涉外保函的风险与防范

涉外安全风险防范工作总结
随着全球化进程的加快，涉外安全风险日益凸显，对涉外安全风险的防范工作
显得尤为重要。

在过去的一段时间里，我们深入研究和总结了涉外安全风险防范工作的经验和教训，现就此进行总结如下：
一、加强对涉外安全风险的认识。

对于涉外安全风险，我们要深刻认识其复杂
性和严重性，不可轻视。

要树立安全第一的理念，增强风险防范意识，做到心中有数，时刻保持警惕。

二、建立健全的涉外安全风险防范体系。

要建立涉外安全风险防范的工作机制，明确各部门的职责和任务，形成上下联动、协同作战的工作格局。

同时，要建立健全的信息收集和分析机制，做到信息共享，及时预警，做到有备无患。

三、加强人员培训和技能提升。

要加强涉外人员的安全意识培训，提高应对突
发事件的应急处置能力。

同时，要加强对涉外安全风险的研究和分析，提高风险识别和判断能力，做到心中有数，不畏风险。

四、加强与外部安全机构的合作。

要加强与外交部、公安部等安全机构的合作，共同维护涉外人员的安全。

在遇到紧急情况时，要及时报警求助，争取外部资源的支持和帮助。

五、加强安全风险的动态管理。

要根据涉外安全风险的变化，及时调整和完善
涉外安全风险防范工作的措施和方法，做到因地制宜，切实保障涉外人员的安全。

总之，涉外安全风险防范工作是一项系统工程，需要各方的共同努力和配合。

只有不断总结经验，加强防范意识，完善机制措施，才能更好地保障涉外人员的安全。

希望我们能够在今后的工作中不断提高涉外安全风险防范工作的水平，确保涉外人员的安全。

保函业务风险特征及防范对策作者：徐敏来源：《时代金融》2017年第33期保函是银行应申请人要求开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。

近几年来，银行依托良好的客户结构，大力发展投标、履约和预付款等保函品种，取得较好的综合效益，为表内业务发展提供了必要的配套服务。

同时，在内外部因素共同作用下，保函业务发展和管理仍处于粗放状态，风险敞口大、经济资本占用高，不仅涉及信用、操作和市场风险，还涉及流动性、法律、声誉等其他风险。

现就保函风险特征及防范对策进行阐述。

一、风险特征从保函当事人来看，申请人违约风险成为主要风险。

来自保函受益人的风险主要取决于受益人经济实力和品行等因素，来自反担保人的风险主要取决于第三方担保人的信用和支付能力。

担保银行若尽可能将上述因素调查清楚，并采取相应防范措施，可在较大程度上避免保函业务发生索赔的可能性。

由于保函的背后总有相应的基础合同存在，保函对申请人的履约行为进行担保，所以，申请人对于基础合同的履行程度很大程度上决定着保函的索赔风险。

目前，外部市场环境复杂多变，申请人容易因应对措施及经营决策不当而无法履约，可能导致保函业务出现一些垫款乃至索赔事件。

因此申请人违约风险成为当前保函业务需要重点关注的风险点，及时有效地预警、识别和缓释申请人违约风险，成为保函业务风险管理的热点和难点问题。

从风险类别来看，保函业务风险更多地表现为综合性风险。

以往保函业务审计结果表明，每笔保函业务若出现违规问题，均可能不同程度地引发合规性风险、信用风险、操作风险、市场风险、法律风险、国别风险等多方面的风险，业务风险表现为各种风险的叠加总和，只不过风险类型的权重系数不同。

一种风险类型的出现，往往连带产生另外一种或数种风险类型，情况严重时导致重大风险事项发生。

因此，保函开立必须符合国家法律和建设银行规章，否则就会产生合规性风险；申请人、受益人和担保人应该正确履行相应角色的规定义务，否则就会给银行带来信用风险；办理保函业务应严格遵守授信管理、抵质押物管理、收费管理、会计凭证管理、操作系统管理、合同档案管理等相关操作办法，否则就会导致操作风险；审批条件落实、保证金管理、文本管理等方面必须依法操作，否则就会导致法律风险；国际经济政治环境以及市场变化可能导致基础合同履行的变化，如价格变动、经济环境迥异、政治动荡等，导致涉外保函的基础合同难以履行，出现市场风险和国别风险。

