国家外汇管理局新闻发言人就《个人外汇管理办法实施细则》有关问题

国家外汇管理局关于印发《个人外汇管理办法实施细则》的通知发布时间:2007-01-05 文号:汇发[2007]1号来源: 国家外汇管理局国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：为贯彻落实《个人外汇管理办法》（《中国人民银行令》［2006］第3号），国家外汇管理局制定了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。

现将《细则》印发给你们，请遵照执行。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行，尽快完成对所辖支局、银行的业务操作培训，并公布政策解答专线电话；各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。

执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。

附件：《个人外汇管理办法实施细则》二ＯＯ七年一月五日《个人外汇管理办法实施细则》第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

国家外汇管理局关于进⼀步完善个⼈外汇管理有关问题的通知国家外汇管理局各省、⾃治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、⼤连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银⾏，中国银联股份有限公司：为规范和便利银⾏及个⼈外汇业务操作，完善个⼈外汇交易主体分类监管，结合个⼈外汇业务监测系统上线运⾏，国家外汇管理局决定进⼀步完善个⼈外汇管理。

现就有关问题通知如下：⼀、⾃2016年1⽉1⽇起，个⼈外汇业务监测系统在全国上线运⾏，个⼈结售汇管理信息系统同时停⽌使⽤。

具有结售汇业务经营资格的银⾏（以下简称银⾏），应通过个⼈外汇业务监测系统办理个⼈结汇、购汇等个⼈外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。

⼆、个⼈在办理外汇业务时，应当遵守个⼈外汇管理有关规定，不得以分拆等⽅式规避额度及真实性管理。

国家外汇管理局及其分⽀局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个⼈实施“关注名单”管理。

（⼀）外汇局对出借本⼈额度协助他⼈规避额度及真实性管理的个⼈，通过银⾏以《个⼈外汇业务风险提⽰函》（见附件1）予以风险提⽰。

若上述个⼈再次出现出借本⼈额度协助他⼈规避额度及真实性管理的⾏为，外汇局将其列⼊“关注名单”管理。

（⼆）外汇局对以借⽤他⼈额度等⽅式规避额度及真实性管理的个⼈，列⼊“关注名单”管理，并通过银⾏以《个⼈外汇业务“关注名单”告知书》（见附件2）予以告知。

（三）“关注名单”内个⼈的关注期限为列⼊“关注名单”的当年及之后连续2年。

在关注期限内，“关注名单”内个⼈办理个⼈结售汇业务，应凭本⼈有效⾝份证件和有交易额的相关证明等材料在银⾏办理。

银⾏应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。

三、银⾏应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个⼈及相关机构的核查，并在个⼈外汇业务监测系统推送相关信息之⽇起的20天内，反馈个⼈结汇资⾦去向、购汇资⾦来源及外汇局要求的其他信息。

四、外汇局、银⾏应通过国家外汇管理局应⽤服务平台访问个⼈外汇业务监测系统，具体访问渠道为：⽤户类型⽹络连接⽅式访问地址外汇局业务⽹http：//100.1.48.51：9101/asone/银⾏外部机构接⼊⽹http：//banksvc.safe（主登录⼊⼝）http：//asone.safe：9101/asone/（备⽤登录⼊⼝）外汇局、银⾏应配备必要的技术⼈员和业务操作⼈员，负责个⼈外汇业务监测系统的⽇常维护，确保个⼈外汇业务监测系统的正常运⾏。

个人外汇管理政策实施过程中存在的问题及建议随着个人外汇业务的快速发展，现行的个人外汇管理办法的部分内容和系统功能已不能完全适应个人用汇和管理的需求，亟需改进和完善。

一、存在的问题（一）管理规定分布过于分散。

现行个人外汇管理政策包括《个人外汇管理办法》及细则、个人携带外币现钞出入境管理、电子银行个人结售汇管理、分拆结售汇管理等办法，以及各省分局自行制订的个人结售汇关注名单管理等30多项规定。

