银行资金交易和投资业务风险管理办法模版

2023-10-29•投资银行业务概述•商业银行的投资银行业务概述•商业银行投资银行业务的运作模式•商业银行投资银行业务的风险管理•商业银行投资银行业务的未来发展目录01投资银行业务概述投资银行业务通常是指由投资银行或证券公司等金融机构提供的各种金融服务，主要包括证券发行、交易、投资咨询、企业并购、重组等。

定义投资银行业务具有高风险、高收益、高附加值的特点，其服务对象主要是机构投资者和个人投资者，旨在帮助他们实现资产增值和风险管理。

特点定义与特点起源投资银行业务起源于19世纪美国的证券承销业务，随着经济的发展和金融市场的不断扩大，投资银行业务的范围逐渐扩大，包括证券交易、企业并购、资产重组等。

发展20世纪以来，随着信息技术的发展和金融创新的不断涌现，投资银行业务经历了快速的发展，不仅在欧美国家得到了广泛应用，也在亚洲、拉丁美洲等新兴市场得到了快速发展。

投资银行业务的起源与发展投资银行业务的基本类型包括股票、债券等证券的发行与承销，以及相关的尽职调查、估值、路演等活动。

证券发行与承销证券交易投资咨询企业并购与重组包括股票、债券等证券的买卖交易，以及相关的做市、对冲等活动。

为客户提供投资建议、资产配置方案、风险管理建议等服务。

协助客户进行企业并购、重组、私有化等活动，提供相关的交易结构、估值、谈判等方面的建议。

02商业银行的投资银行业务概述定义商业银行的投资银行业务是指其通过各种方式为客户提供直接或间接融资服务的业务。

它主要包括证券承销、企业融资顾问、并购重组、财务顾问等业务。

特点商业银行的投资银行业务具有高附加值、高风险、高收益等特点，它能够为客户提供全方位的金融服务，帮助客户实现资产增值和资本运作。

商业银行投资银行业务的定义起源商业银行的投资银行业务起源于20世纪初的美国，当时一些银行开始为企业提供证券承销和并购重组等金融服务。

商业银行投资银行业务的发展历程发展随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行的投资银行业务也不断壮大，逐渐成为银行收入的重要来源。

银行间逆回购业务管理办法第一章总则第一条为规范和指导XX公司在本币交易中心暨全国银行间债券市场（以下简称“全国银行间债券市场”）关于逆回购业务的交易行为，防范和化解业务风险，维护合法权益，根据《全国银行间债券市场债券回购主协议》、《全国银行间债券市场债券买断式回购主协议》、《全国银行间债券市场债券交易管理办法》、《全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定》、《全国银行间债券市场债券交易规则》以及本公司的有关规定，制定本办法。

公司授权资金部进行逆回购交易。

逆回购交易仅限质押式回购。

第二条逆回购是指公司与其他金融机构进行的以债券、同业存单为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方(正回购方)在将债券出质给资金融出方(逆回购方)融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购方向正回购方返还原出质的质押物的融资行为。

第二章部门职责及岗位职责第三条各部门职责如下：（一）资金部贯彻落实本办法，在授权范围内开展业务，确保业务合规。

（二）风险管理部负责逆回购业务相关制度和流程的合法合规性审核；负责督促业务部门的整改。

（三）稽核部负责对于资金部和财务部的业务资料、制度执行情况实行监督检查。

（四）综合管理部负责确保本币交易系统运行稳定。

（五）财务部负责业务会计核算。

第四条各岗位职责如下：（一）前台负责银行间市场的逆回购交易及数据统计工作。

前台交易员须持有全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业中心”）颁发的《交易员证书》，经公司授权后，方可办理交易业务并对其交易系统密码承担保密义务。

（二）中台负责交易的复核。

（三）后台负责逆回购交易的托管结算。

中后台人员须持有中央国债登记结算有限责任公司（以下简称“中央结算公司”）以及银行间市场清算所股份有限公司（以下简称“上海清算所”）颁发的资格证书，经公司授权后，方可办理业务并对其系统密码承担保密义务。

