银行信用卡业务管理规定

商业银行信用卡业务监督管理办法

中国银行业监督管理委员会令

2011年第2号

《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。

主席： 刘明康

二〇一一年一月十三日

商业银行信用卡业务监督管理办法

第一章 总则

第一条 为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条 商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条 商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条 中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章 定义和分类

第七条 本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条 本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条 本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条 本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。

一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。

一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。

辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 商业银行信用卡业务监督管理办法

中国银行业监督管理委员会令

2011年第2号

《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。

主席： 刘明康

二〇一一年一月十三日

具体条文

商业银行信用卡业务监督管理办法

第一章 总则

第一条 为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条 商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条 商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条 中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章 定义和分类

第七条 本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条 本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第1篇

第一章 总则

第一条 为了规范信用卡业务，保护持卡人、发卡机构和信用卡业务相关方的合法权益，维护金融市场秩序，促进信用卡市场的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。

第二条 本规定适用于在中国境内开展信用卡业务的商业银行、信用卡组织、支付机构等相关机构。

第三条 信用卡业务应当遵循公平、公正、诚信的原则，遵守国家法律法规，维护金融消费者合法权益。

第四条 信用卡业务相关机构应当建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保信用卡业务的稳健运行。

第五条 中国人民银行及其分支机构依法对信用卡业务实施监督管理。

第二章 信用卡发行与使用

第六条 信用卡发行机构应当具备以下条件：

（一）具有独立法人资格的商业银行或者其他金融机构；

（二）具备信用卡业务经营资质；

（三）有健全的信用卡业务内部控制制度；

（四）有符合规定的信用卡发行规模和资金实力。

第七条 信用卡发行机构应当对申请人进行信用评估，根据评估结果决定是否发放信用卡。

第八条 信用卡发行机构应当向持卡人提供以下信息：

（一）信用卡的种类、功能、收费标准；

（二）信用卡的有效期限、信用额度；

（三）信用卡的还款方式、还款期限；

（四）信用卡的挂失、补卡、解绑等操作流程； （五）信用卡的违约责任。

第九条 持卡人使用信用卡时，应当遵守以下规定：

（一）按照信用卡约定的信用额度使用信用卡；

（二）按照约定的还款期限和方式还款；

（三）不得利用信用卡进行非法交易；

（四）妥善保管信用卡，防止他人冒用；

（五）不得伪造、变造信用卡。

第十条 发卡机构应当建立健全信用卡风险管理体系，包括：

（一）信用风险管理；

（二）欺诈风险管理；

（三）操作风险管理；

（四）资金风险管理。

第三章 信用卡支付

第十一条 信用卡支付是指持卡人使用信用卡进行商品或服务的购买、支付的行为。

第十二条 信用卡支付应当遵循以下原则：

1 商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）

第一章 总则

第一条 为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡及其特定服务设施和专用网络提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第三条 商业银行经营信用卡业务，应严格遵守国家法律、法规、规章和国家有关政策规定。

第四条 商业银行经营信用卡业务，应依法保护客户的相关信息安全。未经客户书面授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第五条 商业银行经营信用卡业务，应建立健全信用卡业务风险管理体系和内部控制体系，严格实行授权管理，有效地识别、评估、监测和控制信用卡业务风险。

第六条 中国银行业监督管理委员会（以下简称“中国银监会”）及其派出机构负责对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章 定义和分类

第七条 本办法所称发卡业务，是指发卡银行与符合条件的客户签约 2 发放信用卡并在授信额度内提供信用卡业务的服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第八条 本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

第九条 本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。

第十条 本办法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理银行卡，并完成相关资金结算的服务。

收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。