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摘要：农业在国民经济的发展中具有举足轻重的作用，发展现代农业是社会主义新农村建设的首要任务。
印度在农业发展过程中，有农村合作银行、商业银行、地区农业银行、国家农业和农村发展银行等机构提供金融支持，并且政府还制定了一系列金融计划来支持农业发展，印度的做法对我们发展现代农业有一定的借鉴意义。
关键词：印度金融；支持；农业；金融计划中图分类号：Ｆ８３１文献标识码：Ａ文章编号：１００６－３５４４（２００８）０２－００２９－０６收稿日期：２００８－０２－２２基金项目：河北金融学院科研基金项目（Ｘ２００７３０）作者简介：李巧莎（１９８０－），女，河北金融学院金融研究所研究人员。
作为一个农业大国，印度的农业发展得到了各方面的大力支持，如政府的补贴、贷款优惠等，而金融在这其中更是发挥了重要作用。
一、印度支持农业的金融概况印度在不同时期，重点支持农业发展的金融机构有所不同：在２０世纪５０年代至６０年代中期，主要是由合作金融机构为农村提供金融支持；２０世纪７０年代到８０年代，重点转移到了商业银行和地区农业银行；２０世纪９０年代初期开始的改革则进行了银行重组，出现了自助团体和大量的小额信贷机构。
这样，印度的农村金融得到了迅速发展。
截至２００５年３月末，银行业在农村的机构网点达到１５．３万个，平均每百万名农村人口服务网点数２个（我国仅为０．３６个），有贷款账户的农户占所有农户的比例为１６％（我国已达３１％）。
［１］（一）印度支持农业的金融机构１．农村合作银行现在，印度每６个村子就有一个合作机构，它的７０％的客户是边远地区或半边远地区的农民。
印度农村的合作银行分为两类：一类是提供短、中期贷款的合作机构，主要是信贷合作社；另一类是提供长期信贷的合作机构，主要是土地开发银行。
信贷合作社是向农民提供廉价信贷的来源，它有三个层次：一是初级农业信用社。
它是农村信贷合作的基层机构，一般最少由１０个人组成，而这１０个人通常是一个村的村民，每个村民都能成为社员，即使是最贫困的农民。
中印两国宏观经济管理比较及其启示中图分类号：f112 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2011)06-000-02摘要中国和印度，这两个文明古国在经历了长时期的殖民和战争的创伤之后，针对本国国情采用不同手段开始了具有本国特色的市场经济；在印度的发展史上，一直注重对中国发展道路的研究，而发展迅猛的印度，也在改革发展中对中国提出了很好的建议。
关键词计划经济市场经济软件业在当今国际社会中，中国和印度是两个正在崛起的大国，这两个世界最大的发展中国家正经历着前所未有的经济总量扩张。
在经济转型中，中国和印度都选择了政治稳定条件下的渐进式改革，但在改革的突破口、通向市场化的道路、对外开放以及经济增长的模式方面却存在着差异。
经济发展模式和战略的选择，既深刻地受制于时代条件和社会条件的影响，又会对以后的经济发展进程产生路径依赖，从而产生长期的重大影响。
一、早期计划经济模式发展时期中印经济发展模式比较独立后的印度为消除殖民地经济的影响，建立了以公营和私营并存的混合经济发展计划为手段，以“社会主义类型”为目标，建立一个独立自主、消灭贫困和争取社会公正的国家。
印度主要依靠外国经济援助弥补本国的不足，重点发展国营经济，加速民族经济发展，在经济发展过程中，长期保持较低的储蓄投资比例，较低的对外经济依存，较大的服务经济成分，较多的劳动力参与，适度的经济增长速度，并且秉持着经济独立自主的计划战略目标，从而逐渐形成具有印度特色的经济增长方式。
中国解放以后，基本上照搬前苏联斯大林的集权计划经济模式，通过对资本主义工商业的改造和土地改革运动，建立起计划性的社会主义工农业基础，并在全国范围内实行了农村集地化。
中国的工业化模式基本上是优先发展重工业，利用工农业产品的剪刀差从农业那里汲取工业化资金。
