2020年《商业银行业务与经营》(第三版)课后计算题

商业银行业务与经营庄毓敏主编部分课后习题本文主要围绕商业银行的业务与经营展开，通过解答一些课后习题，加深对商业银行经营理念及业务知识的掌握。

1. 商业银行的定位及主要职能是什么？商业银行是一种为广大公众提供金融服务的银行机构。

其主要职能包括：•存款业务：接收公众存款，并根据需要进行储蓄、结算等操作；•放贷业务：向客户提供贷款，满足其资金需求；•接受委托：代理客户进行各类金融业务，如代理收付款项、代理保险等；•发行货币：商业银行在一定条件下可以发行自己的货币，如发行信用卡等。

2. 商业银行的经营模式有哪些？商业银行的经营模式主要有以下几种：•存款贷款模式：商业银行通过吸收存款，再将存款用于放贷，获取利差收入；•投资理财模式：商业银行通过投资理财，获取利息、股息、租金等投资收益；•手续费收入模式：商业银行通过提供各类金融服务，如代理收付款项、金融咨询等，获得手续费收入；•连锁经营模式：商业银行通过开设分支机构、合作网点等形式，建立全国范围的服务网络，提供便利的金融服务。

3. 商业银行如何管理信贷风险？商业银行在放贷业务中面临信贷风险，为了管理这些风险，可以采取以下措施：•严格的信贷审查：商业银行应对借款人进行详细的资信评估，了解其还款能力和还款意愿；•多元化的贷款组合：商业银行应将贷款资金分散投放到不同行业、不同地区的借款人身上，以降低集中风险；•建立风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策、建立风险评估和监测系统等；•做好风险防范：商业银行应随时关注经济形势的变化，及时调整贷款政策，降低风险暴露。

4. 商业银行的资产负债管理有哪些原则？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置资产和负债，保持资金安全和流动性，实现风险和收益的平衡。

其主要原则包括：•安全性原则：商业银行应合理配置资产和负债，确保资金安全，降低风险暴露；•流动性原则：商业银行应合理配置流动性资产和负债，以应对突发资金需求；•盈利性原则：商业银行应根据市场情况合理配置资产和负债，以实现盈利和增加收益；•资本充足性原则：商业银行应保持足够的资本充足率，以应对可能的损失。

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

《商业银行业务与经营》试题库第九章商业银行资产负债管理一、单项选择题1.保持资产流动性的最好办法是持有政府发行的短期证券，是（）观点。

A.资产转移理论B.预期收入理论C.负债管理理论D.商业贷款理论2.根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）A.消费贷款B.固定资金贷款C.短期流动资金贷款D.定期贷款3. 20世纪80年代，商业银行为实现“三性”统一目标而采取的经营管理方法是（）A.资产管理B.负债管理C. 表外业务管理D.资产负债综合管理4.预期收入理论强调的是（）A.资金运用与资金来源的相互制约关系B.贷款偿还与借款人未来收入之间的关系C. 贷款期限与贷款流动性的关系D.流动性与盈利性之间的协调关系5.资产转移理论认为，最典型的可转换资产是（）A.现金资产B.贷款资产C.公司股票D.短期政府债券6.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）A.银行资产的迅速变现能力B.贷款期限的长短C.银行能否迅速借入资金D.活期存款的增长8.当预测利率将要上升时，为了增加净利息收入，银行应（）A．建立正缺口 A．建立负缺口C．同时建立正缺口和负缺口 D．保持零缺口9.当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时（）A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度10.世界上大多数大银行的资产负债管理委员会都主张银行的敏感性比率应控制在（）A.70%～85%之间B.80%～95%之间C.95%～105%之间D.105%～125%之间二、多项选择题1.下面说法正确的有（）（）（）（）（）A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少2.在资产管理理论的发展过程中，有哪几种不同理论（）（）（）（）（）A.负债管理理论B.预期收入理论C.资产转移理论D.商业贷款理论E.资产负债管理理论3.衡量商业银行抵补风险损失能力的指标主要有（）（）（）（）（）A.盈利能力B.准备金充足程度C.资本充足程度D.流动性比例E.单一集团客户授信集中度4.为有效规避利率风险提供可能性的金融衍生工具包括（）（）（）（）（）A.远期利率协议B.利率期货C.利率期权D.利率互换E.资产证券化5.风险抵补类指标可衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括( )A.盈利能力B.准备金充足程度C.资本充足程度D.单一集团客户授信集中度E.资产流动性三、判断说明题1.负债管理方法保证了商业银行的流动性，降低了银行的经营风险。

