中国财产保险理赔服务制度设计与选择

《财产与责任保险》复习题一、不定项选择题1。

根据合同内容的不同，保险条款可分为( ）和（)。

A。

法定条款B。

附加条款C。

基本条款D。

任选条款2.下列关于委付的说法哪一种是不正确的（).A。

委付由被保险人提出 B.委付必须以实际全损为条件C.委付必须以推定全损为条件D。

保险人可拒绝接受委付3. 我国保险公司对于家庭财产保险业务采取的赔偿方式为( )。

A．第一危险赔偿方式(室内财产）B．比例赔偿方式C．限额赔偿方式D．定额赔偿方式4.保险标的的损失超过规定限度时，保险人只对超过限度的那部分损失予以赔偿的方式,这种免赔方式是( )。

A。

相对免赔方式B。

绝对免赔方式C。

自然免赔方式 D.特别免赔方式5.财产保险合同的形式包括( )。

A.投保单B.暂保单C。

保险单 D.批单6. 财产保险综合险与基本险的主要区别在于对（）的规定不同.A。

保险期限B。

保险金额C。

保险标的 D.保险责任7。

责任保险的费率厘定需要考虑的因素包括（）。

A。

赔偿限额的高低B。

地理环境C。

法律制度对损害赔偿的规定D。

被保险人的业务性质及其产生赔偿责任的可能性地理位置8。

保险合同的客体是（）。

A。

保险标的 B.保险利益C.保险金额D。

保险价值9（）是责任保险产生与发展最为直接的基础。

A。

民事法律风险的客观存在B。

生产力的提高C。

法制的健全与完善 D.社会经济的发展10.以下属于违反告知义务的有（）。

A.遗漏或忘了B.误告C.隐瞒D。

欺诈11 属于狭义财产保险的有（）。

A.火灾保险B.海上保险C。

汽车保险 D.农业保险12。

代位追偿的条件有( )。

A。

被保险人遭遇保险事故 B.保险事故为第三者引起C。

保险人在赔偿后 D.保险人在赔款前13. 某人向甲、乙两家保险公司就同一标的分别投保4万元、6万元，该保险标的的保险价值8万元，如损失5万元，依保险金额比例责任制,甲、乙保险公司分别赔付（).A.2万、3万B.20/9万、25/9万C.4万、1万D。

中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引目录第一部分农业保险特点……………………………………第二部分承保……………………………………………第一节展业…………………………………………一、展业准备……………………………………二、风险评估……………………………………三、制定承保方案………………………………四、展业宣传……………………………………第二节承保…………………………………………一、承保工作要点………………………………二、承保业务系统处理要求……………………第三节核保 (17)一、核保方式……………………………………二、核保工作基本要求…………………………三、核保工作关键要素…………………………四、核保权限管理………………………………第四节收取保费……………………………………一、政策性农业保险业务………………………二、商业性农业保险业务………………………第五节批改注意事项………………………………第三部分理赔…………………………………………第一节农业保险理赔关注点……………………一、对条款内容的理解………………………二、对理赔流程的理解………………………三、协调与各方面的关系……………………第二节农业保险理赔环节的关键点……………一、定责环节…………………………………二、查勘环节…………………………………三、定损环节…………………………………四、理算与核赔环节…………………………第三节单证管理及赔案缮制……………………一、农险理赔单证一览表：…………………二、理赔案卷单证排序及装订………………第四节防灾防损……………………………………一、种植业防灾防损工作……………………错误！未定义书签。

二、养殖业保险防灾防损工作………………为适应新时期农业保险发展的新形势和新要求，进一步规范业务流程与操作标准，指导农业保险从业人员做好承保、理赔相关工作，提高农业保险业务质量，有效控制经营管理风险，促进公司农业保险业务持续健康发展，特制订本指引。

织、虚拟组织更是以创新性和灵活性为首要目标的组织。

这些组织对环境的反应迅速，但将以资源的高效利用为代价。

事业部结构正好居中，各个事业部可以将精力全部集中在特定的产品和客户上，从而提高了差异化水平。

（见图２一－２）图２一－２战略目标与结构方法的关系根据上述的情况和分析，我认为，作为向人保财险公司这样一家大型金融企业，其业务组织结构要与发展战略目标相适配，在目前现有情况下，仅采用直线职能制或仅采用事业部制，都是不够的，应该是两者的结合，以事业部制为纵向管理线，以职能制为横向管理线的矩阵制结构（图２．－３）。

图２－＿３矩阵制组织结构图（具体见图２＿＿５）。

这些新公司开业时间不长，规模较小，业务处理量小，分支机构少，分布相对集中；甚至有些公司开展的业务领域、经营地域还有一定的限制。

这与人保财险公司２００５年年底市场份额仍有５１．４７％，在全国范围经营着由中国保监会批准的，国内财险公司能经营的所有业务，在全国所有的省级行政区域都设有２至３级分支机构的情况大不一样。

