中华会计网校银行从业资格考试《风险管理》商业银行风险管理流程

银行从业资格考试《风险管理》风险管理流程与业务流程的关系中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第二章商业银行风险管理基本架构2.3 商业银行风险管理流程专栏：风险管理流程与业务流程的关系风险管理流程是全面风险管理体系的重要组成部分，适用于银行各个层级的风险管理活动。

从银行整体层面来看，商业银行需要识别出所面临的所有实质性风险，对每一类风险进行准确的计量和评估并进行合理的风险加总，有效评估银行整体的风险状况和资本水平，持续监控并及时报告风险水平和风险变化趋势，采取适当的风险控制和缓释措施，确保银行风险水平与风险偏好保持一致。

从具体的业务层面来看，风险管理流程贯穿于业务流程以及业务流程的每一环节。

以信贷业务流程为例，一般的信贷业务基本流程是客户申请与受理、信贷业务调查（评估）。

信贷业务审查、审议与审批。

（报备）、信贷业务实施、信贷业务发生后管理。

（不良信贷资产管理）、信用收回。

银行通过信贷业务流程完成一笔货款业务活动，须明确信贷业务各环节的风险管理职责和工作内容，如在客户申请与受理阶段，要认定客户是否具备申请信贷业务的基本条件，对客户的申请进行初步的风险识别和评估，对于明显不符合银行设定的信贷风险准入标准的要予以拒绝；在调查阶段，则对客户的货款申请进行全面调查，对客户的风险进行充分的识别、准确的评估，提出信贷安排（如货款定价等）和风险缓释措施（如抵押、担保、定价、其他限制性条款）建议；在信贷业务审查、审议与审批环节，则对前一环节的风险识别与计量准确性、充分性进行审核，对提出的建议进行决策或改进。

货款发放后，银行需要密切关注宏观、行业经济变化，对借款人的财务状况、还款意愿、抵押品的价值变化等进行持续监控并及时报告，适时采取进一步的风险防控措施。

同时，银行发放的各项货款形成银行持有的信贷资产组合，银行须进行组合管理，将风险管理流经典例题：【单选题】（）承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制决策的最终责任。

银行风险管理的流程和方法银行作为金融行业的核心机构之一，承担着为客户提供各种金融服务的重要使命。

为了维护自身的安全和稳健运营，银行必须做好风险管理工作。

本文将详细介绍银行风险管理的流程和方法。

一、风险识别和评估银行风险管理的第一步是风险识别和评估。

这一步需要银行对所有可能存在的风险进行评估，包括信用风险、市场风险、操作风险、技术风险、法律风险等。

评估的方法包括定性评估和定量评估两种。

定性评估是根据经验和专业知识判断风险的可能性和影响，而定量评估则是基于数据和统计方法进行分析计算。

二、风险控制和防范评估出银行面临的不同风险后，接下来需要通过风险控制和防范措施来降低风险。

对于信贷方面的风险，银行可以通过加强信贷审批、建立风险担保体系、制定贷款风险管理规则等方式控制风险；对于市场风险，则可以通过制定严格的交易规则和风险限额来控制风险；操作风险方面，则需要加强内部管理和监督，避免操作失误和违规行为。

同时，作为防范措施，银行还需要建立健全的内部控制制度和风险管理体系，设置各种风险防范和预警机制，及时发现和处理潜在的风险。

三、风险监控和报告风险监控和报告是银行风险管理的重要环节之一。

为了及时了解风险情况，银行需要建立风险监控系统和报告机制，对各项业务进行动态监测和定期报告。

这样能够帮助银行及时掌握风险状况，制定相应的应对策略，以及及时向监管机构和投资者公开风险情况。

四、风险管理评估和完善银行的风险管理工作需要不断完善和提高。

为此，银行需要定期对风险管理工作进行评估，确定工作的优劣，发现工作中存在的问题，并及时进行改进，以提高风险管理的水平。

在风险管理评估的基础上，银行还需要建立持续改进和完善的风险管理机制和体系，包括制定更加完善的风险管理政策和规定，建立内部审计和风险管理团队，不断加强员工培训，提高员工风险意识和风险管理能力。

