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101126 银行管理论文商业银行后台集中运营操作风险及防范对策传统分散的运营模式制约着商业银行的业务拓展和创新，90年代末，国内部分商业银行业率先引进国外运营工业化的思路，建立后台集中处理中心，将部分业务操作、风险管理职能向后台转移，逐步推广前台接单、后台集中运营模式，实现“前后台”分离。
该模式充分发挥了“专业化、模块化、集约化、信息化”管理和作业的优势，在效率提升、成本节约、风险控制等方面起到了积极的效果，成为商业银行提高核心竞争力、大力推动转型的强大支持后盾，但是，新的模式必会改变原有的风险点，因此，需要对潜在风险进行重新识别，并制定与之相匹配的风险防范措施，以确保商业银行运营的安全、稳定，有效发挥后台集中运营的优势。
一、文献综述商业银行实施后台集中运营后，国内许多学者和金融从业者均意识到运营模式、风险特征的改变以及重构风险管控对策的重要性，从不同的角度对相关案例进行了研究。
陶裴（20xx年龄跨度大、素质参差不齐，价值观也多种多样。
他们每天面对大金额、实物票据等交易，如不能做好正确的道德引导、日常监控和培训管理，极易产生内部欺诈、内外勾结共同作案以及不熟悉业务操作产生的风险，对商业银行的声誉、客户资金带来潜在的风险隐患。
4.新的风险逐步显现。
后台集中运营模式对于业务风险防范是把“双刃剑”，不但风险向后台区域集中，而且在集中的过程中产生了新的风险。
例如，后台集中处理的交易含有大量客户账号、印章、支票号码等涉密信息和票据影像，如果未能对这些电子数据进行必要的保管、访问控制和销毁，极易造成客户重要信息泄露；部分商业银行在后台集中运营过程中引入外包商，以进一步降低运营成本，如果对外包商管理不善，未进行有效的监控和考核，极易出现外包商作业质效无法达到银行服务标准、交付时间无法满足银行要求等情况。
（二）后台集中运营的操作风险成因1.系统因素引起的风险。
该类操作风险产生的原因主要有两方面，一是信息技术水平跟不上业务处理的速度和业务产品的更新速度；二是系统崩溃、存在漏洞、受到外部入侵对系统功能的安全性和稳定性造成影响。
农行运营风险分析报告1. 引言本文旨在对农行运营风险进行分析和评估，以帮助农行管理层了解和应对可能存在的风险。
通过对农行的运营情况和市场环境进行全面的分析，我们可以为农行提供有针对性的建议和措施，以降低潜在风险对农行的影响。
2. 农行运营概况农行是中国最大的商业银行之一，在国内外拥有广泛的分支机构和客户群体。
农行的主要业务包括个人银行业务、企业金融业务和资产管理业务等。
3. 农行运营风险分析3.1 市场风险农行面临着市场风险，特别是金融市场的波动性和不确定性。
市场风险可能导致农行的资产价值下降，从而增加流动性风险和信用风险。
3.1.1 金融市场波动性金融市场波动性是指市场价格的不确定性和波动性，对农行的资产配置和收益产生直接影响。
农行应加强对宏观经济指标和市场动态的监测，以及建立有效的风险管理和控制机制，以应对金融市场波动性所带来的不利影响。
3.1.2 信用风险信用风险是指借款人或债券发行人无法按时履行债务或支付利息的风险。
农行需要加强信用风险评估和监测，建立完善的信用风险管理系统，包括严格的信贷审查和风险防控措施，以减少不良资产的风险。
3.2 操作风险农行面临着操作风险，包括内部操作失误、信息技术系统故障和违规操作等。
操作风险可能导致农行的业务中断、客户流失和声誉受损。
3.2.1 内部操作失误内部操作失误是指由于员工疏忽、错误决策或不当行为而导致的风险。
农行应加强内部控制和监督，提高员工的风险意识和专业素质，以避免和减少内部操作失误的发生。
3.2.2 信息技术系统故障信息技术系统故障可能导致农行的业务中断和客户信息丢失。
农行应加强对信息技术系统的安全和可靠性的管理，包括建立健全的备份和恢复机制，以保障业务连续性和客户数据的安全。
