要包括第三方保证人或担保公司为借款人提供还款担保的方式。

通过第三方保证人或担保公司的担保，借款人在还款能力不足的情况下，可以由担保人为其承担还款义务。

这种方式可以增加借款人的还款保障，同时也增加借款机构的信心，降低借款风险。

然而，借款人在选择还款担保时需要注意担保人（或担保公司）的信用状况、还款能力及担保方式等因素。

借款人应选择有良好信用记录和还款能力的第三方保证人或可靠的担保公司。

3. 担任借款人的共同债务人此外，借款人还可以邀请个人或企业担任其共同债务人，以增加还款保障措施。

共同债务人在借款合同中承担与借款人相同的还款义务。

借款人邀请共同债务人的方式能够提高借款人的还款能力，减轻单个借款人的还款压力，降低借款违约风险。

当借款人无法按时还款时，共同债务人可以一同承担还款义务，保证借款机构的权益。

然而，借款人应提前征得共同债务人的同意，并明确共同债务人的还款责任及义务。

同时，共同债务人应确保自己的还款能力，并加强与借款人之间的沟通与信任。

总结：在借款过程中，借款人的还款保障措施对于借贷双方的利益保护至关重要。

资产抵押、还款担保和共同债务人都是常见的借款人还款保障措施。

p2p网贷的主要运营模式P2P网贷，即点对点网贷，是指通过互联网平台连接借款人和投资人，使得借贷双方直接交易的一种金融模式。

其主要运营模式如下：1. 平台审核和管理：P2P网贷平台作为中介机构，首先会对借款人进行审核，包括对其个人信用情况、还款能力、借款用途等进行评估，确保借款人有足够的还款能力和可靠的信用背景。

同样地，平台也会对投资人进行审核，以确定其身份和资金来源的合法性。

此外，平台还负责管理资金流动、风控措施、合规运营等方面。

2. 资金撮合和配对：平台会根据借款人的需求和投资人的资金情况进行撮合和配对，将合适的借款人和投资人连接起来。

借款人可以发布借款信息，而投资人可以浏览借款列表并选择投资项目。

平台会利用自身的算法和风控模型，将借款人和投资人进行匹配，确保双方的利益和需求得到满足。

3. 利息和手续费收取：P2P网贷平台通常会收取借款人和投资人的一定手续费。

借款人需要支付平台一定的管理费或服务费，这些费用通常会包含在借款利率中。

投资人则需要支付平台一定的投资管理费用，这通常是按照投资金额的一定比例来收取的。

这些手续费是平台的主要收入来源。

4. 风险管理和催收：P2P网贷平台面临着借款违约和资金风险等挑战，因此风险管理和催收是其运营的重要环节。

平台会通过制定合理的风控措施来降低风险，包括对借款人进行信用评估和还款能力评估，建立风险管理系统等。

同时，如果借款人逾期或违约，平台会采取适当的催收措施，例如通过电话、短信、法律手段等追回欠款。

5. 信息披露和运营透明：P2P网贷平台需要向借款人和投资人提供透明的信息披露。

平台应当公布借款人的基本信息、贷款利率、借款用途等，以及投资项目的基本情况、预计收益和风险等。

这有助于借款人和投资人做出明智的决策，并提高平台的信誉度和声誉。

综上所述，P2P网贷的主要运营模式包括审核和管理、资金撮合和配对、利息和手续费收取、风险管理和催收、以及信息披露和运营透明。

这些模式共同构成了P2P网贷平台的运营体系，为借款人和投资人提供了一个方便、高效的金融服务平台。

网贷委托保证合同6篇篇1合同编号：____________甲方（委托人）：____________乙方（保证人）：____________鉴于甲方与借款人签订的网贷合同，甲方委托乙方为其提供保证担保，乙方同意为此提供保证担保服务，双方经友好协商，达成如下协议：一、保证事项1. 乙方同意就甲方与借款人签订的网贷合同项下的债务提供连带责任保证。

2. 保证范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等。

3. 保证期限为自网贷合同履行期限届满之日起两年。

二、甲方的义务1. 甲方应按时向乙方提供与网贷合同相关的所有资料和信息，并保证其真实、完整、准确。

2. 甲方应按照网贷合同的约定履行其义务，确保借款用途合法合规。

3. 甲方应按时向乙方支付保证费用。

三、乙方的义务1. 乙方应按照本合同约定履行保证义务，确保甲方的权益。

2. 乙方应对甲方的资料和信息进行合理审查，确保其真实、完整、准确。

3. 乙方应妥善保管甲方的资料和信息，不得泄露或非法使用。

四、保证费用1. 甲方应按照本合同约定向乙方支付保证费用。

2. 保证费用的计算方式和支付时间按照双方另行签订的服务协议执行。

五、违约责任1. 甲方如违反本合同约定，未按时向乙方提供资料和信息，或提供的资料和信息不真实、不完整、不准确，乙方有权解除本合同，并要求甲方承担违约责任。

2. 乙方如违反本合同约定，未履行保证义务，甲方有权要求乙方承担连带责任，并追究乙方的违约责任。

3. 如因甲方原因导致借款人未能按时还款，乙方代为偿还后，甲方应及时向乙方偿还代偿款项，并支付相应的利息和违约金。

六、争议解决1. 本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

2. 如双方在本合同履行过程中发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。

七、其他条款1. 本合同一式两份，甲乙双方各执一份。

2. 本合同自双方签字（盖章）之日起生效。

个人网贷保证书尊敬的网贷平台：我，（在此处填写姓名），（在此处填写身份证号码），（在此处填写联系方式），现向贵平台申请贷款。

为确保贵平台权益，本人特此承诺并保证如下：一、贷款用途：本人所申请的贷款主要用于（在此处填写贷款用途，如：装修、购车、教育等），保证贷款用途合法、合理，不用于非法活动。

二、还款来源：本人承诺贷款到期后，将按照贵平台的要求，按时足额还款。

还款来源主要包括本人及配偶的工资、奖金、津贴、投资收益等合法收入。

若因特殊情况导致还款来源不足，本人将积极寻求其他合法途径筹集资金，确保按时还款。

三、还款能力：本人具备较强的还款能力，具备稳定的收入来源。

在过去的一年内，本人及配偶的收入水平保持稳定增长，无逾期还款记录。

同时，本人将保持良好的信用记录，确保贷款的正常还款。

四、个人信息真实：本人保证向贵平台提供的所有个人信息真实、准确、完整，包括但不限于身份证明、工作证明、收入证明等。

如有虚假信息，本人愿意承担相应法律责任。

五、授权调查：本人授权贵平台及授权的第三方机构对本人的信用状况、收入状况等进行调查，以便贵平台评估本人的贷款申请。

六、配合催收：若本人未能按时还款，将积极配合贵平台的催收工作，及时沟通解决问题，避免产生不必要的纠纷。

七、法律约束：本人承诺遵守国家法律法规及贵平台的贷款政策，如违反上述承诺，本人愿意承担相应的法律责任。

八、保密承诺：本人保证在贷款期间及贷款结束后，不向任何第三方透露贷款相关信息，包括贷款金额、利率、还款计划等。

以上承诺，本人郑重声明，如有违反，本人愿意承担一切法律责任。

贷款申请人：（在此处填写签名）日期：（在此处填写签名日期）请贵平台审慎评估本人的贷款申请，本人将严格遵守上述承诺，确保贷款的正常还款。

感谢贵平台的支持与信任。

此致敬礼！。