《商业银行业务与经营》习题集学生用《商业银行业务与经营》习题集第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

论述商业银行存在的经济原因。

第二章商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。

2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了，也称《巴塞尔协议》。

3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。

4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。

5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是。

商业银行计算题及答案在商业银行的日常运营中，计算题是非常重要的一部分。

这些计算题不仅是金融从业人员的基本工作要求，也是银行业务的核心之一。

下面，我将分享一些常见的商业银行计算题及其答案，帮助读者更好地了解商业银行的运作。

一、利率计算：利率计算是商业银行日常业务中的一项重要内容。

下面以某商业银行为例进行说明：假设某商业银行提供一项年利率为5%的贷款业务，客户向该银行借款100,000元，期限为3年。

那么，这位客户在3年后需要偿还多少钱呢？我们可以使用以下公式来计算总还款额：总还款额 = 本金 + 利息利息 = 本金 ×利率 ×时间其中，本金为100,000元，利率为5%，时间为3年。

将这些值代入公式中，我们可以得到：利息 = 100,000 × 0.05 × 3 = 15,000元总还款额 = 100,000 + 15,000 = 115,000元所以，这位客户在3年后需要还给银行115,000元。

二、存款计算：在商业银行中，存款业务是非常常见的。

客户可以将资金存入银行，获得相应的利息。

以下是一个存款计算的例子：某商业银行提供定期存款产品，年利率为4%。

某客户存款10,000元，期限为5年。

那么，这位客户在5年后可以获得多少利息呢？我们可以用以下公式计算利息：利息 = 本金 ×利率 ×时间其中，本金为10,000元，利率为4%，时间为5年。

将这些值代入公式中，我们可以得到：利息 = 10,000 × 0.04 × 5 = 2,000元所以，这位客户在5年后可以获得2,000元的利息。

三、贷款利息计算：除了上述的利率计算，商业银行还需要计算贷款的利息。

贷款利息通常以利率或利率上浮的形式计算。

以下是一个贷款利息计算的例子：某客户从某商业银行贷款100,000元，年利率为基准利率+2%。

假设该商业银行的基准利率为2%。

那么，这位客户在结束贷款后需要支付多少利息呢？我们首先计算基准利率所需的利息：基准利率的利息 = 100,000 × 0.02 = 2,000元然后，计算上浮利率所需的利息：上浮利率的利息 = 100,000 × 0.02 × 2% = 400元总利息 = 基准利率的利息 + 上浮利率的利息 = 2,000 + 400 = 2,400元所以，这位客户在结束贷款后需要支付2,400元的利息。

商业银行业务与经营试题库
一、选择题
1.下列哪个不属于商业银行资产？ A. 存款 B. 贷款 C. 股票 D. 国库券
2.商业银行的存款储备率是指 A. 存款准备金与各项存款的比率 B. 总资
产净值与总存款的比率 C. 存款准备金与总资产净值的比率 D. 经常储备金与净资产的比率
3.发行货币在商业银行中的职能是 A. 集中银行利润 B. 进行国际贸易 C.
代理政府发行债券 D. 发放贷款
4.下列哪个不属于商业银行的支票业务？ A. 本票 B. 汇款支票 C. 贷记支
票 D. 普通支票
5.商业银行发放信用卡主要是为了 A. 减少银行现金流动性风险 B. 提高
银行投资回报率 C. 方便客户消费支付 D. 发展国际金融业务
二、填空题
1.商业银行资产负债表的核心是__________和__________。

