银行资金交易和投资业务风险管理办法模版

x银行资金交易和投资业务风险管理办法第一章总则第一条为加强和规范x银行资金交易和投资业务管理，有效控制业务风险，提高业务运行效率和质量，根据人民银行、银行业监督管理委员会等有关部门以及x银行有关规定，制定本办法。

第二条本办法是x银行办理资金交易和投资业务应遵循的基本运作程序，是规范资金交易和投资业务风险管理的基本依据。

第三条本办法所称资金交易和投资业务包括：（一）x银行以获利、规避自有资产负债风险或做市为目的，在货币市场和资本市场进行的本外币金融工具（或产品，下同）自营交易和自营投资业务。

（二）x银行以赚取佣金、管理费、交易买卖差价等为目的，以平等的交易对手身份为客户提供汇率、利率、信用、股票、股指、商品等基础产品及其衍生产品的代客交易业务。

第四条本办法适用于总行和经总行授权开展资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。

第五条资金交易和投资业务应以经有权审批人批准的风险政策和投资策略为依据，并遵循分类审批和风险与效率并重的管理原则：（一）分类审批原则是指根据资金交易和投资业务的不同风险特征和效率要求，采用不同的审批流程。

（二）风险与效率并重原则是指在风险可控的前提下，提高资金交易和投资业务的办理效率。

第六条概念释义（一）自营交易业务是指将头寸记入交易账户的自营业务，自营投资业务是指将头寸记入银行账户的自营业务。

（二）有权审批人是指具有资金交易和投资业务审批权限的决策人，包括行长、分管（协管）副行长（行长助理）、独立审批人、资金交易部门负责人和其他被授权人。

各级有权审批人的审批权限在每年授权书中确定。

（三）市场风险限额是指x银行根据风险偏好和风险承受能力，对具体承担市场风险的业务组合或者产品组合，按照关键风险指标设置的风险暴露上限或下限。

第二章机构设置与部门职责第七条客户部门包括总行大客户部、公司业务部、机构业务部、农村产业金融部、国际业务部，以及分行（含境外分行）具有相同职能的部门，其主要职责是：（一）对与我行已建立信贷关系，以及尚未与我行建立信贷关系但分行已发起授信的境内外信用主体，客户部门负责资金交易和投资业务专项授信的发起、调整、尽职调查和提供审查材料，以及提出授信额度管理的建议，并协助相关部门进行资金交易和投资业务实施后的信息维护和风险管理。

商业银行投资业务管理办法
第一章总则
第一条为了保证商业银行(以下简称“本行”)资金的营运安全,使本行的投资业务制度化､程序化､规范化,根据《债券投资管理暂行办法的通知》及人民银行､银行业监督管理委员会有关投资业务的规定,制定本办法｡
第二条本办法所称投资业务是指本行与全国银行间同业市场成员进行的资金拆借､债券买卖等业务｡
第三条本办法中下列名词的含义｡债券:指经中国人民银
行批准可在银行间债券市场上进行交易的国债､中央银行融资券､政策性金融债券､国家有关部门批准公开发行的国家重点建设企业AAA 级以上债券和人民银行批准的农村商业银行可参与的其他有价证券｡
债券买卖:指交易双方以约定的价格转让债券所有权的交易行为｡
债券托管:指债券投资人基于对债券托管机构的信任,将其所拥有的债券委托托管机构进行债权管理与权益监护的行为｡
第四条由于本行债券交易量较小､交易频率不高､不需申请成为全国银行间债券市场成员｡本行委托省行代理进行债券投资､托管及交易｡
第五条本行投资业务的交易及清算由财务会计部负责组织实施｡。

银行行业资金管理办法范本一、引言在现代金融领域，银行作为资金的主要管理者，承担着金融市场的稳定和经济的发展责任。

为了规范银行资金管理行为，并保护客户和金融体系的利益，制定一套完善的资金管理办法是至关重要的。

本文旨在提供一份范本，帮助银行机构建立一套适合其自身特点的行业资金管理办法。

二、资金流动管理1. 资金流动监测银行应建立有效的资金流动监测机制，通过科学的数据分析和风险预警模型，及时识别和跟踪可能出现的资金流动风险，以保证资金的安全性和流动性。

