2019初级银行从业考试法律法规部分试题(含答案)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

一、单项选择题1、早期的银行具有的特点下列说法不正确的是()。

A、银行规模小B、信用功能扩大C、贷款利息很高D、既办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务2、()是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

A、商业银行B、政策性银行C、中国银行D、中央银行3、中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。

执行的是()职能。

A、发行的银行B、政府的银行C、国家的银行D、银行的银行4、我国三大政策性银行成立于()。

A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年5、()以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A、中央银行B、商业银行C、保险机构D、政策性银行6、我国专业银行体系最终确立的标志是()。

A、中国银行成立B、中国工商银行成立C、中国农业银行成立D、中国建设银行成立7、首家在境外上市的中国内地商业银行是()。

A、交通银行B、中国银行C、中国工商银行D、中国建设银行8、()是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。

A、金融资产管理公司B、企业集团财务公司C、消费金融公司D、货币经纪公司9、贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的()。

A、合伙公司B、独资公司C、有限责任公司D、股份有限公司10、最后贷款人的主要目标是防范()，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济市场风险行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救****。

A、信用风险B、市场风险C、非系统性风险D、系统性金融风险11、有关存款保险制度以下说法正确的是()。

题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》综合练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。

3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。

一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、银行向借钱人发放的用于指定花花费途的人民币贷款的是（）。

A.个人花费贷款B.个人信誉卡透支C.个人综合贷款D.个人生产经营贷款2、在我国当前状况下，商业银行的经营业务不包含（）。

A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务3、内部控制应该贯串决议、执行和监察全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，表现了商业银行内部控制的（）原则。

A.全覆盖B.制衡性C.般配性D.谨慎性4、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”表现了物权的（）。

A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的排他性D.物权拥有追及力5、由不完美或有问题的内部程序、人员及系统或外面事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险B.市场风险C.信誉风险D.价钱风险6、公安机关因查处经济违纪犯法案件，需要向银行査询公司的存款资料时，应该出具（）公安局签发的《辅助査询存款通知书》。

A.省级 (含) 以上B.市级 (含) 以上C.县级 ( 含) 以上D.镇级 ( 含) 以上7、个人通知存款开户时不商定存期，支取时只需提早一准时间通知银行，商定支取日及金额，当前银行供给（）通知积蓄存款品种。

A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天8、以下说法中，错误的选项是（）。

A、抗辩权是指债务人履行权责时，债权人依据法定事由，抗衡债务人履行恳求权的权益B、不安抗辩权是指在合同成立此后，后执行一方当事人财富状况恶化，有可能不可以执行其债务，可能危及先执行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未供给担保前，中断执行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于履行其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人能够以自己的名义代位履行债务的权益D、撤除权是指当债务人放弃对第三人的债权、实行无偿转让财富的行为或许债务人以显然不合理的廉价转让9、与其余金融机构对比，能够汲取活期存款，创建钱币，是（）最显然的特色。

2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规（巩固练习2）1•同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A. 相互监督B. 公平竞争C. 团结合作D. 尊重同事C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

故本题选C。

2. 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

下列关于战略风险来源的说法，错误的是（）A. 商业银行战略目标缺乏制度安排B. 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C. 为实现目标所需要的资源匮乏D. 整个战略实施过程中的质量难以保证A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质难以保证。

故本题选A。

3. 对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是（）。

A. 系统性风险B. 资产风险C. 负债风险D. 公司风险D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：（1）按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。

（2）按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。

（3）按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

（4）结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

故本题选D。

4. 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的《协助査询存款通知书》。

A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上2、商业银行最主要的资金来源是（ ）。

A.发行银行债券 B.向中央银行借款 C.存款 D.同业拆借3、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。

A 、4万元、5千美元(或等值外币)B 、5万元、5千美元(或等值外币)C 、5万元、6千美元(或等值外币)D 、4万元、6千美元(或等值外币) 4、信贷文件是指（ ）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件5、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。

A ．盗窃罪 B ．贷款诈骗罪C ．信用卡诈骗罪D ．信用证诈骗罪6、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。

A.公定利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率7、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。

A.央行票据一般为中短期贷款 B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的 8、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。

2019 年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 附答案考试须知：1、考试时间： 120 分钟，本卷满分为 100 分。

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一、单选题（本题共 90小题，每题 0.5 分，共计 45 分）5、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。

A. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B. 个人外汇账户 ' 外算账户、资本项目账户C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户 ' 资本项目账户 ' 个人外汇账户 6、下列说法中不正确的是（ ）。

A. 资本利润率 （ROE ）=净利润 /资本B. 资产利润率 （ROA ）=净利润 /资产C. 一般资本利润率 （ROE ）小于资产利润率 （ROA ）D. 一般资本利润率 （ROE ）大于资产利润率 （ROA ）D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 11、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。

A. 货币政策B. 中介C. 操作D. 最终12、信用卡的功能不包括（ ）。

A. 投资B. 消费信用C. 转账结算D. 提取现金13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。

A. 外商独资银行1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯（ ）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产3、我国《物权法》确立的两类质押）。

A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押A ．现金管理服务B ．企业咨询服务C ．财务顾问服D ．私人银行服务7、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。

2019年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》真题练习试卷A卷附答案题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》真题练习试卷 A 卷附答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

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一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监察的建议，国务院银行业监察管理机构应当自收到建议之日起（）内予以答复。