第三章逆回购交易管理第五条逆回购交易单笔金额不超过5亿元（含），期限最长不超过90天（含）。

并购贷款业务管理办法(试行)并购贷款业务管理办法（试行）第一章总则为规范银行的并购贷款经营行为，提高并购贷款风险管理能力，增强银行市场竞争能力，促进并购贷款业务的合规、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《上市公司收购管理办法》、《商业银行并购贷款风险管理指引》等法律法规及银行相关规章制度，特制定本办法。

第二章合作对象和基本条件本办法所称并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司（以下称“子公司”）进行。

本办法所称并购贷款是指银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

第三章职责分工银行开展并购贷款业务遵循“依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续”的原则。

第四章业务流程银行开展并购贷款业务的指导意见：一）要在满足市场需求和控制风险之间取得平衡，既要体现以信贷手段支持战略性并购，支持企业通过并购提高核心竞争能力，推动行业重组的政策导向，又要有利于银行科学有效地控制并购贷款风险。

二）引导信贷资金合理进入并购市场，支持有实力的大型企业集团市场前景好、有助于形成规模经济的兼并重组，促进产业的集中化、大型化、基地化。

三）重点支持符合国家产业政策，属于国家及我行信贷政策重点支持的行业。

四）鉴于并购贷款复杂程度较高，风险因素和不确定因素高于其他一般贷款业务，我行应谨慎开展并购贷款业务，采取有效的措施来控制、防范并购贷款风险。

第五章贷后管理银行并购贷款业务的总体控制指标及措施：一）全部并购贷款余额占同期银行核心资本净额的比例不超过50%。

二）对同一借款人的并购贷款余额占同期银行核心资本净额的比例不超过5%。

三）对纳入集团管理的同一集团下的全部并购贷款余额占同期银行核心资本净额的比例不超过10%。

企业银行（中国）有限公司外币资金拆借管理办法第一章总则第一条为规范我行资金拆借交易，维护市场秩序，防范资金拆借风险，根据中国人民银行颁布的《同业拆借管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关国际惯例制定本制度。

第二条本制度适用于企业银行同依法设立的金融机构之间进行的资金拆借交易。

第三条我行在银行间拆借市场上进行外币资金拆借交易，履行市场日常监测和统计职责，并接受中国人民银行的监督和检查。

第四条本制度所称外币资金拆借交易，亦称外币信用拆借交易，是指国际资金拆借市场中的金融机构之间，以自主定价的方式进行的无担保资金融通行为。

第五条我行资金拆借遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第六条企业银行资金定期存放同业业务（掉期业务除外），照此办法办理。

第二章外币资金拆借管理第一节交易清算第七条总行应该配备与业务量相当的前中后台操作人员，以保证交易的顺利进行。

其中资金前台由资金部工作人员担任，资金中台由风险管理部工作人员担任，资金后台由财务会计部工作人员担任。

（一）资金前台的职责为：1、择优达成交易；2、开拓市场；3、维护与交易对手的关系；4、收集利率、汇率等市场行情变化信息并报告；5、控制成本；6、执行后台提出的资金需求（为后台清算筹集资金，或运用剩余资金）即维持内部流动性；7、外债余额数据的监测与报告（二）资金中台的职责为：1、风险控制;2、流动性管理;3、确认交易对方信用额度；4、对手所在地区信用状况；5、损益监测；6、交易员清算额度管理；7、数据分析及报告；8、交易的正确性审核。

（三）资金后台的职责为：1、成交记录的真实性与正确性审核；2、资金清算；3、业务资料保管。

第八条在进行外币资金拆借交易前，我方应根据交易对手的资信状况、资产质量、效益以及所在地区的金融环境等因素为对方核定授信额度，并由中台业务人员根据相关情况的变化对该额度进行维护。

