我国城市商业银行发展问题及对策研究

我国商业银行存在的问题及对策我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，但是在其发展过程中也存在着一些问题。

本文将从以下几个方面分析我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策。

一、风险管理不足商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款，但是在贷款发放过程中，商业银行往往存在风险管理不足的问题。

一方面，商业银行在贷款发放时往往没有对借款人的信用状况进行充分的调查，导致贷款违约率较高；另一方面，商业银行在风险管理方面的技术手段相对滞后，往往难以及时发现和控制风险。

对策：商业银行应加强风险管理，建立完善的风险管理体系，加强对借款人的信用调查，提高贷款审批的严格性。

同时，商业银行应加强技术手段的应用，建立风险监测系统，及时发现和控制风险。

二、利润增长缓慢商业银行的主要盈利来源是利差收入，但是在当前的市场环境下，利差收入逐渐减少，商业银行的利润增长缓慢。

此外，商业银行的业务模式相对单一，往往难以开拓新的盈利增长点。

对策：商业银行应加强创新，探索新的盈利增长点，如发展信用卡、理财等业务，开拓新的市场。

同时，商业银行应加强资本市场业务，提高非利差收入的比重，增加利润来源。

三、服务质量不高商业银行的服务质量是客户选择银行的重要因素之一，但是在实际操作中，商业银行的服务质量往往不高，客户体验不佳。

例如，某些银行的柜员服务态度不好，某些银行的网银系统不稳定等。

对策：商业银行应加强服务质量管理，提高服务质量。

例如，加强员工培训，提高服务态度；加强信息技术建设，提高网银系统的稳定性等。

四、资本充足率不高商业银行的资本充足率是衡量其偿付能力的重要指标，但是在我国，商业银行的资本充足率普遍不高。

这主要是由于商业银行的资本金规模较小，而且资本金的质量不高。

对策：商业银行应加强资本管理，增加资本金规模，提高资本金的质量。

例如，加强股权融资，吸引更多的投资者参与；加强资本管理，提高资本金的质量等。

总之，我国商业银行在发展过程中存在着一些问题，但是这些问题并非不可解决。

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展和改革开放的不断深入，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。

我国城市商业银行在快速发展的过程中也面临着许多问题，如风险管理不足、资金运用不当、竞争压力增大等。

针对这些问题，需要进一步研究并提出对策，以促进我国城市商业银行的健康发展。

一、存在的问题1. 风险管理不足我国城市商业银行的风险管理水平相对较低，存在以下问题：市场风险管理不足。

在市场风险管理方面，一些城市商业银行存在主管行业缺乏经验和专业知识的情况，难以有效应对市场变化带来的风险。

信用风险管理不足。

城市商业银行在授信过程中存在一定程度的依赖担保品，对于客户的资信状况和综合还款能力的评估不够充分，导致信用风险暴露度增加。

操作风险管理不足。

城市商业银行在运营管理中，由于人为疏忽或系统故障等原因，存在操作风险的可能性。

2. 资金运用不当债务资金过度依赖。

一些城市商业银行在运营中，过度依赖短期债务资金，对于长期资金的调度和运用能力不足。

资金运用结构不合理。

一些城市商业银行在资金运用中，偏向于投资于传统行业和重资产行业，对于新兴产业和高技术行业的投资比重不足。

风险资产投放较多。

一些城市商业银行存在将大量资金投放于风险较高的资产中，对于资产质量的保障不足。

3. 竞争压力增大随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国城市商业银行面临的竞争压力也在增大，表现为以下问题：市场占有率下降。

