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我国商业银行经营转型分析课件(PPT 42张)

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银行金融机构业务转型课件PPT

银行金融机构业务转型课件PPT

01
当我们谈机构业务，物品， 我们在谈什么？
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
同业授信、针对非银金融机构的大额协议存款、针对信贷业务出表和资产流转（同业机构作为通道方）等成
为了机构服务的基本业务
机构业务
我国商业银行的机构业务自2011年 后在股份行中蓬勃发展
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
故票号经营的胆量比钱庄更小
在票号开办汇兑业务时，一般都在当地的钱庄建立了往来账户。而票号在钱庄的存款，利息较低，这样钱庄就获得了大量的低成本存款。
钱庄转手放贷，不断周转，获益匪然。山西钱庄期初资金有限，通过票号的资金归集作用实现了资产扩张，实现了早期的资金积累作用

商业银行经营转型

商业银行经营转型
24
（二）股权类业务模式
1.含义：
资产管理业务股权类项目是指按照与客户的约定，理财资金直接或 者间接投资集合投资工具（包括但不限于信托计划、私募股权基金、 专项资产管理计划等）方式向目标企业（一般为非上市企业）进行权 益性投资，以企业上市、股权转让、股权分红、股权变现、受益权转 让等方式完成投资退出的项目。
29
（2）夹层融资项目 安徽金尊地3.8亿元夹层融资项目
➢业务模式：0.6亿元委托贷款+3.2亿元股权融资 ➢期限和价格：9个月-2年，固定利率16% ➢用途：新地中心商业综合体项目装修、设备采购；归还股东方借款 ➢还款来源：委托贷款部分由金尊地归还、股权融资部分由安徽金大地回 购。 ➢增信措施：土地及在建工程抵押、股权质押、股东连带责任保证。 ➢资金渠道：私人银行客户资金 ➢我行中收：全部中收285万元 ➢注意事项：银行不参与融资方经营管理、不行使股东权利，只按约定的 固定回报享受收益
第三产业
44.7 35.5 29.4 25.7 29.9 22.5 17.6 11.5
其中：房地产开发
63.4 36.7 33.0 37.7 14.5 24.2 10.5 3.0
六、银行存款增加额（亿元） 1640 2712 2964 2496 3041 3791 3370 4025
金融机构贷款增加额（亿元） 876 2062 1808 1734 2069 2363 2449 2553
22
4、债权类业务案例一 安徽国祯环保1.5亿元污水处理特许经营权项目
➢基础资产：以拥有的4个污水处理厂的特许经营权发起信托计划 ➢期限和价格：5年，8% ➢用途：调整债务结构 ➢还款来源：污水处理厂特许经营权运营收益及企业综合收益 ➢增信措施：污水处理特许经营权质押、集团、股东个人担保 ➢资金渠道：理财资金 ➢我行中收：全部中收365万元 ➢注意事项：特许经营权权属清晰、无瑕疵；且经营权需覆盖融资期限

