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农村信用社案件防控培训考试题答案（第一期）一、名词解释（每题2分，共6分）1.存款业务：是银行的基本业务，是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
一般分为个人储蓄和对公存款两类。
2.挂失业务：作为保障客户账户存款资金安全的重要手段，挂失业务是银行按照《储蓄管理条例》的规定，在客户提出申请并提供有关账户信息的前提下，及时止付该账户的处理手续。
3.信用贷款：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
二、填空题（每空1分，共35分）1.个人储蓄存款主要包括：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款储蓄等种类。
2.错帐调整包括：客户帐错帐调整、内部帐错帐调整。
3.在风险防控措施中，严格按照贷款“三查”制度，对借款人，担保人，共同债务人及关联企业，情况进行双人调查核实。
认真审核申请人及反担保人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及相关经营资质证明原件。
必要时到注册地工商管理部门核查企业工商档案，全面了解企业基本信息，确保企业主体资格合法。
4.按照承兑人的不同，商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
5.商业汇票通常有三个当事人，即出票人、收款人和付款人。
6.尾箱按存在形式可以划分为：逻辑尾箱、物理尾箱。
7. 银行印章主要包括：行政印章、业务印章、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印章等。
8.银行安全保卫要切实加强防抢劫、防盗窃、防诈骗，保障资金财产及人身安全（简称“三防一保”）工作。
9.银行安全防范应实行人防、物防、技防相结合的原则。
10.贷款业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。
目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不入账、帐外经营是贷款业务领域的主要案件风险。
三、选择题（一）单选题（每题1分，共10分）1.银行（信用社）经办人员办理业务要坚持，业务办理完毕，现金及时入柜（箱）保管。
案件防控知识培训考试题库及参考答案一、判断题1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。
(对)2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。
( 错 )3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承权公证书。
（对）4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。
( 对 )5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人可以更改，应当由原记载人签章证明。
（错）6、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。
( 错 )7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安保卫人员，但必须有安全措施( 错 )。
8．学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。
（错）9．企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
（错）10．按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。
（错）11．重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。
( 对 )12．保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。
（错）13．票据挂失止付的有效期为7日。
（错）14、治安保卫重点单位应设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。
( 对 )15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
（错）16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除( 对 )。
17、继承人户籍所在地和遗产所在地的公证机关均可办理储户死亡后的继承权公证书。
（对）18、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，保证人承担连带责任的保证责任。
案件防控知识培训考试题库及参考答案一、判断题1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。
(对)2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。
( 错 )3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承权公证书。
（对）4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。
( 对 )5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人可以更改，应当由原记载人签章证明。
（错）6、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。
( 错 )7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安保卫人员，但必须有安全措施( 错 )。
8．学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。
（错）9．企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
（错）10．按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。
（错）11．重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。
( 对 )12．保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。
（错）13．票据挂失止付的有效期为7日。
（错）14、治安保卫重点单位应设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。
( 对 )15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
