小额贷款公司产品信息与特点说明

灯都小额贷款产品资料小额担保贷款1.1产品介绍指企业融资用途、还款来源较明确，融资额度低于60万元，无法提供不动产抵押，但却可以提供资信状况良好，拥有一定代偿能力的第三方担保的小额贷款业务。

1.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。

1.3产品特点（1）无需实物抵押（2）手续简便；（3）放款快捷（4）随借随还1.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，但有良好的业务合作伙伴或有担保能力的企业或个人愿意为其提供第三方连带责任担保的自然人和企业商户助业贷款3.1产品介绍指向商贸流通及相关行业的个体工商户和企业主（或实际控制人）以自然人名义发放的，用于解决生产或投资经营活动的资金需求，采取互保、联保、信用的方式，融资额度低于60万元的小额贷款业务。

3.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。

3.3产品特点（1）无需实物抵押；（2）手续简便；（3）、放款快捷（3）、放款快捷3.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，从事合法生产、经营的自然人。

个人房产转按揭贷款5.1产品介绍指已经在银行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，如有正常地生产经营资金需求，可提出贷款申请，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产抵押或增加其他担保方式办理的贷款业务。

办妥最高额抵押登记手续的，可给予客户循环授信额度。

5.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。

5.3产品特点扩大额度，循环使用；手续简便，放款快捷；期限灵活，随借随还。

5.4适用对象适用于融资目的符合法律规定的、还款来源较明确的自然人。

小额信用贷款7.1产品介绍指客户无需提供抵押和担保的情况下，依靠自身信用获得我司贷款的融资服务产品。

7.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。

7.3产品特点（1）申请门槛更低（2）贷款额度高（3）手续简单（4）授信时间长7.4适用对象有正当职业、收入稳定的自然人。

二手房住房贷款9.1产品介绍指我司向自然人发放的，用于购买再次交易住房人民币担保贷款。

P2P网贷特点、种类、模式及发展趋势P2P网贷的概念所谓P2P（英文“Peer to Peer”的简称）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。

通过中介牵线搭桥，以信用贷款的方式，使有资金的个人将资金贷给其他有借款需求的个人，并获取利息的一种信贷方式。

其中，中介机构负责对借款方资信状况的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。

其本质上就是一种民间借贷方式，贷款利率在不超过银行同期贷款利率的4倍的范围内受法律保护。

目前的此类平台都不受地域限制提供服务。

P2P网贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现兼职创业、培训、购买等方面的愿望。

对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，中介机构将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议，资金出借人获取贷款利息。

另外，P2P网络信贷平台将其作为一种投资的方式，站在宣传的角度对此类平台针对的客户群做了如下概括：有本职工作，不愿长期盯股市盘的办公室白领；信用卡有较大额度闲置未使用的卡奴；有养命钱、养老钱需要对抗通货膨胀保本增值需求的老年投资朋友；保守型投资者（风险测评3级以下）；SOHO一族；有闲杂资金未做保值增值财务筹划的投资者；需理财的非金融专业人士等。

