出口信贷实例

案例一、案件基本情况江苏某出口企业（下称A公司）2001年9月至2002年1月期间，按照销售合同向巴西某公司（下称B公司）出口化学药品，同时向我公司投保出口信用保险，并获得信用限额D/P150天40万美元和OA150天30万美元。

B公司是巴西国内医药行业较大的分销商，与A 公司合作五年期间年均订单量在150万美元左右，双方一直采取D/P90天的付款方式，还款比较正常，亦未出现过质量争议。

但从2001年底开始，B公司以种种原因累计拖欠货款达USD695,117.50。

A公司曾多次通过函电催讨欠款，并聘请巴西律师与B公司进行协商，但最终因无法接受B公司提出的还款协议而未能取得实质性进展。

2002年4月10日，A公司向我部通报了可能损失情况，并将全部贸易单证和往来函电提交我部，于4月26日正式委托我部进行追讨。

二、案件处理及进展情况我公司在巴西的合作律师接到该案后，立即与B公司取得联系，B公司对拖欠事实和金额无任何异议，但提出因内部人员工作失职，超额订货导致库存过量、资金周转困难，要求在全部货款扣减12%后分10期逐月还款，既而又以质量缺陷为由（提供了当地实验室的检验报告）要求扣款USD18,215。

为尽快收回欠款，有效控制汇率及债务人信用风险，A公司和我部同意接受此还款协议。

于是，按照保单条款规定，我部于2002年7月16日向A公司支付赔款，A公司书面同意将赔款相应的权益转让我公司。

在律师安排签署具有法律效力的还款协议过程中,因巴西中央银行对进口付款给非贸易合同当事人有繁琐的法律程序要求，为加快还款协议的实施进度，我部同意B公司直接还款给A公司。

在律师的监督下，还款协议如期顺利执行，最终于2003年10月偿清全部欠款USD595450.00。

同时，A公司也能够恪尽被保险人义务，在收到每期追回款后及时通告我部，并与我公司分摊追回款和追讨佣金。

三、本案启示本案是我公司短期险追偿业务在南美地区的一次重大突破。

1.从一起仲裁案看外贸代理制案情介绍:1996年9月，上海L厂向澳洲R公司出口一批全棉浴巾，但L厂本身并不具备外贸经营权，于是双方找到有外贸经营权的上海A公司要求合作，约定由A公司代理出口该批货物。

11月初，澳洲R公司与上海A公司签定了进出口合同。

合同上写明卖方为上海A公司，买方为澳洲R公司；装运期为96年11月；付款方式为船运后60天电汇，质量以R公司代表在工厂验货为准。

货到后，R公司认为，货物存在质量问题，造成其经济上的损失，故拒不付款，并要求A公司予以赔偿；A公司则认为质量问题与己无关，是由R公司代表在工厂验货，应由厂方与R公司解决，坚持要求R公司依约付款。

1997年6月3日由中国进出口商品检验总公司澳大利亚有限公司对货物进行了检验，认为的确存在质量问题，R公司遂向A公司寄发检验报告，并以防止进一步损失为由低价处理了该批货物。

随后向A公司提出索赔。

1998年2月，R公司向中国国际贸易仲裁委员会上海分会提请仲裁，8月，仲裁庭开庭对本案猩罄恚珹公司从这笔业务中非但没有得到任何货款，还为此成为被申请人的位置，面临R公司经济赔偿的要求。

理论分析:我国的外贸代理制自从1991年国家外经贸部《关于对外贸易代理制的暂行规定》以及1994年5月12日通过的《中华人民共和国对外贸易法》开始起走上法规制道路的。

外贸代理制中的代理，不同于《民法通则》中的代理，其真正意义是指：有外贸经营权的公司、企业，根据无外贸经营权的公司、企事业单位及个人的委托，以自己的名义办理进出口业务的一种法律制度。

它的产生是以我国外贸经营权的审批制为基础的。

在目前情况下，代理关系并非完全出于双方当事人的自愿，代理人也仅以自己的名义对外订立进出口合同。

外贸代理制在一定阶段中，在一定程度上促进了我国外贸事业的发展，但在外贸企业业务经营过程中，由于经办人对法律知识的不熟悉，以及某些企业创指标、完成任务的思想作祟，问题频频发生，归纳起来，主要有以下几种：1)不签定委托协议，仅凭订货单办事；2)代理人超越授权范围，越权代理；3)签订外贸合同在先，而委托协议在后；4)代理协议与合同条款内容不一致，责任归属不清楚；5)表面为外贸代理，实际是出口合同。