监测结果应及时向监管机构报告，并采取必要的措施进行风险控制。

2. 资金流动控制银行应设立专门的资金流动控制部门，负责制定和执行资金流动控制策略。

该部门应与业务部门紧密合作，对各类资金流动进行及时监控和审查，并制定相应的限额和审批流程。

汇报工作应向银行高层领导和监管机构进行。

三、风险管理1. 市场风险管理银行应建立健全的市场风险管理制度，包括对市场风险的识别、测量和控制。

制度应覆盖所有关键业务和金融产品，并以风险价值调整（VaR）等指标为基础，进行风险评估和报告。

市场风险管理部门应与业务部门合作，制定相应的风险限额和审批流程。

2. 信用风险管理银行应建立完善的信用风险管理体系，主要包括客户评级和风险定价、信用担保和追踪、风险预警和应对等方面。

信用风险管理部门应定期进行信用风险评估和监控，并及时采取措施进行风险控制。

3. 流动性风险管理银行应制定流动性风险管理政策，保证在正常和紧急情况下都能满足各项支付及其他经营活动的需要。

流动性风险管理部门应分析和评估各类流动性风险，并制定相应的流动性管理策略和措施。

四、内部控制1. 内部控制制度建设银行应建立健全的内部控制制度，明确内部控制的组织结构和职责分工。

该制度应包括内部控制评价、内部审计、监督和纠正措施等方面。

内部控制部门应定期检查和评估内部控制体系的有效性，并向监管机构报告。

2. 内部信息披露银行应及时、准确地向内部员工和外部利益相关者披露相关信息，包括财务报告、风险信息、经营情况等。

x银行市场风险限额管理办法第一章总则第一条为加强x银行市场风险的全面管理，有效提高市场风险管理能力，根据人民银行、银行业监督管理委员会等部门以及x银行有关规定，制定本办法。

第二条本办法是x银行市场风险限额管理的基本依据，是规范市场风险限额管理行为的基本准则。

第三条本办法所称市场风险限额，是指x银行根据自身风险偏好和风险承受能力，对具体承担市场风险的业务组合或者产品组合，按照关键风险指标设置的风险暴露上限或下限。

第四条本办法所称市场风险限额管理，是指x银行运用市场风险限额管理工具，将市场风险承担水平控制在可接受的范围内，并对限额执行情况进行持续监测、报告、调整和处理的全过程。

第五条x银行进行市场风险限额管理，要遵循“合理设定、严格执行、动态管理、及时报告”的原则：（一）“合理设定”原则，即要兼顾风险承受能力和业务的发展需要，设定市场风险限额。

（二）“严格执行”原则，即要严格遵守限额管理的要求，保证限额管理的严肃性。

（三）“动态管理”原则，即要根据业务开展情况和限额的执行情况，对市场风险限额进行动态管理和适时调整。

（四）“及时报告”原则，即要及时将限额执行的情况向风险管理部门、高级管理层和董事会报告。

第六条本办法适用于x银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。

第二章管理职责第七条总行高级管理层承担市场风险限额管理的直接责任，应履行以下职责：（一）提请董事会或其授权的有权审批人审批全行市场风险限额管理政策、全行市场风险限额。

（二）监督全行市场风险限额的管理情况和执行情况。

（三）每年向董事会报告全行市场风险限额的管理情况和执行情况。

（四）批准全行市场风险限额调整建议。

（五）批准新产品、新业务市场风险限额建议。

第八条总行风险管理部承担市场风险限额管理职责，包括：（一）拟定全行市场风险限额管理政策，包括：具体办法、流程、计量标准等。

（二）拟定全行市场风险限额。

（三）提出、审查全行市场风险限额的调整建议。

银行市场风险管理办法第一章总则第一条为提高本行的市场风险管理水平，保护我行避免遭受到因承担了超越我行风险偏好而产生的不可预测的损失，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行市场风险管理指引》的规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法适用于我行交易账户与银行账户所承担的一切市场风险。

