如何界定商业银行破产标准

【热荐】国家允许商业银行倒闭吗很多人都有疑问，国家允许商业银行倒闭吗？其实，我国商业银行在业务的经营上虽然有一定的特殊性，但在性质上一般都属于国有企业，企业都是可能破产的，所以，从法律上来说，商业银行也是有可能倒闭的。

下面精心为您整理了有关商业银行破产的相关法律条文，供您参考。

一、《商业银行法》上的规定第六十四条商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

第六十五条接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。

国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容：(一)被接管的商业银行名称;(二)接管理由;(三)接管组织;(四)接管期限。

接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。

第六十六条接管自接管决定实施之日起开始。

自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

第六十七条接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

第六十八条有下列情形之一的，接管终止：(一)接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满;(二)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力;(三)接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

第六十九条商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。

经国务院银行业监督管理机构批准后解散。

商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

国务院银行业监督管理机构监督清算过程。

第七十条商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

银⾏破产对其他⾏业的影响是怎样的银⾏是我国最重要的⾦融机构之⼀，银⾏对⾦融市场起到稳定的作⽤，所以银⾏的安全稳定对⾦融市场的影响是⾮常⼤的，如果银⾏出现破产的时候，那么银⾏破产对其他⾏业的影响有哪些?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏相关知识的解答。

⼀、银⾏破产对其他⾏业产⽣哪些影响1、什么是银⾏破产我国《商业银⾏法》第71条规定：“商业银⾏不能⽀付到期债务……由⼈民法院依法宣告其破产。

”可见，关于商业银⾏的破产原因(或称为破产标准)，我国⽴法将之界定为“不能⽀付到期债务”。

具体讲，不能⽀付到期债务是指商业银⾏以其现有的财产、信⽤以及技术⼿段等客观上不能偿付已届清偿期的债务，并呈持续状态或必然发展为持续状态的。

2、银⾏破产的后果在银⾏体系中主要分为三⼤部分：储蓄和债务、⾦融产品。

如果银⾏真的破产了，⾸先最有可能会出现百姓群众彻夜排队挤兑的情况，但更多的情况是有关部门会引导同城他⾏资产转移。

其次，国家会清查债务，⼤多数房地产都会资⾦链断裂。

现在没有哪个房地产不贷款的，他们的游戏规则就是现⾦流的游戏规则。

如果要⽴即还清数个亿的资⾦，那么房地产只能清盘套现。

⽬前银⾏的债务最主要就是房地产⾏业，如果清查银⾏的烂账情况房地产⾏业肯定⾸当其冲。

如此⼀来，谈论了N年的房价问题会⽴即解决。

当然，也会有误伤的情况出现，那就是地⽅政府。

现在⼤多数地⽅政府都是处于严重透⽀状态，国家借不到钱了，只能向银⾏借钱，或者以⼟地销售来补贴这⼀⼤块财政空缺。

如果，银⾏⼀旦破产，这⼀切都会变得透明。

最后，⾦融理财产品打⽔漂。

但是⾦融理财产品不同于储蓄的形式，更类似于股票的形式。

当然，⾦融理财产品有他的多样性，类型不⼀样，处理的⽅式也肯定不⼀样。

但是不管那种情况，⾦融理财性产品都属于边缘性地带。

即便兑换也排在兑现完储蓄资⾦之后。

这样⼀来，徒增了很多变数。

甚⾄是⼀些责权不清，期限超长的⾦融理财产品打⽔漂的可能性很⼤。

⼆、储户怎样降低银⾏破产带来的风险⼀旦有银⾏破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有⼀定限额。