国际工程项目保函管理风险与防范摘要：保函作为有效保证收益人合法权益的重要手段，现已成为各国工程项目中普遍采用的担保形式。

然而，在项目运作过程中，业主利用保函条款滥用索兑权的情况也时有发生，为项目申请人带来巨大的风险与隐患。

本文通过一则国际工程项目案例，分析了保函管理过程中存在的主要风险，包括不可抗力潜在风险、不合理索赔风险和合同条款争议风险等，进而提出了有效规避保函风险的具体对策。

关键词：国际工程项目；保函管理；风险防范；案例分析国际工程项目中的保函是依法设定，对工程项目进行义务保证的担保合同。

其中包括被保证人需履行的承诺、债务、补偿，以及受益人权益规定等，是工程投标和承包合同不可或缺的重要部分。

保函的形式与种类多样，在国际工程项目中，预付款保函、履约保函、投标保函与质量保函等都是较为常见的形式。

并且，其独立于国际工程项目的基础合同，一经开出便不得在有效期内撤销，可以有效保证保函受益人的合法权益，以及基础交易的顺利完成。

本文从一则国际工程相关案例出发，重点介绍了保函管理过程中可能存在的风险，并提出了相应的应对措施，将有助于我国承包商规避国际项目风险。

一、案情简介2013年，作为分包商的甲公司承建了D国乙公司的监狱项目。

以乙公司为受益人，甲公司开立了预付款保函和履约保函。

为索款方便，保函通过中国银行转开至D国的当地银行。

2013年年底，D国劳工部针对非法入境人员，由收容制度更替为遣返制度，因此原定的监狱数量剧减，从而导致该项目被终止。

截止到项目终止，甲公司共收到乙公司约720万美元的工程预付款。

但是，乙公司对甲公司的已完成实施项目认可产值约为280万美元。

所以在工程合同被迫终止时，乙公司要求甲公司立即返还剩余款额，约为440万美元。

否则，乙公司将采取没收预付款保函索兑的行为。

并且乙公司还要求，甲公司需签订书面协议来放弃索赔，包括之前履行其他合同约100万美元的部分索赔，并将此作为退还预付款保函和履约保函的条件。

商业银行涉外保函法律风险与对策探讨随着全球经济一体化步伐的加快，我国所面临的国际经济环境也更加复杂，贸易风险也受到更多的关注。

由于商业银行所出具的涉外保函具有不可撤销性、单据性、独立性等一些特征，能够有效满足当事人以及国际经济贸易的需要，所以其在国际担保中发挥了越来越重要的作用。

但是，由涉外保函所引起的相关法律风险问题也越来越突出，它不仅严重影响到了我国外贸企业的发展，同时也在一定程度上造成了提供担保的商业银行的经济损失。

所以，加强对涉外保函法律风险的认识及防范意识，对于我国经济贸易健康、平稳发展具有十分重要的意义。

标签：商业银行；涉外保函；准据法；欺诈一、商业银行涉外保函法律风险1.准据法适用问题的风险由于涉外保函本身非常复杂，所以这也使得准据法变得更加难以确定。

第一，从本质上而言，涉外保函属于涉外合同，其种类多样，合同不同其适用的法律也有所不同；第二，就涉外合同的连接点而言，它也存在很多不确定因素。

比如被告所在地、合同履行地、合同签订地等等都属于相关的连接点，这些连接点可能所处的国家都各不相同，因而也就难以确定准据法；第三，在涉外合同的处理过程中，其依据多种多样，这也导致难以确定准据法。

