2020年中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度(2019年修订版)

中国邮政储蓄银行汇兑业务制度（试行）补充规定中国邮政储蓄银行汇兑业务制度（试行）的补充规定为加强商务汇款批量差错处理和历史数据查询两项新增功能的管理，规范相关操作，现对《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度（试行）》作如下补充规定：一、商务汇款批量差错处理（一）商务汇款批量差错交易包括批量取消，批量冲正，批量止付，批量解止付和批量差错处理结果查询五个联机处理交易。

（二）商务汇款批量差错交易可以对整个临时收据下的单笔汇款或所有汇款进行差错处理；对临时商户汇款进行批量差错处理时，必须对该汇款的临时收据进行找零后方可操作。

（三）商务汇款批量冲正交易适用于入账汇款；批量取消交易适用于按址汇款，且只能对没有打印过取款通知单的按址汇款进行操作，如果兑付机构已打印取款通知单，原收汇网点应先对其进行“批量止付”，然后根据情况再做其他相应处理。

（四）商务汇款批量止付交易权限为汇兑营业网点、汇兑市县中心；批量差错处理结果查询交易权限为各级汇兑机构；批量解止付、批量取消、批量冲正交易权限为省汇兑中心。

（五）当出现商务汇款批量差错后，原收汇网点应立即对临时收据的汇款信息进行批量止付，然后再逐级上报至省分行汇兑业务主管部门；省分行业务主管人员必须核实无误后，根据批量止付处理查询结果，在省汇兑中心业务控制台进行相关处理（批量解止付、批量取消或批量冲正）；涉及手工网点待兑汇票时，须与兑付省分行汇兑业务主管部门进行联系，并将处理结果反馈给相关报送部门。

若商务汇款批量差错操作不成功，应及时查明原因，并根据具体情况作相应处理。

（六）商务汇款批量取消和批量冲正后的业务处理。

1．收汇商户为注册商户的，无须原交易的汇兑营业网点再进行任何业务操作，相关账务调整工作由系统自动处理完成。

2．收汇商户为临时商户的，须由原收汇网点根据“联机长款登记簿”所列信息，逐笔进行联机长款付出的业务操作，达到账务平衡的目的。

（七）差错交易发生后，批量冲正交易必须在差错交易发生之日起三个月（含）内办理，超过三个月有效期的只能对该交易进行其他相应处理。

中国邮政储蓄银行及业务管理细则(DOC 75页)中国邮政储蓄银行宁夏分行汇兑业务实施细则总则第1条为规范我行汇兑业务的管理，促进汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据总行《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》，特制定本实施细则。

第2条本制度适用于我行汇兑业务的各级管理机构和营业机构。

第一部分业务管理机构和管理职责第3条业务管理机构邮政汇兑业务实行中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二级分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。

第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。

（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。

（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。

（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。

（五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。

（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。

（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。

（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。

（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。

（十）负责汇兑业务的差错处理。

（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。

（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。

（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。

第5条区分行职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。

（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。

联入计算机系统的网点。

（二）非联网网点，指采用手工方式办理汇兑业务或已安装汇兑业务应用软件但不能直接联入计算机系统，需要通过所在县市中心进行补录或转换处理的网点。

2022年8月合规知识考试合规创造价值。

本次考试一共分3部分，单选题；多选题；判断题；满分为100分。

您的姓名： [填空题] *_________________________________您的单位： [填空题] *_________________________________轻微违规积分管理办法所称轻微违规行为是指（） [单选题] *情节轻微的违规行为未造成不良后果的违规行为情节轻微且未造成不良后果的违规行为(正确答案)工作中的瑕疵和差错行为员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分（）计算[单选题] *继续累计从0分(正确答案)从6分从12分两人或两人以上共同违规的应（） [单选题] *分别给予积分(正确答案)给予主要责任人积分给予领导人员积分次要责任人可免予积分谁承担监控操作风险有效性的最终责任？（） [单选题] *当事行行长当事行董事会(正确答案)当事行高级管理层当事行员工商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（） [单选题] *评估操作风险和内部控制、损失事件的报告数据收集、关键风险指标的监测新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试外部监管措施(正确答案)商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（） [单选题] *高管人员严重违规涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件(正确答案)一级分行和二级分行合规管理部门应每年向（）和（）提交本机构合规管理定期报告。

[单选题] *本级机构负责人、上级合规管理部门(正确答案)本级内控合规部门、上级内控合规部本单位负责人、本单位内控合规部门本单位负责人、业务部门（）对本行经营活动的合规性负最终责任。

[单选题] *董事会(正确答案)监事会高级管理层内控合规部部门（）是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。

邮政储汇业务制度模板第一章总则第一条为了规范邮政储汇业务活动，加强资金管理，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度所称邮政储汇业务，是指邮政企业通过其分支机构，以储蓄存款和汇兑结算方式，为用户提供存款、取款、转账、汇款、结算等金融服务。