管理规定过于分散，不利于相关人员对政策的理解和掌握，在执行中容易产生偏差。

（二）部分管理规定未与时俱进。

一是个人年度总额管理偏严。

随着国际交往的日益频繁，个人跨境收支快速增长，外汇局个人结售汇年度总额（每人每年等值5万美元）已不能满足个人用汇需求。

虽然对个人超出年度总额部分可向银行提交证明材料，但证明材料类别多，有的不易提供，导致人为分拆结售汇的情况时有发生，加大了管理难度。

二是个人贸易管理较严格。

按照现行规定，个人经营性外汇收支应通过外汇结算账户进行，非经营性收支通过外汇储蓄账户办理。

但个人开立外汇结算账户审核繁琐，相关操作细节不明确，导致辖内个人借用外汇储蓄账户实现贸易收支的现象较为普遍。

三是个人资本项目业务管理较严。

如个人财产对外转移售付汇审核材料需要7个，手续极为复杂，且申请汇出金额超过等值50万人民币的还需经过国家外汇管理总局审批。

目前，个人资本项目业务需求日益凸显，但个人资本项目外汇管理改革进程缓慢，使得居民合理的外汇需求较难得到政策支持。

为了实现境外购房、投资理财等需求，本应是个人资本项下的资金只有通过分拆的方式以旅游、自费出境学习等渠道流出入，或者通过地下钱庄等高风险的方式实现流出，外汇管理部门难以掌握真实的资金结售汇及流出入情况。

（三）电子银行个人结售汇管理系统存在不足。

一是个人电子银行结售汇管理难。

由于电子银行办理业务由个人在网上直接发起，一般由电子银行部或数据中心对其进行管理，无纸质凭证，在银行会计系统中也较难查询，因此个人通过电子银行进行外汇资金划转隐蔽性较强。

个人外汇管理规定实施细则LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】个人外汇管理办法实施细则第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

第七条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）负责对个人外汇业务进行统计、监测、管理和检查。

第二章经常项目个人外汇管理第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

第九条个人经常项目项下经营性外汇收支按以下规定办理：（一）个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。

个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。

国家外汇管理局关于下发《境内居民个人购汇管理实施细则》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2002.07.11•【文号】汇发[2002]68号•【施行日期】2002.07.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被《个人外汇管理办法》（发布日期：2006年12月25日实施日期：2007年2月1日）废止国家外汇管理局关于下发《境内居民个人购汇管理实施细则》的通知（2002年7月11日国家外汇管理局发布汇发[2002]68号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各外汇指定银行：为规范境内居民个人购汇管理，方便境内居民个人用自有人民币购买外汇，为银行创造公平的竞争环境，配合“境内居民个人购汇管理信息系统”（以下简称系统）的运行，国家外汇管理局制订了《境内居民个人购汇管理实施细则》（以下简称《细则》）（见附件）。

现将《细则》下发给你们，并就有关问题通知如下：一、自即日起，凡符合《细则》中第十一条规定的业务及技术条件的外汇指定银行，均可以持《细则》中第十二条所列材料向国家外汇管理局或其分支局（以下简称外汇局）提出申请，并按以下原则办理：（一）各国有独资商业银行总行、股份制商业银行总行申请全系统开办居民个人购汇业务，应当向国家外汇管理局提出申请，由国家外汇管理局核准并核发核准文件。

（二）国有独资商业银行、股份制商业银行的分支机构申请开办居民个人购汇业务，应当在其总行获得国家外汇管理局核准后，向所在地外汇局申请，由所在地外汇局备案并核发备案文件。

（三）外资银行、城市商业银行及农村信用合作银行申请开办居民个人购汇业务，应当向所在地外汇局提出申请，由所在地外汇局初审后转报国家外汇管理局核准。

（四）各级外汇局应当将核准辖内银行开办居民个人购汇业务的情况于月后10个工作日内报上级外汇局备案，各分局应当于月后15个工作日内将核准的银行情况报国家外汇管理局备案。