2005年3月，全球第一家网上互助借贷平台“Zopa”于在英国伦敦诞生。

之后很快被拷贝到美国、欧洲大陆和日本。

Zopa的英国网站拥有40万会员，已经撮合了8500万英镑的借贷。

另外，国外比较知名的P2P网贷平台还有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。

其是2006年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人开始关注小额信贷。

P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。

著名的咨询公司Gartner 预测，P2P网贷市场2013年将达到50亿美元的规模。

阿里小额贷款一、产品简述阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。

阿里小额贷款无抵押、无担保，债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）。

二、发展历程阿里巴巴集团一直在摸索创新为中小企业及个人提供门槛更低、效率更高的金融服务。

阿里小贷的发展可以分为三个阶段：数据积累期、经验积累期以及独立发展期。

1、数据积累期（2002~2007 年）：阿里巴巴通过“诚信通”、淘宝等产品积累原始商户数据，为小贷风险管理打好基础。

阿里巴巴在2002 年 3 月推出了“诚信通”业务，主要针对的是会员的国内贸易。

阿里雇了第三方，对注册会员评估了下，把评估结果连同会员在阿里巴巴的交易诚信记录展示在网上，帮助诚信通会员获得采购方的信任。

在2004 年 3 月份，阿里巴巴又推出了“诚信通”指数，用以衡量会员信用状况，这也成为了阿里巴巴信用评核模型的基础。

同时在B2C 端，淘宝规模大幅增长（至07 年时交易量已超过400 亿），这也为阿里巴巴累积了大量数据。

2、经验积累期（2007~2010 年）：阿里巴巴与建行、工行深入合作放贷，同时建立信用评价体系、数据库以及一系列风控机制。

2007 年阿里巴巴与建行、工行合作先后分别推出“e 贷通”及“易融通”贷款产品，主要服务于中小电商企业。

阿里巴巴相当于银行的销售渠道及信息提供商，帮助银行评估信用风险的同时也拉了一堆潜在借贷者，同时也想着帮助电商企业融资得以进一步成长。

2008年初，阿里巴巴旗下国内最大独立第三方支付平台支付宝和建设银行合作推出支付宝卖家贷款业务．符合信贷要求的淘宝网卖家可获得最高10万元的个人小额信贷。

贷款产品介绍（5篇）第一篇：贷款产品介绍贷款产品介绍产品一：大额信用卡额度：30万（可一次性全额套现）办理时间：1个月使用年限为2年利息：按天计息，日息万分之4，即月息1分2用时计息不用不计息。

成本即办理费用：10%即3万返佣：500+额外提成（3万以上费用为额外提成）满足条件：有50万及以上不动产或存款，最好成都有房有车，必须为个体或开公司，只做经营性客户，要求有营业执照，且办理在一年以上即可备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取产品二：小额信用卡额度：3—10万办理时间：7个工作日利息：按天计息，日息万分之5，即月息1分5，用时计息不用不计息成本即办理费用：10%返佣：300+额外提成（10%以上费用为额外提成）满足条件：和信用贷款准入条件雷同，即有正当工作和收入，近半年有银行流水，征信良好即可。

如不能提供个人工作证明和银行流水，办理成本为15%。

备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取产品三：贷款买车按揭买车，4%的费用+2000的调查、资料费。

按买15万的车首付3成贷款10来算，成本6000，成本以外费用看个人发挥。

保险另算，保险有10%的返佣。

成品四：车贷一种叫新车按揭，即3个月以内的全款新车，要求在大成都范围内有固定住所或房产。

贷款金额为裸车价的7成。

一般资料齐全7个工作日能办理完。

不需要押车。

成本为6个点。

1年期利息为年息4%，（月息3粒多，相当便宜）可做3年期，即年息为12%。

每月还本付息。

还有一种车贷是3年以内的全款车，要求行驶在12万公里以内。

不押车，月息为1分6，成本6个点，资料齐全7个工作日办完。

3年期。

金额也为裸车价的7成，要求在大成都范围内有固定住所或房产。

产品五：理财投资产品月投资回报率达1.5%，年投资回报率为18%，每月结算。

即投资100万，每月领取1.5万，一年后总共领取118万。

公司透明操作，安全放心，可做半年期投资，也可做一年期投资。

按月返佣为投资金额的万分之5，即年返佣为千分之6。

小额贷款公司是指承接小额贷款业务的金融机构，主要为那些没有信用或者征信不够优秀、无法从银行获得贷款的人群提供借款服务。

近年来，小额贷款公司的业务越来越受到大众的关注，因为它可以满足普通群众紧急需求，同时也扮演着就业、扶贫等社会责任的角色。

小额贷款公司又称为小微金融公司，是由政府部门或社会资本投资、管理的经营性金融机构。

核心业务是提供小额贷款、微信借贷等短期借款，主要客户群体包括中小微企业、个体工商户、农村居民及其他居民等。

小额贷款公司与传统金融机构的区别在于较宽松的审批标准，较短的审批周期和相对较高的借款利率。

小额贷款公司的业务模式也比较多样化，基本上可以分为两种模式：一种是直接面向客户提供借款服务，需要有一定的审查和风险控制措施，另一种是和其他企业或机构达成合作，将该企业或机构的工资或其他应付款项进行贷款代发。