2.商业银行的资本充足率是指__________除以__________乘100%。

3.商业银行的主要收入来源是__________。

4.开立银行账户时，存款人需要填写__________。

5.商业银行通常会对贷款进行__________。

三、简答题
1.什么是商业银行的信贷业务？其目的和作用是什么？
2.商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明一个方面的风险管理
方法。

3.商业银行如何通过经营获得利润？请列举至少两种途径。

四、综合题
请结合商业银行的业务特点，分析当今金融市场中商业银行所面临的主要挑战，并提出应对措施。

以上是商业银行业务与经营试题库的题目，希本大家认真作答，积极思考。

资本充足率的计算资产持续增长模型，外援资本增加额？P55选择何种方式筹措外部资本P58假定某银行需要筹措5000万元的外部资本。

该银行目前已经发行的普通股为2000万股，总资产将近15亿元,权益资本8000万元。

如果该银行能够产生3亿元的总收入,而经营费用不超过总收入的85%。

现在该银行可以通过三种方式来筹措所需要的资本：第一种，以每股本25元的价格发行200万股新股;第二种，以12％的股息率和每股10元的价格发行优先股500万股；第三种，以票面利率为10%出售5000万元的次级债务资本票据.如果银行的目标是使每股收益最大化，那么应选择何种方式来筹措所需的资本？第三章2、B银行发现其基本活期账户（最低余额要求为400美元）的月平均服务成本（包括人工和计算机）是3.13美元，管理费用每月是1.18美元.银行试图从这些账户获取每月0。

50美元的利润率.银行应该每月向每个客户收取多少费用？3.13+1。

18+0.05=4.81第四章1、A银行上报存款数为7500万元，（最近两周储备计算的日平均额）。

在最近的储备计算期,其非个人定期存款日平均为3700万元，库存现金计算期的现金平均余额为98。

7万元。

假设交易存款的储备要求是：未清偿总额在4680万元以下的储备率为3%，未清偿总额在4680万元以上的部分按12%计算，定期存款要求的储备为3％.计算该银行在中央银行应存的日平均法定储备。

3700*3％+（7500-3700)＊3%-98。

7=126.3万元第五章我国商业银行信贷资产管理现状—-处理不良资产的配套改革国有企业改革，真正实现国有企业经营机制的转换，才能保证贷款行为是建立在商业基础之上的.发展资本市场是解决国有企业对银行过份依赖的重要途径之一，提高直接融资比例可以减轻银行的借贷压力，还可以充分利用资本市场发挥对企业的监督功能。

改革银行体系，加强竞争，消除垄断是提高银行体系经营效率的关键。

此外,加强中央银行监管，提高监管水平，完善政府财政职能，才能最终解决银行体系不良资产的产生机制.第六章成本收益定价法例题P1521、假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。