3.3 法律和合规风险农行面临着法律和合规风险，包括法律法规的变化、违反合规要求和违规经营等。
法律和合规风险可能导致农行面临罚款、诉讼和声誉受损等问题。
农行应加强对法律法规的研究和监测，及时调整经营策略和合规措施，以确保业务的合法性和合规性。
商业银行的运作模式和风险管理商业银行作为金融系统的核心组成部分，承担着促进经济发展、提供金融服务的重要角色。
在其运作过程中，商业银行需要建立一套有效的运作模式来满足大众的金融需求，并采取相应的风险管理措施，以确保金融稳定与风险控制。
本文将介绍商业银行的运作模式和风险管理的相关内容。
一、商业银行的运作模式商业银行的运作模式主要包括存款业务、贷款业务和其他金融服务业务。
1. 存款业务商业银行通过吸收公众存款来形成存贷款的基础。
商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
通过与客户签署存款合同，商业银行获得资金，并用于发放贷款或其他投资活动，从而创造利润。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过向客户提供贷款来满足他们的融资需求。
贷款种类丰富，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
商业银行在贷款过程中，需要进行风险评估和抵押物评估，以保证贷款的安全性。
3. 其他金融服务业务除了存款和贷款业务之外，商业银行还提供其他金融服务，如证券承销、信用卡发放、国际结算、外汇交易等。
这些服务丰富了商业银行的利润来源，同时也提供了更多的金融便利性。
二、商业银行的风险管理商业银行在运作过程中面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了确保金融稳定和风险控制，商业银行需要采取相应的风险管理措施。
1. 风险评估与控制商业银行在发放贷款之前，需对借款人的信用状况进行评估，以确定借款人的还款能力和贷款风险。
通过建立科学的信用评估体系和风险管理模型，商业银行能够更准确地评估和控制贷款风险。
2. 分散化投资商业银行在资金运作中会采取分散投资策略，将资金分散投入到不同的项目和行业，以降低特定项目或行业的风险对整体的影响。
通过有效地分散投资，商业银行能够降低市场风险和操作风险。
3. 建立风险管理部门商业银行需要建立专门的风险管理部门，负责监测和管理各类风险。
风险管理部门通过建立风险管理指标和风险监测系统，并定期进行风险评估和压力测试，以及制定相应的风险控制措施，提高银行整体的风险管理能力。
商业银行运营管理及风险控制商业银行作为金融体系的核心机构，扮演着重要的角色，其运营管理及风险控制对于金融稳定和经济发展至关重要。
本文将探讨商业银行的运营管理和风险控制，包括其基本模式、主要挑战以及应对策略。
一、商业银行的运营管理模式商业银行的运营管理模式可以分为三个主要方面：资金筹集、风险管理和资产配置。
首先，商业银行通过吸收存款和发行债券等方式进行资金筹集。
资金筹集是商业银行运营的基础，有效的资金筹集对于银行的发展至关重要。
其次，商业银行要进行风险管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
商业银行需要对各种风险进行评估和控制，以防止风险对银行经营的不利影响。
最后，商业银行需要进行资产的配置，即将筹集到的资金投放到各种经济活动中，以获取收益。
资产配置需要在风险可控的范围内进行，以实现资金的最大效用。
二、商业银行运营管理的主要挑战商业银行的运营管理面临着许多挑战。
其中，主要挑战之一是市场竞争的加剧。
随着金融市场的开放和竞争的加剧，商业银行需要更加注重市场营销和产品创新，以提升自身的竞争力。
其次，商业银行还面临着利率风险和流动性风险等挑战。
