2010版银行票据实用手册

兴业银行电子票据网银端用户操作手册2010年7月前言 (2)1．什么是电子票据？ (2)2．兴业银行电子票据业务简介 (2)3．企业如何开通我行企业网上银行电子票据功能 (3)4．安装、登陆本行企业网上银行 (3)企业类客户的电子票据操作指南 (5)1.业务流程管理 (5)2.操作员管理 (5)3.可操作的电子票据功能 (8)4.出票（签发票据） (8)5.票据业务签收 (44)6.背书转让 (45)7.贴现 (49)8.质押 (55)9.票易票 (63)10.提示付款 (67)11.追索清偿 (71)12.查询 (77)13.票据指令查询 (81)14.票据指令撤销 (82)15.票据业务撤回 (83)16.票据指令复核 (85)17.票据指令授权 (86)财务公司（或其他类金融机构）客户的电子票据操作指南 (89)1.业务流程管理 (89)2.操作员管理 (89)3.可操作功能 (92)4.票据业务签收 (93)5.出票 (94)6.贴现 (98)7.质押 (116)8.提示付款 (124)9.追索清偿 (129)10.查询 (135)11.票据指令查询 (139)12.票据指令撤销 (140)13.票据业务撤回 (141)14.票据指令复核 (144)15.票据指令授权 (145)电子票据常见问题解答 (148)前言1．什么是电子票据？电子票据：即电子商业汇票，是电子方式制成的商业汇票，以电子签名取代实物票据中的签名盖章并以电子方式进行流转，其业务流程与实物票据完全相同，生命周期的全部过程，包括出票、背书、委托收款、贴现、转贴现、质押等均在网上完成。

为满足我国票据市场的发展，人民银行经过反复调查研究和充分论证，拟建立全国统一的“电子商业汇票系统”，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对电子商业汇票的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”等问题。

货币防伪与鉴别B卷总分：100分一、单选题1.第五套人民币流通的5角硬币都采用（）材质。

A:铝镁合金B:黄铜合金C:铜锌合金D:铜芯镀铜合金2.《国务院反假货币工作联席会议工作制度》要求：每年( )月份全国范围内组织一次反假货币宣传周活动。

A:1、2B:3、4C:5、6D:7、83.《人民币鉴别仪通用技术条件》（GB—16999-2010）规定:A级点验钞机的漏辨率应≤( )。

A:0.005%B:0.010%C:0.015%D:0.030%4.第五套人民币2005年版纸币取消( )公众防伪特征。

A:白水印B:隐形面额数字C:凹印手感线D:红、蓝彩色纤维5.2010版汇丰银行1000元港元正面主景图案是( )。

A:龙B:紫荆花C:神兽D:狮子6.各商业银行要对使用的现钞处理设备的鉴伪能力定期进行技术升级，一般每年不少于( )次。

A:1B:2C:3D:47.《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定：收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的( )，并告知持有人所拥有的相关权利。

A:货币真伪鉴定书B:假币没收收据C:假币收缴凭证D:假币罚没单8.第五套人民币20元、10元水印图案分别是( )。

A:荷花、水仙花B:菊花、荷花C:菊花、梅花D:荷花、月季花9.《中华人民共和国刑法》把假人民币区分为( )两大类。

A:机制币和手制币B:复印币和打印币C:伪造币和变造币D:手工描绘和手工刻板10.第五套人民币采用有色荧光油墨印制的图案分布在( )。

A:正面行名下方B:正面右上角团花图案处C:正面主景D:背面主景11.新版欧元自创建以来，其纸币纸张的质地为( )。

A:棉麻纤维和木浆B:合成纸张C:塑料D:100%棉纤维12.第五套人民币2005年版纸币调整了公众防伪特征隐形面额数字的( )。

A:票面位置B:字体方位C:观察角度D:大小13.第五套人民币上的中国人民银行行名是由( )同志书写的，字体是（）。

中国人民银行关于2010版银行票据凭证技术普适性问
题的有关说明
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2011.03.14
•【文号】
•【施行日期】2011.03.14
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】票据
正文
中国人民银行关于2010版银行票据凭证技术普适性问题的有
关说明
（2011年3月14日）
中国人民银行决定于2011年3月1日开始启用2010版银行票据凭证。

