下载文档原格式
中小企业融资案例.中小企业融资难，难点在哪里？中小企业难以发展。
困难在哪里？有许多问题需要解决。
我们应该如何帮助他们？以下几个小案例具有代表性。
做好这些服务和指导工作，正是我们从事咨询业务的同事应该思考和实践的。
案例一九九九年九月，XXXX某县的一家铜加工企业想通过担保公司贷款500万元。
当时的情况是:受全球经济低迷和期货市场波动的影响，国内铜价从XXXX的8万元/吨下跌至XXXX 9月份的4万元/吨，并呈现明显的下行趋势。
公司的生产经营有:从天津紫亚工业园区购买的废铜经熔炼加工成各种规格的铜条、铜板和铜箔，其中0.2毫米厚的铜箔主要销往天铁集团(用于弱电匹配)和北车集团天津采购中心(用于动车组发动机和各种轨道交通信号匹配等)。
)。
该公司的法定代表人曾是该县第一中学的语文教师和校长。
他最大的个人爱好是书法。
公司的财务管理非常规范。
整个公司只有一套明细账和报表。
它每年都积极审计。
同时，严格按照《公司法》和《会计准则》的要求积极增资。
该公司的最低年销售收入为7500万元，年末应收账款几乎为零。
公司的资产有:设备非常落后；厂房和土地都是从镇上租来的。
一个更好的资产是该公司使用了4年多的两辆奥迪。
当然，该公司的法定代表人以及其副首席执行官和财务官各有大约150平方米的高端商品房最近全部购买。
截至9月份，XXXX公司除了银行承兑汇票1000万元外，没有银行贷款，资产负债率约为55%。
随着全国高速铁路和城市轨道交通建设的全面展开，北车集团加大了采购力度。
天铁集团进行了大规模的设备升级改造，需要大量的机电配套产品，同时也增加了采购。
那一年，国家实行宽松的货币政策和财政政策，同时拨出4万亿财政资金刺激内需。
融资和融资担保的有利和不利因素是什么？公司能从担保公司获得担保吗？案例2:一家私营企业，其产品是向甲醇中添加一些添加剂，以生产燃烧纯度极高的“醇基液体燃料”。
这种燃料主要用作民用液化气的替代品和住宅供暖的燃料。
(完整版)中小企业融资案例【一：公司背景介绍】在这一章节，我们将为您详细介绍中小企业的背景信息。
包括公司的名称、成立时间、注册资本、公司规模、所属行业、经营范围等。
【二：企业融资需求】这一章节将阐述中小企业当前的融资需求。
包括资金用途、项目规模、融资金额等。
【三：融资方式与计划】在这一章节，我们将提供中小企业的融资方式和计划。
包括银行贷款、股权融资、债券融资、补助等多种融资途径，并详细介绍每种方式的具体操作步骤和计划安排。
【四：融资材料准备】这一章节将列出中小企业融资所需的各种材料清单。
包括企业财务报表、营业执照、法人联系明、项目计划书、资产负债表等等。
【五：融资风险及对策】这一章节将详细分析中小企业融资过程中的潜在风险，并提供相应的对策和防范措施。
【六：预期效益】在这一章节，我们将阐述中小企业融资后所能够带来的预期效益。
包括项目的盈利能力、市场前景、资产增值等。
【七：融资方案比较】这一章节将对不同融资方案进行比较分析，包括利率、期限、担保要求等方面的对比，帮助中小企业选择最合适的融资方案。
【八：合法合规性及法律风险】在这一章节，我们将对中小企业融资过程中的合法合规性问题进行分析，并提供相应的法律名词及注释。
【九：附件】1：企业财务报表2：营业执照副本3：法人联系复印件4：项目计划书5：资产负债表【十：法律名词及注释】在这一章节，我们将对本文所涉及的法律名词进行解释和注释。
确保读者对相关法律概念有准确的理解。
【全文结束】。
某中小企业通过商业地产融资的案例在这个案例中，我们要介绍的是某中小企业通过商业地产融资获得成功的经历。
本文将从企业背景、融资需求、选择商业地产融资、融资结果等方面进行分析。
一、企业背景某中小企业成立于2005年，主营业务为家居装饰品的生产和销售。
经过多年的发展，该企业在市场上积累了一定的声誉，并持续扩大了产品线和市场规模。
然而，随着业务的增长，企业面临着资金需求的日益增加。
二、融资需求为了满足企业发展的需要，该企业决定进行融资。
融资的主要目的是用于新产品的研发、市场推广以及生产设备的更新换代。
企业希望通过融资来提升市场竞争力，并进一步拓展业务范围。
三、选择商业地产融资在考虑不同的融资方式时，该企业发现商业地产融资是一种较为适合自己的方式。
商业地产融资是指通过抵押企业所拥有的商业地产物业来获取贷款资金。
该企业拥有一处位于市中心的商业用地，建筑面积为3000平方米，同时也是其运营中心的所在地。