利率风险是指银行面临的利率波动可能对其盈利能力和资本状况造成的不利影响，而流动性风险是指银行面临的流动性紧缩可能给其资金来源和运营活动带来的困扰。
此外，商业银行还需要应对技术创新和信息安全等新兴挑战。
随着科技的发展，互联网金融和金融科技等新兴行业不断涌现，对传统商业银行带来了巨大压力。
同时，信息安全问题也是商业银行运营管理中需要高度重视的问题，银行必须加强网络安全建设，以保护客户信息和数据的安全。
三、商业银行运营管理的应对策略为了应对上述挑战，商业银行可以采取一系列的应对策略。
首先，商业银行需要加强风险管理。
银行应建立完善的风险管理框架，明确风险管理责任，加强内部控制和监管。
同时，银行还可以通过适当的保险和衍生品工具来对冲风险，提高自身的风险防范能力。
其次，商业银行需要优化资产配置。
银行实现业务集中运营方案一、背景介绍随着信息技术的迅猛发展和金融行业的不断创新，银行业务运营模式正发生着翻天覆地的变化。
传统的分散式运营模式已经无法满足客户需求，而业务集中运营模式则成为了银行业务运营的新趋势。
业务集中运营模式是指将银行的某些特定业务进行集中管理和运营，以提高效率、降低成本、提升服务水平。
本文将结合实际案例，探讨银行业务集中运营的方案和实施方法。
二、业务集中运营的意义1. 降低成本：通过集中运营，可以减少人力、物力和财力投入，降低银行运营成本。
2. 提高效率：集中运营可以规范化、标准化银行业务流程，提高办事效率，降低操作风险。
3. 提升服务水平：业务集中运营可以通过专业化、标准化的服务流程，提升银行对客户的服务水平，增强客户满意度。
4. 强化风险管控：将某些风险暴露率较高的业务进行集中运营，可以强化风险管控，保障银行资产安全。
5. 跨地域协同：业务集中运营可以将跨地域、跨部门的业务进行统一管理，实现业务协同，提高资源利用率。
三、业务集中运营的实施方案1. 业务分类首先，需要对银行的各项业务进行归类和分析，明确哪些业务适合进行集中运营，哪些业务不适合进行集中运营。
一般来说，银行的后台事务性业务、风险控制性业务、客户服务性业务等适合进行集中运营。
2. 流程优化针对选定的业务，需要对其运营流程进行全面优化，包括标准化业务流程、建立规范操作手册、实施全流程信息化管理等。
通过这些措施，可以提高运营效率，降低操作成本。
3. 技术支撑业务集中运营需要有强大的信息技术支撑，包括建立完善的系统平台、互联网技术等。
银行需要建立统一的数据中心，实现信息共享与互通，为业务集中运营提供坚实的技术支撑。
4. 人员配备银行需要配备一支专业的团队，负责业务集中运营的管理和落地实施。
这个团队需要具备专业的业务能力和管理能力，同时也需要有较强的沟通能力和组织协调能力。
5. 风险管控业务集中运营需要严格的风险管控机制，包括建立健全的内部控制制度、加强业务监控、提高风险应对能力等。
我国商业银行经营风险及防范2006年我国将全面放开金融市场，外资银行的国民待遇逐步实现，同年《巴塞尔新资本协议》也将在世界范围内全面实施，同时随着世界金融自由化与一体化程度的加深，商业银行的经营环境必将日趋复杂，竞争日趋激烈，风险变量的不确定性日益增强，如何控制风险，在竞争中不断繁荣发展，提升整体实力，已成为各家商业银行关注的首要问题。
一、当前我国商业银行经营风险的特点当前我国商业银行的经营风险具有以下三个主要特点：1.风险的集中性。
在我国，企业的直接融资渠道一直不很通畅，企业融资渠道狭窄，融资方式单一，仍以间接融资为主，使金融风险主要集中在银行。
由于目前银行以国有制为主，所以银行风险及损失最终主要由国家承担。
历史上每一次较大规模核销呆账贷款就是有力的证明。
2.风险的隐蔽性。
我国商业银行破产、兼并机制还没有建立起来，虽然在《中华人民共和国商业银行法》中已有明确规定，但在实际操作中却很困难。
各种金融风险仍以隐蔽的形式潜藏着。
特别是具有庞大体系的四大国有独资商业银行，其基层行处的经营不善并不会危及其生存，各种风险和损失都向上级行转嫁，最后都集中到了总行，再推给国家财政。