（错）16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除( 对 )。
17、继承人户籍所在地和遗产所在地的公证机关均可办理储户死亡后的继承权公证书。
（对）18、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，保证人承担连带责任的保证责任。
案件风险防控试题一、填空（共1 0分）1、挂失业务包括（凭证挂失）、（密码挂失）和（印鉴挂失）。
2、柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”即（同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库），使柜员之间相互监督和相互制约。
3、重要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须（移交人、接交人、监交人）三方在场，并在有效监控范围内进行。
4、严格执行银企对账制度，实行对账人与经办人员（分离）。
5、办理银行卡销户手续，对废卡需（剪角、破坏磁条）处理，专夹保管，定期上交销毁。
6、当天的错账与客户有关的，必须有（客户）在现场，并由（客户）在相关单据上签字确认，才能抹账。
7、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为（两年）。
8、国家反洗钱行政主管部门是指（中国人民银行）。
9、票据交接必须在（交换行营业场所内）办理，并严格执行双方签收手续。
10、外包押运，必须核实对方身份；车辆和人员临时更换，必须（事先告知）方可交接款箱，交接手续必须清楚。
二、判断题（共1 0分）1、.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（×）2、客户销户、换发后的折卡应破坏磁条，剪角或打孔作废，并按规定随当日传票装订保管，或登记集中上缴销毁。
（√）3、甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证无效：（√）4、土地使用权可以申请抵押贷款。
（√）5、有限公司子公司不可以作为保证人。
（×）6、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。
注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
（√）7、办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。
银行（信用社）经办人员要审验有关资料的真实性、合法性。
（√）8、借款人和担保人不具备民事行为能力，经营范围超过法定注册登记的范围，经营期限超过工商管理部门登记期限，未进行年检登记，导致民事行为无效或可撤销。
案件专项治理知识学习要点考试题目（一）一、填空题（每空1分，共10分）1、X明康主席在案件专项治理第六次工作会议上提出要抓好“4+1”工作，“1”是指对库房的管理。
2、“8个环节”是指在“六个领域”基础上加上监控检查和枪支弹药即为8个重要环节。
3、“双线问责”是指对经营管理和内审稽核这两条线上实施问责。
4、关于贷款的柜台付款，要实行“四坚持”，即“本人到场，##、贷款证、印鉴缺一不可”。
5、“一案四问责”制度是指：对案发当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人进行问责。
6、凡在同一联社任同一领导职务满5年的，一律实行异地调动交流。
7、商业贿赂是在商业活动中违反公平竞争原则，采用给予、收受财物或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济利益的行为。
二、单项选择题（每题2分，共20分）1、X明康主席在案件专项治理第八次工作会议上讲话中提出看好“六个领域”，请选择正确的一项（ B ）A、会计结算B、印鉴密押C、四项制度D、商业贿赂2、银行业金融机构及其员工存在赠送或收受款物行为，但金额分别在10000元元以下和5000元的，一般认定为（ A ）。
A、不正当交易行为B、犯罪行为C、正当交易行为D、一般##行为3、在经营管理过程中，自查自纠工作要持之以恒深入开展，要切实做到“三查”，其中错误的选项是（ C ）A、查思想B、查行为C、查整改D、查制度4、行政执法部门对已作出行政处罚的涉嫌商业贿赂犯罪案件，要在行政处罚决定作出之日起（ A ）工作日内移送司法机关。
A、十个B、五个C、二十个D、十五个5、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处（ B ）年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
A、3B、5C、10D、26、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，##所得数额巨大的，处（ D ）A、五年以上十年以下有期徒刑B、十年以上或者无期徒刑C、二年以上五年以下有期徒刑D、三年以上七年以下有期徒刑7、2009年##银监局对辖区内银行金融机构案件防控工作的工作目标是确保实现今年的案件总数和百万元以上案件数分别在2008年基础上双降（ B ）。
农村信用社案件风险防控培训考试试题一、填空题 10分（每空1分）1.农村信用社信贷投放的重点是三农，具体是指（农业）、（农村）和（农民）。
2、银监会针对各类案件的特点、成因，及时提出了防范操作风险的“（十三条）意见”，明确了案件治理的“（六个）重点环节”，推行了强化内控管理“（十个）联动建设”，制定了建立案件治理长效机制的“（十项）措施”。
3、我省农村信用社统一命名的银行卡是（金信卡）。
4、 2011年省联社信贷资产质量专项整治工作正常贷款到期回收率目标为当月正常贷款中农户贷款到期回收率必须达到（95%）含以上，其他到期贷款回收率必须达到（99%）含以上，年末贷款到期回收率达到98%含以上。
二、判断题 10分每题1分，请在括号内打√或×。
1.以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。
（√）2、质押担保的信贷业务自签订信贷业务合同和质押合同并办妥质物移交之日起生效。
（√）3、金信卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。
凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。
( √)4、.信用社储蓄工作人员应遵守储蓄原则，不许将客户存款资料告知他人，维护客户权益。
（√）5、金信借记卡必须先存后支，不具有透支功能。
(√)6、金融机构可以临时为客户开立匿名账户。
（×）7、信用社银企对账单的保管期限为五年。
（√）8、在挂失满七日后，客户本人持金信卡及《挂失申请书》客户联至柜台要求对金信卡密码进行重置，不得委托他人代办。
（√）9、银行风险是指在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。
