最高法：民间借贷利率不得超过银行同类贷款四倍

中国民间借贷法律相关规定2015年8月6日,最高人民法院发布了最近的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》)，为审理这类案件提供了依据。

上海五色土就人们对自然人借贷合同中最关心的利息、违约金等做相关分析，与1991年的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（以下简称《意见》）比较.一、浮动利率变为固定利率1991年《意见》第六条：民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）,超出部分的利息不予保护。

2015年《规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

五色土点评:将36％的比例替代基准贷款利率的四倍作为利率保护上限，划了“两线三区"，24%以下为司法保护区,24%-36%之间为自然债务区，36％以上为无效区.2015年上海民间借贷的利率行情在年18％左右，低于24％的水平线.二、自然人借贷直接的利息约定1991年《意见》第八条:借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的,可参照银行同类贷款利率计息。

借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第6条规定计息。

2015年《规定》第二十五条：借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。

自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。

五色土点评：以后自然人之间的借贷必须明确利息，否则将得不到保护。

三：逾期利率的计算1991年《意见》第九条：公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的,可参照银行同类贷款的利率计息。

2015年《规定》第二十九条：既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

最高院关于民间借贷的司法解释是怎么一回事最高院关于民间借贷的司法解释是怎么一回事一、案由释义民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

借贷的币种可以是人民币，也可以是外币、港币、台币和国库券等有价证券。

民间借贷纠纷属于“借款合同纠纷”子类，依据《民事诉讼法》第24条，由被告住所地或者借款合同履行地人民法院管辖。

二、法律规定(一)最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知(二)《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》1.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》2. 最高院专委杜万华对《规定》十大亮点的权威解读三、典型案例【案例】吴某某诉陈晓富、王克祥及德清县中建房地产开发有限公司民间借贷、担保合同纠纷案。

【争议焦点】单个的借款行为是否构成非法吸收公众存款的刑事法律事实?双方之间签订的合同是否有效?【审判要旨】《合同法》第五十二条规定，违反法律、法规的强制性规定以及以合法形式掩盖非法目的的合同无效。

非法吸收公众存款是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

非法吸收公众存款的刑事法律事实是数个“向不特定人借款”行为的总和。

当事人在订立民间借贷合同时，主观上可能确实基于借贷的真实意思表示，不存在违反法律、法规的强制性规定或以合法形式掩盖非法目的。

非法吸收公众存款的犯罪行为与单个民间借贷行为并不等价，民间借贷合同并不必然损害国家利益和社会公共利益，因此，单个的借款行为并不构成非法吸收公众存款的刑事法律事实，双方之间建立在真实意思基础上的民间借款合同有效，应受法律保护。

【案例】蔡锡满诉蔡淡辉民间借贷纠纷案【争议焦点】出借人出于获利的目的借款给他人，且该借款合同合法有效，只是双方当事人在约定利息时未说明是月息还是年息，此种情形是否属于约定利息不明确，是否应视为不支付利息的情形?【审判要旨】《合同法》第二百二十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

民间借贷既约定逾期利息又违约金如何处理？民间借贷中可同时约定逾期利息和违约金，但两项相加不得超过银行同类贷款利率的四倍。

作者：北京高院研究室原告高某。

一、案情被告宋某于2011年8月22日向原告高某借款15万元，双方签订了《借款合同》。

借款合同约定，借款应于2011年11月21日还清，如未依约还款，则被告宋某除应当按照中国人民银行公布的同期商业贷款利率的四倍向原告高某支付借款利息外，还应当按照每日千分之五的利率标准向原告高某支付逾期还款的违约金。

此外，被告宋某还应当承担原告高某为实现本债权而支出的全部费用，包括但不限于案件受理费，财产保护费，以及聘请律师、会计师、房产专业机构人员等有关费用。

被告张某作为担保人在借款合同上签字，并向原告高某出具了《不可撤销连带责任保证函》。

借款到期后，被告宋某、被告张某未偿还上述借款。

原告高某诉至法院，要求被告宋某偿还借款15万元，并按照每日100.27元（原告高某按照中国人民银行公布的同期商业贷款利率的四倍算出的数额）标准支付自2011年11月22日起至实际付清之日止的利息损失及按照每日750元（原告高某按照每日千分之五的利率标准计算出来的数额）标准支付自2011年11月22日起至实际付清之日止的违约金。

