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国家金融监督管理总局关于印发养老保险公司监督管理暂行办法的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.11.25•【文号】金规〔2023〕13号•【施行日期】2023.11.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文国家金融监督管理总局关于印发养老保险公司监督管理暂行办法的通知金规〔2023〕13号各监管局，平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、泰康养老保险股份有限公司、大家养老保险股份有限公司、新华养老保险股份有限公司、中国人民养老保险有限责任公司、恒安标准养老保险有限责任公司、国民养老保险股份有限公司，建信养老金管理有限责任公司：现将《养老保险公司监督管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行。
国家金融监督管理总局2023年11月25日养老保险公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为加强养老保险公司监管，规范养老保险公司经营行为，保护相关当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》（中国保险监督管理委员会令2009年第1号，根据中国保险监督管理委员会令2015年第3号修订）等法律法规及部门规章，制定本办法。
第二条本办法所称养老保险公司，是指经国务院保险监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，主要经营商业养老保险业务和养老基金管理业务的专业性人身保险公司。
前款所称养老基金，是指养老保险公司接受委托管理的基本养老保险基金、企业（职业）年金基金等养老资金。
第三条养老保险公司应当走专业化发展道路，积极参与多层次、多支柱养老保险体系建设，聚焦养老主业，创新养老金融产品和服务，满足人民群众多样化养老需求。
第二章机构管理第四条养老保险公司的设立、变更、解散等适用《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》等相关法律法规、部门规章及规范性文件规定。
第五条养老保险公司设立组织形式为股份有限公司或有限责任公司。
中国人寿养老保险股份有限公司企业年金集合计划管理情况
2013年一季度
一、2013年一季度集合计划基本情况表
注：1.期末资产金额包含受托户资金余额。
2.当期投资收益为本季度各组合投资收益之和，组合投资收益=投资资产利息收入+投资处置收益+公允价值变动损益+其他收入-受托费-托管费-投资管理费-交易费用-利息支出-其他费用。
3.当期加权平均收益率计算方法为投资运作满本季度的投资组合收益率的规模加权，以季初和季末平均资产规模为权重；组合收益率为单位净值增长率。
二、2013年一季度集合计划组合明细表
注：1．组合类型按是否含权益类投资标的分为固定收益类和含权益类，以期初合同或备忘录为准，明确约定不能投资权益类的组合为固定收益类；没有明确约定或期间发生类别变动的，都为含权益类。
2．当期投资收益=当期投资资产利息收入+投资处置收益+公允价值变动损益+其他收入-受托费-托管费-投资管理费-交易费用-利息支出-其他费用。
3. 当期投资收益率为该组合当年单位净值增长率。
4．投资收益率空缺的为投资运作时间未满本季度的组合。
三、2013年一季度集合计划分组合类型收益情况表
注：1．满期组合是指投资运作满本季度的投资组合，满期组合数、期末资产规模和加权平均收益率计算均以此为样本。
2. 当期加权平均收益率计算方法为投资运作满本季度的投资组合收益率的规模加权，以季初和季末平均资产规模为权重；组合收益率为单位净值增长率。
国寿养老年金保险条款
国寿养老年金保险条款是指中国人寿保险股份有限公司推出的一款养老保险产品，并对其进行的一系列规定。
该保险产品主要适用于50岁至79岁的人群，以缴纳一定的保费为基础，为被保险人提供养老金保障。
国寿养老年金保险条款中包括了以下主要内容：被保险人的合法权益、保费缴纳的规定、养老金的领取方式及期限、保障责任范围、理赔申请的流程等等。