在新中国最初建立的那段特殊发展时期里，以“集中统一、自上而下”为特点的计划经济体制对于国民经济的恢复和重建发挥了积极的推动作用。
保持经济快速增长，并使人民均享增长带来的利益，这是经济发展的最主要目标。
关于中印农村金融发展比较研究及启示论文关键词：农村金融机构改革；农业保险：农村金融法律制度论文摘要：中国和印度都是人口、农业大国，在农村金融发展方面有很强的可比性。
本文通过对中印两国农村金融机构、农业保险和农村金融法律现状等方面的比较，认为中国在今后农村金融改革中，应注重培养多元化的农村金融机构，加大对农业保险的扶持力度，制定和完善农村金融的相关法律制度。
我国是世界上最大的发展中国家。
有13亿人口，其中60%以上生活在农村地区，农民、农业和农村问题是我国历届政府最为关心和最希望解决的问题。
而建立健全农村金融服务体系，对丁•推动社会主义新农村建设，缩小城乡贫富差距，构建和谐社会具有重大意义。
改革开放以来，随着金融体制改革的深化，我国农村金融得到了较快发展目前初步形成了商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织分工协作的金融服务体系。
但当前农村金融发展仍面临着农民贷款难、资金大量外流、金融市场竞争缺失以及价格扭曲等诸多难题。
中央政府从2004年至2009年连续颁布的6个“一号文件”，都提出要鼓励农村金融改革，可见农村金融问题的严重性和紧迫性。
印度也是一个人口、农业大国。
截至2007年底，80%的人口以从事农业为主，农业GDP占国内生产总值的比重为17. 8%。
始于二十世纪60年代的“绿色革命”，对印度农村经济发展起到了较大促进作用：加之印度政府对农村金融支持力度较大，仅1970到1992年问.在农村地区就有50000家新成立的金融机构②。
目前己形成了政策性金融、商业性金融、合作性金融和农村金融保险为一体的，比较完善的农村金融体系.较好地满足了印度农业和农村发展不同层次的金融需求。
由丁•中国和印度两国都是人口、农业大国，在农村金融发展方面有很强的可比性，既有很多相似处，又存在较大差异。
己有的研究着重把重点放在对印度农村金融的发展和评价上（白广玉，2005;冉杰，2006;文富德，2006;等)，对深入认识中印农村金融状况具有积极的作用。
关于中外农业政策性金融的比较与启示内容摘要:本文通过中外农业政策性金融组织结构、制度、资金来源和运用、功能、市场环境和外部关系的比较，提出完善我国农业政策性金融体制、拓宽资金来源渠道、灵活资金运用、完善其功能和理顺外部关系等对完善和发展我国农业政策性金融的启示。
农业为人类的生存与发展提供食物和工业原料，它是国民经济的基础，但农业受自然风险和市场风险的双重影响，投资期限长，盈利能力相对较低，因而一些农业生产经营项目难以得到商业性金融机构的支持。
各国政府为了弥补金融市场的不足，普遍设立了农业政策性金融机构。
我国于1994年设立了中国农业发展银行(简称农发行)，专门从事农业政策性金融活动，但到目前为止，我国农发行的业务范围较窄，经营亏损严重，因此很有必要通过中外农业政策性金融的比较分析，借鉴国外发展农业政策性金融的经验，促进我国农业政策性金融的完善和发展。
一、中外农业政策性金融的比较国外农业政策性金融各具特色，比较有代表性的有美国、日本、法国、泰国和印度等国家的农业政策性金融，现就这些国家及我国的农业政策性金融进行比较分析。
1、组织结构比较各国农业政策性金融的组织结构主要可以归纳为以下两种类型：第一类为单一结构，即只有一个金融机构，没有或只有很少的分支机构。
这种结构的农业政策性金融机构组织形式简单、灵活，但因为没有延伸到广大城乡地区的众多分支机构，难以从事农业政策性金融的零售业务，因而往往只从事农业政策性金融的批发业务。
这类农业政策性金融机构一般®己筹集资金，然后委托在广大农村地区设有分支机构的其它金融机构发放农业政策性贷款等业务。
印度国家农业和农村开发银行属于此种类型。
第二类为复合结构，即该类农业政策性金融机构有许多遍布全国的分支机构，可以直接从事一部分或全部农业政策性金融的贷款等零售业务。
