国内信用证介绍

国内信用证什么是国内信用证？是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，按付款方式可分为即期付款信用证、延期付款信用证和议付信用证。

为什么客户需要国内信用证？客户在贸易过程中需要进行短期融资，希望双方利益得到保障，国内信用证即可以解决融资问题，又能实现将买卖双方的商业信用转换为银行信用问题，很好的解决了在贸易过程中遇到的问题。

●希望解决买卖双方交易安全问题；●解决买方短期融资问题；●解决卖方资金回笼问题；●希望解决资金融通问题；●适当延长买方应付账款周期。

国内信用证能为客户解决什么？国内信用证既是结算工具，又是短期融资工作，特有的产品功能可以帮助客户解决特定的问题。

●有利于保障买卖双方交易的安全；●有利于企业资金融通；●有利于企业资金周转；●优化买方资产负债结构。

国内信用证的优势优势：国内信用证是银行信用与商业信用的结合，以银行信用促进商业信用，有利于保证商品贸易的安全；对买方来讲能有效约束卖方履约，提高企业信誉及资金利用率。

对卖方来讲有利于安全收款、有利于控制交易风险，便于获得资金融通；国内信用证除受益人之外，包括金额、期限、条款、运输方式等可以多次修改，开证时开证金额可设定浮动范围，可以分期付款（一笔国内信用证，根据货物发送批次可分批付款），适用于多种销售方式；具有强大的融资功能；国内信用证对小a级客户的保证金最低要求比同档客户银行承兑汇票要求低；单笔国内信用证金额无上限。

目标客户国内信用证适用我行的授信单位客户。

客户准入与办理流程开证客户和议付客户的准入条件：1. 开证客户必须为我行的授信客户；2. 在经办行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动，能按照有关规定办理相关年检手续；3. 资信状况良好，具有到期支付信用证票款的可靠资金来源和能力，申请开证的客户应能够按照规定交纳保证金、提供担保；4. 具有稳健的经营作风，稳定的贸易渠道和良好的贸易记录；5. 所经营的商品市场情况比较稳定，商品具有一定的变现能力；6. 其他方面符合本行额度授信条件；7. 保证金最低要求：开证流程：1. 客户申请，提交申请书、承诺书、买卖合同、保证材料；2. 授信审批及签订开证合同；3. 缴存保证金，办理抵质押手续；4. 开证；5. 发送信用证信息。

国内信用证一、业务定义国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，承诺将凭符合规定条款的单据进行付款的书面凭证的业务产品。

二、产品适用对象在我行开设结算账户，需进行国内企业间商品贸易结算，资信良好的单位客户。

三、特点和优势（一）国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

国内信用证必须以人民币计价，而且只限于转账结算，不得支取现金；（二）国内信用证在企业间成功搭建了信用桥梁：一方面，保障受益人能够如约回笼货款，凭借国内信用证和符合信用证要求的单据，受益人便可从银行提取款项，银行不得拒付；另一方面，保障购货方能够收到符合条件的商品，避免了交易风险；（三）可提供国内信用证项下打包贷款、卖方融资、买方融资业务，为申请人和受益人提供了方便的融资渠道。

四、办理手续（一）信用证开证：1. 逐笔或一次性签订《国内信用证开证合同》；2. 提交《国内信用证开证申请书》与《开证申请人承诺书》；3. 提交有关商品买卖合同，合同中应规定使用国内信用证办理货款结算；4. 提交上年度和当期资产负债表、损益表和现金流量表；5. 按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料或抵（质）押。

物的有关资料。

（二）信用证修改：1. 提交《信用证修改申请书》和《信用证修改承诺书》；2. 对涉及信用证条款的合同内容的修改应提供买卖双方同意修改的文件，并由受益人出具同意修改的书面证明（正本），加盖与合同一致的的签章。

（三）信用证议付：1. 逐笔或一次性签订《国内信用证议付合同》；2. 填制《国内信用证议付/委托收款申请书》。

（四）信用证付款1. 在交单期或信用证有效期内填制《信用证议付/委托收款申请书》和《委托收款凭证》；2. 提交有关单据、信用证正本或信用证修改书正本。

（五）信用证注销：应提交书面委托书及全套正本信用证。

国内信用证国内信用证定义：国内信用证是适用于国内贸易的一种以人民币计价的支付结算方式。

是银行（开证行）应申请人的要求开出的凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证可分为三种：即期付款跟单信用证、延期付款跟单信用证、可议付延期付款跟单信用证。

