银行卡助农取款服务推广存在的问题及建议

欠发达地区银行卡助农取款可持续性不足问题及建议

在中国，农村地区的农民是国家经济建设的重要组成部分，也是生态环境保护的主力军。由于欠发达地区面临的经济困难、人口流失、基础设施不完善等问题，农村地区的金融服务水平一直存在着较大差距，其中银行卡助农取款的可持续性问题成为了一个亟待解决的难题。

1. 服务覆盖不足：欠发达地区的银行网点较少，农村地区的农民很难找到便利的银行卡助农取款点，导致取款不便。

2. 风险控制困难：欠发达地区的金融环境复杂，银行卡助农取款存在较大的安全风险，银行难以有效控制和防范取款风险。

3. 技术条件滞后：欠发达地区的农村地区缺乏先进的金融科技设施，银行卡助农取款服务的技术条件滞后，无法满足农民的实际需求。

1. 加大金融机构对欠发达地区的投入。鼓励银行、信用合作社等金融机构加大对欠发达地区的资源投入，拓展银行网点，增加取款点的覆盖范围。

2. 完善技术设施，提升服务品质。引导金融机构引进先进的金融科技设施，提升银行卡助农取款服务的智能化水平，提高服务品质和便利性。

3. 完善风险管理机制，提升安全保障能力。建立健全的风险管理机制，加强对银行卡助农取款服务的监管，提升安全保障能力，确保农民资金安全。

4. 制定政策支持，激励金融机构投入。对于投入欠发达地区的金融机构给予一定的政策支持和激励，鼓励其加大对农村金融服务的投入力度，提高服务质量和覆盖范围。

5. 加强宣传教育，提高农民金融意识。通过开展金融知识宣传教育活动，提高农民对银行卡助农取款服务的了解和认识，增强金融意识，积极参与金融服务。

欠发达地区银行卡助农取款的可持续性问题需要引起全社会的重视，需要相关部门和金融机构共同努力，制定针对性的政策和措施，改善农村金融服务水平，提高农民金融便利性，促进农村地区经济发展和脱贫致富工作的顺利进行。希望在相关政策的支持下，通过不懈的努力，可以更好地解决欠发达地区银行卡助农取款的可持续性问题，让农民群众生活更加便利，为农村振兴贡献力量。

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1 / 16 银行卡助农取款存在问题及建议――以ⅩⅩ农信联社为例

银行卡助农取款服务是人民银行贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，解决农村金融服务空白地区农民取款难问题，改善农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平的创新举措。

ⅩⅩ农信联社自ⅩⅩ年7月开展助农取款业务以来，在人行ⅩⅩ市支行的大力支持下，全社上下统一思想、高度重视，较快的完成了辖内389个行政村助农取款服务需求的调研及POS机具的布放工作。银行卡助农取款服务点的设立，为农村居民“不出村、零成本、无风险”支取涉农补贴、养老补贴等资金，建立了金融服务渠道。

一、基本情况

ⅩⅩ地处浙江省中部，全市总面积1739平方公里，辖内有6个街道、11个镇和1个乡、389个行政村，总人口80.2万。目前我市主要由农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行三家银行业金融机构在各行政村以布放电话pos方式开展助农取款服务。截止2013年6月底，共设立银行卡助农取款服务点281个，其中：ⅩⅩ农信联社布设165个（占58.71%）、邮政储蓄布设114个（占40.56%）、农业银行布设2个（占0.73%）。

（一）ⅩⅩ农信联社助农取款服务点商户构成。按业务功能分为：148个服务点开展小额取现、查询等业务，17个服务点同时开展代理转账试点业务。按商户类型分为：代销店、便利店、超市、药店等88个（占53.33%）；农村生产型企业、商贸公司、养殖场、合作社等2个（占1.21%）；农村卫生室、医疗站2个（占1.21%）；便民服文档供参考，可复制、编制，期待您的好评与关注！

2 / 16 务中心49个（占29.7%）；幼儿园1个（占0.6%）；小餐馆2个（占1.21%）；村个体户、村民代表21个（占12.73%）。按经办人员文化素质分为：初中及以下学历134人（占81.2%）；高中学历27人（占16.4%）；大专及以上学历4人（占2.4%）。按经办人员年龄结构分为：30岁以下4人（占2.4%）；30-40岁19人（占11.5%）；40-50岁65人（占39.4%）、50-60岁44人（占26.7%）；60岁以上33人（占20%）。