河南建行出口信贷案例
河南建行出口信贷案例：
河南建行出口信贷案例是指河南地区建设银行在出口信贷方面的一起典型案例。

作为中国最大的商业银行之一，建设银行在推动国际贸易和经济发展方面发挥着重要作用。

河南建行作为建设银行在河南地区的分支机构，致力于支持当地企业开展国际
贸易和拓展海外市场。

在该案例中，河南建行向一家当地企业提供了出口信贷支持，帮助其顺利完成了一笔涉及海外市场的大型订单。

首先，河南建行通过充分了解客户的需求和商业模式，设计了一套完善的信贷
方案。

该方案充分考虑了客户的资金需求、贸易风险以及国际市场环境等因素，确保了资金使用和回报的安全性和可持续性。

其次，河南建行在信贷审批和放款过程中，严格按照相关法律法规和内部规章
制度进行操作，确保了信贷交易的合规性和风险控制。

河南建行通过严谨的风险评估和审查流程，全面了解客户的信用记录、还款能力、商业信誉等方面的情况，从而减少了信贷风险的可能性。

最后，河南建行在信贷使用和管理方面，与客户保持密切合作，提供全方位的
支持和服务。

建行通过技术手段和专业团队提供的监控和咨询，帮助客户在海外市场的运营过程中及时发现和应对风险，确保了出口信贷的稳健运作。

总的来说，河南建行出口信贷案例是一个成功的实践范例。

它充分展示了河南
建行在出口信贷领域的专业能力和良好的信誉，同时也展示了建设银行在国际贸易和经济发展中所起到的积极作用。

通过这样的案例，我们可以看到银行在促进企业发展和推动经济增长方面的重要性和价值。

出口订单融资案例[案例导读]配套以进口物流监管的进口贸易融资在各家银行有诸多尝试，但以出口物流监管项下的贸易融资一直是银行界的难点问题，本案例在出口物流融资方面进行了有益的尝试，为大宗商品出口及加工企业出口融资起到了很好的示范作用。

本案例的主要亮点还在于，贴近客户的出口业务情况设计融资产品，银行全程监控客户的出口物流全过程，控制物权或者出口销售回款，将放款时间前移，在解决客户资金周转的情况下有效规避了打包贷款等传统贸易融资产品下客户的道德风险。

当然，这个模式未能在这个客户身，上得到延续，同样有值得我们思考的价值。

本案例涉及产品:出口物流融资一、物流融资业务背景中国年粗钢产量约5亿吨，相当于世界钢铁产量排名2- 6位国家的总和，2004 年开始，中国的粗钢及钢材深加工产品开始大量出口，在中国政府数次下调、取消出口退税、设置出口关税的情况下，钢材的出口仍旧保持了-一个增长的强劲势头。

国内钢材深加I. 企业出口业务呈快速.上升的趋势,在华东地区有一大批年出口规模超过2000万美元的钢材深加工企业、部分甚至规模达到l:亿美元，他们具有稳定的国外客户群体，出口量呈逐年上升的趋势。

钢材深加1企业采购钢铁原材料需要现款提货只全支付预付款，而出口业务物流过程加长,从出货到收到款项期限较国内销售时间长1- -2个月，这必然加大了企业的资金压力。

银行对此种业务的融资手段主要为打包贷款和出口押汇。

银行的打包贷款审核条件基木等同于流动资金贷款，需要额外提供担保。

而这部分钢材深加工企业大部分为改制的私营企业，如果需要外部企业为其担保，必须对等提供担保，形成一个6.保圈，对外担保的增加势必增加企业的风险，且这种风险具有不可控和不可预见性;而出口业务- -般按照订单锁定价格，利润空间较大，企业不愿意放弃此种业务，这就形成了业扩大融资和增加风险的两难选择。

但是，由于这部分钢材深加工企业的出口结算大部分是出口信用证项下的单证业务，资金沉淀大，客户对结算手续费价格不敏感，具有较高的综合收益，是各家银行竞相争夺的业务。

信贷案例一（精选五篇）第一篇：信贷案例一信贷风险案例一案例经过：2010年11月5日，王某到我行申请农户保证贷款，申请金额10万元，申请时声称在官湖镇经营经营家电销售，贷款用于进洗衣机，担保人为官湖镇中心小学教师。