不同的国家，其国家体制也不尽相同，处理纠纷所适用的法律也各有差异，在不同法系之间，也更加凸显出这种差异。

比如我国属于成文法国家，司法必须要以制定法为依据，而美国则属于判例法国家，在司法过程中，不仅要以制定法为依据，同时还要以判例、国际惯例等为依据。

对同一问题，如果各国所做的法律规定不同，而当某种事实又使得这些不同的法律规定相互联系时，此时就会发生法律冲突。

另外，法律冲突也有具有多样性，既有各国法律之间的冲突，也有一国同国际法之间的冲突，既有公法之间的冲突，还有私法之间的冲突。

对于对准据法的适用问题，在商业银行涉外保函中没有约定或约定不明的情况下，如果出现涉外保函的法律纠纷，那么涉外保函就难以选择相应的准据法。

对外保函及保函的风险保函及保函的风险国际承包工程一般要开五种保函：1．投标保函（tender/bid）bond/Security/Guarantee投标保函的保证金约占承包商报价总额的1%-5%，其用途是防止投标人中标后反悔不签约或签约后拒不提供履约保函，致使判标作废。

若发生这种情况业主将无条件没收投标保函或投标保证金。

2、履约保函：系指承包商为保证签约后圆满履行合同而向业主提供的担保，其担保金额为合同总价的10%。

在履约期间，业主总是千方百计地寻找借口以没收这笔保函。

3、预付款保函：按国际工程承包的例行做法，合同生效一个月内，业主应向承包商预付一笔款额，通常合同总额的10-15%，由于是预付，承包商必须在合同的中期或后期偿还，通常是由工程进度款中扣回。

为保证承包商能如数偿还这项预付款，业主要求承包商的银行出具等额的担保函。

由于付款的偿还是分批扣还，而预付款保函则是一次性开出，如果保函中未曾写明预付款保函的担保金额，将随保函归还金额而相应减少，则很可能出现预付款已大部分偿还，而保函额不减的局面，业主随时可能全额没收保函，而承包商却不拥有全额预付款（因为很可能在业主没收保函时，承包商已经偿还了部分预付款）。

预付款保函的另一个风险是保函的生效时间先于承包商收到的预付款，承包商在不知情的前提下，业主已经没收预付款保函而承包商未收到预付款。

还有一种可能的风险，就是预付款已经扣还完毕，而预付款保函没有及时撤销，让业主有机可乘，留下没收保函之机。

4、维修保函维修保函亦称之为质量担保保证金保函，按国际惯例，通常做法是：施工期间，业主在支付每笔工程进度款时都扣除10%，直至扣款数目达到合同总价的5%，工程临时验收以后，承包商通过其担保银行开出与保留金等额或占其50%的数额的保函，收回业主在施工期间扣留的保留金（retention money ）这种保函旨在保证承包商圆满完成维修期内的缺陷维修任务，直至工程最后无保留验收移交。

涉外安全风险防范工作及措施概述及解释说明1. 引言1.1 概述涉外安全风险防范工作是指为了确保我国与其他国家和地区在政治、经济、军事、文化等领域的交往过程中，保护我国的国家安全和社会稳定而采取的一系列措施。

随着全球化进程的深入发展，涉外安全风险愈发复杂多变，对我国的安全造成了新的威胁和挑战。

因此，开展涉外安全风险防范工作显得尤为重要。

1.2 文章结构本文将分为五个部分进行阐述。

首先在引言部分，介绍了文章的背景和目的，并概述了整个文章的结构。

其次，在第二部分中，将对涉外安全风险进行概述，包括定义和分类以及影响因素等内容。

第三部分将重点介绍涉外安全风险防范工作及措施，其中包括规划和制定策略、预警机制建设以及协同应对体系构建等方面的内容。

第四部分则通过实践案例分析企业安全管理经验分享、政府安全保障举措剖析以及国际合作与共享最佳实践等，来加深对涉外安全风险控制的理解。

最后，在第五部分中，将对全文进行总结，提出未来发展趋势的展望和建议，并给出结束语与致谢。

1.3 目的本文的目的是系统概述涉外安全风险防范工作及措施，帮助读者了解和认识涉外安全风险的背景和现状，介绍相关政策法规和经验做法，并通过实践案例分析，提供参考和借鉴。