【发布单位】国家外汇管理局【发布文号】汇发[2007]1号【发布日期】2007-01-05【生效日期】2007-02-01【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】国家外汇管理局个人外汇管理办法实施细则(汇发[2007]1号)国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：?为贯彻落实《个人外汇管理办法》（《中国人民银行令》［2006］第3号），国家外汇管理局制定了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。

现将《细则》印发给你们，请遵照执行。

?国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行，尽快完成对所辖支局、银行的业务操作培训，并公布政策解答专线电话；各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。

执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。

附件：《个人外汇管理办法实施细则》?国家外汇管理局二ＯＯ七年一月五日个人外汇管理办法实施细则第一章总则第一条第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

?个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

?第三条第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

?第五条第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

?第六条第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

国家外汇管理局关于进一步完善个人本外币兑换业务有关问题的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2008.06.13•【文号】汇发[2008]24号•【施行日期】2008.06.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于进一步完善个人本外币兑换业务有关问题的通知（汇发[2008] 24号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各全国性中资外汇指定银行：为更好地满足北京奥运会期间个人本外币兑换需求，现就有关事项通知如下。

一、统一个人本外币兑换服务标识。

已开办个人本外币兑换的银行网点、外币代兑机构应于2008年7月31日前，在其营业网点所设置的自助式金融机具（包括自助式兑换机和可受理外币卡的自助式柜员机等）的醒目位置设置个人本外币兑换统一标识（具体样式、参数见附件《个人本外币兑换统一标识手册》，以下简称手册）；新开办个人本外币兑换业务的银行网点、外币代兑机构和自助式金融机具均应在醒目位置设置统一兑换标识；各外汇指定银行总行应根据手册的相关标准，结合本行的具体情况，制定适合本行使用的统一兑换标识并指导督促下辖分支机构及授权代兑机构推广使用。

二、积极推进外币代兑机构办理兑回业务。

授权外汇指定银行应积极贯彻《国家外汇管理局关于改进外币代兑机构外汇管理有关问题的通知》（汇发［2007］48号）的精神，结合自身实际，制定代兑机构开展兑回业务的相关制度并加强培训；对于设立在境内关外的外币代兑机构，授权外汇指定银行必须允许其开办境外个人限额内兑回业务。

三、扩大银行本外币兑换服务网点覆盖范围。

各外汇指定银行应结合自身条件，积极拓展个人本外币兑换服务网点。

四、为解决部分地区银行自身网点不足问题，银行可与已办理工商登记、并获得其所属法人机构授权的境内非独立法人机构签订协议，经银行授权后境内非独立法人机构可办理个人本外币兑换业务。

个人外汇业务负面清单管理存在的问题及建议一、个人外汇业务负面清单管理存在的问题（一）机构参与分拆增大资金追踪难度。

个人利用实际控制的企业参与分拆结售汇交易，仅凭个人外汇业务系统中银行反馈信息无法追踪资金最终来源。

如，境内个人王某利用自有资金和其为法定代表人的两家企业资金，通过自有购汇额度和借用他人额度，累计购付汇约60万美元，境外收款人均为王某，购汇用途均申报为“因私旅游”。

核查中，由于个人外汇业务系统未采集相关的机构信息，导致无法直接发现额度出借者的资金最终来源为王某控制的企业。

（二）跨交易组分拆增大分类识别难度。

跨交易组分拆操作中，各交易组境外收款人不同，但资金提供者为同一个人或多个相同个人，形成“一对多对多”或“多对多对多”的组群分拆购付汇模式。

按照现行分类管理，此类分拆中的单个交易组不满足分类标准，同时又无标准对交易组群的分拆行为进行识别，导致无法快速、有效地进行分类管理。

如，3个境内个人作为资金提供者同时参与4个分拆购付汇交易组，分别提供人民币资金466.9万元、291.1万元、402.1万元（合计1160.1万元），借用38名境内个人的年度购汇额度，累计向4个境外的不同主体购付汇189.5万美元。

