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银行计算题附答案

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商业银行经营管理实务实践训练
第一部分案例分析训练
案例分析1——对应实训表第一项
•《广发银行宣布增发募集150亿元补充资本金》
结合所学知识，思考并回答以下问题：
1. 资本金对于商业银行来说，有什么意义？P21商业银行资本的作用
2. 商业银行如何增加资本金？P37从內源，外源方面
3. 要提高广发银行的资本充足率，有哪些方法？
从公式资本充足率=总资本/风险加权资产，分子变大方面和分母减小方面
总资本减小（从内源、外源方面）
风险加权资产（从P29表内风险资产=表内资产*对应权数，
表外风险资产=表外资产*信用转换系数*表内相同性质资产风险权数
对应的减小信用转换系数和资产风险权数）
案例分析2——对应实训表第二项
南京银行非存款类负债成本提高(研报)
结合所学知识，思考并回答以下问题：
除存款以外，商业银行负债还有哪些资金来源？
P70短期：同业拆借、向中央银行借款、转贴现、转抵押、回购协议、国际金融市场借款；长期：金融债券
案例分析3——对应实训表第三项
•《德银CEO阿克曼称银行融资问题仍存在》
结合所学知识，思考并回答以下问题：
1. 本案例说明了什么？商业银行流动性需求如何实现？P79
2. 商业银行现金资产由哪几类构成，有何作用？
P80现金资产的构成
P81作用
案例分析4——对应实训表第四项
黄海公司流动资金贷款实例
结合所学知识，思考并回答以下问题：
1. 案例中的贷款出现风险的原因在哪？P119信用分析
2. 商业银行贷款业务的规范流程是怎样的？
P109贷款程序
第二部分计算题训练
计算题1 ：
•根据A银行的资产负债表显示：资本总额为200万元，总资产为2400万元，表内各项目及对应的风险权数如下表所示：
P46表内风险权重资产：160*0+400*0+240*20%+200*50%+1400*100%=1548万
表外风险权重资产：220*100%*20%+280*50%*100%=184万
资本充足率=资本总额/风险资产总额=200万/（1548+184）万*100%=11.5%
因为11.5%>8%，该银行实现了资本充足率，符合《巴塞尔协议》规定。

计算题2：第4章
•A银行在9月1日至7日期间的存款余额情况如下：
•非交易性存款平均余额为50,000万元
•交易性存款平均余额为55,000万元
•9月13日至26日期间的存款余额情况如下：
•非交易性存款平均余额为55,000万元
•交易性存款平均余额为60,000万元
•假定法定存款准备金率为10%
根据以上资料，请计算A银行在9月15日至9月28日中的第一周即15日至21日应准备多少存款准备金才合适？
P96
滞后准备金（非交易）看前2周、同步准备金（交易）看前2天
9.1~9.7 非交易：50000万*10%=5000万
9.13~9.26交易：60000万*10%=6000万
5000万+6000万=11000万
计算题3：第5章（一）——对应实训表第五项
3-1. 已知A银行的资产总额为500亿元，资产收益率为1.5%，资本总额为50亿元。

请计算：A银行的财务杠杆比率和资本收益率。

P122杠杆比率=总资产/股东权益（资本）=500忆/50亿=10倍
资本收益率=净收益/资本总额=资产总额*资产收益率/资本总额=500亿*1.5%/50亿*100%=15%
•3-2. 已知B银行拥有总资产100亿元，其中现金50000万元，政府证券30000万元，同业拆出90000万元，同业拆入40000万元。

请计算：A银行的流动资产比率。

流动资产比率=流动资产/总资产=（50000万+30000万+（90000万-40000万））/100亿*100%=13%
计算题4：第5章（二）——对应实训表第五项
•2012年第三季度，A银行的信贷决策部门拟定当季贷款的目标收益率确定为22%。

•9月1日，A银行的客户部门拟向客户发放年利率为10%的贷款100万元。

•已知：借款人使用资金的成本率是8%，贷款管理成本为1800元，产权资金成本是8%。

•请问：按照上述定价标准，A银行的客户部门是否能实现决策部门确定的当季贷款目标收益率。

如果不能，请确定应当如何定价合适。

P136（100万*10%-100万*8%-1800）/100万*8%=22.75%>22%
能实现…
计算题5：第6章——对应实训表第六项P150
•5-1：一张面值为100元的债券，期限1年，发行价格为80元，求该债券的票面收益率。

