中央银行学第六章

第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和 _______的基本保证。

3． _____________或 _____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为 ________、________和 ________这三个方面，其中 ________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是 _____________。

二、单项选择题1． 1984 年以后，我国中央银行的制度是（）A. 单一一元式中央银行制度B. 单一二元式中央银行制度C. 复合式中央银行制度D. 准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A. 阿姆斯特丹银行B. 威尼斯银行C. 米兰银行D. 英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A. 集中存款准备金B. 集中与垄断货币发行C. 充当“最后贷款人”D. 代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905 年满清政府的户部银行B.1912 年成立的中国银行C.1928 年南京政府的中央银行D.1948 年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（）A. 依法实施货币政策B. 代理国库C. 充当“最后贷款人”角色D. 依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量D. 为政府融资E. 盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度 B. 复合式中央银行制度C. 准中央银行制度D. 跨国式中央银行制度E. 二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A. 权力分配结构B. 内部机构设置C. 结算机构D. 监管机构E. 分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行15．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A. 代理国库B. 代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。

3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。

二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。

2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。

3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。

4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。

第六章中央银行的支付清算服务一、填空题1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。

2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。

3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。

4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。

5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。

二、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。

A．净额结算B．全额结算C．定时结算D．实时结算2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（）。

A．1994年B．1995年C．1996年D．1998年3.CHIPS系统的结算币种是（）。

A．日元B．英镑C．欧元D．美元4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。

A．EBA B．EAFC．CHAPS D．TARGET5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。

A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险三、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。

A．在中央银行储备账户内的存款余额B．中央银行信贷C．通过货币市场借入的临时性资金D．居民储蓄存款E．由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（）。

中央银行学复习要点（罗剑朝）中央银行学复习要点（罗剑朝）第一章中央银行的产生与发展1．中央银行产生和发展过程中的三次高潮①第一次高潮（1656年至1914年），从1656年最早执行中央银行职能的瑞典银行起，到1914年美国联邦储备体系建立为止，早期的西方中央银行经历了漫长而曲折的历程。

这一时期是中央银行发展史极为重要的时期。

1694年英格兰银行成立后，之后是1800年成立的法兰西银行。

这两家中央银行成立间隔了一百多年。

从1800年以后的一百多年时间里，很多资本主义国家纷纷效仿英、法两国，成立自己的中央银行，而形成了中央银行成立的第一次高潮。

文档收集自网络，仅用于个人学习②第二次高潮（第一和第二次世界大战之间），第一次世界大战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通货膨胀，1920年，在布鲁塞尔举行了国际经济会议。

会议要求尚未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，以共同维护国际货币体制和经济稳定。

这股国际压力推动了又一次中央银行成立的高潮。

文档收集自网络，仅用于个人学习③第三次高潮（第二次世界大战之后），第二次世界大战结束后，一批经济落后的国家摆脱了宗主国的统治，原来的殖民地、附属国也纷纷独立。

虽然这些国家的经济仍不发达，银行体系也不健全，但从发达国家所走过的道路中，它们认识到成立中央银行有利于更好的管理本国的货币流通，推动本国金融与经济的发展。

这些国家也视中央银行的建立为巩固民族独立和国家主权的一大标志，所以纷纷建立本国的中央银行。

文档收集自网络，仅用于个人学习2．早期的西方各国中央银行名字第一家中央银行的产生：瑞典银行最先真正地全面发挥了中央银行的职能：英格兰银行法兰西银行德国国家银行日本银行美国联邦储备体系3．中央银行的职能①发行的银行：所谓发行的银行是指中央银行垄断货币发行特权而成为全国唯一的货币发行机构。

目前，世界上几乎所有国家的纸币都是由中央银行发行的。

一般硬辅币的铸造、发行有的由中央银行经营管理，有的则是由财政部负责，发行收入归财政，然后由中央银投入流通。

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•目录：•第一篇中央银行概述•第1章中央银行制度的形成与发展•第一节中央银行的产生背景与中央银行制度的形成•第二节中央银行的性质与职能•第三节中央银行制度的类型与组织结构•第2章中央银行的地位与独立性•第一节金融发展与中央银行的地位•第二节中央银行的独立性••第二篇中央银行业务•第3章中央银行业务活动的规则和资产负债表•第一节中央银行业务活动的法律规范与原则•第二节中央银行的资产负债表•第4章中央银行的负债业务•第一节中央银行的存款业务•第二节中央银行的货币发行业务•第三节中央银行的其他负债业务•第5章中央银行的资产业务•第一节中央银行的再贴现和贷款业务•第二节中央银行的证券买卖业务•第三节中央银行的黄金外汇储备业务•第6章中央银行的支付清算业务•第一节中央银行支付清算服务的产生与发展•第二节中央银行的支付清算运作•第三节跨国支付清算•第四节中央银行对支付系统的风险管理•第7章中央银行的其他业务•第一节经理国库业务•第二节中央银行的会计业务•第三节中央银行的调查统计业务••第三篇中央银行货币政策•第8章中央银行的货币政策目标•第一节货币政策在宏观经济及调控体系中的作用•第二节货币政策的目标选择•第三节货币政策的中介指标和操作指标•第四节货币政策的决策与程序•第9章中央银行的货币政策工具•第一节一般性货币政策工具•第二节选择性货币政策工具•第三节其他政策工具•第四节我国货币政策工具的改革•第10章货币政策传导机制及效应•第一节货币政策传导机制•第二节货币政策的传导渠道•第三节货币政策效果•第四节我国货币政策的传导机制及有效性••第四篇中央银行金融监管•第11章金融危机•第一节金融危机的形成•第二节金融危机理论•第三节金融危机成因综述•第四节金融危机的特点•……•参考文献。