第三条本办法的制定基于以下目的：（一）股东的长期风险调整收益最大化；（二）依据风险容忍度和谨慎性限额来管理整体市场风险；（三）有效地支配风险敞口以协助在利率变动中获利。

第四条本办法是由我行金融市场部拟定,风险控制委员会审核,再经行长同意及我行的董事会予以批准。

风险控制管理委员会负责至少每年审定本办法与配合业务发展市场风险管理目标及法规上的要求相匹配。

本办法的所有变更必须由我行的风险控制委员会审核,行长同意后再报董事会批准。

第二章市场风险管理组织架构第五条我行的风险管理自上而下由董事会通过行长实施。

为了使风险管理更为有效，风险管理权限由董事会授权高级管理层至各业务部门，风险权限组织如下：第六条风险承担部门和风险控制部门之间存在明确的责任分割。

各部门的具体权责如下：（一）董事会我行的董事会是我行资产负债管理和市场风险管理的决策机构，同时决定我行的风险偏好。

在市场风险管理方面，董事会职责主要包括：1、明确我行市场风险管理目标。

2、批准我行的风险管理和策略，以及风险管理构架，其中包括组织结构、管理层的职责、风险管理相关事宜的授权、风险鉴别与度量，风险监管与控制及管理风险收益率及风险组织结构和市场风险结构的管理。

3、制定企业策略和资产负债可承受的风险水平，批准限额以管理我行的市场风险。

4、决定我行有关部门审核的风险限额和政策，但不包括程序上的操作的改变。

任何程序上的操作上的改变由我行的风险控制委员会批准。

通过对政策遵循的复审及审计报告监管市场风险管理的有效性。

（二）风险控制委员会负责辅助我行市场风险管理的职能部门是风险控制委员会。

xx银行资金交易和投资业务授信管理办法第一章总则第一条为规范xx银行资金交易和投资业务授信管理，防范和控制风险，提高服务水平，根据国家法律法规、监管部门有关规定以及x银行相关政策制度，制定本办法。

第二条本办法所称资金交易和投资业务，是指符合《xx银行资金交易和投资业务风险管理办法》（xx规章〔２０１２〕６６号）规定的业务。

第三条本办法所称授信管理，是指x银行在为客户（含特殊金融产品，下同）核定授信额度的基础上，通过制定和实施授信方案，集中控制客户资金交易和投资的信用风险限额，达到控制风险与服务客户有机统一的管理行为。

授信额度理论值，是指x银行根据本办法规定测算的客户授信额度参考值。

资金交易和投资业务授信额度，是指x银行在测算客户授信额度理论值基础上，结合资信状况、信用需求、风险与收益等因素，对客户核定的未来一段期限内x银行愿意和能够承受的资金交易和投资业务的最高信用风险限额。

第四条x银行对资金交易和投资业务实行加权信用风险值控制。

加权信用风险值是指根据客户在x银行办理的由x银行承担信用风险的各类资金交易和投资业务金额以及相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露。

客户的资金交易和投资业务加权信用风险值不得超过x银行对其核定的资金交易和投资业务授信额度。

第五条资金交易和投资业务授信额度纳入客户授信额度统一管理，各级行在权限内审批客户授信额度。

第二章授信对象和条件第六条资金交易和投资业务的授信对象包括以下三类：（一）债务及担保主体（以下简称境内外金融机构，境内外非金融机构企业客户，境内地方政府机构，境外中央及地方政府机构等。

（二）交易对手（以下简称易对手以及与x银行开展交易的非同业客户。

（三）特殊金融产品（以下简称第三方提供担保的资产支持债券（ＡＢＳ／ＭＢＳ）等由特殊目的公司发行的债券以及基金类产品需占用该金融产品的授信额度。

此类金融产品的特征是，产品的本金及收益风险不来自于产品发行方，而来自于金融产品所对应的资产池。

中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范资金业务交易对手信用风险管理，促进资金业务健康发展，根据银监会《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》（银监发[2011]10号）及我行信用风险管理相关规定，特制定《中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）》（以下简称《办法》）。