在条款中，保险公司明确规定了被保险人在保障期限内提出养老金领取申请的条件和流程，并对申请养老金的时间、金额、受益人等方面都有具体的要求和限制。
此外，国寿养老年金保险条款对理赔申请的流程和理赔的受理、核实、支付等环节也作出了详细的规定，以确保理赔过程的公正、透明和高效。
总之，国寿养老年金保险条款旨在为被保险人提供充足的养老金保障，保障其在老年时期的生活质量，并且从多个角度确保了合同的公平性和透明性，为消费者提供了一定的保障。
中国人寿保险股份有限公司简介文案（2008年8月1日）董事长致辞：寿险事业是播撒爱心、造福社会的事业，中国人寿致力于建设“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的国际一流寿险公司，努力实现又好又快发展，更好地服务于全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的需要，为客户和股东创造卓越价值。
总裁致辞：公司全体同仁同心同德,秉持“以人为本，关爱生命，创造价值，服务社会”的企业使命，坚持走有中国人寿特色的寿险发展道路，在人身保险领域全面满足客户需求，立志成为倍受社会尊重和业界推崇的国际一流寿险公司。
中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司，总部位于北京。
作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。
【公司概况】历史悠久的中国人寿中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程，深谙国内寿险市场经营之道。
在长期为国内市场和客户服务的过程中积累了丰富的经验，并发展成为国际上知名的大型保险企业。
●2007年1月9日，公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。
●2003年12月17和18日，公司分别在纽约和香港上市，并创造当年全球最大规模的IPO。
●2003年6月30日，中国人寿保险公司加快了改革发展的步伐，组建中国人寿保险（集团）公司，并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。
●1998年中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险公司。
●1996年，中保人寿保险有限公司成立，中国人寿开始迈入专业化经营人寿保险业务的时代。
●1949年10月，中央政府批准组建了国内唯一的保险公司，由此开启了中国人寿的发展元年。
人寿保险股份有限公司简介中国人寿保险股份有限公司及奉节支公司简介中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司代表国家控股的全国性商业寿险公司，总部设在北京，其前身是创立于1949年10月的原中国人民保险公司和分设于1996年2月的中保人寿保险有限公司，以及1999年1月经国务院批准的中国人寿保险有限公司。
2014年6月30日，中国人寿保险股份有限公司在北京注册成立，同年12月17日及18日分别在美国纽约和香港两地上市。
在中国保险市场居领先地位。
截止到2014年,中国人寿已经在全国各省份及重点城市共设立了36家分公司。
公司是提供个人和团体人寿保险与年金、意外险和健康险等保险产品和服务。
中国人寿保险公司是国有独资的中国大陆最大的专业化商业寿险公司，隶属国务院领导，已有50多年的悠久历史，规模最大，客户最多，覆盖最广。
中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任。
中国人寿占全国寿险市场57%的市场份额，销售网络分布广泛，遍及全国，共设有县以上4800多个分支机构，建立城乡代理网点52500个，另有兼业代理机构12014个，聘用个人代理人员88万余人。
公司遍布全国的广泛分销网络由个人代理人、直销人员及专业和兼业代理机构组成提供个人人寿保险、意外险及健康险等产品和服务。
截至2014年6月30日，拥有超过10554万份有效的个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，1.5亿份个人和团体意外险及短期健康险保单，拥有和管理的有效长期寿险保单超过 1.2亿份。