同时，本文也旨在为相关从业人员和决策者提供指导意见，促进我国涉外交往过程中的安全性和稳定性。

通过本文的阐述与分析，有助于加强我国在面对涉外安全风险时的预警能力、应对能力以及国际合作水平。

2. 涉外安全风险概述2.1 定义和分类涉外安全风险是指一个国家或组织面临在国际交流与合作中可能发生的各种不确定、危险和威胁，这些风险可能对其国家利益、经济发展、政治稳定以及人民生命财产安全产生潜在的影响。

涉外安全风险通常分为政治风险、经济风险、社会风险和自然灾害等几个主要类别。

- 政治风险：指由于政府政策调整、战争冲突、恐怖袭击等因素引起的不确定性和危害。

例如，政府的政策变化可能导致公司经营环境的不稳定，而战争爆发则会对外交关系和国家安全带来重大冲击。

银行保函业务的法律风险及其防范概述银行保函是指银行作为担保人，为客户提供的一种承诺支付担保的业务形式。

银行保函在国际贸易、工程承包、土地拍卖、招标投标等方面应用广泛。

银行在提供保函业务时，需要详细审查客户的资信，以确认其能否履行合同。

但是，银行保函业务也存在着法律风险，该风险主要体现在担保金额风险、担保基础风险和违法风险等方面。

因此，银行应该通过做好内部管理、加强审查程序等措施防范这些风险。

银行保函业务风险1.担保金额风险担保金额风险是指在保函期限内，客户未能按约定履行合同且产生损失时，银行需要承担的赔付责任超过了银行的最高限额，从而导致银行经营风险的可能性增加。

银行在提供保函服务时，应该严格审查客户的信贷记录、资产负债状况和财务状况，并根据担保金额的大小设定适当的担保费用和保险措施，以降低担保金额风险。

2.担保基础风险担保基础风险是指在保函期限内，客户未能履行合同，但由于担保期限已经到期，银行无法取消保函，导致银行承担的赔付责任与客户实际还款能力不相符的情况。

银行在提供保函服务时，应该定期审核客户的资信，确认是否存在评级下降、经营不善等情况，及时调整担保金额和担保期限，以降低担保基础风险。

3.违法风险违法风险是指银行在提供保函服务时，未按照法律规定严格审查客户的资信和合同条款，导致银行承担的赔付责任与客户实际还款能力不符的情况。

例如，客户提供的合同条款存在漏洞或不明确，或者银行未确认客户是否具备履约能力等。

银行在提供保函服务时，应该遵守相关的法律法规，严格审查客户资信并审查合同条款的合法性和有效性，以降低违法风险。

银行保函业务风险防范措施1.加强内部控制银行应该建立完善的风险管理体系，划分担保金额风险和担保基础风险的管理职责和权限；建立担保管理和资信评审制度；定期对内部风险管理体系进行评估和更新。

同时，银行应加强内部审查和监督，及时发现和处理风险隐患，确保银行保函业务运作安全可靠。

2.加强审查程序银行应根据风险等级和业务性质设定不同的审查程序，针对性地审查客户的资信、合同条款等，确认其能否履行合同。

涉外保函业务风险提示案例作者：吴丽丽来源：《大经贸》2017年第08期趋向独立性担保的涉外银行保函作为企业的增信工具，对境内企业在“走出去”过程起到了关键的作用。

对于涉外保函，我们一方面要看到其在促进市场交易主体达成合约、完成交易方面发挥的重要作用，另一方面也要了解该业务的特征及风险。

境内企业在参与涉外项目签订合同开立涉外保函过程中，应充分认识到保函项下企业需承担的责任，切记盲目为了项目成功而忽视风险的存在，对合同和保函的内容设定选择无原则地妥协。