商业银行业务经营与管理ppt课件第三章 商业银行的发展趋势PPT课件

商业银行业务经营与管理ppt课件第三章 商业银行的发展趋势PPT课件
行的发展
1995年10月18日，全球首家以网络银行冠 名的金融组织——安全第一网络银行打开了他 的"虚似之门"，它标志着一种新的银行模式诞 生，同时对具有300年历史的传统金融业产生了 前所未有的冲击。
.
24
西方网络银行的发展
在美国设立一家传统型分行需要200万美元， 而维持安全第一网络银行这样一个10人机构的费 用要远远低于任何一家传统型分行。
所有业务 代销保险、代理收付保费、银保通
投资银行业务 所有业务 部分业务
证券经纪业务 所有业务 代理发行、银证通、银证转帐
.
17
混业经营
我国强调分业经营的背景
80年代中期，4家国有银行相继设立了信托投 资公司、证券营业部，实行倾向于混业经营的模 式。然而，这与发达国家的混业经营有着重大的 区别。即各类业务之间应在人事、资金等方面均 实行独立管理，彼此设有“防火墙”，尤其是在 决策上更有严格的程序。
无
抵押 登记 410
无
续保 首付 月还 押金 合计 款额 1000 32810 1339
无 30000 1385
.
12
三、监管及内控机制的加强
监管的加强
内控机制的加强
1、清偿能力和流动性监管 2、内部经理人的监管 3、对信贷总量的调节与制约 4、完整的报表制度 5、严厉的制裁措施
1、确定检查标准 2、严格业务程序 3、确立岗位责任 4、建立专职的组织机构 5、加强内部稽核
.
18
混业经营
我国强调分业经营的背景
我国银行的资金调度实质上是一个锅里吃饭， 决策则是领导说了算。这就不能不给金融业带来一 定程度的混乱。尤其92年下半年开始出现的银行信 贷资金和同业拆借资金流入证券市场和房地产市场， 造成股市的剧烈波动和一系列违规案件，使商业银 行损失惨重，呆帐、坏帐激增。95年颁布了《商业 银行法》，确立了分业经营的金融体制。

我国商业银行的发展趋势研讨PPT(27张)

我国商业银行的发展趋势研讨PPT(27张)

6．注重市场营销
随着商业银行经营环境的变化，面对日益激烈的市 场竞争，商业银行为了自身的生存与发展，借鉴并引入 工商企业的市场营销机制，为满足客户不断变化的金融 需要，加大本行产品开发和市场营销力度。 发达国家商业银行市场营销经历了广告、友好服务、 金融创新、市场定位、现代营销五个发展阶段，积累了 丰富的经验，具有以下几个特征： 一是从面对面的直接接触转向非面对面的营销。 二是促销感情化。 三是注重客户数据库建设。 四是注重介绍人在选择营销对象中的作用。
2.商业银行的内部控制机制
商业银行的内部控制机制是商业银行为 实现经营目标而对内部各职能部门及其职员 从事的业务活动进行风险控制、制度管理和 相互制约的方法措施和程序的总和，是商业 银行的自律行为。
1）商业银行的内部控制机制的主要内容：
• • • • •
（1）确定检查标准。 （2）严格业务程序。 （3）确立岗位责任。 （4）建立专职的组织机构。 （5）加强内部稽核。
3.1商业银行经营环境的变化
随着经济全球化的不断深化和国际竞 争的日益激烈，商业银行的经营环境也在 随着经济的发展而发生着变化，国内外经 济环境、金融市场、银行监管、金融同业 和银行客户等各方面发生的变化，都为商 业银行的经营管理提出了许多崭新的课题境对商业银行尤其是国际商业银行来 说是最重要的因素之一。在经济缺乏活力、难以 出现新的增长点的时期，美国把恢复经济的希望 寄托于打破石油输出国垄断地位、降低石油价格 上，也是爆发美伊战争的主要原因之一。 • 发展中国家的经济环境相对来说要复杂一些， 其差别较大。东南亚国家和地区于70—80年代期 间相继采用出口导向型经济发展模式。拉美国家 和地区为发展本国经济，开发利用本国资源，借 入大量国外资金，也因此陷入债务危机。1990年 代中、后期先后爆发了墨西哥金融危机、东南金 融危机和巴西金融危机。

商业银行战略转型实战课件(PPT 36张)

商业银行战略转型实战课件(PPT 36张)
一、什么是真正的银行家
二、中国商业银行家的现状
三、银行家的培养
总结与答疑
以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！
谢谢您的关注！欢迎银行提出需求，定制课程！
欢迎培训机构代理孙军正老师亲自研发并主讲的《银行业绩倍增系统》 课程。
2019/2/21
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2019/2/21
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Thank You
模块10：中国商业银行的经营理念转型
Table of Contents
内容大纲
01
资本约束理念
02
风险管理理论
03
客户导向理念
第一节：资本约束理念
一、资本约束的内涵
二、资本约束对商业银行的影响
三、资本约束理念的建立
四、资本约束条件下的经营战略选择
第二节：风险管理理论
一、全面风险管理体系的内容与特点
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1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。