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基层反映：目前银行卡助农取款业务存在的问题及建议

存在的问题

一是普及率不高。各涉农银行为了维护本行的客户群及避免存款流失，均对“农村特约商户小额取现业务”受理银行卡的品种作了限制，布放的电话POS机仅限于对本行发放的银行卡受理转账、取现业务，尚未对其它行卡开放此功能。

二是收益群体不广。目前在行政村，符合开办小额取现业务、有一定经营实力和规模的特约商户数量较少，主要以便民店、小超市为主，而这些便民店、小超市的营业执照或税务登记证等证件往往不够齐全，不能完全符合特约商户的申报条件，可发展的特约商户数量不多。

三是管理不到位。首先，开办小额现金支取业务的特约商户营业场所设施较为简陋，少数合作商户对电话POS机具交易单据等重要凭证资料保管不严，未建立小额现金支付登记簿或登记信息不完整，容易引发银行卡欺诈等事件。其次，地处偏僻农村的助农取款服务点开展现金取款业务，其安防设施难以达到相应标准。

四是资金筹措难。目前服务点备付现金的来源主要有两种，一种是自备现金即由商户自筹资金，另一种是收单机构垫款，但垫款的比例很低。备付金不足也导致助农取款业务难以发挥其应有的作用。

建议：

一是推进服务点建设。服务点建设是一个长期、渐进的过程，各收单银行应根据本地实际情况，从软硬件两方面分别着手深人推进服务点延伸服务，构建便民服务的长效机制。

二是加大“一卡通”业务推广力度。确保同一苏木镇范围内的所有财政、农业、社保、卫生医疗等惠民补贴发放到一张银行卡上，原则上要按照各收单银行分片的范围，由该行无偿建立助农取款服务点，真正实现各种补贴发放、小额取现、查询和缴费业务“一卡通”，为涉农补贴的集中发放提供保障，提高服务点业务运行效率。

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三是建立健利益补偿机制。首先建议财政部门借鉴“家电下乡”的经验，根据助农取款机具的布放量、服务点的数量等因素对收单银行给予一定的推广成本补贴，或由税务部门给予一定的税收减免，支持收单银行开展助农取款服务;其次是建议由收单银行的总行一级统筹推广助农取款服务，加大对欠发达地区的资金扶持力度，减少县域银行资金压力。

欠发达地区银行卡助农取款可持续性不足问题及建议

随着我国现代化建设的不断推进，大多数地区的金融服务都得到了较为充分的发展，但是在欠发达地区，尤其是农村地区，银行卡助农取款服务的可持续性存在一定问题。本文将探讨欠发达地区银行卡助农取款可持续性不足的问题，并提出相应的解决建议。

欠发达地区农民的金融意识普遍偏低，对于银行卡助农取款的认知程度不高。由于长期以来缺乏金融服务的覆盖，农民对于银行卡助农取款的需求并不强烈，也不太了解这项服务的具体操作方式和好处。尽管银行卡助农取款服务在技术上已经成熟，但在实际应用中却面临较大的推广难度。

欠发达地区的金融基础设施相对薄弱，导致银行卡助农取款服务的覆盖范围有限。由于欠发达地区的经济条件相对较差，银行和其他金融机构在这些地方的网点布局相对稀疏，农民的助农取款需求往往无法得到有效的满足。而且，一些地方的网络环境也不够稳定，导致银行卡助农取款服务无法正常进行。

欠发达地区农民的金融素质普遍较低，存在一定的技术障碍。尽管银行卡助农取款服务在技术上已经十分成熟，但是对于农民来说，很多人可能对于使用银行卡进行取款还不够熟悉，也没有掌握相关的安全操作知识，存在一定的不适应性和安全隐患。

要加强对农民金融知识的普及和宣传。通过开展各种形式的宣传活动，向农民传达银行卡助农取款的好处和操作方法，提高农民对此项服务的认知度和需求意识。

要加大对欠发达地区金融基础设施的投入力度。通过增加银行和其他金融机构的网点布局，扩大助农取款服务的覆盖范围，以便更好地满足农民的取款需求。

也要加强对欠发达地区农民的金融教育和培训。通过开展针对农民的金融技术培训班和安全操作知识讲座，提高农民的金融素质和技术能力，使他们能够熟练地使用银行卡进行取款，并且能够掌握相关的安全操作知识。

还可以借助科技手段提高取款服务的便利性和安全性。可以研发和推广手机银行等移动支付工具，方便农民随时随地进行取款操作；也要加强网络建设，保证取款服务的网络安全。