到2014年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，总资产达到15846.11亿元，可运用资金超过12200亿元。
在著名财经杂志《财富》评选的2014年度全球500强企业中，中国人寿以营业总收入排名第290位，成为我国内地首家进入全球500强保险企业。
此后连续8年荣获“全球500强企业”称号，其中2014年以570.19亿美元的营业收入位居118位，在2014年的基础上上升了15位。
中国人寿养老社区简介中国人寿养老社区是中国人寿保险股份有限公司旗下的养老服务品牌，致力于为中国老年人提供安全、舒适、健康、快乐、充满活力的养老生活。
中国人寿养老社区坚持“以人为本、服务至上”的理念，注重人本化管理和差异化服务，积极推动社区化、家庭化服务模式，以打造一个“家”为目标，为老年人提供全方位、全天候、全覆盖的服务。
一、社区环境中国人寿养老社区坚持“人本化、自然化、艺术化、专业化”的设计理念，以精致的景观美化、丰富的文化活动和智能化的设施设备为重点，打造了一座具有规模、品质和特色的高品质养老社区。
1. 环境优美中国人寿养老社区总建筑面积约20万平方米，占地面积近50亩，绿化率超过65%。
社区内园林景观、人造湖、小桥流水、荷塘月色，让老年人可以在美丽的自然环境中享受充足的阳光、清新的空气、丰富的植被和自然景观。
2. 设施完备中国人寿养老社区内设有医疗中心、复健训练室、专家咨询室、图书室、娱乐室、茶艺室、卡拉OK室、电影院等各种设施设备齐全的养老服务中心，同时还配备了24小时的安防设施、急救设备及心理疏导等服务，老年人可感受到更贴心、更为全面的服务。
二、服务项目中国人寿养老社区采取“一站式”服务模式，为入住的老人提供全方位、个性化、多层次的养老服务项目。
1. 基础服务中国人寿养老社区的基础服务包括：医疗护理、安全防范、饮食保障、生活照料等。
为老年人提供全面、专业的医疗服务，通过定期体检、健康管理，打造个性化的健康保障方案。
安全保障方面，设有24小时监控，保证老人的人身安全和财产安全。
饮食方面保证老人的健康饮食，提供营养丰富、口味独特的餐饮服务。
设有24小时应急救助，为老人的及时处置提供高效、快捷的帮助。
2. 精神服务中国人寿养老社区注重为老年人提供基于心理、情感的专业服务，包括咨询服务、生活疏导等，满足老年人精神上的需求。
同时，也会定期为老年人安排一些文化娱乐活动，如书法、绘画、音乐欣赏、旅游、运动、社交等形式，让老年人充分体验快乐养老生活。
2023年中国人寿养老保险股份有限公司江西省分公司招聘考试真题（满分100分时间120分钟）一、单选题（每题只有一个正确答案，答错、不答或多答均不得分）1.丝绸之路起点是（）A.金陵B.长安C.燕京D.洛阳【答案】：B2.下列可以缓解城市内涝的措施是（）。
A.铺设人行道时使用透水砖B.将水泥路面改为柏油路面C.拓宽城市道路D.兴建人行天桥【答案】：A3.地球外存在着智慧生命是人类很早就提出的一个假说。
美国科学家在20世纪70年代发射了携带着地球人多种信息的宇宙飞船，期望有朝一日能被太阳系之外可能存在的智慧生命收到并发回音讯，可据专家们估计，飞船要飞到距太阳系最近的恒星体系，需要八万年的时间。
这说明（）。
A.科学有时能成为检验认识真理性的标准B.在特定的历史条件下，人们的认识有有限性C.由于实践的局限性，人类没有彻底认识世界的能力D.有些认识不能依靠实践检验，只能依靠逻辑推导证实【答案】：B4.冯桂芬在《校邠庐抗议》中提出以中国之伦常名教为原本，辅以诸国富强之术。
”下列人物的主张与冯桂芬的观点相似的是（）。
1/ 12A.李鸿章B.严复C.洪仁讦D.龚自珍【答案】：A5.计划工作在管理工作中具有（）。
A.先导性B.重要性C.超前性D.战略性【答案】：A6.热传递的各种方式中，热辐射是以（）形式传递热量的。
A.介质流动B.物体接触C.光波D.电磁波【答案】：D7.下列故事不是《三国演义》中的一项是（）。
A.三顾茅庐B.三打祝家庄C.三气周瑜D.桃园三结义【答案】：B8.2012年，以历史事件和历史人物为题材的历史剧在各大电视台掀起一股热播潮。
下列历史事件与人物的对应关系正确的是（）。
A.官渡之战——袁术B.商鞅变法——公孙鞅C.虎门销烟——康有为D.玄武门之变——李隆基【答案】：B2/ 129.张某和同事李某沟通工作事宜时，因看法有分歧发生争执，随后张某回自己办公室独处时晕倒，送医院抢救无效死亡，下列说法正确的是（）。