此外，还要求被告宋某支付律师代理费7500元，被告张某对上述诉讼请求承担连带付款责任。

被告宋某辩称：对原告高某所述事实认可，但现在还不了借款。

被告张某未参加庭审，但提交了书面答辩状，辩称：被告张某不是借款人，不应当承担还款责任；借款的本金为124 000元，不是150 000元，超出部分是利息。

综上，不同意原告的诉讼请求。

二、审理结果一审法院经审理认为，根据已查明的事实，原告高某与被告宋某签订的借款合同、借条及被告张某向原告高某出具的不可撤销连带责任保证函，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。

借款到期后被告宋某未依约还款，故原告高某要求被告宋某偿还借款15万元的诉讼请求，证据充分，法院予以支持。

民间借贷利率法律规定是多少民间借贷利率的多少一直都是大部分民间借贷纠纷产生的原因之一，很多债权人由于缺乏一定的法律意识，又为了盲目追求巨大的经济利益，便盲设定民间借贷的利率。

针对于民间借贷利率的多少我国法律是有相关规定的。

那么民间借贷利率法律规定是多少，下面就由我为您介绍一下。

一、民间借贷利率法律规定是多少根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

二、民间借贷利息的相关法律规定《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

《关于审理借贷案件意见》第六条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

三、民间借贷的约定利息是怎样的首先，民间借贷可以是有偿也可以是无偿的，是否有偿由借贷双方约定。

因此，民间借贷可以约定利息。

其次，根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息;否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”以及《若干意见》规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，民间借贷不得超过央行基准贷款利率的四倍，超过部分不受法律保护。

民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

民间借贷利息计算公式，银行利息怎么计算?利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为：利息=本金X 利息率 X存款期限。

民间借贷是一种新兴的借贷方式，但是民间借贷的利息要高于银行利息，却必须在法律允许的范围之内。

民间借贷利息计算公式是什么?银行利息怎么计算?小编将在这里为大家解答，请仔细阅读。

▲一、民间借贷利息计算公式是什么?1、根据我国相关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

公民的合法权益受到侵害时有权向人民法院提起诉讼。

2、自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者其他组织之间的借贷，属于民间借贷。

按照《合同法》的规定，接待合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

贷款人将款出借给借款人的目的，一般情况下就是为了获取利息。

从借款人的角度来看，利率是使用货币的单位成本，是借款人使用贷款人的货币而向贷款人支付的价格;从贷款人的角度来看，利率是贷款人借出货币所获得的报酬率。

其实，利率就是利息与本钱的比值。

如果用i表示利率、用I表示利息额、用P表示本金，则利率可用公式表示为：i=I/P。

一个单位时间的利息等于本金乘以利率。

比如：月息20‰，10000元每月的利息就是200元。

计算公式：10000元×20‰=200元。

一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。

按照行业规则，日利率用万分之一()来表示，月利率用千分之一(‰)来表示，年利率用百分之一(%)来表示。

如果没有特别注明，?就表示日利率，‰就表示月利率，%就表示年利率。

年月日利率之间的换算公式是：日利率(?)=年利率(%)/360;月利率(‰)=年利率(%)/12;日利率(?)=月利率(‰)/30。

比如，当事人借据写的利息是5‰，就表示月息千分之五。

如果借据上写的是5%，就表示年息百分之五。

第1篇一、引言在我国，贷款是企业和个人进行经济活动的重要手段。

然而，由于市场调节机制的不完善，部分金融机构在贷款过程中存在违规操作现象，导致贷款利息超过法律规定。

这不仅损害了借款人的合法权益，也扰乱了金融市场的秩序。

为维护金融市场的稳定，保障借款人的合法权益，本文将对调解利息超过法律规定进行探讨。

二、我国法律规定及违规现象1. 我国法律规定《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“借款的利率不得高于中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍。

”这是我国对贷款利息的规定。

2. 违规现象（1）金融机构擅自提高贷款利率。

部分金融机构在发放贷款时，违反规定提高贷款利率，甚至超过中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍。

（2）隐瞒实际贷款利率。

部分金融机构在签订贷款合同时，未如实告知借款人实际贷款利率，导致借款人承担过高的利息负担。

（3）违规收取手续费。

部分金融机构在发放贷款过程中，违规收取手续费，使得借款人实际承担的利息更高。

三、调解利息超过法律规定的途径1. 与金融机构协商借款人发现贷款利息超过法律规定时，首先应与金融机构进行协商。

在协商过程中，借款人可要求金融机构按照法律规定降低贷款利率，或退还违规收取的手续费。

2. 请求消费者协会调解借款人若与金融机构协商无果，可向消费者协会提出调解申请。

消费者协会作为第三方调解机构，将依法对借款人的权益进行保护，并促使金融机构依法降低贷款利率。

3. 向人民法院提起诉讼借款人若在调解过程中仍无法解决问题，可向人民法院提起诉讼。

人民法院将依法审理案件，维护借款人的合法权益。

四、调解利息超过法律规定的案例1. 案例一：某借款人从某银行贷款50万元，年利率为15%，超出中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍。