这种方式下，小额贷款公司能够把该企业可控制的固定资产用于贷款风险预防，规避借款人的信用风险。

小额贷款公司的风险也是不可避免的，主要体现在防范违约、催收不良等方面。

为了最大限度地避免风险，公司一般会采用多种方法进行风险控制，如个人征信、第三方担保、公证人证明、法院诉讼等。

此外，为了杜绝不良催收行为，引进了专业的催收团队，上门催收、电话催收和短信提醒等多种方式进行。

小额贷款公司对国民经济的发展、就业的创造与保留以及改善贫困人口的生活等具有重要意义。

借助这些机构的服务，能够促进中小微企业的发展，为个体工商户提供便利性的资金周转，化解老百姓的燃眉之急，为社会的和谐稳定贡献一份力量。

总之，小额贷款公司的存在是有意义的，是通向民生幸福的关键一环。

在借款时，务必具备正确的借款理念，树立稳健的还款能力和自信，避免不必要的坏账情况，保证企业健康、有序和长期发展。

（1013字）。

试论小额贷款公司的特点和审计策略摘要：2008年以来，我国小额贷款公司作为一种新型的金融服务企业得到了快速发展。

作者通过对小额贷款公司在法律地位、组织结构、业务经营、会计核算等方面特点的分析，提出了应把握的两个方面的审计策略。

关键词：小额贷款公司特点审计策略小额贷款公司在现阶段为引导民间融资行为的规范化、补充中小企业和“三农”的资金供给起到了积极作用，是一种金融服务的创新。

2008年5月，中国银监会与中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），为全国范围内小额贷款公司的合法、快速发展提供了有力的政策保障。

三年来小额贷款公司的数量快速增长，已经从2008年年底不足500家，增加到2011年年底的超过4000家。

根据央行发布的数据显示，截至2012年6月末，全国已有小额贷款公司5267家，实收资本4257.03亿元，贷款余额4892.59亿元。

小额贷款公司无论从业务规模或扩张速度看，均取得了快速发展。

但是在我国的社会审计实务界，尚未有相应的审计规范，我作为一个审计人，认为很有必要探讨一下小额贷款公司的特点和审计策略，以期起到抛砖引玉之效。

一、小额贷款公司特点（一）法律地位及其组织结构1、从法律地位上看，小额贷款公司是一种具有放贷功能的公司制企业《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确规定：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

由此可知，小额贷款公司属于准金融性质的公司制企业。

它具有银行业放贷功能，以自有资金和合法融资为其资金来源向中小企业、个体工商户及农户提供贷款；另一方面又具有一般公司制企业的特点，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

2、从组织结构上看，小额贷款公司结构简单，内控相对薄弱我国各省的金融和工商主管部门，根据当地情况对小额贷款公司的股权结构做了明确的规定。

小额贷款公司经营特点.txt你无法改变别人，但你可以改变自己；你无法改变天气，但你可以改变心情；你无法改变生命长度，但你可以拓展它的宽度。

小额贷款公司经营特点
(一)经营特殊商品——人民币(只贷不存）
（二)经营原则：
1、三小：A、小机构;B、小客户;C、小额贷款。

2、三线：
(1）底线：以自有货币资金经营；
（2）主线：小额、分散--贷款金额小，贷款客户分散；
（3）高压线：严禁非法或者变相非法吸收公众存款和非法集资。

（三)经营范围：
1、办理各项小额贷款；
2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；
3、其他经批准的业务。

(四）经营要求：
1、小额、分散：70％的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人；其余30％资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。

2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。

3、自主选择贷款对象.
4、经营市场化。

5、不得向其股东发放贷款。

6、不得跨区域经营贷款业务。

7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示:本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。