3.风险的社会性。
我国在近几年的新旧体制转换过程中，人们的金融意识有了明显提高，但金融风险意识同西方发达国家相比还比较淡漠。
绝大多数的商业银行经营管理者的经营风险认识还亟待提高。
一旦商业银行经营风险暴露，特别是支付能力出现问题时，肯定会引起群众不满，从而影响社会安定。
二、我国商业银行经营风险的表现形式从近年来已暴露出来的商业银行经营风险隐患来看，有以下几种表现形式：1.信用风险。
信用风险又称违约风险，是指由于债务人违约而导致贷款或证券等银行持有的资产不能如期收回本息而造成损失的可能性。
多年来，由于历史原因，我国商业银行(尤其是国有商业银行)信贷资产质量持续下降，成为当前突出的金融风险。
据2003年6月保守统计，全国不良贷款率平均高达22%，而东北地区高达30%，一些中等城市的不良贷款率更高。
商业银行后台业务集中运营模式探析作者：于薇来源：《今日财富》2018年第35期随着市场经济不断发展，人们对金融产品的需求与日俱增，商业银行所面临的竞争也越来越大。
要想占据一定的市场份额，商业银行就必须以提高客户满意度为目标，建立能够使工作效率和经济收益最大化的运营流程，这对于商业银行和金融产品的发展十分重要。
本文主要从商业银行后台业务集中运营优势、存在的问题及成因、如何完善运营模式三个方面，对集中运营这一新的运营模式进行详细分析，以探索运营模式优化的新道路。
近年来，随着我国经济的飞速发展，人们的生活水平迅速提高，金融服务需求也日益增多。
由于商业银行在运营管理过程中存在的各类问题（客户办理业务等待时间过长、银行员工服务态度较差、服务方式单一等），现有国内商业银行运营流程已无法有效满足客户需求。
因此，如需在行业中保持竞争力，就要对自身的运营流程加以优化，而其中最重要便是对商业银行后台业务集中运营模式的不断优化。
一、商业银行后台业务集中运营方式与优势分析本部分主要从后台集中运营概念、商业银行后台业务集中运营模式实现方法以及商业银行后台业务集中运营优势三个方面进行详细分析。
具体如下：（一）后台集中运营概念后台集中运营，是指以工序化作业和工厂化生产的理念，依托电子影像和网络技术，用于实现柜面业务前台简便受理、后台标准化和集约化处理，从而实现银行业务处理过程中的前后台分离。
运用影像处理、OCR识别等科学技术手段，采取“前台受理，后台处理，前后台一体化”的作业模式，将商业银行前台网点业务集中处理，从而实现规范化的运作，提升银行业务的处理效率和质量。
同时，在业务流程中有效降低银行运营成本，提高业务处理效率，防范操作风险。
后台业务运营的集中，颠覆了商业银行前台以业务处理为主导的传统作业模式，将其转变为业务后台集中处理模式。
这一转变使前台工作人员能够将更多的精力和时间转移到营销工作当中，也对现有银行业务模式进行了深度创新。
商业银行的运营模式与风险管理商业银行作为金融体系的核心机构之一，承担着资金的收集、存储和分配的功能。
在日常经营中，商业银行需要通过合理的运营模式和风险管理措施来确保其稳定和可持续的发展。
本文将探讨商业银行的运营模式与风险管理之间的关系，以及应对风险的策略。
一、商业银行的运营模式商业银行的运营模式包括获取资金、存款业务、贷款业务、投资业务等。
首先，商业银行通过吸收存款来获取资金，存款业务是商业银行最基础的业务之一。
其次，商业银行通过贷款业务向客户提供资金支持，同时获得贷款利息收入。
此外，商业银行还通过投资业务来获取投资收益，包括股票、债券、基金等投资品种。
商业银行的运营模式依赖于其资金的配置和利差的获取。
银行以较低的利率吸收存款，并采取较高的利率向借款人放贷，利差即为银行获取的收益。
同时，银行还需要谨慎评估贷款风险，确保资金安全和回收的可行性。
二、商业银行的风险管理商业银行的经营活动伴随着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了保护自身利益和客户利益，商业银行需要制定相应的风险管理策略。