商业地产融资的优势在于，可以利用物业作为抵押，获得较为稳定的贷款额度。
另外，商业地产融资的利率相对较低，并且还可以根据财务状况进行还款期限的灵活安排，有利于企业的现金流管理。
四、融资结果通过与银行进行洽谈，该企业成功获得了500万元的商业地产融资。
这笔资金为企业提供了充足的资本支持，帮助其顺利进行新产品的研发和生产设备的购置。
企业通过持续的市场推广，逐渐扩大了销售规模，并且进一步加强了市场地位。
融资后，该企业的经营状况得到了明显改善，市场竞争力也得到了提升。
获得的资金帮助企业解决了资金短缺问题，提升了其可持续发展的能力。
结语通过商业地产融资，某中小企业实现了资金需求的满足，并且在竞争激烈的市场中获得了成功。
这个案例充分说明了商业地产融资在推动中小企业发展中的作用。
然而，我们也要注意，融资决策需要根据企业的实际情况来制定，并在与金融机构的洽谈中保持谨慎和透明，以确保企业的长期发展。
(完整版)中小企业融资案例中小企业融资案例一：引言本文档旨在为中小企业融资案例提供一个详细的模板范本，以供参考使用。
下文将从融资需求、融资方案、融资渠道等方面进行细化讲解，帮助中小企业更好地进行融资。
二：融资需求1. 公司简介：介绍中小企业的基本信息，包括公司名称、成立时间、产品或服务介绍等。
2. 融资背景：说明中小企业进行融资的原因，如业务扩张、技术研发、资金缺口等。
3. 资金需求：明确中小企业所需融资的具体金额和用途。
三：融资方案1. 融资规模：确定中小企业所需融资的具体规模，包括融资金额、融资期限等。
2. 融资方式：阐述中小企业拟采用的融资方式，如银行贷款、债券发行、股权融资等。
3. 还款计划：列出中小企业的还款计划，清晰说明每期还款金额和还款日期。
4. 担保措施：说明中小企业拟采取的担保措施，如抵押、质押、保证人等。
四：融资渠道1. 银行贷款：介绍中小企业寻求银行贷款的具体步骤和条件，并一些合适的银行机构。
2. 债券发行：阐述中小企业发行债券的流程和相关法律法规要求，提供发行债券的案例分析。
3. 股权融资：说明中小企业进行股权融资的方式和流程，包括私募融资和公开发行股票等。
4. 创业投资：介绍中小企业寻求创业投资的途径和步骤，并提供一些创业投资机构的信息。
五：附件本文档涉及的附件包括但不限于以下内容：1. 公司资质文件：如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
2. 财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
3. 项目计划书：根据不同的融资需求，提供详细的项目计划书。
六：法律名词及注释1. 贷款合同：指中小企业与银行签订的贷款协议，约定了双方的权利和义务。
2. 债券发行：企业通过发行债券来筹集资金，债券作为资金的借据，具有一定的期限和利率。
3. 股权融资：企业通过出售股权来融资，投资者购买股权后成为公司的股东，享有相关权益。
中小企业融资案例分析案例1湖州小企业联保贷款一、背景资料2006年以来，湖州市吴兴、南浔农村合作银行根据小企业融资特点和发展实际,加大金融创新力度，努力拓宽服务领域,积极探索推行小企业联保贷款业务，在满足小企业融资需求、增强市场渗透力和竞争力方面取得了积极成效。
截至2006年12月末，吴兴农村合作银行共办理联保贷款5组、16户,当年累计发放贷款5120万元，年末余额2880万元。
吴兴、南浔农村合作银行在深入调查分析的基础上制定了《农村合作银行小企业联保贷款管理办法》，积极稳妥地指导辖属分支机构开展小企业联保贷款业务.（1）企业申请。
一般由3～6户小企业向合作银行提出申请，在自愿基础上组成联保小组,分别填写《小企业参加联保小组申请书》,经民主推荐、选举产生联保小组组长后,共同签署《小企业联保小组协议》交给合作银行。
（2）银行审核。
按照“严格准人、自主选贷、注重效益、控制风险”的原则，合作银行对每一个联保小组成员进行审核,重点审核其资产负债、生产经营以及历史信用记录等情况。
经办支行负责初审，总行最终核准。
(3)成立小组。
经总行核准后，所有成员按照“自愿组合、诚实守信、责任连带、风险共担”的原则，共同签署《小企业联保小组协议》,明确各自的权利和义务，成立联保小组,所有小组成员共同与经办银行签署《小企业最高限额联保借款合同》。
（4）发放贷款。
合同生效后，联保小组成员只要填写《企业借款申请书》，即可向银行申请贷款。