（五）小额贷款公司发放贷款利率的浮动幅度范围:
1、按照市场原则自主确定。

2、上限——放开，但不得超过同期银行利率的四倍。

3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的0。

9倍.
（六)小额贷款公司的发展前景：
1、真正服务小企业和“三农”、合规经营的，一年后可增资扩股.
2、依法合规经营、没有不良信用记录的，可以改制为村镇银行。

小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。

2、用途用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。

2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。

小额贷款公司行业分析报告1.行业概况小额贷款公司是一类向个人或小微企业提供短期小额贷款的金融机构。

近年来，随着社会经济发展，小额贷款公司行业迅速发展起来。

小额贷款公司的主要业务是提供小额贷款，为个人和小微企业解决资金短缺问题。

这种小额贷款往往是以信誉与还款能力为基础，并以较高利息收益为特征。

小额贷款公司的兴起，为个人和小微企业提供了一种便捷的融资途径。

2.市场规模与发展趋势小额贷款公司行业市场规模巨大。

随着消费金融市场的不断发展，对个人及小微企业的金融需求呈现扩大趋势。

小额贷款公司的存在填补了银行等传统金融机构的服务空白，并为无法满足传统金融机构要求的客户提供了有竞争力的金融产品。

因此，小额贷款公司行业有望在未来继续保持增长势头。

3.受益于互联网技术受互联网技术的影响，小额贷款公司行业迎来了大发展的机遇。

通过互联网，小额贷款公司可以更加高效地开展业务，降低运营成本。

互联网技术还能提供数据支持，使得小额贷款公司能够更准确地评估客户的信用风险，降低违约风险。

同时，通过互联网，小额贷款公司能够更广泛地覆盖潜在客户，提高品牌知名度。

4.金融监管政策影响小额贷款公司行业受到金融监管政策的制约。

监管政策一方面保护了客户的权益，提高了行业准入门槛，减少了不法分子的存在；另一方面，监管政策也增加了小额贷款公司的运营成本，限制了其盈利能力。

因此，小额贷款公司需要密切关注监管政策的变化，合规经营。

5.风险与挑战小额贷款公司面临的主要风险包括信用风险、资金风险和违约风险。

由于小额贷款公司往往向信用记录较差或无法满足传统金融机构要求的个人和小微企业提供贷款，信用风险较高。

同时，资金风险和违约风险也是小额贷款公司需要关注的问题。

此外，市场竞争激烈也是小额贷款公司的挑战之一，需要小额贷款公司提供有竞争力的金融产品和优质的服务，提高市场份额。

总结：小额贷款公司行业作为新兴金融业态，充满了机遇与挑战。

随着互联网技术的广泛应用和金融监管政策的不断完善，小额贷款公司行业将迎来更大的发展空间。

我国小额贷款公司的发展特点分析作者：周儒来源：《科学与财富》2015年第13期近年来，小额贷款公司在我国发展迅猛，截止到2014年年中，全国共有额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元，分别是2010年年末的2614家和1975亿元的3.21倍和4.46倍。

我国小额贷款公司发展具有鲜明的特点。

首先，我国小额贷款公司经过试点、摸索，目前已经进入了发展阶段，尽管发展比较快，但是多数小贷公司的规模并不大。

从2014年年中央行公布的数据看，平均每家小贷公司的实收资本为0.94亿元，平均每家小贷公司的贷款余额为1.05亿元。

但近年来，单个小贷公司的规模出现增大趋势，注册资本在5亿以上、甚至达到10亿的小贷公司相继出现。

如2014年4月成立的青岛城乡建设小额贷款公司，其注册资本达到10亿，它是由青岛城市建设（集团）有限责任公司作为主要发起股东，联合青岛国投等四家股东共同出资成立的。