2010年11月6日，客户提供了身份证、结婚证、经营场所租赁证明、保证人收入证明等相关资料，信贷主管岗指派2名信贷员当天完成贷款调查工作。

信贷员当天上门进行了调查，对客户经营店面和家庭情况进行了了解，具体为：客户一家3口人，儿子12岁，在官湖镇中心中学上学，夫妻二人共同经营家电销售门市；信贷员拍摄了客户近2个月的销售记录约7万元、库存家电价值约10万元、当天营业款3500多元；并对担保人进行了实地走访，讲明了连带保证责任。

2010年11月8日，信贷员提交了调查报告，建议放款10万元，期限12月，年利率15.66%，等额本息还款。

2010年11月9日，审查岗对该笔贷款进行审查，并与客户、保证人进行了电话沟通，客户称经营家电3年多，一直由夫妻2人经营，目前库存8万元左右，保证人对客户经营情况和人品、信誉给予了肯定；但对信贷员编制的调查报告进行审核后，要求信贷员补交客户近3个月的现金流。

次日，信贷员提交了客户的现金流情况，通过现金流情况来看，客户近3个月现金流入只有1.6万元，而且有3笔代发的记录。

于是，这种情况引起了审查岗的注意，便打电话到官湖中心小学办公室核实保证人情况，学校肯定有这2位担保人，审查岗再次 1 询问该学校有无王某这个人时，学校予以承认，称已经上班5年多了。

于是，审查岗要求信贷员再次对客户经营场所进行实地调查，并要求从侧面打听该门市的老板。

2010年11月11日，信贷员调查回来后，便汇报了调查情况:通过侧面打听，该门市的老板并不是王某，而是王某的亲戚，王某的家属在该门市帮亲戚打理店面有3年多。

王某的真实身份是官湖中心小学的教师,想在县城购买商品房，但首付款差了6万，贷款的真实用途是用于交首付款和装修，由于先期打电话询问了我行的贷种与要求，知道本人不符合我行小额贷款的主体资格，便想到了用冒名贷款的办法想套取我行资金。

河南建行出口信贷案例近年来，中国经济蓬勃发展，出口贸易规模不断扩大，成为拉动经济增长的重要动力之一。

在这一背景下，中国建设银行（简称建行）积极响应国家政策，提供出口信贷支持，为河南省的企业出口业务提供了有力的支持和保障。

本文将以河南建行出口信贷案例为例，介绍该银行在国际贸易中所发挥的重要作用。

一、案例背景河南省是中国重要的经济中心和商品生产基地之一，众多企业从事着出口业务。

作为该地区的主要金融机构之一，河南建行积极协助企业申请出口信贷，推动企业的海外销售。

以某家河南企业“XX科技有限公司”为例，该公司专注于研发和生产高科技产品，如安全检测设备和医疗器械等。

二、出口信贷申请流程1. 信贷需求确认在申请出口信贷前，河南建行的客户经理与“XX科技有限公司”的负责人会面，详细了解该公司的出口业务情况、出口目的地国家以及预计的出口额度等，并对其所需的信贷额度及期限进行评估和确认。

2. 条款协商基于“XX科技有限公司”的出口信贷需求，河南建行的信贷团队将与该公司商谈具体的贷款条款，包括利率、还款方式、还款期限等，并根据合同要求以及国家法律法规进行协商，确保贷款协议符合双方利益。