1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。

A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。

A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。

（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。

（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。

A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。

A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。

B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。

（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。

（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。

商业银行计算题及答案商业银行作为金融机构的一种，承担着吸收存款、发放贷款、提供支付结算以及其他金融服务的重要职责。

为了更好地了解商业银行的运作和计算方法，本文将介绍几个常见的商业银行计算题，并给出相应的答案。

一、贷款成本率计算题某商业银行在一年中的利息支出为500万元，贷款总额为5000万元，求该银行的贷款成本率。

解答：贷款成本率 = 利息支出 / 贷款总额 * 100%= 500 / 5000 * 100%= 10%答案：该商业银行的贷款成本率为10%。

二、存款利率浮动计算题某商业银行的定期存款利率在基准利率基础上上浮0.5个百分点，基准利率为3%，求定期存款利率。

解答：定期存款利率 = 基准利率 + 上浮利率= 3% + 0.5%= 3.5%答案：该商业银行的定期存款利率为3.5%。

三、存款准备金率计算题某商业银行在一年中的存款总额为2000万元，存款准备金率为12%，求该银行需准备的存款准备金金额。

解答：存款准备金金额 = 存款总额 * 存款准备金率= 2000 * 0.12= 240（万元）答案：该商业银行需准备的存款准备金金额为240万元。

四、银行间同业拆借计算题某商业银行向另一家商业银行借入1亿元，借款期限为7天，年利率为3%，求该商业银行需支付的利息金额。

解答：利息金额 = 借款金额 * 年利率 * 借款天数 / 365= 1 * 0.03 * 7 / 365= 0.000191（亿元）答案：该商业银行需支付的利息金额为0.000191亿元。

五、资本充足率计算题某商业银行的核心资本为4000万元，风险加权资产总额为1亿元，求该银行的资本充足率。

解答：资本充足率 = 核心资本 / 风险加权资产总额 * 100%= 4000 / 10000 * 100%= 40%答案：该商业银行的资本充足率为40%。

六、净利润计算题某商业银行一年的营业收入为6000万元，营业支出为4500万元，求该银行的净利润金额。

第一章一．简答题1.商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务?2.商业银行的主要特征有那些表现？3.商业银行的职能是什么？4。

商业银行在国民经济中占用怎样的地位？5。

如何理解商业银行“三性原则"之间的关系?6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针？7.商业银行经营的内外环境是指什么？二．多选题1.我国规定设立商业银行的注册资本,均为（BCD）A 全部资本B 部分资本C 实缴资本D 核心资本2。

从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD）A 商业银行是企业B 商业银行是一种特殊的企业C 商业银行是一种特殊的金融机关D 商业银行是一种特殊的金融企业3。

商业银行的信用中介职能有(ABC)A 把社会闲置资金集中起来B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本C 实现资本的续短为长D 信息的生产与传递4.商业银行的二级准备金包括（ABCD）A 超额准备金B 短期国债C 其他易于转让的短期证券D 商业票据和银行承兑汇票5。

商业银行转移风险的办法有(ABCD）A 参加保险B 订立抵押、担保条款C 套期保值 D及时转让相关债权债务第二章一．简答题1。

商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2。

什么是银行并购？银行并购的动机有哪些?3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为?4。

对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？5。

现代商业银行面临哪些挑战？6。

银行经营的发展趋势是什么？7.银行监管的发展趋势是什么？8.2008年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管？二．单选题1.商业银行发展至今，已有（ C ）的历史.A 100年B 200年C 300年D 500年2.银行业产生于（ C ）A 英国B 美国C 意大利 D德国3、最早设立股份制银行的国家是（ A ）A 英国B 美国C 意大利 D德国4。

1694年英国政府为了同高利贷做斗争,以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要,决定成立的一家股份制银行是（ A )A 英格兰银行B 曼切斯特银行C 汇丰银行D 利物浦银行5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A )，成为我国早期的纸币。

商业银行业务与经营课后思考题答案第三章1. 存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础,失去了这个基础,零售业务利润和转型也无从谈起。

目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期,它是支撑和开展中间业务的前提和基础。

银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户（储蓄账户）。

交易账户又包括活期存款（特点：顾客无须预先通知,可随时提取或支付的存款)，可转让支付命令账户（特点：1.转账或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余额支付利息），货币市场存款账户（特点：1.对存款最高利率无限制；2。

对存款不规定最短期限；3.储户使用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中用支票支付不得超过3次；4。

储户对象不限），自动转账制度（特点:储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）等服务种类；非交易账户包括储蓄存款（特点：不使用支票，用存折和存单,手续比较简单）和定期存款（特点：利率长短不定，但总是高于活期存款；期限较长）两种存款服务.2。