其次，小贷公司的客户结构也发生了微妙的变化。

小额贷款公司的发展，最初是为了支持“三农”，因此，农户是小额贷款公司的早期客户。

但是，随着经济的发展和经济结构的优化，以及城区中小额贷款公司的发展，小额贷款公司的主要客户已经从最初的农户转向小微企业和城乡创业者。

第三，小额贷款公司对小微经济和“三农”经济的支持的潜力还有很大的发挥空间。

实践证明，小额贷款公司的成立，对小微企业和“三农”经济的发展起到了一定的推动作用，同时也推动了农村金融的改革创新和我国金融体系的健全完善。

从央行公布的数据看，小额贷款公司对小微企业的金融支持还具有很大的潜力：2013年底，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额为13.21万亿元，而全国小额贷款公司的贷款余额为8191.27亿元，占比仅为6.2%。

小额贷款公司对小微经济和“三农”经济支持的潜力还很大。

第四，小额贷款公司的资金来源多为实收资本，资金来源相对单一。

根据央行公布的有关资料和数据，小额贷款公司的资金来源主要是来自于实收资本，来自于各项存款等数量不大。

北京中小企业信贷创新产品汇编之天津银行北京分行篇（一）小额分期贷款（天津银行北京分行）1、产品介绍小额分期贷款是天津银行北京分行专门为中小企业设计推出的融资产品，充分考虑中小企业经营和融资需求的特点，凡是具有两年以上运营经历，经营业绩稳定，具有良好成长性和盈利能力，信用记录良好的法人企业通过简单的申请和审批手续就可以获得贷款支持。

2、业务范围和产品特点目标客户：有两年以上的运营经历，经营业绩稳定，具有良好成长和盈利能力，信誉记录良好的中小企业。

产品特点：流程快捷、无需抵押、期限宽裕（可分为一年期、二年期）。

（二）法人账户透支（天津银行北京分行）1、产品介绍根据客户申请，给予其在约定期限和核定的透支额度内，通过指定的对公活期存款账户办理支付结算，并允许其在该结算账户存款不足以支付时，直接透支取得信贷资金的一种可撤销循环融资便利。

2、产品特点手续方便快捷，使用和归还透支资金不需要额外手续，只需要按照正常结算程序办理支付和收款进账，迅速弥补企业频繁发生的资金缺口。

即时结算，免除退票罚款之忧。

目标客户：实力强、信誉好、管理规范的中小型企业。

担保方式：不动产抵押，抵押率不超过60%；国债、该行存单等有价单证等，国债、该行存单作质押的抵押率不超过90%；保证担保，包括一般保证人担保和专业担保公司担保；暂不接受动产质押。

（法人账户透支目前仅限于人民币业务）（三）商业抵押分期贷款（天津银行北京分行）1、产品介绍以借款人或第三人提供的住宅、商用房以及生产经营用厂房等不动产作为抵押物发放的采取分期方式偿还的贷款。

（仅限于人民币贷款）2、产品特点与普通的贷款相比支付的财务费用低；获得较长期限的融资支持；每期均衡还款，减轻还款压力。

3、贷款条件目标客户：能够提供符合要求的不动产抵押物，且有较长期限融资需求的中小型企业。

贷款期限：一年至三年。

（四）法人按揭贷款（天津银行北京分行）1、产品介绍银行向符合条件的企事业法人发放的用于购置其生产经营所需的房产、车辆、机器设备等固定资产,并以所购买的资产进行抵押为前提的人民币贷款。