第九条向企业银行（中国）申请外汇资金拆借授信额度的金融机构要填写《企业银行（中国）有限公司外汇资金同业拆借额度申请表》，并提供下列文件资料：（一）国家工商行政管理部门颁发的营业执照复印件（加盖公章）；（二）中国人民银行总行颁发的金融业务许可证复印件（加盖公章）；（三）国家外汇管理局颁发的外汇业务许可证复印件（加盖公章）；（四）上一年度年报；（五）上一会计年度汇总资产负债表和损益表复印件（加盖公章）；（六）上一会计年度外汇资产负债表和损益表复印件（加盖公章）；（七）外汇资金拆借预留印鉴和授权签字人签字样本及授权书复印件；（八）主要管理人员名单与简历；（九）与企业银行总行和各分（支）行业务往来情况。

银行财务顾问业务管理办法目录第一章总则第二章业务范围和种类第三章职责分工第四章业务流程第五章收费及核算第六章合作机构准入和管理第七章风险管理和内部控制第八章附则— 1 —第一章总则第一条为加强银行财务顾问业务管理，规范业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》等相关法律法规、监管规定及我行有关业务制度，制定本办法。

第二条本办法所称财务顾问业务,是指依托银行在客户、网络、资金、产品、信息、人才等方面的综合优势，根据客户的实际需求，为其提供的包括各类信息和金融政策咨询、财务分析和诊断、战略和发展规划、资本运作、资产管理以及各类投融资产品与方案设计相关的各项综合或专项服务。

第三条开展财务顾问服务应遵循以下原则：（一）合法合规原则。

严格遵守国家各项法律法规、监管政策及银行相关业务制度，依法开展财务顾问业务，合法合规经营。

（二）防范风险原则。

开展财务顾问业务需加强业务管理，规范业务操作，保守客户商业秘密，恪守职业规范，维护我行和客户利益，防范道德风险。

（三）服务收益相匹配原则。

严格按照协议的约定提供财务顾问服务，并根据银行在服务过程中投入的人力、时间、工作量、服务内容及方案的复杂程度等情况，与客户充分协商定价，做到质价相符，收费合理。

（四）“四有”原则。

开展财务顾问服务时，应坚持“有需求、有协议、有服务、有记录”的原则，各级分支机构应正确理解财— 2 —务顾问业务的服务要求和业务流程，强化制度约束，确保业务持续健康发展。

第四条本办法适用于银行境内各级分支机构。

第二章业务范围和种类第五条银行财务顾问业务包括投融资信息咨询顾问业务和专项财务顾问业务。

第六条投融资信息咨询顾问业务是指银行为客户提供的、以满足其日常经营与管理需要为目的的咨询、分析、建议等服务，主要包括各类产经信息采集、金融政策法规咨询和解读、战略发展规划、财务管理、分析和诊断、税务筹划、相关金融产品和服务推荐等全部或部分内容。