由于农业政策性金融贷款对象为国内的广大农业企业、农产品经营单位或普通农户，而农业政策性金融机构要在全国各地遍设分支机构成本太高，所以大部分农业政策性金融机构除直接贷款外，还把一部分业务委托其他金融机构办理。
中印两国的经济现代化比较Ⅱ农业现代化比较农业现代化是一个世界性的历史过程。
因此，我们应当坚持用马克思主义的宽广眼界观察世界农业，对现代农业的总体特征和内涵，对发展中国家谋求农业现代化的得失，进行正确分析。
本章主要就中印两国农业现代化进程中的重点问题，如土地改革、农业政策和农业发展、扶贫计划的实施与绩效以及两国农业现代化的未来走向进行比较分析。
从而得出结论：土地改革是农业现代化的前提；科技兴农是农业发展的根本出路；三农问题是重中之重。
一关于农业现代化的理论工业化的实现无疑是现代化历史的一个重要内容，工业文明的发展程度也经常成为衡量现代化发展水平的唯一重要的尺度。
但是发展的经验材料表明，现代化是一个完整的历史过程，工业化只是这个过程的一个方面。
农业的现代化，即从传统农业向与工业文明相适应的现代农业的转化，同样是这个过程中一个不可或缺的重要组成部分。
正如诺贝尔经济学奖获得者缪尔达尔所说，从长期看，长期经济发展战略是胜是败，关键在于农业部门。
这样的认识，常常在许多历史分析中被忽略了。
农业劳动生产率的提高和农业剩余产品的增加，是现代化发展、推进的基础性条件。
农业劳动生产率的提高和农业剩余产品的增加不仅能为城市的工业化提供资金和劳动力，而且能为工业的发展提供广大的国内市场。
而农业劳动生产率的大幅提高和农业剩余产品的大量增加，又是以传统农业生产方式和生产关系的变革为前提的，或者说，是以农业现代化的全面启动为前提的。
“农业是整个古代世界的决定性的生产部门，现在它更是这样了。
”[1]毛泽东指出：“全党一定要重视农业。
农业关系国计民生极大。
要注意，不抓粮食很危险。
不抓粮食，总有一天要天下大乱。
”[2]通俗地说，农业现代化是传统农业向现代农业转变的过程，因为“化”就是事物性质的转变。
但当我们说某个国家或地区的农业现代化水平时，农业现代化实际上又是指实现上述转变的程度。
[3]我们认为，现阶段农业现代化的基本内涵可表述为：通过科学技术的渗透、工业部门的介入、现代要素的投入、市场机制的引入和服务体系的建立，用现代工业装备农业、现代科学技术改造农业、现代管理方法管理农业、健全的社会化服务体系服务农业，使农业在形态上成为科学化、集约化、社会化、持续化的，具有当今世界上先进水平的现代农业。
农村金融的对比及其启发一、美国农村金融体系美国是世界上农业最发达国家之一,这与其完备的农村金融体系密不可分。
经过多年发展,美国形成了政府主导型的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系共同发展的局面。
这些已为农业发展提供资金支持为基本原则的农村金融体系,为农业现代化提供了资金保障。
(一)美国的农业政策性金融美国政府的农业政策性信贷机构包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气化管理局。
其主要目的是稳定国内商品流通领域的农产品价格,借以实现政府的农业政策目标,同时提高农民的收人,办理具有社会公益性质的农业项目的投资。
比如投资于土壤改良、兴修水利、基础设施建设、灾害补贴等。
政策性金融所提供的贷款具有利率低,期限长的特点。
他们利用政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转资金和部分借款办理商业金融机构和其他金融机构不愿意提供的政策性贷款,如救济受灾农民、支持新创业的农民,支持农村社区发展的长期福利贷款以及对农产品提供价格支持的抵押贷款等,以弥补农业资金渠道的不足。
(二)美国农村合作性金融体系美国政府的农村合作性金融体系包括联邦中间信贷银行、联邦土地银行系统以及合作银行系统。