借款人发现后，与银行协商无果，遂向消费者协会提出调解申请。

经调解，银行同意将贷款利率降至中国人民银行规定的同期贷款基准利率。

2. 案例二：某借款人从某金融机构贷款30万元，实际贷款利率为18%，超出中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍。

合法民间借贷利息2023标准一、民间借贷简介民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷的行为。

只要双方当事人意思表示真实，即可认定为有效。

但需要注意的是，民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

二、合法民间借贷利息标准根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，2023年合法民间借贷利息标准为：1. 年利率未超过24%的，合法有效。

2. 年利率超过24%不到36%的，按当事人意愿。

3. 年利率超过36%的，部分无效。

三、具体标准1. 年利率在24%以下的民间借贷，其利息属于法律强制保护的范畴，这一部分的利息是合法的。

2. 年利率在24%以上36%以下的民间借贷，其利息为自然债务区，当事人可以自愿履行，也即，当事人可以放弃追究这部分利息，但如果提起诉讼主张这部分利息，法院不予支持。

3. 年利率在36%以上的民间借贷利息，属于高利贷的范畴，国家不予保护。

四、注意事项1. 借贷双方对约定的利率发生争议且无法确定的，人民法院应根据公平原则和诚实信用原则综合判断。

例如，约定的年利率超过36%的，超出部分利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过36%部分的利息，人民法院应予支持。

但自然人之间借贷对利息约定有争议，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。

除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

再如，借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借款期限内的利息；如果约定的利息不符合规定，则不能获得法院的支持。

2. 在进行民间借贷时，为了避免后期产生相关的纠纷，借贷双方最好签订相应的借贷合同，并约定好相关的注意事项。

如果对相关事项约定不明产生纠纷的，可以通过咨询专业律师或者机构来获得相应的帮助。

民间借贷纠纷中利息如何计算按实际天数每⽇累计借款余额，以累计积数乘以⽇利率计算利息；确定的本⾦和约定的利率，按计息公式逐笔计算利息。

逐笔计息法⼀般⽤于计算本⾦相对⽐较固定的存贷款利息进⾏计算。

对于民间借贷纠纷中利息如何计算问题，下⾯店铺⼩编为您解答。

⼀、民间借贷纠纷中利息如何计算1.按实际天数每⽇累计借款余额，以累计积数乘以⽇利率计算利息。

2.确定的本⾦和约定的利率，按计息公式逐笔计算利息。

逐笔计息法⼀般⽤于计算本⾦相对⽐较固定的存贷款利息。

【法律依据】根据《民法典》第六百⼋⼗条规定：禁⽌⾼利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对⽀付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对⽀付利息约定不明确，当事⼈不能达成补充协议的，按照当地或者当事⼈的交易⽅式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;⾃然⼈之间借款的，视为没有利息。

⼆、民间借贷的原则(⼀)民间借贷⽆息推定原则当事⼈在借款合同中对利息没有约定或约定不明确的，应当推定确认借款⼈不必向贷款⼈⽀付借款利息。

按照诚实信⽤原则，当事⼈之间对于利息问题在借款合同中没有约定，在⼀定程度上具有⽆偿借贷的性质。

合同法的规定，虽不利于公平地保护贷款⼈的权益，但确是诚实信⽤原则的体现。

(⼆)民间借贷合理利率原则最⾼⼈民法院在《关于⼈民法院审理借贷案件的若⼲意见》中就明确规定：民间借贷利率最⾼不得超过银⾏同类贷款利率的四倍;对超出部分的利息不予保护。

按照这些规定的要求，在合同法⽣效前，各级法院在审理有关民间借贷纠纷时，对当事⼈之间约定的过⾼利息就是不予保护的。

(三)民间借贷不保护复利原则我国法律明确规定：出借⼈不得将利息计⼊本⾦谋取复利。

合同法虽然没有对复利问题应否保护作出明确具体的规定，但从其确认的借款合同的基本原则看，是不承认复利的。

三、民间借贷最⾼利息是多少“利息”是债务⼈向债权⼈⽀付的货币报酬，合同法规定的利息是贷款⼈给予借款⼈的⼀种物质⿎励。

“利率”是在⼀定时期内贷款⼈付给借款⼈的利息数与借款数的⽐例。

最新民间借贷利率上限是多少新的民间借贷纠纷司法解释已经实施了，⽽新司法解释对民间借贷的最⾼利率进⾏了调整，之间民间借贷最⾼年利率是不超过36%，⽽新司法解乏实施后，民间借贷最⾼年利率是多少?店铺⼩编整理了相关的知识，希望能够为⼤家解答。