3. 申请材料准备“XX科技有限公司”需要向河南建行提供一系列的申请材料，包括出口合同、购销方的信用证、报关单、运输文件等。

这些材料对于河南建行进行信贷审核和评估非常重要，以判断出口交易的可行性和公司的还款能力。

4. 信贷审批与担保河南建行的信贷团队根据提供的申请材料进行审核，并依托自身的信用风险评估体系，对“XX科技有限公司”进行信用调查和实地考察。

同时，为确保信贷的安全性，建行还将要求该公司提供担保措施，如保函、抵押物等。

5. 发放贷款在信贷审批通过后，河南建行将向“XX科技有限公司”发放出口信贷贷款。

根据双方商议的利率和还款方式，公司将按时按量进行还款，确保资金的正常使用和还款的及时性。

三、案例效果通过河南建行的出口信贷支持，XX科技有限公司得以将其高科技产品成功出口到海外市场。

出口信贷海外案例
那我给你讲个中国出口信贷在东南亚某国的案例吧。

话说在东南亚有个小国家，就叫它小椰国吧，这个国家呢想要大力发展自己的基础设施，特别是交通方面，想修几条漂亮又实用的铁路。

但是呢，小椰国自己资金有点紧张，巧妇难为无米之炊呀。

这时候呢，中国企业就闪亮登场了。

中国企业有技术、有经验，还能提供性价比超高的建设方案。

不过呢，还是钱的问题得解决。

于是呀，中国就通过出口信贷的方式来助力这个项目。

中国的银行给小椰国提供了出口信贷，这就像是给小椰国提供了一个金融大礼包。

有了这笔钱，小椰国就能和中国企业顺利签约开工啦。

中国企业带着自己的工人、设备就浩浩荡荡地开赴小椰国。

在建设过程中，那可是热火朝天。

中国工人技术熟练，而且特别能吃苦耐劳，不管是炎热的天气还是复杂的地形，都难不倒他们。

而小椰国呢，随着铁路一点点地建成，那变化可大了。

以前货物运输不方便，很多地方的特产都运不出去，现在铁路一通，就像给这个国家的经济注入了一针强心剂。

当地的水果、特色手工艺品啥的，都能快速地运到其他地方去卖，老百姓的收入也增加了。

从这个案例就能看出来，出口信贷可真是个好东西。

对于像小椰国这样有发展需求但是资金不足的国家来说，就像是及时雨。

而对于中国来说呢，既帮助了别的国家发展，又能让中国的企业走出去，扩大国际影响力，还能带动贸易往来，真可谓是一举多得呢。

就像大家互相帮忙，最后大家都变得更好啦。

ⅩⅩ银行“出口福费廷”业务融资案例摘要：在当今经济全球化、竞争日趋激烈的背景下，出口商为了拓展业务，通常会给买方远期付款的优惠条件，但同时也将面临资金流动性和收汇风险。

为了让自己在出口业务上最大限度的避免风险，同时最快速度地收回资金，越来越多的出口企业开始与银行开展福费廷业务。

【案例详解】“出口福费廷”业务F客户收到一单出口业务，开证银行为孟加拉汇丰银行，信用证类别为90天远期信用证，单据金额为10，000.00美元并已经开证银行承兑，F客户申请融资的日期为2006年5月24日，该信用证承兑付款日为2006年8月17日。

F客户为中小企业客户，融资方式受到较多限制，ⅩⅩ银行合理安排出口福费廷授信额度，在扣除对方银行预扣费、ⅩⅩ银行手续费后，客户顺利获得了9500多美元的融资金额。

【银联信分析】针对出口型中小企业，信用证项下货物已发运且已经国外开证行(只要该银行需在ⅩⅩ银行有授信额度)承兑，无需其他担保措施，ⅩⅩ银行立刻为客户出具出口收汇核销联，客户可提早办理出口退税。

客户得到的融资款可直接以现金收入记入资产负债表。

而且，在上例中，无论ⅩⅩ银行是否于2006年8月17日收到开证行的付款，ⅩⅩ银行均对F客户无追索权。

福费廷属于一种中长期融资，融资期限一般在180天以上，最长可达10年（不过实践中一般以1－5年居多）；融资金额较大（多在100万美元以上），一般采用固定利率，但也可以采用浮动利率。

开展福费廷业务的优势在于：1、从出口商角度来看，首先开展福费廷业务，为企业提供了便捷的贸易融资途径。

对于一些出口商来说，有较多的应收账款，且较多的银行贷款难以偿还，迫切需要从银行这里融通资金。

但是每个企业的都有一定的授信额度，由于没有较高的信用等级，很难从银行这里融得资金，而采取福费廷不失为一种较好的解决途径。

福费廷是不同于一般的贸易融资产品，所占用的是银行额度而不是企业授信。

因此企业不必再担心授信额度不够无法从银行获得融资了。

分行牵头出口买方信贷案例立足某某，放眼全球，将海外金融市场资源为我所用——记某某分行牵头出口买方信贷国际某某一、工程背景A公司是韩国主要大型航运公司，在新加坡和韩国证券交易所上市，自有和租用船只总数量超过四百五十艘，实力雄厚。

公司的主营业务为海运运输，虽然在金融危机中公司的营运和财务状况受到了一定的影响，但是总体看来负债率较低、流动性良好，到2022年中的时候，公司经营情况稳定，盈利情况已经开始转好。