一些城市商业银行在面临来自国有商业银行、外资银行和互联网金融机构等多方竞争的情况下，市场份额逐渐被侵蚀。

客户流失加剧。

由于金融市场的开放和信息的透明化，客户更加容易获取到各种金融产品信息，一些城市商业银行面临客户流失加剧的问题。

盈利压力增大。

在面临市场份额下降和客户流失加剧的情况下，一些城市商业银行的盈利能力受到较大挑战。

二、对策研究加强人员培训和技术引进。

通过加强对风险管理人员的培训，提高他们的专业水平和风险意识；引进先进的风险管理技术和系统，提高城市商业银行的风险管理水平。

浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。

随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。

目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。

随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。

据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。

二、业务范围拓展。

城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。

如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。

三、资本实力增强。

随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。

目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。

四、风险防范和监管加强。

由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。

同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。

一、金融市场竞争加剧。

随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。

二、市场需求多元化。

随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。

三、风险控制和防范能力提升。

金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。

四、数字化转型迫在眉睫。

随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。

商业银行的发展现状及对策分析随着时代进步和经济发展，商业银行已经成为现代市场经济的基础设施之一。

商业银行是吸收存款、发放贷款、提供理财和支付结算等综合性金融机构。

在市场经济中，商业银行具有重要的作用和地位。

然而，随着金融市场化和全球化的发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。

本文将分析商业银行的发展现状和对策。

一、商业银行的发展现状1、竞争加剧自加入WTO以来，国内外银行的竞争愈演愈烈。

国外银行相继进入我国市场，国内银行也在本土市场之外拓展业务范围。

随着互联网和移动金融的兴起，商业银行之间也加速了竞争步伐。

2、规模扩张随着经济的发展和国家政策的支持，现代商业银行正朝着巨型化发展。

银行间的资本、业务、信贷规模在不断扩张。

大型银行对业务的集中程度越来越高，而中小型银行则正面临着市场分散、资本压力、利润减少等问题。

3、新型金融业态的崛起传统的商业银行面临着新型金融业态的挑战，如互联网金融、移动支付、虚拟货币等。

这些新的业态具有开放性、灵活性、透明度和效率性的优势，正逐渐改变着人们的财务行为。

二、商业银行的对策分析1、注重转型升级面对全新的市场环境，现代商业银行需要加强自身的转型升级，提升业务结构和质量。

银行可以通过创新金融产品、拓宽业务领域、整合资源和渠道等，增强自身的市场竞争力。

2、推进企业整合银行之间的合并和收购正成为行业重要的发展趋势。

对于中小型银行而言，通过规模扩张、降低经营成本和完成业务特化等方式，实现行业整合，提高企业的利润水平和市场份额。

3、合理使用新技术新技术和新应用的快速发展让人们的生活和金融行为有了很大的变化，银行也需要拥抱科技，积极应用先进的计算机技术、大数据技术、云计算、人工智能等技术，提升自身的效率和服务质量。

4、加强监管和风险管理商业银行需要加强风险管理，确保自身的资产安全和稳健的运营。

银行必须增强对风险敏感度，实施全面的风险管理体系，提升风险管理的科学化、专业化、系统化水平。

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】目前我国城市商业银行发展面临诸多问题，如发展不平衡、风险控制不足等。

本文通过对我国城市商业银行发展现状和问题进行分析，提出了一系列解决对策，包括加强监管、推动改革、提升服务水平等。

还探讨了对策实施方式和风险防范措施。

通过本文的研究，得出结论指出，要加强对城市商业银行发展的监管与引导，不断完善相关政策法规，并且积极推动改革，提升服务质量和竞争力。

未来，我国城市商业银行应继续探索可持续发展之路，促进金融业健康发展，实现经济可持续增长。

【关键词】城市商业银行发展、问题、对策、风险防范、研究背景、研究意义、现状、解决、实施方式、总结、展望未来、发展方向1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，城市商业银行作为金融体系中非常重要的一部分，扮演着连接社会资金和企业个人资金的重要角色。

随着市场竞争的加剧和金融环境的不断变化，我国城市商业银行发展中也面临着一系列问题和挑战。

我国城市商业银行规模庞大、服务领域广泛，但存在着资源配置不够合理、产品创新能力差、风险管控不够到位等问题。

随着金融市场的不断开放和国际化程度的加深，我国城市商业银行还需面对国际金融机构的竞争压力，如何在激烈的市场竞争中立足成为了一个亟需解决的问题。

深入研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策，对于促进我国金融体系健康快速发展具有重要的现实意义。

通过分析现状，找准问题所在，提出科学合理的对策和措施，有助于我国城市商业银行提升服务质量、提高竞争力，推动金融业的可持续发展。

1.2 研究意义城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，对于促进经济发展、服务实体经济、满足居民金融需求等方面起着至关重要的作用。