(100-80)/80*100%=25%
•5-2：某银行以96元的价格买进一张面值为100元的债券，票面收益率为10％，到期后，银行获得10元的债券利息收入，求债券的当期收益率。

100*10%/96*100%=10.42%
•5-3：某债券面值为100元，年利率为6%，期限为5年，某银行以95元买进，2年后回涨到98元并在那时卖出，求持有期收益率。

(100*6%+(98-95)/2)/95*100%=7.8%
•5-4：以95元的价格买入一张面值100元的债券，期限3年，票面利率10%，求该债券的到期收益率。

(100*10%+(100-95)/3)/95*100%=12.28%
•5-5：2011年5月1日，老张以30元每股价格购入A公司股票1000股，2012年3月30日，A公司每股派发红利0.1元，6月30日，老张以35元每股价格出售全部股票，求老张持有该股票所获得的收益率。

(1000*0.1+(35-30)*1000)/(30*1000)*100%=17%
计算题6：第7章——对应实训表第七项
•王小姐持有一张信用卡，该卡的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为2000元，8月31日记账；最低还款额为200元，9月23日还200元。

请计算：10月5日王小姐的信用卡对账单上所反映的循环利息为多少？（假定该行实行全额罚息的循环利息计算模式）
8.31~9.22：2000*0.05%*23=23
9.23~10.5：1800*0.05%*13=11.7
23+11.7=34.7。

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银行从业 个人理财 年金计算题

银行从业 个人理财 年金计算题

1、李先生计划通过年金方式储蓄，每年末存入银行10,000元，年利率为5%，连续存10年。

10年后，李先生可以一次性取出的总额最接近以下哪个数值？A. 100,000元B. 125,000元C. 130,000元D. 150,000元（答案：D）2、张女士购买了一份即期年金，每年初可获得固定年金支付，年支付额为20,000元，连续支付20年，贴现率为4%。

这份年金的现值最接近以下哪个金额？A. 280,000元B. 300,000元C. 350,000元D. 400,000元（答案：C）3、王先生为退休生活准备，计划从现在起每年初向保险公司支付一笔保费，连续支付25年，每年支付额为5,000元，假设年回报率为3%。

25年后，王先生开始每年末领取固定年金，直至终身（假设王先生此时60岁，预期寿命至85岁），则王先生每年能领取的年金最接近以下哪个数额？A. 6,000元B. 7,500元C. 9,000元D. 10,500元（答案：B）4、赵小姐购买了一份延期年金，从现在起5年后开始每年末领取年金，连续领取30年，每年领取额为15,000元，年利率为3%。

这份年金的现值最接近以下哪个数值？A. 300,000元B. 350,000元C. 380,000元D. 420,000元（答案：C）5、李先生计划通过年金方式为孩子储备教育基金，从现在起每年末存入12,000元，连续存15年，年利率为4%。

15年后，李先生可以一次性取出的教育基金总额最接近以下哪个数值？A. 180,000元B. 200,000元C. 220,000元D. 240,000元（答案：D）6、张先生购买了一份终身年金，每年初支付保费10,000元，连续支付10年，年利率为2.5%。

从第11年开始，张先生每年末可领取固定年金直至终身（假设张先生此时50岁，预期寿命至80岁）。

则张先生每年能领取的年金最接近以下哪个数额？A. 8,000元B. 10,000元C. 12,000元D. 14,000元（答案：C）7、刘女士为退休规划，计划从现在起每年末向银行存入20,000元，连续存20年，年利率为3%。