1.信用风险管理信用风险是商业银行面临的主要风险之一。
商业银行在放贷过程中需要对借款人的信用状况进行评估，并据此决定是否放贷以及贷款限额。
此外，商业银行还需要建立完善的追偿和担保机制，以应对借款人的违约风险。
2.市场风险管理市场风险包括利率风险、汇率风险、价格风险等。
商业银行需要进行有效的市场风险管理，包括对利率的预测和敏感性分析，通过调整资产负债表结构以及利率互换等工具来降低市场风险对银行利润的影响。
3.操作风险管理操作风险是由于内部流程、系统或人为错误而导致的风险。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，包括操作流程规范、风险管理制度、内部审计等。
同时，加强员工培训和风险意识教育，提高操作风险的防控能力。
三、应对风险的策略为了有效应对多样化的风险，商业银行需要采取一系列的风险应对策略。
1.多元化经营商业银行应该通过开展多元化的业务来分散风险，避免过度依赖某一业务板块。
商业银行营运业务集中处理模式的特点及风险分析作者：王玉辉来源：《金融经济·学术版》2014年第06期近年来，借助IT技术，商业银行业务集约化营运变革的步伐逐步加快，“业务前后台分离、集中后台处理”（以下称集中处理）逐渐成为目前国内大多数银行提高效率、防范风险、降低成本，达到提升核心竞争力而采取的重要变革举措。
随着业务处理的后台集中，流水线、工厂化的自动处理，银行业务营运更加依赖于后台处理中心，更加依赖于集中处理系统，业务营运风险也随着作业模式的变革产生了根本性变化。
了解集中模式的业务处理特点，掌握相关营运风险变化特征，对于促进商业银行业务平稳、安全运营，防范银行营运业务风险都很有必要。
本文将结合笔者近几年在商业银行内部审计的工作实务，谈谈对集中处理模式下商业银行营运业务风险的认识。
一、营运业务集中处理的概念商业银行运营业务主要包括银行业务的处理、账务核算、资金交易与清算的处理等。
银行的资产、负债和中间业务的正常开展需要其背后强大的运营业务作为支持。
营运体系通常由负责营运业务处理的前台网点和后台处理中心、业务处理机制和流程、操作人员以及营运业务处理系统构成，是业务发展、内部控制和风险管理的基础。
2005年，银监会主席刘明康提出“流程银行”的概念后，很快被各家银行所接受并逐步尝试，构建流程银行，成为银行股份制改革后又一重要的改革方向。
而作为商业银行各项业务处理平台和支撑的营运业务成为各商业银行流程再造的首选。
以2007年人民银行推出全国支票影像业务为契机，国内如工行、农行、建行、民生银行等多家商业银行，积极借鉴国际先进银行的经验，从流程和技术两方面着手，对银行业务进行全面整合，组建后台业务处理中心，利用影像处理传输系统，逐步实现营运业务向后台的集中处理。
以建行为例，2010年以来，该行逐步上线了柜面业务集中处理系统，运用了影像和网络等技术，实现了部分柜面业务“前台简便受理、后台标准化和集约化处理”。
商业银行的营运业务集中处理，是指银行的前台网点柜面或其他渠道（比如，网银、自助设备等）受理客户提交的实物凭证或电子指令（如磁盘、网银指令等）后，由运用影像和网络等先进技术所支撑的业务集中处理系统，将其（实物凭证将会转换为电子影像）传输至后台处理中心，由后台中心根据影像等电子信息对业务进行流水线作业、集约化处理，并由系统自动完成交易信息的检核，交易处理、账务核算及资金清算等等，并将结果信息反馈给客户。
二、集中处理模式的特征1处理模式发生“革命性”变化营运业务的集中处理是对传统作业模式的颠覆，主要表现在：以“影像有效”为原则的电子化处理。
前台对客户提交票据进行简单审核后，将凭证进行扫描，并将凭证影像上传至后台处理中心，由系统依据影像自动完成识别、影像拆分、数据录入、检核、记账等处理，业务处理的多数环节实现电子化。