A:五日B:十天C:二十天D:三十天2、（）是指因为市场深度不足或市场动乱，商业银行没法以合理的市场价钱销售财富以获得资本的风险。

反应了商业银行在无损失或细小损失状况下快速变现的能力。

A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价钱风险D.市场风险3、我国《物权法》确定的两类质押是（）。

A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权益质押C.权益质押和不动产质押D.财富质押和权益质押4、依据金融犯法行为方式的不一样，能够将金融犯法分为诈骗型金融犯法、假造型金融犯法、（）和躲避型金融犯法。

A.针对银行的金融犯法B.利用便利型金融犯法C.危害钱币管理制度的金融犯法D.危害金融机构的犯法5、金融犯法入侵的客体是（）。

A.金融管理次序B.人C.各样金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重要事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监察管理部门报告状况。

A、 1;B、 2;C、 3;D、 57、依据《贷款公则》的规定，贷款审察人员负责贷款风险的审察，肩负（）的责任。

A、检查失误B、审察失误C、评估失准D、检查失误8、财富欠债组合管理是对（）进行踊跃的管理。

A．银行存款利率表B．银行财富欠债表C．银行财富损益表D．银行欠债9、以下各行业中，属于公民经济第二家产的有（）。

2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编1.【单选题】以下属于国民经济第三产业的是( )。

A. 采矿业B. 林业C. 燃气供应业D. 租赁和商务服务业正确答案：D我的（江南博哥）答案：未作答参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

2.【单选题】货币执行价值尺度职能的特点是( )。

A. 可以是观念形态的货币B. 是直接以重量计算的贵金属C. 必须是现实的货币D. 必须是足值的货币正确答案：A参考解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

3.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。

A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 具有金融监管权D. 对会员单位提供资金支持正确答案：B参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

其主管单位为国务院银行业监督管理机构。

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考10）1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和()。

A、矩阵型组织架构B、以业务线管理为主的事业部制组织架构C、以区域管理为主的总分行型组织架构D、多法人制组织架构2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层级的行长负责。

A、以区域管理为主的总分行型组织架构B、统一法人制组织架构C、矩阵型组织架构D、以业务线管理为主的事业部制组织架构3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。

A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务B、为中高端个人客户提供财富管理服务C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。

A、统一法人组织架构B、多法人制组织架构C、以区域管理为主的总分行型组织架构D、矩阵型组织架构5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。

A、总市值B、总股份数C、股票市价D、每股收益6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

A、成本收入比B、定活比C、净稳定资金比例D、存贷比7、关于市盈率，下列表述错误的是()。

A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小C、市盈率反映了股票的风险高低水准，在每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大D、市盈率水平体现了市场对该公司的重视水准，市盈率水平越低，说明市场越看好该公司前景8、衡量银行对不良贷款实行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标是()。

2019年初级银行从业《法律法规》真题精选及答案详解一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1.下列关于政策性银行的说法中，错误的是( )。

A.中国农业发展银行成立于 l994 年 11 月B.中国进出口银行于 2008 年 12 月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务B【解析】于 2008 年 l2 月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。

故本题选 B。

2.我国金融机构中的“一行三会”是指( )。

A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。

故本题选 D。

3.()，我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20 世纪 90 年代B.20 世纪 80 年代C.19 世纪 70 年代D.19 世纪 60 年代B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。

20世纪 80 年代，我国开始逐步建立知识产权制度。

故本题选 B。

4.失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3B.5C.15D.20A【解析】失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

故本题选 A。

5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是( )。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

1. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比率() 。

A. 不得低于75%B. 不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%1.【答案】 B。

分析：依据《商业银行法》的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比率不得高于 75%。

2. 依照《单据法》，单据被称为无因证券，其含义是指() 。

A.当事人刊行、转让、背书等单据行为因此法定形式进行B.据有单据即能履行单据权益，不问据有原由和资本关系2.【答案】 B。

分析：单据是一种无因证券，其含义是：单据的持票人履行单据权益时，不必说明其获得单据的原由，只需据有单据就能够履行单据权益。

至于获得单据的原由，持票人无说明的义务，债务人也无审察的权益，即便获得单据的原由关系无效，对单据关系也不发生影响。

单据的无因性，有益于保障持票人的权益和单据的顺利流通。

3. 以下对于商业银行对同一贷款人贷款比率限制的说法中，不正确的选项是()。

A. 我国法律对同一贷款人贷款设定比率的目的是为了商业银行贷款的风险B. 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比率不得超出10%C." 同一借钱人 " 指同一自然人D.对同一贷款人贷款比率管理是商业银行财产欠债比率管理的重要内容3.【答案】 C。

分析：《商业银行法》第三十九条第一款第( 四 ) 项的规定，对同一借钱人的贷款余额与商业银行资本余额的比率不得超出百分之十。

" 同一借钱人 " 应当包含同一自然人或同一法人及其控股的，或担当负责人的子商业银行，其企图是分别商业银行贷款的风险。

3.【答案】 C。

分析：《商业银行法》第三十九条第一款第( 四 ) 项的规定，对同一借钱人的贷款余额与商业银行资本余额的比率不得超出百分之十。

" 同一借钱人 " 应当包含同一自然人或同一法人及其控股的，或担当负责人的子商业银行，其企图是分别商业银行贷款的风险。

4. 以下属于依据金融犯法实行主体的不一样区分金融犯法种类的是() 。