2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题(二十)

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（八）(1)非经常性支出主要包括( )。

A. 旅游支出B. 衣物家具购置费C. 投资基金D. 珠宝收藏品购置以及各类意外支出E. 物业管理费(2)中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以 ( )和( )业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A. 存款B. 贷款C. 中间D. 零售E. 股票(3)信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

A. 风险管理状况B. 财务会计报告C. 董事变更情况D. 高级管理人员变更情况E. 其他重大事项(4)与其他债券相比，国债具有( )等特点。

A. 发行量较小B. 流动性强C. 收益率较高D. 风险低E. 风险高(5)根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是( )。

A. 显失公平的民事行为无效B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力E. 无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等(6)下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有( )。

A. 该原则属于“妥善处理利益冲突”方面B. 金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C. “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险D. 要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解E. 投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险(7)中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。

A. 提高存款准备金率B. 在公开市场上买回证券C. 提高再贴现率D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放E. 下调利率(8)中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有( )。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（四）第1题下列银行各业务中，存在信用风险的有( )。

A 短期贷款B 债券投资C 信用担保D 票据承兑E 掉期交易【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

第2题《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B 操作风险的资本要求C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类D 计量信用风险的内部评级法E 外部监管和市场约束【正确答案】：B,D,E[解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

第3题根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有( )。

A 行为主体为自然人B 行为人具有相应的民事行为能力C 意思表示真实D 不违反法律或者社会公共利益E 采取书而形式【正确答案】：B,C,D[解析] 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

第4题中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。

下列关于干预措施的说法中，正确的有( )。

A 对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下B 对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务C 对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模D 资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划E 对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 银监会的资本干预措施，分为对资本充足和对资本不足的干预措施。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（二十一）1. 商业银行向社会公众吸收存款，这属于商业银行的(B)。

A. 授信业务B. 受信业务C. 表外业务D. 中间业务2. 根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是(C)A. 贷款承诺B. 信用证C. 向企业投资D. 投资国债3. 贷款合同中，借款人的权利不包括(C)A. 按合同约定提取和使用全部贷款B. 拒绝借款合同以外的附加条款C. 单方面向第三人转让债务D. 向贷款人的上级和人民银行银行业监督管理机构反映、举报有关情况4. 《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括(D)。

A. 公安机关B. 人民法院C. 人民检察院D. 银行业监督管理委员会5. 关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法错误的是(C)。

A. 由中国人民银行或其分支机构责令纠正B. 根据情节轻重处以罚款C. 处罚当中不包括追究刑事责任D. 情节严重可以吊销经营金融业务许可证6. 由法律规定而直接产生的代理关系是(B)。

A. 无权代理B. 法定代理C. 委托代理D. 指定代理7. 关于无权代理及其后果，下列表述错误的是(C)。

A. 无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为B. 第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件C. 在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D. 行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件8. 关于权利质押，下列表述正确的是(D)A. 应收帐款出质后，不得转让B. 知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用C. 以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同D. 票据的出质属于权利质押9. 担保的方式不包括(D)A. 保证B. 抵押C. 质押D. 转让10. 不属于以信用基础为标准对公司的分类是(C)。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（十八）1. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(D)A. 现金缴存B. 借款相关业务C. 转帐结算D. 现金支取2. 目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是(D)A. 积数计息法B. 按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率C. 由储户自己选择的计息方式D. 逐笔计息法3. 关于个人外汇账户，下列表述错误的是(D)A. 按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户B. 按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C. 结算账户用于转帐汇款等资金清算支付D. 储蓄账户用于外汇存取和转帐4. 根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列表述正确的是(A)A. 设立帐户时不区分现钞和现汇帐户B. 对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理C. 现钞和现汇的成本费用相同D. 各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率5. 银团贷款业务中银团的主要成员不包括(B)A. 牵头行B. 中央银行C. 代理行D. 参加行6. 银行对国际贸易延迟付款方式中的出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现，这是(B)A. 进口押汇B. 福费廷C. 代理D. 信用证7. 在贸易交往中以托收、赊账的方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法，这是(C)A. 信用证B. 押汇C. 保理D. 贴现8. 商业银行获得手续费收入的业务主要是(B)A. 贷款业务B. 存款业务C. 衍生产品交易业务D. 支付结算业务9. 银行风险的外部负效应很大，只是因为(A)。