新版银行票据凭证在设计阶段广泛征求了商业银行与企业的意见，着眼于解决老版票据凭证存在的突出问题，引入了多种先进技术，提高防伪性能，保障票据的流通和安全使用。

但新版票据第一批次投入使用后发现，部分种类票据对某些书写剂存在适配性较差的问题。

对此，人民银行立即会同相关商业银行和专业印制企业的专家共同分析原因，采取多种措施，做好有关工作。

在保持新版票据防伪措施的基础上，对相关生产工艺进行调整。

新批次的银行票据已经专家鉴定和更大范围的银行业务测试合格。

3月12日起，新批次票据已陆续投放商业银行营业网点，并将在近日全部投放完毕。

此次银行票据凭证技术普适性问题基本不涉及银行对个人客户的服务。

在新版票据两个批次的过渡期内，可能会对银行的部分对公业务有所影响，商业银行将高
度重视，做好解释和提示工作，并鼓励单位客户应用商业电子支付工具。

对于新版银行票据出现的技术普适性问题给各银行票据业务和对单位客户服务造成的不便，人民银行深表歉意，并将以此为鉴，全面加强管理，不断改进金融服务。

中国人民银行办公厅关于进一步做好2010版银行票据凭证应
用工作的通知
【法规类别】银行综合规定
【发文字号】银办发[2011]69号
【发布部门】中国人民银行
【发布日期】2011.03.23
【实施日期】2011.03.23
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国人民银行办公厅关于进一步做好2010版银行票据凭证应用工作的通知
（银办发[2011]69号）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行资金清算中心，农信银资金清算中心：
为进一步做好2010版银行票据凭证应用工作，按照服务客户和防范票据业务风险并重的原则，现就有关事项通知如下：
一、2011年3月12日起，新批次汇票和非清分机本票已经陆续向各银行业金融机构(以下简称银行)发运。

银行收到新批次票据凭证后，应立即对第一批次的汇票和非清分机本票予以封存并按规定销毁。

对已签发使用的第一批次的汇票和非清分机本票，银行要做好跟踪、监控工作，并按照《中国人民银行支付结算司关于报送2010版银行票据应用情况的通知》(银支付[2011]65号)要求，报送相关统计数据。

对已出售的第一批次的商业承兑汇票，银行应主动联系客户，已签发使用的，做好登记和跟踪工作；未签发使用的，及时予以更换。

二、新批次汇票和非清分机本票仅在纸张工艺上作了调整，其他防伪技术和防伪点未作任何变动。

银行应充分利用票面防。

•一、关于新版票据的启用时间根据中国人民银行要求，自2011年3月1日起一律使用新版票据，现行票据可继续使用至2011年2月28日。

对2011年3月1日前签发的旧版票据，银行仍应受理。

旧版票据停止使用后，我行客户可持剩余的旧版票据凭证至开户行免费换购新版票据。

二、关于新版票据凭证印制标准的调整（一）票据号码。

所有票据的号码调整为16位，分上下两排。

使用支付密码器编制密码的支票，仍以票据号码后8位流水号作为编码要素。

（二）支票。

统一支票底纹颜色，不再按行别分色；现金支票的主题图案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹；支票号码前不再冠地名；现金支票上的“现金支票”字样改为黑色印刷。

（三）汇票。

统一汇票(含华东三省一市银行汇票)底纹颜色，银行汇票、银行承兑汇票不再按行别分色；汇票主题图案为兰花；银行汇票号码前一律不再冠地名；银行承兑汇票左上角不再加印各行行徽。

（四）本票。

本票主题图案为菊花；行名前不再加印统一徽记；号码前不再冠地名。

（五）所有票据小写金额栏分隔线由实线改为虚线。

三、关于新版票据凭证格式、要素内容的调整（一）支票。

取消小写金额栏下方支付密码框，调整为密码和行号填写栏（现金支票只有密码栏）；将“本支票付款期限十天”调整为“付款期限自出票之日起十天”；存根联“附加信息”栏由三栏缩减为两栏，相应扩大收款人填写栏；背面缩小附加信息栏，背书栏由一栏调整为两栏；“附加信息”栏对应的背面位置加印温馨提示“根据《中华人民共和国票据法》等法律法规的规定，签发空头支票由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”（二）汇票。

取消银行汇票收款人账号；小写金额栏增加亿元位；将左上角“付款期限壹个月”调整为“提示付款期限自出票之日起壹个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改印在票据背面左边款；银行承兑汇票票面右下框增加密押栏。