内蒙古银保监局关于中国人寿养老保险股份有限公司
白云飞任职资格的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会内蒙古监管局
•【公布日期】2021.07.30
•【字号】内银保监复〔2021〕308号
•【施行日期】2021.07.30
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】人力资源综合规定
正文
内蒙古银保监局关于中国人寿养老保险股份有限公司
白云飞任职资格的批复
中国人寿养老保险股份有限公司:
《中国人寿养老保险股份有限公司关于核准白云飞任职资格的请示》（国寿养老险发〔2021〕116号）收悉。
经审核，现批复如下：
一、核准白云飞的中国人寿养老保险股份有限公司省级分公司副总经理任职资格。
二、你公司应要求上述核准任职资格人员严格遵守银保监会有关监管规定，并按要求及时报告履职情况。
三、你公司应督促上述核准任职资格人员持续学习和掌握经济金融相关法律法
规，熟悉任职岗位职责，忠实勤勉履职。
2021年7月30日。
中国人寿养老保险股份有限公司集合型企业年金计划管理情况
2019年3季度
一、2019年3季度集合计划基本情况表
注：1.期末资产金额包含受托户资金余额。
2.投资收益为所有组合投资收益合计数。
投资收益=当期投资资产利息收入+投资处置收益+公允价值变动损益+其他收入-
受托费-托管费-投资管理费-交易费用-利息支出-其他费用。
本期投资收益以本季度为期间，本年累计投资收益以年初到本季度
二、2019年3季度集合计划组合明细表
699JH20110029国寿永诚企业年金集合计划
999JH20120045国寿永福企业年金集合计划
为固定收益类；没有明确约定或期间发生类别变动的，都为含权益类。
2. 本年以来投资收益率为该组合单位净值增长率。
三、2019年3季度集合计划分组合类型收益情况表
备注国寿永颐企业年金集合计划价值成长组合为2019年1月1日之后开始投资组合，根据规则上表数据不包含该组合。
注：1.样本为2015年1月1日以前正式运作的投资组合。
2.本年以来加权平均收益率计算方法为符合条件样本组合收益率的规模加权，以上年末和本年各季度末平均资产规模为权重;各组合收益率为单位净值增长率。
中国人寿养老保险股份有限公司国寿福寿嘉年个人养老保障管理产品封闭式（第一百一十八期）投资组合说明书一、投资管理人中国人寿养老保险股份有限公司。
二、资产托管行中国工商银行股份有限公司。
三、投资组合类型另类资产型投资组合。
四、投资目标本组合在有效控制风险的基础上，通过积极主动的投资管理获取绝对收益，力争实现养老保障管理资产长期稳定的绝对回报。
五、投资范围国寿福寿嘉年养老保障管理产品（以下简称本产品）的投资管理严格执行《养老保障管理业务管理办法》（保监发〔2015〕73号）、《关于强化<养老保障管理业务管理办法>执行有关问题的通知》（保监寿险〔2016〕99号）、《保险资金运用管理暂行办法》(保监会令〔2014〕年第3号)、《保险资产配置管理暂行办法》(保监会令〔2012〕年第61号)、《关于保险资金投资有关金融产品的通知》（保监发〔2012〕91号）等相关规定，遵循谨慎、分散风险的原则，充分考虑养老保障管理组合财产的安全性、收益性和流动性，在下列投资范围内实行专业化管理。
1、流动性资产：主要包括现金、货币市场基金、银行活期存款、银行通知存款、货币市场类保险资产管理产品和剩余期限不超过1年的政府债券、准政府债券、逆回购协议以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品2、固定收益资产：主要包括银行定期存款、银行协议存款、债券型基金、固定收益类保险资产管理产品、金融企业（公司）债券、非金融企业（公司）债券和剩余期限在1年以上的政府债券、准政府债券以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
3、不动产类资产：主要包括不动产、基础设施投资计划、不动产投资计划、不动产类保险资产管理产品及其他不动产相关金融产品以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