（三）现金交易及跨地区、支付机构转账增大直接分类难度。

一是现金交易导致信息缺失。

当借用额度者与出借额度者以现金方式完成资金转移时，银行反馈信息中仅能采集购付汇人民币资金来源或结汇人民币去向的出借额度者信息，借用额度者信息缺失，无法对人民币资金最初提供者或最终归集者进行分类。

二是跨地区或通过支付机构转账增加信息追查难度。

当分拆购付汇通过不同地区银行或利用支付机构开展时，全流程的交易信息分散在不同机构或不同地区，导致资金来源或去向的深层追溯相对困难。

如部分分拆资金经过支付机构转账到出借额度者银行账户，个人外汇业务系统银行反馈信息显示支付机构为资金提供主体，若进一步挖掘资金提供者的个人信息，需要支付机构所属外汇局协助，增加追查难度。

国家外汇管理局关于贯彻实施《关于境内居民个人投资境内上市外资股若干问题的通知》中有关问题的补充通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2001.02.24•【文号】汇发[2001]32号•【施行日期】2001.02.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于贯彻实施《关于境内居民个人投资境内上市外资股若干问题的通知》中有关问题的补充通知（汇发[2001]32号2001年2月24日）国家外汇管理局各分局，北京、重庆外汇管理部，大连、青岛、宁波、厦门、深圳分局：为贯彻执行《关于境内居民个人投资境内上市外资股若干问题的通知》(以下简称《通知》)，现就有关问题明确如下，请结合汇发(2001)26号文参照执行：一、关于证券公司、信托投资公司及其证券营业部开办B股代理买卖业务的资格问题，现重新明确如下，汇发(2001)26号文中有关规定与下列规定不符的，按照下列规定执行：(一)持有效《经营外汇业务许可证》和《经营外资股资格证书》的证券经营机构可以继续从事B股经纪业务(即指代理买卖B股业务，下同)，其在各地所有的证券营业部也可以从事B股经纪业务，按照《通知》规定自行开立B股保证金帐户。

(二)没有《经营外汇业务许可证》和《经营外资股资格证书》的证券经营机构，其下属的证券营业部，如果持有有效的《经营外汇业务许可证》和《经营外资股资格证书》，且已经开办B股经纪业务的，该营业部可以继续经营B股经纪业务，按照《通知》规定自行开立B股保证金帐户。

(三)2001年2月23日前已取得上海、深圳证券交易所B股交易席位的证券经营机构及其分支机构，《经营外汇业务许可证》和《经营外资股资格证书》尚未办理展期的，持上述证书和上海、深圳证券交易所出具的B股交易席位证明，按《通知》规定开立B股保证金帐户。

(四)重组或更名的证券经营机构，且已经开办B股经纪业务的，凭重组或更名前的《经营外汇业务许可证》、《经营外资股资格证书》和有关部门关于公司重组或更名的批准文件，按《通知》规定开立B股保证金帐户。

国家外汇管理局关于印发《个人外汇管理办法实施细则》的通知文号:汇发[2007]1号来源: 国家外汇管理局国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：为贯彻落实《个人外汇管理办法》（《中国人民银行令》［2006］第3号），国家外汇管理局制定了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。

现将《细则》印发给你们，请遵照执行。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行，尽快完成对所辖支局、银行的业务操作培训，并公布政策解答专线电话；各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。

执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。

附件：《个人外汇管理办法实施细则》二ＯＯ七年一月五日附件：《个人外汇管理办法实施细则》第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

个人外汇管理办法实施细则
※本管理办法适用于所有个人及其他单位在外汇从业中及其活动。

一、目的
为促进外汇市场健康发展，依照国家有关法律、法规及规章，特制订本外汇管理办法(以下简称本办法)，以规范个人在外汇市场的行为、强化外汇管理责任，保护外汇市场稳定和安全性，对个人外汇活动进行规范和管理。

二、范围
本办法适用于所有个人以及其他单位参与外汇从业及活动，包括：
1.个人从事外汇交易，包括个人汇款、汇兑、非居民汇票以及旅游汇兑等；
2.个人拨出外汇进行投资、收购国外货物、服务或者接受国外货物、服务付款；
3.个人准备或参与境外学习、旅游或其他活动；
4.其他外汇活动。