综上所述，银行风险管理的流程和方法是一个系统的工程，需要全面、科学、严谨和有效地进行管理。

商业银行风险管理流程一、概述商业银行是金融机构的重要组成部分，其主要业务为吸收存款、发放贷款、提供信用卡等金融服务。

然而，商业银行面临的风险也很大，如信用风险、市场风险、操作风险等。

因此，商业银行需要建立完善的风险管理流程来规避各种风险。

二、风险管理流程1. 风险识别商业银行首先需要对可能发生的各种风险进行识别和分类。

常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。

在进行识别时，应该考虑到外部环境和内部控制因素，并对不同类型的风险进行优先级排序。

2. 风险评估在识别出各种可能存在的风险后，商业银行需要对这些风险进行评估。

评估过程中需要考虑到每种类型的风险对银行运营和财务状况的影响程度，并为每种类型的风险设定一个相应的评级标准。

3. 风险控制根据评估结果，商业银行需要采取相应的风险控制措施。

常见的风险控制措施包括设立风险限额、建立风险管理体系、加强内部控制等。

此外，商业银行还应该建立起风险管理和内部审计的机构，并对各种风险进行监测和跟踪。

4. 风险监测商业银行需要定期对各种风险进行监测和跟踪，以及对已经发生的风险进行分析和研究。

在监测过程中，商业银行应该关注外部环境变化、市场情况以及自身运营情况等因素，并及时调整相应的控制措施。

5. 风险报告商业银行需要定期向相关方面提交风险报告，以便于外部机构了解其运营状况并采取相应的监管措施。

同时，也能够为内部管理层提供参考信息，帮助其做出更好的决策。

三、结论商业银行作为金融机构的重要组成部分，面临着各种不同类型的风险。

为了规避这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理流程，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险报告等环节。