研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策不仅有利于深入了解当前金融体制改革的现状和趋势，更有助于提升城市商业银行的服务能力和风险管理水平。

研究我国城市商业银行发展中存在的问题，有助于揭示当前金融体制改革中存在的矛盾和不足，为完善金融监管政策提供参考。

山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。

但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。

关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。

我国城市商业银行存在的问题和应对策略研究摘要：城市商业银行在高速发展过程中面临着诸多亟待解决的问题，这些问题严重制约着城商行的健康发展。

本文针对城商行在发展中存在的问题提出了兼并、重组、联合，形成规模效应，建立和健全现代企业管理制度，完善银行治理结构，明确市场定位，积极引进人才等措施。

关键词：城市商业银行；现代企业管理制度；应对策略一、引言我国的城商行最早可以追溯到成立于上世纪70年代末的城市信用合作社。

1995年，中国人民银行决定选取16个城市，尝试在城市信用社的基础上组建城市合作银行。

[1]同年6月，我国首家城市商业银行——深圳城市商业银行成立。

此后，城市商业银行如雨后春笋般崛起。

银监会统计资料表明，截至2012年1月，全国147家城商行资产总额达到96467亿元，占银行业金融机构资产总额的8.6%；全国城商行负债总额达89644亿元，占银行业金融机构负债总额的8.6%.由此可见，城商行已经成为我国银行体系中的一个重要组成部分。

二、城市商业银行发展中存在的问题（一）基础相当薄弱，先天不足城市信用社规模小，管理混乱，股权结构不合理，内部控制制度不健全，风险隐患极大。

城市信用合作社突出特点是：机构数量众多，经营规模小，人员素质低，资产质量差。

[2]城商行是在城市信用合作社基础上重组合并的，因而从组建之初就输在了起跑线。

城市商业银行受地域限制，资产规模总体偏小。

我国绝大多数城市商业银行的资产规模在300亿元以下，而60%以上的城商行资产规模不足100亿元。

由此可见，城市商业银行基本上还是中小型银行，抵御风险的能力也远不及大型商业银行。

2001年8月开业仅4年的汕头商业银行就被人民银行勒令停业整顿，这是我国第一家破产的城商行。

（二）地方行政干预较严重，经营自主权缺乏由于历史原因，大多数城商行的第一大股东是当地政府，处于绝对控股地位，银政不分，为地方政府干预城市商业银行的运行带来的很大的便利，并为城商行的金融风险埋下了隐患。

我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】我国城市商业银行作为金融体系中重要的组成部分，发展面临着一些问题。

本文从现状分析、存在问题及原因分析和对策研究三个方面进行探讨。

存在的问题包括风险管理不足、金融服务需求不完全满足以及科技创新能力不足等。

针对这些问题，本文提出了加强风险管理、拓展金融服务和提升科技创新能力三项对策研究。

对策研究的实施将有助于解决当前存在的问题，推动我国城市商业银行的健康发展。

通过总结研究成果，展望未来发展，为我国城市商业银行的未来发展提出建议和方向。

【关键词】城市商业银行、发展问题、对策研究、风险管理、金融服务、科技创新、研究总结、未来发展1. 引言1.1 研究背景现代城市商业银行是我国金融体系的重要组成部分，承担着金融中介、信用中介和风险管理等职能，在国民经济和社会发展中发挥着至关重要的作用。

随着我国经济的转型升级和金融市场的不断开放，城市商业银行面临着诸多挑战和困境。

现代城市商业银行在发展过程中面临着市场竞争日益激烈的压力。

随着金融行业的逐步放开市场准入和竞争机制的不断完善，城市商业银行的发展环境变得更加严峻。

与此受到互联网金融、新兴科技和外部资本的冲击，传统城市商业银行的商业模式和盈利模式正面临着前所未有的挑战。

我国城市商业银行在风险管理、金融服务拓展和科技创新能力等方面存在着一系列问题和短板。

在风险管理方面，部分城市商业银行存在着风险识别不足、风险定价不合理和风险控制不到位等问题；在金融服务拓展方面，部分城市商业银行对中小微企业和个人客户的金融服务需求未能有效满足；在科技创新能力方面，部分城市商业银行的科技投入不足、创新意识淡薄、创新能力欠缺等问题仍然存在。