存款定价与银行经营目标是什么关系?实践中主要使用哪些定价方法?存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长.定价方法：成本加利润存款定价法;存款的边际成本定价法3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加?非存款负债的模式的获取方式是什么?虽然存款构成银行的主要的资金来源,但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。

非存款负债的模式的获取方式:同业拆借，在会员银行之间通过银行；间资金拆借系统完成；从中央银行的贴现借款；证券回购；国际金融市场融资；发行中长期债券。

第一章 导 言一、填空题1、英格兰。

2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。

3、分行制。

4、总行制，总管理处制。

5、决策机构，执行机构，监督机构。

6、美国。

二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。

2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。

3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。

4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。

5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。

这就是金融市场上存在的道德风险。

6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。

（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。

（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。

（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。

（4）商业银行必须依法经营。

2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。

3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。

（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。

一．名词解释(考三个，每个4分)1.商业银行P4：商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、利率风险P22金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。

3、核心存款P70：核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化不敏感的存款。

4、法定准备金P94：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的的存款准备金。

5、贷款政策P117：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。

6、质押P153：质押是指借款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有，将该动产或权利作为债券的担保7、消费信贷P159：消费信贷是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。

广义的消费信贷包含所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款；狭义的消费信贷不包含住房、汽车、助学等期限较长的个人贷款，主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。

8、自偿性贷款P184s：即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

9、中间业务P210：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。

第一章1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。

2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。

4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。

5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、银行的核心资本由（股本）和（公开储备）组成。

2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。

商业银行业务与经营本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March商业银行业务与经营一、判断题1、商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应该比正常的经济时期更多的放于短期的项目。

（）2、商业银行放于中央银行的超额准备金是满足日常清算的需要。

（）3、商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑商业银行的资金来源。

（）4、商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满足流动性的需要是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流动性需求的风险要低。

（）5、在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利息。

（）6、库存现金是一项不获得利息的资产，所以对于一家商业银行而言库存现金越少越好（）7、法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，不得动用，并定期按银行存款额的增减而进行相应调整。

所以法定存款准备金已经失去了防范银行挤兑的作用。

（）8、商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系人发放信用贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款条件。

（）9、信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款(如房地产贷款)。

信贷集中有损于银行经营的安全,一旦借款人发生风险,银行会受到损失。

（）10、普通呆账准备金无法反映贷款的真实损失程度,它不仅与贷款的总量有关,而且与贷款的实际质量有关，当总量越多，质量越差，那么普通呆账准备金就越多。

（）11、逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，应列为催收贷款，在逾期贷款项下单独统计和上报。

（）12、贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款。

（）二、选择题1、银行借入资金的渠道主要包括（）A、再贷款B、发行大额可转让定期存单C、同业拆借D、票据再贴现2、银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（）A、法定存款准备金B、超额存款准备金C、库存现金D、储户活期存款3、以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（）A、央行法定存款准备金比率变动B、存款的增加C、贷款的增加D、银行成本的增加4、以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括（）A、卖出债券B、争取储户存款C、存放同业存款D、向其他金融机构或者企业发债5、以下指标能够反映银行的流动性能力的有（）A、流动资产比率B、核心存款比率C、资本充足率D、股权回报率6、以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是（）A、同业银行存款B、托收中的现金C、超额准备金D、法定准备金E、客户存款7、银行在出现流动性缺口的时候，银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模，这样的是（）的流动性管理方式A、遵循保守型原则B、遵循成本最低原则C、进取型原则D、收益最大化原则8、以下会增加银行流动性需求的因素有（）A、客户提取存款B、客户偿还贷款C、银行贷款证券化D、向股东派发现金股利9、以下会增加银行流动性供给的因素有（）A、向银行股东派发股票股利B、银行获得客户存款C、银行发行债券D、中央银行向银行进行正回购10、银行需求预测的因素法中，影响预期贷款变化的主要因素有（）A、国民生产总值的预期增长率B、个人收入预期增长率C、企业预期利润率D、汇率11、商业银行库存现金与中央银行的超额准备金之和被称为（）A、可用头寸B、可贷头寸C、基础头寸D、风险头寸12、以下属于贷款协议的主要要数是（）A、贷款金额、期限、贷款用途的规定。