三、准予有关放行文件
1.个人准备进行外汇从业的，应向当地外汇管理机构申请准予其外汇从业放行的有关文件。

2.境外旅游的，应根据有关规定，拟定涉外支付清单，并向当地外汇管理机构申请准予境外涉外支付清单说明放行的有关文件。

3.个人准备投资境外或者从事除自费境外旅游外的境外活动的，应向当地外汇管理机构申报，并准予该等活动外汇放行的有关文件。

4.境外学习、旅游的，应按照境外支付清单报备有关支出。

个人外汇管理办法实施细则引言个人外汇管理办法实施细则是指个人外汇管理办法在具体实施中的细则和要求。

个人外汇管理办法旨在规范个人的外汇管理行为，促进外汇市场的稳定和健康发展。

本文将重点阐述个人外汇管理办法实施细则的主要内容和目标。

一、个人外汇管理的目标个人外汇管理办法实施细则的主要目标是：1.\t规范个人的外汇交易行为，维护外汇市场的秩序；2.\t促进个人外汇资金的合理配置，提高个人资产管理水平；3.\t防范个人外汇风险，保护个人的合法权益；4.\t促进外汇市场的稳定和健康发展。

二、个人外汇的申请与核准个人外汇申请和核准过程中需遵循以下原则：1.\t个人外汇申请应提交完整的申请材料，包括个人身份证明、资金来源证明等；2.\t个人外汇核准时，需考虑申请人的资信状况、资金用途等因素；3.\t个人外汇核准结果应及时通知申请人，并注明核准额度、使用期限等。

三、个人外汇交易的限制个人外汇交易受到以下限制：1.\t个人外汇交易需在授权的银行或金融机构进行；2.\t个人外汇交易的金额和频率受到一定的限制，应在规定范围内进行；3.\t存在特定的外汇交易行为受到特殊限制，应遵守规定；4.\t个人外汇交易需遵守相关规定，不得进行洗钱、逃避税收等违法行为。

四、个人外汇资金的使用个人外汇资金的使用应符合以下规定：1.\t个人外汇资金的使用应严格按照核准的用途进行；2.\t个人外汇资金的使用应符合相关法律法规和政策要求；3.\t个人外汇资金的使用应及时报备和公示，保证透明度和监督。

五、个人外汇违规行为处理对于个人外汇违规行为，将采取以下处理措施：1.\t根据违规行为的严重性，对违规个人进行相应的纪律处分；2.\t对严重违规个人进行立案调查，追究法律责任；3.\t对违规的银行或金融机构进行监管和处罚；4.\t加强对个人外汇违规行为的监测和预警，及时发现和处理。

结论个人外汇管理办法实施细则的发布和落地，将对个人外汇管理行为起到重要的规范和引导作用。

国家外汇管理局关于贯彻实施《关于境内居民个人投资境内上市外资股若干问题的通知》中有关问题的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2001.02.22•【文号】汇发[2001]26号•【施行日期】2001.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于贯彻实施《关于境内居民个人投资境内上市外资股若干问题的通知》中有关问题的通知（２００１年２月２２日国家外汇管理局发布汇发［２００１］２６号）国家外汇管理局各分局，北京、重庆外汇管理局；大连、青岛、宁波、厦门、深圳分局：为了贯彻《关于境内居民个人投资境内外市外资股若干问题的通知》（以下简称《通知》），做好对境内居民投资Ｂ股的外汇管理工作，现将有关管理原则和要求通知如下，请遵照执行。