（√）10、信用风险是指银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还财务的可能性。
（√）三、单选题 10分（每题1分）1、下列证件中不属于法定个人实名证件的是( D )A.护照B.港澳居民往来内地通行证C.军官退休证D.有效身份证复印件2、我国的银行账户分为（A）、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
农信用社案件风险防控知识考试试卷单位：姓名：总分题号一二三四五最后得分100分扣分说明：本试卷满分为100分，每项题型确定分值，按答错一题扣多少分进行评卷，直到本项题型所确定分值扣完为止，不计负分的方式进行评分。
一、填空：（20 分，每错一空扣1分）1、巴塞尔委员会在《合规与银行内部合规部门》中提出合规文化理念中说“合规应从_________做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并有董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。
”2、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追究中的一些情形作了明确规定。
即按照“__________、__________、__________、___________”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。
3、对公存款账户管理要求，不得为___________支付现金；在验资期间，不得为注册验资的临时存款账户办理支付业务业务。
4、加强对账管理，严格执行________、_______相分离制度。
5、查询、冻结（解冻）、扣划等重要法律文书资料和执法人员身份证件（复印件）应作_______保管资料，妥善保管，做到调阅由登记，归档要及时。
6、贷款“三查”制度要求，贷款调查要坚持___________，准确了解借款人状况，真是反映借款人情况，为贷款审查、审批提供可靠依据。
7、银行承兑汇票业务遵循“________、________、集中签发、责权分明、稳健经营”的管理原则。
8、错账业务应经________审核确认无误后，方可进行错账的抹账、冲账。
9、社内往来对账管理要求，上下级对账实行“双线核对”，既要核对________，又要核对________，做到相互勾对交易明细，对账单相互签章确认，交叉保管，防止单边记账。
10、农信社外部对账方式主要有: ________________、发送对账单核对余额。
11、金库钥匙密码必须________、________，不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
案件风险防控试题（一）一、填空题（每空1分，共10分）1、在案件专项治理工作中，银监会提出的各银行业金融机构必须执行的四项制度是干部交流、岗位轮换、亲属回避和（）。
2、我国的储蓄原则是存款自愿、（）、存款有息和为储户保密。
3、农村信用社“三防一保”工作中，“三防”是指（）、防抢劫、防诈骗。
4、根据《贷款通则》第八条的规定，农村信用社贷款按期限可划分为短期贷款、中期贷款和（）。
5、农村信用社会计核算质量要求的“五无”是指帐务无积压、结算无事故、记帐无串户、计息无差错和（）。
6、农村信用社贷款，按风险分类法可分为正常、关注、次级、可疑和（）五个档次。
7、在办理现金收付业务时，必须坚持：现金收入先收款，后记账；现金付出（）。
8、存款人以单位名称开立的银行结算帐户为单位银行结算帐户。
单位银行结算账户按用途分为基本存款、一般存款、专用存款和( )账户。
9、人民币整存整取定期储蓄存款（）元起存。
10、出纳工作分管制度，主要是指（）分管。
二、判断题(每题1分，共10分。
正确的在括号内打“√”，错误的在括号内打“×”)1、按照《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
（）2、安全保卫夜间检查时，只准查岗不允许查库。
（）3、《担保法》第二十三条规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；保证人对经其同意转让的债务，应承担保证责任。
（）4、借贷记账法的记账规则是“有收必有付，收付必相等”。
（）5、《储蓄管理条例》规定，储蓄机构及其工作人员对储户的存款情况负有保密责任。
（）6、守库员的职责是保卫守卫目标的安全，在遇到不法分子侵袭时要机智勇敢地实施正当防卫。
（）7、农村信用社会计档案按保管期限分为纸介质和磁介质两种。
（）8、全省农村信用社综合业务网络系统上线后，各营业网点微机操作人员应定期或不定期更换自己的柜员密码，以防止密码泄漏。
信用社案防习题一、填空题（10分，每题1分）（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。
包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。
（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
二、单项选择题（10）1根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ）A、市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。
2风险是指：CA损失的大小B损失的分布C未来结果的不确定性D收益的分布3风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（B ）的基本规律。
A．高风险低收益、低风险高收益B．高风险高收益、低风险低收益C．高风险高收益D．低风险低收益4 风险分散化的理论基础是：AA 投资组合理论B 期权定价理论C 利率平价理论D 无风险套利理论5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（B ）。
A．特殊性、非盈利性和可转化性B．普遍性、非盈利性和可转化性C．特殊性、盈利性和不可转化性D．普遍性、盈利性和不可转化性6商业银行的核心竞争力是：DA吸存放贷B支付中介C货币创造D风险管理7、根据《商业银行操作风险指引》，操作风险包含下列哪种风险A．市场风险B．策略风险C．法律风险D．声誉风险8、三、多项选择题（30分，每题3分。