中行中小企业信贷产品介绍
中国银行（Bank of China）是中国四大国有商业银行之一，为中小企业提供各类信贷产品以支持其发展。

中行中小企业信贷产品多种多样，涵盖不同阶段的资金需求，满足中小企业的各类融资需求。

在下面的文章中，我将为您介绍几个中行的中小企业信贷产品。

1.转贷联保贷款
转贷联保贷款是中行为中小企业提供的一种融资支持产品，旨在帮助企业解决融资难题。

该产品由中行与中国信保合作发放，以中国信保的保理服务为基础，通过联保的方式提供融资支持，减轻贷款风险。

中小企业可以通过此种融资方式获得较高的贷款额度，并且利息较低，加快企业发展。

2.经营性贷款
经营性贷款是中行为中小企业提供的用于经营资金周转的贷款产品。

该贷款产品针对企业的实际经营情况，提供不同的贷款金额、贷款期限和贷款利率选择。

企业可以根据自身需要选择合适的贷款方案，满足不同阶段的资金需求，并且在还款方式上有一定的灵活度，减轻企业还款压力。

3.技术创新贷款
4.加工贸易贷款
加工贸易贷款是中行为中小企业提供的用于加工贸易活动资金周转的贷款产品。

中小企业在进行加工贸易活动时，常常需要大量的流动资金进行采购、加工和销售等环节。

中行的加工贸易贷款可以为企业提供资金支持，满足其日常经营资金需求，并且根据具体情况提供灵活的还款方式。

以上只是中行中小企业信贷产品的一部分，除了这些产品，中行还提供担保贷款、融资租赁和银承贴现等多种融资方案。

中行致力于支持中小企业的发展，通过提供多样化的信贷产品和专业的金融服务，帮助中小企业克服资金难题，推动其健康、稳定的发展。

小额贷款公司分析报告范文我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。

一、设立小额贷款公司的背景意义（一）小额贷款公司的定义小额信贷（microcredits）是国际上新兴的信贷概念。

有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。

小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。

国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2022〕23号））。

（二）小额贷款公司的政策背景近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2022〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2022〕6号）。

2022年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2022〕23号）。

在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2022〕76号）。

这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。

银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。

根据银监会、人行2022年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2022〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额信贷的定义与特点(一)定义小额信贷这一术语是由“Microcredit”翻译而来的。

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代,最初的目的是消除贫困和发展农业生产。

诺贝尔和平奖获得者、孟加拉乡村银行创始人尤努斯教授从侧重扶贫职能的角度指出“小额信贷是帮助穷人尤其是贫困妇女的一个非常有效的工具。

”1995年成立的世界银行扶贫协商小组(CGAP),这一专属于世界银行的小额信贷工作部门,将小额信贷定义为“为低收入家庭提供金融服务,包括贷款、储蓄、保险和汇款服务。

”这是小额信贷比较官方的一个定义,从小额信贷的服务对象和服务项目对小额信贷作了界定,把小额信贷定义为一种有效的扶贫手段。

20世纪90年代初期,小额信贷开始在中国农村进行试点,最初以国内扶贫资金为支持进行运作。

随着小额信贷实践在中国的发展,其不仅指以贫苦人群为服务目标的福利主义小额信贷,还包括为微小企业提供金融服务的制度主义小额信贷。

中国人民银行小额信贷课题组在2006年将小额信贷定义为:为贫困和低收入者以及微型企业提供额度较小的信贷服务。

小额信贷已由最初的有效扶贫手段逐渐发展成为一种具有商业性质的信贷服务。

因此,笔者在本文中把小额信贷定义为向低收入群体和个体经营者、微小企业提供的一种额度较小的信贷服务,更加注重小额信贷的商业性质。

- 1 -提起小额信贷,自然会联想到现在正蓬勃发展的小额贷款公司与P2P 网贷平台。

根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小额贷款公司是指由自然人、企业法人或社会组织投资成立,禁止吸收公众存款,经营小额贷款业务,以盈利为目的的有限责任公司和股份有限公司(银监发[2008]23号)。

《关于小额贷款试点指导意见》中明确了小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规等规范性文件,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款公司还要执行国家金融方针和政策,根据相关文件规定,执行金融企业财务准则和会计制度,依法接受各级政府及相关部门的监督管理。