一、加强对Ｂ股投资资金来源的监管，境内居民个人进入Ｂ股资金帐户进行Ｂ股交易的资金，只能使用本人存放于境内商业银行的外汇存款（包括外汇钞户和外汇汇户）。

非居民进入Ｂ股资金帐户进行Ｂ股交易的资金，只能使用其直接从境外汇入或其本人在境内的现汇帐户的资金。

无论境内居民个人和非居民均不得使用外币现钞从事Ｂ股交易。

二、境内居民个人到证券经营机构开立Ｂ股资金帐户前，应将不少于等值１０００美元的外汇资金从本人外汇存款帐户划入证券经营机构在同城、同行开立的Ｂ股保证金帐户。

其中，划出资金的外汇存款帐户户名应为Ｂ股交易者本人，划入资金的Ｂ股保证金帐户户名应为Ｂ股交易者开立Ｂ股资金帐户的证券经营机构。

三、境内居民个人所持的有效的身份证明文件是指中国的居民身份证或户口本等中国人民银行规定的其它证明文件，非居民所持的有效的身份证明文件是指有效的外国护照等证明文件。

凡持其他身份证明文件的，视同居民管理。

四、证券经营机构在为Ｂ股投资者开立Ｂ股资金帐户时，应根据上述有效凭证，对居民Ｂ股资金帐户和非居民Ｂ股资金帐户分帐设立，并作显著标识，同时，保留Ｂ股投资者的开户资料备查。

《个人外汇管理办法》实施问答作者：远宁来源：《大经贸》2007年第03期本刊讯中国人民银行2006年12月25日发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》），已于今年2月1日起施行，该《办法》对个人外汇管理政策进行了调整和改进。

为进一步贯彻、宣传《办法》，国家外汇管理局经常项目管理司不久前对银行、个人在实际业务办理过程中反映的问题进行了回答。

问：持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人是按境内个人还是按境外个人进行管理？答：对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理。

银行在为其办理结售汇业务时，在个人结售汇管理信息系统中“国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。

对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。

问：标有身份证号码的户口簿、临时身份证是否可以作为境内个人有效身份证件？答：可以。

问：银行在为个人办理结售汇业务时，哪些情况下可以不留存身份证件复印件？答：（1）对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存；（2）对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务，单笔在等值1万美元（含）以下的，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存。

问：对于境外个人姓名太长，无法完全录入姓名栏的情况，如何处理？答：银行可在“姓名”栏录入姓名简称，在信息录入页面“备注”栏中录入全名。

问：境外个人购汇是否录入个人结售汇系统？答：境外个人购汇目前暂不纳入个人结售汇系统管理，银行为其办理业务不需将相关交易信息录入系统。

但外汇局今年将把境外个人购汇纳入个人结售汇系统，届时应通过系统办理境外个人购汇。

问：如何理解个人旅行支票按照外币现钞有关规定办理？答：旅行支票购买按《国家外汇管理局关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知》（汇发[2004]15号）执行；旅行支票兑换外币现钞按提钞规定办理，提钞超过等值1万美元，需向外汇局事前报备；旅行支票可以直接存入外汇储蓄账户，暂不需提供海关申报单。

国家外汇管理局关于印发《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2012.04.24•【文号】汇发[2012]27号•【施行日期】2012.05.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于印发《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知（汇发[2012]27号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：自国家外汇管理局2009年11月扩大个人本外币兑换特许业务（以下简称特许业务）试点以来，各项工作进展顺利，达到了预期效果。

为进一步深化特许业务试点工作，促进个人本外币兑换市场的发展，国家外汇管理局修订了《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（以下简称《试点办法》，见附件1），现予以发布，并就有关事项通知如下：一、本通知发布前已获得特许业务经营资格的境内非金融机构（以下简称特许机构）（含分支机构及网点），应根据《试点办法》第八条或第十八条及第三、四章的规定，完善软硬件设施及管理，并于2012年8月1日前向所在地国家外汇管理局分支局提交本机构符合上述要求（注册资本、申请前业务量及网点家数除外）的报告，申领《个人本外币兑换特许业务经营许可证》。

符合要求的，由所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）核发《个人本外币兑换特许业务经营许可证》；未能按时提交报告或不符合要求的，所在地外汇分支局应责令其停业整顿。