商业银行的运作机制和业务模式商业银行是指以谋求利润为目的，从事存款、贷款、汇兑等商业性信贷业务的金融机构。

其运作机制和业务模式分为以下几个方面：1.存款业务：商业银行的主要业务之一是接收存款。

商业银行向个人和企业提供各种存款产品，包括定期存款、活期存款和储蓄存款等。

存款者可享受一定的利息和安全保障，而银行则利用存款为其他业务提供资金。

2.贷款业务：商业银行通过信贷业务向个人和企业提供贷款。

贷款可以用于个人消费、企业运营和投资等。

商业银行以贷款为基础吸收存款，同时获得利息收入。

贷款的利率和条件根据市场需求和风险等因素确定。

3.汇兑业务：商业银行提供货币兑换和国际汇款等服务。

通过货币兑换，商业银行为客户提供不同货币之间的兑换服务，为国际贸易和旅游提供方便。

商业银行还提供国际汇款服务，帮助客户快速、安全地转移资金。

4.投资业务：商业银行通过投资业务来增加收入。

商业银行可以投资于各种金融产品，包括政府债券、企业债券、股票和衍生品等。

投资业务的盈利来自于投资组合的收益和价差。

5.发行银行卡：商业银行发行银行卡，如借记卡和信用卡，为客户提供支付和借款的便利。

商业银行通过银行卡交易获得手续费和利息收入。

总之，商业银行的运作机制和业务模式是基于存款、贷款、汇兑和投资等业务的循环。

商业银行通过获得资金，并将其贷款给需要资金的个人和企业来实现盈利。

同时，商业银行通过提供多样化的金融产品和服务来满足客户需求，并通过风险管理来保护自身和客户的利益。

附件手机银行业务管理办法第一章总则第一条为加强和规范本行手机银行业务管理，防范经营风险，确保手机银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行保险监督管理委员会《电子银行业务管理办法》以及《本行电子银行业务管理办法》《本行人民币结算账户管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法中手机银行业务是指本行利用无线网络和移动电话，为客户提供的账户管理、信息查询、转账汇款、缴费支付、公共服务等各种自助式金融服务。

第三条手机银行设立统一的客户端软件或统一的服务地址，客户可以通过该客户端软件或统一服务地址登录手机银行，以自助方式使用本行提供的金融服务。

第四条手机银行业务的账务处理、资金清算，按照业务的结算性质和业务场景，分别纳入相应业务系统进行处理，并参照相关制度规定执行。

第五条手机银行业务的参数管理、客户服务管理、产品运营管理等相关功能由手机银行后台综合管理系统提供，其业务细则按照相关制度规定执行。

第二章管理职责第六条开展手机银行业务应遵循“统一管理、确保安全、讲求效益”的原则。

统一管理：手机银行业务为客户提供统一的服务界面，采用统一管理模式开展业务规划，包括宣传、营销、业务管理、风险控制、业务培训等。

确保安全：手机银行采用业务、技术双重安全机制，保障手机银行系统安全运行、保障账户和资金安全。

讲求效益：对手机银行客户和产品的开发实行效益论证，力求实现综合收益的最大化。

第七条手机银行业务由产品与渠道部、信息科技部、运营管理部、计划财务部、风险管理部、法律合规部等相关部门密切配合，各司其职、各负其责，确保手机银行工作顺利开展：（一）产品与渠道部负责手机银行业务的统筹协调，主要职责包括：1.贯彻执行国家法律、法规和金融政策，研究制订完善全行手机银行业务发展规划与发展策略；2.负责手机银行业务的归口管理和组织协调，拟定手机银行的发展规划、经营目标和营销方案，制订和修改各项相关规章制度；3.负责手机银行产品和业务的需求方案提出、可行性论证，受理并审核各部门的手机银行需求，组织开展手机银行的业务培训、宣传和营销工作；4.监督检查手机银行的运行和安全情况；5.负责手机银行业务监控，统计分析手机银行业务运行数据，根据监管要求进行新业务、业务数据、重大事项的上报及年度评估工作；6.负责制订客户管理工作要求，牵头组织相关部门做好手机银行业务开展期间突发事件管理、应急预案、客户投诉与建议处理等工作。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知（银监办发[2009]129号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：为进一步加强商业银行债券投资管理，防范经济金融形势变化和市场波动带来的潜在风险，现将有关事项通知如下：一、科学制定投资指引，明确相关职责权限商业银行应在整体风险管理政策和程序框架内，按照自身业务特点、规模、复杂程度和风险水平，结合总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的风险水平，合理制定债券投资指引，明确可以开展的业务、可以交易或投资的债券类型、可以采取的投资、保值及风险缓释策略和方法等，同时明确债券投资管理的组织结构、权限结构和问责机制，并根据市场变动情况适时对相关指引进行修订。