4、其他金融资产：主要包括商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司项目资产支持计划、其他保险资产管理产品以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
本产品的投资范围和投资比例依据相关法律法规确定。
如在本产品存续期内市场出现创新性金融产品，在法律法规以及监管部门允许的前提下，本公司将本着审慎的原则相应调整本产品的投资品种或投资比例。
六、投资理念以绝对收益目标为导向，实现长期稳健回报。
七、投资比例八、投资策略本组合的资产配置策略分为两个层次：大类资产配置和品种投资策略。
1、大类资产配置本组合综合运用定性和定量的分析手段，在对宏观经济因素进行充分研究的基础上，判断宏观经济周期所处阶段，依据经济周期理论，结合对市场的系统性风险以及未来一段时期内各大类资产风险和预期收益率的评估，制定本组合在各大类资产之间的配置比例及调整原则。
2、债券投资策略本组合所指债券包括国债、可转换债、金融债、企业（公司）债、短期融资券和中期票据。
在债券投资方面，本组合以绝对收益为目标，将主要通过类属配置与券种选择两个层次进行投资管理。
在类属配置层次，结合对宏观经济、市场利率、供求变化等因素的综合分析，根据交易所市场与银行间市场类属资产的风险收益特征，定期对类属资产进行优化配置和调整，确定类属资产的最优权重。
在券种选择上，本组合以长期利率趋势分析为基础，结合经济变化趋势、货币政策及不同债券品种的收益率水平、流动性和信用风险等因素，合理运用投资管理策略，实施积极主动的债券投资管理。
具体策略有：（1）利率预期策略：本组合将首先根据对国内外经济形势的预测，分析市场投资环境的变化趋势，重点关注利率趋势变化；其次，在判断利率变动趋势时，我们将重点考虑货币供给的预期效应、通货膨胀与费雪效应以及资金流量变化等，全面分析宏观经济、货币政策与财政政策、债券市场政策趋势、物价水平变化趋势等因素，对利率走势形成合理预期。
（2）估值策略：对不同品种的收益率曲线进行预测，确定价格中枢的变动趋势，根据收益率、流动性、风险匹配原则以及债券的估值原则构建投资组合，合理选择不同市场中有投资价值的券种，并根据投资环境的变化相机调整。
（3）久期管理：本组合努力把握久期与债券价格波动之间的量化关系，根据未来利率变化预期，以久期和收益率变化评估为核心，通过久期管理，合理配置投资品种。
在预期利率下降时适度增长久期，在预期利率上升时适度缩短久期。
随着国内债券市场的深入发展和结构性变迁，更多债券新品种和交易形式将增加债券投资盈利模式，本组合会密切跟踪市场动态变化，选择合适的介入机会，谋求高于市场平均水平的投资回报。
3、信托产品投资策略信托产品方面通过与符合法律法规条件的信托产品发行主体积极合作，经过严格的内部信用分析和评估，在政策约束的范围之内，选择期限适中、风险较低、收益较高的项目，在确保资金安全的基础上进行适度配置，获得较高收益。
4、基础设施债权投资计划投资策略基础设施债权投资计划的投资价值突出体现在其投资的长期性、收益的稳定性，该属性与养老金的资产性质和投资理念相当契合。
中国人寿集团旗下的中国人寿资产管理公司作为保险业内第一批参与基础设施债权投资计划的受托人，已有多年运营经验，并储备了一批优质的项目资源。
目前，中国人寿资产管理公司运作的基础设施债权投资计划的规模、数量均在业内名列前茅，而且收益率在业内也具有较强竞争优势。
本组合将充分依托中国人寿集团的内部资源，通过对利率、信用、流动性等因素的分析判断，积极寻找优质的基础设施债权计划项目进行中长期配置，获取稳健收益。
5、银行存款投资策略本组合的银行存款投资将根据公司对宏观经济发展态势、微观经济运行环境、货币市场资金流动状况等的判断，与符合公司信用评级要求的商业银行合作，选择适宜的期限和收益水平进行配置，获得稳定收益。
6、债券型基金投资策略本组合的债券型基金投资将充分依托现有行业与公司研究力量对于基金公司和基金产品的综合评分结果，择优选择投资风格稳健、业绩增长稳定的品种，并根据债券市场的估值水平和品种轮动情况，动态调整仓位和配置品种。
7、可转债投资策略可转债具有债权的属性，投资者可以选择持有可转债到期，得到本金与利息收益；也具有期权的属性，可以在规定的时间内将可转债转换成股票，享受股票分红或套现。
因此，可转债的价格由债权价格和期权价格两部分组成。
本组合将采用专业的分析和计算方法，综合考虑可转债的久期、票面利率、风险等债券因素以及期权价格，力求选择被市场低估的品种，获得超额收益。