破产的三个条件在现代经济体系中，企业破产是一个常见但严肃的法律过程。

它不仅关系到企业自身的生死存亡，还涉及到债权人、员工、股东等多方的利益。

因此，了解破产的条件对于所有涉及方都是至关重要的。

一般而言，破产的认定基于以下三个主要条件：1. 无法偿还到期债务这是判断企业是否破产的首要条件。

如果一个企业无法按时偿还其到期的债务，并且这种状况持续存在，那么该企业就可能被认定为破产。

这里的关键在于“无法偿还”和“到期债务”。

这意味着企业不仅面临着资金短缺的问题，而且已经错过了还款期限。

这种情况下，债权人有权请求法院介入，启动破产程序。

2. 资产不足以清偿全部债务企业的财务状况是评估其是否破产的另一个重要标准。

即使企业能够偿还部分债务，但如果其总资产不足以覆盖全部债务，那么该企业也可能面临破产的风险。

这一条件强调的是企业的整体偿债能力，而不仅仅是针对单一债务的偿还情况。

在实践中，这通常需要对企业的资产进行清算估值，以确定其真实价值是否足以满足债权人的要求。

3. 明显缺乏清偿能力除了上述两个具体的财务指标外，企业的经营状况和未来前景也是判断其是否破产的重要依据。

如果一个企业虽然当前尚未违约，但其经营模式存在根本性缺陷，或者所处行业的前景黯淡，导致其明显缺乏清偿未来债务的能力，那么这样的企业同样可能被认定为破产。

这一条件更多地涉及到对企业未来现金流的预测和评估，需要综合考虑市场环境、行业趋势、企业经营策略等多种因素。

总结而言，破产是一个复杂的法律概念，涉及到企业的财务状况、偿债能力以及未来发展前景等多个方面。

只有当企业同时满足上述三个条件之一或多个时，才能被正式认定为破产。

在这个过程中，法院的作用不可或缺，它将根据相关证据和法律规定，作出公正的裁决。

对于所有利益相关方来说，理解这些条件有助于他们更好地准备和应对可能出现的破产风险。

一、引言商业银行作为我国金融体系中最重要的组成部分，其信用风险管理一直备受关注。

信用风险是商业银行面临的主要风险之一，直接关系到银行的经营安全和稳定。

对商业银行信用风险状态进行科学的划分和管理，对于促进我国金融体系的稳健发展具有重要意义。

二、信用风险的定义1. 信用风险是指银行因借款人或交易对手的违约或者信用状况恶化而造成经济损失的风险。

2. 商业银行的信用风险主要来源于信贷风险和交易对手风险两大方面。

三、商业银行信用风险状态划分标准1. 预警状态商业银行处于预警状态时，其信用风险管理工作需要加强。

主要表现为：（1）逾期贷款率上升，贷款资产质量下降；（2）不良贷款率持续上升，可能存在大额坏账风险；（3）监管部门对银行的风险管理提出警示；（4）资本充足率下降，流动性风险加剧。

2. 警示状态商业银行进入警示状态时，其信用风险已经比较严重，需要立即采取措施加以控制。

主要表现为：（1）不良贷款率迅速攀升，资产损失严重；（2）资本充足率严重不足，面临破产风险；（3）监管部门采取强制措施，包括暂停业务、罚款等。

3. 紧急状态商业银行一旦发展到紧急状态，往往已经面临巨大的风险，需要紧急整顿或者进行市场清算。

主要表现为：（1）不良贷款率飙升，资产负债表严重失衡；（2）资本充足率极度不足，无法满足监管部门要求；（3）存在欺诈、内幕交易等违法行为，可能被撤销银行业务许可。

