【金融保险】货币银行学

货币银行学第 0 章绪论第0-1节货币银行学在经济学体系中的定位0-1-1 ) 经济学学科定位图示0-1-2 ) 货币银行学与相关学科的联系（1）宏观经济学IS－LM模型（图形分析）宏观经济政策（简要了解财政政策和汇率政策、重点掌握货币政策）AS－AD模型（图形分析）（2）国际经济学BOP汇率理论（重复）宏观经济内外均衡（重复）第0-2节货币银行学主要研究内容理论：货币供求理论、利率及汇率理论、通胀理论、内外均衡理论应用：金融创新、金融市场与金融体系、货币政策、国际金融体系第0-3节考试情况统考分值：20分题型：名词解释、简答、论述20XX年新增选择题，请注意平时授课提示。

课程考试分值：100分题型：名词解释、简答、论述考试形式：闭卷第 1 章货币供求以现代西方经济学为基础的货币银行学，“均衡”的特征贯穿始终，必须掌握。

包括供求均衡、总供求均衡、IS-LM均衡等等。

第1-1节货币供给1-1-1 ) 货币的概念理解货币产生的两个关键词：1、需求的双重满足——货币产生的动因2、信心（坚信别人能收下）——决定了货币的基本功能（交易媒介、价值尺度、价值储藏）两个阶段：贵金属阶段——货币的信心源于其本身具有价值信用货币（法币）阶段——货币的信心源于国家信用1-1-2 ) 货币的度量与统计1、货币数量多少对于经济运行具有非常重要的影响作用，但单纯以“流动性”为判断标准造成现代经济中货币量统计的困难，因为所有金融资产都具有一定的流动性。

中国也不例外，请参考本章后附的阅读材料1。

［流动性］一种资产以较小的代价转换为实际购买力的便利性。

2、目前的统计体系（选择题）：国际货币基金组织（IMF）：M0=流通于银行体系之外的现金M1=M0+活期存款M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府存款（包括国库券）*注意：流动性依次递减，下同。

美国：M1=通货+活期存款+旅行支票+其他支票存款M2=M1+小额定期存款+储蓄存款和货币市场存款账户+货币市场互助基金份额（非机构所有）+隔日回购协议+隔日欧洲美元+合并调整M3=M2+大额定期存款+货币市场互助基金份额（机构所有）+定期回购协议+定期欧洲美元+合并调整L=M3+短期财政部证券+商业票据+储蓄债券+银行承兑票据中国：M0=流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款（包括证券客户保证金）思考问题：（1）中国现在将活期存款放在M1合适吗？（2）中国现在将证券客户保证金放在M2合适吗？（3）Q币等虚拟货币应该属于什么？请参考本章后附的阅读材料2。

（金融保险）货币银行学重点第一章货币是人们普遍接受的无论何处都可用以交换商品和劳务的东西。

第二节货币的职能••一价值尺度•☞功能:货币是一种尺度，是一种单位，用于衡量和表示所有商品和劳务的价值，从而可以方便地进行比较。

☞货币单位：最初的货币单位等同于货币商品使用价值的自然单位；后来，货币单位与自然单位逐渐分离，直至两者之间没有任何关系。

•二、流通手段☞当货币在商品交易中起媒介作用时，便执行了流通手段的职能。

物物交换：W——W以货币为媒介：W——G——W☞货币需求：由于货币担当了流通手段的职能，便产生了对其实实在在的需求。

MV=PQ 三、贮藏手段☞当买卖的链条一经中断，卖以后没有随之以买，货币退出流通而处于静止状态，则发挥了贮藏职能。

☞货币贮藏是金属货币流通条件下一个极其重要的自我调节机制。

☞贮藏金银是积累和储存价值的典型形式，而现在的银行存款和储蓄并不是真正意义上的价值存储。

四、支付手段☞支付手段是指货币用来清偿债务或支付税收、租金、工资等职能。

☞在大宗交易中，货币发挥流通媒介的职能，同时又以支付手段的职能出现。

五、世界货币☞世界货币是指在国际市场上执行一般等价物的职能☞随着金属货币时代的结束，世界货币主要指的是在国际上具有结算功能的货币种类。

比如，美元第二节货币制度1、货币制度的涵义：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式简称币制。

2、货币制度的基本内容①币材的确定：哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或该几种商品的本位制。