A. 银行是市场经济的中枢B. 所有经济主体的外部负效应都很大C. 银行是国有的资产D. 银行的竞争力较弱10. 银行最为复杂的风险种类、也是银行面临的最主要的风险是指(D)。

A. 利率风险B. 操作风险C. 市场风险D. 信用风险。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（十三）1. 在银行中，负责执行风险管理政策和制定风险管理程序和操作规程，及时了解风险水平及管理状况的机构是(A)A. 高级管理层B. 董事会C. 股东大会D. 监事会2. 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B)A. 资产的高收益B. 保持资产的流动性C. 资产的低风险D. 贷款的产业方向3. 风险管理的最基本要求是(B)A. 建立风险管理机构组织B. 有效识别风险C. 风险量化D. 消除风险4. 风险控制的措施不包括(A)A. 风险量化B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险转移5. 资本充足率是资本与(D)的比率A. 固定资产B. 流动资产C. 总资产D. 风险加权总6. 计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括(C)A. 信用风险B. 市场风险C. 战略风险D. 操作风险7. 关于国家风险，下列表述正确的是(B)A. 通常在债权人控制范围之内B. 在同一国家范围内不存在国家风险C. 个人不会遭受国家风险带来的损失D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起8. 银行对客户提供担保的最大风险是(C)。

A. 客户不愿履行偿债义务B. 客户拖欠手续费C. 银行增加额外负债D. 银行无力承担连带责任9. 我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在(D)A. 1988年B. 1995年C. 2000年D. 2004年10. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括(C)A. 实收资本B. 资本公积C. 优先股D. 未分配利润。

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单项选择题(在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题] 中央银行公开市场业务买卖的证券主要是( )。

A.政府公债和国库券B.上市公司证券C.金融债券D.公司债券参考答案：A参考解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。

2[单选题] 许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。

这些描述属于( )的特点。

A.完全竞争行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.寡头垄断行业参考答案：A参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。

其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动;产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

3[单选题] ( )是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷参考答案：C参考解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

4[单选题] ( )是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度B.客户授信额度C.项目贷款承诺D.客户贷款承诺参考答案：B参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（一）第1题下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有( )。

A 只能吸收社员存款B 能够吸收公众存款C 只能向社员发放贷款D 能够向公众发放贷款E 可以购买金融债券【正确答案】：A,C,E[解析] 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。

第2题支付结算业务不包括( )。

A 货币互换B 银行保函C 汇款D 托收E 信用证【正确答案】：A,B[解析] 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。

第3题中央银行基准利率由( )构成。

A 再贷款利率B 再贴现利率C 存款准备金利率D 超额准备金利率E 法定存款准备金利率【正确答案】：A,B,C,D[解析] 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

第4题不属于银监会职责的有( )。

A 编制银行业统计报表B 对商业银行进行非现场监管C 处理银行业突发事件D 制定货币政策E 监督管理银行间外汇市场【正确答案】：D,E[解析] DE选项属于中国人民银行的职责。

第5题下列各项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有( )。

A 诚实信用B 守法合规C 服从领导D 专业胜任E 勤勉尽职【正确答案】：A,B,D,E[解析] 《银行业从业人员职业操守》基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任和勤勉尽职。

第6题属于间接融资工具的有( )。

A 银行贷款B 银团贷款C 债券D 股票E 短期融资券【正确答案】：A,B[解析] 债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。

直接融资包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据和公司股票等。

第7题贸易融资贷款的形式包括( )。

A 信用证B 押汇C 保付代理D 福费廷E 保函【正确答案】：A,B,C,D[解析] 保函不是贸易融资贷款的形式。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（二）第1题小张近日卧病在床，不能出门。

如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。

A网上银行B电话银行C手机银行D自助终端E柜台查询【正确答案】：A,B,C[解析]自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。