四、信用风险状态划分标准的意义商业银行信用风险状态划分标准的制定和应用对于银行经营管理、监管部门监管和金融稳定都具有重要意义。

1. 促进商业银行风险管理通过对信用风险状态进行划分，可以及时了解到银行当前的风险状况，有针对性地进行风险管理和控制。

2. 促进监管部门监管监管部门可以根据划分标准，对处于不同状态的银行采取不同的监管措施，提高监管的有效性和针对性。

3. 促进金融稳定通过对商业银行信用风险状态的划分，可以及时发现并化解潜在的金融风险，有利于维护金融体系的稳定。

商业银行五级分类
商业银行五级分类是指商业银行根据贷款本金和资产质量等因素将贷款、债权投资和资产等分为五个不同等级进行分类管理的制度。

这一
制度的实施旨在加强商业银行对贷款和债权的风险管理，防范可能对
银行信贷业务产生不良影响的风险事件。

商业银行五级分类的五种分类标准如下：
第一级：正常类
指贷款或债权投资本息按期兑付、未逾期，或逾期不超过90天，且债务人、担保人等信用状况良好的贷款或债权投资。

第二级：关注类
指贷款或债权投资本息逾期90天以上但不超过180天，并且债务人、担保人等信用状况尚可的贷款或债权投资。

第三级：次级类
指贷款或债权投资逾期180天以上但不超过360天，或者资产质量较差但仍可收回或弥补亏损的债权投资。

第四级：可疑类
指存在一定逾期但仍可以收回或弥补部分损失，或者资产质量明显下降但仍可收回或弥补亏损的债权投资。

第五级：损失类
指无法收回本息、资产几乎没有抵偿价值、资产质量非常下降且无法弥补的债权投资。

商业银行将按照五级分类标准对贷款、债权投资等进行分类，并进行相应的拨备计提和风险缓释，以防止因不良贷款和债权投资带来的风险事件对银行经营产生不利影响。

此外，商业银行还应当建立健全各种风险管理和控制机制，包括严格的贷款审批和风险评估审核制度，定期对贷款、债权投资进行风险分类管理，并加强与借款人、担保人等的沟通和协商。

总之，商业银行五级分类制度在银行信贷业务管理中起到了重要的作用，有利于提高银行贷款和债权投资的风险管理水平，加强风险控制和监管，保障银行经营的安全稳定。

中国银行破产赔付标准
中国银行破产赔付标准包括以下几个方面：
一、破产清算中的债权人优先顺序
在中国银行破产清算中，债权人的优先顺序依次为：国家税务部门、
劳动者的欠薪及其它劳动者权益、未缴满社会保险费用的劳动者权益、担保债权、未分配利润的普通债权、已分配利润的普通债权、股东的
普通股权和优先股权。

其中，国家税务部门、劳动者的欠薪及其它劳
动者权益、未缴满社会保险费用的劳动者权益享有超级优先权。

二、破产清算中的债权人权利
在中国银行破产清算中，债权人享有以下权利：
1. 在强制清算或经营清算中，对银行提出债权申报，并获得债权确认。

2. 参与破产清算委员会，并在其中选聘委员代表，行使委员权益。

3. 对破产清算管理人的决定提出异议，并依法申请撤销该决定。

4. 筹备和参与债权人会议，并在会议上表决。

5. 参与破产清算方案的制定和变更，并在银行破产清算方案中获得相
应的赔偿。

三、破产清算中赔偿标准
当银行被宣布破产时，银行股东和普通债权人的权益将受到损失。

根据《破产法》的规定，普通债权人可以获得保护，他们的赔偿主要来源于破产清算中银行的资产。

1. 普通债权人的赔偿
在银行破产清算中，首先按照上述债权人优先顺序进行分配，直到尽力偿还所有优先债权人和担保债权人的债权为止。

剩余的资产，将分配给普通债权人。

2. 股东的赔偿
若破产清算后仍有未偿清的普通债务，则银行股东必须先向银行股东委员会或中国银行业协会申请赔偿。

赔偿数额为该股东持有的银行股权价值总额的1%。

以上就是中国银行破产赔付标准及相关内容。

《中华人民共和国商业银行法》讲义一、商业银行的立法商业银行这个概念在中国出现的时间不长，国家真正对商业银行的法制建设，是从1995年5月10日制定《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）开始的，该法专门规范商业银行的行为，保护商业银行的合法权益。

2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过新修正的《中华人民共和国商业银行法》分总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则9章共计95条，该法将于2004年2月1日正式生效。

除了《商业银行法》以外，有关商业银行的重要法规还有：在银行机构方面主要有《外资金融机构管理条例》、《金融稽核检查处罚规定》；在银行业务方面主要有《信贷资金管理暂行办法》、《借款合同条例》、《贷款通则》、《同业拆借管理试行办法》、《储蓄管理条例》、《信用卡业务管理办法》、《银行结算办法》、《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》、《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》，等等。

二、商业银行的定义及业务范围何谓“商业银行”，《商业银行法》第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

”该定义充分揭示了现代商业银行的三大基本特征：即设立的合法性（必须依法成立）、业务的特殊性（特定的银行业务）和组织的法律性（必须是企业法人）。

《商业银行法》将商业银行定位为“企业法人”。

所谓“企业法人”，即具有法人资格的企业。

企业是专门从事商品生产经营活动、并以营利为最终目的的社会经济组织。

因此，将商业银行定位为“企业法人”，既明确了商业银行的法律地位，也明确了它的经济性质，有利于商业银行在合法的前提下追求经济利益最大化。

任何银行都需通过特定的法律形式表现出来。