《中央银行学》教学大纲大纲说明课程代码：3025057总学时：32 学时（讲课32学时）学分：2课程类别：必修适用专业：金融学专业预修课程：货币银行学课程的性质、目的、任务：《中央银行学》是一门以西方经济学、货币银行学、国际金融以及商业银行经营管理等学科理论为基础的现代金融实务课。

《中央银行学》这门课介绍了中央银行制度的形成与发展，在此背景下，详细讲述中央银行各项业务（包括资产、夫在、支付清算服务等业务），侧重讲授中央银行货币政策的目标选择与决策，以及实施货币政策时工具的选择与使用。

同时，从宏观角度具体分析中央银行的金融监管以及其在对外业务往来中的作用。

为提高学生分析问题和解决问题的能力，在课程教授时，还将注重理论联系实际，运用现代经济学的分析方法对中国及世界各国央行所面临的问题予以具体分析。

课程教学的基本要求：学习《中央银行学》这门课程，要求学习者掌握有关中央银行的基本理论和知识，增强对中央银行在现代经济中所处重要地位和作用的认识，熟悉中央银行的各项业务运作。

从宏观角度观察和分析总体经济运行情况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。

教学方法和教学手段的建议：本课程以课堂讲授为主，并辅之以多媒体教学，适当穿插案例分析。

大纲的使用说明：因各专业有不同教学要求，本大纲内容视情况可作适当调整。

大纲正文第一章中央银行的产生和发展学时：4学时（讲课4学时）本章讲授要点：作为本课程的基本理论部分，要求学生掌握中央银行产生的背景及发展历程。

重点：中央银行产生的经济背景，改革开放后我国的中央银行第一节中央银行的产生一、中央银行产生的经济背景二、中央银行产生的客观要求第二节中央银行制度的初创和发展一、中央银行制度的初步形成二、中央银行发展的两个阶段1、初创时期2、强化时期第三节我国中央银行制度的演变一、改革开放前的中央银行二、改革开放后的中央银行第二章中央银行的性质、职能和作用学时：4学时（讲课4学时）本章讲授要点：通过本章的学习，要求学生掌握中央银行的特殊性质、基本职能和对宏观经济的调节作用重点：中央银行的性质、职能及作用，特别要深刻领会中央银行在宏观调控中的职能作用。

第一节中央银行制度的形成与发展1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行中央银行制度的初步形成（1668年-1913年）（1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。

英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。

真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。

2.、中央银行的性质从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

3.中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行4.中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

1、一元式中央银行制度一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。

2、二元式中央银行制度由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成美国和德国实行二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度5.、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。

中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。

第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用一、中央银行在现代经济体系中的地位1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

第一章中央银行制度的形成与发展一、单项选择题1、1984年以后，我国中央银行的制度是（A）A.单一一元式B.单一二元式C.复合式D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（D）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（A ）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（ C）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管二、多项选择题1．集中存款准备金的目的（ ABC ）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（ABCDE）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的资本组织类型包括（ ABCDE ）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行4．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE）A.代理国库 B.代理政府债券的发行 C.为政府融通资金，提供特定信贷支持 D.为国家持有和经营管理国际储备 E.代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动三、判断1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

（对）2．中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。

中央银行学第一章中央银行概述一、中央银行的概念中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。

在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。

中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。

1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行——瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。

在以后的数百年间，西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。

二、中央银行的产生与发展1. 银行券统一发行的需要在银行业发展的初期，没有专门发行银行券的银行，众多的商业银行均从事银行券的发行。

这样分散的银行券发行制度随着经济的发展已不能适应需要，暴露出了很大的缺点：一个国家内部同时流通众多的银行券，这给使用者带来不便；同时，许多小银行信用活动有着地域的限制，它所发行的银行券只能在部分地区使用，这和商品经济发展对统一的大市场的需要是背道而驰的；另一方面，众多的商业银行良莠不齐，如果其中一部分银行由于经营不善出现信用问题，不能兑现银行券，必将引发信用危机，从而使货币流通陷入混乱状态。

因此，经济的发展在客观上需要有一个实力雄厚、全国范围内信誉卓著的银行承担全国的银行券发行。

2. 票据清算的需要随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行间的债权债务关系日趋复杂，由各个银行自行当日清算已非常困难，而票据交换及清算如不能得到及时、合理处置，就像交通堵塞，会影响着经济运行的正常进行。

企业间的支付由银行来完成，银行间的支付就需要一家银行的银行来为之服务。

所以在客观上需要建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算机构来完成这个使命。

3. 充当最后贷款人的需要银行业是一个特殊的行业，是一个对流动性要求很高的行业，银行往往会因为暂时的资金周转不灵陷入窘境，甚至发生挤兑。

试想某人到银行提取自己的存款，银行却告诉他钱是有的，只是已经贷给一家企业，请他三年后再来提取属于自己的钱，这个人会有什么反应，其他的存款者会有什么反应。