商业银行业务与经营课件PPT

商业银行业务与经营课件PPT
商业银行业务与经营课件PPT
一、课程的性质
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容 四、课程考核方式、成绩评定
第一章 商业银行导论
【教学内容】
商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 商业银行的经营原则 政府对银行业的监管
【教学目的和要求】
（二）商业银行的性质
1.企业--具有一般企业的特征
利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
2.金融企业--具有一般金融机构特征
经营货币资金、充当金融媒介
3.特殊的金融企业--不同于一般金融机构
是综合型、全能型的金融机构；是中央银行实施货币政策的最 重要的基础和途径
二、商业行职能
• 基础业务－－－存款、贷款、汇款
五、现代商业银行经营的特点和变革趋势
（一）现代商业银行经营的特点
1.商业银行业务电子化
利用电脑进行联机作业；装设自动出纳机（ATM）；建立电 子资金转帐系统（EFTS） 2.商业银行业务综合化、国际化 1933年《格拉斯-斯蒂格尔法》；1999年11月《金融服务现 代化法案》；金融资产证券化
3.政府金融管制松化 4.商业银行风险管理强化 1988 《巴塞尔协议》；1996.1 《资本协议关于市场风险的 补充规定》； 1997.9 《有效银行监管的核心原则》； 2001.1《新巴塞尔资本协议草案》；5.2004.6《新巴塞尔资 本协议》
国家开发银行/中 国农业发展银行/ 中国进出口银行
大型国有商业银 行/全国性股份制 商业银行/城市商 业银行/农村商业 银行/邮储银行/外 资银行等
为国家重点建设融资； 为扩大机电产品等货物的 出口提供融资； 为持支农业和农村经济发 展筹资

商业银行转型银行为例PPT教案

生了诸多领域的金融服务需求，为银行创新发展创造出巨大空间。
大中型企业融资结构正在发生很大变化（它们过去对银行信贷的依赖较多，现在 通过债券和股市融资增加，对信贷的需求会越来越少。商业银行必须看到这种趋 势。）
随着居民收入水平的攀升，客户的金融需求呈日渐多元化、个性化和复杂化 态势。IT技术的进步使得客户对金融服务提出更高的要求。这些都促使商业银 行转变发展方式，提升服务能力和效率，满足客户需求由单一到复合、由标 准化向定制化的重大改变。
第5页/共23页
二、转型的原因及内涵
转型的原因
宏观经宏济观形经济形
势
势
融资结构
客户需求多元化
金融脱媒、利 率市场化
监管趋严
我国的“十二五”规划对转变经济发展方式、推进结构调整进行了部署，催 “金融 脱媒” （金融 非中介 化）是 指在金 融管制 的情况 下，资 金的供 给绕开 商业银 行这个 媒介体 系，直 接输送 到需求 方和融 资者手 里，造 成资金 的体外 循环。
建立资本 节约型 的增长 模式
建立多元 化收入 来源的 盈利模 式 ➢发展高速 增长的 中间业 务是社 会经济 结构变 革的必 然趋势 ➢建立差异 化的收 入结构 是客户 细分模 式下收 入增长 的必然 选择
第10页/共23页
2021/4/19
四、以【民生银行】为例 分析商业银行 转型
背景
转型历程
直接融资、委托贷款以及第三方支付的快速发展，加剧了金融脱媒现象，带 来银行优质客户的分流，存、贷、汇等传统业务增长受到渠道分流的巨大挑 战。利率市场化的加速演进，导致金融机构存贷款竞争加剧，利差收窄，并 带来逆向选择、储蓄分流等风险，保持盈利持续较快增长的难度加大。
《商业银行资本管理办法》将正式推出，与现有监管要求相比，对资本充足 率、拨备率、杠杆率、流动性等提出了更高的要求。金融监管的日趋严格， 必然促使商业银行进一步用新的理念和手段，改进风险管理，加快转变增长 模式。