二、各职能部门要协调配合，防范风险管理疏漏商业银行应明确风险管理部门、投资经营部门及其他相关部门在债券投资风险管理中的作用，并形成书面规定，同时在各职能部门间建立有效的协调和信息共享机制，以防止风险管理上的疏漏、缺失或重复。

三、实行风险分类管理，重点关注高风险投资商业银行应按照风险程度对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。

高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

四、加强信用风险管理，将债券资产纳入统一风险管理体系（一）商业银行应加强债券投资业务的信用风险管理，充分评估债券发行人、交易对手的资信状况，将债券资产纳入全行统一的信用风险管理体系，包括实行统一的授信管理。

（二）商业银行不应完全依赖于外部机构评级报告，应将债券投资信用评级纳入信用风险内部评级管理体系或者建立独立的债券投资评级管理体系，建立健全信用评级管理制度，配合合格的债券投资评级工作人员，并确保评级职能的独立性。

《商业银行资本管理办法》商业银行资本治理方法（征求意见稿）二○一一年八月十二日目录第一章总则 (5)第二章资本充足率运算和监管要求 (6)第一节资本充足率运算范畴 (6)第二节资本充足率运算公式 (8)第三节资本充足率监管要求 (9)第三章资本定义 (10)第一节资本组成 (10)第二节资本扣除项 (12)第三节少数股东资本的处理 (14)第四节专门规定 (15)第四章信用风险加权资产计量 (15)第一节总体要求 (15)第二节权重法 (16)第三节内部评级法 (20)第五章市场风险加权资产计量 (25)第一节总体要求 (25)第二节标准法 (26)第三节内部模型法 (27)第六章操作风险加权资产计量 (28)第一节总体要求 (28)第二节差不多指标法 (28)第三节标准法 (29)第四节高级计量法 (30)第七章商业银行内部资本充足评估程序 (30)第一节总体要求 (30)第二节治理结构 (31)第三节风险评估 (35)第四节资本规划 (36)第五节监测和报告 (37)第八章监督检查 (39)第一节监督检查内容 (39)第二节监督检查程序 (41)第三节第二支柱资本要求 (42)第四节监管措施 (43)第九章信息披露 (46)第十章附则 (48)附件1 资本工具合格标准附件2 信用风险权重法表内资产风险权重、表外项目信用转换系数及合格信用风险缓释工具附件3 信用风险内部评级法风险暴露分类标准附件4 信用风险内部评级体系监管要求附件5 信用风险内部评级法风险缓释监管要求附件6专业贷款风险加权资产计量规则附件7 交易对手信用风险加权资产计量规则附件8 资产证券化风险加权资产计量规则附件9 市场风险标准法计量规则附件10 市场风险内部模型法监管要求附件11 操作风险资本计量监管要求附件12 外部评级使用规范附件13 资本计量高级方法验证要求附件14 商业银行风险评估标准附件15 资本计量高级方法监督检查附件16 信息披露要求商业银行资本治理方法第一章总则第一条为加强对商业银行资本监管，促进商业银行安全、稳健运行，依照《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行治理条例》等法律法规，制定本方法。

银行反洗钱客户风险等级划分管理办法模版银行反洗钱客户风险等级划分管理办法模版第一章总则第一条为规范银行反洗钱客户风险等级划分工作，加强银行反洗钱业务管理，保障金融安全，维护金融市场稳定，制定本办法。