以后台中心为主的并行、流水作业。
业务集中处理后，前台只负责业务受理、反馈等简单事项，记账、复核、验印等繁琐、复杂的业务环节分离至后台集中处理。
在后台，对没有处理顺序的任务，系统将其分发至各岗位并行处理，比如，对于同一票据的验印、审核等工作可以在不同岗位同时进行相应处理，这与传统模式下必须按照实物票据流转顺序进行串行处理有较大区别。
以跨区域为特征的工厂化作业。
业务集中处理后，后台处理可由一级分行，甚至总行的后台处理中心完成。
比如，建设银行总行在武汉成立了后台业务处理中心，可处理38家一级分行的部分后台作业任务。
后台处理中心可以引入业务监控、生产调度等生产组织管理职能，呈现出工厂化作业的特征。
2IT技术广泛应用集中处理模式广泛使用信息及网络方面的先进技术，消除了营运业务前后台分离的阻碍，实现业务的自动化、专业化、流水线处理。
比如：影像采集、加密传输、影像拆分等影像技术的使用，使业务处理可以基于凭证影像完成，突破了传统模式下，业务只能随实物凭证流转以串行方式处理的瓶颈，实现了多个业务环节的并行处理；电子验印技术的使用，使原来由手工操作的印鉴审核工作改由系统完成，大大降低了人工处理的工作强度；二维码和OCR识别技术的使用，使部分本来需由人工录入的信息，改由系统进行识别和转换，减少了数据录入工作量，降低了录入差错，业务处理效率和质量均得到有效提升。
3业务风险的机控能力增强集中处理模式下，可以将风险控制条件内置为系统业务处理规则，通过流程、系统自动对风险进行控制，系统机控能力大大提高。
比如：集中处理可实现任务随机分配、互斥岗位控制、业务环节分离等系统自动控制功能，降低了人为控制和干预业务处理的可能性，对业务“一手清”风险起到了很好的防范作用；集中处理可以系统控制方式，完成数据检核、电子验印、支付密码核验、流水勾对等处理，实现了对部分操作风险的机控，降低了人工处理差错。
4拓展前景广阔营运业务集中处理后，众多业务处理分离至后台，前台处理环节减少，复杂程度下降，柜面人员的营销能力得到释放，这使营业网点可以通过优化柜面人员组合，支持网点由交易核算型向服务营销型转变。
同时，集中处理模式，构建在先进的IT技术之上，使得传统的网点、同城等概念得以拓展，对公与对私客户受理一体化、同城网点一体化、前台柜面和客户财务室一体化的实现都将成为可能。
三、集中处理的风险特征1总体风险趋向集中复杂业务转移后台集中处理，前台随着业务环节减少及系统机控风险能力的增强，风险点减少，风险后台集中趋势明显，营运后台风险管控压力加大。
业务前后台分离、集中后台处理后，原需前台网点处理的大量业务环节分离至后台处理中心，由系统自动处理或由后台人员进行专业化处理，数据录入、印鉴审核、异常业务处理等操作风险也随着处理层级的上移而向后台集中。
与此同时，集中模式下，后台处理的业务具有笔数多、金额大、涉及网点多、影响面广的特点，使得后台承担的系统运行、参数管控、岗位管理、作业调度、业务外包等多种基础性管理工作愈加繁多、更为重要，营运后台就成为多项风险的积聚区域，风险控制压力逐渐显现。
比如：营运后台点岗位设置不当、复核、授权等控制措施不到位会使岗位之间的制约失去作用，导致对重要交易或事务的处理得不到适当复核，甚至出现业务“一手清”的现象；如果人员配备数量与相关业务技能与实际需求不符将会造成不相容岗位分离不充分、业务处理质量得不到保证、处理效率低等问题；再如营运后台工作场所、监控设施等物理设施配备欠缺会造成许多补偿性的控制措施不起作用，从而使业务处理存在风险隐患。
同时，由于营运后台具有业务量大、交易权限提升，流程复杂、处理环节多、影响面广等特点，一旦集中流程和集中系统赖以发挥作用的一般控制措施失效将会导致风险的集中暴露。
2部分操作风险降低系统自动检核、电子验印、随机分配、预警提示及岗位权限控制等处理机制，原作业模式下的绝大部分操作风险可得到有效控制；集中处理模式还可以有效监控前台擅自修改数据、违规操作现象，重要操作风险降低。