我国城市商业银行发展中存在着诸多问题和挑战，迫切需要加强研究和研究对策，以推动城市商业银行健康稳健发展。

1.2 研究意义本文旨在探讨我国城市商业银行发展过程中存在的问题，并提出相应的对策研究。

研究意义在于深入了解我国城市商业银行的现状，分析当前存在的问题及原因，并探讨有效的解决方法，为我国城市商业银行的可持续发展提供参考和借鉴。

商业银行中存在的问题及解决对策五大问题调查结果“商业银行”是英文Commercial Bank的意译。

综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。

一、我国城市商业银行发展存在的问题和对策城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分,它的组建和发展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。

面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。

我国城市商业银行发展的现状及其所面临的问题在我国城市商业银行的发展过程中,曾经存在着资产质量较差、资本充足率不足等问题随着以往存在问题的解决,当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面:(一)发展程度严重失衡当前,全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大,发展程度严重失衡。

这一方面受所在区域经济发展水平的影响,更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和发展战略的限制。

(二)经营区域过于集中目前,在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林银行外,其他城市商业银行都是在单一城市经营,这极大地限制了城市商业银行的发展和其作用的发挥。

一方面,单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加;另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融服务。

(三)产品服务创新不足目前,通过为广大客户提供理财咨询、投资顾问等中间服务,国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。

但中国城市商业银行却对中间业务认识不足,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存。

我国商业银行存在的问题及对策导言商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、信用中介、风险管理等多重角色。

然而，随着经济的不断发展和金融市场的逐渐开放，我国商业银行也面临着一系列问题和挑战。

本文将深入探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以促进其可持续发展。

问题一：风险管理不足深度分析我国商业银行在风险管理方面存在不足，主要表现在以下几个方面：1.信用风险管理不够严格：商业银行在贷款发放时，往往未能充分评估借款人的信用状况，导致不良贷款增加。

2.市场风险监测不足：金融市场波动性增加，商业银行未能充分监测市场风险，导致投资损失。

3.操作风险高：商业银行的内部操作风险也较高，包括员工不当行为、技术故障等。

对策1.强化信用风险管理：商业银行应加强信用评估，建立完善的风险管理体系，规范贷款发放流程。

2.加强市场风险监测：商业银行应投资更多资源用于市场风险监测和风险防范。

3.提升内部管理：建立健全的内部控制机制，规范员工行为，减少操作风险。

问题二：资本充足度低深度分析商业银行的资本充足度对其稳定运营至关重要，但我国商业银行的资本充足度相对较低，主要原因包括：1.不良贷款问题：不良贷款增加导致了资本损失，压缩了资本充足度。

2.快速扩张：部分商业银行过快扩张，未能及时充实资本。

对策1.加强资产质量管理：商业银行应积极处理不良贷款，加强风险防范，提高资产质量。

2.谨慎扩张：在扩张时要审慎，确保充分的资本支持。

问题三：竞争激烈深度分析我国商业银行竞争激烈，市场份额分散，利润压力大，主要原因包括：1.过度依赖利差：商业银行主要收入来自利差，市场竞争使得利润空间有限。

2.新型金融科技公司崛起：金融科技公司的崛起威胁着传统商业银行的市场份额。

对策1.多元化经营：商业银行应通过提供更多金融产品和服务来多元化经营，减少对利差的依赖。

2.加强科技创新：积极采用新技术，提高服务效率，保持竞争力。

问题四：监管不足深度分析监管不足是我国商业银行面临的又一个问题，表现在：1.监管缺位：监管部门未能及时监测和应对金融风险。

我国商业银行存在的问题及对策随着我国经济的不断发展和金融市场的日益开放，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在支持经济增长、服务实体经济方面发挥着不可替代的作用。