商业银行计算题

商业银行计算题


=200/500*8%/(1-15%)+200/500*10%/(1- 5%)+50/500*10%/(12%)+50/500*20%/100% =11%
银行管理者必须肯定他们能够得到的贷款与其他盈利资产组 合的税前收益率至少不低于11%。如果银行的收益率能高 于11%, 银行还可以增加股东红利或增加利润留成。
3.加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元） 因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8% 所以，该行的资本充足。
2024/9/17
2
• 按已知某银行的核心资本为67.5万美元, 附属资本为 30万美元, 信用风险加权资产为875万美元, 市场风险 的资本要求为10万美元, 操作风险的资本要求为20万 美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求, 计算该银行 的全部资本充足率和核心资本充足率, 并分析资本充 足情况。
2024/9/17
4
模型推导:
SG1=( TA1－TA0)/ TA0=△TA/ TA0 （1）
式中: SG1为银行资产持续增长率；TA为银行总资产；△TA 为银行资产增加额。
SG1＝△TA/ TA0＝△EC/ EC0 （2）
式中: △EC为银行股本增加额。
推导出下式:
SG1＝(EC1—EC0)/ EC0={[ EC0+ ROA(1-DR) TA1]- EC0}/ EC0
2.存款的边际成本定价法 例：某银行通过7%的存款利率吸引了25万元新存款。银行估计，
如果提供7.5%的利率，可筹集存款50万元；提供8%的利率可 筹集存款75万元；提供8.5%的利率可筹集存款100万元；提 供9%的利率可筹集存款125万元。如果银行投资资产的收益 率为10%。由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷 款利率就是贷款的边际收益率。当存款为多少时，银行可获 得最大的利润呢？
银行存款利率计算题及答案

银行存款利率计算题及答案

银行存款利率计算题及答案
1．小华把2000元压岁钱存入银行，存期二年，年利率为2.1％。

到期时小华可得到多少利息？到期可取回多少元？
2．小红的爸爸将20000元存入银行，定期一年。

年利率为1.5％，到期后他要将利息捐给希望工程。

请问小红的爸爸捐款多少元？
3．李奶奶五年前将50000元存入银行，定期为3年，当时的年利率为2.75％，今年李奶奶一共可以拿到多少钱？
4．小兰两年前将500元存入银行，存两年定期，今年到期时小兰共取出了527元，你知道银行的年利率是多少？
利率答案:
1．2000×2.1%×2=84（元）2000+84=2084（元）
2．20000×1.5%×1=300（元）
3．50000×（1+2.75%×3）=54125（元）
4．（527-500）÷2÷500×100%=2.7%。

货币银行学计算题

货币银行学计算题

货币银行学计算题货币银行学计算题例题：1. 某国商业银行体系共持有准备金100亿元，公众持有的通货数量为100亿元，中央银行对活期存款和定期存款规定的准备金率分别为10%和2%。

现在中央银行从公开市场购买了10亿元政府债券，并立即将这部分资金全部注入商业银行，问此时商业银行的存款总额是多少？2. 假设法定存款准备金率为20%，银行客户提现率为5%，超额准备金率为3%，那么如果银行体系吸收了1000亿元新增存款，货币供给量将增加多少？3. 假设某国中央银行增加货币供应量100亿元，原准备金率为20%，问货币乘数是多少？货币供应量将增加多少？4. 假设法定存款准备金率为20%，银行客户提现率为5%，超额准备金率为3%，问如果银行体系吸收了1000亿元新增存款，货币供应量将增加多少？5. 假设某国中央银行将贴现率从5%提高到7%，问货币供应量将如何变化？如果中央银行将贴现率从5%降至3%，又将如何影响货币供应量？答案：1. 根据已知条件，当中央银行从公开市场购买了10亿元政府债券并立即将这部分资金全部注入商业银行后，商业银行的存款增加了10亿元。

而此时商业银行的存款总额还需要考虑原有的准备金和通货。

商业银行原有的存款总额= 准备金+ 通货= 100亿元+ 100亿元= 200亿元。

新增的10亿元存款在扣除法定存款准备金后，剩余的部分可以增加到活期存款中。

法定存款准备金率为10%，因此10亿元的10%为1亿元，剩下的9亿元可以增加到活期存款中。

因此，此时商业银行的存款总额= 原有的存款总额+ 新增的活期存款= 200亿元+ 9亿元= 209亿元。

2. 根据货币乘数的计算公式，货币乘数= (1 + 提现率) / (法定存款准备金率+ 超额准备金率+ 提现率)。

将已知条件代入公式得：货币乘数= (1 + 5%) / (20% + 3% + 5%) = 2.75。

现在知道银行体系吸收了1000亿元新增存款，使用上面求得的货币乘数进行计算，货币供给量增加量= 1000亿元* 2.75 = 2750亿元。