第二条本办法所称交易对手是指与我行叙做资金交易业务的、除个人客户以外的交易方，包括金融机构客户和公司客户。

其中，公司客户包括企业法人、事业法人、各类机关、团体、部队等。

第三条本办法所称交易对手信用风险是指交易对手在交易合约最终结算前出现违约的风险。

第四条纳入本《办法》管理的资金交易业务包括：各种本外币即期交易、各类非结构性场外（OTC）衍生产品交易、债券回购交易及二级市场债券交易等。

第二章交易适合度评估第五条叙做交易前，在综合考虑交易产品分类和交易对手分类的基础上，按以下原则对交易进行充分的适合度评估：（一）实需原则。

应与有真实交易需求背景的交易对手叙做衍生产品交易。

（二）风险与承受能力匹配原则。

应与交易对手叙做与其风险承受能力相匹配的衍生产品交易。

（三）套期保值原则。

应以套期保值为目的，不得叙做投机性衍生产品交易。

（四）充分揭示原则。

衍生产品交易应向交易对手充分揭示产品风险。

第六条公司客户交易适合度评估(一)产品及客户分类总行金融市场总部负责评估产品风险及复杂程度，进行产品分类，报总行风险管理总部审核；产品分类应每年复核，动态管理。

公司金融部门负责根据客户的资信情况及衍生产品交易经验等评估客户成熟度，进行客户分类；客户分类应每年复核，动态管理。

（二）交易适合度评估对于结构简单、风险度较低的产品，金融市场部门可会同公司金融部门采取标准表的方式完成交易适合度评估；对于结构复杂、风险度较高的产品，金融市场部门应会同公司金融部门对每笔交易逐笔进行适合度评估；评估结果应由金融市场部门和公司金融部门共同签字确认。

银行操作风险管理办法模版
银行作为金融机构，其业务操作涉及到大量的金融资产和客户资料，因此需要特别重视操作风险管理。

本文将以某银行为例，介绍其操作风险管理办法模板。

一、风险管理组织和责任
1.1 风险管理组织：某银行设立风险管理部门，由经验丰富的风险管理人员组成，负责管理银行的所有风险，并对操作风险进行特别管理。

1.2 责任分工：风险管理部门的职责包括对银行的操作风险进行风险评估、制定
应对方案、制定相应的操作风险管理制度，并向银行高层报告操作风险的情况。

二、操作风险管理制度
2.1 操作风险评估：
（1）识别操作风险的来源
（2）评估操作风险的可能性和影响
（3）制定操作风险应对计划
2.2 操作风险控制：
（1）建立完善的操作规程、制度和流程
（2）对员工进行培训、考核和监督
（3）细化操作风险发生时的应对措施，并与其他风险保障措施配合执行
2.3 操作风险监测：
（1）建立完善的操作风险监测系统
（2）对操作风险进行实时、定期的监测和报告
（3）定期开展业务及流程审计，并及时发现、纠正操作风险漏洞
三、操作风险管理流程
3.1 风险识别：银行应建立起完整的风险识别机制，将风险因素逐一梳理，建立
风险清单，并进行评估和分类。

1 / 2。

理财业务风险管理办法一、总则完善理财类业务内部风险控制是做好理财类业务的重要组成部分，是规范业务经营、有效化解风险的关键，也是衡量理财类业务经营管理水平高低的重要标志。

为提高理财业务风险识别和控制水平，结合全区实际情况，制定本办法。

二、目标管理（一）真实、全面揭示理财业务的风险程度，准确认定其风险，确保理财类业务的各种风险控制在最小的范围之内。

（二）确保理财类业务人员职责、业务流程全面贯彻执行。

（三）确保理财类产品管理人、产品持有人及中国中国邮政储蓄银行的合法权益不受损害。

三、产品分类按照业务类型，理财类业务包括代理国债、代理基金、人民币理财业务；按照客户类型，包括个人和机构理财类业务。

其中代理基金和人民币理财产品可以向个人和机构客户销售，国债产品包括凭证式国债和储蓄国债（电子式）两种，凭证式国债可以向个人和机构客户销售，储蓄国债（电子式）仅对个人客户销售。