然而，我国商业银行在运营过程中也面临着一些问题，如信贷风险管理不完善、存款利率市场化进程缓慢、服务品质不高等。

本文将对我国商业银行存在的问题进行分析，并提出相应的对策。

一、信贷风险管理问题我国商业银行在信贷业务中存在着信贷风险管理不完善的问题。

首先，部分商业银行在贷款审批过程中存在着过于注重个人关系和短期效益的现象，导致信贷风险的积累。

其次，商业银行未能充分利用大数据、人工智能等技术手段来进行风险评估和控制，导致信贷风险的判断精度不高。

针对上述问题，商业银行应加强内部控制，制定严格的信贷审批标准，确保贷款项目的可行性和偿还能力。

同时，商业银行还应利用大数据和人工智能技术，对客户的信用状况以及还款能力进行全面评估，以提高信贷风险管理的精确度和准确性。

二、存款利率市场化进程缓慢问题我国商业银行在存款利率市场化进程中仍存在一些问题，主要表现在存贷款利差较大的情况下。

由于存款利率的管制，商业银行在一定程度上缺乏自主定价的能力，导致存贷款利差的扩大，损害了广大客户的利益。

为解决这一问题，商业银行应推进存款利率的市场化改革，逐步放开存款利率的管制，实现银行存款利率的合理竞争。

同时，商业银行还要加强风险管理和财务控制，控制存贷款利差的扩大，保护客户的利益。

三、服务品质不高问题我国商业银行在服务品质上存在一定的问题。

一方面，一些商业银行在客户服务方面投入不足，导致客户体验不佳。

另一方面，一些商业银行的服务流程繁琐、效率低下，未能充分满足客户的需求。

针对这一问题，商业银行应加大对服务人员培训的力度，提高服务人员的职业素养和专业技能。

同时，商业银行还应借鉴国外的服务模式，优化服务流程，提高服务效率和便捷性。

此外，商业银行还应积极引入互联网技术，推动线上线下服务的融合，为客户提供更加便利的金融服务。

我国城市商业银行发展存在的问题及对策我国城市商业银行发展存在以下问题：
1. 规模不足。

我国城市商业银行相对于国有大型商业银行规模较小，资本实力相对较弱，竞争力有待提高。

2. 业务结构不合理。

当前大部分城市商业银行业务主要集中在存款和贷款业务上，缺乏差异化的金融产品和服务，导致客户黏性低，盈利能力有限。

3. 风险控制不足。

城市商业银行贷款风险主要集中在中小企业及个人信用贷款领域，风险管控不力容易导致坏账率上升。

针对以上问题，可以采取以下对策：
1. 扩大规模。

城市商业银行可以通过外部并购、内部重组等方式扩大规模，提高资本实力。

2. 调整业务结构。

城市商业银行可以增加金融产品的多样性，通过信用卡、理财产品等差异化的金融产品和服务增强客户黏性。

3. 加强风险控制。

城市商业银行应加大中小企业及个人信用贷款风险的控制，建立完善的风控体系，提高贷款投放的准确度。

我国城市商业银行跨区域经营问题及对策研究
随着我国城市经济的快速发展，城市商业银行的数量和规模也
在不断扩大。

然而，由于银行业监管体系的限制和各地银行业发展
水平的不同，我国城市商业银行之间存在着跨区域经营的问题。

本
文将从以下几个方面探讨该问题及对策：
一、跨区域经营问题
1. 银行差异化发展水平
我国各地城市商业银行的发展水平不同，在资本金、资产规模、盈利水平、业务范围等方面差异明显。

2. 地域特色业务的不同
不同地区的城市商业银行可能会主打不同的业务，如农村信用
社会从事的农村金融服务，在发达城市就没有市场。

3. 跨区域经营法律风险
由于不同区域的法律规定存在差异，跨区域经营可能会引起法
律纠纷。

二、对策研究
1. 加强监管政策
加强市场监管部门对银行业跨区域经营的监督力度，制定更加
完善的监管政策，确保城市商业银行稳健健康运营。

2. 推进统一监管标准
在监管政策上，不同地区应推进统一的监管标准，使得整个银
行业的经营环境更加平稳，市场更加公平。

3. 强化中央协调
加强中央协调机制，实现在跨区域经营方面的信息共享与协作，避免地方政府间的误解和竞争，确保银行业始终保持良好稳定的发
展态势。

总之，加强监管、推进统一监管标准、强化中央协调，是解决
我国城市商业银行跨区域经营问题的核心途径。

新形势下我国城市商业银行发展存在的问题及对策研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）10-000-02摘要城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分，它的建立和发展对我国经济和金融业的市场化进程意义重大。

