1 第十二章 国际银行业
第一节 国际银行业概述
商业银行国际扩张的背景
20 世纪90 年代以后，银行业管制放松
国际业务可使商业银行业务多样化，商业银行世界范围内设立分行的原因所在
在从事海外业务时为跨国公司服务，提高国际化专业水平
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office）
代理处（Agency Office）
海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch)
附属银行（子银行）（Subsidiary Banks）
代理银行(Correspondent Banks)
联营银行（Affiliated Bank）
银团银行（Consortium Bank）
商业银行的海外业务机构形式
母行对其控制程度
代表处、代理处和海外分支行不是独立的法人，母行可以对其进行完全控制
附属银行、联营银行、银团银行是独立的法人，母行只能根据控股的多少而对其产生不同程度的影响
业务范围
代表处、代理处的业务有限
银团银行一般不经营小额业务
海外分支行、附属银行、联营银行的经营范围较广
代理银行是外籍银行，使用上如使用本国境外联行方便
商业银行的全球竞争
全球金融市场一体化发展，全球的银行竞争将更加激烈
商业银行在海外设立分支机构的数量增加
全球竞争激烈的典型业务就是承销、经纪等投资银行业务
欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响
全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规则。最有意义的三个规则：
1978年的《国际银行业法案》:主旨是对全美国的国内外银行施加相同的监管
1987年的《单一欧洲法案》:消除了欧洲各国银行业务接受存款等方面的资本 2 管制，提高了欧洲金融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势
第四章作业
1.说说欧洲美元是什么意思。
答：欧洲美元并不是一种特殊的美元，它与美国国内流通的美元是同质的，具有相同的流动性和购买力。所不同的是，欧洲美元不由美国境内金融机构经营，不受美联储相关银行法规、利率结构的约束。这里的“欧洲”，是指“非国内的”、“境外的”、“离岸的”，并非地理意义上的。
2.欧洲美元市场的出现会影响美联储的货币政策吗？
答：欧洲美元市场的优势在于不受任何国家法令限制，免税，不缴纳法定储备，流动性强，主要作为银行间同业短期资金批发市场，参与者多为商业银行、各国央行及政府，主要借款人为跨国公司，交易对象多为具有标准期限的定期存款，一般为短期，其余为可转让存单。
随着市场业务的不断拓展，目前欧洲美元市场的地理范围和借贷币种也正在不断扩大。但由于它的流动性太强，不受约束，因而也是造成国际金融市场动荡不定的主要因素。
由此来看，它会影响美联储的货币政策。
4.欧洲货币市场运行是否存在信用膨胀问题？欧洲货币市场规模不断扩大是否会威胁国际金融稳定？
答：存在信用膨胀问题。欧洲货币市场作为实现国际资本转移的场所，其加速国际贸易的发展，促进国际金融密切联系的作用是其他国际金融市场和转移渠道无法相比、无法替代的。欧洲货币市场是个信用市场，但它仍同远期外汇市场发生着紧密的联系。在一些国际大银行中，欧洲货币交易往往就是通过其外汇业务部门而不是信贷部门进行的。欧洲货币市场与外汇市场的结合，给市场带来了更广阔的活动空间。与此同时，各国际金融中心除了信用评级机构和中央结算体系外，并没有任何正规的金融管理部门实施对欧洲货币市场上金融机构以及它们所进行的信贷业务活动的管理，在这种情况下，如何控制各个金融中心，乃至全球的欧洲货币市场信贷规模是一个重要问题。欧洲货币市场并不大量增加金融系统创造货币和信贷的能力。这并不意味着欧洲货币市场没有信用膨胀。由于欧洲货币市场没有准备金规定，只受对借贷资本的需求和贷款机构本身的谨慎态度的限制，信用膨胀的可能性也很大。一个经济社会越开放，越难进行贷款倍数分析。很难通过欧洲货币的准备金比率和再贷款率确定欧洲货币扩张的固定倍数，而且，欧洲货币市场的增长，并未经历西方传统意义上的倍数扩张过程，它并不存在那种传统意义上的倍数扩张的“货币基础”。因此，关于欧洲货币市场的信用膨胀程度，目前尚难做出准确的定量结论。以上论述说明，欧洲货币市场有一定的信用膨胀问题，但是并没有想像中那么可怕，只要加强管理还是可以控制的。各国应该严格区分境外市场与境内市场业务，防止国际游资扰乱国际金融市场秩序。 会威胁。欧洲货币市场是一个国际性市场，它的活动量很大，又不受任何国家的法律约束，所以具有很大的竞争性投机性和破坏性，经营欧洲货币业务的银行要承担更大的风险，证券市场动荡加剧，影响各国金融政策的实施。欧洲货币市场的利率不受任何国家的法律限制，完全根据市场供求来决定，而各种货币的利率又是各国金融政策的主要工具，必然受各国经济发展状况的影响，各国为刺激本国经济，鼓励固定资本投资，利率水平往往超低。反之为抑制通货膨胀，往往采取紧缩信贷提高利率的措施。但这些措施往往因欧洲市场利率的影响而受到较大干扰，预期目标不易实现。总之欧洲货币市场拥有数以千计的资金到处流动，对国际经济金融局势稳定是一个潜在的威胁。
第五章 商业银行
一、商业银行的产生与发展
1、产生
是市场经济发展的产物，是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。1694年，英格兰银行的建立，标志着现代商业银行的诞生。
2、发展
主要通过以下两种途径发展而来：
（1）从旧的高利贷银行转变而来。随着资本主义生产关系的建立，不少高利贷银行顺应时代的变化，降低贷款利率，转变为商业银行。这种转变是早期商业银行形成的主要途径。
（2）按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的现代商业银行。英格兰银行是最早建立的股份制银行，而且，英格兰银行的组建模式被推广到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范围内得到普及。
二、商业银行的性质、职能和组织制度
1、性质
是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的性质具体体现在以下几个方面：
（1）商业银行具有一般企业的特征。商业银行与一般企业一样，拥有业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。
（2）商业银行是一种特殊的企业。商业银行具有一般企业的特征，但又不是一般企业，而是一种特殊的金融企业。因为一般企业经营的对象是具有一定使用价值的商品，而商业银行经营的对象是特殊商品——货币，商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
（3）商业银行是一种特殊的金融企业。商业银行不仅不同于一般工商企业，与其他金融机构相比，也存在很大差异：
①与中央银行比较，商业银行从事金融业务的主要目的是盈利。而中央银行是具有银行特征的政府机关，从事金融业务的目的不是为盈利。
②与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、范围更广，其他金融机构，如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构，只能提供一个方面或几个方面的金融服务。
国际商业银行贷款(zz from xici)2009-05-20 17:11一）国际银行贷款的涵义和特点
一、国际银行贷款的涵义
国际银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。
二、国际银行贷款的特点
1.贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。
伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择：
(1)借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。
(2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。
(3)由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。
(4)由贷款银行(牵头行)确定。
2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借 款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。
3.贷款方式灵活，手续简便。政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。
4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。
（二）国际银行贷款的种类
在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。
一、短期信贷
短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金。短期资金市场一般称为货币市场。借贷期限最短为1天，称为日贷。还 有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行 对非银行客户(公司企业、政府机构等)的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订贷款协议。银行可通过电话、 电传承交，事后以书面确认。同业拆放期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。每笔交易额在10亿美元以下。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左 左。银行对非银行客户的交易很少。