四、风险管理（一）机构管理申请入网的各级机构应符合以下要求：1、具备销售理财所需计算机系统及终端，网点能实现理财销售过程中所必须的录影录像功能，销售区监控设备正常使用；2、销售网点人员具备符合邮储银行规定的销售资质，销售人员可熟练掌握现销售产品风险程度，且可针对不同客户进行风险评估并适当销售。

（二）人员管理1.网点负责人职责（1）负责网点理财类业务统一管理；（2）负责网点销售人员的管理、指导；（3）负责理财类业务系统网点负责人权限操作的各项业务；（4）负责受理理财类业务的投诉；（5）负责上级部门交办的其他职责。

2.综合柜员职责（1）负责网点业务监督、检查；（2）负责理财类业务系统综合柜员权限操作的各项业务；（3）负责请领、接收、下发、上缴重要空白凭证；（4）负责对网点员工培训、管理、指导的职责；（5）负责受理理财类业务的投诉；（6）领导交办的其他职责。

3.普通柜员的职责（1）负责理财类业务系统普通柜员权限操作的各项业务；（2）负责领用、使用、上缴重要凭证；（3）负责对柜面购买产品客户进行风险提示及评估；（4）负责理财类产品的推介；（5）领导交办的其他职责。

银行金融交易风险管理规章制度1.引言银行作为金融系统的核心机构，在金融交易活动中面临着各种风险。

为了保护银行的资产安全、维护金融市场的稳定运行，本规章制度旨在规范银行金融交易风险管理的基本要求、原则和措施。

2.风险识别与评估银行应建立完善的风险识别体系，利用风险指标、风险模型等工具对可能存在的风险进行识别。

同时，根据不同风险类型的特点，进行科学合理的风险评估。

根据风险评估结果，银行需制定相应的风险管理策略和措施。

3.交易控制与限制银行在进行金融交易活动时，应设立严格的交易控制与限制机制。

通过设置适当的交易额度、交易期限、风险警戒线等，确保金融交易活动在安全的范围内进行。

同时，银行还应对交易对象的信用、市场流动性等进行评估，确保交易的合法性和有效性。

4.风险监测与报告银行应建立健全的风险监测和报告机制，及时获取和反映金融交易风险的动态情况。

通过建立风险指标、风险报告等制度，对风险进行监测和分析。

同时，银行应定期向监管机构和内部管理层提交风险报告，确保风险管理的透明度和及时性。

5.风险应对与管理当金融交易风险发生时，银行应及时采取相应的风险应对和管理措施。

包括但不限于调整交易策略、采取风险对冲、提高抵押品质量等。

同时，银行还应制定风险事件处理和应急预案，确保在风险发生时能够迅速、有效地进行应对。

6.内部控制与审查银行应加强内部控制，确保金融交易活动的合规性和风险管理的有效性。

通过建立内部审查机构，进行内部审查和评估，及时发现和纠正存在的问题。

同时，银行还应加强内部培训和教育，提高员工的风险意识和管理能力。

7.合规与监管银行作为金融机构，应严格遵守相关法律法规和监管规定。

银行在金融交易活动中，应注重合规性的管理，确保交易的合法性和合规性。

同时，银行还应积极配合监管机构的工作，接受监管机构的审查和监督。

8.总结本规章制度为银行金融交易风险管理提供了统一的规范和指导，是银行风险管理工作的基本依据。

银行应根据本制度的要求，制定相应的内部管理制度，不断完善风险管理体系，提高风险管理水平，确保银行金融交易的安全稳健运行，保护利益相关方的合法权益。

中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范资金业务交易对手信用风险管理，促进资金业务健康发展，根据银监会《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》（银监发[2011]10号）及我行信用风险管理相关规定，特制定《中国银行股份有限公司资金业务交易对手信用风险管理办法（2011年版）》（以下简称《办法》）。