面临当前国内外经营环境的巨大变革，城市商业银行如何可持续发展和繁荣，是业内外人士普遍关注的重要课题。

文章就我国城市商业银行产生的历史背景、基本特点、发展历程及面临的问题做了简要分析，并提出了相应的解决对策。

关键词城市商业银行发展存在问题对策一、我国城市商业银行产生的历史背景、基本特点1．产生的历史背景我国的城市商业银行最早的雏形是上世纪70年代末的城市信用合作社，城市信用合作社的产生主要是为解决城镇个体工商企业“开户难，结算难、存款难，贷款难”的现实问题。

从1995年开始，国务院决定在一些经济发达的城市，在合并重组城市信用社、城市合作银行的基础上，组建了城市商业银行。

2．我国城市商业银行的特点我国城市商业银行发展缘于非国有企业的发展，是地方性的股份制商业银行，服务于中小企业和地方经济的发展；小而全，独立性强。

二、我国城市商业银行发展的发展变革及其所面临的问题1．发展历程成立之初,处置不良资产、化解风险、解决历史遗留问题成了城市商业银行面临的首要任务。

经过近十年的时间,城市商业银行通过资产置换剥离不良资产、清产核资、增资扩股等手段对原城市信用社进行改造,逐步建立起符合现代金融业发展要求的制度。

到2004年末,全国城市商业银行有113家,资产总额达16938亿元,其中各项贷款9045亿元；负债总额16361亿元,其中各项存款14341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。

城市商业银行在化解风险中生存，在风险控制的实践中壮大，在改革创新中发展。

现如今，城市商业银行已经成为我国银行体系中的一支生力军。

2．发展面临的问题城市商业银行的组建和发展，促进了银行业的发展变革；提高了金融资源配置效率；有效地化解了历史形成的金融风险；推动了地方经济的发展。

浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向我国城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，发展现状和未来发展方向直接关系到我国金融市场的稳定和经济的健康发展。

本文将从几个方面对我国城市商业银行的发展现状和未来发展方向进行浅析。

一、发展现状1.规模不断扩大随着我国经济的快速发展，城市商业银行的规模不断扩大。

据统计，截至2020年，我国城市商业银行的总资产规模已经超过了80万亿元。

城市商业银行的分支机构也在不断增加，业务范围不断扩大，为各类企业和个人提供了更加全面和便捷的金融服务。

2.风险防控能力不断提升近年来，我国金融市场面临着各种各样的风险挑战，城市商业银行作为金融体系中的重要角色，其风险防控能力得到了不断提升。

通过加强内部管理、加大风险控制和防范力度，城市商业银行的资产质量得到了有效维护，资金运营效率得到了明显提高。

3.技术创新不断推进随着科技的快速发展，城市商业银行也在积极推进技术创新，加快信息化建设。

通过建设大数据、云计算、人工智能等技术平台，城市商业银行加强了风险控制、提高了金融服务的精准度和便捷性，为客户带来了更好的服务体验。

二、未来发展方向1.加强风险管理能力建设随着金融市场环境的不断变化，城市商业银行在未来的发展中要加强风险管理能力建设。

通过建立完善的内部控制体系、强化风险管理意识和能力培养，提高风险管理水平，有效防范各类风险。

2.深化服务实体经济未来，城市商业银行应该更加深入地服务实体经济。

这不仅包括更好地服务传统行业，还要充分发挥金融创新和科技创新的作用，支持新兴产业和高新技术企业的发展，为实体经济的转型升级提供有力的金融支持。

3.推动金融科技发展在未来，城市商业银行要积极推动金融科技的发展。

通过加大对金融科技的投入，推动数字化转型，加速金融服务的智能化和便捷化，推动金融与科技的深度融合，实现金融业态的创新和升级。

4.加强国际化经营随着经济全球化的不断深化，我国城市商业银行要加强国际化经营。

城市商业银行跨区域发展中的问题及建议近年来，城市商业银行在相关管理部门的政策引领和地方政府的支持下，从规范管理、稳健经营、加快发展，到增资扩股、跨区域经营，逐渐成长为我国金融体系中的一支有生力量。