2007年10月，我行总行级重点客户造船企业B公司作为建造方与A公司签署了合同，为A公司建造三艘17.6万吨散货轮，每艘合同价格为7425万美元。

在综合分析了船厂及船东的实际情况和相关背景后，某某分行认为以出口买方信贷方式为A公司提供此工程融资符合我行相关管理方法的要求，叙做该业务不仅可以有效降低船东弃船风险，降低B公司的经营风险，还可以给我行带来可观的业务量，助力我行重点客户“走出去”，提升中国银行的国际形象。

在经过了剧烈的市场竞争后，在总行的大力支持下，某某分行终于成功获得A公司的委任，作为某某牵头行，为其组建某某解决该工程的融资。

实际上，在2022年，某某分行牵头，联合首尔分行已经成功的为A公司在B公司建造的三艘散货轮叙做过一笔出口买方信贷工程，融资金额共计1.7955亿美元。

经过该笔业务，某某分行在船舶融资出口买方信贷工程上积累了一定的经验，对融资结构设计、业务操作流程、法律文本编写、以及中信保的沟通上有了一些了解。

但是到了2022年的时候，市场形势发生了变化，国内的美元头寸和贷款规模资源都在变得稀缺，为了节约我行珍贵的外汇资金资源，并为我行带来更高的收益，在总行的支持下，某某分行决定采取筹组国际某某的方式叙做此笔出口买方信贷业务。

二、工程结构〔一〕融资结构该工程为中信保保险下的出口买方信贷船舶融资工程，根据船舶融资工程中存在风险，江苏分行在总行的指导下，经过与借款人的沟通，拟定了如下的融资结构：借款人：在巴拿马注册的三个单船公司，由A 公司实际控制，分别对三艘17.6万吨散货轮拥有所有权担保人及承租方：A公司，注册在韩国的航运公司融资总额：造船合同金额的60%，合计融资13365万美元，其中每艘船融资金额为4455万美元融资期限：每艘船融资期限为10年融资价格：利息6MLIBOR+250BP，前端费用计总融资额的1.5%，承诺费按未提用贷款局部的0.5%/年在担保方式设计上，某某分行充分运用了在之前一笔船舶融资出口买方信贷工程上积累的经验，针对船舶融资工程过程中的各种风险制定了相应的担保措施，为贷款人争取了较大的权益。

河南建行出口信贷案例（实用版）目录一、引言1.介绍河南建行出口信贷案例的背景2.阐述本文的目的和意义二、河南建行出口信贷案例概述1.案例基本情况2.案例中的主要问题三、案例分析1.案例中采取的措施2.案例中的成功经验3.案例中存在的问题四、案例启示1.对我国银行业的启示2.对政策制定者的启示五、结论1.总结河南建行出口信贷案例的经验和教训2.对未来银行业发展的展望正文一、引言随着我国经济的快速发展，银行业在支持出口贸易方面发挥着越来越重要的作用。

在此背景下，河南建行出口信贷案例引起了广泛关注。

本文旨在通过对该案例的分析，探讨其在我国银行业发展中的意义和启示。

二、河南建行出口信贷案例概述1.案例基本情况河南建行出口信贷案例是指发生在河南省建设银行系统的一系列出口信贷风险事件。

这些事件发生在 2008 年至 2011 年间，涉及金额高达数十亿美元。

主要问题在于银行对出口企业的信贷审核不严，导致信贷资金被挪用，无法按时收回。

2.案例中的主要问题案例中主要问题包括：信贷审批流程不规范，风险控制不到位；信贷资金用途监管不严，导致资金被挪用；信贷资产质量恶化，不良贷款率上升。

三、案例分析1.案例中采取的措施针对上述问题，河南建行采取了一系列措施，包括：加强信贷审批流程的规范化建设，完善风险控制体系；加强对信贷资金用途的监管，防止资金被挪用；加大不良资产处置力度，降低不良贷款率。

2.案例中的成功经验河南建行在处理这一案例过程中，积累了一定的成功经验，如：强化风险意识，落实风险责任；加强内部管理，提升信贷资产质量；加强与政府及监管部门的沟通协作，共同防范风险。

3.案例中存在的问题尽管河南建行采取了一系列措施，但在处理这一案例过程中仍存在一些问题，如：风险防范意识不强，对信贷风险的识别和预警不足；信贷审批权下放过程中，监管不到位，导致风险累积。

四、案例启示1.对我国银行业的启示从河南建行出口信贷案例中，我国银行业可以吸取的教训是：加强风险防范意识，提升风险管理水平；完善信贷审批流程，加强风险控制；加强对信贷资金用途的监管，防止资金被挪用。