只有通过不断完善和优化这些环节，商业银行才能够更好地规避各种风险，保证自身的稳健发展。

商业银行风险管理的过程商业银行风险管理的过程概览风险管理是商业银行运营中至关重要的一环。

在面临复杂的市场环境和金融产品的同时，银行必须制定相应的风险管理策略来保护其贷款和投资组合，以确保其稳健的财务状况和可持续的发展。

本篇文章将介绍商业银行风险管理的过程，包括风险识别、测量、监控和控制。

风险识别风险识别是风险管理的第一步。

商业银行必须识别和理解其所面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。

为了实现这一目标，银行需要建立一个完善的风险识别系统，通过收集和分析各种内外部信息来确定其面临的风险。

在信用风险方面，商业银行需要评估贷款和债务投资的违约风险。

为此，银行可以使用抵押品评估和信贷评级等方法来确定借款人的信用风险。

此外，商业银行还需要关注市场风险，包括利率风险和汇率风险。

通过监测市场价格波动和计算敏感性指标，银行可以对其敞口进行评估。

此外，操作风险和法律风险也需要得到充分关注，银行需要制定相应的内部控制措施来减少员工和外部因素引起的风险。

风险测量风险测量是风险管理的重要一环。

商业银行需要使用定量方法来度量其风险曝露和潜在损失。

对于信用风险，银行可以使用概率模型和违约概率来衡量。

市场风险可以通过定义敞口和使用价值风险模型进行测量。

操作风险和法律风险的测量较为复杂，需要根据历史数据和模型进行估计。

在风险测量方面，商业银行需要确保使用合适的方法和模型，并定期审查和验证其准确性和适用性。

此外，银行还需要测量其风险集中度，以避免过度风险集中而引发系统风险。

风险监控风险监控是风险管理的核心环节。

商业银行需要建立一个有效的风险监控系统，持续跟踪和监控其风险曝露和潜在损失。

这需要收集和分析大量的数据和信息，并使用风险指标和指标来监控风险水平。

在风险监控方面，商业银行需要及时发现和报告风险暴露的变化，并采取相应的措施来管理风险。

风险监控还需要与内部审计、合规和风险管理部门紧密合作，确保风险管理的有效性和合规性。

简述商业银行风险管理流程商业银行风险管理流程是指商业银行为了确保自身正常运营和稳定盈利，采取一系列措施来识别、评估、监测、控制和应对可能出现的各种风险。

以下是商业银行风险管理流程的相关参考内容：1. 风险识别：商业银行首先需要对可能存在的各种风险进行识别和分类。

常见的风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等。

通过仔细分析银行的各项业务活动，以及市场环境的变化，识别出可能存在的风险因素。

2. 风险评估：商业银行需要对已识别的风险进行全面的评估，以确定其对银行的潜在影响程度。

评估包括风险的概率和损失大小的估计，以及对银行整体财务状况和声誉的可能影响。

评估结果将用于确定风险的优先级和采取相应的控制措施。

3. 风险监测：商业银行需要建立有效的风险监测机制，及时获取并分析各类风险的相关信息。

银行可以利用内部数据和外部数据源，进行定期或实时的风险监测。

同时，银行需要制定监测指标和报告机制，确保快速准确地掌握风险的动态变化。

4. 风险控制：商业银行根据风险评估的结果，制定相应的风险控制措施。

常见的风险控制手段包括建立风险限额制度、加强内部控制和审计、制定风险政策和流程、优化资产负债结构、多元化资产配置等。

银行需要确保风险控制措施能够有效防范风险并减少潜在损失。

5. 风险应对：商业银行需要建立完善的风险应对机制，以应对风险事件的发生。

当风险事件发生时，银行需要根据事态的严重程度和可能的影响，迅速制定应对方案，并采取措施减少损失。

同时，银行还应建立灾难恢复计划，以应对突发事件和重大风险事故。

6. 风险回顾和改进：商业银行需要定期对风险管理流程进行回顾和改进。

银行应该总结和分析过去的风险事件和控制措施的有效性，发现问题和不足，并及时进行风险管理流程的改进和完善。

通过不断的反思和学习，银行能够提高整体的风险管理水平。

以上是商业银行风险管理流程的相关参考内容。

风险管理是商业银行日常运营的重要组成部分，只有通过科学合理的风险管理流程，银行才能更好地应对各类风险，保障自身的稳健发展。

商业银行风险管理的流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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商业银行的风险管理基本流程包括
1. 风险识别和评估：商业银行首先需要识别和评估其所面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

这包括分析客户的信用状况、评估市场变化、审查操作流程等。

2. 风险控制：商业银行需要采取一系列措施来控制风险。

这可能包括设立风险管理部门、建立合理的内部控制制度、制定风险限额和指标、提供培训和教育等。

3. 风险监测和报告：商业银行需要监测其风险暴露情况并定期报告给管理层和监管机构。

这包括跟踪市场变化、监测客户信用状况、评估操作流程等，以及准备风险报告和报表。

4. 风险应对：商业银行需要制定应对风险的计划和策略。

这可能包括建立回应各类风险的政策和程序、购买保险、制定灵活的战略，以便在风险发生时能够快速应对和减少风险影响。

5. 风险审查和改进：商业银行需要定期进行风险审查和改进。

这包括审查风险管理措施的有效性、识别可能存在的风险漏洞、调整风险管理策略等，以确保风险管理工作持续有效和适应性。

这些流程通常是连续进行的，商业银行不断识别、评估、控制、监测和应对风险，以保护自身免受各种风险的影响并确保经营稳健。

银行从业资格考试《风险管理》风险管理的"三道防线"中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第二章商业银行风险管理基本架构2.2 商业银行风险管理组织专栏：风险管理的“三道防线”商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。

风险管理的“三道防线”模式，指的是在银行内部构造出三支对风险管理承担不同职责的团队（业务团队、风险管理团队、内部审计团队），相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。

“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。

第一道防线——前台业务部门（风险承担部门）。

前台业务人员处在业务经营和风险管理的最前沿，应当具备可持续的风险-收益理念，掌握最新的风险信息，对其业务经营活动所承担的风险实施积极、主动的管理，切实遵守风险偏好、风险限额等风险管理政策制度，及时报告、主动化解业务经营中出现的风险。