这样，在探索人保财险公司整体业务组织结构模式上，目前分析这些公司的可参考性和可借鉴性不强。

而太保财险公司和平安财险公司不论从业务范围、规模、机构设置等情况，都与人保财险公司相近，２００５年年底的市场份额分别是１１．２７％和９．８９％，与人保公司一起成为当前国内年保费收入上百亿的三家财险公司。

太保财险公司和平安财险公司近三年来也在不断地改革调整，与人保财险公司在实力上的竞争也是最强的。

因此，我下面想通过对这两家公司近几年实施的业务组织结构模式的分析，为探索人保财险公司的模式提供可借鉴和可启发之处。

图２一＿５２００３年—２００５年三类财险公司市场份额图。

一、太保财险公司近三年业务组织结构运行情况．２００３年以前，太保财险公司与人保财险公司的业务组织结构比较相似，也是按险种部门进行管理，基层公司展业理赔。

２００３年，。

唐运样主编：‘中国非寿险市场发展研究报告（２００５）１，中国经济出版社，２００６年版柏。

2024年学习保险“国十条”体会模板学习保险“国十条”的体会模板（____字）引言：保险是一项保障人们生活和财产安全的重要手段，在社会发展中起着不可替代的作用。

为了推动保险业健康有序发展，____年我国出台了保险“国十条”政策。

本文旨在对学习保险“国十条”的体会进行总结和分析，以帮助更好地理解和应用这项政策。

一、政策背景和意义1. 介绍保险“国十条”的出台背景和目的2. 分析保险“国十条”的重要意义和影响二、政策内容和要点分析1. 详细解读保险“国十条”政策的主要内容和要点2. 分析保险“国十条”对保险业发展的影响和作用三、政策实施情况和效果评估1. 总结保险“国十条”政策的实施情况和取得的成效2. 评估保险“国十条”对保险市场的影响和改进方向四、案例分析和经验总结1. 选取具体案例进行分析，看保险“国十条”政策在实际中的应用情况2. 总结保险“国十条”政策的经验和启示，为今后的保险业发展提供参考五、问题与建议1. 评估保险“国十条”存在的问题和不足2. 提出对保险“国十条”政策的建议和改进方向结语：保险“国十条”是我国为促进保险业健康发展而出台的重要政策，对于提高我国保险业的发展水平、保护消费者权益、推动经济可持续发展起到了积极的推动作用。