商业银行业务与经营复习题目第一章：商业银行导论1、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？商业银行主要有三种类型：（1）单一银行制(2）分行制。

（3）银行控股公司制。

银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。

这种商业银行的组织形式在美国最流行。

其有两种类型：非银行控股公司和银行控股公司。

2、政府对银行业的监管理由是什么？政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。

首先，为了保护储蓄者的利益。

(银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业及其经营状况全面和准确的了解，储户和商业银行之间存在着严重的信息的不对称。

因此，政府必须承担保护储户利益的责任，对银行进行必要的监管。

)其次，是因为银行是信用货币的创造者。

(信用规模会影响到一国经济增长率、失业率和通货膨胀等，因此，中央银行必然得关注商业银行对货币政策的反应。

)最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题，特别是全球金融危机的发生，更加证明了加强政府对银行业的监管有着极其重要的意义。

3、骆驼评级体系（CAMEL）的主要作用是什么？骆驼评级体系是目前国际上对商业银行经营及管理水平的等级评定制度。

其主要包括五项考核指标（1）资本状况:主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。

（2）主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。

（3）管理水平:主要考察银行业务政策、业务it划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。

（4）收益状况:主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。

第一章测试1.西方银行业最早的发源地是（）。

A:英国B:美国C:德国D:意大利答案:D2.下列不属于商业银行经营与管理的原则的是（）。

A:政策性原则B:安全性原则C:流动性原则D:盈利性原则答案:A3.中国自办的第一家银行是（）年成立的。

（）A:1907年B:1904年C:1897年D:1896年答案:C4.最能代表商业银行特点的职能是（）。

A:信用中介职能B:履行社会责任职能C:金融服务职能D:信用创造职能答案:A5.资产业务是商业银行的资金运用项目，包括（）。

A:代理业务B:信贷资产C:咨询业务D:现金资产E:证券投资答案:BDE6.依据商业银行的组织形式划分，商业银行可分为（）。

A:全能制B:总分行制C:单一制D:统一制E:控股公司制答案:BCE7.我国商业银行主要从事的业务范围包括（）。

A:吸收公众存款B:发放贷款C:提供票据结算业务D:管理基金E:股票承销答案:ABC8.安全性、流动性、盈利性的关系是（）。

A:流动性越强，风险越小，安全性越高B:流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C:流动性越高，盈利性越高，安全性越高D:保证安全性和流动性的目的就是为了盈利E:流动性与安全性呈反比答案:ABD9.下列属于金融控股公司的是（）。

A:首创集团B:中国工商银行C:招商局集团D:光大集团E:中国人民银行答案:ABCD10.现代商业银行形成的途径是（）。

A:政府成立的B:从高利贷银行转变的C:自发形成的D:外国金融机构带进来的E:以股份公司形成组成的答案:BE第二章测试1.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。

A:优先股股东B:存款人C:债权人D:普通股股东答案:D2.根据我国《商业银行资本资本办法(试行)》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为（）。