贷款在联保协议有效期内，实行一次核定、周转使用.企业联保贷款利率参照非自然人保证贷款方式利率优惠10%执行，并且可以根据联保小组在本行的存贷款比例进一步优惠下浮。
二、案例分析中小企业通过联保贷款模式融资的工作成效及特点主要在于:（1）打破瓶颈，降低融资成本。
由于大多数小企业房地产权证明不全、机械设备无购买发票、经营规模小、财务管理不规范，因此按照传统信贷业务操作,根本无法进人银行的准入门槛。
而小企业联保贷款则无须实物抵押和其他担保,不仅打破了“贷款难"问题的瓶颈，而且为企业节省了担保费、评估费、公证费等额外费用,融资成本大大降低。
银行小微企业融资案例分析*****银行小微企业融资案例分析一、融资案例基本情况1、申请融资公司的基本情况。
****天丰农机有限责任公司成立于2010年，注册资本200万元，是一家代理销售农业机械设备及配件、农用车及配件的商贸类微型企业。
该企业为****市专业农用机械的总代理，凭着品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。
每年的大春生产以及年底为企业的销售旺季，为配合广大农村消费市场而开展促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。
如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对稳定及发展自己的客户群极为不利。
绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。
2、公司的融资背景。
企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。
该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。
主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：（1）抵押额度未能达到企业的融资需求。
由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口;（2）企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。
如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。
在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知****恒丰村镇银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了****恒丰村镇银行业务人员洽谈此笔贷款业务。
之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款产品就解决了。
3、****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款。
（1）小微企业流动资金循环贷款是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。
中小企业融资案例分析案例一：银行贷款融资• 案例描述：某中小企业需要资金扩大生产规模，通过向银行申请贷款融资。
• 融资方式：企业与银行签订贷款合同，按照合同约定的利率和期限获得资金。
• 优势：相对较低的利率，较长的还款期限，适用于长期资金需求。
• 注意事项：需提供企业的财务报表、经营计划、担保物等，同时需要具备良好的信用记录和还款能力。
案例二：股权融资• 案例描述：某中小企业计划扩大业务，通过发行股权融资来吸引投资者。
• 融资方式：企业向投资者出售股权，获得资金用于企业发展。
• 优势：可以获得大额资金，投资者可以分享企业的成长和利润。
• 注意事项：需制定详细的股权结构和股东权益分配方案，同时需要吸引具有战略价值的投资者。
案例三：债券融资• 案例描述：某中小企业计划进行债务融资，发行债券来筹集资金。
• 融资方式：企业发行债券，向投资者募集资金，并按照约定的利率和期限支付利息和本金。
• 优势：相对较低的利率，较长的还款期限，适用于长期资金需求。
• 注意事项：需制定详细的债券发行计划和还款计划，同时需要具备较好的信用记录和还款能力。
案例四：风险投资融资• 案例描述：某中小企业具有创新性项目，通过风险投资融资来支持项目的研发和推广。