8、其他品种投资策略本组合还可以投资于商业银行理财产品、专项资产管理计划等品种，将在对风险收益综合比较分析下，本着降低本组合净值波动，获取长期稳健回报的原则，择优配置。
九、风险收益特征本组合为另类资产型，风险相对较低，收益水平适中。
十、预期收益率预期收益率以本组合产品认购说明书披露为准。
十一、风险识别本产品各投资组合将面临由于市场波动等因素而产生的各类投资风险，因此本产品各投资组合的单位资产净值也将会随着市场变化而呈现上升或下降的波动。
本公司承诺恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉地管理和运用养老保障基金财产，但不保证养老保障基金财产一定盈利，也不保证最低收益。
养老保障基金的过往业绩并不预示其未来表现。
选择本产品的投资人可能面临包括但不限于以下风险：1、政策风险：由于国家政策调整、法律法规变化导致养老保障财产遭受损失的风险。
2、市场风险：因市场价格（利率、汇率、股票等价格）的不利变动而使养老保障财产遭受损失的风险。
3、流动性风险：由于投资品种变现能力不足而导致的资产损失或支付困难的风险。
4、信用风险：由于信托公司等交易对手不履行约定而对养老保障财产造成损失的风险。
5、信息传递风险：本产品不提供账单。
投资者同意，国寿养老将按照受托管理合同约定通过官方网站进行信息披露，如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用、再投资的机会和资金损失等）全部责任和风险，由投资者自行承担。
另外，投资者预留在国寿养老的有效联系方式变更时，应及时通知国寿养老，否则，国寿养老将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
6、延期风险：如因该产品项下各种不确定因素（如资产变现等原因）造成产品到期不能按时支付客户资金，国寿养老将尽责任寻找合理方式，尽快支付客户资金。
但由此产生的资金延期兑付不确定的风险由投资者自行承担。
7、利率风险：如果在产品的每一个收益计算周期内，市场利率上升，本产品的收益率不随市场利率上升而提高。
8、操作风险：由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的养老保障财产直接或间接损失的风险。
9、产品不成立风险：本产品募集期结束时，如该期产品设有产品成立下限且认购总金额未达该下限，或市场发生剧烈波动且经国寿养老合理判断难以按照产品认购说明书规定向客户提供本产品，则国寿养老有权宣布本产品不成立。
10、其他风险：战争、自然灾害等不可抗力或其他意外事故导致养老保障财产遭受损失的风险。
11、另类金融产品主要投资风险：包括信用风险、延期风险，可能会对养老保障产品本金及收益产生影响，或造成产品到期不能按时支付客户资金。
十二、风险控制1、风险控制的原则（1）全面性原则内部控制制度覆盖公司的各项业务、各个部门和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个经营环节。
（2）独立性原则公司设有独立的风险控制委员会和风险管理部，对投资风险进行监控，杜绝任何重大风险出现的可能性。
（3）相互制约原则公司部门和岗位的设置权责分明、相互牵制，并通过切实可行的相互制衡措施来消除内部控制中的盲点。
（4）防火墙原则公司的第三方资产管理业务运作、计算机技术系统等相关部门，在物理上和制度上适当隔离。
对因业务需要知悉内幕信息的人员，制定严格的批准程序和监督处罚措施。
2、风险监控体系借助科学高效的信息系统，从九个方面打造严密的风险监控体系：（1）授权的监控根据公司投资额度授权管理办法，对一般授权和特殊授权的投资额度指标进行监控。
（2）投资经理下单的价格监控监控投资经理下单的买入价是否高于当时市场价格的4%，卖出价是否低于当时市场价格的4%。
（3）交易审核的监控通过每天查看恒生交易系统，对交易审核的操作风险进行控制，记录和评价指令审核人员审核交易指令的准确性。
（4）异常交易价格监控通过每天监控恒生交易系统，对证券买卖价格进行监控，发现和控制存在的异常买卖行为。
（5）异常交易行为监控通过每天监控恒生交易系统，监控交易行为的异常情况，包括交叉交易、收盘成交量异常和成交量异常。
（6）合规性指标监控通过查看恒生交易系统和风险管理信息系统每天监控根据设置的政策性风险控制指标，针对每一个指标，将在系统可实现的范围内设定预警值或禁止值。