二、上述具备法人资格的特许机构，注册资本低于《试点办法》第八条或第十八条要求的，应及时增加注册资本，并于2013年5月1日前持变更后的营业执照副本及复印件向所在地外汇分局提交注册资本达标的报告。

未能按时提交达标报告的，外汇分局应责令其停业整顿直至终止其特许业务经营资格。

三、《试点办法》发布前已开展试点工作的外汇分局，可根据《试点办法》及辖区内个人本外币兑换实际需求状况，注意适当把握节奏，自行决定增加辖内试点城市，避免机构和网点的盲目扩张。

国家外汇管理局关于修订《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------国家外汇管理局关于修订《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知汇发〔2020〕6号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各全国性中资银行：为促进个人本外币兑换特许业务（以下简称兑换特许业务）合规、健康发展，国家外汇管理局对《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（以下简称《办法》）进行了修订（见附件）。

现就有关情况通知如下：一、各级外汇管理部门应按照国务院简政放权、放管结合、优化服务的部署，加强对辖内兑换特许业务经营机构的监管，坚持便捷准入与严格监管相结合，加强事中事后管理，有效履行属地金融监管职责，防范金融风险。

国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）应结合当地实际情况，在首次批准辖内非金融机构开展兑换特许业务前，向国家外汇管理局备案。

二、本通知发布前已获得兑换特许业务经营资格的境内非金融机构及其分支机构，应于2020年8月31日前，向所在地外汇分局申请换领《个人本外币兑换特许业务经营许可证》（以下简称《兑换许可证》）。

其中，境内非金融机构总部在申领《兑换许可证》时，还应提交《个人本外币兑换特许业务经营承诺书》，以及本机构兑换业务系统通过自动接口模式连接国家外汇管理局个人外汇业务系统的说明材料。

逾期不提交的，所在地外汇分局应撤回其兑换特许业务经营资格，并注销《兑换许可证》。

三、各外汇分局接到本通知后，应立即转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行及农村合作金融机构、兑换特许业务经营机构；各全国性中资银行接到本通知后，应尽快转发所辖分支机构，准确传导政策要求，做好《办法》实施的各项工作。

国家外汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知制定机关国家外汇管理局公布日期2004.02.16施行日期2004.03.01文号汇发[2004]6号主题类别外汇管理效力等级部门规范性文件时效性失效正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家外汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知（2004年2月16日汇发[2004]6号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各外汇指定银行：随着我国对外交往的不断扩大，非居民个人外汇业务的规模不断增长。

为了规范非居民个人的外汇收支、结汇、购汇行为，完善非居民个人外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和其他有关外汇管理规定，现就规范非居民个人外汇管理的有关问题通知如下：一、本通知所称“非居民个人”系指外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。

二、非居民个人在境内办理外汇收支、外汇划转、结汇、购汇、开立外汇账户，应当按照本通知及其他有关规定办理。

银行办理非居民个人外汇收支、外汇划转、结汇、售汇、开立外汇账户业务时，应当按照本通知及其他有关规定办理。

三、规范非居民个人外汇流入管理（一）非居民个人从境外汇入的外汇或携入的外币现钞，可以自己持有，也可以按照有关规定存入银行、提取外币现钞或办理结汇。

（二）非居民个人在境内银行开立外汇账户时，应遵循存款实名制原则。

非居民个人持从境外汇入的外汇资金票据或银行通知单开立外汇现汇账户时，应凭本人真实身份证明的原件（包括外国护照、境外永久居留权证明原件等，以下简称“本人真实身份证明”）办理。

国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2004.03.18•【文号】汇发[2004]18号•【施行日期】2004.04.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被《个人外汇管理办法》（发布日期：2006年12月25日实施日期：2007年2月1日）废止国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知（2004年3月18日汇发[2004]18号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各外汇指定银行：为加强和改善外汇管理，促进国际收支平衡，现将居民个人外汇管理的若干规定作适当调整。

指导原则是，进一步促进贸易和投资便利化，使符合国家法律和政策规定的贸易和投资活动顺利进行，同时，又能有效管理资本项目，防止投机性跨境资本交易活动通过居民和非居民个人的非贸易外汇渠道来完成。