其中,联邦中间信贷银行是美国最重要的农业信用合作系统,成立于1923年,主要解决农民中短期贷款难的问题。
在美国农村金融发展的最初阶段,农业信贷资金几乎都是由私营机构和个人提供的,这样的信贷资金数量有限,而且期限非常短,不能满足农业发展需求。
因此,美国开始探索构建完善的农村合作金融体系。
美国政府于1916年开始制定了一系列农贷立法,由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构从而组成信贷系统。
它的主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目放贷,扩大农业可用资金的来源,改善农民工作条件和福利,增加农民收入,加快农业发展。
最初的农村金融合作组织都是由政府领导并出资支持建立起来的,随着国家资金的逐步推出,现在的农村合作金融已成为由农场主所拥有的合作金融机构。
摘要中国和印度都被世界公认为极具发展潜力的发展中国家。
在上个世纪50年代初新中国成立和印度独立初期，两个国家有着很多相似之处，如都因人口多而给农业发展带来压力、都以发展成工业大国为目标、都是实行的计划经济体制等等，然而发展到今天，两个国家又有非常大的差异，这两个经济体的发展前景引起世界各国的关注，到底这两个国家在经济环境上有什么差异，今后又会如何发展，印度是否会超越中国，带着这些问题，本文尝试从政府对经济的控制力、投资和经济环境、经济的增长模式等角度去分析印度和中国的经济发展前景，论证印度在将来是否会超越中国。
关键词：中国印度政府经济环境增长模式前言2 0 0 9年瑞士洛桑国际管理学院（IMD）发布的世界竞争力年报（WCY）中，印度2009年经济增长表现最好的方面有：对外直接投资、股市资本、国外直接投资、移动通信增长、货物与服务出口、卫生基础设施建设、高级管理人才优势、财政预算、计算机、未来能源供应保障和能源基础设施建设。
与其他国家相比，排名优势最大的项目是劳动力市场规模（第1位）和经济内需（第3位）。
而中国最具竞争力的领域有：公共财政（第1位）、就业（第2位）、经济内需（第2位）、国际贸易（第5位）和科技基础设施（第6位）。
较弱的领域有：卫生与环境（53位）、管理（51位）、教育（49位）、商业物流（43位）等。
本文将持续增长的因素归结为：政府对经济的控制力，投资和经济环境以及经济的增长模式，从这几个方面去比较分析中国和印度的优势和劣势，洞察两个国家今后的经济发展情况。
1 政府对经济的控制力印度和中国都处在亚洲，缺乏政治民主、自由经济的历史传统，而且经历过殖民地或半殖民地的时期，因而在现代化初期，政治上都呈现出一种较为明显的共同特征一一程度不同的威权主义色彩，表现在经济上就是政府对经济的控制力，从独立到现代化，可以看出政府在其中的作用极大，大的改革几乎无一例外都是由政府自上而下推动的，例如对经济的规划、经济体制的确立、产权制度的形成、国有企业的主导等等都可以强烈地看到政府作用的结果。
国外农村金融制度对我国的启示第四节国外农村金融制度对我国的启示综观世界有代表性的发达国家和发展中国家的农村金融组织体系，我们不难看出各国农业金融组织构造是有差异的。
通过对国外的农村金融制度的比较，我们至少可以得到如下几点可资借鉴的经验: 第一，因地制宜地建立符合自身农业发展特征的农村金融组织体系模式。
农村金融组织体系是农村金融制度的基础结构，只有健全和完善的组织体系才能保证农村金融在农村经济中的作用发挥。
为了促进农村经济的发展，各国在商业银行提供农业贷款的同时，均结合本国国情建立了各不相同的农业合作金融和政策性金融组织，如日本的农业协同组合、信农联、农林中央金库和农林渔业金融公库；美国的联邦土地银行系统、联邦中期信用银行系统、合作银行系统等合作金融组织体系和农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气代管理局等政策金融组织体系等。
第二，政府的支持是各国建立农村金融制度的普遍做法。