通过学习保险“国十条”，我们能更好地理解和应用这项政策，推动保险业的快速、健康、稳定发展，为国家经济建设和社会发展做出更大的贡献。

2024年学习保险“国十条”体会模板（二）《学习保险“国十条”体会》2024年，保险行业迎来了一次重要的发展机遇，即保险监管“国十条”的出台。

这是一项全面推进保险业健康发展的政策，为保险公司提供了更加清晰的发展方向和规范的操作指南。

在学习和理解这十条政策的过程中，我不仅认识到了当前保险业亟需改进的问题，更深刻地感受到了保险行业的重任与使命。

以下是我对保险“国十条”的体会。

首先，保险“国十条”明确了保险公司的定位和服务原则。

政策鼓励保险公司实施精细化发展，提升服务质量和效能。

财险经营存在的主要问题及建议一、引言财产保险是指保险公司依据投保人或被保险人的申请，以费为和约，承担损失支付责任的业务。

然而，在财产保险经营中存在着一些主要问题，如低利润率、高理赔率以及信息不对称等。

本文将探讨这些问题，并提出相应的解决建议。

二、低利润率的问题与解决办法1. 问题描述近年来，我国财产保险行业普遍面临着低利润率的困境。

原因可以归结为以下几个方面：首先，市场竞争激烈。

由于中国监管机构允许外资参与财产保险市场，并开展自营业务，这导致了市场上公司数量增加和竞争加剧。

其次，风灾频发带来巨大理赔压力。

随着气候变化和天灾频发性增加，自然灾害给中国各地带来了严重损失并使得理赔金额不断攀升。

最后，在线销售等新兴渠道逐渐流行起来。

驱动力在于技术的发展和年轻一代消费者购买习惯的改变。

这增加了保险公司推广新产品、开拓新市场的成本。

2. 解决建议为了解决低利润率问题，我有以下几点建议：首先，持续优化运营成本。

进行深入分析，找到有效控制成本的关键环节，并采取相应措施降低管理费用。

此外，在创新产品设计和销售方面加大投入，寻求更多收益增长点。

其次，合理定价及规避风险。

在定价过程中综合考虑各个因素，如历史赔付水平、行业数据等，并适时调整定价以反映实际风险状况。

“量身订做”保单也能够满足客户需求并有效规避损失。

最后，在渠道拓展上下功夫。

与传统代理商合作之外，积极寻求与电商平台等合作机会，在线销售提供全流程服务将帮助提高效率并吸引更多年轻人选择财产保险产品。

三、高理赔率问题与解决办法1. 问题描述财产保险业务中高理赔率是一个长期存在的问题。

主要原因包括：首先，保险公司在产品设计和核保过程中的不足。

某些保险产品出现了很大的风险集中度，并且许多重大赔偿案例揭示了这一点。

其次，顾客的虚假申报及个别欺诈现象也导致理赔率增加。

这使得保险公司需要抽查复杂情况下的理赔索赔、调查等额外成本。

2. 解决建议为了应对高理赔率问题，需采取以下措施：首先，在产品设计上注重合理分散风险。

对财产保险中逆向选择和道德风险问题的经济学思考余国民【摘要】保险萌芽于公元前2500年前后的古巴比伦王国,至此已经发展成为成熟的现代保险.但是逆向选择和道德风险一直是困扰保险进一步发展的难题,国内外学者对此问题已经做了很多的研究.本文旨在从经济学的角度对逆向选择和道德风险问题展开分析,并在此基础上提出要完善保险激励机制和建立全国保险系统中可以查询的损失赔偿档案和全额累进保险费率制度.【期刊名称】《保险职业学院学报》【年(卷),期】2011(025)002【总页数】3页(P30-32)【关键词】信息不对称;逆向选择;道德风险;损失赔偿档案;全额累进保险费率【作者】余国民【作者单位】云南民族大学经济学院,云南,昆明,650500【正文语种】中文【中图分类】F840.32现代保险是以合同的形式，在结合众多受同样危险威胁的被保险人的基础上，由保险人按损失分摊原则，以预收保险费，组织保险基金，用货币形式补偿保险人损失的经济补偿制度。