集中模式实现了业务的受理与处理在前台与后台间的有效分离，集中营运系统强化了对业务的流程和系统控制，使减程序、逆流程操作的可能性大大降低；系统所具有的任务随机分配、交易数据自动检核等功能，增强了对不相容岗位、处理差错的机控能力，这些机制使得业务操作风险得到了较好的控制，业务处理“一手清”的风险大大降低。
集中处理实现了电子化处理，使传统业务处理流程中需人工控制的一些重要环节改由系统自动控制，保证了业务信息的真实性、完整性，较好地控制了交易信息被篡改的风险。
比如，对于部分交易类业务的处理，传统模式是手工录入交易数据或指令，集中处理后，实现了后台对客户交易数据录入、处理，客户账务核算、核对也由后台集中化、自动化处理，对资金的扣划、入账、退回也实现了系统自动控制，避免了传统模式下因逆程序操作、因非法修改交易数据或指令引发的舞弊等风险事项的发生。
3系统运行风险提升营运业务的集中处理“严重地”依托于集中业务处理系统进行，流水化、电子化处理流程的有效实现强烈地依赖于集中作业系统安全、稳定地运行。
系统功能、运行稳定性、网络状况、系统间接口等多方面因素都会影响到系统安全、稳定的运行，集中作业系统因功能缺陷、系统故障无法及时修复将对正常的业务运营产生巨大影响，严重时甚至引起业务中断、引发资金风险。
特别是业务集中处理，有的还跨一级分行处理情况下，一旦因系统运行出现故障，其影响范围将会相当大。
比如：2011年12月，某商业银行7家分行因系统故障导致前台无法发起业务上传，使业务产生积压；2010年5月，某股份制银行业务高峰期间核心业务系统发生故障，持续了2个多小时，全国各营业网点均受到影响，大量业务滞留，客户资金无法及时转入、转出。
4参数管控风险加大集中处理模式下严密的系统、流程控制功能，先进的前后台交互机制，“极大地”依靠是数量庞大、种类繁多的参数发挥作用。
参数引导和控制着业务处理标准、业务处理数据走向和业务处理风险，参数设置的准确性直接影响到业务处理结果，特别是对于涉及全行或批量客户交易、对业务运行有较大影响的重要及高风险参数，设置不当或维护错误将影响到客户资金安全和系统稳定运行，严重的还会导致重大风险事件产生。
尤其，在集中处理模式下，集中营运系统参数体系往往非常庞大，参数存在相互间关联关系复杂，参数的重要性及风险程度不一，参数维护级别、方式和适用范围都较为复杂，参数管控的风险较大。
比如：某商业银行柜面业务集中处理系统中的“不验印控制表”参数，用于对不需要验印的账户进行设置，该参数由一级分行手工维护，实时生效，账户增加到该参数表中后，系统将会略过印鉴核验环节，凭客户密码或其他协议方式从客户账户支付资金，如果该参数变更审核不严、维护不当，将会危及客户资金安全。
5实物真伪识别风险增加集中模式以“影像有效”为处理原则，前台完成实物简单审核及扫描后，后续的要素录入、审核、验印等处理均基于影像进行，因此，实物票据的真实性、实物票据与影像的一致性是业务真实性的根本保证。
由于后台仅仅针对影像处理业务，对实物凭证真伪的鉴别，仍只能由前台受理柜员，依靠传统的票据真伪鉴别方法进行。
同时系统上线后，随着前台业务处理环节减少，实物凭证经手人员减少（比如，有的行由四人减少到一至两人），实物票据真伪鉴别环节较前减少。
这些变化相对降低了对客户提供虚假凭证和前台柜员制作并上传虚假凭证的控制，前台存在扫描伪造、仿造、变造、格式错误的实物票据，上传后台影像的可能，实物票据与票据影像不一致风险不容忽视。
如：在客户申请办理行内转账业务时，客户会提交转账支票和进账单，如果对客户提交的进账单上账号信息，采取粘贴、涂改等方式进行变造，再将变造后的实物凭证扫描并上传后台，那么后续业务处理所依据的账号信息就是虚假的，易引发挪用客户资金风险。
6新的风险逐步显现集中处理模式对于业务风险防范而言是把“双刃剑”，在对风险集中管理和控制的同时，部分集中事项的处理也产生了新的风险。