特点：1、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；2、属于银行信用，银行须承担第一性付款责任；3、国内信用证以中文办理，必须以人民币计价，且只限于转帐结算，不得支取现金；4、它是有条件的付款承诺，即银行凭合格的单据付款；5、信用证有效期最长不得超过180天，延期付款信用证的付款期限最长不超过180天；6、它可以增加客户融资渠道，在国内信用证项下，银行可以通过多种方式满足买卖双方的融资需求（如买方押汇、卖方押汇、议付、福费廷、同业代付等）。

业务流程：1、开证申请人（国内贸易买方）与受益人（国内贸易卖方）签订购销合同，向银行申请开立国内信用证。

2、开证行向受益人所在地银行（通知行/议付行）开出信用证。

3、通知行向受益人通知信用证，受益人凭以备货。

4、受益人向申请人发运货物并向议付行交单。

5、议付行审核单据后向开证行寄单，办理对受益人的融资（如需）。

6、开证行确认单据后付款或承兑到期付款，通知申请人赎单付款。

7、议付行收到款项后入受益人账。

风险点：1、国内运输以公路、铁路运输为主，信用证中无法要求受益人提供货权单据，因此开证行很难掌握货权。

2、国内信用证要求的单据比较简单，缺少第三方单据，贸易真实性较难核实。

风险控制：1、开立国内信用证前必须全额落实授信（收取保证金或领用客户工商授信额度），企业贷款卡状态正常。

2、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景，我行需对买卖双方合同正本进行审核并批注开证金额，开证条款应与合同条款保持一致。

3、原则上我行只为客户的主营业务开立国内信用证或办理国内信用证项下融资业务。

对涉及关联交易的开证业务严格控制，联系客户经理对贸易背景进行调查并出具书面意见。

国内信用证的种类1. 进口信用证（Import Letter of Credit）进口信用证是指国内银行根据进口商的申请，以进口商为受益人，向国外银行发出的一种付款保证，用于保障进口商按照合同要求向外国供应商支付货款。

进口信用证对于进口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，保证货物按时到达并确保支付款项。

2. 出口信用证（Export Letter of Credit）出口信用证是指国内银行根据出口商的申请，以国外买方为受益人，向国内银行发出的一种付款保证，用于保障出口商按照合同要求交付货物后能够获得款项。

出口信用证对于出口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，确保出口商能够按时收到货款。

3. 转让信用证（Transferable Letter of Credit）转让信用证是指受益人可以将信用证的全部或部分权益转让给第三方的信用证。

转让信用证通常用于国内贸易中，可以帮助中间商或代理商进行货物转手销售，简化交易流程，降低资金压力。

4. 分期信用证（Installment Letter of Credit）分期信用证是指信用证付款金额可分为多个期次支付的信用证。

分期信用证适用于分期交付货物或分期付款的交易，可以提供更灵活的付款方式，同时保证双方的权益。

5. 保函信用证（Standby Letter of Credit）保函信用证是指银行根据申请人的要求，向受益人发出的一种付款保证，用于保障申请人在合同履行中出现违约情况时，受益人能够获得支付款项。

保函信用证通常用于国内贸易中，在合同签订阶段提供担保，增加交易的可靠性。

6. 确认信用证（Confirmed Letter of Credit）确认信用证是指国内银行在国外银行的信用证基础上增加确认责任的信用证。

确认信用证可以增加受益人的信任度，降低交易风险，确保收款安全。

7. 不可撤销信用证（Irrevocable Letter of Credit）不可撤销信用证是指信用证在经申请人、受益人和开证行三方同意的情况下，不能被单方面撤销或修改的信用证。

一、国内信用证简介1．信用证信用证全称是“跟单信用证”，适用对象是企事业单位。

它是指银行根据买方（开证申请人）的请求，为支付货款或服务而开具给卖方（收证人）的一种有条件付款承诺（即只要卖方在信用证规定的时间内提交了满足其规定的单据后，银行就必须付款），信用证属于银行信用，且不可撤销。

它和银行汇票、支票、本票一样，都是银行结算工具。

但信用证除了结算功能外，还有强大的发货前、发货后融资功能。

2．国内信用证发展历程(从纸质到电子化)国内证渊源于国际证，早在1996年央行就制定了国内信用证业务管理办法，但一直由于纸质化操作和单据传递的极不方便，业务量一直未有大的发展，到2011年全国结算量仍不足万亿。

2019年12月人行清算总中心建设的国内电子信用证信息交换系统（以下简称电证系统ELCS）正式投产上线，2021年3月上线福费廷子系统（LCFS）标志国内信用证电子化交易开始，也意味着国家开始大力推广使用这一结算工具。