最新商业银行业务经营ppt课件


5.2.2 资产负债管理理论及方法
商业银行自产生以来，其经营管理 理论随着经济、金融环境的变化而 不断演变，大致经历了资产管理理 论、负债管理理论和资产负债综合
资产管理理论是最早出现的系统指 导银行管理的重要理论 ，认为银行 经营管理的重点是资产业务，要致 力于通过资产结构的合理安排，求 得安全性、流动性和收益性的协调
此外，金融衍生工具交易业务近年来越来越成为 重要的表外理原则
1)盈利性原则
盈利性原则，是指商业银行要以实现利 润最大化为经营目标。
2)安全性原则
安全性原则，是指商业银行要避免经营 风险，保证资金安全。
3)流动性原则
流动性原则，是指商业银行要保证能够 满足客户随时提取存款的需求。
浮动利率资产 浮动利率负债 A 零缺口 固定利率资产 固定利率负债
B 正缺口
浮动利率资产 浮动利率负债 固定利率资产 固定利率负债
C 负缺口
浮动利率资产 浮动利率负债 固定利率资产 固定利率负债
图5-1 缺口管理法
(2)
资产负债比例管理，是指通过一系 列指标体系约束银行的资金运用， 以确保银行资金的安全性、流动性、 盈利性三者均衡与协调，从而使银 行能够做到稳健经营的一种管理方 法。
(1)资本及构成 (2)风险资产权数的规定 (3)标准化比率
2)财务管理
财务管理作为现代商业银行经营管理的 核心，是对银行资金筹集、运作、分配 及与之相关的成本、费用、质量、收益 等指标进行计划、组织、调节和控制等 工作的总称。
3)内部控制
商业银行的内部控制对内部机构、 职能部门及工作人员的经营活动和 业务行为进行规范、控制、牵制而 采取的相应方法、措施和手段。
1)结算业务
结算业务是各经济单位之间因商品交易、 劳务供应、资金转移等原因所引起的货 币收付行为。按结算方式的不同，可以 分为同城结算与异地结算两种。

商业银行经营学-第十四章 商业银行经营发展趋势ppt课件

综合银行战略 专业化运营战略
第二节 商业银行运营电子化
一、商业银行运营电子化的开展进程 二、银行运营电子化是商业银行业的一场革
命 三、 网上银行和网上银行业务
一、商业银行运营电子化的开展进程
20世纪50年代后期，计算机运用 20世纪60年代，银行内部的联机系统 20世纪70年代，大量安装计算机终端设备 20世纪80年代，计算机进展管理决策 20世纪90年代以后，银行运营电子化
研讨风险管理战略时，立足于全行风险管理 的高度
确定风险管理目的时，充分了解银行的整体 实力和抗风险的才干
制定风险管理措施时，严厉实行由上而下的 管理体制
二、确立营销管理的新观念
确立新的“客户群〞观念 确立“整体客户称心运营〞的观念 确立“全方位质量管理〞观念
三、商业银行运营战略的变化
案例：银行再造
二是健全风险管理体系。为使信贷资产管理的各个环节均处于有 效管理之下，民生银行设立了风险管理委员会，担任全行信誉风 险、市场风险、操作风险等各种风险的一致管理。该行还设立了 资产监控部和下属的放款中心，从贷款的发放、贷后管理到回收 全过程监控。这样，从公司部的信贷工程选择、前期调查，到评 审部的专业化评审，再到资产监控部的复核放贷、动态监控，最 后到资产管理部对不良的处置，构成了预防风险、控制风险及补 偿风险的全方位控制体系。三是提高风险防备的专业技术程度。 为做到授信评审任务的规范化、流程化，民生银行开发了“授信 风险管理系统〞。这标志着该行风险管理的科技含量在不断添加， 为民生银行进一步提升其风险管理程度奠定了坚实根底。
第十四章
商业银行运营开展趋势
商业银行运营开展趋势
第一节：商业银行新的运营观念和战略 第二节：商业银行运营电子化 第三节：银行再造与集约化运营 案 例：银行再造