第二条本办法所称交易对手是指与我行叙做资金交易业务的、除个人客户以外的交易方，包括金融机构客户和公司客户。

其中，公司客户包括企业法人、事业法人、各类机关、团体、部队等。

第三条本办法所称交易对手信用风险是指交易对手在交易合约最终结算前出现违约的风险。

第四条纳入本《办法》管理的资金交易业务包括：各种本外币即期交易、各类非结构性场外（OTC）衍生产品交易、债券回购交易及二级市场债券交易等。

第二章交易适合度评估第五条叙做交易前，在综合考虑交易产品分类和交易对手分类的基础上，按以下原则对交易进行充分的适合度评估：（一）实需原则。

应与有真实交易需求背景的交易对手叙做衍生产品交易。

（二）风险与承受能力匹配原则。

应与交易对手叙做与其风险承受能力相匹配的衍生产品交易。

（三）套期保值原则。

应以套期保值为目的，不得叙做投机性衍生产品交易。

（四）充分揭示原则。

衍生产品交易应向交易对手充分揭示产品风险。

第六条公司客户交易适合度评估(一)产品及客户分类总行金融市场总部负责评估产品风险及复杂程度，进行产品分类，报总行风险管理总部审核；产品分类应每年复核，动态管理。

公司金融部门负责根据客户的资信情况及衍生产品交易经验等评估客户成熟度，进行客户分类；客户分类应每年复核，动态管理。

（二）交易适合度评估对于结构简单、风险度较低的产品，金融市场部门可会同公司金融部门采取标准表的方式完成交易适合度评估；对于结构复杂、风险度较高的产品，金融市场部门应会同公司金融部门对每笔交易逐笔进行适合度评估；评估结果应由金融市场部门和公司金融部门共同签字确认。

银行资金管理办法银行资金管理是一个重要的管理任务，银行需要通过有效的财务规划和资金管理，实现风险控制、合规经营和稳健发展。

从银行业的角度来看，银行资金管理可以分为三个方面：资金投资、资金融资和资金运营。

本文就银行资金管理进行详细论述。

一、资金投资银行资金的投资需要根据市场情况、行业政策以及客户需求等因素进行合理的投资。

银行在进行资金投资时，应当考虑以下几个方面：1、产品选择。

银行应根据自身资产规模、投资风险、收益要求等因素，选择适合自身的金融产品进行投资，比如短期投资、中期投资和长期投资等。

2、风险控制。

银行应严格控制资金的投资风险，设置适当的风险防控措施，确保资金安全和长期盈利。

3、市场行情。

银行应在监测和分析市场行情基础上，根据行业政策和市场趋势，及时调整投资策略和资产配置。

4、合规经营。

银行应严格遵守相关法律法规，规范自身的资金投资行为，确保合规经营。

二、资金融资银行资金融资是指银行通过吸收储户存款、发行债券等形式获得资金的过程。

资金融资是银行进行业务的基础，对于银行的稳健发展至关重要。

银行在进行资金融资时，应当考虑以下几个方面：1、存款利率。

银行应根据自身经营情况和市场行情，合理制定存款利率，吸引客户储蓄，提高资金来源。

2、债券发行。

银行可以通过发行债券融资，提高自身资金实力，拓展经营范围。

3、手续费收益。

银行可以通过提供多元化金融服务，获得手续费收益，丰富资金来源。

三、资金运营银行资金运营是指银行对自身资金进行有效管理、配置、运作和监控的过程。

银行资金运营一方面要保障客户的资产安全，另一方面要实现银行的日常运营和长期发展。

银行在进行资金运营时，应当考虑以下几个方面：1、流动性管理。

银行应针对资产和负债的流动性风险，合理设置资产负债期限和结构，避免流动性风险引发的风险和损失。

2、资本充足率管理。

银行应确保充足的资本结构和充足的资本充足率，从而有效应对各种风险。

3、风险管理。

银行应加强风险管理，确保资金运营的安全性和合规性，提高资金的经营效益。

银行资产托管业务内控和风险管理办法第一章总则第四章为规范我行资产托管业务内部体系的建设，有效防范、化解资产托管业务风险，维护托管资产的完整和安全，保证资产托管业务安全、稳健、有效运行，确保有关资产托管的各项管理制度和业务操作规程得到全面严格的贯彻执行，根据相关法律、法规及其他相关规定，特制订本办法。