截止2021年底，已有100余家银行包括农村商业银行和村镇银行都积极接入了央行ELCS系统，国内电证业务量已达万亿。

2022年1月业务量再创新高，月度开证金额突破千亿元，同比增加50%，比过去纸质时代明显增长，反应了市场对国内电子信用证业务认可度不断提高，但和国内电子汇票系统（ECDS 2009年建设）几十万亿业务量相比还是很小。

其中一个重要原因就在于银行现在虽然连接上了央行ELCS系统，但银企之间还没有电子化连接渠道。

部分银行在各自的企业网银提供了简单的开证申请功能，离高效的全流程电子化处理还有较大距离。

开联根据央行ELCS业务规则和技术标准开发的国内电证系统，就是为了彻底解决企业到银行的最后一公里问题，实现从合同到开证、交单、单证自动审核及融资申请、再融资等一站式服务。

3．国内信用证主要业务规则现在主要法规依据是一个办法和一个规则，即一个人民银行和银监会颁布的《国内信用证结算办法》【2016】第10号，一个是中国支付清算协会2016年10月8日颁布实施的《国内信用证审单规则》。

国内信用证培训资料一、国内信用证的定义与特点国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。

国内信用证具有以下几个特点：1、银行信用：国内信用证是以银行信用为基础的支付方式，开证行承担第一性付款责任。

2、独立性：信用证一经开出，就成为独立于买卖合同的另一种契约，不受买卖合同的约束。

3、单据交易：银行处理的是单据，而不是货物，只要受益人提交的单据符合信用证的规定，银行就必须付款。

二、国内信用证的当事人国内信用证主要涉及以下几个当事人：1、申请人：通常是购货方，也就是进口商，有向开证行申请开立信用证的义务，并承担支付信用证款项的责任。

2、受益人：一般是销货方，也就是出口商，有权按照信用证的规定提交单据并要求付款。

3、开证行：应申请人的要求开立信用证，并承担第一性付款责任。

4、通知行：负责将信用证通知给受益人。

5、议付行：愿意买入或贴现受益人跟单汇票的银行。

6、付款行：信用证上指定的付款银行。

三、国内信用证的流程国内信用证的流程大致可以分为以下几个步骤：1、申请开证：申请人向开证行提交开证申请书，并缴纳一定比例的保证金。

2、开证：开证行审核开证申请书及相关资料，符合要求后开出信用证。

3、通知：通知行收到信用证后，核对信用证的真实性，并将信用证通知给受益人。

4、交单：受益人在规定的期限内，按照信用证的要求向指定银行提交相符单据。

5、审单：银行收到单据后，对单据进行审核，判断是否符合信用证的规定。

6、议付：议付行对相符单据进行议付，即垫付货款。

7、付款：付款行在收到单据并审核无误后，向议付行或受益人付款。

四、国内信用证的单据要求国内信用证要求的单据通常包括但不限于以下几种：1、发票：是卖方开具给买方的货物清单和价格明细。

2、运输单据：如提单、铁路运单、公路运单等，用于证明货物的运输情况。

3、保险单据：如果信用证要求，受益人需提供货物运输保险单据。

分类我国信用证为不可撤消、不可转让的跟单信用证。

不可撤销信用证，是指信用证开具后在有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证银行、开证申请人和受益人）的同意，开证银行不得修改或者撤消的信用证；不可转让信用证，是指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。

结算方式信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转款结算，不得支取现金。

办理信用证的基本程序开证（1）开证申请。

开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。

开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。

（2）受理开证。

开证行根据申请人提交的开证申请书、信用证申请人承诺书及购销合同决定是否受理开证业务。

开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。

信用证的基本条款包括：开证行名称及地址；开证日期；信用证编号；不可撤销、不可转让信用证；开证申请人名称及地址；受益人名称及地址（受益人为有权收取信用证款项的人，一般为购销合同的供方）；通知行名称（通知行为受开证行委托向受益人通知信用证的银行）；信用证有效期及有效地点（信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过6个月；信用证的有效地点为信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行所在地）；交单期（交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期）；信用证金额；付款方式（即期付款、延期付款或议付）；运输条款；货物描述（包括货物名称、数量、价格等）；单据条款（必须注明据以付款或议付的单据，至少包括发票、运输单据或货物收据）；其他条款；开证行保证文句。

通知通知行收到信用证，应认真审核。

审核无误的，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。

议付议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。