商业银行的经营管理 教学PPT课件


三、 《巴塞尔协议》及其修订与 商业银行的风险管理
《巴塞尔协议》是目前监管银行经营发展方面的国际 准则，于1988年通过后几经修订。
各国银行监管当局都以《巴塞尔协议》的原则来约 束本国的商业银行。
1998年，巴塞尔委员会决定全面修改此协议，2004 年6月正式公布了《新巴塞尔协议》，将于2006年底开 始实施。
⑶资产收益率
这一指标是反映银行资产总体盈利水平或资 产结构状态的主要指标，即反映资产的获利能力， 它代表一家银行的经营水准。
⑷资本盈利率
这一指标是反映银行资产总体盈利水平或资 产结构状态的主要指标，即反映资产的获利能力， 它代表一家银行的经营水准。
2.流动性原则
流动性的涵义：流动性是指商业银行随时应付客 户提现和满足客户告贷的能力。流动性包含资产的 流动性和负债的流动性。
商业银行保持流动性的必要性
作为资金来源的客户存款和银行的其他借入资金 要求银行能够保证随时提取和按期归还；
企业、家庭和政府在不同时期产生的多种贷款需 求，也需要及时组织资金来源加以满足；
银行资金运动的不规则性和不确定性，需要资产 的流动性和负债的流动性来保证；
在银行业激烈的竞争中，投资风险难以预料，经 营目标并非能完全实现，需要一定的流动性作为 预防措施。
⑴存款理论 局限性：
➢没认识到银行在扩大存款或其他负债方面的能动 性；
➢没认识到负债结构、资产结构以及资产负债综合 关系的改善对于保证银行资产的流动性、提高银 行盈利性等方面的作用。
⑵购买理论
基本观点：①商业银行对存款不是消极被动，而 是可以主动出击，购买外界资金；②商业银行购 买资金的基本目的是为了增强其流动性；③商业 银行吸收资金的适宜时机是在通货膨胀的情况下。 直接或间接抬高资金价格，是实现购买行为的主 要手段。
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原因3：实体经济走弱
近8年1-9月份安徽省主要指标增长比较
指 标
2008 2009 2010 2011 2012
单位：%
2013 2014 2015
一、规模以上工业增加值 二、社会消费品零售总额 #限额以上消费品零售额 三、全部财政收入 其中：地 方 财政支出 四、进出口总额 出 口 进 口
24.0 23.2
指
标
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
五、固定资产投资额 其中：第一产业
42.8 106.4
11.5 36.4
34.3 24.4
30.6 -1.5
23.7 82.8
21.6 24.3
17.0 40.9
13.4 43.4
第二产业
第三产业 其中：房地产开发
39.0
44.7 63.4
2496
1734 17.5 20.9 5.9
3041
2069 13.2 18.2 2.4
3791
2363 9.9 13.8 2.3
3370
2449 9.4 12.2 1.7
4025
2553 8.6 9.9 1.4
金融机构贷款增加额（亿元） 876 七、城镇常住居民人均可支配收入 14.3 农村常住居民人均可支配收入 八、居民消费价格指数 22.6 7.4
数据来源：安徽省统计局网站
原因4：利率市场化改革压缩存贷利差
原因5、经济主体的金融服务需求多样化 一方面，经济主体的投资习惯发生根本变化， 银行存款不再是体现经济主体资产的唯一形式，股票 、债券、基金、理财、信托、私募等金融产品成为人 们投资的目标。 另一方面，优质大型企业客户更倾向于通过股 权、债券、资产证券化等直接融资方式募集资金。


现象二：净利润增长率下降

商业银行股改上市完成后，年均净利润增长 率20%左右；2014年商业银行净利润增长率下降至 13.5%，年初预计2015年净利润增长率9%左右，根 据前三季度数据预测，商业银行净利润增长率远 低于年初预测水平。
商业银行利润增长率趋近于0，是否意味着商业银行的净 利润曲线出现拐点？ 银行躺着赚钱的日子已经一去不复返了！！！