第五章资产托管业务内部控制是指通过建立组织机制、完善管理制度、实施操作程序与控制措施，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正而形成的风险控制系统。

第六章资产托管业务内部控制的目标是：第七章保证资产托管业务运作严格遵守国家有关法律、法规、监管规则和本行内部规章制度；第八章防范和化解资产托管业务经营风险，确保托管资产的完整和安全；第九章确保托管资产的运作及相关信息披露符合国家法律、法规、监管规则及相关合同、协议的规定；（四）查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患，保证托管业务安全、有效、稳健运行。

第十章资产托管业务内部控制应当贯彻以下原则：第十一章全面性原则。

内部控制应当渗透到资产托管业务的决策、执行、监督的全过程和各个操作环节，覆盖所有的业务中心和岗位并由全体人员参与，任何决策或操作应当有案可查；第十二章重要性原则。

资产托管业务的内部控制制度应当在全面控制的基础上，关注资产托管业务运作的重要业务事项和高风险领域；第十三章制衡性原则。

内部业务中心和岗位的设置应权责分明、相对独立、相互制衡，通过切实可行的措施来消除内部控制的盲点。

合规与投资监督中心作为内部控制的监督和评价部门，应独立于内部控制的建设和执行部门；负责内部控制监督与评价的内控稽核岗的工作具有独立性，不得兼任其他岗位的工作；第十四章适应性原则。

内部控制体系应同资产托管业务规模、业务范围、竞争状况和风险水平及业务其他环境相适应，内部控制制度的制订应当具有前瞻性，并应当根据国家政策、法律及经营管理的需要，适时进行相应修改和完善；内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有超出内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当得到及时反馈和纠正；第十五章审慎性原则。

**银行理财资金管理办法第一章总则第一条为规范**银行股份有限公司（以下简称“本行”）理财资金业务管理,保证理财资金业务安全、高效率,依据有关《中华人民共和国商业银行法》和其他关于法律、法规及本行有关规定,特拟定本制度。

第二条办理理财资金业务应严格执行有关法规、制度,遵循安全性、流动性、盈利性原则，切实防范*场风险、流动性风险、信用风险、操作风险、道德风险等各类风险。

第三条本制度所指理财资金业务是指本行对理资产品募集资金（下称“理财资金”)进行投资运作的业务。

第四条理财资金业务应遵循全行经营计划和主要工作目标。

第五条实行委员会决策制度。

总行设立产品创新及新业务审批委员会负责审议理财资金业务整体计划、经营策略等重大事项,对有权审批人进行制约以及策略支持。

第六条实行全面风险管理制度。

风险管理委员会负责统筹理财资金业务涉及各类风险的详细管理工作，拟定并监督执行各类风险的管理策略、政策、风险限额、程序等内监控度。

第七条实行前中后台分离制度。

依照“横向平行制约”原则,在办理理财资金业务过程中,将交易、结算、清算、风险管理等环节的工作职责分解,由不同部门、不同岗位分别承担,实现其相互制约和支持。

第八条实行理财资金业务授权管理制度。

本行理财资金业务授权遵循逐级有限授权、权利义务一致、严格监控、动态调整的原则,各级被授权人在授权范围内开展业务活动，严禁越权办理资金业务。

第九条实行严格的人员管理制度。

理财资金业务各岗位均设定为重要岗位，依照有关规定定时轮岗；各岗位应配备政治素质、业务素质较高的人员,并定时进行行为排查,一旦发现异常现象及时调离有关岗位。

第二章投资范围、准入标准及业务流程第十条ﻩ理财资金的基本投资范围包括：(一)国债、央行票据、中期票据、集合票据、短期融资券、资产支持票据、资产支持证券、非公开定向债务融资工具(ＰPN)、地方政府债、企业债、金融债、上*公司定向债等债券品种及其他银行间*场债券类交易工具;（二）拆借、回购、大额可转让定单等货币资金＊场工具；（三)纳入本行的信贷资产项目；(四）银行承兑汇票;(五）同业存款；(六）券商资产管理计划；(七）公募基金;(八)信托计划;(九）基金资产管理计划;(十)其他投资工具。

