2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考2)

2019年证券从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（备考2）导读：本文2019年证券从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（备考2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

第21题下列不属于股份有限公司创立大会的职权的是()。

A.审议发起人关于公司筹办情况的报告B.选举监事会成员C.对公司的设立费用进行审核D.检查公司财务参考答案：D参考解析：创立大会行使下列职权：①审议发起人关于公司筹办情况的报告;②通过公司章程;③选举董事会成员;④选举监事会成员;⑤对公司的设立费用进行审核;⑥对发起人用于抵作股款的财产的作价进行审核;⑦发生不可抗力或者经营条件发生重大变化直接影响公司设立的，可以作出不设立公司的决议。

选项D属于监事会、不设监事会的公司的监事的职权。

第22题中国证监会按照()授权和依照相关法律法规对证券市场进行集中、统一监管。

A.中国证券业协会B.全国人民代表大会常务委员会C.中国人民银行D.国务院参考答案：D参考解析：中国证监会按照国务院授权和依照相关法律法规对证券市场进行集中、统一监管。

第23题下列期货中，不属于商品期货的是()。

A.金属期货B.能源期货C.农产品期货D.股指期货参考答案：D参考解析：期货有商品期货和金融期货两种。

商品期货主要品种可以分为农产品期货、金属期货(基础金融、贵金属期货)、能源期货;金融期货中主要品种可以分为外汇期货、利率期货(中长期债券期货和短期利率期货)和股指期货。

第24题下列选项中，属于部门规章的是()。

A.《中华人民共和国证券法》B.《证券发行与承销管理办法》C.《中华人民共和国证券投资基金法》D.《中华人民共和国刑法》参考答案：B参考解析：部门规章及规范性文件是指由中国证监会根据法律和国务院行政法规制定的证券市场法律、法规。

其具体包括：《证券发行与承销管理办法》《首次公开发行股票并在创业板上市管理办法》《上市公司信息披露管理办法》《证券公司融资融券业务管理办法》和《证券市场禁入规定》等。

2019初级银行从业资格考试银行管理考点试题二2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题二一、单项选择题1、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于()通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。

A、1988年B、1999年C、1987年D、1878年A本题考查《巴塞尔协议》的变化。

为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。

参见教材P23。

2、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是()。

A、流动性覆盖率和净稳定融资比率B、资本充足率和杠杆率C、不良贷款率和贷款拨备率D、净稳定融资比率和拨备覆盖率A本题考查《巴塞尔协议》的变化。

《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率;二是净稳定融资比率。

参见教材P25。

3、为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，关于其主要职能，错误的是()。

A、认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围B、认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施C、不可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管D、若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆本题考查主要经济体的银行监管改革。

金融稳定监督委员会可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管。

参见教材P28。

4、根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司(FDIC)对()可实施强制性执行措施。

A、一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司B、储贷机构C、系统重要性非银行金融机构及大型银行D、存款类金融机构D本题考查主要经济体的银行监管改革。

联邦存款保险公司(FDIC)对存款类金融机构可实施强制性执行措施。

参见教材P29。

5、根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于()。

题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》综合练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。

3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。

一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、银行向借钱人发放的用于指定花花费途的人民币贷款的是（）。

A.个人花费贷款B.个人信誉卡透支C.个人综合贷款D.个人生产经营贷款2、在我国当前状况下，商业银行的经营业务不包含（）。

A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务3、内部控制应该贯串决议、执行和监察全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，表现了商业银行内部控制的（）原则。

A.全覆盖B.制衡性C.般配性D.谨慎性4、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”表现了物权的（）。

A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的排他性D.物权拥有追及力5、由不完美或有问题的内部程序、人员及系统或外面事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险B.市场风险C.信誉风险D.价钱风险6、公安机关因查处经济违纪犯法案件，需要向银行査询公司的存款资料时，应该出具（）公安局签发的《辅助査询存款通知书》。

A.省级 (含) 以上B.市级 (含) 以上C.县级 ( 含) 以上D.镇级 ( 含) 以上7、个人通知存款开户时不商定存期，支取时只需提早一准时间通知银行，商定支取日及金额，当前银行供给（）通知积蓄存款品种。