第三条邮政企业开展邮政储汇业务，应当遵循合法、合规、诚信、公平的原则，切实保障用户的合法权益，维护金融市场秩序。

第四条邮政企业应当建立健全邮政储汇业务管理制度，加强内部控制和风险管理，确保业务安全、稳定运行。

第二章业务管理第五条邮政储汇业务包括个人储蓄业务、单位存款业务、汇兑业务、转账业务、结算业务等。

第六条邮政企业应当根据国家有关法律法规和政策，制定具体的业务操作规程，明确业务流程、操作要点、风险控制措施等。

第七条邮政企业应当加强对邮政储汇业务人员的培训和管理，确保业务人员熟悉业务规则和相关法律法规，具备相应的业务处理能力。

第八条邮政企业应当建立健全邮政储汇业务信息管理系统，确保业务数据的准确、完整和及时更新。

第九条邮政企业开展邮政储汇业务，应当严格执行国家利率政策和存款准备金制度，确保邮政储汇业务的合规性。

第十条邮政企业应当建立健全邮政储汇业务风险防控体系，对业务风险进行识别、评估、监控和控制，确保业务安全运行。

第十一条邮政企业应当加强邮政储汇业务的反洗钱工作，建立健全反洗钱内部控制制度，严格执行反洗钱法律法规。

第三章用户权益保护第十二条邮政企业应当尊重用户的知情权和选择权，向用户充分披露邮政储汇业务的相关信息，明确告知业务规则、费用、利率、风险等。

第十三条邮政企业应当建立健全用户隐私保护制度，保护用户的个人信息安全，不得泄露、出售或者非法使用用户的个人信息。

第十四条邮政企业应当依法办理邮政储汇业务，确保用户存款安全，不得随意提前支取或者划扣用户存款。

第十五条邮政企业应当提供便捷、高效的邮政储汇服务，及时办理用户存款、取款、转账、汇款等业务。

汇兑业务的基本规定有哪些汇兑业务是指邮政部门受汇款⼈委托⽤汇款⽅式将其交汇的款项在国内指定地点兑付给收款⼈的业务。

下⾯店铺⼩编就带⼤家去了解⼀下有关汇兑业务的⼀些基本规定。

(⼀)汇兑的必须记载事项包括：(1)表明“信汇”或“电汇;(2)⽆条件⽀付的委托;(3)确定的⾦额;(4)汇款⼈名称;(5)收款⼈名称;(6)汇⼊地点、汇⼊⾏名称;(7)汇出地点、汇出⾏名称;(8)委托⽇期;(9)汇款⼈签章。

汇兑凭证上⽋缺上列记载事项之⼀的，银⾏不予受理。

汇兑凭证记载的汇款⼈名称、收款⼈名称，其在银⾏开⽴存款账户的，必须记载其帐号，⽋缺记载的，银⾏不予受理。

委托⽇期必须是汇款⼈向汇出银⾏提交汇兑凭证的当⽇，汇兑凭证的⾦额、⽇期和收款⼈不得更改，其它事项的更改必须由原记载⼈签章证明;单位汇款⼈在汇兑凭证上的签章必须是该单位预留银⾏的签章。

汇款回单只能作为汇款银⾏受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转⼊收款⼈帐户的证明。

(⼆)汇兑的其他规定1.收款⼈未在汇⼊银⾏开⽴帐户的，应在汇兑凭证上注明“留⾏待取”字样。

“留⾏待取”的汇款，需要指定单位的收款⼈领取款项的，应注明收款⼈的单位名称，信汇凭收款⼈签章⽀取的，应在信汇凭证上预留其签章。

2.汇款⼈和收款⼈均为个⼈，需要在汇⼊银⾏⽀取现⾦的，汇款⼈应在汇兑凭证的“汇款⾦额”⼤写栏，先填写“现⾦”字样，后填写汇款⾦额，未填写现⾦字样的，不得⽀取现⾦。

汇款或收款⼈为单位的，不得办理现⾦汇兑。

3.汇款⼈确定不得转汇的，应在汇兑凭证备注栏注明“不得转汇”字样。

委托汇⼊银⾏办理转汇的收款⼈必须是原收款⼈，汇⼊银⾏必须在汇兑凭证上加盖“转汇”戳记。

4.转汇⾏不得受理汇款⼈或汇出银⾏对汇款的撤销或退汇。

5.汇⼊银⾏对于收款⼈拒绝接受的汇款或向收款⼈发出取款通知后，两个⽉仍⽆法交付的，应主动办理退汇。

以上便是⼩编为⼤家整理的相关知识，相信⼤家通过以上知识都已经有了⼤致的了解，如果您还遇到什么较为复杂的法律问题，欢迎登陆店铺进⾏律师在线咨询。

国家外汇管理局关于国家邮政局邮政储汇局办理国际汇兑业
务有关问题的批复
【法规类别】邮政金融机构外汇业务外汇监管
【发文字号】汇复[2003]271号
【失效依据】国家外汇管理局关于印发服务贸易外汇管理法规的通知
【发布部门】国家外汇管理局
【发布日期】2003.08.01
【实施日期】2003.08.01
【时效性】失效
【效力级别】部门规范性文件
国家外汇管理局关于国家邮政局邮政
储汇局办理国际汇兑业务有关问题的批复
（汇复[2003]271号）
邮政储汇局：
你局《关于执行的有关问题的函》(储汇[2003]54号)收悉。