银行资金交易和投资业务风险管理办法模版一、背景银行业是经济生活中重要组成部分，银行作为金融服务业的代表，不断探索创新，发展业务，提高服务质量，满足市场和客户需求。

随着金融市场规模的不断扩大和金融自由化的加速推进，银行的资金交易和投资业务面临着越来越严峻的风险挑战。

为了进一步强化银行风险管理的制度建设，科学规范银行资金交易和投资业务风险管理，本文制定了一套银行资金交易和投资业务风险管理办法模版。

二、风险管理原则1.风险管理应以客户为中心，以现金流量为关注点，以资产负债平衡为基础，维持银行的安全、稳健和可持续发展。

2.风险管理要坚持全面、系统、综合的原则，全面科学评估和控制各项风险，维护银行的稳健经营和风险可控。

3.风险管理要坚持尊重市场、尊重法律、规范行为的原则，依法依规开展业务，切实保障客户权益，提高内部资金交易和投资业务的透明度和公正性。

三、风险管理框架1.风险管理人员职责银行应组建专门的内部风险管理部门，明确岗位职责，负责内部资金交易和投资业务的风险管理，包括但不限于开展风险评估、制定风险管理制度和规章、监督内部业务操作和风险措施的落实等方面。

2.风险管理机制和制度银行应建立系统完备、科学规范的内部资金交易和投资业务风险管理机制和制度。

制定客户准入制度、风险控制制度、业务规范制度、风险报告制度、异常交易报告制度、内部交易制度等，并设立风险管理委员会，制定风险管理计划和年度风险控制目标。

3.风险评估和控制银行应针对不同业务类型，采用合适的风险评估方法，分析其资金流动、信用风险、市场风险等，确定风险容忍度和风险管理措施，早期发现和解决潜在风险隐患。

同时，应加强对内部交易的监管和控制，禁止内部交易突出个人、部门利益，不得超出法律法规和监管要求的范围。

4.信息披露和可追溯性银行应提高资金交易和投资业务的信息披露透明度，向客户公开银行资金交易和投资业务的基本信息、风险等级、监管审计等情况。

同时，应加强交易的可追溯性，做到交易过程记录完备，防止内部人员恶意操纵、利用不当等问题。

银行交易资金管理制度第一章总则第一条为规范银行交易资金管理，保障客户利益，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国银行法》和有关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于银行对内对外的所有交易资金管理活动。

第三条银行交易资金管理应遵守公平、公正、公开的原则，加强风险管理，提高资金使用效率，确保活动稳健运行。

第二章资金筹集第四条银行资金筹集应坚持以存款为主的原则，鼓励多元化的资金来源，包括信贷、债券发行、金融债券等。

第五条银行应制定合理的存款吸收政策，合理定价，吸收长期稳定的存款。

第六条银行应根据市场需求和流动性情况，合理选择债券发行时机和种类。

第三章资金使用第七条银行应严格遵守法律法规和内部规章制度，确保资金使用合法合规。

第八条银行资金使用应根据风险管理原则，注重风险控制，避免过度集中和过度冒险。

第九条银行资金使用应注重流动性管理，合理分配资金，确保资金投入的实效性。

第四章资金监管第十条银行应建立健全的内部监管、审计制度，对资金管理活动进行全面监控与审计，并及时发现和纠正问题。

第十一条银行应建立合理的风险管理体系，建立风险控制和预警机制，对各类风险进行评估和应对。

第十二条银行应加强对资金流向和使用情况的监测，及时发现问题，并采取相应措施。

第五章监督管理第十三条银行应加强对员工的培训和监督，确保员工了解并遵守相关法律法规和内部规章制度。

第十四条银行应接受中国银行业监督管理机构的监督，定期向监管机构报告资金使用情况和经营状况。

第十五条银行应接受独立审计机构的审计监督，及时整改存在的问题。

第六章附则第十六条本制度自公布之日起生效。

第十七条本制度解释权归银行所有。