一是直接出资支持，如美国联邦土地银行主要由政府出资发起成立，在经济危机中，政府曾出资认购股票进行救助；日本农林渔业所需的长期资金主要来源于日本政府的有偿拨付，农林渔业金融公库由财政投资创建而成；法国农业信贷银行在长达50多年的时间里，国家资助几乎成了它的全部中长期贷款。
二是在财政税收等方面给予优惠政策，如美国对信用社不征收营业税和所得税，法国政府对法国农业信贷银行实行减免政策。
三是政府提供担保帮助筹集资金，如法国农业互助信贷银行通过发行由政府和央行担保的债券筹集稳定的长期信贷资金。
四是实行有差别的存款准备金制度，英国、日本等国家农村金融机构上交的存款准备金比例均低于城市商业银行的上交比例，美国信用社可免交存款准备金。
五是实行利息补贴、损失补偿。
如美国、法国、日本对农业贷款普遍实行贴息制度。
第三，健全的法律法规为农村金融的发展提供了良好的法律环境。
各国通过立法形式来推动农村金融组织体系的建设，如美国依据1916年《联邦农业贷款法案》建立联邦土地银行系统；日本的农林渔业金融公库是根据1945年的《农林渔业金融公库法》设立的；印度政府通过1975年颁布的《建立地区农村银行法令》，来推动各地建立地区农村银行。
关于中印农村金融发展比较研究及启示论文关键词：农村金融机构改革；农业保险：农村金融法律制度论文摘要：中国和印度都是人口、农业大国，在农村金融发展方面有很强的可比性。
本文通过对中印两国农村金融机构、农业保险和农村金融法律现状等方面的比较，认为中国在今后农村金融改革中，应注重培养多元化的农村金融机构，加大对农业保险的扶持力度，制定和完善农村金融的相关法律制度。
我国是世界上最大的发展中国家。
有13亿人口，其中60%以上生活在农村地区，农民、农业和农村问题是我国历届政府最为关心和最希望解决的问题。
而建立健全农村金融服务体系，对丁•推动社会主义新农村建设，缩小城乡贫富差距，构建和谐社会具有重大意义。
改革开放以来，随着金融体制改革的深化，我国农村金融得到了较快发展目前初步形成了商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织分工协作的金融服务体系。
但当前农村金融发展仍面临着农民贷款难、资金大量外流、金融市场竞争缺失以及价格扭曲等诸多难题。
中央政府从2004年至2009年连续颁布的6个“一号文件”，都提出要鼓励农村金融改革，可见农村金融问题的严重性和紧迫性。
印度也是一个人口、农业大国。
截至2007年底，80%的人口以从事农业为主，农业GDP占国内生产总值的比重为17. 8%。
始于二十世纪60年代的“绿色革命”，对印度农村经济发展起到了较大促进作用：加之印度政府对农村金融支持力度较大，仅1970到1992年问.在农村地区就有50000家新成立的金融机构②。
目前己形成了政策性金融、商业性金融、合作性金融和农村金融保险为一体的，比较完善的农村金融体系.较好地满足了印度农业和农村发展不同层次的金融需求。
由丁•中国和印度两国都是人口、农业大国，在农村金融发展方面有很强的可比性，既有很多相似处，又存在较大差异。
己有的研究着重把重点放在对印度农村金融的发展和评价上（白广玉，2005;冉杰，2006;文富德，2006;等)，对深入认识中印农村金融状况具有积极的作用。
一、农村金融机构的比较(一)农村政策性金融印度农村政策性金融体系十分庞杂，其业务几乎涵盖了与农业和农民相关的所有领域主要包括国家农业和农村开发银行(NABARD)、区域农村银行(RRBs)、印度工业信贷和投资公司等。
在这些机构中，处于核心地位的是印度国家农业和农村发展银行。
由丁•这二三类政策性金融机构服务对象不同，有不同的业务特点，在农村金融领域起着不同的作用。
(1)印度国家农业和农村发展银行。
于1982年6月成立，是印度当前最高一级的农村金融机构。
它既负责农业和印度农村地区经济活动的信贷领域的政策、计划和经营等所有重大问题，又是一个最高再融资机构，为信用合作机构、区域农村银行以及从事农村信贷工作的商业银行提供再融资服务。