（三）本票。

增加小写金额栏；将左上角“付款期限贰个月”调整为“提示付款期限自出票之日起贰个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改在票据背面左边款；金额栏右下方增加密押栏和行号填写栏。

银行承兑汇票真假鉴别办法银行承兑汇票真假鉴别主要有以下35个方面：1、规格：100mm*175mm（误差1mm）。

2、商业汇票是否是按统一规定印制的。

3、承兑银行的是否与汇票号码编号中的代码一致。

4、印刷厂家的代码是否与编号中的代码一致。

5、印刷厂家的名字是否在规定位置（注意改制前改制后及年份）。

6、纸张：采用汇票专用水印纸，纸中含有无色、有色荧光纤维，具有防涂改功能。

7、颜色：票面由黄色、绿色二种颜色组成（四大国有银行稍有差异）。

8、票面采用彩虹印刷。

9、票面：有黄色花朵图案和辐射状水波纹图案。

10、水印图案为兰花。

11、微缩文字：“银行承兑汇票”下方直线由汉语拼音字母“HUIPIAO”组成。

12、号码：采用组合专用号码，号码由16位数字组成。

前8位代表承兑行行号，后8位用棕黑色渗透性油墨印制，在纸张正面显棕黑色，号码背面有红色渗透效果。

13、红水线：大写金额的红水线用水容性红色荧光油墨印制，正常的红水线在紫外灯光下有微弱的红色荧光反映，涂改后的红水线发生变化。

14、二维标识码：汇票背面的二维标识码用墨绿色短波荧光油墨印制，与背面颜色一致。

15、二维标识码在短波灯光下有微弱的绿色，荧光反映。

16、荧光纤维：纸中的无色荧光纤维在长波、短波灯光下有荧光反映；有色纤维只在短波灯光下有荧光反映。

17、汇票金额：中文大写符合《支付结算办法》的规定；大小写必须一致。

18、汇票金额、日期和收款人名称不得更改。

19、汇票其他记载事项的更改应由原记载人签章证明。

20、出票人的签章：财务专用章或公章加其法定代表人或其授权人的签字或签章。

21、承兑银行的签章：经中国人民银行批准使用的汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。

22、汇票的出票日期至到期日最长不得超过6个月。

23、汇票必须是可转让的，正面不得记载“不得转让”字样。

24、汇票上有无记载“已贴现”或“已质押”或“挂失止付”字样。

25、背书转让的汇票，背书必须连续。

银行常用票据样本及说明[1]一、银行汇票。

银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或者支取现金的票据。

为了方便申请人的使用，银行汇票还专门设置了实际结算金额栏，在交易过程中，可根据实际需要在出票金额以内填写实际结算金额，受到法律保护。

其票样如图1-1、1-2所示，银行进账单如图1-3所示。

图1-1 银行汇票图1-2 银行汇票背面图1-3 进账单银行汇票的账务处理方法是：收款单位应根据银行的收账通知与有关的原始凭证编制收款凭证；付款单位应在收到银行签发的银行汇票后，根据“银行汇票委托书”（存根）联编制付款凭证。

如有多余款项或者因汇票超过付款期等原因而退款时，应根据银行的多余款收账通知编制收款凭证。

使用银行汇票结算方式，应注意下列问题：①银行汇票的提示付款期为一个月，超过提示付款期限，经出具证明后，仍能够请求出票银行付款。

银行汇票见票即付。

填明“现金”字样与代理付款行的银行汇票丧失，失票人能够向银行申请挂失，或者者向法院申请公示催告或者提起诉讼。

但未填明“现金”字样与代理付款行的银行汇票丧失不得挂失。

②银行汇票一律记名，能够背书转让。

背书是指在票据背面或者者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

背书是一种票据行为，是转让票据权利的重要方式，它的产生是票据成为流通证券的一个标志。

③银行汇票的汇款金额起点为500元。

二、商业汇票。

商业汇票是收款人或者付款人（或者承兑申请人）签发，由承兑人承兑（承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

承兑是汇票中所特有的，并于到期日向收款人或者被背书人支付款项的票据。

商业汇票适用于同城或者异地在银行开立存款科目的法人与其他组织之间，订有购销合同的商品交易的款项结算（务必具有真实的交易关系或者债权债务关系）。

使用商业汇票结算方式，应注意下列问题：①使用商业汇票结算方式时，承兑人即付款人员有到期无条件支付票款的责任。

②对信用不好的客户应慎用或者不用商业汇票结算方式。