第二条本办法所称的客户包括以下对象：（一）自然人；（二）法人或其他组织；（三）中介机构等其他经营者。

第三条银行在开展反洗钱业务时，应当结合最新的客户信息及资金交易情况，针对性地调整客户风险等级，及时更新客户风险等级。

第四条银行应建立反洗钱理念，不断提高员工反洗钱意识，加强员工反洗钱培训，强化自身反洗钱意识和能力。

第五条银行应当建立完善的反洗钱管理体系，科学规范地开展反洗钱业务，确保反洗钱业务安全、有效、合规。

第六条银行应当定期进行宣传教育，加强反洗钱知识普及，提高社会各界对反洗钱工作的认识和人民群众的反洗钱意识。

第二章客户风险等级划分原则第七条银行应当依据以下原则划分客户风险等级：（一）银行客户风险等级划分应基于对客户及其交易活动的了解程度，该等级包括高风险、中风险和低风险三种等级；（二）银行应当采用客户尽职调查和风险评估等多种手段，对客户进行各个风险分类；（三）银行应当受到客户反洗钱的出现,客户出于恶意或疏于缺乏知识转移资产及进行合作等行为的影响。

银行应把控住不同客户类型的风险。

第八条银行应当结合客户性质、知识、政治面貌、财产、财产来源等因素，对客户的风险进行梳理分析，综合评估客户风险。

第九条银行在开立账户或者业务受理前应当对客户的身份、资产等信息进行调查，建立客户信息数据库或者使用现成的客户信息查询数据库进行客户风险评估。

第三章客户风险等级划分方法第十条银行应当采取任何预先制定的客户风险等级划分方法，准确分析客户风险。

第十一条银行应当在客户尽职调查和风险评估的基础上，参考不同客户类型的反洗钱风险因素，采用以下客户风险等级划分方法：（一）高风险客户包括：涉及恐怖主义活动、涉及贪污贿赂犯罪、在税收中存在不合规行为、在金融诈骗中存在不规范行为、被列入失信名单等情况下的客户；（二）中风险客户包括：退休人员、企业工作人员、机关事业单位职工、私营企业主等；（三）低风险客户包括：国有企业职工、专业人士、普通工人和农民等。

商业银行证券投资基金投资者适当性管理办法（2023年版）目录第一章总则第二章投资者分类与评估第三章基金产品或者服务的风险等级划分第四章投资者与基金产品或者服务的风险匹配第五章投资者适当性的实施保障第六章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为加强银行（以下简称“我行”）投资者适当性管理，规范代理销售行为，确保代销产品和提供的服务满足投资者适当性要求，切实维护投资者合法权益，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《证券期货投资者适当性管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》等政策法规、自律规范及我行有关制度要求，结合我行代销业务实际，制定本办法。

第二条适用范围我行向投资者销售公开或者非公开募集的证券投资基金或者为投资者提供相关业务服务的（以下统称基金产品或者服务），适用本办法。

本办法所称公开募集的证券投资基金是指公募基金；所称非公开募集的证券投资基金是指证券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期货公司及其子公司从事的私募基金业务，包括基金公司特定多客户资产管理计划（以下简称“基金专户”）、券商集合资产管理计划（以下简称“券商集合计划”）及期货资产管理计划（以下简称“期货资管计划”）。

第三条适当性定义投资者适当性是指在销售基金产品或者服务的过程中，了解投资者、了解产品，根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品或者服务，把适当的产品或者服务销售给适合的投— 2 —资者。

第四条指导原则实施投资者适当性应坚持诚实守信、勤勉尽责，并遵循以下指导原则：（一）投资者利益优先原则。

当基金募集机构或基金销售人员的利益与投资者的利益发生冲突时，优先保障投资者的合法利益。

（二）客观性原则。

建立科学合理的方法，设置必要的标准和流程，保证适当性管理的实施。

对基金管理人、基金产品或者服务和投资者的调查和评价，尽力做到客观准确，并作为基金销售人员向投资者推介合适基金产品或者服务的重要依据。

中国人民银行令〔216〕第3号-金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起施行。

行长周小川2016年12月28日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一章总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

（五）中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

银行网上银行业务管理办法模版银行网上银行业务管理办法第一章总则为进一步加强银行网上银行业务管理，规范网上银行业务活动，保护客户合法权益，防范网上银行业务风险，制定本管理办法。