A:5%B:4%C:6%D:8%答案:C3.按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（）。

《商业银行业务与经营》试题库第二章商业银行的资本管理一、单项选择题1.银行资本的关键作用是（）A.吸收意外损失和消除银行的不稳定因素B.为银行的注册、营业提供启动资金C.树立公众的信心D.为银行有扩张与发展提供资金2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（）A. 4%B.8%C.10%D.12.5%3.银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%4.商业银行内部融资的重要来源是：A．重估储备 B.权益准备 C.未分配利润 D.少数股权5.一般情况下，只有期限在5年以上的次级债券可以包括在附属资本中，但其比例最多不超过核心资本的（）A. 4%B. 8%C.50%D.100%6.《新巴塞尔资本协议》规定，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过核心资本的（）A. 4%B. 8%C.50%D.100%7.《新巴塞尔资本协议》规定，一般准备金可以包括在附属资本中，但不能超过风险加权资产的（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%8.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本减扣除项与风险加权资产之比，不应低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%9.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本总额减扣除项与风险加权资产之比，不应低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%二、多项选择题1.永久非累积优先股的特点包括（）（）（）（）（）A.通常只支付固定股息B.没有定期支付股息和到期偿还本金的义务C.没有法律义务支付累计未分配的优先股息D. 优先股股息可以从税前利润中扣除E. 优先股股息支付义务先于普通股2.影响商业银行资本需要量的因素包括（）（）（）（）（）A.有关法律规定B.资本成本C.银行信誉D.银行资产负债结构E.宏观经济形势3.我国商业银行的核心资本包括（）（）（）（）（）A.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.重估储备E.未分配利润、少数股权4.我国商业银行的附属资本包括（）（）（）（）（）A.未公开储备B.重估储备C.一般准备D.可转换债券和长期次级债券E. 优先股5.长期次级债券之所以被当作资本，是因为（）（）（）（）（）A.可以为固定资产筹集资金B.原始期至少在五年以上C.对盈利与资产的要求权在存款人之后D.银行一旦破产，损失先由附属债务冲销E.债务利息可以从税前中冲减6.衡量商业银行资本规模的方法主要有（）（）（）（）（）A. 账面资本B.经济资本C. 管理资本D. 实收资本E.市场价值资本7.不会削弱原有股东对商业银行控制权的筹资方式包括（）（）（）（）（）A.发行普通股B.发行优先股C.未分配利润D.发行次级债券E.出售资产与租赁设备8.商业银行的外部筹资方式包括（）（）（）（）（）A.发行普通股和优先股B.发行中长期债券C.留存盈余D.出售资产与租赁设备E.股票与债券互换三、判断说明题1.银行资本的关键作用是为新业务，新计划的开拓与发展提供资金。

计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。

附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。

例题1表内加权风险资产总额=75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元）表外加权风险资产总额=150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元）加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元）因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8%所以，该行的资本充足。

《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即：核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100%＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4%2.总资本（一级和二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。

总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8%其中，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%，例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。

请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。

一．名词解释：系统性风险：是指对整个证券市场产生影响的风险，其来源可能是战争、通货膨胀、经济衰退等多种外部因素。

实收资本：银行的实收资本是指投资者按照企业章程或合同、协议的约定实际投入银行的资本。

股份制银行的股本是在核定的股本总额及核定的股份总额的范围内通过发行股票或股东出资取得，一般分为普通股和优先股两种。

法定存款准备金：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。

规定缴存准备金的最初目的是保证银行有足够的资金，以应付存款人的提取，避免发生挤兑而引起银行倒闭。

法定存款准备金具有强制性，商业银行必须按法律规定缴存，一般不得动用，并定期按银行存款项的增减而进行调整。

是中央银行进行宏观调控的一般性货币政策之一。

利率敏感资产：是指那些在一定期限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。

信用额度：信用额度是指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信额度。

持续期：持续期也称久期，是指固定收入金融工具的所有预期现金流入的加权平均时间。

持续期反映了现金流量的时间价值。

表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

储蓄存款：储蓄存款一般是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。

储蓄存款不使用支票，而是用存折或存单，手续比较简单。

储蓄存款包括定期和活期两种。

活期储蓄存款无一定期限，只凭存折便可提现。

存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。

定期储蓄存款类似于定期存款，必须先约定期限，利率较高。

交易账户：所谓交易账户是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机的提款或对第三者支付款项。

交易账户包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。

网上银行：网上银行又称网络银行，是利用互联网技术实现银行与客户之间安全、方便、友好的链接，通过网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品。