其中，可持续的风险-收益理念是商业银行持之以恒地培育健康风险文化的必然结果。

第二道防线——风险管理职能部门。

除了审慎且负责任的前台业务人员，商业银行还需具备高效、高素质且受到尊重的风险管理职能部门。

风险管理职能部门和风险经理要对对业务及其所承担的风险有清晰的理解，从而对业务经营部门开展业务经营活动提供专业支持，并对业务经营活动承担的风险水平进行识别、计量、监控、报告，控制业务部门过度承担风险。

第三道防线——内部审计。

内部审计不仅要对前台如何盈利等业务问题有深入的理解，而且要对风险管理政策和流程有正确的认识，独立、客观地对风险管理有效性进行监督评价，确保业务部门和风险管理部门切实履行董事会所批准的风险管理政策及程序。

简述商业银行风险管理流程商业银行风险管理是指商业银行在运营过程中，通过识别、评估、控制和监测各种风险，以保持金融机构的安全稳健运营的过程。

银行风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个主要阶段。

一、风险识别风险识别是银行风险管理的首要任务，也是风险管理流程的第一步。

银行需要仔细分析其经营活动，并确定可能面临的各种风险类型。

主要的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险等。

识别风险的方法有内部和外部两种途径。

银行内部的识别包括风险管理部门的自查和内部审计，可以利用银行内部的数据和经验分析等方法。

外部的识别可以通过市场情报、咨询公司的报告、行业和经济分析等方法获取。

二、风险评估风险评估是为了对已经识别的风险进行定量化或定性化的评估，以了解其对银行经营活动的影响程度。

风险评估的目的是为了确定风险发生可能性的大小以及其所造成的损失规模，以便银行能够为可能的风险做好准备。

风险评估的方法包括定量分析和定性评估。

定量分析主要是使用统计学方法和数学模型，通过概率分布和损失分布等来评估风险。

而定性评估则是通过专家判断和经验法则等主观手段来评估风险。

三、风险控制风险控制是在风险识别和风险评估的基础上，为了减小风险的大小和概率而采取的措施。

风险控制的方法可以分为内部和外部两种。

内部的风险控制主要是围绕着银行的内部制度和流程来进行，包括设置适当的风险策略、制定风险管理政策和规则、优化内部流程和控制制度等。

外部的风险控制主要是通过外部手段来降低风险，例如购买保险、建立合作关系、采取风险转移等。

四、风险监测风险监测是对银行经营活动中的风险进行不断跟踪和监测的过程。

银行需要建立起有效的风险监控系统，通过定期的报告和指标分析，对风险的实时情况进行追踪。

根据情况，银行可以采取监管措施，包括调整业务模式、增加风险资本、改变风险策略等。

此外，银行需要积极与监管机构合作，接受监管机构的监测和检查。

2018年银行从业考试《风险管理》讲义第一章风险管理基础第一节风险与风险管理具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力(一)风险与收益1.风险的三种定义(1)风险是未来结果的不确定性抽象、概括(2)风险是损失的可能性损失的概率分布;符合金融监管当局对风险管理的思考模式(3)风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离即波动性符合现代金融风险管理理念风险既是损失的来源同时也是盈利的基础2.风险与收益的关系平衡管理3.切勿将风险与损失混淆风险事前概念损失发生前的状态损失事后概念4.损失类型预期损失 - 提取准备金、冲减利润非预期损失 - 资本灾难性损失 - 保险(二)风险管理与商业银行经营我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一1.承担和管理风险是商业银行的基本职能也是商业银行业务不断创新发展的原动力 (1)依靠专业化的风险管理技能;(2)两个例子开发和管理基金;外汇交易和衍生品交易做市商《指引》所称银行间外汇市场做市商是指经国家外汇管理局(以下简称外汇局)核准在我国银行间外汇市场进行人民币与外币交易时承担向市场会员持续提供买、卖价格义务的银行间外汇市场会员。