A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天8、以下说法中，错误的选项是（）。

A、抗辩权是指债务人履行权责时，债权人依据法定事由，抗衡债务人履行恳求权的权益B、不安抗辩权是指在合同成立此后，后执行一方当事人财富状况恶化，有可能不可以执行其债务，可能危及先执行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未供给担保前，中断执行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于履行其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人能够以自己的名义代位履行债务的权益D、撤除权是指当债务人放弃对第三人的债权、实行无偿转让财富的行为或许债务人以显然不合理的廉价转让9、与其余金融机构对比，能够汲取活期存款，创建钱币，是（）最显然的特色。

2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规（巩固练习2）1•同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A. 相互监督B. 公平竞争C. 团结合作D. 尊重同事C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

故本题选C。

2. 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

下列关于战略风险来源的说法，错误的是（）A. 商业银行战略目标缺乏制度安排B. 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C. 为实现目标所需要的资源匮乏D. 整个战略实施过程中的质量难以保证A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质难以保证。

故本题选A。

3. 对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是（）。

A. 系统性风险B. 资产风险C. 负债风险D. 公司风险D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：（1）按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。

（2）按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。

（3）按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

（4）结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

故本题选D。

4. 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（）。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题演练套卷及解析(二)一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A 、股东大会或股东会B 、监事会C 、公司经理D 、董事会◆答案： A解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

2、下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是（）。

A 、信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B 、商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品C 、理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定D 、商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险◆答案： C解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。

理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。

3、（）是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。

A 、开放式净值型产品B 、开放式非净值型产品C 、封闭式非净值型产品D 、封闭式净值型产品◆答案： D解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。

4、从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（）作为一级法人对全国各级行统一领导。

A 、国务院B 、中央银行C 、总行D 、分行◆答案： C解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

2019年6月银行从业初级《法律法规》机考真题及答案（2）2019年6月银行从业初级《法律法规》机考真题及答案(2)2017年6月银行从业初级《法律法规》机考真题及答案(2)单选题：1、央行能够通过()手段来增加金融市场货币供应量：增加再贷款2、合同的订立需要经过()两个阶段：要约和承诺3、按照国际货币基金组织对金融危机的分类，2007年由美国次贷风波引发的世界金融危机属于()：系统性金融危机4、以下关于连续性管理的表述，错误的是()：业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织训练5、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()：应付存款人提取存款的需要6、票据的出票日期必须使用中文大写，11月20日写作：壹拾壹月零贰拾日7、关于国际收支与国际储备的表述，准确的是()：国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况8、衡量商业银行信贷资产质量最重要的指标是()：不良贷款率9、当日成交，当日、次日或隔日交割的市场是()：现货市场10、股份公司的权力机构是()：股东大会11、当事人约定不明的，按照连带责任的方式承担责任12、有效需求不足是通货膨胀的原因之一，引起有效需求不足的原因有()：金融机构贷款意愿下降13、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，该业务属于：中间业务14、下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是()：对银行业金融机构实施并表监督管理15、当前我国商业银行资产业务中，最主要的是()：发放贷款16、票据贴现属于：授信业务17、中国银行业协会机构是：会员大会18、下列贷款中属于商业银行信用贷款的是()：无担保贷款19、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()：商业银行企业文化规范20、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是()：个人消费贷款21、下列行为违反银行业人员操守中关于“监管规避”规定的是()：建议客户分批转账以逃避反洗钱检查22、柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对()与复签的一致性：初签23、中国银行业协会的主要职能不包括()：审批24、监护人能够处理被监护人的财产的情形的是()：为了监护人的利益25、下列关于商业银行理财业务的表述准确的是()：一项综合性金融服务26、根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构的处置方式不包括()：拍卖27、我国商业银行的一级资本充足率的最低要求是()：4.5%28、：流动性风险29、已经着手实行犯罪，因为犯罪分子意志以外的原因未能得逞的属于()：犯罪未遂30、存款人对其特定用途的资金实行专项管理和使用而开立的银行结算账户是()：专用存款账户31、离岸银行业务是吸收()的资金，服务于()的金融活动：非居民，非居民32、根据托宾Q理论的资产价格传导渠道，当央行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是()：Q值减小33、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付账户，该银行准确的操作是()：为客户开立基本存款账户34、商业银行的风险不包括：债券价格风险35、某银行人员为了销售理财产品，隐瞒了该产品的风险，违反了哪个准则：诚实信用36、不属于商业银行市场风险限额管理的是：客户限额37、属于银行资金来源的业务是：负债业务38、不属于银行资产托管业务的是：出租保管箱业务39、根据反洗钱法，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪的是()：渎职罪40、现代商业票据的含义和内容已经发生了重大变化，以下表述准确的是：商业票据演变成为一种专攻在货币市场上融资的票据41、根据商业银行法，商行在境内不得从事()业务：股票交易42、下列属于泄露客户信息行为的是：银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友。