在很长的历史时期中，往往有两三种币材并行流通。

②货币单位的确定：包括两方面：一是货币单位的名称；二是货币单位的“值”③通货的铸造与发行：通货是指处于流通中的现实货币的统称，包括主币和辅币。

•主币是指按照国家规定的货币金属和货币单位所铸成的货币，又称本位币。

主币一般都具有无限法偿能力并可自由铸造。

无限法偿是指国家规定主币有无限支付的能力，不论支付额多大，受款人都不得拒绝接受。

二、填空题1.国民经济可以被划分为（企业部门）、（居民部门）、（政府部门）、（银行部门）和（国外部门）等五个部门，这五个部门被货币收支联系在了一起。

2.从货币诞生以来，经历了（实物货币）、（代用货币）、( 信用货币)和(电子货币)四种主要货币形态。

3.目前流通中使用的信用货币主要有( 辅币)、（钞票或纸币）和（银行存款）。

4.目前，世界各国普遍以金融资产的（流动性）强弱作为划分货币层次的主要依据。

5.按照中国人民银行的货币供应量统计口径，M0是指（流通中的现）。

6.历史上货币制度的发展经历了（银本位制）、（金银复本位制）、（金本位制）和（不兑现信用货币制度）这四种货币制度形态。

7.金本位制有三种形式：（金币本位制）、（金块本位制）、（金汇兑本位制）。

8.我国法定流通的货币是（人民币），货币发行权集中于（中国人民银行）。

9.历史上第一个国际货币体系是（国际金本位体系）。

10.牙买加体系下，汇率安排多样化，（浮动）汇率制度和（固定）汇率制度并存。

三判断题1.在金属货币流通时代，流通中的货币量可以自发调节，从而使市场上的物价保持稳定。

在信用货币时代，由于货币本身已经不具有价值了，因此人们无法用贮藏纸币的方式来贮藏财富。

（√）2.金银天然不是货币，但货币天然是金银。

（√）3.货币支付手段职能最初起源于商品的赊销。

（√）4.货币和财富是同一个概念。

（×）5.人们可以用货币来计量收入水平，所以人们的收入就是他所持有的货币。

（×）6.只要国家使用法律手段强制推行，任何商品都可以充当货币。

（×）7.在金属货币制度下，本位币可以自由铸造和熔化。

（√）8.金银复本位制下金银并用，币材充裕，是一种非常稳定的货币制度。

（×）9.金本位制度的优点在于黄金的增减能够自动调节货币供应量，货币对内价值与对外价值比较稳定，有利于促进国内经济和国际贸易的发展。

（√）10.金属本位货币和信用货币的发行程序是一样的。

《货币银行学》课程教学大纲课程中文名称：货币银行学课程英文名称： Finance andBanking课程类别：必修课程编号：020110j011课程归属单位：贵州大学经济学院制定时间： 2006年 12月30日一、课程的性质、任务１、课程的基本类型、基本属性和为实现培养目标所承担的任务：《货币银行学》课程是经济学、金融学、国际经济与贸易、会计、财务管理、电子商务等本科专业的一门专业平台课。

通过教学，使学生能够比较全面地了解、掌握货币银行学的基本理论、基本方法，为后续的《商业银行经营管理》，《中央银行学》、《金融监管》等课程的学习打下良好的基础。

2、教学的基本要求：1)注意与各先行课程内容的联系，系统掌握《政治经济学》、《西方经济学》等的内容。

2)在把握《货币银行学》理论基础、构成内容的基础上，应该能分析经济生活中与货币银行相关的客观经济现象中与货币银行相关的客观经济现象。

3)本课程的教学内容包括了解、理解和掌握三个层次。

了解指一般把握的内容；理解是指在了解的基础上把握概念、原则、方法，及其理论依据；掌握指能够运用所学知识分析和解决问题。

3、适用专业与学时数:经济类各专业及学时数：72学时4、本门课程与其他课程关系：简要说明本课程与相关课程的关系及学生在学习本课程之前应具备的基础知识。

5、推荐教材及参考书：教材：《货币银行学》6、教学方法与媒体要求：本课程属于大学本科课程，教材和讲授以文字表达为主，辅之以图表、模型和案例，规范分析与实证分析相结合，理论联系实际相结合。