第2题授信原则包括()。

A合法性原则B诚实信用原则C统一授信原则D统一授权原则E方便性原则【正确答案】：A,B,C,D[解析]授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。

第3题我国货币政策的中介目标是货币供应量。

通常所说的M1不包括()。

A在银行体系以外流通的现金B农村存款C企业单位定期存款D证券公司保证金存款E企业单位活期存款【正确答案】：C,D[解析]M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

第4题内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化B重大投资行为C面临的重大诉讼D重大的购置财产的决定E银行高管的姓名【正确答案】：A,B,C,D[解析]内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。

第5题单位活期存款账户包括()。

A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户【正确答案】：A,B,C,D[解析]单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（二十三）1. 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是(B)A. 信用证诈骗B. 信用卡诈骗C. 伪造金融票据罪D. 集资诈骗2. 对于持有、使用假币罪，以下说法有误的是(A)A. 该罪侵犯的客体是银行的利益B. 客观方面的表现为持有、使用伪造的货币，数额较大的行为C. 用大额假币购买商品也属于持有、使用假币罪D. 本罪主观方面是故意的3. 侵犯金融管理秩序的是(D)A. 行贿罪B. 签订合同失职罪C. 履行合同失职罪D. 金融机构从业人员受贿罪4. 构成信用卡诈骗罪的行为是(D)A. 在不知情的条件下使用伪造的信用卡B. 善意透支C. 误用他人信用卡D. 使用作废信用卡5. 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是(D)。

A. 用高端金融工具B. 集资总量大C. 集资人不具资格D. 具有非法占有他人财产的目的6. 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确(D)A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不正当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构7. 银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(C)A. 不应当与其共享B. 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C. 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D. 可以与其分享部分成果，当工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验8. 我国《商业银行法》规定银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B)A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D. 与银行业务部直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作9. 某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益率目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A)A. 没有做到向客户充分提示风险B. 由于历史上该产品确实没出现过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C. 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D. 以上说法都不对10. 某银行工作人员在与另一银行工作人员接触时，遵守职业操守的正确做法是(D)A. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿的但尚未公开的重大战略决策B. 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C. 为给客户提供全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的设计思路等信息D. 于对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题。

2017年潍坊市银行从业资格《法律法规》提分练习题（二十九）1. 规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于(D)A. 鼓励吸收存款B. 鼓励发放贷款C. 限制过度吸收存款D. 限制过度发放贷款2. 反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是(A)A. 利润表B. 资产负债表C. 现金流量表D. 流动性比率3. 反映银行盈利能力的财务指标是(A)A. 资产回报率B. 流动比率C. 应付帐款周转率D. 资产负债率4. 2006年的《银行业监督管理法》对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查的规定中规定的可以对与涉嫌违法事项相关单位和个人采取的措施不包括(D)。

A. 询问有关单位或个人，要求其对有关情况作出说明B. 查阅、复制有关财务会计、财产权登记的文件、资料C. 对可能被转移、隐匿、毁损或伪造的文件、资料，予以先行登记保存D. 限制有关当事人的处境要求5. 对关于银行业金融机构的接管措施的理解有误的是(B)A. 接管的对象是已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的银行业金融机构B. 接管者是中国的中央银行C. 接管期限最长不超过2年D. 接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法经营的一项预防性拯救措施6. 对洗钱的过程的认识不恰当的是(A)A. 洗钱过程的培植阶段是最容易被侦查到的阶段B. 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程C. 培植阶段是指通过多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和身份的阶段D. 融合阶段被称为“甩干”，亦即使非法变为合法，为犯罪所得来的财富提供表面合法的掩盖7. 下列洗钱行为不属于借用金融机构的是(D)A. 匿名存款B. 利用银行贷款掩饰犯罪收益C. 控制银行和其他金融机构D. 建立空壳公司8. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分(A)A. 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私B. 未按照规定建立法洗钱内部控制制度C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训D. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作9. 中国反洗钱监测分析中心依法履行的职责不包括(D)A. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D. 按照规定向中国银监会报告分析结构10. 商业银行不能拒绝的行为是(C)。