①保险合同是一种射幸合同，简单说也就是一种碰运气的合同，只要约定的保险事故发生，那么被保险人就可以从保险人处获得损失赔偿。

既然保险合同是一种射幸合同，那么保险就很难避免逆向选择和道德风险问题的发生。

“经济人”假说是现代经济学的基本假说，该假说认为理性人是以尽可能少的支出来获得最大的效用回报。

保险市场的存在也是建立在这个假说的基础上的。

首先，投保者之所以会购买保险，是因为他是风险厌恶的，期望通过购买保险产品而使自己的财产在风险事故发生时尽可能少的损失或不受损失。

此时投保人的投保条件为风险事故发生后，购买保险之后的财富存量要大于没有购买保险的财富存量。

用公式表示:W－Q∏+Q＞W－S，其中W代表初试财富，∏代表保险费率，Q代表投保额，S代表风险事故造成的损失。

假设保险公司是中性者，那么保险公司会开展业务的条件是保费收入大于等于赔款额度。

用公式表示:∏Q(1－P)≥P(Q－∏Q)，其中∏代表保险费率，Q代表投保额，P为风险事故发生的概率。

保险行业学习“国十条”的心得体会保险行业是一门重要的金融服务业，对于国家经济的发展和个人财产的保护起着至关重要的作用。

近几年来，中国保险行业迅速发展，取得了许多成就。

为了进一步推动保险行业的健康发展，中国保监会于2013年发布了《关于深化平安、稳健、服务“保险十条”陆续出台政策的通知》（以下简称“国十条”）。

国十条从市场准入、监管、资本、产品创新、港澳台业务、职业素养等多个方面作出了规范和要求，对于提升行业的整体水平和服务质量具有重要意义。

在学习“国十条”过程中，我深刻认识到了以下几个方面的重要性。

首先，贯彻落实“依法经营，尊重市场规律”的原则是保险行业健康发展的基础。

通过“国十条”的出台，中国保监会明确了保险公司要在合规的基础上，注重市场自主选择，充分尊重市场规律。

这意味着保险公司不能仅仅依靠政府的支持来获得市场份额，而是要通过提供优质的服务和产品来吸引消费者，增加市场竞争力。

只有遵循市场规律，依法经营，才能真正实现长期稳定的发展。

其次，加强监管是保证保险行业健康发展的重要保障。

保监会通过“国十条”要求保险公司加强内部控制和风险管理，提高市场准入门槛，加大监管力度，严惩违法违规行为。

这不仅有助于遏制保险市场的乱象，也能够保护消费者的合法权益，提升行业的整体信誉。

同时，保监会还强调要加强对互联网保险和港澳台业务的监管，防范风险。

只有建立健全有效的监管机制，才能确保保险行业健康、稳定地发展。

第三，推动保险产品和服务创新对于提升行业竞争力和满足消费者需求至关重要。

通过“国十条”，保监会要求保险公司要创新保险产品和服务，满足市场需求。

这包括要推动保险产品的多样化和个性化发展，加强信息披露，提高产品透明度，提升消费者对保险产品的认知和理解。

同时，保监会还鼓励保险公司合理利用互联网和科技手段，创新销售渠道，提高服务效率。

只有不断创新，才能够在市场竞争中立于不败之地。

第四，提高保险从业人员的职业素养，提升服务质量也是“国十条”关注的重点。

中国保险混业与分业监管模式选择一、中国保险混业与分业监管模式选择的背景和意义二、中国保险混业与分业监管的概念和原则三、中国保险混业与分业监管的优缺点比较四、中国保险混业与分业监管的实践案例五、中国保险混业与分业监管的未来发展趋势一、中国保险混业与分业监管模式选择的背景和意义保险行业是现代经济中不可或缺的组成部分，具有风险转移、风险缓解、储蓄和投资等功能，是现代社会风险管理的重要工具之一。

然而，过去我国保险行业的业务模式主要是分业经营，即人身保险、财产保险、再保险三类业务由专业保险公司独立经营。

分业监管的局限性在于难以维护保险行业的稳定性，因为各类保险公司业务相对单一，经营风险不易得到充分平衡。

为此，我国逐步开放保险市场，并采取混业经营模式，实现不同层次、不同类型、不同专业的保险公司之间的融合与交叉，以适应市场的需求和服务实际。

混业经营是保险市场化进程的重要结果，具有积极意义和实际效果。

二、中国保险混业与分业监管的概念和原则1、混业经营：混业经营是指不同类型、不同专业、不同层次的保险公司之间可以进行一定程度的融合和交叉，包括人身保险、财产保险和再保险三种业务之间的交叉。

混业经营的实行，使保险公司在业务发展中更加灵活和创新。

2、分业监管：分业监管是中国保险监管制度的制度化管理方式，主要是根据保险行业的特点，按照人身保险、财产保险和再保险的业务类型进行分业专门监管，保证保险公司业务能够健康发展。

3、原则：中央银行、保险监管机构和审计机构在中国的混业监管模式中扮演着重要角色，保险公司作为经营主体，负责保险产品的设计、销售和理赔，同时，各方应根据市场所需和实际情况，将混业经营的实施与分业监管原则相结合，以建立健康、稳定的保险市场。

三、中国保险混业与分业监管的优缺点比较1、优点：（1）确保风险分散和经营稳定。

不同类别和性质的保险公司进行合并，有助于实现保险行业的风险分散和居民的风险选择。

（2）促进市场竞争和技术创新。

机动车辆保险理赔管理指引第一章总则第一条为保护被保险人合法权益，规范财产保险公司（以下简称"公司"）机动车辆保险（以下简称"车险"）经营行为，控制经营风险，提升行业理赔管理服务水平，增进行业诚信建设，按照《中华人民共和国保险法》及相关法律法规制订《机动车辆保险理赔管理指引》（以下简称《指引》）0第二条本《指引》所称公司，是指在中华人民共和国境内依法经营车险的财产保险公司，包括中资保险公司、中外合伙保险公司、外商独资保险公司和外资保险公司在华设立的分公司。

第三条本《指引》中的车险理赔是指公司收到被保险人出险通知后，依据法律法规和保险合同，对有关事故损出事实调查核实，核定保险责任并补偿保险金的行为，是保险人履行保险合同义务的表现。

第四条车险理赔普通应包括报案受理、调度、查勘、立案、定损（估损）、人身伤亡跟踪（调查）、报核价、核损、医疗审核、资料搜集、理算、核赔、结销案、赔款支付、追偿及损余物资处置、客户回访、投诉处置和特殊案件处置等环节。

第五条公司应制定完整统一的车险理赔组织管理、赔案管理、数据管理、运行保障管理等制度，搭建与业务规模、风险控制、客户服务相适应的理赔管理、流程控制、运行管理地艮钠系。

第六条公司车险理赔管理及服务应遵循以下原则：（一）强化总公司集中统一的管理、控制和监督;（二）慢慢实现全进程流程化、信息化、规范化、标准化、一致性的理赔管理三务模式；（三）成立健全符合合规管理及风险防范控制办法的理赔管理、风险控制、客户服务信息管理系统；（四）确保各级理赔机构人员合理分工、职责明确、责任清晰、监督到位、考核落实；（五）理赔资源配置要兼顾本钱控制、风险防范、服务质量和效率。

第七条本《指引》明确了公司在车险理赔管理中应达到的管理与服务的大体要求。

公司与客户之间的权利义务关系应以《保险法》及相关法律法规和保险合同条款为准。

第八条中国保险监督管理委员会及其派出机构依法对公司车险理赔实施监督检查，并可向社会公开《指引》的有关执行情况。