关于外汇高风险国家或地区名单

外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国光大银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。

无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节对公境外外汇汇款业务1.1境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

银行外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。

无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节对公境外外汇汇款业务1.1境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引（2007年制定、2009年修订）第一章总则第一条为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，依据外部有关法律、法规、监管部门有关规定和内部反洗钱有关规章制度，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。

第二条本指引适用于中国银行股份有限公司境内各分支机构（以下简称“各级机构”）个人金融业务。

第二章个人存款业务第三条开户管理（一）个人账户必须以实名开立，存款人必须提供真实、合法和完整的有效证件，账户名称与提供的有效证件中存款人名称一致，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。

（二）严格按照相关法律制度要求，加强对个人账户开立的审查，按规定采取客户身份识别措施，核对客户的有效证件，登记客户身份基本信息，留存完整的有效证件的复印件或者影印件，不得为存款人开立匿名和假名账户。

（三）代理他人开立个人账户的，除应按照第（二）款规定对被代理人进行客户身份识别措施外，还应核对代理人的有效证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效证件的种类和号码。

（四）单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，应采取核对客户有效证件，登记客户身份基本信息、留存有效证件复印件或影印件等措施，同时要求在相关协议中明确：单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行等条款。

（五）各级机构对客户实施准入审批，根据客户的行业或职业、所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区、客户是否外国政要以及客户身份基本信息等因素，将个人客户划分为三个风险等级：低风险、中风险、高风险。

1、以下客户应列入高风险客户：（1）客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。

（2）金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等。

（3）赌场或其他与赌博相关的行业。

中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家外汇管理局•【公布日期】2021.01.19•【文号】银发〔2021〕16号•【施行日期】2021.02.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知银发〔2021〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，中国人民银行、国家外汇管理局制定了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》，现印发给你们，请结合工作实际予以执行，并就有关事项通知如下。

一、中国人民银行及其分支机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责；国家外汇管理局及其分支机构结合工作职责做好配合工作。

二、银行业金融机构参照《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》规定，针对各项跨境业务制定全面、系统、规范的业务管理指引，并根据跨境业务管理要求及反洗钱和反恐怖融资相关规定，及时调整和修订，切实防范跨境业务洗钱和恐怖融资风险。

请中国人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、外资银行及其他从事跨境业务的反洗钱义务机构。

附件：银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）中国人民银行国家外汇管理局2021年1月19日附件银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）第一章总则第一条[立法目的和依据]为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国外汇管理条例》《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》等规定，制定本指引。

电子商务试题库及参考答案一、多选题（共50题，每题1分，共50分）1、SWIFT 银行识别代码的构成包括—A 、分行代码B 、银行代码C 、国家代码D 、方位代码正确答案：ABCD2、FATF 组织核心法律文件为,是目前反洗钱方面国际公认的权威标准，是各国当局接受并在国际上广泛应用的反洗钱工作的最低纲领和基本原则。

A 、《四十条建议》B 、《五十条建议》C 、《十条特别建议》D 、《九条特别建议》正确答案：AD3、以下属于跨境人民币进出口结算产品功能的有（）。

B 、简化企业手续、C 、加快结算速度、D 、规避汇率风险、正确答案：ABCD 4、贸易项下风险参与业务包括（）。

A 、风险出让业务B 、风险参与业务C 、委托代付业务D 、受托代付业务正确答案：AB5、只适用于海运及内河水运的贸易术语有（）。

A 、EXWB 、FOBC 、CFRD 、CIF正确答案：BCD6、根据《中国农业银行福费廷业务操作规程》（农银规章（2014）177号），总行国际金融部负责与（）签订福费廷业务总协议。

A 、一级分行辖内中资金融机构A 、 清晰业务核算、 便利运营管理 便利对外贸易提高资金效率降低经营成本B、中资金融机构（跨区域经营的一级分行核心客户）C、中资金融机构（总行级核心客户）D、外资金融机构正确答案：BCD7、跨境人民币资金集中运营主要包括oA、经常项下跨境人民币集中收付B、存贷通C、跨境双向人民币资金池D、应收账款池融资正确答案：AC8、办理福费廷二级市场卖出业务，经办行需向有权询价行国际业务部门提供的信息包括OA、交易货物品名B、承兑行信息C、单据币种和金额D、款项到期日正确答案：ABCD9、银行在为客户办理国际贸易融资业务的过程中面临的风险包括oA、操作风险B、信用风险C、国别风险D^市场风险正确答案：ABCD10、处理合规信息邮件查询是，对外提供和信息无需获得客户授权同意。