现就居民个人外汇结汇业务管理的有关问题通知如下：一、居民个人的合法外汇收入可以依照有关规定到银行办理结汇。

银行应当严格按规定对居民个人提出的结汇进行真实性审核。

二、居民个人一次性结汇金额在等值1万美元（含1万美元）以下的，须凭真实身份证明办理；一次性结汇金额在等值1万美元以上、5万美元（含5万美元）以下的，由银行按照《境内居民个人外汇管理暂行办法》第十条的规定，对居民个人真实身份证明和合法外汇来源证明材料进行审核后予以办理；一次性结汇金额在等值5万美元以上的，居民个人应当持以上材料向当地外汇管理部门申请，经当地外汇管理部门审核真实性后，凭当地外汇管理部门的核准件到银行办理。

三、外汇管理部门审核或银行办理居民个人结汇业务后，应当将居民个人提供的证明材料复印件留存五年备查。

四、居民个人贸易项目和资本项目外汇收入结汇，按有关规定办理。

五、银行办理居民个人结汇业务时，应当严格执行《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令2003年第3号），及时向上级行和外汇管理部门报告大额和可疑的外汇资金交易信息。

个人外汇管理办法实施细则全文国家外汇管理局关于印发《个人外汇管理办法实施细则》的通知文号:汇发[ ]1号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：为贯彻落实《个人外汇管理办法》（《中国人民银行令》［］第3号），国家外汇管理局制定了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。

现将《细则》印发给你们，请遵照执行。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行，尽快完成对所辖支局、银行的业务操作培训，并公布政策解答专线电话；各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。

执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。

附件：《个人外汇管理办法实施细则》二ＯＯ七年一月五日附件：《个人外汇管理办法实施细则》第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

第三条个人所购外汇，能够汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条个人年度总额内购汇、结汇，能够委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，能够按本细则规定，凭相关证明材料委托她人办理。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应经过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英就《关于进一步促进外汇市场服务实体经济有关措施的通知》答记者问文章属性•【公布机关】国家外汇管理局•【公布日期】2022.05.20•【分类】问答正文国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英就《关于进一步促进外汇市场服务实体经济有关措施的通知》答记者问日前，国家外汇管理局（以下简称外汇局）发布《关于进一步促进外汇市场服务实体经济有关措施的通知》（汇发〔2022〕15号，以下简称《通知》）。

外汇局副局长、新闻发言人王春英就《通知》相关内容回答了记者提问。

问：《通知》制定的背景是什么？答：随着人民币汇率市场化形成机制不断完善，人民币汇率在合理均衡水平上双向波动已成为常态。

有效管理外汇风险是各类市场主体稳健经营的内在要求，也是国内外市场的普遍实践。

近年来，外汇局紧紧围绕发挥市场在资源配置中的决定性作用，持续深化国内外汇市场发展、改革与开放，不断满足市场主体需求，在丰富交易工具、扩大参与主体、完善基础设施、改进市场监管等方面取得积极成效。

2021年，我国人民币外汇市场交易量36.9万亿美元，较2012年增长3倍。

为进一步提升外汇市场的深度和广度，支持市场主体更好管理汇率风险，外汇局在充分调研市场需求的基础上制定发布了《通知》，从丰富交易工具、完善基础设施、推进简政放权等方面，提升外汇市场的资源配置效率，促进外汇市场更好地服务加快构建新发展格局。

问：《通知》为什么强调金融机构加强服务实体经济外汇风险管理的能力建设？答：金融机构特别是银行作为参与外汇市场的重要主体，是服务实体经济的重要主体，在微观层面决定了外汇市场运行效率和服务质量。

截至2021年末，国内外汇市场已有124家银行具有人民币对外汇衍生品业务资格，涵盖全国各地大中小型和中外资各类银行。

近年来金融机构对实体经济外汇风险管理的服务水平不断提高，但也要看到，当前部分银行外汇服务与适应高质量发展、满足多样化需求还存在一些差距。