一、当前外地城商行在本地发展现状及存在的问题随着滨海新区开发开放的不断深入，本地良好的投资环境和独特的地理位置，使得许多城商行将目光聚集在本地，谋求通过跨区域经营以实现规模扩展、进一步发展壮大。

自2006年11月北京银行在本地第一个设立分行以来，截至2011年6月末，先后共有11家外地城商行来津开展业务，其中9家进入正常经营，1家今年刚开业，1家正在筹建。

本地成为外地城商行设立分行最多的省（区、市）之一。

（一）业务规模迅速扩大，但总体发展仍处较低水平。

截至2011年3月末，9家进入正常经营的外地驻津城商行资产总额938.5亿元，是2007年末的8倍；存贷款余额分别为762.3和721.0亿元，分别是2007年末的12和7倍。

但从总体来看，城商行发展水平仍远低于同行业发展水平。

一是资产规模小。

据调查，9家外地驻津城商行的总资产仅占本地市银行业金融机构总资产的3.8%，还不到本地城商行——本地银行资产总额的1/2；存贷款余额分别占本地市银行业金融机构存贷款余额的 4.5%和5.0%。

二是经营网点少，9家外地驻津城商行在本地市仅设立经营网点56家（见表1），且80%以上的营业网点都设在本地经济最发达的市内六区和滨海新区。

网点少，缺乏便利性，一定程度上制约了城商行业务的开展。

三是信贷集中度较高。

从行业看，外地城商行信贷主要集中在制造业、水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业、房地产等行业，仅前三个行业贷款余额就占64%；从客户看，有7家外地驻津城商行的最大单一客户贷款占其贷款余额的5%以上，有5家最大十家客户贷款占其贷款余额的40%以上。

表1 驻津外地城商行规模情况表（二）资产负债结构不合理，资金来源缺乏稳定性。

一、行业发展现状随着我国经济的快速发展，城市商业银行作为金融体系中的重要一员，发挥着极其重要的作用。

城市商业银行不仅承担着为市民提供金融服务的职能，更是中小微企业的重要融资渠道。

然而，当前城市商业银行在业务发展中依然存在着一些问题和不足。

二、风险控制能力不足城市商业银行在业务发展中，由于人员和信息系统等方面的限制，往往难以完全掌握客户的真实信用状况和风险情况。

这就导致了城商行在风险控制能力方面存在着不足。

一些风险较高的贷款往往没有得到有效的控制，导致不良贷款率居高不下，影响了城市商业银行的健康发展。

三、缺乏创新能力城市商业银行在业务发展中，往往缺乏创新能力。

银行产品同质化严重，缺乏个性化和差异化的特色。

客户对于银行产品和服务的需求日益多样化，而城市商业银行的产品和服务却不能完全满足客户的需求，这就使得银行的竞争力下降，业务发展受到了限制。

四、服务质量不高在城市商业银行的业务中，部分银行存在着服务质量不高的问题。

客户办理业务需要等待的时间较长，服务态度不够周到，柜员和客户经理的业务水平不够高等问题都给客户带来了不良的体验。

这就导致了客户对银行的满意度下降，影响了银行的品牌形象和发展。

五、管理水平有待提高城市商业银行在业务发展中，往往存在着管理水平不够高的问题。

一些银行的管理制度不够完善，内部管理不够科学规范，人才培养和激励机制不够完备等问题都制约着银行的发展。

在当前复杂多变的市场环境下，城市商业银行需要进一步提高管理水平，确保良好的业务发展。

六、结语城市商业银行在业务发展中确实存在着一些问题和不足，需要引起重视。

只有认真分析这些问题的根源，并采取相应措施加以解决，城市商业银行才能更好地推动金融业的发展，更好地服务于经济和社会的发展。

七、技术落后城市商业银行在技术方面还存在着不少问题。

由于历史原因，一些城市商业银行的技术设备落后，信息系统不够完善，网络安全防护水平偏低等问题，这导致了银行的业务流程不够高效、客户体验不够良好。