截止到2007 年8月，共提供9046千万卢比的再融资额，按当时汇率换算③，大约为23亿美元。
（2)区域农村银行。
其营业机构主耍建立在农村信贷机构薄弱的地区，贷款对象主要是小农、无地农民和农村小手工业者等贫穷农民，还分期给农民提供维持生活的消费贷款，贷款利率不高于当地农业信用合作机构。
1975年刚开始经营时只有6家区域农村银行.到2007年3月31日，印度区域农村银行通过组合，现共有96家，在全国534个县设14520家分支机构，其分支机构数占所有商业银行总网络分支机构数的37%。
（3)印度工业信贷和投资公司。
印度工业信贷和投资公司的业务主要是为固定资产投资提供中长期贷款、投资和租赁；此外，还为中小企业提供金融服务(40%的贷款用于扶持小企业，包括农村工业)，其资本金中有80%为政府所有。
中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性银行，于1994年成立，服从并服务于国家粮食调控政策和农业产业政策。
其成立之初专门从事粮棉收购，目前已经形成以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼的发展格局。
截至2008年末，中国农业发展银行共有机构2152个，涉农贷款余额1. 2万亿元，占金融机构涉农贷款总额的17. 6%。
但从其贷款结构来看，以2006年为例，其主要贷款仍集中在储备粮、棉、油及收购贷款上，而对于农业化龙头企业贷款、农业小企业贷款的力度较小，同时不涉及对农业科技、渔业、生态环境等方面的贷款。
(二)农村合作性金融在印度的农村信贷体系中，合作性(Co-opera-tive)金融机构占有独特的地位，现在印度90%以上的农村地区建立了信用合作社，50%以上的农业人口加人了信用社。
二、农业保险的比较印度的农业保险可追溯到二十世纪40年代，它实行自愿保险与有条件的强制保险相结合的方式，即进行生产性贷款的那些农户必须参加相关农业保险，其他的保险如牲畜保险.实行自愿的原则，由农户根据自己的条件选择是否参加(焦瑾璞，2007)。
1985年，印度政府推出“农作物全风险综合保险计划”，覆盖大部分农作物。
1999年，印度中央政府推出“国家农业保险计划”，并以此取代“农作物全风险综合保险计划”，该计划由印度农业部负责实施，由印度保险总公司执行，承保面扩大到所有农户，并且政府给予了大量的政策支持，但支持年限一般不超过5年。
印度政府的国家农业保险计划受到农民的普遍欢迎，参保农户每年约2000万户，占全国总农户的1/4，成为世界上最大的农业保险项目。
到2006年7月，国家农业保险计划共覆盖农户9. 71千万户，受保作物面积50000万公顷，保费收入达到985. 5亿卢比。
另外，印度农业保险公司已开办经济作物的保险，主要针对茶叶、橡胶、棉花和甘蔗种植等。
近年来开始实施的天气保险计划，12个邦的保费收入在2007年已达到50千万卢比。
农业保险作为农村金融体系的重要组成部分，对保护农业生产、保障农民利益、加快社会主义新农村建设具有重要作用。
早在1982年，中国人民保险公司就对农业保险进行了“低保额、低保费”的商业化经营试点，由于农业保险缺乏明确的业务定位和足够的政策支持，其业务迅速萎缩，甚至停办。
近几年来，保险业在服务“三农”方面进行了积极探索，农业保险得到较快发展。
除了作为订单农业支撑的农业气候性、病虫害等农业生产性保险外，符合农村和农民需求的健康、人寿、财产等各险种也在商业可持续基础上加快发展。
2007 年中央财政首次对农业保险给予补贴，选择6省(区）的5种主耍农作物开展试点，对农业保险的发展产生了重要的推动作用。
截至2008年末，农业保险已覆盖全国所有省（自治区、直辖市)，共承保各类农作物5. 32亿亩，参保农户9000万户次，为农民提供了 2397. 4亿元风险保障，分别比2007年增加了130%、80. 7%和 113%。
三、农村金融法律的比较印度农村金融法律比较健全、完善。