⼀、最新民间借贷利率上限是多少新民间借贷利率上限是不超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍。

《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼆⼗六条出借⼈请求借款⼈按照合同约定利率⽀付利息的，⼈民法院应予⽀持，但是双⽅约定的利率超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“⼀年期贷款市场报价利率”，是指中国⼈民银⾏授权全国银⾏间同业拆借中⼼⾃2019年8⽉20⽇起每⽉发布的⼀年期贷款市场报价利率。

⼆、借款利息该怎么约定1、双⽅在借款合同或借条中约定了利息利率的情况：在计算利息时即按双⽅约定写明的利率计息，约定的利率可以⾼于银⾏的利率，但法律对上限进⾏了限制，超过限制以上的部分⽆效。

上限最⾼不超过银⾏同类贷款利率的四倍(包含利率本数)，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

另外，出借⼈不得将利息计⼊本⾦谋取⾼利。

如发现债权⼈将利息计⼊本⾦计算复利的，不予保护。

在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。

2、双⽅在借款合同或借条中没有约定或约定不明确致⽆法确定的情况：对此，我国法律规定在部分规定上是有冲突的，我国《关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》的规定，⾃然⼈之间(即个⼈与个⼈之间)的借款合同对⽀付利息没有约定或者约定不明确的，视为不⽀付利息。

即只要借条上或借款合同上没有写要⽀付利息，那么出借⽅在还款期限内不能要求⽀付利息。

3、明确约定的⽆息借款的情况：有约定偿还期限⽽借款⼈不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借⼈催告后，借款⼈仍不偿还的，出借⼈要求偿付催告后利息的，应当准许，可参照银⾏同类贷款的利率计息。

依据《关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》的规定，借贷双⽅约定的利率，不得超过超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍，如果超过四倍的，超出部分不予⽀持。

利息超四倍的民间借贷怎么处理在我国，存在许多民间借贷的现象，有些民间借贷利息往往会超过规定的利息范围，那么超过四倍的利息能否要回，关于民间借贷利率的法律规定有哪些呢？利息超四倍的民间借贷怎么处理？下⾯，为店铺⼩编整理了关于民间借贷利率的法律知识，供⼤家学习参考。

利息超四倍的民间借贷怎么处理所谓“超四倍”利息即上述的当事⼈约定的利率超过银⾏同类贷款利率的四倍。

对“超四倍”利息有⼆种情况：⼀、约定利率超过四倍，但当事⼈实际没有按约定的利率⽀付，或没有⽀付利息，纠纷后，法院对超过四倍的利息不予⽀持，但四倍以内的应予⽀持。

这种情况在司法实践中都按此原则处理。

⼆、约定利率超过四倍，当事⼈已履⾏完毕后，⼜起诉，要求对超过四倍部分予以返还。

对以上请求是否⽀持，在司法实践中存在2种意见，⼀是认为不应返还。

理由是：(1)合同体现的是意思⾃治原则，既然双⽅当事⼈⾃由约定并已履⾏的利息，应当遵从当事⼈的意愿，没有必要由法院强⾏改变返还；(2)当事⼈已履⾏的超过四倍的利息，类似于⾃然之债，当事⼈⾃愿履⾏且已履⾏的法律不强⾏返还，没有履⾏的，法律不得强制履⾏。

对上述意见的2个理由在法理上和法律上均是站不住的。

意思⾃治原则体现当事⼈的⾃愿，但不得违背法律强制性规定。

《民法典》明确规定：借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

⽽最⾼法院的司法解释规定，最⾼不得超过银⾏同类贷款利率的四倍。

⾃然之债是指法律对某种⾏为没有规定，对此债当事⼈⾃愿履⾏的法律不强制返还，没有履⾏的，法律不强制履⾏。

⽽利息之债不是法律没有规定，其债的产⽣应受法律的约束，即为合同之债，不属于⾃然之债。

为此，另⼀种意见即已履⾏的超过四倍的利息就应当返还。

其理由是：当事⼈双⽅约定的“超四倍”利息合同为⽆效合同(单指这部分⽆效)。

“国家限制借款利率的规定”即为最⾼法院司法解释的“最⾼不得超过银⾏同类贷款利率的四倍”。

综上，“超四倍”利息合同为⽆效合同。

按⽆效合同的规定：因该⽆效合同取得的财产，应当予以返还。