多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）A、风险因素B、风险事件C、风险控制D、风险结果2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失C、获取风险收益D、风险管理能力是银行的核心竞争力3、属于银行三大主要风险的是（DEF）A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险E、市场风险F、操作风险G、流动性风险H、战略风险4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)A、德尔斐法B、缺口分析法、C、概率统计法D、故障树法E、筛选-监测-诊断法5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）A、组织体系B、岗位职责体系C、业务和管理流程体系D、工具体系E、考评奖惩体系6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）A、人员风险B、内部欺诈C、实体资产的损坏D、流程风险E、IT 系统及技术风险F、外部事件风险7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC）A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、风险价值法8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为B、产权主体缺位造成内部人控制C、缺乏可持续发展的经营战略D、风险控制、经营能力普遍不强。
最新版-XX省农村信用社从业人员案件防控综合条线考试题(一考试时间90分钟一、单项选择(共30题,每题2分1、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法,即基本指标法、(和高级计量法。
A.标准法B.基础法C.中级计量法D.风险处置法2、银行案件风险属于(风险的范畴,是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害,如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。
A.市场B.操作C.流动性D.国家3、风险的定义包含两层含义:一是未来结果的不确定性;二是产生(的可能性。
A.风险B.损失C.案件D.影响4、操作风险是由于(导致损失的风险。
A.员工B.股票价格C.汇率D.期货5、银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下,为妥善解决委托代理关系,实现银行各利益相关者价值最大化目标,而提出的(、高级管理层组织体系和监督制衡机制。
A.监事会B.董事会(理事会C.董事长D.理事长6、目前我国中小金融机构基本建立了(的公司治理架构。
A.理事长负责制B.领导层负责制C.三会一层D.二会一层7、监督与举报违法行为是银行业从业人员职业操守的(要求。
A.义务性B.权利性C.权力性D.公平性8、(是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职B.守法合规C.专业胜任D.品行正直9、建设良好的合规文化,有利于(实现由被动管制到自觉管制的转变,切实提高制度的执行力。
A.企业B.员工C.银行D.部门10、合规文化建设有利于提高(。
A.效率B.效益C.制度执行力D.安全性11、案件追究应遵循以下基本要求(。
A.从重从严B.以惩罚为主C.依据要充分D.移交司法机关12、突发事件的报告应坚持(的原则。
A.总则B.案件调查C.处置D.保密性13、案件责任追究的重大案件责任追究到案发机构的上(领导。
A.一级B.两级C.三级D.四级14、记账员单边记账,通过凭空记账手段,虚增(减社内往来资金,套取银行资金,转入个人或单位账户是(的风险表现。
案件风险防控试题一、填空（共1 0分）1、挂失业务包括（凭证挂失）、（密码挂失）和（印鉴挂失）。
2、柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”即（同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库），使柜员之间相互监督和相互制约。
3、重要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须（移交人、接交人、监交人）三方在场，并在有效监控范围内进行。
4、严格执行银企对账制度，实行对账人与经办人员（分离）。
5、办理银行卡销户手续，对废卡需（剪角、破坏磁条）处理，专夹保管，定期上交销毁。
6、当天的错账与客户有关的，必须有（客户）在现场，并由（客户）在相关单据上签字确认，才能抹账。
7、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为（两年）。
8、国家反洗钱行政主管部门是指（中国人民银行）。
9、票据交接必须在（交换行营业场所内）办理，并严格执行双方签收手续。
10、外包押运，必须核实对方身份；车辆和人员临时更换，必须（事先告知）方可交接款箱，交接手续必须清楚。
二、判断题（共1 0分）1、.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（×）2、客户销户、换发后的折卡应破坏磁条，剪角或打孔作废，并按规定随当日传票装订保管，或登记集中上缴销毁。
（√）3、甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证无效：（√）4、土地使用权可以申请抵押贷款。
（√）5、有限公司子公司不可以作为保证人。
（×）6、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。
注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
（√）7、办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。
银行（信用社）经办人员要审验有关资料的真实性、合法性。
（√）8、借款人和担保人不具备民事行为能力，经营范围超过法定注册登记的范围，经营期限超过工商管理部门登记期限，未进行年检登记，导致民事行为无效或可撤销。
（√）9、严格岗位设置与业务授权管理，必须坚持岗位制约制度。
超限额业务或特殊业务必须由授权人员审查、授权。
（√）10、信用社开展安全保卫工作检查时，发现重大隐患信用社又无法解决，应及时向联社保卫部门报告。
（√）三、单选题。
（共1 0分）1、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：_____（Ｂ）Ａ、《商业银行操作风险管理指引》Ｂ、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》Ｃ、《商业银行资本充足率管理办法》Ｄ、《巴塞尔新资本协议》2、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（C）A、市场风险B、策略风险C、法律风险D、声誉风险3、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动建设”？（C）A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动4、哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开5、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？