原因1：同业竞争日趋激烈




三大政策性银行：国开、农发、口行 大型股份制商业银行：工、农、中、建、交 中小型股份制商业银行：十二家 城市商业银行：徽商银行等134家 农村商业银行、农村合作银行：500多家 外资银行：181家 农村信用社：1000多家
原因2：“金融脱媒”日趋严重
金融资产服务业务流程及风险控制
项目 营销
•前台部门 •经办行 行属机构 •客户需求 •洽谈营销
业务 受理
•前台推荐 •投行部门 受理 •直接受理 行外项目
尽职 调查
•基本情况 •企业情况 •股东情况 •行业竞争 •主营业务 •财务情况 •客户需求 •风险分析
方案 设计
•个性化 •综合化 •金融产品 •金融工具
审查 审批
我国商业银行经营转 型分析
一、商业银行经营困境 二、商业银行转型发展
一、商业银行的经营困境
1、部分商业银行总资产
2、商业银行净利润
3、商业银行不良率
4、商业银行拨备覆盖率
5、商业银行营收结构
一则消息：
“五大行晒三季度报，日赚28亿元”
2015年前三季度五大国有商业银行利润情况 净利润 增长率 不良贷款率 2223亿 0.65% 1.44% 1533.7亿 0.57% 2.02% 1378.7亿 0.79% 1.43% 1920.8亿 0.73% 1.45% 520.4亿 1.01% 1.42%
8.7 12.1 7.7 10.7 11.9 21.9 -7.7 -4.2 -13.9
31.2 31.8 29.2 35.5 37.6 32.9
11.8 16.1 37.9 -28.8 -26.1 -32.3
31.7 28.5 24.6 54.9 38.5 76.9
34.3 35.5 37.4 33.4 40.0 26.3
二、商业银行转型发展
加快业务和产品创新，为客户提供个性化或综 合化的金融服务方案，是商业银行未来核心竞争 力的体现。
大力发展投资银行业务，这里推进商业银行经 营转型。
相关概念 商业银行投行业务包括哪些产品（产品线）？
1、债务融资工具承销发行 2、债权类融资 3、股权融资 4、重组并购 5、资产证券化
19.3 15.6
23.6 19.2
20.7 18.0 31.1
16.0 15.8 18.6 13.8 23.3 23.0 32.1 69.9 -12.2
13.7 13.7 14.6 10.6 18.0 9.7 9.2 -2.2 35.1
11.3 13.0 11.4 10.0 7.7 11.7 10.9 12.3 8.6
工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行
增加 0.31% 0.48% 541.88 0.25% 236.75 0.26% 368 0.17%
现象：不良贷款增加；净利润增长率下降
现象一：不良贷款迅速增加

两条消息： 海外研究机构怀疑，中国的银行真实坏账水平高于财报数 据。华尔街见闻提及，穆迪曾在上月初分析了11家中国上 市银行上半年业绩后指出，部分逾期至少90天的贷款并未 被纳入坏账范畴，因此，中国银行业的坏账水平可能被低 估。 彭博社文章援引法国巴黎银行分析师Judy Zhang预计，在 香港上市的中国大陆银行坏账率在9%左右。 产生不良贷款后的严重后果！ （商业银行员工角度）
十年前的2002年社会融资规模2万亿元，其中人民币贷款占1.85万亿， 占比92%，其他社会渠道提供的融资占比只有8%，几乎可以忽略不计。 而十年后的2013年人民币贷款占社会融资规模为51.4%，社会渠道融资 规模占比48.6%。2014年，人民币贷款在社会融资规模中的比重为59.6% ，比去年同期高8.3个百分点，总体仍处于较低水平。
52.1
35.5 36.7
40.7
29.4 33.0
37.1
25.7 37.7
15.8
29.9 14.5
20.4
22.5 24.2
15.3
17.6 10.5
14.1
11.5 3.0
六、银行存款增加额（亿元）
1640
2712
2062 8.4 10.3 -1.5
2964
1808 11.1 13.7 2.6