2.作为商业银行实施经营战略的手段极大改变商业银行的经营管理模式从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化;从定性分析为主转向定量分析为主;考试大论坛从分散风险管理转向全面集中管理3.为商业银行的风险定价提供依据并有效管理商业银行的业务组合4.健全的风险管理为商业银行创造附加价值自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理功能;5.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力不仅是商业银行生存发展的需要也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素资本规模、风险管理水平来源:考试大—银行从业资格考试(三)商业银行风险管理的发展商业银行自身发展、风险管理技术进步、监管当局监管的规范要求1.资产风险管理模式阶段20世纪60年代前偏重于资产业务强调保持商业银行资产的流动性2.负债风险管理20世纪60年代 - 70年代为扩大资金来源避开金融监管限制变被动负债为积极性的主动负债;同时加大了经营风险华尔街的第一次数学革命马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型3.资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段华尔街第二次数学革命欧式期权定价模型4.全面风险管理模式20世纪80年代后非利息收入比重增加1988年《巴塞尔资本协议》标志全面风险管理原则体系基本形成(1)全球的风险管理体系(2)全面的风险管理范围(3)全程的风险管理过程(4)全新的方法(5)全员的风险管理文化在多年的管理实践中人们意识到一个银行内部不同部门或不同业务的风险有的会相互叠加放大有的则相互抵消减少。

银行风险管理四个流程的通俗理解下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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银行风险管理的程序第4章银行风险管理的程序银行风险管理是对银行风险环境、风险的产生、风险的影响和风险的控制全过程实施管理。

从这一过程来看，商业银行风险管理的程序应包括风险界定、风险识别、风险度量、风险控制四个阶段。

这四个阶段有着内在的紧密联系。

银行只有在对所面临的金融风险的内涵和外延有了清楚界定的前提下，才能进一步识别风险；只有在对风险的类型及产生的原因有了正确认识的基础上，才能对金融风险的大小做出准确的度量；只有对风险进行了精确的测度，风险管理者才能做出科学的决策，有针对性地选择控制和处理风险的方法。

一、风险界定银行风险界定指的是银行对自身所面临风险的内涵和外延进行定义的过程，这一步骤是银行风险管理的起点。

银行风险界定主要包括两个方面：一是对于现存和预期风险的文字定义，二是对于风险的指标描述和量化规定。

初始阶段的风险界定主要由银行董事会和风险管理委员会负责决策，一般情况下通过制定风险管理指引的方法进行规定，然后下面的风险管理部门负责具体执行和操作。

风险管理委员会界定风险的依据包括国际组织、国内银行监管机构和银行自身三个方面的文件、规定和协议。

其中，国际组织主要是世界银行巴塞尔委员会，它于1988年推出的《巴塞尔协议》在资本分类和风险权重的计算标准等方面有机地建立起资本与风险的关联，成为国际金融界的“神圣条约”，得到了世界各国银行的普遍认可。