二、各章教学内容和要求第一章绪论一、目的和要求本章讲授货币银行学的基本概念、理论基础和内容构成。

通过本章的学习，要求学生了解货币银行学的研究意义和研究内容，理解货币银行学的理论基础。

二、内容及重点难点1、内容：经济生活中的货币现象、货币流通、货币银行学的基本学习方法、学习货币银行学的意义、货币银行学的内容构成。

2、重点难点：货币银行学的基本学习方法、货币银行学的内容构成。

目录•课程介绍与教学目标•货币与货币制度•信用与利息•金融机构体系及其业务•金融市场及其运行•货币政策理论与实践•国际金融与汇率制度•金融创新与金融监管课程介绍与教学目标《货币银行学》课程概述01课程性质《货币银行学》是金融学专业的核心课程，主要研究货币、信用、银行及金融市场等金融活动的运行规律。

02课程内容涵盖货币制度、信用制度、金融机构、金融市场、货币政策、国际金融等方面的基本理论和知识。

03课程地位在金融学专业课程体系中占据重要地位，为后续专业课程的学习奠定基础。

教学目标与要求知识目标01掌握货币银行学的基本概念和原理，理解货币制度、信用制度、金融机构、金融市场等金融活动的运行规律。

能力目标02能够运用所学知识分析现实金融问题，具备初步的金融分析和决策能力。

素质目标03培养学生的金融素养，提高学生的金融意识和风险意识。

教材及参考书目教材《货币银行学》（第X版），XXX主编，XXX出版社。

参考书目《金融学》、《中央银行学》、《商业银行经营学》等相关教材及专著。

同时，鼓励学生阅读《经济研究》、《金融研究》等学术期刊上的相关文章，以了解学术前沿和最新研究成果。

货币与货币制度简单商品交换中产生，作为价值尺度和流通手段的统一。

货币的起源货币的发展货币形式的演变从实物货币到金属货币，再到信用货币，电子货币的发展阶段。

随着商品经济的发展和科技的进步，货币形式不断演变，包括铸币、纸币、电子货币等。

030201货币的起源与发展固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会经济关系。

货币的本质包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种基本职能。

货币的职能作为交换媒介，降低交易成本，促进商品流通和经济发展。

货币的作用货币的本质与职能货币制度及其演变货币制度的概念国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，包括货币本位、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序等内容。

货币制度的演变从银本位制到金银复本位制，再到金本位制，最后到不兑现的信用货币制度的演变过程。

（金融保险）货币银行学选择题例题[第2章]1一种商品的价值表现在一系列商品上，这被称为（B），当一切商品的价值都在某一商品上得到表现，这被称为（C）。

A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币形式2货币职能中，可以采用观念上的货币的有（A），必须采用现实的货币的有（BC），两者都可以采用的有（DE）。

A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币3下列情况中货币执行支付手段职能的有（ABCDE）。

A.偿还欠款B.支付工资C.支付货款D.支付佣金E.支付房租4货币执行世界货币的职能主要表现在（ADE）。

A.平衡国际收支差额B.促进金融市场发展C.促进全球化D.购买手段E.财富转移5某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执（A）职能。

A.支付手段B.流通手段C.购买手段D.贮藏手段6货币制度的基本内容有（ABCD）。

A.货币金属B.货币单位C.通货的铸造、发行和流通程度D.金准备制度7格雷欣法则是（A）法则。

A.劣币驱良币B.良币驱逐劣币C.劣币良币并存D.纸币铸币同时流通8我国的现金货币包括（AB）。

A.流通中的纸币B.流通中的辅币D.定期存款[第3章]1高利贷赖以存在的经济基础是（AC）。

A.商品经济不发达B.奴隶主、封建主的存在C.小生产D.天灾人祸的意外打击2信用工具面临的风险包括（ABCDE）。

A.信用风险B.市场风险C.经营风险D.财务风险E.法律风险F.汇率风险3国际信用的主要形式有（BCD）。

A.公债B.卖方信贷C.政府信贷D.买方信贷4下列信用工具中，属于短期信用工具的有（BD）。

A.优先股C.公债券D.保付支票5商业票据具有的特征是（ABCD）。

A.作为到期收回商品价款的凭证B.票据有不可争议性C.票据上载有特定的内容D.债权人和债务人都是职能资本家E.票据具有流动性[第4章]1国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（C）。