(C)A、有“黄赌毒”行为的B、个人或家庭经商办企业的C、小额资金购买彩票的D、无故不能正常上班或经常旷工的6、、关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是？(C)A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，应当办理续冻手续，每次续冻期限最长为1年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结7、王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是(B)A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款8、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是(D)A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息9、“三个办法，一个指引”指：(C)A、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D、贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引10、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。
该款刑法规定的罪名是：（C）A、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪四、多选题（共1 0分）1、借记卡，是指由银行向社会发行的具有（）等全部或部分功能的支付工具，不能透支。
(ABC)A、消费信用B、转账结算C、存入现金D、支取现金2、信用社的__和__必须实行专人、专库管理，做到“印、押、证”三分离。
（AC）A、重要空白凭证B、空白凭证C、印章D、密押3、下列关于开户管理的做法，正确的是：（AC）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，授权他人办理的，应要求出具法定代表人或单位负责人的授权委托书B、开户签字环节，有权人可以离柜签字，也可以委托他人代签C、开立账户业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”D、客户办理电子银行业务注册、变更业务时，可以委托他人代为办理4、金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（ACD）A、客户身份识别B、反洗钱侦查C、大额和可疑交易报告D、保存客户身份资料及交易记录5、贷款合同签订必须在规定的信用社营业场所，由信用社工作人员和（）在合同上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。
(ABCDE)A、借款人B、保证人C、抵押人D、共有人E、质押人的法定代表人或授权委托人6、根据联社安全保卫工作检查制度规定，公安、银监等上级部门来营业网点开展安全保卫工作检查，我们的营业网点应执行哪“三证一陪同”规定？（ABCD）A、工作证（检查证）B、身份证C、介绍信D、联社派保卫干部或联社领导陪同E、信用社主任或副主任陪同7、根据联社营业期间预暴预案规定：如歹徒暴力闯入营业场所作案、柜台领柜人员如何处置？（ABCE）A、按响警报，采取一切办法与“110”、当地派出所报警并向联社领导、保卫部门取得联系B、会计及临柜人员迅速锁好钱箱、帐柜、想方设法保护帐款C、使用配备的武器和各类自卫工具与歹徒搏斗，但要尽量减少人员伤亡及财产损失D、如歹徒逃跑时，不要去追赶E、如歹徒逃跑时，应留有人员保护好现场，并锁好营业厅的防尾随门及重要部位的边、后门，其他人员可协助公安人员捉拿歹徒。
8、在加强对员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的__(ABCD)A、工作圈B、生活圈C、社交圈D、消费圈9、在开户管理方面，下列哪些说法是符合监管要求的？(ABCD)A、办理开户手续的人员必须现场提供其有效身份证明原件，开户手续必须由有权人办理，其他人员一律不得代办B、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用C、如有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效D、企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理10、银行自助服务业务属于电子银行业务的一种，是利用电子服务设备和网络，由客户以自助服务方式完成等金融交易的银行业务。
A、取款B、存款C、转账D、查询E、修改密码五、简答题（每题5分，共20分）1、农村中小金融机构案件定义：答案：农村中小金融机构工作人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关（纪检机关）立案侦查的案件。
2、银行风险的分类有几种风险？答案：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。
3、简述银行操作风险的概念？答案：操作风险是指有不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险。
4、什么是金融犯罪答案：我国《刑法》界定的金融犯罪，是指发生在银行、证券、保险等领域中的刑事犯罪，主要是指发生在金融业务活动领域中，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券等管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照《刑法》应受刑罚处罚的行为。
金融犯罪不包括那些由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。
六、案例分析。
（案例形成原因、操作环节问题、吸取教训或，20分）××省L市X县Y信用社员工挪用资金案2006年3月17日，X县联社在对Y信用社进行突击检查时，发现该社原主任郭某伙同原储蓄微机操作员谷某、出纳员韩某挪用储户储蓄存款9笔、金额327.2万元。
通过对该社账务进行深入核查发现：（一）2005年4月至9月，原Y信用社主任郭某伙同原储蓄柜员谷某、原出纳员韩某，采用吸收存款不入账方式，挪用储户存款9笔、金额167万元。
（二）2006年1月至3月，原Y信用社主任郭某伙同原储蓄柜员谷某、原出纳员韩某，采取现金付出传票代替储蓄存单方式，挪用储户存款29笔、金额1 116万元。
（三）2000年5月至2006年3月，原Y信用社主任郭某利用职务之便，采用借名、冒名等方式违规向社会涉案人员发放贷款35笔、金额1389.9万元。
以上三项涉案资金合计2672.9万元，均由郭某借给涉案社会人员张某、狄某使用。
答案：一、案件成因本案件的案发原因主要是信用社员工法制意识淡薄、内部管理混乱，监督制约机制失效和用人失察造成的。
二、操作环节问题（一）干部交流制度、要害岗位人员轮岗制度等内控制度执行不力，信用社内部人员相互勾结，岗位制约失效。