20多年来，巴塞尔委员会又颁布了很多文件和规定，分别对银行的各种风险进行了比较权威的界定。

我国认同《巴塞尔协议》的有关标准，并将银行的资本管理和风险计算纳入了这一体系。

二、风险识别风险识别是指商业银行对宏观和微观风险环境中尚未发生的各种潜在风险进行系统的归类分析，从而识别出可能给银行带来意外损失或额外收益的风险因素的过程。

风险识别是风险管理的第一步，也是最重要的一步。

因为只有将风险识别出来以后，才可能进行具体的风险分析、评价，也才可能采取有针对性的风险控制措施。

试述商业银行全面风险管理的流程
1. 风险识别和评估：商业银行首先进行风险识别，即对可能影响银行业务的各类风险进行全面的识别。

这包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。

然后对各种风险进行评估，确定风险的潜在损失和可能性。

2. 风险管理策略制定：根据评估结果，商业银行制定风险管理策略，包括确定管理风险的目标、原则和方法。

策略制定需要考虑风险承受能力、盈利目标和市场环境等因素。

3. 风险控制措施：商业银行根据风险管理策略制定相应的风险控制措施。

这包括建立风险限额和风险分配比例、制定信贷政策和投资政策等措施。

商业银行还需要制定内部控制制度和风险管理手册，确保风险管理的有效实施。

4. 风险监测和报告：商业银行需要建立风险监测系统，定期对风险指标进行监测和分析。

监测包括对资产质量、市场价格、流动性和操作风险等指标的跟踪和分析。

商业银行还需要进行风险报告，向监管机构和内部管理层报告风险情况。

5. 风险应对措施：当风险发生时，商业银行需要及时采取相应的风险应对措施。

这包括制定危机应对预案、进行风险分散和转移、加强对风险的监控和控制等。

商业银行还需要与市场、监管机构和其他金融机构进行沟通和协调，共同应对风险。

总结：商业银行全面风险管理的流程是一个循环的过程，包括风险识别和评估、风险管理策略制定、风险控制措施、风险监测和报告以及风险应对措施。

这个过程旨在确保商业银行能够有效地管理和控制各类风险，保护自身的资产和利益。

商业银行风险管理流程商业银行作为金融机构，其经营活动面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

因此，建立健全的风险管理流程对于商业银行的稳健经营至关重要。

下面将就商业银行风险管理流程展开详细介绍。

首先，商业银行应当建立完善的风险管理组织架构。

这包括设立专门的风险管理部门，明确风险管理的职责和权限，建立风险管理委员会等。

通过这样的组织架构，可以有效地将风险管理工作纳入银行的日常经营管理之中，形成一套科学的风险管理体系。

其次，商业银行需要建立全面的风险识别和评估机制。

这包括对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险进行全面的识别和评估。

通过建立风险评估模型和指标体系，可以及时准确地发现和衡量各类风险，为后续的风险控制和应对提供依据。

接着，商业银行需要建立科学的风险控制和管理机制。

在识别和评估风险的基础上，商业银行应当制定相应的风险控制政策和措施，包括信贷审查制度、市场风险对冲机制、操作风险监控措施等。

通过建立科学的风险控制机制，可以有效地降低各类风险对银行经营的影响，保障银行的资产安全和健康发展。

此外，商业银行还需要建立健全的风险监测和报告机制。

这包括建立风险监测系统，对各类风险进行实时监控和预警，并及时向管理层报告风险情况。

通过建立健全的监测和报告机制，可以使管理层及时了解到银行面临的各类风险，做出及时的决策和应对措施。

最后，商业银行需要建立完善的风险应对和应急预案。

一旦发生风险事件，商业银行应当能够迅速做出反应，采取有效的措施进行风险应对，并启动相应的应急预案。

通过建立完善的风险应对和应急预案，可以最大限度地降低风险事件对银行经营的不利影响，保障银行的稳健经营。

综上所述，商业银行风险管理流程是一个系统工程，需要从组织架构、风险识别评估、风险控制管理、风险监测报告以及风险应对应急预案等方面全面考虑和建立。

只有建立健全的风险管理流程，商业银行才能有效地规避各类风险，保障资产安全，实现稳健可持续发展。

简述商业银行风险管理流程商业银行风险管理流程是指商业银行根据其业务特点和风险敞口，对各类风险进行识别、评估、控制和监测的过程。

风险管理流程是商业银行保持业务安全稳健运作，防范可能发生的风险，保护银行资产和客户利益的重要手段。

下面将具体介绍商业银行风险管理流程的相关内容。

风险识别阶段风险识别是风险管理的第一步，商业银行需要识别和界定可能面临的风险。

风险识别的方法主要包括：1. 内部控制评价：商业银行通过内部控制评价，对各业务环节的风险进行识别和评估，包括客户信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

2. 市场情报收集：商业银行定期收集和分析国内外经济、金融、政策和行业的相关信息，了解可能影响银行经营的外部环境变化和风险因素。

3. 内部员工培训：商业银行通过组织内部员工的培训和教育，提高员工风险意识，使其能够在业务操作中更好地识别和应对可能的风险。

风险评估阶段风险评估是对已识别的风险进行定量或定性的评估，确定风险的概率和影响程度。

1. 风险模型建立：商业银行根据风险的特点和经验，建立相应的风险模型，对风险进行量化和评估。

风险模型可以基于历史数据、行业数据和统计方法等进行建立。

2. 风险测度和量化：商业银行通过风险测度工具和方法，对不同风险进行量化和标准化，以便能够比较和排序不同的风险。

3. 风险映射和分析：商业银行通过风险映射和分析，将不同的风险因素与业务影响联系起来，分析风险间的相互关系和传导路径，以便做出相应的风险应对措施。

风险控制阶段风险控制是指商业银行通过采取一系列的措施来防范和控制已识别的风险，以减少风险的潜在损失。

1. 风险避免：商业银行根据风险评估的结果，避免参与高风险的业务或市场，以减少可能的风险暴露。

2. 风险分散：商业银行通过分散投资组合和业务布局，将风险分散到不同的领域和地区，降低系统性风险带来的风险。

3. 风险转移：商业银行可以通过保险和衍生工具等金融工具，将一部分风险转移给其他机构或市场，减少自身的风险敞口。

银行从业资格考试风险管理银行风险管理流程备考商业银行的风险管理流程可以概括为：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