A、汇款信息B、交易背景信息C、单位客户注册信息D、单位客户受益所有人信息正确答案：AC11、SWIFT报文类别主要有（）等具体业务类别。

外汇风险管理案例分析外汇市场是一个高风险的市场，国际贸易、跨境投资、外商直接投资等都涉及到外汇交易，因此，外汇风险管理对于企业和投资者来说是非常重要的。

本文将以一家跨国公司的外汇风险管理案例为例，探讨外汇风险管理的重要性和方法。

ABC公司是一家总部位于美国的跨国公司，在全球拥有多个子公司和合作伙伴。

由于其全球业务，ABC公司经常需要进行跨境支付和接收多种货币的款项。

由于外汇市场的波动，ABC公司面临着外汇风险，即由于汇率波动导致其跨境交易收益的不确定性。

为了管理外汇风险，ABC公司采取了以下几种方法：1.财务套期保值：ABC公司可以使用远期外汇合约或期权来锁定未来一段时间内的汇率水平。

例如，如果ABC公司预计未来6个月将有大量货币流入，可以通过购买远期合约来锁定当前的汇率，以确保未来收益的稳定性。

这样一来，即使汇率发生大幅波动，ABC公司也能够保持稳定的收益。

2.多元化投资组合：ABC公司可以将其资金投资于多种不同的货币和资产，以分散外汇风险。

通过在不同国家和地区的市场中进行投资，即使一些国家的汇率波动，也能够通过其他国家的收益来平衡。

3.跨境资金管理：ABC公司可以通过集中管理其全球现金流，减少外汇风险。

通过将外汇交易集中到一个主要账户中，可以降低汇率波动对于整个组织的影响。

4.资金调拨与控制：ABC公司可以通过合理配置资金，将其用于最需要的地方，以减少外汇风险。

例如，如果ABC公司的一些子公司位于一个汇率不稳定的国家，可以将该子公司的货币资金调拨到其他地区的子公司，从而减少对于该国家汇率波动的敏感性。

总之，外汇风险管理对于跨国公司和投资者来说是非常重要的。

通过采取适当的措施，如财务套期保值、多元化投资组合、跨境资金管理和资金调拨与控制，可以减少外汇风险，提高企业和投资者的稳定性和可持续性。

高风险国家跨境汇款方案介绍
由于近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，跨国（境）特性非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出，导致了部分高风险国家的汇款难度也在逐渐的增大。

为此我部设计“高风险国家跨境汇款方案”仅供有需要的公司进行参考，方案如下：
A 公司境外账户
境外:
注释：LA/B 公司为关联公司，可保证其公司的资金安全性；
2 .B 公司与贸易公司可签订《结售汇合作合同》并约定收款账户
为B 公司在岸账户；
3 .境外端操作不受境内监管机构监管，境内端操作时该笔
外汇已合法合规的兑换成RMB 在境内流通使用;
关联
汇款 ⊂=>
境内:
汇款\7
B 公司OsA 账户
「境内外贸公司
OSA 账户
4.该笔资金汇划流程均采用对公账户走账，省去了“蚂蚁搬家”
式的人力物力财力，为管理层节约了时间成本,有利于公司的成
长；
5.每月结汇资金有一定的限额；
以上方案每一步骤均已走通，如有不足之处请贵公司指正,祝商祺！
附件：洗钱高风险国家及地区名单
*注1:列入名单依据为“FATF”指该国家或地区为国际反洗钱组织FATF披露的反洗钱存
在严重缺陷的洗钱高风险国家或地区。

跨境支付通用协议第一章总则第一条协议目的本协议旨在规定双方在跨境支付业务中的权利、义务和责任，确保双方合法权益的实现，促进跨境支付业务的稳定发展。

第二条协议适用范围本协议适用于双方在跨境支付业务中的全部交易活动，包括但不限于货币兑换、资金转移、支付结算等。

第二章定义与解释第三条定义1.跨境支付：指双方通过电子手段，在跨境交易中完成资金的流转、结算和清算过程。

2.付款人：指应当向收款人支付款项的当事人。

3.收款人：指应当收到付款人支付款项的当事人。

4.货币：指本协议项下支付和结算所使用的货币。

5.支付平台：指提供跨境支付服务的电子系统。

第四条解释本协议中出现的术语和名词，除非上下文明确规定，否则按照第三条的定义与解释执行。

第三章双方的权利与义务第五条付款人的权利与义务1.付款人应当在约定的时间内向支付平台提供正确的付款信息，包括付款金额、付款人和收款人信息等。

2.付款人应当确保其资金来源合法，不得利用跨境支付业务进行洗钱、恐怖融资等违法活动。

3.付款人应当按照约定时间和方式向收款人支付款项。

第六条收款人的权利与义务1.收款人应当按照约定接收付款人的支付款项，并确保收取的资金来源合法。

2.收款人应当提供正确的收款信息，包括收款金额、付款人和收款人信息等。

3.收款人不得利用跨境支付业务进行洗钱、恐怖融资等违法活动。

第七条支付平台的权利与义务1.支付平台应当提供安全、稳定的跨境支付服务，确保资金的安全流转、结算和清算。

2.支付平台应当遵守相关法律法规，保障双方的合法权益。

3.支付平台有权根据业务需要调整服务内容和费用，但应当提前通知双方。

第四章费用与税收第八条费用1.付款人应当按照支付平台的规定支付相关费用，包括但不限于手续费、汇款费等。

2.收款人不得向付款人收取任何费用，除非双方另有约定。

第九条税收1.双方应当遵守相关国家和地区的税收法律法规，依法缴纳相关税费。

2.支付平台有权根据税收法律法规的要求，扣除相应的税费。