一、案例背景为了增加B国某项目的中标率，X公司拟与B国Y公司组成联合体参加当地Z政府机构某工程项目的投标。

X公司与Y公司签订联合体协议备忘录初稿（以下简称备忘录），备忘录草本中要求X公司需开立金额为项目金额的10%的银行保函给Y公司，保函金额折合美元约1200万，以保证X公司会履行以下义务：1）在招标过程中，X公司会按照备忘录及招标文件要求提供关于联合体及其成员的所有文件资料，且所提供的资料不得是虚假的；2）在Z机构授予联合体合同后，联合体必须在规定的时间内及时和Z机构签订合同；3）在合同签订后的15天内，X公司必须向Z机构提供一份Z机构认可的银行保函。

在此背景下，X公司以自有资金作为质押担保向A银行提出开立以Y公司为受益人的投标保函业务诉求，并提供了申请书、尚未正式签署的备忘录草本及中英文招标文件等材料，请A银行先行予以审核。

A银行受理X公司保函开立诉求后，业务人员在审核相关材料后提出如下问题：1、保函受益人设定不当：投标保函一般是银行应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内履行招标文件相关规定的书面文件，本案例中招标人实际为Z机构，X公司为何不将投标保函直接申请开立给Z机构，而是申请以Y公司作为受益人？经与X公司沟通了解到，招标文件中Z机构无需投标人提供担保，但招标文件里明确了如果投标人中标后不履行后续义务如不签订合同，5年内不得参与政府项目竞标。

保函业务下一步工作措施及风险化解计划哎，说到保函业务，大家应该都知道，它对我们公司来说，简直就是一把双刃剑。

说好听点，它是我们和合作伙伴之间信任的纽带；说不好听点，那就是一个陷阱，稍不注意就掉进去。

所以啊，这个保函的事儿，真的得小心谨慎。

我们现在面临的，正是如何将这把双刃剑变成一根能帮助我们砍掉麻烦的利剑。

我就来说说我们下一步的工作措施和风险化解计划吧。

希望大家听完能有点启发，别再被这个“保函”搞得头大了。

首先嘛，咱得先认清楚形势。

这保函就像一把刀，它能帮你切开一些坚硬的“难题”，但它也能把你自己给割伤。

就拿我们现在的工作来说，保函的风险最常见的就是对方履约不靠谱。

你想啊，这个世界上，谁没有点儿“爽约”的毛病？尤其是在一些大宗交易里，双方签了合同，大家都爽快，但到了实际执行时，谁能保证对方一定守信呢？所以，保函一旦出问题，钱打水漂的可能性可不小，得随时提防着。

我们的工作，就是要提前做好这些“风险监测”，及时捕捉对方的异常信息，别等到人家跑了才想起提醒自己：“哎呀，这不对劲啊！”另外呢，我们必须要优化保函的审查流程。

说到审查，真是每次都让人头疼。

你就想吧，每次签订保函之前，我们都要先确认对方的财务状况、信用评级啥的。

这一套下来，看似简单，实则麻烦得很。

财务报表，信用报告，银行流水，统统得翻一遍，保证没什么问题。

要是哪里漏掉了个小细节，等到事后出现问题，那可就哭都来不及。

我们必须加强内部的审核团队，确保每一个环节都不漏，不给对方任何“钻空子”的机会。

比如你们有没有遇到过那种明明看着很靠谱的客户，结果一签合同就发现他公司账面上一团糟？这种情况常有，尤其是在市场竞争激烈的今天。

所以，审核的严密程度得加大，严防死守，别让问题提前埋下。

你是不是觉得有点累？要做到这些，不光是技术活，更是一个心态问题。

咱们必须得做到“心细如发”，保持高度的警觉。

保函的风险，一点点的疏忽可能就带来大麻烦。

所以，除了加强内部流程外，咱们还得增加培训，提高大家的风险识别能力。