• 融资方式：企业与风险投资机构签订投资协议，获得资金用于项目的发展。
• 优势：风险投资机构可以提供资金、资源和经验，帮助企业实现快速发展。
• 注意事项：需制定详细的项目计划和商业模式，同时需要吸引具有相关行业经验的风险投资机构。
总结与建议• 总结中小企业融资的常见方式，包括银行贷款融资、股权融资、债券融资和风险投资融资。
• 建议中小企业在选择融资方式时，根据自身的资金需求、发展阶段和风险承受能力进行合理选择。
•。
中小企业融资问题案例研究案例一：A公司的融资问题A公司是一家初创的中小企业，主营业务是开发软件应用。
由于业务的快速发展，公司需要增加资金来支持研发和市场推广。
然而，A公司在寻找外部融资时遇到了一些问题。
首先，A公司的市场份额还比较小，尚未形成稳定的盈利模式，这使得一些传统的融资方式如银行贷款或债券融资对于A公司来说是难以获得的。
其次，A公司的创始团队并没有丰富的行业经验，这使得一些风险投资者对于投资A公司持有观望态度。
最后，A公司的竞争对手也在不断加大投入，这对A公司的融资带来了一定的压力。
为了解决这些问题，A公司采取了以下措施：1.与专业投资机构合作：A公司与一些风险投资公司合作，希望能够通过他们的经验和资源来获得融资支持，并且能够借助他们的行业影响力来提高公司的竞争力。
2.建立合作关系：A公司与其他同行业的公司建立了合作关系，共同开展研发和市场推广，减少了自身的融资需求。
3.寻找政府支持：A公司积极申请政府的创新基金和科技类项目资金，以获得额外的资金支持。
4.优化资金运营：A公司通过优化财务管理，减少开支，提高盈利能力，以降低对外部融资的依赖。
通过上述措施，A公司最终成功解决了融资问题，得到了足够的资金来支持业务发展并取得了长足的进展。
案例二：B公司的融资问题B公司是一家专注于绿色能源的初创企业，致力于开发和销售新能源产品。
然而，B公司在发展过程中遇到了融资问题。
首先，由于绿色能源市场的竞争激烈和技术门槛较高，B公司在初期很难获得传统银行贷款或债券融资。
其次，B公司的产品虽然具有潜力，但市场上的购买者对于新能源产品的接受程度有限，导致销售收入较低，难以满足资金需求。
最后，B公司的创始团队囊括了技术人员和市场营销人员，缺乏投资和融资的专业人才，这也使得融资过程变得困难。
为了解决这些问题，B公司采取了以下措施：1.寻找风险投资：B公司积极寻找对绿色能源领域感兴趣的投资者，借助他们的资金和经验来支持公司的发展。
中小企业融资难，究竟难在哪里？中小企业发展难，究竟难在哪里？要解决的问题很多。
我们应该怎样为他们提供帮助呢？下面几个小案例很有代表性；做好这些服务和引导工作，正是我们做咨询业务的同仁们应该思考和践行的。
案例一2008年9月，我市某县一个铜材加工企业，想通过担保公司进行500万元贷款融资。
当时的情况是：受世界经济下滑影响和期货市场波动影响，国内铜价由2007年的8万元/吨，一路下滑至2008年9月的4万元/吨，且呈现明显的继续下滑趋势。
该公司的生产经营是：从天津市子牙工业园区购进废铜进行融化，加工成各种规格的铜排、铜板、铜箔，其中厚度为0.2毫米的铜箔主要销往天铁集团（做弱电配套用）和北车集团天津采购中心（用作动车组发动机和各类轨道交通信号配套等）。
该公司法人代表曾是该县一中的语文教师、校长，其最大的个人爱好为书法。
该公司的财务管理非常规范，全公司只有一套明细账和报表，且年年主动进行审计，同时严格按照《公司法》和《会计准则》等要求，主动进行增资工作。
该公司最低年销售收入为7500万元，年末时点性应收账款几乎为零。
该公司的资产状况是：设备非常落后；厂房土地均为向镇里租赁。
比较好一点的财产就是该公司已经使用4年多的二辆奥迪车。
当然，该公司法人代表以及副总和财务负责人均在县城拥有150平方米左右近期全款购置的一手高档商品房。
截止2008年9月，该公司除了1000万元的银行承兑外，没有任何银行借款，资产负债率为55%左右。
由于全国高铁和城市轨道交通建设的全面展开，北车集团加大了采购量，天铁集团进行大范围的设备升级改造，需要大量的机电配套产品，同样也加大了采购。
当年，国家实行了宽松的货币政策和财政政策，同时拿出4万亿财政资金促进内需的拉动。
针对融资及融资担保方面，存在哪些不利因素和有利因素？该公司能获得担保公司的担保吗？案例二一家民营企业，其产品是在甲醇中添加一些添加剂，制成燃烧纯度极高的“醇基液体燃料”，此种燃料主要为民用液化气的替代和小区供暖燃料。