【金融保险】货币银行学知识点xxxx年xx月xx日xxxxxxxx集团企业有限公司Please enter your company's name and contentv货币银行学学习知识点与试题汇总第一章货币与货币制度五、名词解释1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。

2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。

3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。

4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。

5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。

6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。

六、问答题1．货币的本质。

答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。

其次，货币是一般等价物。

具有两个基本特征。

第一，货币是表现一切商品价值的材料。

第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。

再次，货币体现一定的社会生产关系。

最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。

2．货币制度及其构成要素。

答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。

（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度3．货币制度的类型。

答：币材是货币制度的基础，根据币材不同，主要经历了金属货币本位制和信用货币本位制两个阶段。

（金融保险）货币银行学复习要点概念1、无限法偿能力：即法律规定的无限制偿付能力。

法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。

2、格雷欣法则：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，虽然规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。

3、利率：利息率简称利率，是一定时期内利息额同其相应贷出资金额（本金）的比率。

体现借贷资本和生息资本增值的程度，是衡量利息量的尺度。

利率是一种重要的经济杠杆，它对宏观经济运行和微观经济运行都有重要作用。

4、信用：经济学中的信用专指借贷活动。

信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。

5、流动性陷阱：当利率低至一定水平，投资者认为其只可能上升而不会继续下降时，他们就会持有手中的货币，这样货币需求就会无限放大，这样即使增加货币供给，也不会导致利率下降。

即货币供给曲线与货币需求曲线的平坦部分相交时，无论怎样增加货币供给，货币都会被储存起来，不会使利率下降。

6、欧洲美元：美国境外的外国银行或美国银行的外国分支机构内的美元存款或者是从这些银行处获得的美元贷款。

这些银行不受美国政府的法令限制，因此存款利率较高，贷款利率较低，存贷差较小，可解决巨额资金急需。

7、远期合约：是合约双方同意在未来某个确定的时间，按照某个确定的价格，出售或购买约定数量的某种资产的一种协议。

8、回购协议：指以出售证券的方式暂时性地获得资金。

即在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在未来的某一日以特定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

实质上是一种抵押贷款,抵押品为证券。

9、表外业务：商业银行从事的，不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的经营活动。

黄达《货币银行学》题库说明1、本题库是由中央财经大学金融系理论教研室承担的校级教学改革研究课题“《货币银行学》课程考核改革方案的研究”成果的组成部分。

2、题库以教育部确定的面向21世纪经济、管理类核心课程教材《货币银行学》（第二版）为蓝本，该教材由我国著名金融学家、中国人民大学博士生导师黄达教授主编，中国人民大学出版社2000年8月出版，该教材于1997年、2002年分别获得国家级教学成果一等奖和国家级优秀教材一等奖，是当前经济、管理类本科专业的权威性教材。

3、本题库的命题原则是：立足于考核学生对《货币银行学》基本理论与基本知识的掌握程度，检验学生对理论知识等的综合运用能力。

为此，题库的题型灵活多样，覆盖面宽广，按照章节命题，突出试题的客观性，以减少教师授课时的随意性，保证该课程的统一性和完整性。

题库的主观性试题所占的比重不大，所列论述题主要供参考使用，给任课教师一定的自主性，使他们能够结合不同专业学生的特点自主出一些针对性强的试题，增强期末考试试题的检验功能。

4、本题库的题量充足，有填空、单项选择、多项选择、判断、计算、简答和论述共7种题型，按照《货币银行学》教材的17章内容的先后次序编列。

除了第十四章因内容较少，命题数量受到限制外，其余各章至少有15道填空题、15道单项选择题、10道多项选择题、10道判断正误题、5道简答题和2道论述题，可以出计算题的章节至少有2道计算题。

客观题附有标准答案，主观题附有参考答案。

本题库主要供期末笔考教研室统一组题和流水评卷时使用。

5、本题库是开放式试题库，由于当今时代知识更新周期大大缩短，题库试题不可能一成不变，而需要不断更新。

主要渠道一是将各任课教师的自主性命题不断纳入题库，逐渐增加题库容量；二是不断进行改进和完善，一般每2年进行一次，吐故纳新；三是在教材修改时及时调整。

在本题库设计编写过程中，黄达教授主编的《货币银行学》第三版正在修订，新教材有望在明年出版，为使题库与教材保持高度的一致性，届时本题库也将根据新教材进行全面修订。