为确保农村金融服务的覆盖面，印度在《印度储备银行法案》、《农村信用合作社法》、《地区农村银行法》、《国家农业和农村发展银行法》等有关法律中，都对金融机构在农村地区设立机构网点提出了一定要求。
如《银行国有化法案》明确规定，商业银行必须在农村地区设立一定数量的分支机构，将其放款的一定比例用于支持农业和农村发展。
《地区农村银行法案》规定，农村银行营业机构要设立在农村信贷服务薄弱的地区。
印度储备银行规定，商业银行在城市开设一家分支机构，必须同时在边远地区开设2-3家分支机构。
我国农村金融缺乏法律的保护，在一定程度上导致交易成本的上升。
农村金融法律缺失主要表现在：（1)在农村信用社方面，目前还没有一部法律对其性质、内部法理结构、日常运营机制等进行明确界定，因此应尽早制定一部《农村合作金融法》，以填补这个立法缺口。
（2)我国农业政策性金融也没有相应的立法，结果是商业银行和合作金融机构往往承担了大量的政策性业务.导致商业银行和合作金融机构出现大量的不良贷款。
（3)对各种民间金融机构没有明确的立法。
我国民间金融机构复杂多样，这些金融机构对农村发展起到了一定促进作用。
但由丁•缺乏法律保障，其法律地位很不明确和稳定；同时由于在法律上没有保障，并经常会因此出现一些短期行为，甚至不规范的经营行为.进而累积了大量风险，随时可能影响到社区的稳定。
（4)对于一些民间的小额信贷组织，目前也缺少一部法律来规范。
人民银行进行的五个省区的小额信贷试点，目前也处于一种无法可依的境况，这使得人民银行和银监会都没有一个明确的法律依据来对其进行有效监管。
（5)农业保险法律处于空白状态。
我国的《保险法》是一部有关商业性保险的法律，规定：“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定”，《农业法》中并没有对政策性农业保险公司、商业性保险公司相关法律的规定。
四、主要结论与启示以上分别从农村金融机构、农村金融保险和农村金融法律3个方面对中国和印度农村金融发展进行了简要分析与比较。
研究表明，改革开放以来，我国农村金融发展虽然经历了一个较快发展的过程，但同印度农村金融相比，仍有很大差距，并据此得到如下三点基本启示：第一，从农村金融机构来看，印度农村金融体系最大的特点是具有鲜明的多层次性，各金融机构之间既分工明确，又相互合作。
截至2005年3月末，印度银行业在农村的机构网点达到15. 3万个，平均每万名农村人口服务网点数2个：而到2007年末，中国农村平均每万人农村人口服务机构网点数为 1. 5 个，全国还有2868个乡镇没有金融机构网点.约占全国乡镇总数的7%。
金融是现代经济的核心，健全的农村金融体系和良好的信贷供给机制是农村经济发展的重耍支撑。
因此，应推动、扩大政策性金融支农服务范围，将农业农村基础设施建设纳入政策性金融服务范围建议国家开发银行等政策性银行向县域和农村延伸机构和业务，支持农业大型项目的开发。
积极推动和支持农村信用社坚持服务“三农”的经营宗旨，逐步发展成为农民合作金融组织：进一步放宽农村金融市场准人条件，重点发展适合农村特点的农民合作金融组织。
中国农业银行、邮政储蓄银行要稳定农村地区机构和网点，继续发挥支持农业和农村经济的重要作用。
第二，从农业保险来看，印度的农业保险充分发挥了分散农业经营风险的重要作用。
目前我国农业保险属于初级阶段，农业保险覆盖率低，且农业保险的规模与其需求不相称。
2007年，农业保险保费收入仅51. 8亿元，承保农作物 2. 31亿亩，仅能够为农业生产提供1126亿元的风险保障，而同期全国农业总产值是27680亿元。
农业保险发展滞后，不仅会导致“三农”经济收入平稳增长缺乏保障，而且也会导致农村金融市场信贷风险较高。
因此，应进一步完善农村和农业保险体系，尽快建立健全农村保险组织，加快发展多种形式多种渠道的农村商业性保险、政策性保险、互助性保险等。
第三，我国应继续完善农村金融法规，对农村金融机构的属性、功能、组织形式和活动方式等加以规定。