一、风险识别1.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。

2.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

3.制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。

它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。

此外，常用的风险识别方法还有：(1)资产财务状况分析法(2)失误树分析方法(3)分解分析法二、风险计量1.风险计量/评估是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的，而开发一系列准确的、能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型，任务相当艰巨。

2.开发风险管理模型的关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性。

适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法补充。

3.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。

4.监督机构对风险计量模型的监督检查：(1)模型的原理、逻辑;(2)历史数据、风险假设(3)例外安排(4)修正程序(5)结果及报告程序(6)对模型设计的理解三、风险监测/ 报告1.风险监测/ 报告包含风险管理的两项主要内容：(1)监测各种可量化的关键风险指标(KRIs)以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势;(2)报告商业银行所有风险的定性/ 定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/ 控制措施的实施质量/ 效果。

2.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，贯穿于整个流程和各个层面。

四、风险控制/ 缓释1.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

银行从业资格《风险管理》考点业务流程控制导语：在资格中，关于资产证券化和信用衍生产品和业务流程控制的相关考试内容你知道是什么吗?下面带着你来看看吧。

商业银行内部风险管理制度必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，并对弹性标准作出明确的定义。

授信权限管理通常遵循以下原那么：(1)给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;(2)集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;(3)债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;(4)交易对方风险限额确实定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险—收益分析根底之上;(5)根据审批人的资历、和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

贷款定价的形成机制比拟复杂，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量。

贷款最低定价=(资金本钱+经营本钱+风险本钱+资本本钱)/贷款额其中，资金本钱包括债务本钱和股权本钱;经营本钱包括日常管理本钱和税收本钱;风险本钱指预期损失，即预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露;资本本钱主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的本钱，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

案例分析：贷款定价商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为l 000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。

商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.2%，该债项违约损失率为45%，需配置的经济资本为25万元;经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金本钱为3%，包括经营本钱、税收本钱在内的各种费用为1.5%，股东要求的资本回报率为16%。

那么该笔贷款的本钱合计为：资金本钱：1 000×3%=30(万元)经营本钱：1 000×1.5%=15(万元)风险本钱：1 000×0.2%×45%=0.9(万元)资本本钱：25×16%=4(万元)贷款的本钱合计：49.9万元，即贷款定价应至少保持在5%的利率水平。

/中华会计网校会计人的网上家园银行从业资格考试《风险管理》风险识别中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第二章商业银行风险管理基本架构2.3 商业银行风险管理流程学习目的：了解风险识别/分析的内容和主要方法。

了解并掌握风险计量/评估的内容和技术要求。

了解风险监测/报告的主要内容。

了解并掌握风险控制/缓释的内容和要求。

了解风险管理流程与业务流程的关系。

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

2.3.1 风险识别／分析风险识别是银行结合自身发展战略、经营状况和风险变化趋势，识别出可能影响其战略目标实施或经营活动产生的潜在事项的过程，其目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。

良好的风险识别应遵循以下原则：（1）全面性。

风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险。

（2）前瞻性。

风险识别不仅是对已知风险的分析，更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。

尤其是当银行发行新产品、开展新业务或业务结构发生重大改变时，银行很可能面临新的风险类别或特征，此时应对潜在的风险进行有针对性的识别。

风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，很多风险因素，如利率和汇率的波动，比较容易通过信息系统自动捕捉和分析；而有些风险因素，如GDP、 CPI、失业率等指标同样会对某些金融产品的价格以及多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或准确量化。

因此，风险识别必须采用科学的方法，避免简单化与主观臆断。