经研究，批复如下：
1 / 1。

中国邮储银行个人本外币储蓄业务制度2020年修订版规定对客户尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是含有粗体字文字的条款）。

如您对本协议条款及业务办理有疑问或不明之处，可通过营业网点、邮储银行APP、官方网站在线客服或拨打邮储银行95580客服与投诉热线等方式进行咨询投诉。

为保证合法、规范使用个人存款账户，保障开户申请人（甲方）和中国邮政储蓄银行（乙方）的合法权益，甲乙双方在平等、自愿的基础上，根据《中华人民共和国民法典》、国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号）、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号）、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）及相关法律法规、规章和规范性文件规定，特签订本协议并共同遵守。

一、账户开立第一条甲方自愿选择在乙方开立个人存款账户。

乙方同意为甲方开立个人存款账户，并为甲方提供相应服务。

第二条甲方在乙方开立、使用和撤销个人存款账户，应遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规、规章和规范性文件。

甲方使用在乙方开立的个人存款账户办理各项业务时，还应遵守乙方公布的相关规定。

第三条甲方在乙方开立个人存款账户，需按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，提供开户所需信息和相应证明文件，并接受乙方的审核。

通过电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类个人结算账户时，甲方还需提供本人在乙方或其他银行开立的同名Ⅰ类户，作为核验甲方身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人为甲方本人。

甲方承诺所提供的开户资料真实、准确、完整、有效，如有伪造、欺诈等行为，需承担相应法律责任。

中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务的规范化运营制度中国邮政储蓄银行，作为我国重要的金融机构之一，其邮政汇兑业务在金融服务领域中扮演着至关重要的角色。

中国邮政储蓄银行储蓄业务制度第一篇：中国邮政储蓄银行储蓄业务制度一.填空题1.普卡的最高额度是万，金卡的额度为万到万。

2.普卡的取现比例为%，金卡的取现比例为%。

3.金卡的年费为元/年，首年刷够次免次年年费。

4.普卡的挂失费为元/次，金卡的挂失费为元/次。

5.重置密码费普卡元/次，金卡费为元/次。

6.信用卡取现的交易代码为。

7信用卡存款的交易代码为。

8信用卡自动还款加办申请交易代码为。

二.不定项选择题1.金卡的发卡目标有（）A.个体工商户和小企业主的申请人的经营年限为1年。

B.乡级（含）以上党政机关的在编公务员、事业单位的副主任科员以上工作人员；C世界500强企业在华机构的中方管理人员D中国500强企业在一、二线城市所设机构从事管理及以上工作的人员，三线及以下城市所设机构中的中层及以上管理人员；2.以下选项不可以申请我行的金卡有（）A主卡申请人年龄为65周岁B附属卡申请人年龄为15周岁C主卡申请人年收入为2.5万元D附属卡申请人为60周岁。

三.问答题谈一下本人对当地信用卡对外发卡的意见和建议？第二篇：中国邮政储蓄银行储蓄业务制度-100中国邮政储蓄银行储蓄业务制度目录总则....................................错误！未定义书签。

第一编基础管理...................................................1 第一章业务准入管理...............................................1 第二章机构职责...................................................1 第三章人员管理 (1)第一节岗位管理..............................................1 第二节身份号和密码管理.....................................3 第四章尾箱管理...................................................4第二编...............................................客户、账户管理 5第一章客户管理 (5)第一节客户号管理............................................5 第二节客户群管理............................................6 第三节VIP客户管理..........................................7 第二章账户管理 (7)第一节账户开设管理..........................................7 第二节个人存款账户实名制...................................9 第三节客户身份识别管理....................................10 第四节联网核查公民身份信息管理............................12 第五节客户密印管理.........................................14 第六节账户收费管理.........................................15 第七节长期不动户管理.......................................15 第八节大额交易规定.........................................16 第九节存取款免填单.........................................17 第十节批量业务管理.........................................18 第十一节存款的继承.........................................19 第三编业务规定....................................20 第一章基本业务..................................................20 第一节基本规定.............................................20 第二节活期储蓄 (22)第三节定期储蓄.............................................23 第四节定活两便.............................................25 第五节通知存款.............................................25 第六节一本通...............................................26 第七节个人存款证明.........................................27 第二章转账业务..................................................28 第一节基本规定.............................................28 第二节预约转账.............................................29 第三章绿卡业务..................................................31 第一节基本规定.............................................31 第二节制卡的管理...........................错误！未定义书签。