第二章网上银行业务管理第一条网上银行业务是银行为客户提供的在互联网等在线网络平台上开展的金融业务活动。

第二条客户在银行开设网上银行账户时，应按照银行的要求提供真实、准确、完整的个人信息，并设置强度合适的密码。

客户应妥善保管个人信息及密码，如发生泄露、遗忘等情况，应及时向银行报告。

第三条银行应对客户信息进行保密，建立完善的客户信息安全保护体系，并按照国家有关法律法规、行业规定等要求加以实施。

第四条银行应当制定网上银行业务操作规程，明确各项业务流程、操作规定等，完善风险和安全管理体系，防范业务风险。

第五条银行应当通过多种渠道向客户宣传网上银行业务的使用方法、注意事项、风险提示、防范措施等。

第六条银行应当建立完善的网上银行业务管理制度，包括用户身份识别、业务授权等制度，建立资金监控机制，确保资金交易安全。

第三章客户身份认证第七条银行应对客户身份进行真实、准确、全面认证，可采用密码、指纹、短信验证码等多种认证方式。

第八条银行应当定期对客户身份进行验证，主动与客户联系核实身份信息是否变更，确保信息随时更新、真实可靠。

第九条银行应制定相应的用户身份识别和业务授权制度，明确用户身份识别和业务授权的方式、程序及安全措施。

用户身份识别和业务授权应经过合法授权，确保资金交易安全。

第四章风险管理第十条银行应建立并完善风险管理体系，对网上银行业务中存在的各类风险进行综合评估与管理。

第十一条银行应建立网上银行业务安全保障措施，包括网络安全措施、系统安全措施等，有效预防各类网络攻击、恶意软件等对网上银行业务的风险威胁。

第十二条银行应建立用户身份验证、业务授权、资金交易等监测和安全预警机制，确保网上银行业务的安全可靠。

第十三条客户在使用网上银行业务时，应严格遵守银行的相关规定和制度，认真核对交易信息，及时通知银行发现任何异常情况。

［方案］融资融券业务管理办法中国银河证券股份有限公司融资融券业务管理办法第一章总则第一条为加强中国银河证券股份有限公司，以下简称“公司”，融资融券业务管理～全面规范业务操作～严格控制业务风险～促进公司融资融券业务健康发展～根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》、中国证监会颁布的《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》以及中国证券业协会、证券交易所、中国证券登记结算公司的有关规定～结合本公司实际情况～制定本管理办法。

第二条本管理办法所称融资融券业务～是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出～并收取担保物的经营活动。

第三条公司开展融资融券业务~必须依《证券公司业务范围审批暂行规定》要求取得监管部门的业务许可~应当遵守法律、行政法规和中国证监会的规定及中国证券业协会的自律要求～按照证券交易所、中国证券登记结算公司的实施细则操作.第四条公司开展融资融券业务的各项风险控制工作应遵循中国证监会《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》等相关制度～开展融资融券业务的规模应符合《证券公司风险控制指标管理办法》规定的标准。

第五条公司开展融资融券业务~适用本办法。

本办法是公司融资融券业务管理的基本规范～公司应根据本制度融资融券相关业务环节~制定相应的管理办法、实施细则以及业务流程。

第二章业务管理基本原则第六条集中统一管理原则。

公司对融资融券业务实行集中统一管理.公司融资融券业务在组织体系、制度建设、征信授信、业务流程、技术实现、运营结算、财务管理及风险控制等业务环节上由公司总部进行集中管理。

第七条业务隔离原则。

公司融资融券业务与证券资产管理、证券自营、投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离~实行独立封闭运行。

第八条内部制衡原则。

融资融券业务前、中、后台相互制衡~主要业务环节通过建立不同部门和岗位职责各自分工负责～完善复核、审核机制.销售、交易职能的履行与核算、清算、监控等职能的履行相分离.监督部门不从事业务操作等活动～业务运作与技术支持保持相互独立～从而实现信用交易业务前中后台分离和制衡。