2019初级银行从业考试法律法规部分试题1、商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失B.维持市场信心C.为银行提供融资D.扩大贷款份额E.限制银行业务过度扩张参考答案:ABCE试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:（1）为银行提供融资。

(2)吸收和消化损失。

(3)限制业务过度扩张。

(4)维持市场信心。

2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

这属于刑法中的（）原则。

A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等参考答案:B试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。

《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括（）。

A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值参考答案:CD试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括（）。

A.汇兑结算B.储蓄C.转账结算D.购物消费E.股票投资参考答案:ABCD试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

5、货币市场是包括()。

A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.大额可转让定期存单市场E.股票市场【答案】A,B,C,D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的《协助査询存款通知书》。

A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上2、商业银行最主要的资金来源是（ ）。

A.发行银行债券 B.向中央银行借款 C.存款 D.同业拆借3、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。

A 、4万元、5千美元(或等值外币)B 、5万元、5千美元(或等值外币)C 、5万元、6千美元(或等值外币)D 、4万元、6千美元(或等值外币) 4、信贷文件是指（ ）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件5、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。

A ．盗窃罪 B ．贷款诈骗罪C ．信用卡诈骗罪D ．信用证诈骗罪6、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。

A.公定利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率7、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。

A.央行票据一般为中短期贷款 B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的 8、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。

2019 年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 附答案考试须知：1、考试时间： 120 分钟，本卷满分为 100 分。

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一、单选题（本题共 90小题，每题 0.5 分，共计 45 分）5、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。

A. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B. 个人外汇账户 ' 外算账户、资本项目账户C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户 ' 资本项目账户 ' 个人外汇账户 6、下列说法中不正确的是（ ）。

A. 资本利润率 （ROE ）=净利润 /资本B. 资产利润率 （ROA ）=净利润 /资产C. 一般资本利润率 （ROE ）小于资产利润率 （ROA ）D. 一般资本利润率 （ROE ）大于资产利润率 （ROA ）D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 11、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。

A. 货币政策B. 中介C. 操作D. 最终12、信用卡的功能不包括（ ）。

A. 投资B. 消费信用C. 转账结算D. 提取现金13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。

A. 外商独资银行1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯（ ）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产3、我国《物权法》确立的两类质押）。

A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押A ．现金管理服务B ．企业咨询服务C ．财务顾问服D ．私人银行服务7、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考2）一、单项选择题1、中国银行业协会的主管单位是()。

A、财政部B、银监会C、中金所D、证监会2、中国银行业协会的权力机构是()。

A、工会B、董事会C、理事会D、会员大会3、根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是()。

A、中国银行业协会B、中国银监会C、中国人民银行D、中国证监会4、()被视为民法中的“帝王原则”。

A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职5、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力体现的是银行业从业人员从业准则中的()。

A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A、操作风险B、道德风险C、合规风险D、信用风险7、()是法律要求行为人必须履行的行为。

A、授权性B、禁止性C、义务性D、程序性8、某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。

A、礼貌服务B、公平对待C、风险提示D、了解客户9、商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格符合法律法规的()规定。

A、禁止性B、义务性C、程序性D、授权性10、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。

A、1B、5C、10D、2011、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是()。

A、内部调解B、打击报复C、申请仲裁D、提起诉讼12、在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度指的是()。

A、信息披露B、政务公开C、财务透明D、实质重于形式13、金融机构应当披露()名股东名称及报告期内变动情况。

2019年初级银行从业《法律法规》真题精选及答案详解一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1.下列关于政策性银行的说法中，错误的是( )。

A.中国农业发展银行成立于 l994 年 11 月B.中国进出口银行于 2008 年 12 月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务B【解析】于 2008 年 l2 月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。

故本题选 B。

2.我国金融机构中的“一行三会”是指( )。

A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。

故本题选 D。

3.()，我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20 世纪 90 年代B.20 世纪 80 年代C.19 世纪 70 年代D.19 世纪 60 年代B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。

20世纪 80 年代，我国开始逐步建立知识产权制度。

故本题选 B。

4.失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3B.5C.15D.20A【解析】失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

故本题选 A。

5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是( )。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。