小微企业贷款产品特征1.专门为小微企业量身定制。

小微企业贷款产品是为了满足小微企业的融资需求而设计的，与传统的企业贷款相比，更加注重适应小微企业的特点和需求。

小微企业的经营规模相对较小，资产规模有限，融资渠道有限，对资金的需求较为迫切。

因此，小微企业贷款产品更注重灵活性、快速性和便利性，以满足小微企业的融资需求。

2.灵活的贷款方式。

小微企业贷款产品的贷款方式较为灵活多样。

除了传统的信用贷款，还有抵押贷款、保证贷款、担保贷款等多种方式。

小微企业可以根据自身的资产状况和信用状况选择适合自己的贷款方式。

这样可以更好地满足不同小微企业的融资需求，提供更多选择的机会。

3.低利率优惠。

为进一步支持小微企业的发展，许多金融机构在贷款产品中提供了低利率优惠。

这些优惠措施包括降低贷款利率、减免手续费、提供贷款担保等。

这些优惠政策可以减轻小微企业的融资成本，提高其获得贷款的可行性。

4.简化审批流程。

因为小微企业对资金的需求迫切，因此小微企业贷款产品在审批流程上进行了简化。

一般情况下，小微企业只需要提供简单的材料就能够获得贷款，审批时间更加快速。

这对于小微企业来说，可以更快地解决资金问题，帮助企业更好地经营发展。

5.风控要求较低。

小微企业贷款产品的风险控制要求相对较低。

由于小微企业的资本实力有限，往往难以提供足够的抵押物或担保物。

因此，贷款机构在进行风险评估时更加注重对企业经营状况的了解，而不是依靠抵押物的价值。

这对于小微企业来说，可以降低获得贷款的门槛，增加融资的机会。

6.多样化的还款方式。

小微企业贷款产品提供了多样化的还款方式，以更好地满足小微企业的还款能力和经营需求。

这些方式包括等额本息还款、等额本金还款、灵活还款等。

小微企业可以根据自己的经营情况和现金流状况选择适合自己的还款方式，减轻还款压力。

总之，小微企业贷款产品具有专门为小微企业量身定制的特点，灵活的贷款方式、低利率优惠、简化审批流程、对风险控制要求较低、多样化的还款方式等特点，大大提高了小微企业获得贷款的机会，促进了小微企业的健康发展。

校园⼩额贷款的特点有哪些在实践中，我们很多⼈可能都会接触到有关校园⼩额贷款的特点这类的问题，但是因为我们对此不是很了解，所以有很多的东西都不是很清楚。

对于这个问题，那么接下来，店铺⼩编整理了⼀些相关的资料和各位朋友⼀起来了解了解关于校园⼩额贷款的特点有哪些。

主要特点(⼀)程序简单、放贷过程快、⼿续简便。

⼩额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。

⼀般在贷款受理之⽇起7天内办理完毕，⽐在银⾏贷款⽅便，也⽐较快捷，相⽐民间借贷，利息要低很多。

(⼆)还款⽅式灵活。

按⽉等额还本付息、按季结息到期还本、到期⼀次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息⽅式。

(三)贷款范围较⼴。

⼩额贷款公司服务对象主要是中⼩企业、个体⼯商户、农户等。

(四)营销模式灵活。

⼩额贷款公司在风险可控下实⾏不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银⾏等正规⾦融机构的经营⽅式，具有⽅式简便、⾼效快捷的特点，有利于中⼩企业及时获得信贷⽀持，缓解中⼩企业及个体⼯商户的短期融资困难，⼀定程度上弥补了银⾏贷款和民间借贷之间的不⾜。

(五)⼩额贷款公司贷款质量⾼。

⼩额贷款公司贷款质量⾼,是因为⼩额贷款公司贷出资⾦⼏乎全部是股东的⾃有资⾦,所以对贷款项⽬的审查就更为谨慎;由于⼩额贷款公司是私⼈经营,主要在当地放款,对借款⼈及⽤途能充分的了解,所以对风险控制有⼀定好处。

(六)⼩额贷款社会风险⼩。

⼩额贷款公司不⾮法集资、不放⾼利贷、不⽤社会闲散⼈员收贷。

其集资、放贷、收贷都有⾃⼰的执⾏办法，⽽且只贷不存，不涉及公众存款问题，社会风险⼩。

希望通过上⾯的内容您能对校园⼩额贷款的特点的⼀些相关的问题有更加深⼊的了解。

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